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第一篇：同業(yè)業(yè)務(wù)會計核算自查報告

自查報告

一、組織開展情況

為有效落實(shí)《XX銀行XX分行加強(qiáng)內(nèi)部管控遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪專項檢查工作實(shí)施方案》，我支行對2011年至2014年本機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)會計核算的真實(shí)性、合規(guī)性以及整改問責(zé)情況進(jìn)行重點(diǎn)自查，涉及的同業(yè)賬戶種類包括銀行、信托公司、保險公司等。

二、檢查內(nèi)容

我支行2011年至20XX年涉及的同業(yè)賬戶共有13個，現(xiàn)將檢查內(nèi)容匯報如下：

（一）XX銀行XX路支行，開立基本存款賬戶，賬號為XXXXXX，科目開立無誤，2011年至20XX年未發(fā)生業(yè)務(wù)。該賬戶已設(shè)置為久懸賬戶。

（二）XX市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，開立非預(yù)算單位專用存款賬戶，賬號為XXXXXX，科目開立無誤，2011年至20XX年未發(fā)生業(yè)務(wù)。該賬戶已于20XX年XX月XX日銷戶。

（三）XX銀行股份有限公司，開立一般存款賬戶，賬號為XXXXXX，科目開立無誤，2011年至20XX年發(fā)生的業(yè)務(wù)有活期結(jié)息、扣除網(wǎng)銀年費(fèi)、銷戶，該賬戶已于20XX年X月X日銷戶，手續(xù)合規(guī)、齊全。

（四）XX銀行股份有限公司，開立一般存款賬戶，賬號為XXXXXXXX，2011年至20XX年發(fā)生的業(yè)務(wù)有活期結(jié)息、扣除網(wǎng)銀年費(fèi)、購買支票、開立定期、定期結(jié)清、補(bǔ)計利息、銷戶等。定期開立科目為XXX，科目開立無誤，開立定期利率審批表、同業(yè)定期存款合同齊全，補(bǔ)計利息利率審批表齊全，該賬戶已于20XX年X月XX日銷戶，手續(xù)合規(guī)完整。

（五）XX銀行股份有限公司XX路支行，開立一般存款賬戶，賬號為XXXXXX，科目開立無誤，2011年至20XX年未發(fā)生業(yè)務(wù)。該賬戶已于20XX年X月XX日銷戶。

（六）XXXX銀行股份有限公司XX支行，開立一般存款賬戶，賬號為XXXXXX，2011年至20XX年發(fā)生的業(yè)務(wù)有購買支票、開立定期、定期結(jié)清、補(bǔ)計利息等。定期開立科目為XXX，科目開立無誤，開立定期利率審批表、同業(yè)定期存款合同齊全，補(bǔ)計利息利率審批表齊全。已通知客戶于近日辦理銷戶手續(xù)。

（七）XXXX信托有限公司，開立一般存款賬戶，賬號為XXXXXX，科目開立無誤，2011年至20XX年未發(fā)生業(yè)務(wù)。該賬戶已于20XX年X月X日銷戶。

（八）XX信托有限公司，共開立4個非預(yù)算單位專用存款賬戶，賬號分別為XXXX、XXXX、XXXX、XXXX，科目開立無誤，該4個賬戶專用于中原信托有限公司募集信托款，募集期結(jié)束后將募集款項全部轉(zhuǎn)入該單位的信托專戶，然后均于20XX年銷戶，手續(xù)合規(guī)完整。

（九）XXXX保險股份有限公司XX分公司，共開立2個非預(yù)算單位專用存款賬戶，賬號分別為XXXX、XXXX，收入專用戶用于保費(fèi)歸集業(yè)務(wù)，核算銀保保費(fèi)收入資金，支出專用戶用于保費(fèi)支出業(yè)務(wù)，核算銀保退保、保單貸款、滿期給付等業(yè)務(wù)支付。科目開立無誤，手續(xù)合規(guī)完整。

我支行通過對在我支行開戶的以上13個同業(yè)賬戶的賬戶資料和交易憑證及明細(xì)進(jìn)行檢查，內(nèi)容包括同業(yè)賬戶、同業(yè)定單開立、使用的合規(guī)性，存款科目的準(zhǔn)確性，合同等的完整性等，檢查中未發(fā)現(xiàn)問題，不存在需整改的情況。

三、改進(jìn)措施

今后我支行在辦理涉及同業(yè)賬戶的業(yè)務(wù)時，會更加嚴(yán)格審慎地審查各項所需資料，堅持合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，為有效地加強(qiáng)內(nèi)部管控遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪做出貢獻(xiàn)。

XX銀行XX路支行 20XX年X月XX日

第二篇：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報告

我國銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負(fù)債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)。按13%的比例估算，中國銀行業(yè)整體的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模，接近20萬億元。

一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)驅(qū)動因素

縱觀我國同業(yè)業(yè)務(wù)出現(xiàn)的背景，其驅(qū)動因素主要是規(guī)避政策和尋求套利空間，而隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)存在的資金融通需求客觀上也極大促進(jìn)了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。近年來，銀行買入返售資產(chǎn)規(guī)模激增，主要包括買入返售信托受益權(quán)和買入返售票據(jù)業(yè)務(wù)。

（一）規(guī)避政策

央行為防止銀行過度擴(kuò)張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%，同時我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”，但商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)皆不受此類規(guī)定的約束。同時商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)無需繳納存款準(zhǔn)備金，沒有撥備覆蓋率指標(biāo)，并且商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重僅為25%，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權(quán)100%的風(fēng)險權(quán)重。為此銀行通過開展同業(yè)業(yè)務(wù)，讓資產(chǎn)產(chǎn)生了更多的收益。

注釋1：“買入返售業(yè)務(wù)”是指分行按照返售協(xié)議約定先買入再按固定價格返售信托資產(chǎn)受益權(quán)而融出資金的業(yè)務(wù)，其中回購方應(yīng)提供明確的、無條件的書面回購承諾或與我行簽署相關(guān)協(xié)議，承諾不因標(biāo)的物瑕疵、市場價格等環(huán)境的變化而提出抗辯，且資產(chǎn)返售日應(yīng)不晚于資產(chǎn)到期日前。

而信貸調(diào)控政策對相關(guān)行業(yè)貸款的限制及對融資主體的要求，使得商業(yè)銀行往往無法為授信客戶發(fā)放貸款，而為留住此類客戶，銀行借道同業(yè)，通過買入返售等同業(yè)手段來滿足客戶的融資需求。

（二）尋求套利空間

我國商業(yè)銀行存款、貨款利率受到管制，但我國金融市場利率、金融工具的利率均已實(shí)現(xiàn)了市場定價。存款市場利率管制與金融市場利率的同時并行，則可能創(chuàng)造了套利空間。據(jù)統(tǒng)計，相同期限的上海銀行間拆借利率基本高于存款利率，如20xx年1月至20xx年6月，3月期SHIBOR利率較3月期定期存款利率平均高1.48%，一年期SHIBOR利率較一年期定期存款利率平均高1.5%由于銀行買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)的收益率普遍高于拆借利率，使得中小股份行從資金充裕的大行拆得資金，利用期限錯配進(jìn)行短債長投，以獲得高利差，而這一舉措容易導(dǎo)致同業(yè)資金被“鎖住”，引發(fā)銀行資金流動性問題，6月銀行間拆借利率的一路飆升，使部分銀行陷入流動性危機(jī)則是最好的例證。

二、同業(yè)業(yè)務(wù)的種類

（一）同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債

我國銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負(fù)債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)。

1、同業(yè)資產(chǎn)

存放同業(yè)：商業(yè)銀行放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務(wù)往來的資金清算需求及部分盈利性需求。

拆出資金：金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。拆出資金在同業(yè)市場融通，獲得盈利。

買入返售：先買入某金融資產(chǎn)，再按約定價格進(jìn)行回售從而融出資金。債券、票據(jù)、股票、信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的返售。

2、同業(yè)負(fù)責(zé)

同業(yè)存放：其它銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的存款。以第三方存管資金為主。

拆入資金：金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。向同業(yè)市場拆入資金，滿足投資需求和流動性需要

賣出回購：根據(jù)回購協(xié)議按約債券、票據(jù)、股票、定價格賣出金融資產(chǎn)從而融入資金。信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的回購。

（二）買入返售信托受益權(quán)

信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓人不再享有受益權(quán)，受讓人享有該受益權(quán)并成為新的信托受益人?！缎磐蟹ā返?8條規(guī)定，受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承。

1、模式一：銀信合作――抽屜協(xié)議

信托受益權(quán)買入返售最基本的模式就是銀信合作下授信銀行“出?！薄Ｈ鐖D所示，B銀行為融資客戶甲的授信銀行，礙于信貸規(guī)?；蛘呦拗疲珺銀行無法直接貸款給甲，因此通過信托公司發(fā)行單一信托計劃，讓合作銀行A銀行認(rèn)購該信托計劃的受益權(quán)為融資客戶提供資金。在此種模式下，B銀行并非直接受讓A銀行的信托受益權(quán)，而是為該信托計劃提供增信支持，與A銀行簽訂《遠(yuǎn)期信托受益權(quán)回購協(xié)議》，承諾在融資客戶無法償還信托借款時，自己出資回購，也即為信托計劃兜底。這也是業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣為流傳的銀行“明?！?、“暗保”等出保函行為，而“暗保”也被稱為抽屜協(xié)議。

在上述參與者的基礎(chǔ)上，B銀行可能同時拉入2―3個銀行共同運(yùn)作，因此可能產(chǎn)生了第四方、乃至第五方的多邊合作模式。信托的包裝形式則可能出現(xiàn)TOT模式，即用另一新成立的信托買入前一實(shí)際融資的信托；在銀行參與后，又形成了新的買入返售業(yè)務(wù)。

2、模式二：雙邊合作――信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓與回購

在此模式中，融資客戶甲的授信銀B銀行找來A銀行，讓A銀行以理財資金購買上述信托受益權(quán)為客戶甲融通資金，同時以自有資金受讓A銀行的信托收益權(quán)。A銀行將此業(yè)務(wù)計入買入返售金融資產(chǎn)項、可供出售金融資產(chǎn)、應(yīng)收賬款類投資下，從而實(shí)現(xiàn)間接為客戶融資。

3、模式三：三方買入返售業(yè)務(wù)

三方買入返售業(yè)務(wù)中，A銀行作為資金過橋方，以理財資金設(shè)立信托，形成信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給B銀行，B銀行作為信托資金的實(shí)質(zhì)提供方，以自有資金或理財資金以受讓A銀行的信托受益。C銀行為信托計劃的兜底方，是為融資客戶甲提供授信的銀行，在不提供資金、不占用貸款規(guī)模前提下為授信客戶融資提供擔(dān)保，承諾在信托計劃到期前無條件購買B銀行從A銀行受讓的信托受益權(quán)。

4、相互反向操作

20xx年3月份，銀行理財8號文出臺，矛頭直指銀行理財非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，為達(dá)到“理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點(diǎn)均以理財產(chǎn)品余額的35％與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4％之間孰低者為上限”的硬性要求，非標(biāo)資產(chǎn)超標(biāo)的銀行使出渾身解數(shù)來降非標(biāo)，而買入返售業(yè)務(wù)成為其降非標(biāo)的不二選擇，商業(yè)銀行通過互買對方銀行的非標(biāo)理財產(chǎn)品，不僅達(dá)到降非標(biāo)目的，而且互相購買彼此銀行兜底的非標(biāo)債權(quán)，能夠讓風(fēng)險資本的占用降低至20%，可謂一舉兩得。

新規(guī)：理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點(diǎn)均以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。

（三）買入返售票據(jù)

票據(jù)在貼現(xiàn)前體現(xiàn)在銀行的表外業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)后則被納入表內(nèi)貸款項下的票據(jù)融資科目。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為賣斷式貼現(xiàn)與回購式貼現(xiàn)。賣斷式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣斷給銀行乙，銀行甲的貸款下降，銀行乙的貸款增加，回購式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣給銀行乙從而獲得資金，但承諾到期回購票據(jù)資產(chǎn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后銀行甲的買入返售資產(chǎn)減少，銀行乙的賣出回購資產(chǎn)增加。再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)指中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，從而向商業(yè)銀行融出資金的行為。

票據(jù)買入返售也即回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行按買入返售協(xié)議買入票據(jù)再按固定價格回售從而融出資金。部分銀行與農(nóng)村信用社采用票據(jù)“雙買斷”手法以此達(dá)到逃匿信貸規(guī)模的目的。按照規(guī)范的會計處理方法，商業(yè)銀行或者農(nóng)信社在收進(jìn)票據(jù)后，需要將該筆業(yè)務(wù)記在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)“票據(jù)融資”科目下，占用信貸規(guī)模，也稱“進(jìn)表”。當(dāng)銀行將該筆業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷后，該筆票據(jù)可以從“票據(jù)融資”科目中扣除，做到“出表”。但如果銀行是以回購的方式將該筆票據(jù)轉(zhuǎn)出去，則仍要留在“票據(jù)融資”科目下，不能“出表”。

然而一些地區(qū)的農(nóng)信社仍在沿用老的會計處理模式，不區(qū)分“票據(jù)賣斷”和“票據(jù)回購”會計處理，即農(nóng)信社無論是將票據(jù)賣斷還是回購，都可以在“票據(jù)融資”科目下扣除。由于監(jiān)管規(guī)定，銀行間票據(jù)業(yè)務(wù)，一方“出表”，另一方必須“進(jìn)表”，對于這種雙方都“出表”屬于“雙買斷”行為是明令禁止的。因此銀行利用這些監(jiān)管不規(guī)范的農(nóng)信社作為交易對手，先將票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣給農(nóng)信社，做到“出表”，再從農(nóng)信社逆回購買入票據(jù)，并計入“買入返售”科目下，成為一項表外業(yè)務(wù)，從而騰出信貸規(guī)模。

（四）買入返售的會計處理

1、浦發(fā)銀行

買入返售交易為買入資產(chǎn)時已協(xié)議于約定日以協(xié)定價格出售相同之資產(chǎn)，買入的資產(chǎn)不予以確認(rèn)，對交易對手的債權(quán)在“買入返售金融資產(chǎn)”中列示。賣出回購交易為賣出資產(chǎn)時已協(xié)議于約定日回購相同之資產(chǎn)，賣出的資產(chǎn)不予以終止確認(rèn)，對交易對手的債務(wù)在“賣出回購金融資產(chǎn)款”中列示。買入返售協(xié)議中所賺取之利息收入及賣出回購協(xié)議須支付之利息支出在協(xié)議期間按實(shí)際利率法確認(rèn)為利息收入及利息支出。

2、興業(yè)銀行

3、華夏銀行

按回購合約出售的有價證券、票據(jù)及發(fā)放貸款和墊款等資產(chǎn)仍按照出售前的金融資產(chǎn)項目分類列報，向交易對手收取的款項作為賣出回購金融資產(chǎn)款列示。為按返售合約買入有價證券、票據(jù)及貸款等資產(chǎn)所支付的對價在買入返售金融資產(chǎn)中列示。買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)的買賣價差，在交易期間內(nèi)采用實(shí)際利率法攤銷，產(chǎn)生的利得或損失計入當(dāng)期損益。

三、同業(yè)業(yè)務(wù)影響

（一）帶來活期存款分流，存款增長壓力顯著加大

存款增速的同比下滑，銀行感覺到來自存款端的壓力。分析銀行存款結(jié)構(gòu)，不難發(fā)現(xiàn)從20xx年至20xx年5月，活期存款與儲蓄存款占貨幣與準(zhǔn)貨幣（M2）比例在逐年下降，其中活期存款比例下降更為明顯。兩者比例的下滑，一方面與經(jīng)濟(jì)增長速度放緩有關(guān)，而另一方面則與銀行表外業(yè)務(wù)的興起密切相關(guān)。隨著存款利率的低迷和居民理財意識的提高，銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品成為活期存款和儲蓄存款的普遍替代方式，顯著分流了部分活期存款和儲蓄存款，使之轉(zhuǎn)移至表外。這部分資金一方面通過買入返售等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移計入同業(yè)存放負(fù)債，直接導(dǎo)致同業(yè)存放資金的增加，另一方面由于表外業(yè)務(wù)急劇增加引起銀行資金的流動性缺口，而這部分缺口銀行又通過同業(yè)拆入來彌補(bǔ)，直接導(dǎo)致同業(yè)負(fù)債規(guī)模的大幅增加。

（二）低資本占用收入顯著增加，銀行資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模明顯擴(kuò)大20xx年6月《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十一條規(guī)定“商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為25%，其中原始期限三個月以內(nèi)（含）債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為20%；以風(fēng)險權(quán)重為0%的金融資產(chǎn)作為質(zhì)押的債權(quán)，其覆蓋部分的風(fēng)險權(quán)重為0%；商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行的`次級債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險權(quán)重為100%”，而第六十二條和六十三條分別規(guī)定“商業(yè)銀行對我國其它金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為100%”、“商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為100%”。因此，各商業(yè)銀行傾向于通過配Z同業(yè)資產(chǎn)來降低風(fēng)險系數(shù)，同時提高資產(chǎn)收益水平。

20xx年上市銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到10。5萬億元，較20xx年的1.4萬億增長了6。5倍，成為銀行資產(chǎn)大規(guī)模擴(kuò)張的重要貢獻(xiàn)因素。由于銀行信貸規(guī)模受到嚴(yán)格調(diào)控，而近幾年銀行間流動資金較為寬裕，同業(yè)拆借利率也處于較低的水平，因此通過拆入資金及同業(yè)存放擴(kuò)大總資產(chǎn)規(guī)模成為各商業(yè)銀行上乘的選擇。而買入返售等業(yè)務(wù)與同業(yè)資金拆借存在的天然信用利差也極大推動了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）資產(chǎn)端與負(fù)債端期限錯配，易引發(fā)流動性風(fēng)險

同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端包括“存放同業(yè)”、“拆入資金”及“買入返售”，期限普遍偏長，以興業(yè)銀行為例，其買入返售票據(jù)余期一般在3個月左右，買入返售信托受益權(quán)余期一般在9個月。而同業(yè)資產(chǎn)對應(yīng)的同業(yè)負(fù)債期限則短很多，以民生銀行為例，其20xx年末，同業(yè)負(fù)債端（同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項、拆入資金、向其他金融機(jī)構(gòu)借款）剩余期限在一個月內(nèi)的短期資金占比42。8%，20xx年末已接近50%。

然而，一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的票據(jù)類資產(chǎn)及買入返售資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松，銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策一收緊時，則易引發(fā)流動性風(fēng)險。

隨著存貸息差越來越收窄，而金融機(jī)構(gòu)利率的市場化帶來的信用利差，而使得股份制銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，同業(yè)業(yè)務(wù)收入也節(jié)節(jié)攀升。買入返售業(yè)務(wù)將資金投向房地產(chǎn)信托、政信合作類信托，資金流入房地產(chǎn)企業(yè)、政府平臺公司，不僅與央行調(diào)控政策背道而馳，而且資金流入“影子銀行”體系，難于監(jiān)控，也易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，而制造類企業(yè)特別是民營制造類企業(yè)卻由于得不到銀行資金

的支持而陷入疲弱的窘境。企業(yè)工業(yè)增加值同比出現(xiàn)下降，私營企業(yè)下降幅度尤為明顯。銀行信貸體系發(fā)展的停滯不前，伴隨而來的是影子銀行的繁榮，近幾年影子銀行的迅猛發(fā)展，正是以傳統(tǒng)銀行業(yè)信貸規(guī)模的萎縮為前提的，其背景，則是中國長期利率管制和短期貨幣緊縮政策的雙重效應(yīng)疊加，而銀行追逐同業(yè)業(yè)務(wù)的高收益則加劇了信貸規(guī)模的萎縮。

第三篇：銀行存款自查報告

地區(qū)中心支行創(chuàng)建青年文明號工作領(lǐng)導(dǎo)小組：

根據(jù)銀大創(chuàng)字[20xx]3號文件精神，我支行及時組織自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報如下：中國人民銀行xx縣支行貨幣信貸股是我支行青年文明號集體，共有職工三人，平均年齡34歲。近年來，人行xx縣支行貨幣信貸與統(tǒng)計股緊緊圍繞上級行金融工作重點(diǎn)，認(rèn)真貫徹國家金融方針政策，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際狀況，創(chuàng)造性地開展各項工作。他們以創(chuàng)建一流的工作業(yè)績、創(chuàng)建一流的隊伍、創(chuàng)建一流的工作風(fēng)貌作為工作標(biāo)尺，針對縣級人民銀行工作的特點(diǎn)，以貫徹國家貨幣信貸政策，拉動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主線，以調(diào)查研究、金融統(tǒng)計工作為基點(diǎn)，不斷提高基層中央銀行貫徹國家貨幣政策的針對性和有效性，為地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展作出了不懈的努力。在貨幣信貸工作取得實(shí)效的同時，人行xx支行貨幣信貸與統(tǒng)計股其他工作也取得了較好的成績，調(diào)查研究工作在

20xx-20xx年全區(qū)人行系統(tǒng)評比中獲得第一名，金融統(tǒng)計工作在20xx-20xx年全區(qū)人行系統(tǒng)評比中獲得第一名。貨幣信貸與統(tǒng)計股的同志也多次受到支行與上級行的表彰。今年十月該股室被哈爾濱中心支行授予20xx-20xx年度黑龍江轄區(qū)人民銀行系統(tǒng)金融統(tǒng)計先進(jìn)集體。

1、加強(qiáng)思想建設(shè)，提高干部隊伍整體素質(zhì)。我支行貨幣信貸股是青年文明號集體，該集體人員素質(zhì)高，三名職工全部為本科學(xué)歷，兩名同志為中國共產(chǎn)黨黨員。有較高的政治素質(zhì)和較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力，學(xué)習(xí)氛圍濃厚，比、學(xué)、趕、幫、超蔚然成風(fēng)，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)擺在各項學(xué)習(xí)任務(wù)的首要位置，在做好日常業(yè)務(wù)工作的同時，從不放松對思想政治理論、金融法律法規(guī)、制度和專業(yè)知識的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平理論和"三個代表"重要思想，并結(jié)合開展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育有針對性開展政治思想教育工作。嚴(yán)格執(zhí)行《統(tǒng)計法》和《中國人民銀行法》等法律法規(guī)。同時利用每周三科內(nèi)集中學(xué)習(xí)的時間，集中學(xué)習(xí)沈陽分行、哈中支和本行工作會議精神、《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實(shí)施綱要》以及人民銀行優(yōu)秀共產(chǎn)黨員張毅剛同志先進(jìn)事跡等內(nèi)容。通過科內(nèi)集中學(xué)習(xí)和個人自學(xué)相結(jié)合的方式，先后開展了四五普法知識、新統(tǒng)計制度、調(diào)統(tǒng)工作考評辦法以及征信管理知識等內(nèi)容的學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使職工的思想覺悟得到提高，增強(qiáng)了責(zé)任感、使命感，進(jìn)一步樹立了政治意識、大局意識，為開展好各項業(yè)務(wù)工作起到了較好的促進(jìn)作用。為全面落實(shí)分行黨委提出的提高思想水平、提高責(zé)任意識、提高業(yè)務(wù)能力、提高工作質(zhì)量和提高辦事效率的五項要求做出了不懈的努力。他們在不斷的學(xué)習(xí)與實(shí)踐中實(shí)現(xiàn)自我提高，（黨風(fēng)廉政建設(shè)自查報告）并且有效的帶動全行職工勤奮學(xué)習(xí)扎實(shí)工作。

2、開展黨風(fēng)廉政教育，加強(qiáng)各項法律、法規(guī)和人民銀行各項規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，杜絕了違法違紀(jì)現(xiàn)象。貨幣信貸股認(rèn)真貫徹支行黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作有關(guān)規(guī)定，擺正位置，杜絕吃、拿、卡、要、報現(xiàn)象，逐步提高辦事效率和服務(wù)水平。

一是年初與主管領(lǐng)導(dǎo)簽訂了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任狀，明確了責(zé)任。按照支行糾正行業(yè)不正之風(fēng)和行業(yè)作風(fēng)建設(shè)工作方案的要求，在辦公室醒目位置設(shè)立了意見簿，及時收集、整理前來辦事人員的意見，杜絕門難進(jìn)、臉難看、事難辦現(xiàn)象。

二是股內(nèi)人員定期學(xué)習(xí)四大紀(jì)律、八項要求，以及人總行九項具體要求和八個堅持、八個反對，并在實(shí)際工作中認(rèn)真貫徹執(zhí)行，保證黨風(fēng)廉政建設(shè)落實(shí)到位。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告。

三是充分發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)督員的監(jiān)督作用，不僅保證各項業(yè)務(wù)正常開展，同時也加大了黨風(fēng)廉政建設(shè)的廣度和深度。

3、認(rèn)真貫徹積極穩(wěn)健的貨幣政策，著力支持地方經(jīng)濟(jì)。一年來，貨幣信貸股充分利用支農(nóng)再貸款、窗口指導(dǎo)等貨幣政策工具，積極疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，力爭實(shí)現(xiàn)國家貨幣政策與地方產(chǎn)業(yè)政策的有效對接。一是及時轉(zhuǎn)發(fā)貨幣政策的相關(guān)文件，把國家貨幣政策意圖及時傳遞到金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民。積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)信貸投放，滿足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對信貸資金的需求。二是適時發(fā)放支農(nóng)再貸款，為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)提供必要的資金支持。20xx年，該股根據(jù)縣農(nóng)村信用聯(lián)社的申請，在做好貸前調(diào)查的基礎(chǔ)上，并經(jīng)支行支農(nóng)再貸款審核委員會集體討論，我支行共三次向縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)放再貸款，累計金額XX0xxxx元，較好的解決了農(nóng)信社支農(nóng)資金不足問題，也為農(nóng)村信用社的發(fā)展奠定了較好的社會基礎(chǔ)。為保證支農(nóng)再貸款的合規(guī)使用，真正發(fā)揮再貸款的支農(nóng)作用，我們嚴(yán)格按照上級行的有關(guān)規(guī)定管理再貸款，一方面我們設(shè)立了再貸款臺帳，及時上報各類監(jiān)管報表，定期上報再貸款總結(jié)報告。另一方面我們強(qiáng)化檢查監(jiān)督。20xx年對農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款使用情況共進(jìn)行了三次檢查。在9月上旬的檢查中我們發(fā)現(xiàn)了聯(lián)社違規(guī)使用再貸款問題。根據(jù)規(guī)定，我們于9月20日提前收回了其違規(guī)使用的50xxxx元支農(nóng)再貸款，嚴(yán)肅了國家金融政策。截止XX月20日，今年我支行發(fā)放的XX0xxxx元支農(nóng)再貸款已全部收回。20xx年累計發(fā)放支農(nóng)再貸款70xxxx元，截止目前，已收回再貸款40xxxx元。20xx年對農(nóng)村信用社進(jìn)行了三次檢查，第一次檢查支農(nóng)再貸款的使用情況，第二次檢查農(nóng)村信用社改革情況，第三次檢查農(nóng)村信用社改革情況及同業(yè)拆借、存款準(zhǔn)備金情況。三是定期召開金融聯(lián)席會議，發(fā)揮窗口指導(dǎo)的導(dǎo)向作用。20xx年，該股室組織金融機(jī)構(gòu)召開了四次金融聯(lián)席會議，20xx年組織召開三次經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)席會議，便于金融機(jī)構(gòu)更加充分地理解中央銀行意圖，也解決了貨幣政策在支持地方經(jīng)濟(jì)中存在的一些突出問題，更有利于地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

4、積極穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用社改革的資金支持工作。農(nóng)村信用社改革是我國金融領(lǐng)域的大事，事關(guān)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的大局。根據(jù)上級行部署，20xx年著重做了以下工作：一是完成20xx年末資不抵債數(shù)據(jù)測算上報工作。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告

5、廣泛開展調(diào)查研究，提高研究水平。調(diào)查研究工作是中央銀行的一項基礎(chǔ)性工作。我支行黨組歷來十分重視調(diào)研工作。行級領(lǐng)導(dǎo)帶頭搞調(diào)研。為把調(diào)查研究工作做到實(shí)處，年初我們制定了全行調(diào)研工作計劃，并經(jīng)支行行務(wù)會討論通過執(zhí)行。一是根據(jù)哈爾濱中心支行和地行年度調(diào)研工作要點(diǎn)，成立了專項課題組。經(jīng)過全行職工的共同努力，20xx年共完成各類調(diào)研文章31篇，其中：行級領(lǐng)導(dǎo)完成9篇，被地行采用15篇，其中：行級領(lǐng)導(dǎo)9篇。我行還向全區(qū)首屆金融理論研討會議上報研討文章9篇，有5篇獲獎。其中：行級領(lǐng)導(dǎo)3篇。20xx年，我支行共完成調(diào)研、理論文章36篇，被地行采用XX篇，李英林同志《縣級人民銀行內(nèi)部控制存在的主要問題和及對策》，高國華同志的《加強(qiáng)監(jiān)督檢查防范化解風(fēng)險》被人民日報社編寫的《新形勢下的金融風(fēng)險管理》采用。20xx年-20xx年10月末，共寫出經(jīng)濟(jì)金融形勢分析7篇(20xx年4篇，20xx年3篇)，按季分析縣內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況，通過橫向、縱向的比較分析，發(fā)現(xiàn)和研究縣域經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中存在的一些突出問題，針對問題，提出有針對性的建議和措施，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展出謀劃策。今年六月根據(jù)地區(qū)中心支行要求，完成了貸款卡年審任務(wù)，20xx年共有xxxx借款企業(yè)參加了年審，20xx年共有xxxx企業(yè)參加年審，新辦貸款卡三戶，并將14xxxx辦理貸款卡的企業(yè)健全了檔案。

6、認(rèn)真貫徹統(tǒng)計制度，強(qiáng)化統(tǒng)計服務(wù)意識。幾年來，該股室認(rèn)真貫徹金融統(tǒng)計制度，高質(zhì)高效完成日常統(tǒng)計報表，針對人民銀行統(tǒng)計制度的臨時變更、統(tǒng)計程序的升級、報表歸屬的修改，都能按照要求同步進(jìn)行更新，保證了統(tǒng)計數(shù)據(jù)及時、準(zhǔn)確上報。一是做好統(tǒng)計工作，為各級領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。按照上級行的有關(guān)時限規(guī)定，及時上報各類金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，月后5日上報金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析，定期做好金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)備份。20xx年8月和10月根據(jù)地區(qū)中心支行要求，對金融機(jī)構(gòu)金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行了現(xiàn)場檢查，對農(nóng)村信用社現(xiàn)金收支月報中歸屬不正確問題進(jìn)行了糾正，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實(shí)性。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告書籍讀后感-名著讀后感-小說讀后感-教師讀后感等-中小學(xué)生讀后感。20xx年10月對我縣金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送情況進(jìn)行了檢查，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違法行為。二是做好基礎(chǔ)性的監(jiān)管工作，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。主要包括：按月上報城鄉(xiāng)信用社存款準(zhǔn)備金監(jiān)測報表、同業(yè)拆借報表、城市信用社利率季度監(jiān)測報表、報告、按季上報城市信用社經(jīng)營情況報表、報告，防范城市信用社的經(jīng)營風(fēng)險，保證其正常運(yùn)作。

7、積極響應(yīng)地區(qū)中心支行團(tuán)委的號召，努力開展青年工作。為了適應(yīng)新時期青年工作發(fā)展的新要求，全面推進(jìn)支行青年工作，該股室在支行黨組的領(lǐng)導(dǎo)下，根據(jù)廣大青年的特點(diǎn)和需要，積極組織和參與文娛、體育活動以及各種業(yè)務(wù)競賽，在各種活動中，他們能夠發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊精神，意志堅強(qiáng)，勇于拼搏，取得優(yōu)異的成績。堅持不懈的學(xué)習(xí)，造就了這個集體每位職工過硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)，成為我支行的業(yè)務(wù)能手，各項比賽成績突出，他們以自身的榜樣作用帶動青年學(xué)習(xí)文化、科學(xué)知識，熱愛本職工作，做有理想、有道德、有文化的社會主義新人。并從自身做起，帶動全行職工開展節(jié)約示范行動和社會公益活動，積極參與植樹、捐贈、扶貧救困等社會公益活動，受到群眾和輿論的好評。

8、具有良好的精神風(fēng)貌和忘我的工作熱情，積極投身金融改革與創(chuàng)新。我支行貨幣信貸股的職工朝氣蓬勃，思想積極向上，愛崗敬業(yè)，并積極投身于金融改革，將理論與實(shí)踐相結(jié)合深入基層搞調(diào)研，根據(jù)金融改革的具體形勢、重點(diǎn)、難點(diǎn)進(jìn)行深入分析，撰寫金融改革理論文章。

9、扎實(shí)開展保持黨員先進(jìn)性教育活動，充分發(fā)揮黨員先鋒模范作用。通過保持共產(chǎn)黨先進(jìn)性教育活動的開展，使黨員的政治性、大局觀、責(zé)任感有了明顯增強(qiáng)。黨員普遍認(rèn)識到保持黨員先進(jìn)性不僅要從思想上保持先進(jìn)，更要在實(shí)際工作中、在具體行動里來實(shí)踐和體現(xiàn)先進(jìn)性，時時處處發(fā)揮黨員的先鋒模范作用，踐行“三個代表”重要思想。

通過認(rèn)真的自查，我們認(rèn)為我支行青年文明號-----貨幣信貸股人員素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，有較強(qiáng)的競爭意識和創(chuàng)新意

識，積極投身金融改革，業(yè)績突出，成為全行學(xué)習(xí)的楷模，有效的帶動全行各項工作的開展，達(dá)到地區(qū)中心支行青年文明號考核標(biāo)準(zhǔn)。

第四篇：銀行存款自查報告

為促進(jìn)信用社提高存款業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)的規(guī)范及有效性，加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)管理案件防控，切實(shí)提高存款業(yè)務(wù)管理水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，按照市聯(lián)社通知及要求，派出了3個檢查小組對基層網(wǎng)點(diǎn)展開了全面的存款業(yè)務(wù)自查，檢查業(yè)務(wù)筆數(shù)58500筆，涉及金額達(dá)29250萬元。結(jié)合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點(diǎn)項目，并對自查具體情況進(jìn)行了認(rèn)真分析，現(xiàn)將有關(guān)事項報告如下：

一：印、證的管理

此次對我社39個網(wǎng)點(diǎn)的檢查,未發(fā)現(xiàn)長期不用未上繳封存的業(yè)務(wù)用章;無存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況;無人員變動未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn),未辦理交接.登記手續(xù)的現(xiàn)象;印章名稱完全合規(guī)合法。

二：大額款項支付管理

這次對全縣網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行了部分抽查,柜臺大額支付都實(shí)行了分級授權(quán)和雙簽制度,每筆大額支取款項都進(jìn)行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預(yù)留了有效身份證件復(fù)印件，授權(quán)主管及社主任都是按流程進(jìn)行審查.，特大交易都進(jìn)行了報備審批，經(jīng)辦人員對大額交易都進(jìn)行了登記，保證了存款人的信息真實(shí)完整。

三：特殊業(yè)務(wù)的處理

對于存款的凍結(jié).查詢和扣劃等業(yè)務(wù)，我社各網(wǎng)點(diǎn)都是按照有關(guān)法律.行政法規(guī)受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務(wù)56筆，掛失當(dāng)事人證件都通過公安部門聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查；操作人員都嚴(yán)格按照授權(quán)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。

四：會計核算

存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理無亂用會計科目情況，暫未發(fā)現(xiàn)賬外吸儲，賬外運(yùn)營的問題；嚴(yán)格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計制度；會計檔案管理都合規(guī)達(dá)標(biāo)。

五：帳戶管理

各類存款賬戶都嚴(yán)格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實(shí)現(xiàn)了實(shí)名制，對所有有效證件都進(jìn)行了嚴(yán)格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都進(jìn)行了久懸，余額為零的進(jìn)行了銷戶，有效賬戶機(jī)構(gòu)信用代碼證發(fā)放率100%.新農(nóng)保批量開戶資金都進(jìn)行了嚴(yán)格管理，實(shí)行了日對賬制。

六：存款利率執(zhí)行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息.付息都是按照國家利率管理制度執(zhí)行的，應(yīng)付利息都是按季及時計提，存款利息都進(jìn)行了準(zhǔn)確無誤的計付。

七：案件防控工作

我社各網(wǎng)點(diǎn)都成立了安全防范小組，對柜臺業(yè)務(wù)操作人員有明確的案件防控崗位職責(zé)要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標(biāo)，我社還成立了專項稽查大隊，并制度了嚴(yán)格的崗位職責(zé)，為存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步經(jīng)營，管理.防范工作打下了良好的基礎(chǔ)。

八：重要空白憑證的管理

我社各網(wǎng)點(diǎn)都是按照重要空白憑證進(jìn)行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實(shí)相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴(yán)格執(zhí)行了入庫.登記.領(lǐng)用.銷號.作廢等手續(xù)，會計主管按時定月對重要空白憑證進(jìn)行了盤底查庫制度.以上僅僅是我社對存款業(yè)務(wù)自查的一部分，另外還對收費(fèi)管理.核算及安保措施等都進(jìn)行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問題，但并不代表以后不會發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴(yán)格進(jìn)行定期自查自糾工作，以后將更進(jìn)一步加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)管理，不斷提高服務(wù)水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長！

第五篇：銀行存款自查報告

為貫徹落實(shí)朔州市銀監(jiān)辦下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)朔州銀行業(yè)“制度執(zhí)行年”活動實(shí)施方案的通知》中關(guān)于開展制度執(zhí)行年自查自糾的通知精神以及行內(nèi)對“制度執(zhí)行年”內(nèi)部控制自查工作的實(shí)施方案要求，我部門聯(lián)合營業(yè)部、事后監(jiān)督崗針對銀行卡方面進(jìn)行了風(fēng)險排查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、自查工作的開展情況

根據(jù)我部門針對銀行卡業(yè)務(wù)自查的計劃方案，開展了為期一個月的自查工作，通過對銀行卡相關(guān)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)辦理操作流程的梳理，20xx年至今銀行卡業(yè)務(wù)辦理情況，自助機(jī)具銀行卡使用情況，檢查監(jiān)督情況等方面的自查自糾，明確分工和職責(zé)，細(xì)化自查內(nèi)容，建立問題臺賬，通過自查尋找問題，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。

二、規(guī)章制度及業(yè)務(wù)操作流程的梳理情況

因我行使用晉城銀行前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所以我部門在晉城銀行總行下發(fā)的《銀行卡管理辦法》及銀行卡業(yè)務(wù)操作流程基礎(chǔ)上，結(jié)合我行實(shí)際情況加以修改，認(rèn)真梳理了《XXXXX銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范管理辦法》、《XX卡業(yè)務(wù)操作流程》《XXXXX銀行取款機(jī)業(yè)務(wù)處理流程》、《XXXXX銀行存取款機(jī)業(yè)務(wù)處理流程》、《XXXXX銀行自助機(jī)具吞卡處理操作流程》《XXXXX銀行自助發(fā)卡機(jī)業(yè)務(wù)管理辦法》等制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，并組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，做到業(yè)務(wù)拓展，制度先行，保證管理有依據(jù)，操作有規(guī)范，風(fēng)險能控制。

三、銀行卡業(yè)務(wù)辦理的自查情況

至20xx年3月，我行發(fā)行“XX卡”XX張。

（1）針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)卡等風(fēng)險類交易，嚴(yán)格按照《XXXXX銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范管理辦法》等規(guī)章制度進(jìn)行風(fēng)險檢查，通過檢查掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機(jī)發(fā)卡后留存回單，發(fā)現(xiàn)柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中基本按照我行規(guī)定進(jìn)行辦理，還存在部分身份證件不清晰，客戶信息填寫不完整的情況均已進(jìn)行記錄并要求整改。

（2）針對銀行卡片保管，我行XX卡由晉城銀行統(tǒng)一印制，我行前臺操作人員在領(lǐng)卡、發(fā)放、銷卡過程中，按照相關(guān)規(guī)定做出入出境庫登記手續(xù)，嚴(yán)格落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，廢卡專人保管、登記，統(tǒng)一銷毀。

（3）自助機(jī)具自查。在我行布放的自助機(jī)具醒目位置進(jìn)行風(fēng)險提示，提醒客戶的安全用卡。

（4）持卡人合法權(quán)益方面，在營業(yè)前臺、自助網(wǎng)點(diǎn)張貼風(fēng)險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設(shè)置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協(xié)議書，如實(shí)填寫開卡申請表本人親筆簽名確認(rèn)。

（5）銀行辦理的自查。我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規(guī)定XX卡一律不得代辦，特殊情況需由會計主管審批，所以前臺柜員按照此規(guī)定落實(shí)實(shí)名制、本人辦理制度。

（6）銀行卡收單檢查。在受理收單業(yè)務(wù)時嚴(yán)格按照本地化管理、確保機(jī)構(gòu)的真實(shí)性，并通過對現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)的商戶進(jìn)行一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強(qiáng)交易監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)兩戶經(jīng)常使用信用卡刷卡并很快支取的現(xiàn)象，對該商戶進(jìn)行資料的完善并將機(jī)具收回。

三、存在問題及改進(jìn)建議

經(jīng)自查，我行還存在以下問題

（1）部分柜員防范意識不強(qiáng)，對銀行卡犯罪認(rèn)識不足；

（2）業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高；

（3）加大自助設(shè)備的安全風(fēng)險檢查力度。

改進(jìn)建議：今后工作中，不間斷對員工進(jìn)行銀行卡進(jìn)行培訓(xùn)、制度的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高員工安全意識和對違法犯罪的認(rèn)識，提高業(yè)務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)推廣和管理協(xié)調(diào)發(fā)展。

第六篇：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自查報告

根據(jù)中國銀監(jiān)會辦公廳印發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備專項檢查的通知》我社區(qū)支行非常重視此項工作，于當(dāng)日日終后組織職工學(xué)習(xí)了該通知精神，并在會后對照自身工作情況進(jìn)行了討論及自查，現(xiàn)將自查整改情況報告如下：

一、自查對象和范圍

我社區(qū)支行自助設(shè)備為在行穿墻式設(shè)備。

二、自查內(nèi)容

（一）基礎(chǔ)管理情況：

1、我社區(qū)支行堅持每天早晚2次檢查自助設(shè)備運(yùn)行情況，保證自助設(shè)備全天24小時正常運(yùn)行。

2、已做到機(jī)具每天清潔衛(wèi)生、定期保養(yǎng)維護(hù)自助設(shè)備，按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。

3、加鈔時做到停機(jī)加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn)加鈔完畢后做取款測試。

4、加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，已做到每月3次查看監(jiān)控錄像。

5、自助設(shè)備管理人員按規(guī)定更換密碼并記錄，按月更換密碼，備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后，按要求入庫（柜）保管；備用鑰匙按要求封存保管；交接按要求進(jìn)行記錄。

6、更換自助設(shè)備管理員、加鈔員嚴(yán)格按照總部要求進(jìn)行備案，按要求進(jìn)行記錄。

7、我社區(qū)支行嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程，保證自助設(shè)備正常運(yùn)行。

8、嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。

9、客戶操作區(qū)有隔斷擋板及一米線，使廣大儲戶能夠安全用卡、放心用卡。

10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機(jī)具、修改密碼、調(diào)閱監(jiān)控等操作技能。

11、每天4次巡視，以確保周邊無可疑裝置和粘貼物及虛假廣告。

（二）安全防范設(shè)施建設(shè)情況：

1、已安裝視頻監(jiān)控裝置，可以清晰的看到客戶正面圖像及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程的實(shí)時錄像；回放錄像客戶面部特征及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程圖像清晰。

2、已安裝防窺罩，所有攝像機(jī)都不能看到客戶密碼操作。

3、圖像數(shù)據(jù)記錄采用數(shù)字錄像設(shè)備。

4、視頻圖像疊加時間和日期信息，數(shù)據(jù)儲存時間大于30天。

5、已有總部統(tǒng)一安裝的安全提示和24小時服務(wù)電話。

6、視頻監(jiān)控系統(tǒng)時間與自助設(shè)備時間保持同步。

7、有獨(dú)立的用戶操作區(qū)域，已設(shè)置一米線、防窺罩、防窺擋板。

8、自助設(shè)備采用實(shí)體磚。

今后，我社區(qū)支行將進(jìn)一步組織員工學(xué)習(xí)《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范規(guī)定》。嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。提高員工思想認(rèn)識，增強(qiáng)防范風(fēng)險防控能力，嚴(yán)格按照總部要求及相關(guān)制度規(guī)范操作，確保我社區(qū)支行自助設(shè)備業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，穩(wěn)健發(fā)展。