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第一篇：存款自查報告

存款業(yè)務自查報告

為促進信用社提高存款業(yè)務內(nèi)控制度建設的規(guī)范及有效性，加強服務收費管理案件防控，切實提高存款業(yè)務管理水平，實現(xiàn)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，按照市聯(lián)社通知及要求，派出了3個檢查小組對基層網(wǎng)點展開了全面的存款業(yè)務自查，檢查業(yè)務筆數(shù)58500筆，涉及金額達29250萬元。結(jié)合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點項目，并對自查具體情況進行了認真分析，現(xiàn)將有關事項報告如下: 一: 印、證的管理 此次對我社39個網(wǎng)點的檢查,未發(fā)現(xiàn)長期不用未上繳封存的業(yè)務用章;無存在使用和保管重要業(yè)務印章的人員同時保管相關業(yè)務單證的情況;無人員變動未經(jīng)主管領導批準,未辦理交接.登記手續(xù)的現(xiàn)象;印章名稱完全合規(guī)合法。 二:大額款項支付管理

這次對全縣網(wǎng)點的業(yè)務憑證進行了部分抽查,柜臺大額支付都實行了分級授權和雙簽制度,每筆大額支取款項都進行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預留了有效身份證件復印件，授權主管及社主任都是按流程進行審查.，特大交易都進行了報備審批，經(jīng)辦人員對大額交易都進行了登記，保證了存款人的信息真實完整。

三：特殊業(yè)務的處理

對于存款的凍結(jié).查詢和扣劃等業(yè)務，我社各網(wǎng)點都是按照有關法律.行政法規(guī)受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務56筆，掛失當事人證件都通過公安部門聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查；操作人員都嚴格按照授權規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權辦理存款掛失的情況。

四：會計核算

存取款業(yè)務賬務處理無亂用會計科目情況，暫未發(fā)現(xiàn)賬外吸儲，賬外運營的問題；嚴格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計制度；會計檔案管理都合規(guī)達標。

五:帳戶管理

各類存款賬戶都嚴格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實現(xiàn)了實名制，對所有有效證件都進行了嚴格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都進行了久懸，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構信用代碼證發(fā)放率100%.新農(nóng)保批量開戶資金都進行了嚴格管理，實行了日對賬制。 六：存款利率執(zhí)行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息.付息都是按照國家利率管理制度執(zhí)行的，應付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準確無誤的計付。 七：案件防控工作

我社各網(wǎng)點都成立了安全防范小組，對柜臺業(yè)務操作人

員有明確的案件防控崗位職責要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標，我社還成立了專項稽查大隊，并制度了嚴格的崗位職責，為存款業(yè)務穩(wěn)步經(jīng)營，管理.防范工作打下了良好的基礎。

八：重要空白憑證的管理

我社各網(wǎng)點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執(zhí)行了入庫.登記.領用.銷號.作廢等手續(xù)，會計主管按時定月對重要空白憑證進行了盤底查庫制度. 以上僅僅是我社對存款業(yè)務自查的一部分，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問題，但并不代表以后不會發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業(yè)務管理，不斷提高服務水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長！篇二：存款業(yè)務自查報告 ***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社存款業(yè)務 自查工作情況匯報

省聯(lián)社***辦事處：

根據(jù)《***銀監(jiān)局辦公室關于轉(zhuǎn)發(fā)開展農(nóng)村中小金融機構存款業(yè)務自查的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號）文件精神，以及《***省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存款業(yè)務檢查工作實施方案》要求，我聯(lián)社于2012年8月1日至8月28日開展了銀監(jiān)會提出的關于對制度建設等“二十條”存款業(yè)務內(nèi)容進行了全面檢查工作，現(xiàn)就工作開展情況匯報如下：

一、加強領導、精心組織

（一）為了確保我縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務自查工作的

有序開展，縣聯(lián)社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各科室負責人為成員的工作領導小組，領導小組辦公室設在稽核監(jiān)察科，負責組織協(xié)調(diào)各部門，班子成員帶隊下鄉(xiāng)到各營業(yè)網(wǎng)點，自查工作全面開展。為確保工作落到實處，領導小組下設督導和檢查工作小組，由分管領導包片負責對各部門、各營業(yè)網(wǎng)點工作開展情況的現(xiàn)場檢查和督導。

（二）制定了《***縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務檢查工作實 施方案》（]**農(nóng)信聯(lián)社字[2012]**號），明確了此次活動的工作目標與要求，具體實施的時間與步驟。

二、工作的開展情況

按照市辦工作實施方案要求，由監(jiān)事長帶隊，抽調(diào)財務

會計、業(yè)務拓展、風險合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門人員，成立檢查工作小組，機關各科室、部門負責對本部門包片網(wǎng)點的檢查工作，對全縣]**個營業(yè)網(wǎng)點逐一開展了檢查。各營業(yè)網(wǎng)點負責人為第一責任人，指定了專人負責如實填報檢查附表，及時形成自查報告，并對檢查報表數(shù)據(jù)的真實性與完整性負責。同時，由各班子成員根據(jù)各自包片網(wǎng)點帶隊深入基層網(wǎng)點督促指導。在檢查過程中，及時梳理存在的問題和風險隱患，標本兼治提出整改意見和具體整改措施，確保風險點及時排除。本次存款業(yè)務檢查主要是對以下內(nèi)容進行重點排查：

1、制度建設：一是存取款業(yè)務制度。對于超過5萬（含 5萬）大額存取款現(xiàn)金進行預約登記制度，超過10萬（含10萬）大額支取現(xiàn)金業(yè)務上報聯(lián)社計劃信貸科審批，超過20萬（含20萬）大額支取現(xiàn)金業(yè)務上報聯(lián)社計劃信貸科及分管領導審批，并預留客戶身份信息。對于辦理開戶必須提供本人及其代理人身份證件。各項存取業(yè)務均建立了完善的業(yè)務操作流程和內(nèi)控制度，有效防范了存取冒名業(yè)務風險。二是“四項制度”。對重要崗位人員強制輪崗(休假)、干部交流、親屬回避、員工親屬經(jīng)商辦企業(yè)等情況進行全面檢查，對員工異常行為的監(jiān)測分析情況及對“九種人”監(jiān)督情況進行檢查，按照“四項制度”規(guī)定逐一進行排查，截止]**月末，我社共有員工]**人，]**人待崗，在崗人員]**人，根據(jù)在同一部門同一崗位任職達五年的網(wǎng)點（含分社）的主任和科室負責人必須交流，在同一崗位任職達三年的會計和信貸員必須交流，

對在同一網(wǎng)點工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對**人進行了干部交流，**人進行了輪崗，**人實施了強制休假，**名員工進行了親屬回避。

2、崗位設臵：我聯(lián)社共有員工**人，**人待崗，在崗人員**人，其中正股級干部**人，副股級干部**人，委派會計**人，信貸員**人，柜員****人，科員**人。基層網(wǎng)點設有主任1人、委派會計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責清晰，業(yè)務流程科學。根據(jù)不同業(yè)務能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點柜員、信貸員崗位設定了一級權限2名，三級權限1名，主任和委派會計權限為四級，符合我縣實際業(yè)務發(fā)展和風險防范要求，有效達到風險有效制約和控制。

3、存款考核與問責機制：聯(lián)社制定了存款考核方案，按月對每個員工進行考核，并與績效工資掛鉤。在網(wǎng)點大廳內(nèi)重要的醒目位臵掛有《***省農(nóng)村信用社“二十條禁令”》和《七不準規(guī)定公示牌》等規(guī)章制度宣傳牌，有效的做到了客戶對網(wǎng)點工作人員的監(jiān)督，防止工作人員違規(guī)等經(jīng)營現(xiàn)象發(fā)生，產(chǎn)生不良的社會影響，損壞農(nóng)信社社會形象。

4、賬戶管理方面：按照“網(wǎng)點排查100%、賬戶排查100%、資金排查100%”的要求，對全縣所有網(wǎng)點的單位結(jié)算賬戶開銷戶管理、支付結(jié)算管理、印鑒管理、對賬管理、異常交易行為等方面開展全面合規(guī)檢查。截至2012年8月底，在檢查的**個網(wǎng)點中，有**個網(wǎng)點有對公存款賬戶。檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題有賬戶資料不全、開戶單位名稱與開戶許可證不符、印鑒卡與開戶申請書上的印章不同。針對上述檢查中發(fā)

現(xiàn)的問題，已責成相關責任人及時整改，現(xiàn)已全部整改到位。同時，對于個人結(jié)算賬戶我網(wǎng)點嚴格實行實名制操作辦理，并對有效身份證件實行聯(lián)網(wǎng)核查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業(yè)務，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。

5、對賬情況：針對銀企對賬問題，聯(lián)社專門成立了對賬中心，該中心人員不負責記賬，按照與客戶簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯(lián)社均免費為客戶提供了短信簽約服務，有效防范了資金風險的產(chǎn)生。

6、現(xiàn)金庫房管理方面：各營業(yè)網(wǎng)點均設有庫柜員一名，網(wǎng)點實行每月會計查庫不得少于4次，網(wǎng)點負責人查庫不得少于2次制度，其中月底網(wǎng)點負責人必查，月中抽查；每日主辦會計要實行卡把兩次，對柜員尾箱賬實、賬賬要予以監(jiān)督核對；按照各網(wǎng)點實際需求，對每個網(wǎng)點現(xiàn)金明確的限定額度，并監(jiān)督及時上介，保障了網(wǎng)點正常運營和現(xiàn)金風險防范；對于柜員之間相互調(diào)劑現(xiàn)金，提出了各網(wǎng)點委派會計簽字授權制度；庫房堅持實行雙人管庫、同進同出、定期更換密碼等制度。

7、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領用登記簿，重要空白憑證和有價單證使用（銷號）登記簿，詳細記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領取、銷號、作廢等記錄，建立起百?？ǖ戎匾瞻卒N號臺帳，做到了重要空白憑證科學規(guī)范管理；并要求網(wǎng)點負責人每月不得少于2次

對庫柜員保管的重要空白憑證進行檢查，保證網(wǎng)點的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預留網(wǎng)點公章等章印，切實防止重要空白憑證流出網(wǎng)點，導致點經(jīng)濟利益風險發(fā)生。

8、印、證分管制度等方面：由領導帶隊到各營業(yè)網(wǎng)點突擊檢查，各營業(yè)網(wǎng)點均能將各類業(yè)務用章及個人名章保管妥善，沒有長期不用且未上繳封存的業(yè)務用章；不存在使用和保管重要業(yè)務印章的人員同時保管相關業(yè)務單證的情況；印章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計休假時辦理了交接、登記手續(xù)。

9、大額款項支付管理方面：聯(lián)社建立了5萬以上（含）支取提起預約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現(xiàn)金10萬元或20萬元以上轉(zhuǎn)賬需聯(lián)社計劃信貸科和分管領導審批。網(wǎng)點辦理不同等額現(xiàn)金存取業(yè)務時，實行了不同權限級別操作制度， 5萬以下，實行一級柜員權限、5萬-20萬實行三級柜員權限、20萬以上實行四級權限管理制度，有效制約和防范現(xiàn)金等操作風險的發(fā)生。

10、特殊業(yè)務處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結(jié)存款賬戶時，均要求經(jīng)辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機關和其它有權部門出具的查詢、扣劃、凍結(jié)通知書，并復印了相關資料進行登記；對于掛失當事人和代理人均以通過公安部門身份核查系統(tǒng)的核查；操作人員嚴格按篇三：關于對中小金融機構存款業(yè)務自查情況報告.doc 廣北縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關于對中小金融機構存款業(yè)務自查

情 況 報 告

根據(jù)省聯(lián)社（倘信聯(lián)辦[2012]147 號）轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳《中

國銀監(jiān)會辦公廳關于開展農(nóng)村中小金融機構存款業(yè)務自查的通知》 （銀監(jiān)辦發(fā)[2012]211號）的文件要求，我縣聯(lián)社財務部組織32個

網(wǎng)點會計先后歷時20天，于2012年8月17日至9月6日對我縣

轄內(nèi)32個網(wǎng)點自年初以來至8月15日此階段辦理的存款業(yè)務等

內(nèi)控情況進行了自查，本次自查采取調(diào)閱尾箱、登記簿及憑證資

料，通過電子監(jiān)控查看制度制度執(zhí)行情況等方式，現(xiàn)就自查情況

報告如下：

一、自查慨況

我縣聯(lián)社是全縣農(nóng)村信用社獨立唯一的法人機構，全轄有非

獨立的核算網(wǎng)點32個。截止到2012年8月底，我縣農(nóng)村信用社

各項存款余額為273369萬元，較年初增加29278萬元，完成市 辦下達的存款任務35000萬元的84%；各項貸款余額為152806 萬元，較年初凈投放19183萬元，控制在人民銀行核定的信貸規(guī)

模內(nèi)。本次自查內(nèi)容包括以下12個方面：賬戶管理、對帳情況、

現(xiàn)金庫房管理、重要空白憑證管理、印證分管制度、大額款項支

付管理、特殊業(yè)務處理、會計核算、存款利率執(zhí)行情況、違規(guī)吸

收存款情況、操作風險防控、收費管理等。2008年以來，領導

高度重視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，

結(jié)合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進行梳理，查缺補

漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內(nèi)管內(nèi)控、工作落實

和業(yè)務流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認真分析梳理，分類

匯總，通過查找基礎管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，

制定方案及時整改。

二、存在的薄弱環(huán)節(jié)及問題

（一）賬戶管理情況

各類存款賬戶都嚴格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立. 變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實現(xiàn)了實名制并進

行3801交易碼核查，對所有有效證件都進行了嚴格的審查.對公

的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都還莫有進行

久懸處理，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構信用代碼證發(fā)

放率100%，新農(nóng)保批量開戶資金都進行了嚴格管理。但還存在

一些問題，主要有：對長期不動戶未及時催促客戶規(guī)勸客戶清戶； 2007年以前開立單位活期賬戶開戶資料不齊。

（二）對帳情況

2012年6月結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實際情況，制訂了《廣北

縣農(nóng)村信用社對賬工作實施細則》（新信聯(lián)字【2012】55號）。

落實對賬工作職責，充分提高對賬工作質(zhì)量和對賬頻率。吸取教

訓，認真剖析歷年案件形成的原因及特征，進一步挖掘目前對賬

工作存在的案件隱患，做到內(nèi)外員工密切配合，齊抓共管，對賬

工作嚴禁圖形式、走過場，要切實自查整改信用社對賬工作中存

在的薄弱環(huán)節(jié)和問題，杜絕一切經(jīng)濟案件的發(fā)生，力求達到我縣制定的對賬工作目標：即

1、以公存款對賬回單為準，公存款月對賬率應達到90%以上；

2、以存放款和社內(nèi)往來對賬回單為準，月對賬率應達到100%；

3、以會計主管（含授權主管）登記在“工作日志登記簿”--“其他工作情況欄”記錄為準，賬折見面每天至少核對2戶活期儲蓄，日對賬率應達到95%以上；

4、以催收通知單函證為準，對6萬（含6萬）以上的表內(nèi)科目貸款雙人對賬，年對賬率應達到90%以上，表外已核銷及置換貸款其借款人死亡但有繼承人的貸款雙人對賬，年對賬率應達到80%以上；

5、以股金函證單為準，股金年對賬率應達到100%；

6、以“三碰庫”尾箱清單對賬為準，單個柜員現(xiàn)金三碰庫日對賬率應達到100%，主管匯總碰庫日對賬率應達到100%；

7、以“湖南省農(nóng)村信用社現(xiàn)金庫存、重要憑（單）證、物品檢查登記簿”匯總登記為準。會計查庫、主任查庫對賬月對賬率應達到100%。

各類存款賬戶按規(guī)定執(zhí)行對賬制度；定期開展結(jié)算賬戶對賬工作，關注重點賬戶、大額資金頻繁交易賬戶及其他異常賬戶等的對賬情況；對賬人員和記賬嚴格分開程序合理；但是對賬單收回率只有61%，主要原因是村委會開立的賬戶對賬單不及時交信用社網(wǎng)點。

（三）現(xiàn)金庫房管理情況

現(xiàn)金、抵（質(zhì)）押物品及有價單證賬賬、賬表、賬實、賬簿相符，金庫出入庫合規(guī)，現(xiàn)金調(diào)撥交接手續(xù)合規(guī)；現(xiàn)金按照規(guī)定及時入庫，抵（質(zhì)）押物品及有價單證納入表外科目核算。 但是個別網(wǎng)點存在以下問題：

1、金庫設施不齊全，防潮、防霉工

作不到位等；

2、庫房衛(wèi)生很差，庫房內(nèi)外蜘蛛網(wǎng)、灰塵很多、很厚、長期未進行徹底的清掃。

3、未嚴格按執(zhí)行庫存限額制度，有8個網(wǎng)點還有庫存超額現(xiàn)象，未及時上調(diào)頭寸。

（四）重要空白憑證管重理情況

各網(wǎng)點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類登記簿和分戶賬，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執(zhí)行了入庫.登記.領用.銷號.作廢等手續(xù)，會計主管按每周對重要空白憑證進行盤底查庫。.

（五）印、證分管制度執(zhí)行情況

各網(wǎng)點業(yè)務專用章及個人名章能夠妥善保管，人員變動基本上辦理交接、登記手續(xù)的現(xiàn)象；印章名稱印模登記合規(guī)。柜員制的網(wǎng)點印、證使用屬于是同一個人保管，上級監(jiān)管部門是否有更好的辦法進行案件控制，還有待完善和加強

（六）大額款項支付管理情況

對大額存款支付執(zhí)行分級授權和雙簽制度；按規(guī)定對大額款項收付進行有效證件、付款依據(jù)的審查、登記和報備，存款信息真實完整。存在的普遍的問題是各網(wǎng)點上報領導簽字不及時或補簽字 ；部分網(wǎng)點存在大額交易登記簿登記匯出不全，缺換人復核的現(xiàn)象。

（七）特殊業(yè)務處理情況

按照有關法律、行政法規(guī)受理查詢、凍結(jié)和扣劃等業(yè)務按規(guī)定辦理掛失、解掛業(yè)務，對掛失當事人通過公安部門身份證核查系統(tǒng)進行核查，操作人員嚴格按照授權規(guī)定辦理，沒有存在違 規(guī)授權辦理存款掛失的情況。存在的問題是，手工掛失登記簿登記欠完整，“受理處理記錄一欄”大多只是登記“按規(guī)定受理掛失”字樣，沒有詳細記載掛失內(nèi)容；部分信用社有口頭掛失未按時登記的情況。

（八）會計核算

存款業(yè)務賬務處理符合會計準則；沒有存在亂用會計科目的情況；不存在賬外吸儲、賬外運營的情況；嚴格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計制度；會計檔案管理合規(guī)。

（九）存款業(yè)務事后監(jiān)督制度

我縣聯(lián)社已經(jīng)于2012年4月成立了事后監(jiān)督中心掛靠財務部，及時全面的對存取款業(yè)務執(zhí)行事后監(jiān)督檢查，稽核部門也每季度對各網(wǎng)點進行業(yè)務檢查審計，對發(fā)現(xiàn)問題做到整改問責。

（十）利率執(zhí)行情況

我縣32個網(wǎng)點存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息、付息都是按照國家利率管理制度執(zhí)行并由省聯(lián)社在核心系統(tǒng)輸入控制的，應付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準確無誤的計付，不存在多付或少付利息現(xiàn)象。

（十一）違規(guī)吸收存款情況 1．全轄32個網(wǎng)點不存在擅自提高存款利率或變相提高存款利率的情況。全轄32個網(wǎng)點嚴格執(zhí)行法定存款利率，不存在擅自提高存款利率，或以手續(xù)費、協(xié)儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、包旅游、贈送實物（卡）等名目和方式變相提高存款利率等情況。 2．全轄32個網(wǎng)點在業(yè)務開展過程中，能夠自覺遵守《商業(yè)篇四：存款自查報告

關于《吉林省農(nóng)村信用社存款業(yè)務

自查工作》自查報告

按照聯(lián)社對現(xiàn)金存款重點業(yè)務環(huán)節(jié)風險自查要求，切實加強營業(yè)部重點業(yè)務風險管控，提高管控風險并促進結(jié)算工作合規(guī)有序的發(fā)展，營業(yè)部按照要求認真進行自查，具體自查情況如下：

一、自查業(yè)務環(huán)節(jié)情況

對現(xiàn)金庫房排查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，能夠?qū)旆胯€匙做到平行交接、庫字隨用隨動，不存在長期不用在庫尾箱情況，無在途資金不及時入賬現(xiàn)象，營業(yè)終了柜員尾箱實物換人復點，嚴格進行雙人封包。自查中無經(jīng)辦員挪用、占壓客戶資金行為，辦理來賬掛賬能夠及時處理，能夠做到業(yè)務處理及時正確。辦理沖銷業(yè)務時客戶簽字確認，并由內(nèi)勤主任審批確認。柜員辦理定期提前支取時能夠按照規(guī)章制度進行辦理，無辦理提前支取后再進行沖銷處理情況，重要空白憑證能做到賬實相符，管理人員能夠定期對重要空白憑證進行檢查，信用社主任能夠按季度對業(yè)務印章按表外和實物核對。對賬能夠按照規(guī)章制度執(zhí)行并且能夠達到100%對賬，有效的降低了對公賬戶的風險點。能夠按照省聯(lián)社下發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳商業(yè)銀行服務收費有關問題的通知》來執(zhí)行收 費。

通過自查營業(yè)部在日常工作中流程操作還是存在問題，不能把流程制度做細做好，今后工作中嚴格按照會計結(jié)算制度進行業(yè)務處理，加強操作規(guī)程和內(nèi)控制度管理，把自查中的不足問題積極整改，做到整改結(jié)合，加強日終封包規(guī)章制度，有效規(guī)范操作流程，不流于形式，認真組織柜員學習相關制度要求，有效的提高工作水平。

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江源區(qū)聯(lián)社營業(yè)部

2012年8月31日篇五：關于開展存款業(yè)務自查自糾工作的總結(jié)

關于xx農(nóng)信聯(lián)社開展《三個公約》一個《承諾》 落實情況自查報告

為堅決貫徹執(zhí)行中國銀行業(yè)協(xié)會下發(fā)的《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》、《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》，及xx省銀行協(xié)會下發(fā)的《xx省銀行業(yè)協(xié)會銀行卡行業(yè)自律公約》和xx市銀行業(yè)金融機構負責人共同簽署的《xx市銀行業(yè)關于維護市場秩序、促進健康發(fā)展的承諾書》精神，樹立科學的發(fā)展觀和正確的經(jīng)營理念，合規(guī)開展各項存款、個人住房貸款及銀行卡等業(yè)務，切實規(guī)范市場競爭行為，積極維護正常的金融秩序，杜絕金融信譽風險，近日我聯(lián)社依據(jù)實際情況，積極開展《三個公約》一個《承諾》自查自糾工作，現(xiàn)就此自查情況報告如下：

一、成立領導小組，制定工作職責，明確具體目標。我聯(lián)社就自身的《三個公約》一個《承諾》開展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠的主題，對我聯(lián)社而言此項工作開展的成功與否將可能直接影響到未來的市場競爭力問題，不能有絲毫的懈怠和大意，為此聯(lián)社領導極其重視，專門成立了以領導小組，明確了工作目標和部門責任人及由聯(lián)社合規(guī)等部門組織全轄各分支機構對《三個公約》一個《承諾》中的情況和制度進行了全面梳理。同時明確此項工作意義和具體目標，加強社內(nèi)員工開展存款及個人住房貸款業(yè)務時的自律行為，堅決杜絕高息攬存和違反監(jiān)管部門人個住房貸款政策。

二、加強宣傳教育,營造環(huán)境。一方面加強對全縣信用社員工開展《三個公約》一個《承諾》的宣傳教育,增強服務意識、服務理念合規(guī)意識、合規(guī)理念,為提升服務質(zhì)量及合法合規(guī)公平競爭打下堅實的基礎。組織全體員工反復學習《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》、《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》、《xx省銀行業(yè)協(xié)會銀行卡行業(yè)自律公約》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、金融法律法規(guī)、業(yè)務操作規(guī)程和金融業(yè)務知識,通過采取專題學習、輔導講座和崗位培訓等方式方法增強學習教育的針對性和效果,以強化全員的思想認識和服務意識,提高員工的整體綜合素質(zhì)和職業(yè)道德標準,建立我聯(lián)社健康的企業(yè)文化。另一方面加大對社會公眾和客戶的宣傳教育力度,形成農(nóng)村信用社和社會互動,爭取社會公眾的理解和支持,為營造和諧金融環(huán)境提供有力的社會保障。縣聯(lián)社組織相關部室進行不定期檢查，對違反服務公約的，特別是經(jīng)顧客舉報屬實的，要采取措施，或調(diào)離原崗位，或給予其它相應處罰。

三、審慎存款經(jīng)營，嚴格遵循公約要求。現(xiàn)我聯(lián)社將吸收存款、發(fā)放貸款作為其主要經(jīng)營業(yè)務和盈利手段，因此為保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展?！吨袊y行業(yè)存款業(yè)務自律公約》第十二條規(guī)定“會員單位應嚴格按照有關規(guī)定開展存款業(yè)務，不得以下列形式吸收客戶存款:??”。但近期我社也從個別客戶處了解到，確實存在某些銀行為擴大市場占有率，緩解資金壓力,存在以貼息、現(xiàn)金獎勵、高息攬存、贈送物品 等方式變相吸收存款的違規(guī)行為。審視我聯(lián)社的存款來源，主要途徑有：

1、長期良好合作的老客戶自愿存款；

2、客戶經(jīng)理吸收存款；

3、地域優(yōu)勢產(chǎn)生的就地居民存款。客戶經(jīng)理吸收存款的主要方式是下鄉(xiāng)或者深入居民積極主動地宣傳國家金融政策和省聯(lián)社及我縣聯(lián)社的存貸款制度，同時全轄開展優(yōu)質(zhì)文明服務競賽活動，柜臺上不斷努力提高服務質(zhì)量，以標準化和微笑服務吸引客戶自愿存款，即經(jīng)自查未發(fā)現(xiàn)違反《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》的行為。

四、繼續(xù)規(guī)范個人住房貸款業(yè)務，嚴防信貸風險。我聯(lián)社針對個人住房貸款業(yè)務中已相應制定了《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》。在辦法中明確按照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)進行抵押物管理，規(guī)范抵押登記及審批流程，落實了抵押物價值評估和抵押登記手續(xù)，以確保抵押權合法有效。在自查中未發(fā)現(xiàn)有客戶經(jīng)理違反《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約》、《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》及有關法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權益的行為，在辦理此類貸款業(yè)務過程中也未發(fā)現(xiàn)有突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價格底線招攬客戶。

三、明確方向，提高服務質(zhì)量，加強監(jiān)督。現(xiàn)在，銀行業(yè)市場競爭越來越激烈，對行業(yè)自律行為的要求也越來越高，誰能為客戶提供高效、便捷、低成本的服務，誰便能贏得客戶贏得市場，為此我聯(lián)社今后將從以下幾方面加強業(yè)務經(jīng)營行為監(jiān)督：

1、明確發(fā)展目標，制定合理存款計劃，減少無謂的經(jīng)營障礙。

2、提高客戶服務質(zhì)量，加大市場宣傳力度，以老客戶帶新客戶為主要吸收存款途徑，不斷鞏固和擴大客戶資源。

3、完善個人住房貸款業(yè)務的管理辦法，加大社內(nèi)和客戶雙線監(jiān)督力度，加大違規(guī)懲處力度，堅決杜絕違法違約放貸等違反金融市場秩序的行為。

第二篇：綜合部推進精細化管理提升辦公室工作效能

綜合部實施精細化管理工作措施

綜合部既是一個綜合管理部門，又是一個具體的辦事機

構，其工作關系千絲萬縷，錯綜復雜，事務性的工作很多，處于一個很關鍵的位置，直接為公司領導和各部門服務，同時還承擔一部分對外服務職能。因此推進精細化管理工作，對于切實提高工作效能尤為重要。為此，我部將主要從以下三點措施著手做好此項工作，力求做到“在被動中求主動、在無序中求有序、在務實中求精細”。

一、更新觀念，提高認識。努力實現(xiàn)“六個不讓”，即不讓領導交辦的事在自己這里延誤、不讓傳遞的文件在自己這里中斷、不讓辦理的文件在自己這里積壓、不讓各種差錯在自己這里發(fā)生、不讓前來辦事的用戶在自己這里受到冷落、不讓綜合部的形象在自己這里受損。努力做到“三個一點”，即常規(guī)的事，思路超前一點; 急辦的事，步伐加快一點; 敏感的事，考慮周全一點。另外，從思想上戒除三種行為，即遇事怕麻煩，辦事憑經(jīng)驗，處事不冷靜，無論是辦文、辦會還是辦事，都要增強責任意識、創(chuàng)新意識和程序意識，“不因事小而不為，不因事雜而亂為，不因事急而盲為，不因事難而怕為”。

二、明確職責，細化流程。首先，按職能辦事。綜合部的主要職責，概括起來就是“履行六大職能，搞好六項服務”，即履行參謀職能，為領導決策服務；履行協(xié)調(diào)職能，為推動

全局服務；履行把關職能，為中心工作服務；履行宣傳職能，為公司形象服務；履行督辦職能，為政令暢通服務；履行保障職能，為正常運轉(zhuǎn)服務。同時將綜合部的各項職能逐項分解到各環(huán)節(jié)、各崗位，明確“干什么”、“怎么干”、“干得怎么樣”、“干錯了怎么辦”，確保崗位職責精細化；按規(guī)章辦事，按程序運作，既不越位，也不缺位，確保職權人人有、任務個個擔、責任人人負、事事有人干。第二，靠協(xié)調(diào)成事。目前公司諸多職能都歸綜合部扎口管理，但這些工作的順利完成又離不開各部門的配合。因此，綜合部將進一步與各部門加強協(xié)作，形成協(xié)調(diào)配合、齊抓共管的工作格局。為此，將主要做好以下“四個協(xié)調(diào)”：一是做好與領導的協(xié)調(diào)。及時領會領導意圖，把領導安排的工作準確及時地安排、布置、貫徹下去。二是做好與上級機關的協(xié)調(diào)。對上級機關的發(fā)文、通知、安排，及時向領導匯報，在當好“參謀”的前提下，及早拿出思路和方案。三是做好與各部門之間的協(xié)調(diào)。在工作中，由于各部門之間的工作側(cè)重點和工作職能不同，不可避免的會產(chǎn)生一些不同的意見，綜合部需主動做好協(xié)調(diào)工作，本著求同存異、顧全大局的原則，及時協(xié)調(diào)解決。需要領導出面協(xié)調(diào)解決的問題，及時請示匯報，做到既解決問題，又尊重各方面的意見。四是做好與外單位之間的協(xié)調(diào)，做到既讓領導放心，又讓群眾滿意。

三、完善制度，強化考核。對目前綜合部各項規(guī)章制度進行修訂、補充和完善，形成規(guī)范化的制度體系，堅持用制度來約束行為，規(guī)范工作運轉(zhuǎn)，使綜合部工作切實做到有章可循、井然有序、周密嚴謹。當前，重點是要建立和完善以下三項制度：首先，建立工作日志制度。通過建立工作日志，提高本部門所有人員統(tǒng)籌安排工作的能力和科學利用時間的水平，減少疏漏，杜絕重大失誤。其次，完善績效考核制度。嚴格按照2012年部門《考核細則》規(guī)定的內(nèi)容進行考核。將本部門按各自所擔負的職責細化為日常性、階段性和臨時性任務目標，明確完成時限、工作程序和具體要求，本部門員工每月進行一次小結(jié)，以書面形式報告綜合部負責人。最后年終匯總，按考核情況進行評先評優(yōu)。

第三篇：存款保險制度調(diào)研報告

《存款保險條例》實施情況的調(diào)研報告

調(diào)研人：X菜鵝

一、調(diào)查背景

1992年，我國確立了建立社會主義市場經(jīng)濟體制的改革目標，要讓市場在資源配置中起基礎性作用，以此實現(xiàn)資源配置優(yōu)化。其中,利率作為非常重要的資金價格，應該在市場有效配置資源過程中起基礎性調(diào)節(jié)作用，實現(xiàn)資金流向和配置的不斷優(yōu)化。利率市場化是市場基礎建設的重要組成部分，近年來，我國利率市場化改革不斷深入，未來還將進一步走向全面放開各類利率管制的利率市場化終極目標。在銀行業(yè)監(jiān)管趨緊、流動性壓力上升、風險逐步暴露的大背景下，出現(xiàn)部分由于經(jīng)營管理不善、自身競爭力不強而破產(chǎn)的商業(yè)銀行并非危言聳聽，為了避免因為個別、少數(shù)銀行的破產(chǎn)倒閉出現(xiàn)惡性擠兌事件，造成國內(nèi)銀行業(yè)的動蕩，建立完善的存款保險制度成為必然的選擇。存款保險制度的建立通過能最大程度地強化市場紀律約束，營造公平競爭、優(yōu)勝劣汰的市場環(huán)境，大大提高公眾信心，降低擠兌風險，維護金融穩(wěn)定。國際經(jīng)驗也證明，發(fā)達國家在利率市場化之前或利率市場化過程中，大多數(shù)都建立了存款保險制度，并發(fā)揮了較好的作用。

我國的《存款保險條例》（以下簡稱“條例”）于2014年10月29日國務院第67次常務會議上通過，自2015年5月1日起施行。該條例的建立、以及隨后實施的利率市場化改革的推進，將進一步加快各銀行綜合化經(jīng)營改革的步伐，構筑起更為多元的經(jīng)營架構和盈利結(jié)構。

為了能更好的了解條例施行后的變化情況，按人行邯鄲中支的指示，針對該條例施行后對XXXXX銀行的實際影響情況,以及個人客戶存款變化情況進行全面調(diào)查。

二、調(diào)查基本情況

（一）調(diào)查目的

本次調(diào)查主要研究以下幾方面的問題：

1、個人存款變化情況

2、變化主要成因

3、公眾認知情況

4、對策與建議

（二）調(diào)查執(zhí)行情況

本次調(diào)查的時間歷時三天（5月15日至5月17日）

本次調(diào)查的范圍為XX城區(qū),受訪者為XXXXXX銀行個人客戶，調(diào)查方式為電話調(diào)查。

本次電話調(diào)查被訪者共55人，其中男性43人，女性12人。 其中，個體工商者占比80%，企事業(yè)工作者占比12.7%，務農(nóng)人員占比7.3%。

三、調(diào)查結(jié)果

(一)個人客戶基本投資情況

1、個人客戶目前投資的基本方向為：儲蓄存款和理財產(chǎn)品。 作為一種較為傳統(tǒng)和穩(wěn)妥的投資方式，“儲蓄”在個人客戶的投資方向上有絕對的優(yōu)勢，有92%的被訪者在該方面有一定數(shù)額的投資。而理財產(chǎn)品在近幾年已經(jīng)被相當數(shù)量的人接受，在本次調(diào)查中，有55%的被訪者有該方向的投資。另外，股票投資也也占有相當?shù)姆蓊~，但投資熱度明顯不如以上兩種投資方式。

2、個人客戶儲蓄存款在總資產(chǎn)所占比例較高。

接受調(diào)查的個人客戶普遍認為：將積蓄存在銀行是一種傳統(tǒng)但又穩(wěn)妥的投資方式。被訪者大多數(shù)認為：現(xiàn)在房地產(chǎn)市場不明朗，而股市大起大落，不適合其風險偏好；理財產(chǎn)品雖然盈利可觀，但一些條款及運作方式不如儲蓄存款安全、靈活。所以，多余的資金存入銀行依然是大部分人的選擇。

（二）條例施行后的個人存款變化情況

《存款保險條例》于2015年5月1 日正式施行，相較于4月末的居民存款情況,5月份增量不大，但在存款結(jié)構上發(fā)生一些轉(zhuǎn)變。主要集中在以下幾點：

1、理財產(chǎn)品熱度減弱。

2、個人大額存款（50萬）略有下降趨勢。

3、開戶數(shù)略有增多。

4、銀行存款營銷重心在未來會發(fā)生轉(zhuǎn)移

（三）存款變化的成因

參與我行調(diào)查的客戶中，有近七成表示該條例的頒布使他們感覺存款更有安全感，不會再顧慮銀行的知名度以及網(wǎng)點的大小。同時，也有個別客戶表示出對一些問題表示關注，主要集中在：大額存款要考慮不同的金融機構分存，以及大額存款未來的賠付比例問題；也有部分客戶認為，該條例施行后要適當調(diào)整自己的家庭理財規(guī)劃。

經(jīng)研究分析，《存款保險條例》推出后，一方面增加了居民基本儲蓄的保障，提高了居民對盈利資金的使用意愿，放大了市場資金供給，從而使新型負債產(chǎn)品的催生速度將明顯加快；但在另一方面，由于超過保險限額的存款得不到保護，投資者必然尋求其他風險規(guī)避手段，各種存款產(chǎn)品需求也會不斷上升，這也就是開戶數(shù)增加的原因之一。這迫使銀行從業(yè)者必須不斷進行各類金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，在產(chǎn)品設計、市場營銷、風險控制等各個方面提升創(chuàng)新能力，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高銀行的市場競爭力。

（四）公眾認知情況

經(jīng)調(diào)查，有60%的被訪者知道該條例正式頒布，并清楚條例中的賠付標準；另有25.5%的被議者雖不知該條例正式頒布，但在調(diào)查的過程中，能表明對此條例的贊同態(tài)度；有14.5%的被訪者認為條例的施行對自己影響不大。從收入方面分析，收入高的被訪者關注度要高于中低收入被訪者，并且收入高的被訪者明確表示要將存款進行重新分配。但在調(diào)查中，也發(fā)現(xiàn)只有5.5%的被訪者知道理財產(chǎn)品不屬于存款保險范圍。

以上數(shù)據(jù)表明，大部分個人客戶知曉條例的出臺，但細則方面不清楚，銀行方面的宣傳力度仍有待提高。

（五）對策與建議

《存款保險條例》的正式施行，增強了個人客戶對銀行的信心?？蛻舨辉兕檻]知名度及相關客觀因素，而是實實在在的以自己感受來選擇銀行。對于銀行而言，此條例的施行有利于促進公平競爭，形成更加合理的金融體系。

了解條例的客戶現(xiàn)在形成一種共識——存款無論是存入大型銀行，還是存入中小銀行，均可享受存款保險的保障，有利于金融環(huán)境的穩(wěn)定。與此同時，條例的頒布，也提高了居民對盈利資金的使用意愿，放大了市場資金供給，從而使新型負債產(chǎn)品的催生速度將明顯加快；但在另一方面，由于超過保險限額的存款得不到保護，投資者必然尋求其他風險規(guī)避手段，各種存款產(chǎn)品需求也會不斷上升。這迫使銀行必須不斷進行各類金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，在產(chǎn)品設計、市場營銷、風險控制等各個方面提升創(chuàng)新能力，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高銀行的市場競爭力。

所以，在今后的工作中，在銀行經(jīng)營方面要深度發(fā)掘自身的優(yōu)勢，考慮XX實際的經(jīng)濟架構，進行合理的市場定位，優(yōu)化存款結(jié)構，大力增加對公存款和大額存款在存款總量中的比重，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品，大力發(fā)展對公業(yè)務，挖掘批發(fā)性存款，盡力改善存款結(jié)構。

另一方面，該條例的施行，也表明今后政府將不再給銀行經(jīng)營托底，一旦經(jīng)營不善將由存款保險機構按市場化程序處置，這迫使銀行經(jīng)營更加重視對自身業(yè)務的風險監(jiān)控，審慎經(jīng)營。

最后,影響存款保險費率高低的主要因素是存款機構本身的抗風險能力。若要享受相對較低的存款保險費率，就必須進一步完善公司治理，建立決策科學、制衡有效、監(jiān)督有力、正向激勵的公司治理機制；加強資本管理，應用經(jīng)濟資本管理辦法優(yōu)化資產(chǎn)配置、科學合理定價，推行模擬利潤考核，抑制規(guī)模沖動，走資本節(jié)約型的內(nèi)涵式發(fā)展道路；建立持續(xù)有效的資本補充機制，控制現(xiàn)金分紅，保持資本充足率達標；持續(xù)提升資產(chǎn)質(zhì)量，加強不良貸款清收處置工作，提升風險撥備水平，夯實家底，保持風險監(jiān)管指標持續(xù)達標；加強流動性管理，合理配置資產(chǎn)負債結(jié)構，降低資產(chǎn)負債期限錯配風險，有效防范各類流動性風險；改善內(nèi)控管理，提升風險管理水平，防范各類操作風險和聲譽風險。必須通過以上幾方面措施迅速化解經(jīng)營風險，努力提升監(jiān)管等級，才能享受優(yōu)惠的存款保險費率。

（六）本次調(diào)查的思考

存款保險作為一項金融業(yè)基礎性制度安排，其在保護存款人權益、防范和化解金融風險方面的作用得到國家與社會的高度重視。這項制度的出臺，標志著利率市場化改革向更深層次發(fā)展。如何及時的轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營策略，如何能在改革過程中取得先機，如何能將政策解讀透徹并做出及時的反應，將是銀行經(jīng)營決策者急待解決的問題。

XXXXXXX銀行

XXXX年X月X日

存款自查報告

銀行大額存款風險自查報告

同業(yè)存款自查報告

銀行存款自查報告

存款失蹤自查報告

第四篇：印章管理專項自查報告

為了進一步加強我行行政印章的管理和使用，切實防范風險。近日，總行根據(jù)上級相關文件要求，在全轄開展了黨委印章、行政印章、業(yè)務印章、個人名章管理專項檢查，有效地規(guī)范了印章管理，進一步促進了各項業(yè)務和經(jīng)營管理工作的發(fā)展。

一、相互檢查交流，共同提高管理。在組織全轄開展全面自查的的基礎，總行從黨委辦公室、辦公室、財務會計部、信貸管理部、稽核審計部等部門抽調(diào)人員組成檢查組于20xx年5月16日至5月18日對全轄各支行、分理處及各部門20xx年7月農(nóng)村合作銀行開業(yè)以來發(fā)生的用印事項進行了現(xiàn)場檢查，采取聽取匯報、現(xiàn)場查看、調(diào)閱臺賬及與行政印章專管員談話等方式進行。進一步促進了支行和分理處之間規(guī)范用印操作辦法的相互交流，達到共同提高風險控制的目的。

二、嚴格執(zhí)行制度，定期進行自查。通過這次檢查發(fā)現(xiàn)支行、分理處及部門領導均較重視印章管理工作，每季或每半年對本單位的印章管理使用情況進行檢查?？傂械男姓≌聦９軉T基本能貫徹執(zhí)行上級行有關行政印章管理的規(guī)章制度，做好行政印章的日常管理與使用工作。全轄印章的使用和管理趨于規(guī)范，用印環(huán)節(jié)操作性風險得到了較好的控制。

三、加強集中管理，有效防范風險。從這次檢查情況看，總行根據(jù)上級行的統(tǒng)一部署并結(jié)合本行實際情況，自從合作銀行開業(yè)起將13個網(wǎng)點以前統(tǒng)一法人時使用的印章統(tǒng)一上收到總行辦公室集中管理和使用，需要上繳的上繳，需要銷毀的銷毀，進一步強化了印章的管理，有效防范了印章使用風險。