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第一篇：存款自查報(bào)告

存款業(yè)務(wù)自查報(bào)告

為促進(jìn)信用社提高存款業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)的規(guī)范及有效性，加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)管理案件防控，切實(shí)提高存款業(yè)務(wù)管理水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，按照市聯(lián)社通知及要求，派出了3個(gè)檢查小組對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)展開(kāi)了全面的存款業(yè)務(wù)自查，檢查業(yè)務(wù)筆數(shù)58500筆，涉及金額達(dá)29250萬(wàn)元。結(jié)合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點(diǎn)項(xiàng)目，并對(duì)自查具體情況進(jìn)行了認(rèn)真分析，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)報(bào)告如下: 一: 印、證的管理 此次對(duì)我社39個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的檢查,未發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)期不用未上繳封存的業(yè)務(wù)用章;無(wú)存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時(shí)保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況;無(wú)人員變動(dòng)未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn),未辦理交接.登記手續(xù)的現(xiàn)象;印章名稱(chēng)完全合規(guī)合法。 二:大額款項(xiàng)支付管理

這次對(duì)全縣網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行了部分抽查,柜臺(tái)大額支付都實(shí)行了分級(jí)授權(quán)和雙簽制度,每筆大額支取款項(xiàng)都進(jìn)行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預(yù)留了有效身份證件復(fù)印件，授權(quán)主管及社主任都是按流程進(jìn)行審查.，特大交易都進(jìn)行了報(bào)備審批，經(jīng)辦人員對(duì)大額交易都進(jìn)行了登記，保證了存款人的信息真實(shí)完整。

三：特殊業(yè)務(wù)的處理

對(duì)于存款的凍結(jié).查詢(xún)和扣劃等業(yè)務(wù)，我社各網(wǎng)點(diǎn)都是按照有關(guān)法律.行政法規(guī)受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務(wù)56筆，掛失當(dāng)事人證件都通過(guò)公安部門(mén)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查；操作人員都嚴(yán)格按照授權(quán)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。

四：會(huì)計(jì)核算

存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理無(wú)亂用會(huì)計(jì)科目情況，暫未發(fā)現(xiàn)賬外吸儲(chǔ)，賬外運(yùn)營(yíng)的問(wèn)題；嚴(yán)格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計(jì)制度；會(huì)計(jì)檔案管理都合規(guī)達(dá)標(biāo)。

五:帳戶(hù)管理

各類(lèi)存款賬戶(hù)都嚴(yán)格執(zhí)行了開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)制度；存款賬戶(hù)的開(kāi)立.變更和撤銷(xiāo)程序都是合規(guī)有效的，存款開(kāi)立都實(shí)現(xiàn)了實(shí)名制，對(duì)所有有效證件都進(jìn)行了嚴(yán)格的審查.對(duì)公的賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及證明文件都完整有效，對(duì)不動(dòng)戶(hù)都進(jìn)行了久懸，余額為零的進(jìn)行了銷(xiāo)戶(hù)，有效賬戶(hù)機(jī)構(gòu)信用代碼證發(fā)放率100%.新農(nóng)保批量開(kāi)戶(hù)資金都進(jìn)行了嚴(yán)格管理，實(shí)行了日對(duì)賬制。 六：存款利率執(zhí)行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息.付息都是按照國(guó)家利率管理制度執(zhí)行的，應(yīng)付利息都是按季及時(shí)計(jì)提，存款利息都進(jìn)行了準(zhǔn)確無(wú)誤的計(jì)付。 七：案件防控工作

我社各網(wǎng)點(diǎn)都成立了安全防范小組，對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作人

員有明確的案件防控崗位職責(zé)要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標(biāo)，我社還成立了專(zhuān)項(xiàng)稽查大隊(duì)，并制度了嚴(yán)格的崗位職責(zé)，為存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步經(jīng)營(yíng)，管理.防范工作打下了良好的基礎(chǔ)。

八：重要空白憑證的管理

我社各網(wǎng)點(diǎn)都是按照重要空白憑證進(jìn)行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個(gè)環(huán)節(jié)，建立了分類(lèi)匯總登記簿和分戶(hù)賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實(shí)相符，表內(nèi)外核對(duì)無(wú)誤，重要空白憑證都嚴(yán)格執(zhí)行了入庫(kù).登記.領(lǐng)用.銷(xiāo)號(hào).作廢等手續(xù)，會(huì)計(jì)主管按時(shí)定月對(duì)重要空白憑證進(jìn)行了盤(pán)底查庫(kù)制度. 以上僅僅是我社對(duì)存款業(yè)務(wù)自查的一部分，另外還對(duì)收費(fèi)管理.核算及安保措施等都進(jìn)行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，但并不代表以后不會(huì)發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴(yán)格進(jìn)行定期自查自糾工作，以后將更進(jìn)一步加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)管理，不斷提高服務(wù)水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長(zhǎng)！篇二：存款業(yè)務(wù)自查報(bào)告 ***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社存款業(yè)務(wù) 自查工作情況匯報(bào)

省聯(lián)社***辦事處：

根據(jù)《***銀監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開(kāi)展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號(hào)）文件精神，以及《***省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存款業(yè)務(wù)檢查工作實(shí)施方案》要求，我聯(lián)社于2012年8月1日至8月28日開(kāi)展了銀監(jiān)會(huì)提出的關(guān)于對(duì)制度建設(shè)等“二十條”存款業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行了全面檢查工作，現(xiàn)就工作開(kāi)展情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、精心組織

（一）為了確保我縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)自查工作的

有序開(kāi)展，縣聯(lián)社成立了以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，其他班子成員為副組長(zhǎng)，各科室負(fù)責(zé)人為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察科，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)各部門(mén)，班子成員帶隊(duì)下鄉(xiāng)到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，自查工作全面開(kāi)展。為確保工作落到實(shí)處，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)督導(dǎo)和檢查工作小組，由分管領(lǐng)導(dǎo)包片負(fù)責(zé)對(duì)各部門(mén)、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作開(kāi)展情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查和督導(dǎo)。

（二）制定了《***縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)檢查工作實(shí) 施方案》（]**農(nóng)信聯(lián)社字[2012]**號(hào)），明確了此次活動(dòng)的工作目標(biāo)與要求，具體實(shí)施的時(shí)間與步驟。

二、工作的開(kāi)展情況

按照市辦工作實(shí)施方案要求，由監(jiān)事長(zhǎng)帶隊(duì)，抽調(diào)財(cái)務(wù)

會(huì)計(jì)、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門(mén)人員，成立檢查工作小組，機(jī)關(guān)各科室、部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本部門(mén)包片網(wǎng)點(diǎn)的檢查工作，對(duì)全縣]**個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐一開(kāi)展了檢查。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，指定了專(zhuān)人負(fù)責(zé)如實(shí)填報(bào)檢查附表，及時(shí)形成自查報(bào)告，并對(duì)檢查報(bào)表數(shù)據(jù)的真實(shí)性與完整性負(fù)責(zé)。同時(shí)，由各班子成員根據(jù)各自包片網(wǎng)點(diǎn)帶隊(duì)深入基層網(wǎng)點(diǎn)督促指導(dǎo)。在檢查過(guò)程中，及時(shí)梳理存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，標(biāo)本兼治提出整改意見(jiàn)和具體整改措施，確保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)排除。本次存款業(yè)務(wù)檢查主要是對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)排查：

1、制度建設(shè)：一是存取款業(yè)務(wù)制度。對(duì)于超過(guò)5萬(wàn)（含 5萬(wàn)）大額存取款現(xiàn)金進(jìn)行預(yù)約登記制度，超過(guò)10萬(wàn)（含10萬(wàn)）大額支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)上報(bào)聯(lián)社計(jì)劃信貸科審批，超過(guò)20萬(wàn)（含20萬(wàn)）大額支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)上報(bào)聯(lián)社計(jì)劃信貸科及分管領(lǐng)導(dǎo)審批，并預(yù)留客戶(hù)身份信息。對(duì)于辦理開(kāi)戶(hù)必須提供本人及其代理人身份證件。各項(xiàng)存取業(yè)務(wù)均建立了完善的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控制度，有效防范了存取冒名業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。二是“四項(xiàng)制度”。對(duì)重要崗位人員強(qiáng)制輪崗(休假)、干部交流、親屬回避、員工親屬經(jīng)商辦企業(yè)等情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)員工異常行為的監(jiān)測(cè)分析情況及對(duì)“九種人”監(jiān)督情況進(jìn)行檢查，按照“四項(xiàng)制度”規(guī)定逐一進(jìn)行排查，截止]**月末，我社共有員工]**人，]**人待崗，在崗人員]**人，根據(jù)在同一部門(mén)同一崗位任職達(dá)五年的網(wǎng)點(diǎn)（含分社）的主任和科室負(fù)責(zé)人必須交流，在同一崗位任職達(dá)三年的會(huì)計(jì)和信貸員必須交流，

對(duì)在同一網(wǎng)點(diǎn)工作滿(mǎn)一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報(bào)告日，共計(jì)對(duì)**人進(jìn)行了干部交流，**人進(jìn)行了輪崗，**人實(shí)施了強(qiáng)制休假，**名員工進(jìn)行了親屬回避。

2、崗位設(shè)臵：我聯(lián)社共有員工**人，**人待崗，在崗人員**人，其中正股級(jí)干部**人，副股級(jí)干部**人，委派會(huì)計(jì)**人，信貸員**人，柜員****人，科員**人。基層網(wǎng)點(diǎn)設(shè)有主任1人、委派會(huì)計(jì)1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責(zé)清晰，業(yè)務(wù)流程科學(xué)。根據(jù)不同業(yè)務(wù)能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點(diǎn)柜員、信貸員崗位設(shè)定了一級(jí)權(quán)限2名，三級(jí)權(quán)限1名，主任和委派會(huì)計(jì)權(quán)限為四級(jí)，符合我縣實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范要求，有效達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)有效制約和控制。

3、存款考核與問(wèn)責(zé)機(jī)制：聯(lián)社制定了存款考核方案，按月對(duì)每個(gè)員工進(jìn)行考核，并與績(jī)效工資掛鉤。在網(wǎng)點(diǎn)大廳內(nèi)重要的醒目位臵掛有《***省農(nóng)村信用社“二十條禁令”》和《七不準(zhǔn)規(guī)定公示牌》等規(guī)章制度宣傳牌，有效的做到了客戶(hù)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)工作人員的監(jiān)督，防止工作人員違規(guī)等經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象發(fā)生，產(chǎn)生不良的社會(huì)影響，損壞農(nóng)信社社會(huì)形象。

4、賬戶(hù)管理方面：按照“網(wǎng)點(diǎn)排查100%、賬戶(hù)排查100%、資金排查100%”的要求，對(duì)全縣所有網(wǎng)點(diǎn)的單位結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)管理、支付結(jié)算管理、印鑒管理、對(duì)賬管理、異常交易行為等方面開(kāi)展全面合規(guī)檢查。截至2012年8月底，在檢查的**個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，有**個(gè)網(wǎng)點(diǎn)有對(duì)公存款賬戶(hù)。檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題有賬戶(hù)資料不全、開(kāi)戶(hù)單位名稱(chēng)與開(kāi)戶(hù)許可證不符、印鑒卡與開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)上的印章不同。針對(duì)上述檢查中發(fā)

現(xiàn)的問(wèn)題，已責(zé)成相關(guān)責(zé)任人及時(shí)整改，現(xiàn)已全部整改到位。同時(shí)，對(duì)于個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)我網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制操作辦理，并對(duì)有效身份證件實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，堅(jiān)決杜絕假冒名等無(wú)效身份證件進(jìn)行辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，防止虛假賬戶(hù)，損壞客戶(hù)利益。

5、對(duì)賬情況：針對(duì)銀企對(duì)賬問(wèn)題，聯(lián)社專(zhuān)門(mén)成立了對(duì)賬中心，該中心人員不負(fù)責(zé)記賬，按照與客戶(hù)簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對(duì)賬單與客戶(hù)對(duì)賬，能做到對(duì)賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對(duì)賬。針對(duì)對(duì)公存款賬戶(hù)，我聯(lián)社均免費(fèi)為客戶(hù)提供了短信簽約服務(wù)，有效防范了資金風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

6、現(xiàn)金庫(kù)房管理方面：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)有庫(kù)柜員一名，網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行每月會(huì)計(jì)查庫(kù)不得少于4次，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人查庫(kù)不得少于2次制度，其中月底網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必查，月中抽查；每日主辦會(huì)計(jì)要實(shí)行卡把兩次，對(duì)柜員尾箱賬實(shí)、賬賬要予以監(jiān)督核對(duì)；按照各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際需求，對(duì)每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金明確的限定額度，并監(jiān)督及時(shí)上介，保障了網(wǎng)點(diǎn)正常運(yùn)營(yíng)和現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)防范；對(duì)于柜員之間相互調(diào)劑現(xiàn)金，提出了各網(wǎng)點(diǎn)委派會(huì)計(jì)簽字授權(quán)制度；庫(kù)房堅(jiān)持實(shí)行雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出、定期更換密碼等制度。

7、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領(lǐng)用登記簿，重要空白憑證和有價(jià)單證使用（銷(xiāo)號(hào)）登記簿，詳細(xì)記錄了每一張重要憑證的入庫(kù)、出庫(kù)、領(lǐng)取、銷(xiāo)號(hào)、作廢等記錄，建立起百?？ǖ戎匾瞻卒N(xiāo)號(hào)臺(tái)帳，做到了重要空白憑證科學(xué)規(guī)范管理；并要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每月不得少于2次

對(duì)庫(kù)柜員保管的重要空白憑證進(jìn)行檢查，保證網(wǎng)點(diǎn)的重要憑證的安全性和完整性。同時(shí)，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預(yù)留網(wǎng)點(diǎn)公章等章印，切實(shí)防止重要空白憑證流出網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致點(diǎn)經(jīng)濟(jì)利益風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

8、印、證分管制度等方面：由領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)突擊檢查，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均能將各類(lèi)業(yè)務(wù)用章及個(gè)人名章保管妥善，沒(méi)有長(zhǎng)期不用且未上繳封存的業(yè)務(wù)用章；不存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時(shí)保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況；印章名稱(chēng)與《金融許可證》名稱(chēng)相符；柜員、會(huì)計(jì)休假時(shí)辦理了交接、登記手續(xù)。

9、大額款項(xiàng)支付管理方面：聯(lián)社建立了5萬(wàn)以上（含）支取提起預(yù)約制度和臺(tái)帳登記制度，對(duì)于大額存取，客戶(hù)必須提供有效身份證件才能予以辦理，對(duì)于超過(guò)現(xiàn)金10萬(wàn)元或20萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬需聯(lián)社計(jì)劃信貸科和分管領(lǐng)導(dǎo)審批。網(wǎng)點(diǎn)辦理不同等額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，實(shí)行了不同權(quán)限級(jí)別操作制度， 5萬(wàn)以下，實(shí)行一級(jí)柜員權(quán)限、5萬(wàn)-20萬(wàn)實(shí)行三級(jí)柜員權(quán)限、20萬(wàn)以上實(shí)行四級(jí)權(quán)限管理制度，有效制約和防范現(xiàn)金等操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

10、特殊業(yè)務(wù)處理方面：他人或單位查詢(xún)、扣劃或凍結(jié)存款賬戶(hù)時(shí)，均要求經(jīng)辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機(jī)關(guān)和其它有權(quán)部門(mén)出具的查詢(xún)、扣劃、凍結(jié)通知書(shū)，并復(fù)印了相關(guān)資料進(jìn)行登記；對(duì)于掛失當(dāng)事人和代理人均以通過(guò)公安部門(mén)身份核查系統(tǒng)的核查；操作人員嚴(yán)格按篇三：關(guān)于對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查情況報(bào)告.doc 廣北縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查

情 況 報(bào) 告

根據(jù)省聯(lián)社（倘信聯(lián)辦[2012]147 號(hào)）轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《中

國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查的通知》 （銀監(jiān)辦發(fā)[2012]211號(hào)）的文件要求，我縣聯(lián)社財(cái)務(wù)部組織32個(gè)

網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)先后歷時(shí)20天，于2012年8月17日至9月6日對(duì)我縣

轄內(nèi)32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)自年初以來(lái)至8月15日此階段辦理的存款業(yè)務(wù)等

內(nèi)控情況進(jìn)行了自查，本次自查采取調(diào)閱尾箱、登記簿及憑證資

料，通過(guò)電子監(jiān)控查看制度制度執(zhí)行情況等方式，現(xiàn)就自查情況

報(bào)告如下：

一、自查慨況

我縣聯(lián)社是全縣農(nóng)村信用社獨(dú)立唯一的法人機(jī)構(gòu)，全轄有非

獨(dú)立的核算網(wǎng)點(diǎn)32個(gè)。截止到2012年8月底，我縣農(nóng)村信用社

各項(xiàng)存款余額為273369萬(wàn)元，較年初增加29278萬(wàn)元，完成市 辦下達(dá)的存款任務(wù)35000萬(wàn)元的84%；各項(xiàng)貸款余額為152806 萬(wàn)元，較年初凈投放19183萬(wàn)元，控制在人民銀行核定的信貸規(guī)

模內(nèi)。本次自查內(nèi)容包括以下12個(gè)方面：賬戶(hù)管理、對(duì)帳情況、

現(xiàn)金庫(kù)房管理、重要空白憑證管理、印證分管制度、大額款項(xiàng)支

付管理、特殊業(yè)務(wù)處理、會(huì)計(jì)核算、存款利率執(zhí)行情況、違規(guī)吸

收存款情況、操作風(fēng)險(xiǎn)防控、收費(fèi)管理等。2008年以來(lái)，領(lǐng)導(dǎo)

高度重視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，

結(jié)合實(shí)際工作查找問(wèn)題，重點(diǎn)對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行梳理，查缺補(bǔ)

漏、剔舊補(bǔ)新，使制度與實(shí)際工作相符；對(duì)內(nèi)管內(nèi)控、工作落實(shí)

和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真分析梳理，分類(lèi)

匯總，通過(guò)查找基礎(chǔ)管理工作中深層次的問(wèn)題和漏洞，剖析根源，

制定方案及時(shí)整改。

二、存在的薄弱環(huán)節(jié)及問(wèn)題

（一）賬戶(hù)管理情況

各類(lèi)存款賬戶(hù)都嚴(yán)格執(zhí)行了開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)制度；存款賬戶(hù)的開(kāi)立. 變更和撤銷(xiāo)程序都是合規(guī)有效的，存款開(kāi)立都實(shí)現(xiàn)了實(shí)名制并進(jìn)

行3801交易碼核查，對(duì)所有有效證件都進(jìn)行了嚴(yán)格的審查.對(duì)公

的賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及證明文件都完整有效，對(duì)不動(dòng)戶(hù)都還莫有進(jìn)行

久懸處理，余額為零的進(jìn)行了銷(xiāo)戶(hù)，有效賬戶(hù)機(jī)構(gòu)信用代碼證發(fā)

放率100%，新農(nóng)保批量開(kāi)戶(hù)資金都進(jìn)行了嚴(yán)格管理。但還存在

一些問(wèn)題，主要有：對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)未及時(shí)催促客戶(hù)規(guī)勸客戶(hù)清戶(hù)； 2007年以前開(kāi)立單位活期賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料不齊。

（二）對(duì)帳情況

2012年6月結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實(shí)際情況，制訂了《廣北

縣農(nóng)村信用社對(duì)賬工作實(shí)施細(xì)則》（新信聯(lián)字【2012】55號(hào)）。

落實(shí)對(duì)賬工作職責(zé)，充分提高對(duì)賬工作質(zhì)量和對(duì)賬頻率。吸取教

訓(xùn)，認(rèn)真剖析歷年案件形成的原因及特征，進(jìn)一步挖掘目前對(duì)賬

工作存在的案件隱患，做到內(nèi)外員工密切配合，齊抓共管，對(duì)賬

工作嚴(yán)禁圖形式、走過(guò)場(chǎng)，要切實(shí)自查整改信用社對(duì)賬工作中存

在的薄弱環(huán)節(jié)和問(wèn)題，杜絕一切經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生，力求達(dá)到我縣制定的對(duì)賬工作目標(biāo)：即

1、以公存款對(duì)賬回單為準(zhǔn)，公存款月對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到90%以上；

2、以存放款和社內(nèi)往來(lái)對(duì)賬回單為準(zhǔn)，月對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到100%；

3、以會(huì)計(jì)主管（含授權(quán)主管）登記在“工作日志登記簿”--“其他工作情況欄”記錄為準(zhǔn)，賬折見(jiàn)面每天至少核對(duì)2戶(hù)活期儲(chǔ)蓄，日對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到95%以上；

4、以催收通知單函證為準(zhǔn)，對(duì)6萬(wàn)（含6萬(wàn)）以上的表內(nèi)科目貸款雙人對(duì)賬，年對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到90%以上，表外已核銷(xiāo)及置換貸款其借款人死亡但有繼承人的貸款雙人對(duì)賬，年對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到80%以上；

5、以股金函證單為準(zhǔn)，股金年對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到100%；

6、以“三碰庫(kù)”尾箱清單對(duì)賬為準(zhǔn)，單個(gè)柜員現(xiàn)金三碰庫(kù)日對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到100%，主管匯總碰庫(kù)日對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到100%；

7、以“湖南省農(nóng)村信用社現(xiàn)金庫(kù)存、重要憑（單）證、物品檢查登記簿”匯總登記為準(zhǔn)。會(huì)計(jì)查庫(kù)、主任查庫(kù)對(duì)賬月對(duì)賬率應(yīng)達(dá)到100%。

各類(lèi)存款賬戶(hù)按規(guī)定執(zhí)行對(duì)賬制度；定期開(kāi)展結(jié)算賬戶(hù)對(duì)賬工作，關(guān)注重點(diǎn)賬戶(hù)、大額資金頻繁交易賬戶(hù)及其他異常賬戶(hù)等的對(duì)賬情況；對(duì)賬人員和記賬嚴(yán)格分開(kāi)程序合理；但是對(duì)賬單收回率只有61%，主要原因是村委會(huì)開(kāi)立的賬戶(hù)對(duì)賬單不及時(shí)交信用社網(wǎng)點(diǎn)。

（三）現(xiàn)金庫(kù)房管理情況

現(xiàn)金、抵（質(zhì)）押物品及有價(jià)單證賬賬、賬表、賬實(shí)、賬簿相符，金庫(kù)出入庫(kù)合規(guī)，現(xiàn)金調(diào)撥交接手續(xù)合規(guī)；現(xiàn)金按照規(guī)定及時(shí)入庫(kù)，抵（質(zhì)）押物品及有價(jià)單證納入表外科目核算。 但是個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)存在以下問(wèn)題：

1、金庫(kù)設(shè)施不齊全，防潮、防霉工

作不到位等；

2、庫(kù)房衛(wèi)生很差，庫(kù)房?jī)?nèi)外蜘蛛網(wǎng)、灰塵很多、很厚、長(zhǎng)期未進(jìn)行徹底的清掃。

3、未嚴(yán)格按執(zhí)行庫(kù)存限額制度，有8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)還有庫(kù)存超額現(xiàn)象，未及時(shí)上調(diào)頭寸。

（四）重要空白憑證管重理情況

各網(wǎng)點(diǎn)都是按照重要空白憑證進(jìn)行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個(gè)環(huán)節(jié)，建立了分類(lèi)登記簿和分戶(hù)賬，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實(shí)相符，表內(nèi)外核對(duì)無(wú)誤，重要空白憑證都嚴(yán)格執(zhí)行了入庫(kù).登記.領(lǐng)用.銷(xiāo)號(hào).作廢等手續(xù)，會(huì)計(jì)主管按每周對(duì)重要空白憑證進(jìn)行盤(pán)底查庫(kù)。.

（五）印、證分管制度執(zhí)行情況

各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章及個(gè)人名章能夠妥善保管，人員變動(dòng)基本上辦理交接、登記手續(xù)的現(xiàn)象；印章名稱(chēng)印模登記合規(guī)。柜員制的網(wǎng)點(diǎn)印、證使用屬于是同一個(gè)人保管，上級(jí)監(jiān)管部門(mén)是否有更好的辦法進(jìn)行案件控制，還有待完善和加強(qiáng)

（六）大額款項(xiàng)支付管理情況

對(duì)大額存款支付執(zhí)行分級(jí)授權(quán)和雙簽制度；按規(guī)定對(duì)大額款項(xiàng)收付進(jìn)行有效證件、付款依據(jù)的審查、登記和報(bào)備，存款信息真實(shí)完整。存在的普遍的問(wèn)題是各網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)簽字不及時(shí)或補(bǔ)簽字 ；部分網(wǎng)點(diǎn)存在大額交易登記簿登記匯出不全，缺換人復(fù)核的現(xiàn)象。

（七）特殊業(yè)務(wù)處理情況

按照有關(guān)法律、行政法規(guī)受理查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃等業(yè)務(wù)按規(guī)定辦理掛失、解掛業(yè)務(wù)，對(duì)掛失當(dāng)事人通過(guò)公安部門(mén)身份證核查系統(tǒng)進(jìn)行核查，操作人員嚴(yán)格按照授權(quán)規(guī)定辦理，沒(méi)有存在違 規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。存在的問(wèn)題是，手工掛失登記簿登記欠完整，“受理處理記錄一欄”大多只是登記“按規(guī)定受理掛失”字樣，沒(méi)有詳細(xì)記載掛失內(nèi)容；部分信用社有口頭掛失未按時(shí)登記的情況。

（八）會(huì)計(jì)核算

存款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理符合會(huì)計(jì)準(zhǔn)則；沒(méi)有存在亂用會(huì)計(jì)科目的情況；不存在賬外吸儲(chǔ)、賬外運(yùn)營(yíng)的情況；嚴(yán)格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計(jì)制度；會(huì)計(jì)檔案管理合規(guī)。

（九）存款業(yè)務(wù)事后監(jiān)督制度

我縣聯(lián)社已經(jīng)于2012年4月成立了事后監(jiān)督中心掛靠財(cái)務(wù)部，及時(shí)全面的對(duì)存取款業(yè)務(wù)執(zhí)行事后監(jiān)督檢查，稽核部門(mén)也每季度對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查審計(jì)，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題做到整改問(wèn)責(zé)。

（十）利率執(zhí)行情況

我縣32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息、付息都是按照國(guó)家利率管理制度執(zhí)行并由省聯(lián)社在核心系統(tǒng)輸入控制的，應(yīng)付利息都是按季及時(shí)計(jì)提，存款利息都進(jìn)行了準(zhǔn)確無(wú)誤的計(jì)付，不存在多付或少付利息現(xiàn)象。

（十一）違規(guī)吸收存款情況 1．全轄32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)不存在擅自提高存款利率或變相提高存款利率的情況。全轄32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格執(zhí)行法定存款利率，不存在擅自提高存款利率，或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、介紹費(fèi)、包旅游、贈(zèng)送實(shí)物（卡）等名目和方式變相提高存款利率等情況。 2．全轄32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，能夠自覺(jué)遵守《商業(yè)篇四：存款自查報(bào)告

關(guān)于《吉林省農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)

自查工作》自查報(bào)告

按照聯(lián)社對(duì)現(xiàn)金存款重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)自查要求，切實(shí)加強(qiáng)營(yíng)業(yè)部重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，提高管控風(fēng)險(xiǎn)并促進(jìn)結(jié)算工作合規(guī)有序的發(fā)展，營(yíng)業(yè)部按照要求認(rèn)真進(jìn)行自查，具體自查情況如下：

一、自查業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)情況

對(duì)現(xiàn)金庫(kù)房排查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，能夠?qū)?kù)房鑰匙做到平行交接、庫(kù)字隨用隨動(dòng)，不存在長(zhǎng)期不用在庫(kù)尾箱情況，無(wú)在途資金不及時(shí)入賬現(xiàn)象，營(yíng)業(yè)終了柜員尾箱實(shí)物換人復(fù)點(diǎn)，嚴(yán)格進(jìn)行雙人封包。自查中無(wú)經(jīng)辦員挪用、占?jí)嚎蛻?hù)資金行為，辦理來(lái)賬掛賬能夠及時(shí)處理，能夠做到業(yè)務(wù)處理及時(shí)正確。辦理沖銷(xiāo)業(yè)務(wù)時(shí)客戶(hù)簽字確認(rèn)，并由內(nèi)勤主任審批確認(rèn)。柜員辦理定期提前支取時(shí)能夠按照規(guī)章制度進(jìn)行辦理，無(wú)辦理提前支取后再進(jìn)行沖銷(xiāo)處理情況，重要空白憑證能做到賬實(shí)相符，管理人員能夠定期對(duì)重要空白憑證進(jìn)行檢查，信用社主任能夠按季度對(duì)業(yè)務(wù)印章按表外和實(shí)物核對(duì)。對(duì)賬能夠按照規(guī)章制度執(zhí)行并且能夠達(dá)到100%對(duì)賬，有效的降低了對(duì)公賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。能夠按照省聯(lián)社下發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)有關(guān)問(wèn)題的通知》來(lái)執(zhí)行收 費(fèi)。

通過(guò)自查營(yíng)業(yè)部在日常工作中流程操作還是存在問(wèn)題，不能把流程制度做細(xì)做好，今后工作中嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)結(jié)算制度進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，加強(qiáng)操作規(guī)程和內(nèi)控制度管理，把自查中的不足問(wèn)題積極整改，做到整改結(jié)合，加強(qiáng)日終封包規(guī)章制度，有效規(guī)范操作流程，不流于形式，認(rèn)真組織柜員學(xué)習(xí)相關(guān)制度要求，有效的提高工作水平。

、

江源區(qū)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部

2012年8月31日篇五：關(guān)于開(kāi)展存款業(yè)務(wù)自查自糾工作的總結(jié)

關(guān)于xx農(nóng)信聯(lián)社開(kāi)展《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》 落實(shí)情況自查報(bào)告

為堅(jiān)決貫徹執(zhí)行中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)的《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》，及xx省銀行協(xié)會(huì)下發(fā)的《xx省銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡行業(yè)自律公約》和xx市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人共同簽署的《xx市銀行業(yè)關(guān)于維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)健康發(fā)展的承諾書(shū)》精神，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的經(jīng)營(yíng)理念，合規(guī)開(kāi)展各項(xiàng)存款、個(gè)人住房貸款及銀行卡等業(yè)務(wù)，切實(shí)規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為，積極維護(hù)正常的金融秩序，杜絕金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，近日我聯(lián)社依據(jù)實(shí)際情況，積極開(kāi)展《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》自查自糾工作，現(xiàn)就此自查情況報(bào)告如下：

一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組，制定工作職責(zé)，明確具體目標(biāo)。我聯(lián)社就自身的《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》開(kāi)展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠(yuǎn)的主題，對(duì)我聯(lián)社而言此項(xiàng)工作開(kāi)展的成功與否將可能直接影響到未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題，不能有絲毫的懈怠和大意，為此聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)極其重視，專(zhuān)門(mén)成立了以領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了工作目標(biāo)和部門(mén)責(zé)任人及由聯(lián)社合規(guī)等部門(mén)組織全轄各分支機(jī)構(gòu)對(duì)《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》中的情況和制度進(jìn)行了全面梳理。同時(shí)明確此項(xiàng)工作意義和具體目標(biāo)，加強(qiáng)社內(nèi)員工開(kāi)展存款及個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)的自律行為，堅(jiān)決杜絕高息攬存和違反監(jiān)管部門(mén)人個(gè)住房貸款政策。

二、加強(qiáng)宣傳教育,營(yíng)造環(huán)境。一方面加強(qiáng)對(duì)全縣信用社員工開(kāi)展《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》的宣傳教育,增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、服務(wù)理念合規(guī)意識(shí)、合規(guī)理念,為提升服務(wù)質(zhì)量及合法合規(guī)公平競(jìng)爭(zhēng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。組織全體員工反復(fù)學(xué)習(xí)《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》、《xx省銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡行業(yè)自律公約》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、金融法律法規(guī)、業(yè)務(wù)操作規(guī)程和金融業(yè)務(wù)知識(shí),通過(guò)采取專(zhuān)題學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)講座和崗位培訓(xùn)等方式方法增強(qiáng)學(xué)習(xí)教育的針對(duì)性和效果,以強(qiáng)化全員的思想認(rèn)識(shí)和服務(wù)意識(shí),提高員工的整體綜合素質(zhì)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn),建立我聯(lián)社健康的企業(yè)文化。另一方面加大對(duì)社會(huì)公眾和客戶(hù)的宣傳教育力度,形成農(nóng)村信用社和社會(huì)互動(dòng),爭(zhēng)取社會(huì)公眾的理解和支持,為營(yíng)造和諧金融環(huán)境提供有力的社會(huì)保障?？h聯(lián)社組織相關(guān)部室進(jìn)行不定期檢查，對(duì)違反服務(wù)公約的，特別是經(jīng)顧客舉報(bào)屬實(shí)的，要采取措施，或調(diào)離原崗位，或給予其它相應(yīng)處罰。

三、審慎存款經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格遵循公約要求。現(xiàn)我聯(lián)社將吸收存款、發(fā)放貸款作為其主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和盈利手段，因此為保證我國(guó)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展?！吨袊?guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》第十二條規(guī)定“會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶(hù)存款:??”。但近期我社也從個(gè)別客戶(hù)處了解到，確實(shí)存在某些銀行為擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，緩解資金壓力,存在以貼息、現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)、高息攬存、贈(zèng)送物品 等方式變相吸收存款的違規(guī)行為。審視我聯(lián)社的存款來(lái)源，主要途徑有：

1、長(zhǎng)期良好合作的老客戶(hù)自愿存款；

2、客戶(hù)經(jīng)理吸收存款；

3、地域優(yōu)勢(shì)產(chǎn)生的就地居民存款。客戶(hù)經(jīng)理吸收存款的主要方式是下鄉(xiāng)或者深入居民積極主動(dòng)地宣傳國(guó)家金融政策和省聯(lián)社及我縣聯(lián)社的存貸款制度，同時(shí)全轄開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，柜臺(tái)上不斷努力提高服務(wù)質(zhì)量，以標(biāo)準(zhǔn)化和微笑服務(wù)吸引客戶(hù)自愿存款，即經(jīng)自查未發(fā)現(xiàn)違反《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》的行為。

四、繼續(xù)規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)。我聯(lián)社針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中已相應(yīng)制定了《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》。在辦法中明確按照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)進(jìn)行抵押物管理，規(guī)范抵押登記及審批流程，落實(shí)了抵押物價(jià)值評(píng)估和抵押登記手續(xù)，以確保抵押權(quán)合法有效。在自查中未發(fā)現(xiàn)有客戶(hù)經(jīng)理違反《中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》、《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》及有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，在辦理此類(lèi)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中也未發(fā)現(xiàn)有突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價(jià)格底線招攬客戶(hù)。

三、明確方向，提高服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督。現(xiàn)在，銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，對(duì)行業(yè)自律行為的要求也越來(lái)越高，誰(shuí)能為客戶(hù)提供高效、便捷、低成本的服務(wù)，誰(shuí)便能贏得客戶(hù)贏得市場(chǎng)，為此我聯(lián)社今后將從以下幾方面加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)督：

1、明確發(fā)展目標(biāo)，制定合理存款計(jì)劃，減少無(wú)謂的經(jīng)營(yíng)障礙。

2、提高客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，加大市場(chǎng)宣傳力度，以老客戶(hù)帶新客戶(hù)為主要吸收存款途徑，不斷鞏固和擴(kuò)大客戶(hù)資源。

3、完善個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的管理辦法，加大社內(nèi)和客戶(hù)雙線監(jiān)督力度，加大違規(guī)懲處力度，堅(jiān)決杜絕違法違約放貸等違反金融市場(chǎng)秩序的行為。

第二篇：銀行自查報(bào)告

為配合分行個(gè)人金融部開(kāi)展20xx年盡職監(jiān)督檢查，本著規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，減少案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行，我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查活動(dòng)?，F(xiàn)將有關(guān)檢查情況報(bào)告如下，請(qǐng)審查：

第一，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面

截至自查之日，我行個(gè)人貸款余額為49XX萬(wàn)元，其中“隨薪貸”余額XXX萬(wàn)元，其他個(gè)人貸款余額xx萬(wàn)元（包括不良貸款余額xx萬(wàn)元）。為強(qiáng)化對(duì)不良貸款存量的管理和控制，我行嚴(yán)格按照《中國(guó)XX銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知》和《中國(guó)XX銀行XX分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則的通知》的要求，及時(shí)采取有效措施以防止不良貸款的增長(zhǎng)，并積極組織業(yè)務(wù)人員通過(guò)上門(mén)催收、電話催收等方式減少現(xiàn)有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息XX萬(wàn)元。不存在資金發(fā)放方式、資金用途等違規(guī)行為。

第二，客戶(hù)管理系統(tǒng)方面

根據(jù)PCRM、CFE相關(guān)文件要求，我行及時(shí)更新新用戶(hù)和清理冗余用戶(hù)，到目前為止我行在客戶(hù)管理系統(tǒng)中共有4名操作人員。根據(jù)我行實(shí)際，我行針對(duì)性的組織操作人員進(jìn)行集體討論、培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)，全體系統(tǒng)操作人員都能較為熟練的運(yùn)用相關(guān)的功能模塊。

第三，客戶(hù)關(guān)系維護(hù)方面

由于我行人員不足，尚不存在專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)經(jīng)理，大堂經(jīng)理和客戶(hù)維護(hù)人員。對(duì)此，我行根據(jù)《客戶(hù)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)管理工作指引》要求指派專(zhuān)門(mén)兼職人員負(fù)責(zé)，維護(hù)重要客戶(hù)和貴賓客戶(hù)。并組織全體員工進(jìn)行培訓(xùn)，以保障為客戶(hù)提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

第四，基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)合規(guī)方面

我行根據(jù)上級(jí)產(chǎn)品發(fā)行文件和產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，及時(shí)傳達(dá)至每一位員工，并根據(jù)《XX銀行證券投資基金代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》等通知積極組織宣傳銷(xiāo)售，但由于基金行情等原因，從XX年到目前為止尚未銷(xiāo)售成功，故不存在操作風(fēng)險(xiǎn)。由于我行目前暫無(wú)人員取得基金銷(xiāo)售資格，現(xiàn)正組織人員學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，以取得相關(guān)資格證書(shū)。

第五，個(gè)人理財(cái)及貴金屬方面

在自查過(guò)程中我行發(fā)現(xiàn)以前銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中有個(gè)別客戶(hù)存在尚未填寫(xiě)《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷》等資料，保管也尚不完善。對(duì)此，以采取積極的補(bǔ)救措施。貴重金屬業(yè)務(wù)尚未開(kāi)辦。

通過(guò)自查，發(fā)現(xiàn)我行在個(gè)人金融相關(guān)業(yè)務(wù)方面還存在規(guī)章制度執(zhí)行不到位、業(yè)務(wù)受理不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不完善等諸多問(wèn)題。對(duì)此，我行將及時(shí)根據(jù)制度要求進(jìn)行整改，并在以后的工作中杜絕類(lèi)似不合規(guī)、不完善、有漏洞、有風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生。

第三篇：安全自查報(bào)告

我縣聯(lián)社20xx年10月15日接到轉(zhuǎn)發(fā)《金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)安全檢查工作實(shí)施方案的通知》的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子十分重視，及時(shí)召集科技開(kāi)發(fā)部、安全保衛(wèi)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人，按照文件要求，根據(jù)實(shí)施方案的指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)，逐條落實(shí)，周密安排，對(duì)全縣個(gè)配備計(jì)算機(jī)的信用社和中心機(jī)房進(jìn)行了排查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)高度重視，組織、部門(mén)健全

我縣聯(lián)社自20xx年設(shè)設(shè)立信息管理科以來(lái)，本著“誰(shuí)主管理，誰(shuí)負(fù)責(zé)“的指導(dǎo)思想，十分重視計(jì)算機(jī)管理組織的建設(shè)，成立了計(jì)算機(jī)安全保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組，始終有一名聯(lián)社副主任擔(dān)任安全管理領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，并以信息管理、安全保衛(wèi)、內(nèi)部審計(jì)等部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員。

聯(lián)社科技開(kāi)發(fā)部（原電腦信息科）為專(zhuān)職負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)工作的部門(mén)，對(duì)全縣信用社主要計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的資源配置、操作及業(yè)務(wù)系統(tǒng)、系統(tǒng)維護(hù)人員、操作人員進(jìn)行登記。聯(lián)社設(shè)立專(zhuān)職安全管理員，專(zhuān)職安全員由經(jīng)過(guò)公安部門(mén)培訓(xùn)、獲得《計(jì)算機(jī)安全員上崗證》的人員擔(dān)任?；鶎有庞蒙缭O(shè)立兼職安全管理員，負(fù)責(zé)對(duì)上屬電子網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行管理、監(jiān)督，對(duì)本單位計(jì)算機(jī)出現(xiàn)的軟、硬件問(wèn)題及時(shí)上報(bào)聯(lián)社科技部門(mén)。要求各信用社選用有責(zé)任心、有一定計(jì)算機(jī)知識(shí)、熟悉業(yè)務(wù)操作的人員擔(dān)任。

我們?cè)诋?dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)計(jì)算機(jī)安全保護(hù)部門(mén)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)下，根據(jù)《中華人民共和國(guó)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)病毒防治管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)暫行規(guī)定》等法規(guī)、規(guī)定，建立、健全了各項(xiàng)防范制度，并編制成冊(cè)，下發(fā)到全縣20個(gè)信用社。在年初，由主管計(jì)算機(jī)安全的副主任與保衛(wèi)部門(mén)簽訂了目標(biāo)責(zé)任書(shū)，并指定業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任計(jì)算機(jī)安全員，切實(shí)做到防危杜漸，把不安全苗頭消除在萌芽狀態(tài)。

二、強(qiáng)化安全教育定期檢查督促

在我縣農(nóng)信社實(shí)施電子化建設(shè)的每一步，我們都把強(qiáng)化信息安全教育和提高員工的計(jì)算機(jī)技能放到同等地位。在實(shí)施儲(chǔ)蓄網(wǎng)絡(luò)化過(guò)程中，聯(lián)社專(zhuān)門(mén)舉辦了計(jì)算機(jī)培訓(xùn)班。培訓(xùn)內(nèi)容不但包括計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作流程，還重點(diǎn)講解了計(jì)算機(jī)犯罪的特點(diǎn)、防范措施。使全體信用社員工意識(shí)到了，計(jì)算機(jī)安全保護(hù)是“三防一?！惫ぷ鞯挠袡C(jī)組成部分，而且在新形勢(shì)下，計(jì)算機(jī)犯罪還將成為安全保衛(wèi)工作的重要內(nèi)容。

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)在信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，為進(jìn)一步提高職工安全意識(shí)和規(guī)范操作流程，我們還經(jīng)常組織人員對(duì)基層信用社進(jìn)行計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行及安全保護(hù)的檢查。通過(guò)檢查，我們發(fā)現(xiàn)部分人員安全意識(shí)不強(qiáng)，少數(shù)微機(jī)操作員對(duì)制度貫徹行不夠。對(duì)此，我們根據(jù)檢查方案中的檢查內(nèi)容、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)對(duì)電子化網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行打分，得分不合格者，除限期整改外，還根據(jù)《駐馬店市農(nóng)村信用社稽核處罰規(guī)定實(shí)施細(xì)則》、《平輿縣農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員如社主任、儲(chǔ)蓄所負(fù)責(zé)人，操作員等，給予經(jīng)濟(jì)處罰、全縣通報(bào)批評(píng)等處理。

三、信息安全制度日趨完善

從我縣信息管理部門(mén)成立之日起，我們就樹(shù)立了以制度管理人員的思想。為此，根據(jù)市辦下發(fā)的信息科有關(guān)文件精神，對(duì)照人行中心支行的《科技工作管理制度》，先后制定了《中心機(jī)房管理制度》,《中心機(jī)房應(yīng)急措施》，《計(jì)算機(jī)系統(tǒng)維修操作規(guī)程》,《電腦安全保密制度》,《計(jì)算機(jī)安全檢查操作規(guī)程》，《計(jì)算機(jī)軟件開(kāi)發(fā)操作規(guī)程》等一系列內(nèi)部管理制度，讓這些制度不但寫(xiě)在紙上，掛在墻上，還要牢記在心上。繼而我們又印發(fā)了農(nóng)信聯(lián)字（20xx）2號(hào)《農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)實(shí)施細(xì)則》、（20xx）31號(hào)《農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法》、（20xx）84號(hào)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《市農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理辦法》的通知》,初步形成了較為完善的計(jì)算機(jī)內(nèi)控制度。在以上文件中，要求明確規(guī)定了各級(jí)微機(jī)管理人員、操作員的權(quán)限和操作范圍，對(duì)操作人員的上崗、調(diào)離等做出嚴(yán)格規(guī)定，詳細(xì)制定了計(jì)算機(jī)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理辦法，要求各電子網(wǎng)點(diǎn)記錄微機(jī)運(yùn)行日志，對(duì)數(shù)據(jù)每日進(jìn)行備份，對(duì)廢棄的磁盤(pán)、磁帶、報(bào)表不得隨意丟棄，交由信息部門(mén)統(tǒng)一處理。

四、防治計(jì)算機(jī)病毒

隨著聯(lián)社辦公自動(dòng)化的深入，各部門(mén)在處理業(yè)務(wù)報(bào)表、數(shù)據(jù)和日常辦公中越來(lái)越多的用到了計(jì)算機(jī)。為保證各部門(mén)的計(jì)算機(jī)不受病毒危害，聯(lián)社每臺(tái)微機(jī)上都安裝了實(shí)時(shí)的查、殺病軟件，并及時(shí)進(jìn)行軟件升級(jí)和定期進(jìn)行查殺病毒。同時(shí)還把計(jì)算機(jī)病毒預(yù)防措施下發(fā)至各部門(mén)的微機(jī)操作員手中，從專(zhuān)機(jī)專(zhuān)用、數(shù)據(jù)備份、軟盤(pán)管理、實(shí)時(shí)殺毒、禁用盜版、禁玩游戲等幾方面入手，使計(jì)算機(jī)病毒防治形成制度化。

對(duì)照《金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全檢查評(píng)分表》的要求，我縣農(nóng)村信用聯(lián)社在以往的工作中，主要作了以上幾方面的工作，但還有些方面要急待改進(jìn)。

一是今后還要進(jìn)一步加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的工作聯(lián)系，以此來(lái)查找差距，彌補(bǔ)工作中的不足。

二是要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全意識(shí)教育和防范技能訓(xùn)練，充分認(rèn)識(shí)到計(jì)算機(jī)案件的嚴(yán)重性。把計(jì)算機(jī)安全保護(hù)知識(shí)真正融于“三防一?！敝R(shí)的學(xué)習(xí)中，而不是輕輕帶過(guò)；人防與技防結(jié)合，把計(jì)算機(jī)安全保護(hù)的技術(shù)措施看作是保護(hù)資金安全的一道看不見(jiàn)的屏障。

三是由于工作場(chǎng)地所限，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)備份的數(shù)據(jù)不能做到異地保存。

第四篇：銀行自查報(bào)告

一、基本情況

截止目前，村鎮(zhèn)銀行安裝自助設(shè)備共計(jì)3臺(tái)，其中，穿墻式在行ATM自助取款機(jī)3臺(tái)，安裝位置分別在總行營(yíng)業(yè)部、青云支行、齊埠支行。無(wú)離行ATM。

二、自查工作情況

（一）《ATM日常巡查登記簿》填寫(xiě)規(guī)范，做到一日三查，《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備現(xiàn)金差錯(cuò)登記簿》正確填寫(xiě)，《村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備日常運(yùn)行、維護(hù)登記簿》填寫(xiě)出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章，已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

（二）村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備均安裝了24小時(shí)視頻監(jiān)控裝置，對(duì)交易時(shí)的客戶(hù)正面圖像、進(jìn)／出鈔期間的圖像、現(xiàn)金裝填過(guò)程錄像，回放圖像清晰，無(wú)客戶(hù)密碼及保險(xiǎn)柜密碼操作圖像，圖像信息包括日期時(shí)間。

（三）設(shè)備管理人員變更按規(guī)定更換密碼并記錄，定期更換密碼，備份密碼按要求保管。

（四）鑰匙使用完畢后，按要求入庫(kù)保管；備用鑰匙要求封存、保管；交接按要求進(jìn)行記錄。

（五）現(xiàn)金申領(lǐng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管確認(rèn)后按現(xiàn)金領(lǐng)取流程操作、設(shè)備打印的加鈔憑證及運(yùn)行前測(cè)試憑證均由專(zhuān)人保管。

（六）加鈔過(guò)程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，外置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)至少保存1個(gè)月，內(nèi)置監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)保存時(shí)間至少3個(gè)月。

（七）外來(lái)人員進(jìn)出按要求進(jìn)行了登記簿、運(yùn)行日志備注欄注明維修情況；維修設(shè)備時(shí)，有我行員工全程陪同。

（八）按會(huì)計(jì)要求妥善保管流水日志紙。

（九）機(jī)具清潔、周邊無(wú)可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶(hù)操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。

（十）加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn)，加鈔完畢后做取款測(cè)試。

三、自查中存在的問(wèn)題及整改情況

（一）在檢查各項(xiàng)登記簿中出現(xiàn)個(gè)別柜員漏蓋私章，已及時(shí)現(xiàn)場(chǎng)整改。

（二）在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營(yíng)業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)內(nèi)出現(xiàn)輕微滲水，已立即查明原因進(jìn)行了整改。

（三）在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營(yíng)業(yè)部在行穿墻式取款機(jī)因運(yùn)行時(shí)間較長(zhǎng)存在防爆燈損壞，已通知辦公室購(gòu)買(mǎi)安裝。

以上是村鎮(zhèn)銀行自助設(shè)備專(zhuān)項(xiàng)安全自查工作情況。今后，村鎮(zhèn)銀行還將加大力度開(kāi)展自助設(shè)備專(zhuān)項(xiàng)安全自查工作，建立起切實(shí)有效的自助設(shè)備管理機(jī)制，確保自助設(shè)備安全、穩(wěn)定地運(yùn)行。