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第一篇：銀行自查報告
所謂的影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用的中介體系。但是，影子銀行也并不單指一種機構，也可以是指不計入信貸業(yè)務的銀行或信托的理財產品。影子銀行大多存在于外國的金融系統(tǒng)，美國更是擁有數以萬計的影子銀行，包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券、保險公司等非銀行金融機構。美國的影子銀行通過吸收大量銀行貸款證券化而進行信用擴張，把傳統(tǒng)的銀行信貸關系轉變證券化中的信貸關系，看上去不像傳統(tǒng)銀行但僅是行使傳統(tǒng)銀行的功能。因為我國絕大部分的信用中介機構都已納入監(jiān)管體系，并受到嚴格監(jiān)管，所以我國大部分的投行，信托、保險公司基本不屬于影子銀行。
影子銀行區(qū)別于其他傳統(tǒng)的商業(yè)銀行有其以下幾個特點，第一，交易模式采用批發(fā)形式；第二，進行不透明的場外交易，信息披露制度很不完善；第三，杠桿率非常高，經常利用財務杠桿舉債經營；第四，主體是金融中介機構，載體是金融創(chuàng)新工具，其充當了信用中介功能；第五，由于影子的負債不是存款，主要是采取金融資產證券化的方式等來分散風險，存在監(jiān)管套利的行為。
美國的住房按揭貸款的證券化是美國影子銀行的利益來源，也是導致日后美國次貸危機的原因。這種住房按揭貸款融資來不僅降低了住房按揭者的融資成本，也讓這種信貸擴張通過衍生工具全球化與平民化，成了系統(tǒng)性風險的新來源。
美國影子銀行產生于20世紀60、70年代，歐美國家出現了存款機構的資金流失、信用收縮、贏利下降、銀行倒閉等現象。為了應對這種信用危機，政府大開始規(guī)模放松金融部門的各種管制，促使激烈的市場競爭形成一股金融創(chuàng)新潮。各種金融產品、金融工具、金融組織及金融經營方式等層出不窮。隨著美國金融管制放松，一系列的金融創(chuàng)新產品不斷涌現，影子銀行也在這過程中逐漸形成。
近幾年中國經濟下行壓力不斷加大，今年年末的中央經濟會議更是提出新常態(tài)的概念，中國經濟面臨的通縮壓力加大，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行資金面不斷吃緊，企業(yè)面臨的融資難的問題也會進一步惡化。這時候，中國影子銀行反而起了很好的作用。影子銀行體系作為一種跨越直接融資和間接融資的新型金融運作方式，能夠有促進實體經濟和金融經濟的發(fā)展，能夠緩解企業(yè)資金的困難，同時影子銀行開辟了多元化的居民和企業(yè)投資渠道，豐富居民和企業(yè)的投資渠道，以多特征、多層次、多方式的金融服務產品和衍生工具滿足居民和企業(yè)的投資需求。
影子銀行的大步伐進入金融市場，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行搶占市場份額，加劇金融市場的競爭，客觀上提高金融體系的運轉效率，尤其是融資效率，有利于中小企業(yè)的發(fā)展，一定程度上緩解融資難，貸款難的問題。中小企業(yè)的巨大融資需求也促進了影子銀行的快速發(fā)展。
在與其他商業(yè)銀行的斗爭中，影子銀行也在推動著傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉型創(chuàng)新。由于歷史原因以及長期的壟斷地位，中國的傳統(tǒng)商業(yè)銀行目前在金融
市場仍占據主導地位，但銀行的不良資產已達近幾年的新高，而且存款利率比較低，難以大幅度吸引存款，經濟低迷以致計提壞賬可能上升。為扭轉困局，傳統(tǒng)商業(yè)銀行不斷進行金融創(chuàng)新，既包括產品創(chuàng)新，也包括通道創(chuàng)新、機制創(chuàng)新，并且推出更多的高利率理財產品以吸引存款。
影子銀行在短期對經濟發(fā)展的作用是明顯的，但是，凡事皆是雙刃劍，影子銀行的積極作用固然要重視，但其消極作用也不能置之不管。
中國的影子銀行體系的負債業(yè)務脫離傳統(tǒng)的商業(yè)銀行等正規(guī)金融體系，以金融創(chuàng)新的方式以及高收益的各類理財產品獲取市場化融資；但是它的資產并未實現市場化，而是以高風險的原始信貸方式搶占傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的主營業(yè)務。這種長期斗爭的后果就是信貸市場的高度競爭與無序擴張。高度競爭促使貸款價格的降低增加社會福利，推動中小企業(yè)發(fā)展。但是，無序擴張的后果就很嚴重了。影子銀行的低利率貸款導致大量融資盤的誕生，最終會推動某些行業(yè)的泡沫、債務會滾雪球式發(fā)展，不良貸款大量增加，極其容易引爆金融危機，挫傷投資者的信心。
從國家層面來看，中國的影子銀行不受監(jiān)管，極其容易逃避宏觀調控，導致資金流向高收益但是國家宏觀調控不希望其泡沫化的經濟領域，大量的資金流入會進一步加劇本已存在泡沫的行業(yè)泡沫化，加劇產能過剩，這種負面的系統(tǒng)性風險，不僅無法優(yōu)化經濟結構，反而使其惡化，影響金融體系的穩(wěn)定。
影子銀行的弊端分分鐘可以秒殺中國經濟，所以，有必要防控影子銀行帶來的風險，消除經濟發(fā)展的隱患，促進經濟和諧發(fā)展。為了更有效的掌握影子銀行的信息，政府應該提高對影子銀行系統(tǒng)的監(jiān)管強度，盡量將其納入金融監(jiān)管體系 ，并要求各大私募或基金提供符合要求的資質能力報告和效內部治理、估值方法資料。同時可以借鑒美國的標準，要求私募基金，信托以及相關的基金向政府的監(jiān)管機構上交一定數量的保證金，限制風險，提高他們的運行成本。政府應該加強影子銀行的信息披露，明確的監(jiān)管主體，監(jiān)督影子銀行履行信息披露義務；建立信息披露的激勵和懲罰機制，保證監(jiān)管機構的社會公信力，提高監(jiān)管過程的透明度。
政府應該加強風險隔離，防止風險從影子銀行傳遞到傳統(tǒng)的商業(yè)銀行以及防范道德風險，每年按照一定比列提取影子銀行的一部分資產以應對其破產所產生的社會問題。
綜上所述，影子銀行所帶來的風險如果防范得當，其能夠激活市場活力，拉動投資需求，為推動我國加快產業(yè)結構升級，轉變經濟發(fā)展方式貢獻一份力量。
第二篇：銀行自查報告
為進一步規(guī)范自助設備操作規(guī)程，切實提高自助設備風險防范水平，××銀行根據銀監(jiān)會辦公廳關于銀行自助設備管理風險提示的通知要求以及各項自助設備管理規(guī)章制度，組織開展了轄內自助設備風險自查工作。
一、加強組織領導，制定可行方案。
××銀行成立了以行長為組長、副行長為副組長、信息科技部、安全保衛(wèi)部、自助設備網點負責人等人員為成員的自查工作小組，制定了詳細可行的自查工作方案和自查表，采用非現場視頻監(jiān)看及現場檢查方式，力求將該項工作做到細致到位、確有成效。
二、細化檢查內容，力求全面到位。
檢查內容涵蓋自助設備設施情況、自助設備操作規(guī)程管理情況、相關登記簿記錄三大項，其中又有24個小項，包括自助服務區(qū)環(huán)境、加鈔區(qū)、自助設備外置、自助設備視頻監(jiān)控、自助設備密碼與鑰匙、自助設備軋賬、鈔票清分及冠字號碼、自助設備現金查庫情況、自助設備視頻監(jiān)看及現場巡查、自助設備銀行卡差錯處理流程以及如自助設備鈔箱登記簿等與自助設備管理有關的6個登記簿、自助設備建檔等內容，確保全面細致。
三、強化落實整改，提高風險防范水平。 我行對排查過程中發(fā)現的問題及時落實整改，對發(fā)現管理不到位之處及時進行調整，切實提高××銀行自助設備風險管理水平，有效防范經營風險。
××銀行深刻認識加強自助設備管理，提高運營效率和服務質量，提升整體運營能力和服務水平的重要性和意義。制定實施計劃，落實責任措施，深入各支行開展工作調研，為ATM自助設備運營管理系統(tǒng)順利投產提供了可靠保證。在此基礎上穩(wěn)步推進。
一是對現有ATM自助設備的分布、客戶群體，現金流量，裝卸鈔人員及工作流程進行摸底排查，進行詳細科學論證，以此確定該項工作的著眼點和突破口。
二是在摸底論證基礎上進行試點。篩選地理位置處在市區(qū)中心繁華地段、設備數量多，客戶使用頻繁，現金流量大、設備管理人員素質高、各類情況具有代表性的市行營業(yè)部作為試點單位，總結經驗，以點帶面，全面推廣。
三是制定投產方案和操作流程，明確“試點先行 穩(wěn)步推進 全面投產 集中運營”的投產原則，為該項工作的開展指明方向。
ATM集中上收到市分行自助設備運營中心管理機納入各支行的分中心管理系統(tǒng)。的部分目標如期實現。為確保銀行卡業(yè)務多樣化發(fā)展，意義。由于定位準確，目標明確，措施到位，目前該行已有三個個支行的ATM自助設備運營管理系統(tǒng)順利投產，達到了預期目標，以及同業(yè)競爭，“集中供鈔、;有九個支行設立分中心，集中賬務、增加中間業(yè)務收入等具有重要的 集中裝卸、集中維護”所有 17 臺ATM
第三篇：銀行自查報告
按照聯(lián)社關于防范銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員參與非法集資的通知的要求，我社高度重視，并立即行動組織人員再次開展了員工參與非法集資的排查工作。
在接到通知后，我行及時將通知傳達到全體員工，要求員工認真領會通知精神，統(tǒng)一思想認識，認清參與非法集資的危害性，并教育廣大員工必須嚴格遵守銀行業(yè)從業(yè)職業(yè)操守和行內各項制度，自覺抵制非法集資。同時加強對開戶、支付、結算、重要憑證管理、大額存取款、代客理財等業(yè)務及員工行為的排查，防范被非法集資、民間借貸利用，切實防范因員工參與引發(fā)的重大案件和風險事件發(fā)生。通過此次排查我行未發(fā)現員工有涉及社會融資行為。
此次排查我社領導高度重視認真安排部署，并將其作為一項長期工作來抓，進行了有效的組織與安排。
一、組織學習，提高認識、統(tǒng)一思想
組織員工進行了非法集資相關知識和案例的.學習，提高了員工對非法集資的認識，認清了非法集資的危害性。通過對相關法律知識及《員工職業(yè)操守》的學習，有效的強化了員工的法律和責任意識，進一步統(tǒng)一了員工的思想。使得員工能夠自覺抵制非法集資，并對身邊的人進行抵制非法集資的宣傳，使更多的人免受非法集資的危害。
二、相互監(jiān)督，加強溝通
1、員工之間形成相互監(jiān)督，要求既要關注員工工作狀況，也要關注員工工作以外的生活情況，最后責任落實到各部門負責人。要求部門負責人對員工行為定期排查，及時匯報。形成監(jiān)督的雙向結合，對風險進行了有效防控。
2、是加強員工自我保護。為更好地保護員工權益，一方面，我社組織查詢每名員工的個人信用報告；安排專人對員工個人信用報告進行分析，及時了解員工是否存在不合理的對外擔保、高額負債、頻繁進行授信審批查詢或擔保查詢等可疑情況；同時也讓員工定期了解自己的征信記錄，珍惜自己的個人信用。另一方面，按照上級行規(guī)定動作，組織員工負責任填寫非法集資風險排查情況表，對照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實際行動保護自己、提醒自己遠離非法集資。
三、自查自糾，加強內控管理水平
我行共有在職員工30人，各自對其經手的業(yè)務進行了全面自查，各網點負責人對其各網點的員工有關的銀行賬戶開立、對賬、重要憑證管理、大額存取款等業(yè)務操作環(huán)件的合規(guī)情況進行了細致的檢查，對有關賬戶的發(fā)生額及余額進行了全面對帳，并確保對賬結果真實有效，及對員工8小時外行為排查。經過排查我社所有員工中沒有發(fā)現有變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲、以各種形式參加非法集資活動、介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發(fā)放高利貸、借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客理財、利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金、借用客戶個人賬戶為員工過渡資金、自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構、向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保、向民間借貸資金提供擔保、無允許非本社員工以各種方式進入銀行業(yè)金融機構辦公室或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動。通過此次排查我社將把防范此類風險作為案件防控工作重點來抓，保持持續(xù)、嚴密的防控態(tài)勢，提前做好風險處置預案，并通過加強對賬、走訪客戶、加大常規(guī)及專項審計力度等多種形式。內查外核，進一步防范案件風險。
四．整改措施及今后工作思路
今后，我行將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展非法集資及高利貸的學習活動，將學習知識貫穿于整個業(yè)務經營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。
（一）加強學習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全體員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想。
（三）積極參加員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
（四）樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
此次排查雖然結束，但在今后的工作中我支行會繼續(xù)緊抓“非法集資風險排查”不放松，持續(xù)保持案防的高壓態(tài)勢。對員工異常行為進行分析監(jiān)測，規(guī)范員工行為。做到有效預防和及早發(fā)現、化解案件風險，為全行又好又快發(fā)展提供堅實的保障。
