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第一篇：中國工商銀行網(wǎng)上銀行商業(yè)模式分析

中國工商銀行網(wǎng)上銀行商業(yè)模式分析

一、戰(zhàn)略目標(biāo)

1、中國工商銀行六年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要成就

2006～2011年是中國工商銀行十年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型大步推進(jìn)的階段。過去六年，本行積極把握國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的歷史機(jī)遇，努力克服了國際金融危機(jī)的不利影響，堅定不移推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效突出：其一，堅持走資本集約型發(fā)展道路，較好地平衡了業(yè)務(wù)發(fā)展和資本約束之間的關(guān)系，在同業(yè)中率先探索出了一條較低資本耗費的發(fā)展道路；其二，較好地處理了“向哪里轉(zhuǎn)”的問題，在合理控制信貸等高資本消耗業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張的同時，不斷加大對新興業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的投入和發(fā)展力度，構(gòu)筑起新的業(yè)務(wù)發(fā)展架構(gòu)，確立起在重大潛力業(yè)務(wù)領(lǐng)域的顯著優(yōu)勢；其三，轉(zhuǎn)型激發(fā)了全行發(fā)展活力，經(jīng)營效率顯著提升；其四，結(jié)構(gòu)調(diào)整取得實效，形成了可持續(xù)的業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債和收益結(jié)構(gòu)；其五，深入推進(jìn)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，重點競爭區(qū)域分支行經(jīng)營業(yè)績與市場競爭力有所提升；其六，體制機(jī)制改革較快推進(jìn)，全行管理體系建設(shè)再上臺階；其七，綜合化、國際化戰(zhàn)略順利推進(jìn)，逐步形成了支撐工商銀行未來發(fā)展的跨境、跨市場業(yè)務(wù)平臺。

2、中國工商銀行新三年規(guī)劃的戰(zhàn)略框架

今后一段時期，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境仍具有較大的不確定性和復(fù)雜特征，本行將更加堅定地推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，著力實現(xiàn)發(fā)展方式的根本性變革，以更好把握機(jī)遇和應(yīng)對挑戰(zhàn)。未來三年，本行將堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真落實國家宏觀調(diào)控政策，深入貫徹“調(diào)整結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新驅(qū)動、優(yōu)化格局、深化改革、提升服務(wù)、完善治理、人才興行、文化引領(lǐng)”三十二字戰(zhàn)略方針，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，推動全行健康可持續(xù)發(fā)展，朝著實現(xiàn)“最具盈利能力、最優(yōu)秀、最受尊重銀行”的愿景目標(biāo)邁出更大步伐。本行將堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，堅持走資本集約型的發(fā)展道路，依托經(jīng)營結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整和業(yè)務(wù)與體制機(jī)制的改革創(chuàng)新，確保經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健可持續(xù)增長。

二、目標(biāo)客戶

向438萬公司客戶和3.93億個人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)

三、產(chǎn)品、服務(wù)

1、個人金融服務(wù)例如：留學(xué)貸款等

2、企業(yè)金融服務(wù)例如：全球現(xiàn)金管理等

3、電子銀行服務(wù)例如：手機(jī)銀行等

4、銀行卡服務(wù)例如：牡丹運通卡等

四、盈利模式

很多代理業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資，代扣水電煤，代扣學(xué)費等等，公司和學(xué)校都會支付給銀行中間費。收取卡的年費。和一些保險公司和基金公司合作，代理賣他們的產(chǎn)品，他們也會給銀行支付很高的中間費。做外幣結(jié)售匯業(yè)務(wù)中間的價格差，異地匯款取款的手續(xù)費，貸款的利息，等等等等，總之有很多。

五、核心競爭

工商銀行公司業(yè)務(wù)核心競爭力包括1.優(yōu)化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；從競爭的主體看，中國工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建行等四大行通過體制創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)改革與經(jīng)營轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步發(fā)揮大型銀行客戶、網(wǎng)點、資金等方面的優(yōu)勢，增強(qiáng)公司業(yè)務(wù)市場的拓展力度；國家開發(fā)銀行已開始向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，同時其融資的政策性優(yōu)勢仍會在一定時期內(nèi)繼續(xù)保持；中小股份制銀行憑借靈活的經(jīng)營機(jī)制，在部分領(lǐng)域和區(qū)域內(nèi)處于較快上升的態(tài)勢，將可能對未來公司業(yè)務(wù)的競爭格局增添新的變數(shù)；外資銀行憑借先進(jìn)的經(jīng)營管理方法和強(qiáng)大的金融創(chuàng)新能力，不斷蠶食優(yōu)質(zhì)公司客戶市場；近年來社保資金、保險資金和產(chǎn)業(yè)投資基金獲準(zhǔn)擴(kuò)大投資渠道，成為銀行在基礎(chǔ)設(shè)施信貸領(lǐng)域新的競爭對手。2.卓越的金融創(chuàng)新能力.從競爭領(lǐng)域看，已擴(kuò)展到所有的公司業(yè)務(wù)，而競爭最為激烈的是國家和地方重大項目貸款業(yè)務(wù)和財務(wù)顧問、債券承銷以及法人理財?shù)刃屡d中間業(yè)務(wù)；至于外資銀行，則與中資銀行在全球現(xiàn)金管理、投資銀行、信托理財?shù)葮I(yè)務(wù)上的正面交鋒越來越多。3完善的風(fēng)險管理。從競爭手段看，在價格競爭繼續(xù)存在的同時，產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的競爭越來越重要

第二篇：中國工商銀行網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款合同

中國工商銀行網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款合同

借款人（甲方）：

貸款人（乙方）：中國工商銀行股份有限公司（簡稱：中國工商銀行）

甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，本著平等、真實、自愿的原則，為明確責(zé)任，恪守信用，簽訂本合同，并保證共同遵守。

第一條 甲方自愿申請乙方網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款，并承諾所獲貸款不進(jìn)入

證券市場、期貨市場和用于房地產(chǎn)開發(fā)、股本權(quán)益性投資，不用于借貸牟取非法

收入以及其他國家法律法規(guī)規(guī)定明令禁止的活動。

乙方有權(quán)監(jiān)督貸款的使用。甲方如違反上述貸款用途約定，乙方有權(quán)提前終

止貸款合同并收回貸款本息，或采取法律規(guī)定的其他措施。

第二條 甲方自愿對本合同項下的債務(wù)向乙方提供質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)物為甲方網(wǎng)

上銀行注冊賬戶中的無折定期存款、記賬式國債、儲蓄國債（憑證式）或乙方規(guī)

定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利，質(zhì)物詳細(xì)信息為：

賬戶戶名賬號賬戶序號/產(chǎn)品代碼質(zhì)物價值幣種

00028人民幣

甲方保證其是質(zhì)物的唯一所有人，該質(zhì)物不存在任何權(quán)屬爭議、未被掛失、未被凍結(jié)止付且依法可設(shè)定質(zhì)押。

第三條 網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款為人民幣貸款，每筆貸款最低金額為5000

元（含），最高金額為1000000元（含），貸款余額不得超過1000000元（含），網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款期限最長為1年（含）。

第四條 甲方同意乙方在雙方簽訂貸款合同后，凍結(jié)甲方提供的質(zhì)物。鑒于

甲方提供的質(zhì)物在乙方的控制下，雙方同意將乙方凍結(jié)該賬戶的行為視為質(zhì)物的交付。

甲方如有需要可申請置換質(zhì)物，但用于置換的質(zhì)物須符合前款規(guī)定的質(zhì)物質(zhì)

押擔(dān)保要求，且須以大于或等于原有質(zhì)物價值的擔(dān)保物出質(zhì)。

置換質(zhì)物并不改變本貸款合同中約定的貸款金額、貸款期限、貸款利率等權(quán)

利義務(wù)關(guān)系。

對于甲方申請置換質(zhì)物的，乙方在凍結(jié)甲方置換的質(zhì)物成功后，原有質(zhì)物即

可解凍。

第五條 本合同項下的貸款利率根據(jù)國家有關(guān)利率規(guī)定，確定為年利率%。

利息自貸款發(fā)放之日起計算。本合同履行中如遇中國人民銀行調(diào)整利率，仍執(zhí)行

本合同利率，不分段計息。

第六條 甲方接受本合同后，可在其質(zhì)物的可用貸款金額（以下簡稱可貸金

額）內(nèi)分次申請發(fā)放貸款。

第七條 可貸金額及貸款期限

可貸金額（大寫）：

貸款期限：(6)個月，2011年04月24日至2011年10月24日

每筆貸款實際金額、放款日和到期日以網(wǎng)上銀行借款借據(jù)為準(zhǔn)，貸款的到期

日不得晚于質(zhì)物的到期日。網(wǎng)上銀行借款借據(jù)為本合同的組成部分，與本合同具

有同等法律效力。

第八條 甲方申請發(fā)放的貸款，乙方將以轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放到甲方在開立個人綜合貸款賬戶時指定的放款賬戶。

第九條 甲方按到期一次還本付息方式歸還貸款本息。

第十條 甲方授權(quán)乙方在到期還款日自動從甲方在開立個人綜合貸款賬戶時指定的還款賬戶中扣收貸款本息。

第十一條 甲方應(yīng)按期償還貸款本息，對逾期網(wǎng)上銀行個人質(zhì)押貸款，乙方有權(quán)按以下規(guī)則處置質(zhì)物歸還貸款本息：未按期償還，則乙方自甲方逾期日起30天（含），按國家規(guī)定對逾期貸款每日計收罰息，罰息按本合同載明的貸款利率加收30%計算。貸款逾期超過30天或者貸款逾期雖未超過30天但質(zhì)物已到期的，乙方有權(quán)處理質(zhì)物。處分質(zhì)物的所得在償還質(zhì)押范圍內(nèi)甲方的全部債務(wù)后還有剩余的，乙方應(yīng)將剩余部分退還甲方。乙方無須為正當(dāng)行使上述權(quán)利所引起的任何損失負(fù)責(zé)。

第十二條 本合同項下?lián)０l(fā)生了不利于貸款人貸款債權(quán)的變化，甲方應(yīng)立即提供其他有效的質(zhì)押擔(dān)保。對于甲方無法立即提供其他有效質(zhì)押擔(dān)保的，未到期的貸款自動提前到期，乙方有權(quán)從甲方在乙方（包括乙方其他分支機(jī)構(gòu)）的存款賬戶中扣收貸款本息、罰息及其他相關(guān)費用等。

第十三條 甲方可通過乙方網(wǎng)上銀行提前歸還貸款，甲方提前歸還全部貸款的，應(yīng)按實際貸款天數(shù)和本合同第五條確定的貸款利率計算利息。

第十四條 甲方提前在線自助歸還全部貸款本息的，乙方自動為甲方解除質(zhì)物的凍結(jié)；貸款到期未償還的，乙方從甲方指定還款賬戶中扣收貸款本息后，甲方可到柜面辦理解除質(zhì)物的凍結(jié)。

第十五條 甲、乙雙方在履行本合同過程中，如發(fā)生爭議應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，雙方同意按照雙方簽訂的《中國工商銀行電子銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議》中約定的方式解決。

日期：2011年04月24日

第三篇：中國工商銀行網(wǎng)上銀行操作指南

中國工商銀行網(wǎng)上銀行操作指南

1.辦卡并開通網(wǎng)銀功能

◆ 辦一張工行的牡丹e卡通儲蓄卡，并將人民幣存款存入；

◆ 到工行網(wǎng)點辦理儲蓄卡的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，要求開通網(wǎng)銀對外匯款功能，購買電子U盾（網(wǎng)上銀行登陸用，安全起見，重要?。?/p>

★ 第一次使用工行網(wǎng)銀的客戶請注意：

必須按照工行網(wǎng)站上網(wǎng)銀的提示一步步安裝控件、驅(qū)動、設(shè)置U盾密碼。（安裝控件那一步，系統(tǒng)會提示確認(rèn)修改IE的設(shè)置，請確認(rèn)接受。）

2.網(wǎng)上購匯

◆ 登陸網(wǎng)銀，點擊外匯業(yè)務(wù)欄里的“小額購匯”； ◆ 點選需購的外匯種類（美元、歐元、英鎊等）；

◆ 輸入購匯的金額（網(wǎng)銀購匯額度也是每人每年5W美金，由于銀行內(nèi)部系統(tǒng)統(tǒng)計購匯額時并不計入網(wǎng)銀的購匯額，所以，在銀行柜臺上可以購匯5W美金，另外通過網(wǎng)銀還能匯5W美金，等于每人每年有10W美金的額度）； ◆ 選擇兌換“現(xiàn)匯”（非常重要！不能選“現(xiàn)鈔”）；

◆ 選擇換匯用途（旅游、境外培訓(xùn)似乎是最經(jīng)常用到的購匯用途）。

3.網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬

◆ 點擊“境外匯款”，按照要求逐一填寫匯款人、收款人、匯款金額（注意：匯款金額只能小于存款賬戶里的外匯余額，賬戶里必須留1美元到幾美分的零頭，不能全部匯出，否則系統(tǒng)會提示失敗，重要！）等內(nèi)容

◆ 填好后確認(rèn)，系統(tǒng)會提示你插入U盾并輸入U盾的密碼，輸入之后就匯款成功了。

☆ 如果你是在銀行工作時間內(nèi)完成上述操作，一般當(dāng)日就能匯出。如果是晚上操作，第二天晚上九點左右（美國東部時間上午）你的賬戶就能收到款項。

第四篇：中國工商銀行網(wǎng)上銀行的優(yōu)缺點

中國工商銀行網(wǎng)上銀行的優(yōu)缺點

中國工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)名聲在外，而個人網(wǎng)上銀行服務(wù)也連續(xù)兩年獲得美國《環(huán)球金融》雜志評選的“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”稱號。該銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)安全措施完善，支持移動證書，而且用戶首次登錄可自定義網(wǎng)上銀行密碼和支付密碼，并可選擇每月2元的“工行信使”重要提示服務(wù)，在有人連續(xù)輸錯網(wǎng)上銀行密碼時，它會發(fā)送短信息提醒用戶。

中國工商銀行網(wǎng)上銀行的服務(wù)項目非常多，除賬戶管理、外匯證券買賣等常見功能以外，甚至企業(yè)職工賬戶的工資單信息也可以查詢。除此之外，還為用戶提供存款組合等多項理財計算工具，以及可下載使用的個人理財軟件。該網(wǎng)上銀行的易用性較強(qiáng)，除開通及使用步驟簡單以外，操作界面和導(dǎo)航條還允許用戶自己定制，在用戶使用各項服務(wù)項目時，操作頁面將顯示其他相關(guān)功能的鏈接，還有相關(guān)的信息提示。惟一美中不足的是提示信息仍不足，例如在進(jìn)行匯款操作時，提示信息只涉及簡單的操作方式，缺少手續(xù)費等相關(guān)資費的詳情。

第五篇：中國工商銀行個人網(wǎng)上銀行

中國工商銀行個人網(wǎng)上銀行

中國工商銀行個人網(wǎng)上銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)，為工行個人客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、在線支付等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行渠道，品牌為“金融@家”。

中國工商銀行個人網(wǎng)上銀行為您提供的全新網(wǎng)上銀行服務(wù)，包含了賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、捐款、買賣基金、國債、黃金、外匯、理財產(chǎn)品、代理繳費等功能服務(wù)，能夠滿足不同層次客戶的各種金融服務(wù)需求，并可為您提供高度安全、高度個性化的服務(wù)。

中國工商銀行個人網(wǎng)上銀行適用對象

凡在工行開立本地工銀財富卡、理財金賬戶、牡丹靈通卡、牡丹信用卡、活期存折等賬戶且信譽(yù)良好的個人客戶，均可申請成為個人網(wǎng)上銀行注冊客戶。

中國工商銀行個人網(wǎng)上銀行特色優(yōu)勢

1.安全可靠：采取嚴(yán)密的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字證書體系，通過國家安全認(rèn)證。

2.功能強(qiáng)大：多賬戶管理，方便您和您的家庭理財；個性化的功能和提示，體現(xiàn)您的尊貴；豐富的理財功能，成為您的得力助手。

3.方便快捷：24小時網(wǎng)上服務(wù)，跨越時空，省時省力；賬務(wù)管理一目了然，所有交易明細(xì)盡收眼底；同城轉(zhuǎn)賬、異地匯款，資金調(diào)撥方便快捷；網(wǎng)上支付快捷便利。

4.信息豐富：可提供銀行利率、外匯匯率等信息的查詢，配備詳細(xì)的功能介紹、操作指南、幫助文件及演示程序，幫助您了解系統(tǒng)各項功能。

中國工商銀行個人網(wǎng)上銀行實用手冊

·工行電子銀行章程

·電子銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議

·電子銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議

·個人網(wǎng)上銀行交易規(guī)則

·企業(yè)網(wǎng)上銀行交易規(guī)則

·電子銀行收費標(biāo)準(zhǔn)

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工商銀行網(wǎng)上銀行電子銀行的出現(xiàn)，標(biāo)志著金融方式的重大變革。在電子銀行的便捷高效給人們帶來了諸多便利的同時，電子銀行的安全也成為關(guān)注的焦點。工商銀行一貫注重電子銀行的安全性，從技術(shù)、管理等多個方面不同層次采取了切實有效的措施，確保您交易安全。

中國工商銀行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹

ICBC個人網(wǎng)上銀行是中國工商銀行為個人客戶提供的網(wǎng)上自助金融服務(wù)，它具有如下特點：

一、安全性高——采用國內(nèi)自行開發(fā)的高強(qiáng)度加密算法、SSL安全加密技術(shù)、專門的網(wǎng)上密碼以及多種業(yè)務(wù)控制手段，保證客戶的個人資料、信用卡信息不被商戶或外界獲取。

二、功能豐富——提供轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、證券業(yè)務(wù)、在線支付、賬戶管理、代繳費用、異地匯款、個人質(zhì)押貸款、個人理財?shù)纫幌盗泄δ埽瑵M足客戶多方面的金融需求。

三、手續(xù)簡單——只需到我行營業(yè)網(wǎng)點一次，填一張表簽個名，不需申領(lǐng)任何新的專用卡就可獲得我行提供的功能強(qiáng)大的網(wǎng)上銀行服務(wù)。

四、設(shè)置靈活——以登錄卡為主線，可為牡丹信用卡、靈通卡、貸記卡、“理財金帳戶”卡等不同類型的賬戶申請不同功能，并可在線對各種賬戶的各項功能進(jìn)行修改。歡迎訪問個人客戶版－中國工商銀行中國網(wǎng)站!

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擴(kuò)展閱讀：

中國工商銀行官網(wǎng)：http://.cn

中國工商銀行百科： http://baike.baidu.com/view/14038.htm

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