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第一篇：大連銀行個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

大連銀行個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介：

申請(qǐng)客戶：貸款用途：

貸款種類：申報(bào)額度：

申報(bào)利率：%*=%抵（質(zhì)）押率：

授信期限：申報(bào)單位：

一、基礎(chǔ)情況

借款人及配偶、出質(zhì)人及共有人

包括但不限于：姓名、性別、年齡、戶籍、婚姻狀況、工作情況等

借款人XXX，男，現(xiàn)年XX周歲，系XXXX單位XXXX，月收入為XX，與單位出具證明一致；其配偶XX，女，無(wú)業(yè)。家庭供養(yǎng)人數(shù)X人，現(xiàn)居住于XXX，房屋權(quán)屬狀況為XXX。

二、信用狀況

借款人及其配偶、出質(zhì)人及共有人、擔(dān)保人

根據(jù)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，借款人XXX名下共有貸款XX筆,貸款總額XX筆，借款人信用裝款良好（逾期狀況，原因，證明非惡意），其配偶XX無(wú)任何形式的貸款及信用卡。經(jīng)評(píng)定借款人信用評(píng)分為XX分，符合我行相關(guān)規(guī)定。

三、財(cái)務(wù)狀況

家庭資產(chǎn)：金融資產(chǎn)、房產(chǎn)資產(chǎn)、其他資產(chǎn)

家庭負(fù)債：他行貸款，貸款筆數(shù)，貸款余額；信用卡，張數(shù)，使用狀況；其他負(fù)債，負(fù)債總額及月還款金額

經(jīng)調(diào)查借款人家庭共有房產(chǎn)，銀行存款、汽車、股票基金等；

借款人目前共有X筆貸款及擔(dān)保，共計(jì)貸款金額XX，現(xiàn)貸款余額XX；借款人有信用卡XX張，最近24個(gè)月透支使用狀況；其他負(fù)債；借款人家庭共計(jì)負(fù)債XX，月還款總額為XX。

四、（若個(gè)體工商戶或私營(yíng)企業(yè)業(yè)主）經(jīng)營(yíng)單位情況

公司規(guī)模，用工人數(shù)，主導(dǎo)產(chǎn)品及市場(chǎng)分析等；資金來(lái)源，采購(gòu)、銷售的結(jié)算方式，付款和匯款的周期。

借款人XXX系XXX公司XXX，該公司為有限責(zé)任公司（或個(gè)體工商戶、個(gè)人合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)），注冊(cè)資本XXX萬(wàn)元，其中借款人出資XXX萬(wàn)元，占XX％。

據(jù)調(diào)查核實(shí)，XXX公司成立于XXXX年，法定代表人XXX，注冊(cè)資本XXX萬(wàn)元，法定住所XXX，為有限責(zé)任公司，經(jīng)營(yíng)范圍為：XXX、XXX、XXX。經(jīng)我行指定審計(jì)機(jī)構(gòu)XXX公司審計(jì)后的該公司XXXX年財(cái)務(wù)報(bào)表顯示：資產(chǎn)總額XXX萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)XXX萬(wàn)元、固定資產(chǎn)XXX萬(wàn)元，負(fù)債總額XXX萬(wàn)元，其中短期負(fù)債XXX萬(wàn)元、長(zhǎng)期負(fù)債XXX萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債率X％，長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)；流動(dòng)比率X％，速動(dòng)比率X％，短期償債能力較強(qiáng)；總資產(chǎn)利潤(rùn)率X％，贏利能力較好。全年實(shí)現(xiàn)銷售收入XXXX萬(wàn)元，利潤(rùn)XXX萬(wàn)元。今年1-X月實(shí)現(xiàn)銷售收入XXXX萬(wàn)元，利潤(rùn)XXX萬(wàn)元。公司經(jīng)營(yíng)狀況總體良好。

五、借款用途及還款來(lái)源

若為經(jīng)營(yíng)性貸款應(yīng)分析用款單位經(jīng)營(yíng)狀況用款單位股東會(huì)決議等

分析借款人還款意愿及還款能力

消費(fèi)類：該筆貸款擬用于購(gòu)買XX，裝修XX，借款人與XX單位于XX年XX月XX日簽訂XX合同，合同金額XX萬(wàn)元，付款方式，借款人已自籌XX萬(wàn)元，尚有XX萬(wàn)元缺口，特向我行申請(qǐng)借款XX萬(wàn)元，期限XX年。

該筆貸款還款來(lái)源為借款人家庭總收入。據(jù)調(diào)查，借款人家庭月收入為XX萬(wàn)元，扣除家庭月開支及負(fù)債，剩余XX萬(wàn)元，能覆蓋該筆貸款項(xiàng)下月還款金額，借款人還款意愿強(qiáng)，第一還款來(lái)源有充足。

經(jīng)營(yíng)類：據(jù)調(diào)查核實(shí)，借款人系XXX公司出資人，占該公司X％的股份。經(jīng)該公司股東會(huì)（或董事會(huì)）同意并出具書面決議：同意借款人向我行申請(qǐng)貸款，期限XX年，金額XXX萬(wàn)元，貸款資金用于該公司正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金；同意用包括但不限于該公司經(jīng)營(yíng)收入歸還此筆貸款；同意該公司為借款人此筆貸款提供不可撤消的連帶責(zé)任保證。其具體用途為該公司近期已與XXX公司簽訂購(gòu)銷合同，擬購(gòu)進(jìn)XX、XX商品，合同總價(jià)款XXX萬(wàn)元，企業(yè)已自籌XXX萬(wàn)元，尚有資金缺口XXX萬(wàn)元，特向我行申請(qǐng)XX年貸款XXX萬(wàn)元。

此筆貸款的還款來(lái)源為貸款使用企業(yè)XXX公司經(jīng)營(yíng)收入及借款人家庭收入。據(jù)調(diào)查，借款

人家庭月收入為XX萬(wàn)元，月支出XX萬(wàn)元；經(jīng)營(yíng)單位月利潤(rùn)為XX萬(wàn)元，扣除負(fù)債，剩余XX萬(wàn)元，綜上，能覆蓋該筆貸款項(xiàng)下月供。

擔(dān)該筆借款由申請(qǐng)人提供自有的房產(chǎn)做抵押，房地產(chǎn)權(quán)證號(hào)：103房地證2006字第09731。經(jīng)我行指定的重慶百臣房地產(chǎn)評(píng)估有限責(zé)任公司初評(píng)，價(jià)格總額為：1671.3萬(wàn)元（人民幣大寫：壹仟陸佰柒拾壹萬(wàn)叁仟元整），建筑面積：12800元/平方米，套內(nèi)面積單價(jià)：15800元/平方米，對(duì)應(yīng)借款人申請(qǐng)金額1000萬(wàn)元，抵押率60%。

抵押物位地處江北步行街中心地段，建筑面積為1305.7平方米,套內(nèi)建筑面積為1055.7平方米，樓下是民生銀行，公共服務(wù)及配套設(shè)施較為齊全。目前租賃給重慶金科集團(tuán)辦公用（金科已租用五年），現(xiàn)租金102萬(wàn)元/年，該抵押物租金收益較穩(wěn)定。

六 綜合分析

用款企業(yè)上下游客戶穩(wěn)定，供、銷貨風(fēng)險(xiǎn)較小。

用款企業(yè)主要是為重慶霖鴻公司生產(chǎn)粘結(jié)劑，用于重慶霖鴻環(huán)公司的回收加工冷固球。該行業(yè)屬于資源再生，得到國(guó)家政策的大力支持，發(fā)展前景廣闊，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

用款企業(yè)沒(méi)有任何不良記錄和違約記錄，履約情況良好。

由于用款企業(yè)屬小型企業(yè)，存在我國(guó)中小企業(yè)普遍存在的問(wèn)題，公司治理結(jié)構(gòu)尚不完善，公司管理和財(cái)務(wù)制度有待規(guī)范，對(duì)此，我行應(yīng)加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)防信貸資金挪用。

六、授信建議

綜上所述，在按要求辦理抵押登記、完善借款手續(xù)的前提下，同意向借款人XXX發(fā)放個(gè)人貸款XX萬(wàn)元，貸款期限XX年，利率上浮XX％，還款方式為XXXX。

本信貸調(diào)查報(bào)告系按照大連銀行個(gè)人信貸管理有關(guān)制度、規(guī)定和操作規(guī)程的要求，根據(jù)客戶提供和本人收集的資料，經(jīng)調(diào)查、核實(shí)、分析后完成，其中不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，本人愿意對(duì)客戶的法律地位、涉及的數(shù)據(jù)和資料的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

調(diào)查人：調(diào)查人：

年月日年月日

第二篇：個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

一、借款申請(qǐng)人概況

借款申請(qǐng)人（姓名），性別，年齡，身份證號(hào)碼，戶籍所在地，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名），供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià) 元的 %，申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)的 %。

二、借款申請(qǐng)人還款保障狀況

1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月）元，加上配偶收入（月）元，家庭月收入合計(jì)為 元，而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來(lái)源充足。

2、借款申請(qǐng)人以 作為借款的（保證 抵押 質(zhì)押）擔(dān)保，第二還款來(lái)源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。

保證人（姓名），評(píng)定得分為 分；

抵押物為，評(píng)估價(jià)值為 元；

質(zhì)物為，質(zhì)物價(jià)值 元；

3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額，占家庭年收入的 %，處于（過(guò)度適度）負(fù)債狀況。

三、借款人綜合分析

1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購(gòu)銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。

2、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪，借款申請(qǐng)人基本情況如下：

1）現(xiàn)居住房系：自有房 租住房 無(wú)房

其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址：，已居住 年；

2）現(xiàn)工作單位為：，在現(xiàn)單位工作時(shí)間為 年；

3）現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ；其它方式 ；

4）學(xué)歷（職稱）為：博士（注冊(cè)資格）碩士（高級(jí)職稱）本科（中級(jí)職稱）大專（初級(jí)職稱或有特殊技能）中專以下

5）信用卡：有（卡號(hào)）無(wú)；

6）基本生活設(shè)施有：彩電 冰箱 空調(diào) 電話 鋼琴 電腦 音響 洗衣機(jī) 其他大件耐用消費(fèi)品

7）身體

健康狀況：良好 一般 較差

8）不良嗜好：有 無(wú)

9）不良信用記錄：a、有（欠水費(fèi) 欠電費(fèi) 欠煤氣費(fèi) 欠話費(fèi) 惡意透支）b、無(wú)

四、其它需要說(shuō)明的情況

五、綜合意見

根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定，借款申請(qǐng)人綜合得分為 分，其第一和第二還款來(lái)源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人（姓名）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額）元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

調(diào)查人（簽字）：

年 月

第三篇：個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

田某某信貸業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告

一、借款人基本情況: 借款申請(qǐng)人田某某，現(xiàn)年64歲，家庭地址某某縣社區(qū)二組，身份證號(hào)碼：XXXXX。系某某縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現(xiàn)年63歲，身份證號(hào)碼：XXXXX。借款申請(qǐng)人系我社長(zhǎng)期存款客戶，經(jīng)調(diào)查，該戶誠(chéng)實(shí)守信，且在我社發(fā)生過(guò)一次信貸業(yè)務(wù)，能按合同約定還本付息，無(wú)不良記錄。通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機(jī)構(gòu)無(wú)負(fù)債記錄。

二、貸款資金用途及其真實(shí)性：

隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來(lái)較好商機(jī)，使我縣的賓館行業(yè)越來(lái)越好。在這種形式下，借款申請(qǐng)人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟(jì)效益。借款申請(qǐng)人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元，自籌資金只有10萬(wàn)元，尚缺40萬(wàn)元的裝修資金。特向我社申請(qǐng)人民幣肆拾萬(wàn)元整（￥400000.00元），貸款期限24個(gè)月。通過(guò)調(diào)查，借款人申請(qǐng)借款用途合法、屬實(shí)。

三、借款人貸款項(xiàng)目的可行性：

田某某經(jīng)營(yíng)的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項(xiàng)目可行。某某縣城作為我國(guó)傳統(tǒng)的歷史文化名城，是我省

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東線旅游的重要景區(qū)，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來(lái)看，雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩，但是接待能力還相對(duì)較差。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)水平還比較落后，財(cái)政收入一般，沒(méi)有富余資金投入旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問(wèn)題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來(lái)的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過(guò)程中獲得更好經(jīng)濟(jì)收入。因此借款人投資項(xiàng)目可行，市場(chǎng)前景廣闊。

根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場(chǎng)情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結(jié)合自身接待能力等方面預(yù)算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計(jì)算，每天可售出房間12間；每間按80元標(biāo)準(zhǔn)收取住宿費(fèi)，每天可實(shí)現(xiàn)住宿費(fèi)收入為12間×80元/間=960.00元，每年按360天計(jì)算，年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入960元/天×360天=34萬(wàn)元。預(yù)計(jì)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用6萬(wàn)元/年,（其中：水費(fèi)2萬(wàn)元左右、電費(fèi)1萬(wàn)元左右、人工工資2萬(wàn)元左右、其他費(fèi)用1萬(wàn)元左右）。該項(xiàng)目投入正常經(jīng)營(yíng)使用，每年可實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入34萬(wàn)元左右（客房收入34萬(wàn)元），可實(shí)現(xiàn)盈利24萬(wàn)元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營(yíng)收入和工資收入作為還款資金來(lái)源，年經(jīng)營(yíng)收入可達(dá)27萬(wàn)元左右，經(jīng)濟(jì)收入可觀，第一還

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款來(lái)源較好，在貳年時(shí)間內(nèi)完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強(qiáng)。

四、擔(dān)保抵押情況及評(píng)估情況：

借款申請(qǐng)人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮(zhèn)國(guó)用（2004）第012號(hào)國(guó)有土地使用權(quán)及鎮(zhèn)房權(quán)證某某字第201029049-1號(hào)房屋所有權(quán)，土地使用權(quán)面積61.78㎡、建筑面積355.66㎡。根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價(jià)值為：抵押品國(guó)有土地使用權(quán)價(jià)值=61.78㎡(占地面積)×4000元／㎡(市場(chǎng)價(jià))=247120.00元(評(píng)估價(jià));抵押品房屋所有權(quán)價(jià)值=355.66㎡(實(shí)際建筑面積)×1000.00元／㎡(市場(chǎng)價(jià))=355660.00元(評(píng)估價(jià))；抵押物評(píng)估價(jià)值為（247120.00元+355660.00）=602780.00元）。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計(jì)價(jià)值602780×抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實(shí)、合法有效，地理位置較好，變現(xiàn)能力強(qiáng)。

五、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施：

此項(xiàng)貸款用途屬實(shí)、投資項(xiàng)目市場(chǎng)前景較好，綜合分析，貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范主要存在以下方面：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（即第一還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)）及防范：該項(xiàng)目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。其主要風(fēng)險(xiǎn)存在于經(jīng)營(yíng)管理方面，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營(yíng)幾年，對(duì)各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，擁有一套科學(xué)的管理方法。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不大。

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因此，該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營(yíng)情況下，要時(shí)常關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)情況，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。

綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實(shí)，借款人第一還款來(lái)源較好，有較強(qiáng)還款能力。抵押物價(jià)值足額，變現(xiàn)能力強(qiáng)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是影響該筆資金潛在風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經(jīng)營(yíng)收入存入我社，做好按季結(jié)息及貸后檢查工作。

六、本筆信貸業(yè)務(wù)給農(nóng)村信用社帶來(lái)的綜合效益：

借款申請(qǐng)人向我社申請(qǐng)借款人民幣（大寫）肆拾萬(wàn)元整（￥400000.00元），期限24個(gè)月，貸款利率執(zhí)行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應(yīng)產(chǎn)生的利息收入為3萬(wàn)元左右，利息收入可觀。

七、調(diào)查結(jié)論及貸后管理措施：

經(jīng)調(diào)查，該筆資金借款用途明確，抵押物價(jià)值足額、落實(shí)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，具備極強(qiáng)的償還能力，風(fēng)險(xiǎn)較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣（大寫）肆拾萬(wàn)元整（￥400000.00）元，期限24個(gè)月，貸款利率按9.96‰執(zhí)行。

如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資

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金的回籠,要求借款人流動(dòng)資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時(shí)以此加大監(jiān)控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進(jìn)行貸后檢查，并做好按時(shí)收息、到期還清借款本息的工作。

信貸員簽字：__ ____ 協(xié)查人簽字：___ ___ 2012年3月27日

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