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第一篇：個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款

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根據(jù)營業(yè)部《關(guān)于開展個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查的通知》要求，結(jié)合我支行的實(shí)際情況，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

個(gè)人信用貸款的辦理需要營業(yè)部批準(zhǔn)，我支行目前未得到這一批準(zhǔn)。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，但這類客戶不多，需求也不是很強(qiáng)烈。

二、個(gè)人信用貸款現(xiàn)狀

個(gè)人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步相對(duì)較晚,與發(fā)達(dá)國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達(dá)國家,信用貸款與居民生活息息相關(guān)，信用貸款創(chuàng)造了個(gè)人提前消費(fèi)、提前享受的可能性,為提高個(gè)人生活質(zhì)量,搞好家庭建設(shè)提供了全新的融資渠道。

三、個(gè)人信用貸款的難點(diǎn) 1、我行的個(gè)人信用貸款門檻高

通過調(diào)查了解，我行的個(gè)人信用貸款的門檻很高，客戶職業(yè)要求很高，對(duì)于一些非正規(guī)單位的客戶貸款難度很大，同時(shí)授信額度小，很難滿足高中端客戶貸款需求。

2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險(xiǎn)

1 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達(dá)到真正

意義上的“不計(jì)后果”的貸款，可能因各種內(nèi)外部因素造成客戶違約，致使銀行機(jī)構(gòu)遭受很大的損失。

四、發(fā)展個(gè)人信用貸款的措施

1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系

對(duì)于信用貸款客戶，要有一套適合的征信體系，對(duì)于申請(qǐng)信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶“一目了然”，這樣使客戶經(jīng)理在營銷有尺度，有方向。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)

加強(qiáng)信用貸款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時(shí)完成任務(wù)，實(shí)現(xiàn)自己的利益，往往會(huì)利用自己對(duì)銀行內(nèi)容政策的了解，指導(dǎo)客戶提供不符合其真實(shí)信息的材料，從而達(dá)到為不合格客戶獲取貸款，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后果很嚴(yán)重。

3、建立信用貸款貸后管理體系

個(gè)人信用貸款客戶分散、數(shù)量多，貸款投放后，如不及時(shí)關(guān)注客戶經(jīng)濟(jì)狀況、家庭環(huán)境等變化，很有可能出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。由于個(gè)人信用貸款沒有抵押物，依靠客戶信用作為擔(dān)保，因此如何有效跟蹤每個(gè)客戶的經(jīng)濟(jì)及家庭變化情況成為一項(xiàng)至關(guān)重要的工作。

2 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，根據(jù)聯(lián)社安排，我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對(duì)信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)資料的對(duì)比以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況，達(dá)到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。

一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底，該村貸戶共欠信用社各項(xiàng)貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達(dá)百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項(xiàng)目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達(dá)百元，人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶，占總農(nóng)戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級(jí)小康示范村”。

二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效

九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨(dú)此一家經(jīng)營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去

3 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)“工程”實(shí)施及政府發(fā)展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機(jī)遇，以“工程”實(shí)施為東風(fēng)，以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。

解決了吃飯問題，對(duì)有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力，信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時(shí)做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項(xiàng)扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實(shí)際困難，并在收獲季節(jié)上門服務(wù)，使貸戶及時(shí)還貸，減輕貸戶負(fù)擔(dān)。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元，被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北

4 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來，信用社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達(dá)萬元以上，同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實(shí)際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。

三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)、存在的不足與今后幾年的設(shè)想

短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認(rèn)識(shí)了一個(gè)道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟(jì)，推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù)，進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：一是信用社底子薄，資金不足，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時(shí)，“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來;三是信貸支持多是“短、平、快”項(xiàng)目，有發(fā)展后勁

5 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)的項(xiàng)目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信用社的信貸投入有一定的沖擊。

有經(jīng)驗(yàn)成績不驕傲，對(duì)存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準(zhǔn)備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會(huì)拉動(dòng)當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對(duì)個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階。

縣信用聯(lián)社關(guān)于對(duì)村農(nóng)戶貸款的摸底調(diào)查

為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，根據(jù)聯(lián)社安排，我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對(duì)信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)資料的對(duì)比以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況，達(dá)到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。

一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底，該村貸戶共欠信用社各項(xiàng)貸款百元，占全社貸款的19％，人均純收入不足千元（其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人），信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達(dá)百元，占信用社貸款余額的50％以上，支持了該村

6 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)94％的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項(xiàng)目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達(dá)百元，人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶，占總農(nóng)戶的85％，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級(jí)小康示范村”。

二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效

九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨(dú)此一家經(jīng)營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢？該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)“工程”實(shí)施及政府發(fā)展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機(jī)遇，以“工程”實(shí)施為東風(fēng)，以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。

7 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)解決了吃飯問題，對(duì)有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力，信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時(shí)做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項(xiàng)扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實(shí)際困難，并在收獲季節(jié)上門服務(wù)，使貸戶及時(shí)還貸，減輕貸戶負(fù)擔(dān)。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元，被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來，信用社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達(dá)萬元以上，同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實(shí)際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。

三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)、存在的不足與今后幾年的設(shè)想

8 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認(rèn)識(shí)了一個(gè)道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟(jì)，推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù)，進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：一是信用社底子薄，資金不足，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠；二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時(shí)，“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來；三是信貸支持多是“短、平、快”項(xiàng)目，有發(fā)展后勁的項(xiàng)目較少；四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信用社的信貸投入有一定的沖擊。

有經(jīng)驗(yàn)成績不驕傲，對(duì)存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準(zhǔn)備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會(huì)拉動(dòng)當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對(duì)個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入；二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè)；三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階。

縣信用聯(lián)社信貸支農(nóng)調(diào)查組 貸款調(diào)查報(bào)告 巉口信用社：

9 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)張瑞于2014年1月13日向我社申請(qǐng)借款20萬元，我對(duì)該戶進(jìn)行了全面細(xì)致的調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、基本情況：

張瑞，男，漢族，現(xiàn)年54歲，身份證號(hào)碼：XXXX，妻子：燕淑玲，身份證號(hào)碼：XXXX，在家務(wù)農(nóng)，年收入3萬元。家住巉口鎮(zhèn)巉口村西街社24號(hào)，常年從事糧食收購，年收入15萬元左右，現(xiàn)有住宅院一處，價(jià)值46萬元，積壓糧食150噸，價(jià)值60萬元，中型貨車一輛，價(jià)值10萬元，資產(chǎn)合計(jì)116萬元。

二、資信狀況分析：

張瑞在其它金融機(jī)構(gòu)沒有貸(內(nèi)容來源好范文網(wǎng)：)款沒有擔(dān)保，現(xiàn)因收購小麥，共需流動(dòng)資金38萬元，自籌資金18萬元，尚缺20萬元，現(xiàn)申請(qǐng)向我社借款20萬元，期限兩年，兩年內(nèi)歸還貸款本息沒有問題，張瑞經(jīng)營實(shí)力較強(qiáng)，還款來源穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)不大。

三、擔(dān)保評(píng)價(jià)分析： 張瑞的擔(dān)保人是：

張棟財(cái)，男，漢族，系巉口鎮(zhèn)巉口村村民。家住巉口鎮(zhèn)巉 口村西街社24號(hào)，身份證號(hào)碼：622421####1，年收入20萬元，有住宅樓一套，住宅院一套，挖掘機(jī)一輛，客貨車一輛，東風(fēng)汽車一輛，總價(jià)值98萬元。

席偉偉，男，漢族，系安定區(qū)巉口鎮(zhèn)康家莊村民。家住巉

10 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)口鎮(zhèn)康家莊康家莊社74號(hào)，身份證號(hào)碼：622421####6，年收入10萬元，住宅院一套，巉口中學(xué)旁門面一套，總價(jià)值36萬元。

曹意德，男，漢族，系安定區(qū)巉口鎮(zhèn)趙家鋪村村民。家住 巉口鎮(zhèn)趙家鋪村營兒社43號(hào)，身份證號(hào)碼：622421####，承包巉口中學(xué)食堂，年收入15萬元，住宅院一套，總價(jià)值24萬元。

以上三人愿用全部資產(chǎn)為張瑞擔(dān)保，并承擔(dān)連帶責(zé)任。此筆貸款采取保證擔(dān)保形式，擔(dān)保主體合法、有效，擔(dān)保充足，擔(dān)保能力強(qiáng)，第二還款來源穩(wěn)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)不大。

四、貸款用途真實(shí)，投向合法，還款來源：糧食收售收入，風(fēng)險(xiǎn)不大。

五、調(diào)查結(jié)論

張瑞多年與我社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)逾期結(jié)息情況，并且與其它金融機(jī)構(gòu)沒有信貸業(yè)務(wù)，同意發(fā)放貸款20萬元，期限兩年，執(zhí)行年利率%。

現(xiàn)呈報(bào)巉口信用社貸審小組審批！主調(diào)查人： 次調(diào)查人：

二o一一年一月十三日 一、借款申請(qǐng)人概況

11 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)借款申請(qǐng)人（姓名），性別，年齡，身份證號(hào)碼，戶籍所在地，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名），供養(yǎng)人口共人。本次借款用途為，現(xiàn)已支付首期款元，占所購資產(chǎn)總價(jià)元的%，申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為元，期限年，借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的%。

二、借款申請(qǐng)人還款保障狀況

1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月）元，加上配偶收入（月）元，家庭月收入合計(jì)為元，而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為元，占月收入的%，因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足。

2、借款申請(qǐng)人以作為借款的（保證抵押質(zhì)押）擔(dān)保，第二還款來源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。

保證人（姓名），評(píng)定得分為分； 抵押物為，評(píng)估價(jià)值為元； 質(zhì)物為，質(zhì)物價(jià)值元；

3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額，占家庭年收入的%，處于（過度適度）負(fù)債狀況。

三、借款人綜合分析

1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。

12 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)2、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪，借款申請(qǐng)人基本情況如下： 1）現(xiàn)居住房系：自有房租住房無房 其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址：，已居住年；

2）現(xiàn)工作單位為：，在現(xiàn)單位工作時(shí)間為年； 3）現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話；其它方式；

4）學(xué)歷（職稱）為：博士（注冊(cè)資格）碩士（高級(jí)職稱）本科（中級(jí)職稱）大專（初級(jí)職稱或有特殊技能）中專以下

5）信用卡：有（卡號(hào)）無；

6）基本生活設(shè)施有：彩電冰箱空調(diào)電話鋼琴電腦音響洗衣機(jī)其他大件耐用消費(fèi)品

7）身體

健康狀況：良好一般較差 8）不良嗜好：有無

9）不良信用記錄：a、有（欠水費(fèi)欠電費(fèi)欠煤氣費(fèi)欠話費(fèi)惡意透支）b、無

四、其它需要說明的情況 五、綜合意見

根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定，借款申請(qǐng)人綜合得分為分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人（姓名）發(fā)放個(gè)人消

13 / 14 個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告分析(調(diào)查報(bào)告分析,個(gè)人信用,貸款)費(fèi)貸款（金額）元，貸款成數(shù)為成，貸款期限年，（自年月日至年月日），年利率%。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

調(diào)查人（簽字）： 年月

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告 個(gè)人信用貸款合同

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第二篇：個(gè)人信用報(bào)告與個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告有什么不同？

個(gè)人信用報(bào)告與個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告有什么不同？

產(chǎn)生的方式不同。個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)將商業(yè)銀行、政府部門等掌握的個(gè)人信用信息匯總整合起來形成的一種文件。個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告是專業(yè)信用調(diào)查機(jī)構(gòu)接受客戶委托，依法通過信息查詢、訪談和實(shí)地考察等方式獲取調(diào)查對(duì)象的相關(guān)信息從而形成的一種調(diào)查報(bào)告。

內(nèi)容不同。個(gè)人信用報(bào)告的核心部分是個(gè)人與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的信貸交易信息。而個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告主要記載個(gè)人在信貸領(lǐng)域之外的信用信息。用途不同。個(gè)人信用報(bào)告主要用于信貸市場，幫助商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)全面了解個(gè)人的信用狀況。而個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告主要為委托人在為他人提供信用、處理逾期賬款和經(jīng)濟(jì)糾紛、選擇貿(mào)易伙伴、簽約等方面提供決策參考。

出具的機(jī)構(gòu)不同。中國人民銀行征信中心在全國范圍內(nèi)出具個(gè)人信用報(bào)告，專業(yè)信用調(diào)查公司出具個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告。

第三篇：個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告調(diào)查報(bào)告,個(gè)人信用,貸款

個(gè)人信用貸款調(diào)查報(bào)告(調(diào)查報(bào)告,個(gè)人信用,貸款)

第一篇：關(guān)于開展個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查的通知調(diào)查報(bào)告 根據(jù)營業(yè)部《關(guān)于開展個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查的通知》要求，結(jié)合我支行的實(shí)際情況，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下： 一、基本情況

個(gè)人信用貸款的辦理需要營業(yè)部批準(zhǔn)，我支行目前未得到這一批準(zhǔn)。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，但這類客戶不多，需求也不是很強(qiáng)烈。二、個(gè)人信用貸款現(xiàn)狀

個(gè)人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步相對(duì)較晚,與發(fā)達(dá)國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達(dá)國家,信用貸款與居民生活息息相關(guān)，信用貸款創(chuàng)造了個(gè)人提前消費(fèi)、提前享受的可能性,為提高個(gè)人生活質(zhì)量,搞好家庭建設(shè)提供了全新的融資渠道。三、個(gè)人信用貸款的難點(diǎn) 1、我行的個(gè)人信用貸款門檻高

通過調(diào)查了解，我行的個(gè)人信用貸款的門檻很高，客戶職業(yè)要求很高，對(duì)于一些非正規(guī)單位的客戶貸款難度很大，同時(shí)授信額度小，很難滿足高中端客戶貸款需求。

2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險(xiǎn) 我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達(dá)到真正 意義上的“不計(jì)后果”的貸款，可能因各種內(nèi)外部因素造成客戶違約，致使銀行機(jī)構(gòu)遭受很大的損失。四、發(fā)展個(gè)人信用貸款的措施

1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系

對(duì)于信用貸款客戶，要有一套適合的征信體系，對(duì)于申請(qǐng)信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶“一目了然”，這樣使客戶經(jīng)理在營銷有尺度，有方向。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)

加強(qiáng)信用貸款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時(shí)完成任務(wù)，實(shí)現(xiàn)自己的利益，往往會(huì)利用自己對(duì)銀行內(nèi)容政策的了解，指導(dǎo)客戶提供不符合其真實(shí)信息的材料，從而達(dá)到為不合格客戶獲取貸款，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后果很嚴(yán)重。3、建立信用貸款貸后管理體系

個(gè)人信用貸款客戶分散、數(shù)量多，貸款投放后，如不及時(shí)關(guān)注客戶經(jīng)濟(jì)狀況、家庭環(huán)境等變化，很有可能出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。由于個(gè)人信用貸款沒有抵押物，依靠客戶信用作為擔(dān)保，因此如何有效跟蹤每個(gè)客戶的經(jīng)濟(jì)及家庭變化情況成為一項(xiàng)至關(guān)重要的工作。

第二篇：信用聯(lián)社關(guān)于對(duì)村農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查報(bào)告為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，根據(jù)聯(lián)社安排，我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對(duì)信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)資料的對(duì)比以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況，達(dá)到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。

一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底，該村貸戶共欠信用社各項(xiàng)貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達(dá)百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項(xiàng)目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達(dá)百元，人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶，占總農(nóng)戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級(jí)小康示范村”。二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效

九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨(dú)此一家經(jīng)營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)“工程”實(shí)施及政府發(fā)展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機(jī)遇，以“工程”實(shí)施為東風(fēng)，以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。

解決了吃飯問題，對(duì)有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力，信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時(shí)做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項(xiàng)扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實(shí)際困難，并在收獲季節(jié)上門服務(wù)，使貸戶及時(shí)還貸，減輕貸戶負(fù)擔(dān)。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元，被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來，信用社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達(dá)萬元以上，同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實(shí)際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)、存在的不足與今后幾年的設(shè)想

短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認(rèn)識(shí)了一個(gè)道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟(jì)，推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù)，進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：一是信用社底子薄，資金不足，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時(shí)，“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來;三是信貸支持多是“短、平、快”項(xiàng)目，有發(fā)展后勁的項(xiàng)目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信用社的信貸投入有一定的沖擊。

有經(jīng)驗(yàn)成績不驕傲，對(duì)存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準(zhǔn)備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會(huì)拉動(dòng)當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對(duì)個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階。

第三篇：縣信用聯(lián)社關(guān)于對(duì)村農(nóng)戶貸款的摸底調(diào)查報(bào)告縣信用聯(lián)社關(guān)于對(duì)村農(nóng)戶貸款的摸底調(diào)查

為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，根據(jù)聯(lián)社安排，我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對(duì)信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)資料的對(duì)比以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況，達(dá)到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。

一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底，該村貸戶共欠信用社各項(xiàng)貸款百元，占全社貸款的19％，人均純收入不足千元（其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人），信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達(dá)百元，占信用社貸款余額的50％以上，支持了該村94％的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項(xiàng)目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達(dá)百元，人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶，占總農(nóng)戶的85％，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級(jí)小康示范村”。二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效

九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨(dú)此一家經(jīng)營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢？該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)“工程”實(shí)施及政府發(fā)展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機(jī)遇，以“工程”實(shí)施為東風(fēng)，以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。

解決了吃飯問題，對(duì)有富裕的時(shí)間及勞動(dòng)力，信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時(shí)做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項(xiàng)扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實(shí)際困難，并在收獲季節(jié)上門服務(wù)，使貸戶及時(shí)還貸，減輕貸戶負(fù)擔(dān)。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元，被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來，信用社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達(dá)萬元以上，同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實(shí)際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)、存在的不足與今后幾年的設(shè)想

短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認(rèn)識(shí)了一個(gè)道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟(jì)，推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù)，進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：一是信用社底子薄，資金不足，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠；二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時(shí)，“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來；三是信貸支持多是“短、平、快”項(xiàng)目，有發(fā)展后勁的項(xiàng)目較少；四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信用社的信貸投入有一定的沖擊。

有經(jīng)驗(yàn)成績不驕傲，對(duì)存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準(zhǔn)備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會(huì)拉動(dòng)當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對(duì)個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入；二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè)；三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個(gè)新臺(tái)階?？h信用聯(lián)社信貸支農(nóng)調(diào)查組 第四篇：農(nóng)村信用合作社貸款調(diào)查報(bào)告貸款調(diào)查報(bào)告 巉口信用社：

張瑞于2014年1月13日向我社申請(qǐng)借款20萬元，我對(duì)該戶進(jìn)行了全面細(xì)致的調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下： 一、基本情況：

張瑞，男，漢族，現(xiàn)年54歲，身份證號(hào)碼：***616，妻子：燕淑玲，身份證號(hào)碼：***627，在家務(wù)農(nóng)，年收入3萬元。家住巉口鎮(zhèn)巉口村西街社24號(hào)，常年從事糧食收購，年收入15萬元左右，現(xiàn)有住宅院一處，價(jià)值46萬元，積壓糧食150噸，價(jià)值60萬元，中型貨車一輛，價(jià)值10萬元，資產(chǎn)合計(jì)116萬元。二、資信狀況分析：

張瑞在其它金融機(jī)構(gòu)沒有貸(內(nèi)容來源好 ：)款沒有擔(dān)保，現(xiàn)因收購小麥，共需流動(dòng)資金38萬元，自籌資金18萬元，尚缺20萬元，現(xiàn)申請(qǐng)向我社借款20萬元，期限兩年，兩年內(nèi)歸還貸款本息沒有問題，張瑞經(jīng)營實(shí)力較強(qiáng)，還款來源穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)不大。三、擔(dān)保評(píng)價(jià)分析： 張瑞的擔(dān)保人是：

張棟財(cái)，男，漢族，系巉口鎮(zhèn)巉口村村民。家住巉口鎮(zhèn)巉

口村西街社24號(hào)，身份證號(hào)碼：***611，年收入20萬元，有住宅樓一套，住宅院一套，挖掘機(jī)一輛，客貨車一輛，東風(fēng)汽車一輛，總價(jià)值98萬元。

席偉偉，男，漢族，系安定區(qū)巉口鎮(zhèn)康家莊村民。家住巉 口鎮(zhèn)康家莊康家莊社74號(hào)，身份證號(hào)碼：***616，年收入10萬元，住宅院一套，巉口中學(xué)旁門面一套，總價(jià)值36萬元。曹意德，男，漢族，系安定區(qū)巉口鎮(zhèn)趙家鋪村村民。家住

巉口鎮(zhèn)趙家鋪村營兒社43號(hào)，身份證號(hào)碼：***13，承包巉口中學(xué)食堂，年收入15萬元，住宅院一套，總價(jià)值24萬元。以上三人愿用全部資產(chǎn)為張瑞擔(dān)保，并承擔(dān)連帶責(zé)任。此筆貸款采取保證擔(dān)保形式，擔(dān)保主體合法、有效，擔(dān)保充足，擔(dān)保能力強(qiáng)，第二還款來源穩(wěn)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)不大。

四、貸款用途真實(shí)，投向合法，還款來源：糧食收售收入，風(fēng)險(xiǎn)不大。 五、調(diào)查結(jié)論

張瑞多年與我社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)逾期結(jié)息情況，并且與其它金融機(jī)構(gòu)沒有信貸業(yè)務(wù)，同意發(fā)放貸款20萬元，期限兩年，執(zhí)行年利率%。

現(xiàn)呈報(bào)巉口信用社貸審小組審批！主調(diào)查人： 次調(diào)查人：

二o一一年一月十三日

第：個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告一、借款申請(qǐng)人概況

借款申請(qǐng)人（姓名），性別，年齡，身份證號(hào)碼，戶籍所在地，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名），供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價(jià) 元的 %，申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的 %。二、借款申請(qǐng)人還款保障狀況

1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月）元，加上配偶收入（月）元，家庭月收入合計(jì)為 元，而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足。2、借款申請(qǐng)人以 作為借款的（保證 抵押 質(zhì)押）擔(dān)保，第二還款來源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。保證人（姓名），評(píng)定得分為 分； 抵押物為，評(píng)估價(jià)值為 元； 質(zhì)物為，質(zhì)物價(jià)值 元；

3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過度適度）負(fù)債狀況。

三、借款人綜合分析

1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。

2、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪，借款申請(qǐng)人基本情況如下： 1）現(xiàn)居住房系：自有房 租住房 無房 其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址：，已居住 年；

2）現(xiàn)工作單位為：，在現(xiàn)單位工作時(shí)間為 年； 3）現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ；其它方式 ；

4）學(xué)歷（職稱）為：博士（注冊(cè)資格）碩士（高級(jí)職稱）本科（中級(jí)職稱）大專（初級(jí)職稱或有特殊技能）中專以下 5）信用卡：有（卡號(hào)）無；

6）基本生活設(shè)施有：彩電 冰箱 空調(diào) 電話 鋼琴 電腦 音響 洗衣機(jī) 其他大件耐用消費(fèi)品 7）身體

健康狀況：良好 一般 較差 8）不良嗜好：有 無

9）不良信用記錄：a、有（欠水費(fèi) 欠電費(fèi) 欠煤氣費(fèi) 欠話費(fèi) 惡意透支）b、無

四、其它需要說明的情況 五、綜合意見

根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定，借款申請(qǐng)人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人（姓名）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額）元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查人（簽字）： 年 月 本網(wǎng)

第四篇：信用調(diào)查報(bào)告

誠信是中華民族的傳統(tǒng)美德。本文將介紹2016信用調(diào)查報(bào)告。

2016信用調(diào)查報(bào)告(1)

誠信是立身之本，是立國之基，誠信是社會(huì)主義道德規(guī)范和現(xiàn)代社會(huì)文明的標(biāo)志。為了加快我市社會(huì)信用體系建設(shè)，打造“誠信徐州”，2015年8月下旬，市政協(xié)社會(huì)法制委員會(huì)組織部分委員，在公方泉副主席帶領(lǐng)下，對(duì)我市社會(huì)信用體系建設(shè)情況(重點(diǎn)圍繞企業(yè)誠信)進(jìn)行了專題調(diào)研，調(diào)研組先后聽取了經(jīng)貿(mào)、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、金融等部門的情況介紹，并實(shí)地考察了久隆集團(tuán)、泉山區(qū)信用擔(dān)保公司等企事業(yè)單位。委員們一致認(rèn)為：誠信是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生命線。個(gè)人失信，害及他人;企業(yè)失信，經(jīng)營衰敗;社會(huì)失信，則人人自危。如果政府失信，則法制難行，權(quán)威不立。當(dāng)前，我市在信用建設(shè)中存在著不少的問題，不僅影響了我市的投資軟環(huán)境，而且直接阻礙了我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，加快我市社會(huì)信用體系建設(shè)，打造“誠信徐州”勢在必行、刻不容緩。針對(duì)存在的問題，委員們坦陳直言，獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，提出了許多好的意見和建議?，F(xiàn)將本次調(diào)研情況報(bào)告如下：

一、當(dāng)前我市誠信體系建設(shè)的現(xiàn)狀

近幾年來，在市委、市政府的統(tǒng)一部署下，全市各級(jí)有關(guān)部門從改善徐州投資軟環(huán)境入手，相繼開展了一系列活動(dòng)，為我市的信用體系建設(shè)做出了不懈努力，取得了一定的成效，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)誠信宣傳逐步開展。全市新聞媒體廣泛宣傳《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，進(jìn)一步促進(jìn)了公民誠信教育;稅務(wù)部門開展了“誠信納稅，利國利民”的宣傳活動(dòng);質(zhì)監(jiān)部門開展了“誠信建設(shè)看窗口”為主題的教育活動(dòng);金融部門在《徐州日?qǐng)?bào)》刊發(fā)了誠信教育專版，舉辦了誠信有獎(jiǎng)?wù)魑幕顒?dòng);我市1200家“重合同，守信用企業(yè)”聯(lián)合發(fā)出倡議，倡議我市企業(yè)塑造“重約守信”良好形象;宣傳、經(jīng)貿(mào)、工商、物價(jià)等部門也聯(lián)合開展了“百城萬店無假貨”活動(dòng)，以塑造我市商貿(mào)流通業(yè)新形象。這些活動(dòng)的開展，都在一定程度上收到了良好的宣傳效果。

(二)信用監(jiān)管力度不斷加大。為加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信用的管理，工商部門成立了企業(yè)信用管理協(xié)會(huì)，圍繞企業(yè)主體資格、履約能力、信譽(yù)狀況、失信記錄等情況開展工作;稅務(wù)部門成立了納稅信譽(yù)等級(jí)管理委員會(huì)，對(duì)企業(yè)稅務(wù)登記、發(fā)票管理等信用情況進(jìn)行征集、管理;金融、質(zhì)監(jiān)、法院、海關(guān)等職能部門也對(duì)企業(yè)信用信息進(jìn)行了專門的收集與管理。2015年7月，市工商局、經(jīng)貿(mào)委等17家部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于徐州市共建企業(yè)信用工程管理體系的意見》的文件，初步建立了部門之間信用信息的定期交流、信息共享制度。市質(zhì)監(jiān)部門不斷加大對(duì)“制假售假、以假亂真”等失信行為的查處、打擊力度;市打擊逃廢金融債務(wù)工作辦公室加強(qiáng)了對(duì)失信企業(yè)的懲處力度，使全市逃廢債余額比去年下降了82.7%;工商部門對(duì)市場中的失信違法行為進(jìn)行了集中治理整頓，進(jìn)一步規(guī)范了市場交易秩序，為企業(yè)創(chuàng)造了較為公平的競爭環(huán)境。

(三)信用服務(wù)更加廣泛。工商部門堅(jiān)持開展“重合同，守信用”企業(yè)確認(rèn)活動(dòng)，建立了企業(yè)登記查詢數(shù)據(jù)庫，為社會(huì)公眾提供企業(yè)信用信息。為了更好地為企業(yè)提供融資服務(wù)，信用中介服務(wù)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。目前，全市已成立了9家信用擔(dān)保公司，為近100家企業(yè)擔(dān)保貸款200多筆，累計(jì)貸款金額2.88億元，沒有出現(xiàn)代償和追索現(xiàn)象。其中，泉山區(qū)私營個(gè)體擔(dān)保公司已被國家經(jīng)貿(mào)委確定為第三批國家級(jí)信用擔(dān)保公司試點(diǎn)單位。

(四)政府誠信形象漸入人心。按照“規(guī)范、高效、廉潔、便民”的宗旨，2015年10月市政府掛牌成立了行政審批中心，26個(gè)部門涉及365個(gè)行政審批項(xiàng)目進(jìn)行集中審批，大大提高了審批效率;市級(jí)機(jī)關(guān)各部門積極投身改善投資軟環(huán)境建設(shè)，連續(xù)兩年主動(dòng)接受群眾民主評(píng)議，征求群眾意見，進(jìn)一步提高了政府在群眾心目中的誠信形象。

二、制約我市社會(huì)誠信體系建設(shè)的主要問題

在充分肯定成績的同時(shí)，我們也應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，我市的社會(huì)信用體系建設(shè)還處于起步階段，誠信失缺、道德失范的現(xiàn)象在某些行業(yè)和部門還表現(xiàn)得比較突出，信用不良仍是我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)。主要表現(xiàn)為：

(一)失信現(xiàn)象屢禁不止。主要表現(xiàn)為企業(yè)制假售假、違約毀約、惡意逃債、偷稅漏稅、虛假合同、價(jià)格欺詐等，這些問題涉及到企業(yè)、個(gè)人，甚至少數(shù)政府部門。如2015到2015年全市共查繳偷逃地稅稅款9339萬元;2015年初，全市逃廢金融債務(wù)企業(yè)有1248戶，金額高達(dá)45億元，占全省逃廢債余額的20%以上，是全省的“重災(zāi)區(qū)”，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等金融單位先后兩次致函市政府，要求立即糾正賈汪銅牛水泥制造有限公司等七家典型企業(yè)的逃廢債行為，逃廢債已給我市的投資融資環(huán)境造成了惡劣影響;經(jīng)濟(jì)欺詐現(xiàn)象也較為嚴(yán)重，2015年至今，工商行政部門共查處商標(biāo)侵權(quán)案件863件，虛假廣告909件，查處假冒偽劣案件2173件，涉案金額達(dá)3096萬元，消費(fèi)者協(xié)會(huì)共受理投訴8000多件次。

(二)缺乏統(tǒng)一的信用信息資料庫。企業(yè)及個(gè)人信用信息分散在銀行、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、法院等職能部門，各部門都有各自的信用征集、管理辦法，尚未達(dá)到互聯(lián)互通、完全共享，在其中任何一個(gè)部門都不能得到企業(yè)或個(gè)人的全部信用信息，如果開展征信調(diào)查，勢必重復(fù)征信，增加成本。

(三)信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不一。信用信息的管理部門都有各自的評(píng)價(jià)辦法，如稅務(wù)部門將納稅企業(yè)分為A、B、C、D四類信用等級(jí);工商部門將企業(yè)分為綠牌、藍(lán)牌、黃牌、黑牌四類。金融、質(zhì)監(jiān)等

部門也有各自的評(píng)定辦法，缺乏一個(gè)協(xié)調(diào)統(tǒng)一的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)和評(píng)定辦法，往往一個(gè)部門認(rèn)定為守信的企業(yè)，用另外一個(gè)部門的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)，可能是失信企業(yè)，容易造成信用等級(jí)的評(píng)價(jià)沖突。

(四)信用管理不夠完善。多數(shù)企業(yè)沒有建立信用管理機(jī)制，沒有專人收集交易伙伴的資信檔案，對(duì)信用期限、客戶風(fēng)險(xiǎn)缺少系統(tǒng)、科學(xué)的研究，政府部門也缺少對(duì)信用管理的指導(dǎo)性政策和措施。少數(shù)市場中介機(jī)構(gòu)不能正常經(jīng)營，有的是皮包公司、空殼企業(yè);有些中介機(jī)構(gòu)管理不規(guī)范，信用意識(shí)不強(qiáng)，履約有隨意性;部分中介咨詢機(jī)構(gòu)甚至向客戶提供虛假信息。

(五)信用產(chǎn)品需求不旺。市工商部門開展征信服務(wù)以來，每年到工商局查詢企業(yè)信用情況的約三千多件，但其中絕大部分為行政、司法機(jī)關(guān)或律師事務(wù)所查詢企業(yè)的注冊(cè)登記、經(jīng)營范圍等身份情況，用于市場交易的信用信息查詢記錄只占很少部分。

當(dāng)前誠信缺失的現(xiàn)象，表面上看是利益驅(qū)動(dòng)的結(jié)果，但其背后卻有深厚的文化、制度和管理等方面的原因：公民誠信道德教育的弱化，市民整體素質(zhì)不高;企業(yè)守信意識(shí)不強(qiáng)，內(nèi)部缺少信用管理，缺乏信用風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);現(xiàn)行法律制度不完善且執(zhí)法不力;守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲罰機(jī)制不健全，失信成本過低;社會(huì)信用管理體制混亂等等，從而導(dǎo)致道德行為失范，市場交易秩序混亂，影響了我市的誠信形象。

三、加快我市社會(huì)信用體系建設(shè)的幾點(diǎn)建議

近年來，加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，已經(jīng)引起了社會(huì)各界的普遍關(guān)注。以上海為代表的先進(jìn)地區(qū)在社會(huì)信用體系建設(shè)上已率先邁出堅(jiān)實(shí)的步伐，為我市加快社會(huì)信用體系建設(shè)提供了可資借鑒的經(jīng)驗(yàn)。我市要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，爭做江北“兩個(gè)率先”領(lǐng)頭羊的戰(zhàn)略目標(biāo)，必須高度重視“誠信徐州”建設(shè)，進(jìn)一步建立和完善社會(huì)信用體系。為此，特提出以下建議：

(一)加強(qiáng)全民誠信教育，大力營造誠實(shí)守信的輿論氛圍

加強(qiáng)誠信教育，強(qiáng)化信用意識(shí)，是加快我市“三個(gè)文明”建設(shè)、實(shí)現(xiàn)江北“兩個(gè)率先”領(lǐng)頭羊目標(biāo)的有效措施和可靠保障。要結(jié)合全市的主題教育，在全市大張旗鼓地開展“誠信徐州”系列教育活動(dòng)，并把它作為我市今年改善投資軟環(huán)境建設(shè)的中心工作。要將誠信宣傳活動(dòng)作為一項(xiàng)長期工作常抓不懈，把金融、工商、稅務(wù)等部門的誠信宣傳活動(dòng)加以整合，使社會(huì)的各個(gè)層面和不同部門協(xié)調(diào)一致，互相配合，形成整體合力?？梢赃x定每年的9月為誠信宣傳月，9月20日(全國公民道德宣傳日)為“徐州誠信日”，各單位、部門集中聲勢，集中力量，全面、深入地開展宣傳活動(dòng)，大力倡導(dǎo)誠實(shí)守信、求真務(wù)實(shí)的思想和意識(shí)，增強(qiáng)人們的信用理念，說話守信、做人誠實(shí)、做事誠信，爭做“誠信徐州人”。要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)主體開展“誠信興業(yè)”為內(nèi)容的誠信教育，引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)體工商戶樹立、實(shí)踐誠信理念，使“不做假帳”、“不制假售假”、“不偷逃稅款”、“不逃廢債務(wù)”成為企業(yè)和個(gè)人的自覺行動(dòng)。廣大新聞媒體要運(yùn)用我國傳統(tǒng)文化中的信用道德資源，深入、持久地在全體公民和企業(yè)中進(jìn)行道德思想、道德信念、道德規(guī)范的教育，大力宣傳加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)的重要意義，在全社會(huì)營造“誠信光榮，失信可恥”的輿論氛圍。各級(jí)黨政組織都要把信用體系建設(shè)作為長期任務(wù)，抓住不放，一抓到底，抓出成效。

(二)整合信用資源，建立健全信用管理體系

加快我市社會(huì)信用體系建設(shè)，是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)工程，必須統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，建立健全信用管理體系，并按照建設(shè)主體的不同，建立起以政府相關(guān)部門為主體的電子政務(wù)信息披露系統(tǒng);以行業(yè)協(xié)會(huì)或企業(yè)為主體的同業(yè)自律信用系統(tǒng);以信用中介機(jī)構(gòu)為主體的市場信用服務(wù)系統(tǒng)，最終形成以政府、行業(yè)、中介機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)信用信息的聯(lián)合征集、專業(yè)評(píng)估和信用公示的社會(huì)信用體系。

1、建立綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。社會(huì)信用體系建設(shè)涉及社會(huì)的各個(gè)層面和不同部門，只有在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和規(guī)劃下，才能構(gòu)建全市統(tǒng)

一、完善的社會(huì)信用體系。建議成立“徐州市信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組”，由市長或有關(guān)副市長任組長，經(jīng)貿(mào)、工商、稅務(wù)、銀行、質(zhì)監(jiān)、司法等部門組成理事單位，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，抽調(diào)部分市政府辦公室人員組成，負(fù)責(zé)各職能部門間信用監(jiān)管、服務(wù)的協(xié)調(diào)事宜，制定信用制度建設(shè)的相關(guān)政策、制度，以及接受社會(huì)公眾對(duì)相關(guān)部門、單位的投訴等。

2、加強(qiáng)信用信息資源的整合與管理。在市社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)下，由市工商局和市人民銀行牽頭，建立徐州市信用信息管理中心。由信用信息管理中心具體運(yùn)作，依托市政府網(wǎng)站或彭城視窗網(wǎng)，采取政府推動(dòng)、市場化運(yùn)作的模式，建立一個(gè)技術(shù)先進(jìn)、功能完善、運(yùn)作靈活的“徐州誠信網(wǎng)”，將工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、銀行等部門各自的信用管理數(shù)據(jù)庫與“徐州誠信網(wǎng)”相連，使工商部門采集的企業(yè)登記注冊(cè)、重合同守信用情況，銀行采集的貸款償還、風(fēng)險(xiǎn)記錄、抵押或擔(dān)保情況，質(zhì)監(jiān)部門采集的質(zhì)量檢驗(yàn)、行政處罰記錄等職能部門采集的信用信息定期向“徐州誠信網(wǎng)”報(bào)送，并對(duì)所提供的信息真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，使“徐州誠信網(wǎng)”成為名副其實(shí)的全市信息數(shù)據(jù)和信息權(quán)威機(jī)構(gòu)。為保證信用信息的完整性，信用管理中心還應(yīng)將分散在各職能部門的信用信息資源進(jìn)行采集、整理、儲(chǔ)存，搭建企業(yè)信用和個(gè)人信用的檢索平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資源的有效配置和綜合利用。

3、建立信用評(píng)估系統(tǒng)。信用資信評(píng)估系統(tǒng)是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，而我市目前缺少權(quán)威性的信用資信評(píng)估機(jī)構(gòu)，要用行政手段推動(dòng)信用評(píng)估系統(tǒng)的創(chuàng)建和發(fā)展，采用市場化機(jī)制、企業(yè)化運(yùn)作的方式成立徐州市資信評(píng)估有限公司，作為第三方中介機(jī)構(gòu)。信用管理中心要負(fù)責(zé)全市信用評(píng)估的組織和管理工

作，將工商、稅務(wù)、金融等部門的信用等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)加以整合，統(tǒng)一評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)和方法，按照統(tǒng)一的格式匯集企業(yè)和個(gè)人的信用信息資料。使評(píng)估運(yùn)行實(shí)行統(tǒng)一指標(biāo)體系、統(tǒng)一評(píng)估程度、統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一向社會(huì)公告評(píng)估結(jié)果，確保社會(huì)信用評(píng)估的完整性和評(píng)估結(jié)果的權(quán)威性。

4、開展信用查詢服務(wù)，促進(jìn)信息資源共享。各信用信息提供部門都要按照信用管理中心的要求，加快部門信息聯(lián)網(wǎng)的步伐，避免資源的浪費(fèi)和重復(fù)建設(shè)。對(duì)信用信息可區(qū)別不同情況，提供無償或有償查詢服務(wù)，可將信用信息分為兩類：一類為免費(fèi)信息，如企業(yè)注冊(cè)登記、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等身份情況以及社會(huì)公共信息記錄等，社會(huì)公眾可直接通過“徐州誠信網(wǎng)”免費(fèi)查詢;另一類為有償信息，如企業(yè)及個(gè)人的商業(yè)信用記錄、質(zhì)量檢驗(yàn)情況、工商行為紀(jì)錄、涉及民事、行政、刑事重大訴訟行為等特別信用記錄，此類信息由查詢單位或個(gè)人向信用管理中心提出申請(qǐng)，實(shí)行有償提供。

(三)激勵(lì)約束并舉，建立健全“誠信”監(jiān)督體系

一是要啟用守信激勵(lì)機(jī)制。對(duì)信用狀況好的企業(yè)和客戶，金融部門可增加授信額度、提供信用貸款、開通綠色通道;工商系統(tǒng)可免于日常檢查，年檢免審;信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)誠信客戶要積極提供信用擔(dān)保，減少實(shí)物擔(dān)保，降低擔(dān)保費(fèi)率;市社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室可定期表彰誠實(shí)守信的企業(yè)，形成制度，并通過新聞媒體廣為宣傳。

二是要建立失信警示及懲罰約束機(jī)制。凡被工商部門列為黃牌、黑牌的企業(yè)，被市金融債權(quán)管理行長聯(lián)席會(huì)議確定需要曝光的逃廢債企業(yè)，被稅務(wù)部門列為D級(jí)的等嚴(yán)重失信行為的企業(yè)，都要列入“黑名單”，由市社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將其列入警示系統(tǒng)，加以警示，并通過“徐州誠信網(wǎng)”適時(shí)向社會(huì)公眾公布。對(duì)納入警示系統(tǒng)并予以警示的失信企業(yè)，行政執(zhí)法機(jī)關(guān)要給予行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。對(duì)信用欠佳者不得擔(dān)任企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)，違信經(jīng)營者在一定年限之內(nèi)不得從事經(jīng)營活動(dòng);建立被吊銷執(zhí)照企業(yè)的“死亡檔案”，防止這些企業(yè)再次在社會(huì)上搞信用欺詐。

三是要培育和規(guī)范市場中介機(jī)構(gòu)。工商行政部門要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)房產(chǎn)中介、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資信評(píng)估公司、信用擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)的培育、規(guī)范和監(jiān)管工作，重視解決信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)自身的信用問題，嚴(yán)肅查處中介機(jī)構(gòu)出具虛假資信證明、虛假評(píng)估、虛假鑒證等不法行為，建立健全各類社會(huì)信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、退出制度，注重發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、同業(yè)商會(huì)的自律作用，促進(jìn)信用中介機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。

四是要進(jìn)一步整頓信用秩序。整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的核心是整治信用秩序。對(duì)影響惡劣的制假售假、信用欺詐等違法違規(guī)的失信行為，行政、司法機(jī)關(guān)要主動(dòng)介入，密切配合，重拳出擊，重點(diǎn)治理。協(xié)調(diào)金融、企業(yè)及相關(guān)職能部門間的關(guān)系，進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)改制行為，嚴(yán)厲打擊借改制逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象;行政、司法機(jī)關(guān)要協(xié)助金融部門加大處罰力度，盡力解決不良貸款，共同創(chuàng)建徐州金融安全區(qū)，創(chuàng)造良好的信用投資環(huán)境。

(四)充分發(fā)揮人民銀行的重要作用

金融信用是社會(huì)信用體系建設(shè)的支柱和主體信用，在信用信息資料中，企業(yè)和個(gè)人的信貸信息資料是最重要的信用信息之一。我市人民銀行已初步建立了比較完整的企業(yè)信貸咨詢系統(tǒng)和規(guī)范的企業(yè)資信評(píng)估系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)查詢，目前還缺乏個(gè)人信用信息。在社會(huì)信用建設(shè)方面，我市人民銀行已經(jīng)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，還應(yīng)在政府的統(tǒng)一指導(dǎo)下，繼續(xù)加強(qiáng)與市各職能部門的配合，進(jìn)一步完善信貸信息的收集、儲(chǔ)存、咨詢系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上，加快企業(yè)信用系統(tǒng)建設(shè)，擴(kuò)容組建個(gè)人信用服務(wù)中心，搭建統(tǒng)

一、規(guī)范的個(gè)人信貸信用信息數(shù)據(jù)庫平臺(tái)，評(píng)定個(gè)人的信貸信用價(jià)值。同時(shí)，要充分發(fā)揮人民銀行的監(jiān)督、指導(dǎo)作用，協(xié)調(diào)各商業(yè)銀行密切配合，逐步建立、完善企業(yè)及個(gè)人的信用信息系統(tǒng)，為我市的社會(huì)信用體系建設(shè)貢獻(xiàn)更大的力量。

(五)加快轉(zhuǎn)變政府職能，打造誠信政府

政府信用在社會(huì)中具有示范效應(yīng)，要結(jié)合我市正在進(jìn)行的“萬人評(píng)議機(jī)關(guān)”活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)“誠信政府”建設(shè)，促進(jìn)政府部門加快轉(zhuǎn)變職能，提高政府信用程度。同時(shí)，充分發(fā)揮政府在信用體系建設(shè)中的主導(dǎo)作用。

一是依法行政，規(guī)范政府行為。進(jìn)一步清理整頓政府行政審批項(xiàng)目，清理和規(guī)范政府文件;規(guī)范行政事業(yè)性收費(fèi)管理，取消不合理的行政收費(fèi)、罰款、攤派。二是政務(wù)公開。全面實(shí)行政府部門公共信息向社會(huì)公眾開放，實(shí)行政府決策公示制、預(yù)告制和通報(bào)制，通過決策聽證會(huì)、專家咨詢會(huì)、電子政務(wù)網(wǎng)等途徑，不斷拓寬反映社情民意的渠道，提高政府決策的科學(xué)性，建立健全民主決策機(jī)制。三是廉潔高效。各級(jí)政府和公務(wù)員要身體力行，率先垂范，取信于民;要清正廉明，高效務(wù)實(shí)，方便百姓，堅(jiān)決克服形式主義和官僚主義;加快國有企業(yè)改革工作，著力解決政事不分、政企不分、管辦不分現(xiàn)象。四是強(qiáng)化行政責(zé)任。加大權(quán)力監(jiān)督、司法監(jiān)督及民主監(jiān)督力度，加強(qiáng)對(duì)政府部門及其工作人員失信違約行為的查處工作，建立行政責(zé)任追究制度，完善行政行為的監(jiān)督、制約機(jī)制。

(六)加快信用立法進(jìn)程，完善“誠信徐州”的法制保障體系

法制和誠信是市場經(jīng)濟(jì)的兩大支柱。因此，要盡快研究制定社會(huì)信用體系建設(shè)的相關(guān)法律法規(guī)和政策，制定企業(yè)征信、個(gè)人征信的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和方法;規(guī)定社會(huì)信用信息的采集方式、范圍以及涉及企業(yè)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的處理;社會(huì)信用信息資料的分析、整理、披露和使用的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任承擔(dān);提供信用失真應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任;通過法律法規(guī)形式明確征信機(jī)構(gòu)由哪一政府部門監(jiān)管及如何監(jiān)管等。在這方面可以

學(xué)習(xí)北京、上海等先進(jìn)城市信用立法的經(jīng)驗(yàn)，充分利用我市具有地方立法權(quán)的優(yōu)勢，建議市人大法工委或市政府法制辦公室盡快起草《徐州市社會(huì)信用體系建設(shè)的實(shí)施意見》等地方性法規(guī)或規(guī)章，制定信用主體的權(quán)利與義務(wù)、市場準(zhǔn)入、信用征集、信用記錄與移交、信用等級(jí)評(píng)定等方面的一系列制度，初步構(gòu)建社會(huì)信用體系的法律框架，進(jìn)一步推動(dòng)和規(guī)范我市社會(huì)信用體系建設(shè)，建立健全“誠信徐州”的法制保障體系。報(bào)告顯示，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站從20**年3月份開始，一直保持快速增長態(tài)勢，團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)目在不斷增加。截止20**年11月底，國內(nèi)具有一定規(guī)模的團(tuán)購網(wǎng)站總數(shù)已達(dá) 1664 家(含各地分站和團(tuán)購頻道)，其中團(tuán)購企業(yè)總數(shù)已達(dá) 589 家(不含各地分站)，獲得ICP經(jīng)營許可證的網(wǎng)站為 377 家，經(jīng)工信部備案的網(wǎng)站為 892 家。

按團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)量統(tǒng)計(jì)，前十位城市分別為：

北京473家，上海183家，廣州77家，深圳75家，長沙65家，西安56家，杭州53家，成都52家，武漢49家，天津44家。這十個(gè)城市占國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站總數(shù)的68%，爭奪顧客和商家的競爭正趨于激烈，市場將趨向飽和。

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)整體信用得分為63.3，等級(jí)為BBB, 信用一般偏下，初步具備信用，但信用能力容易產(chǎn)生波動(dòng)，有一定經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)屬于新興行業(yè)，商業(yè)模式清晰，融合傳統(tǒng)集團(tuán)采購和CPS(按銷售額提成)兩大模式的優(yōu)點(diǎn)，盈利前景良好，受一部分服務(wù)類商家和年輕白領(lǐng)一族的歡迎，業(yè)務(wù)整體發(fā)展迅速，具備一定競爭力的第一梯隊(duì)企業(yè)初步顯現(xiàn)。

但行業(yè)整體尚處于起步和自發(fā)狀態(tài)，行業(yè)內(nèi)部競爭較激烈，地區(qū)發(fā)展不平衡;經(jīng)營主體資質(zhì)(工商營業(yè)執(zhí)照和ICP經(jīng)營許可證等)大部分不具備，經(jīng)營規(guī)模普遍不大，商家議價(jià)和管理能力較弱，從業(yè)人員素質(zhì)差別較大;行業(yè)自律和監(jiān)管較弱，顧客滿意度尚可，但公共信用記錄呈負(fù)面;目前行業(yè)整體現(xiàn)金流良好，盈利能力一般，償債能力一般，資產(chǎn)負(fù)債率一般。

在257家團(tuán)購網(wǎng)站和5家團(tuán)購導(dǎo)航網(wǎng)站的調(diào)查樣本中，各網(wǎng)站的信用狀況相差懸殊。

團(tuán)購網(wǎng)站得分最低的為50.7，等級(jí)BB-，信用不佳，信用能力較差，有較大或很大風(fēng)險(xiǎn);信用等級(jí)BB-和BB的網(wǎng)站占到調(diào)查樣本的39%，表明該行業(yè)有超過1/3的經(jīng)營主體整體信用較差，需要規(guī)范。

團(tuán)購網(wǎng)站得分最高的為79.3，等級(jí)AA-，信用良好，信用能力較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小。信用等級(jí)AA-和A的網(wǎng)站占到調(diào)查樣本的7%，表明該行業(yè)有一些經(jīng)營主體開始重視品牌和信譽(yù)的樹立，開始重視信用的積累。

團(tuán)購網(wǎng)站信用等級(jí)BBB，占到54%，說明目前有超過半數(shù)的網(wǎng)站信用一般，初步具備信用能力，但經(jīng)營不穩(wěn)定，容易產(chǎn)生一定波動(dòng)，有一定風(fēng)險(xiǎn)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從今年11月中旬開始，一小部分信用能力弱的小型團(tuán)購網(wǎng)站在爭奪商家和顧客的激烈競爭中，舉步維艱，在著手尋找投資的同時(shí)，也試探尋求與有實(shí)力團(tuán)購網(wǎng)站的并購機(jī)會(huì)。預(yù)計(jì)到20**年中期，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站將開始全面洗牌。

聯(lián)合課題組針對(duì)網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購存在的主要問題提出了一套解決思路，提醒團(tuán)購網(wǎng)站要靜心思考“如何培養(yǎng)和提高市場競爭力”等問題，也就是要解決以滿足客戶需求為導(dǎo)向的本地化和差異化問題，以確保在即將到來的團(tuán)購網(wǎng)站洗牌過程中順利勝出。

缺乏擔(dān)保機(jī)制的預(yù)付款模式拷問網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的誠信度

目前團(tuán)購網(wǎng)站雖然通過