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第一篇：社會(huì)調(diào)查報(bào)告

自從我國(guó)改革開放以來(lái)，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)得到了前所未有的發(fā)展，不僅僅為國(guó)家GDP的增長(zhǎng)做出很大貢獻(xiàn)，而且對(duì)國(guó)民收入的提高和持續(xù)社會(huì)安定起了很大的作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到20xx年，國(guó)內(nèi)GDP增量的80%來(lái)自民營(yíng)企業(yè)的貢獻(xiàn)，民營(yíng)企業(yè)就業(yè)人員占全國(guó)就業(yè)人員的80%以上。但由于我國(guó)直接融資市場(chǎng)的不發(fā)達(dá)與準(zhǔn)入規(guī)則限制，我國(guó)企業(yè)融資的主要方式是透過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)間接融資，種種原因民營(yíng)企業(yè)，個(gè)性占全國(guó)企業(yè)90%以上的民營(yíng)中小企業(yè)間接融資很難實(shí)現(xiàn)。究竟是什么原因?qū)е旅駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)融資難？

一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

（一）、中小企業(yè)融資以間接融資為主

企業(yè)主要的直接融資方式是透過(guò)資本市場(chǎng)，發(fā)行股票或者債券，但我國(guó)資本市場(chǎng)對(duì)中小企業(yè)有嚴(yán)格的限制，如股票上市公司股本總額不得少于5000萬(wàn)元，另外對(duì)于發(fā)行債券，根據(jù)《證券法》的規(guī)定股份有限公司的凈資產(chǎn)總額不得低于3000萬(wàn)元，有限職責(zé)公司的凈資產(chǎn)總額不得低于6000萬(wàn)元，就應(yīng)說(shuō)這樣的規(guī)則無(wú)異于將眾多中小企業(yè)拒之門外，雖然我國(guó)股票市場(chǎng)設(shè)立了中小企業(yè)版塊但由于我國(guó)資本市場(chǎng)不健全，股票市場(chǎng)信用監(jiān)督體制不完善，被少數(shù)人操縱弄虛作假的現(xiàn)象很嚴(yán)重，資本市場(chǎng)融資的功能不能很好發(fā)揮。另外由于中小企業(yè)本身種種原因到海外上市還很遙遠(yuǎn)。

（二）、中小企業(yè)間接融資總體狀況堪憂

中小企業(yè)普遍反映貸款難，原因第一、是因?yàn)樗拇髧?guó)有銀行的縣級(jí)支行根本沒(méi)有貸款審批權(quán)，第二、信用社貸款規(guī)模小難以滿足巨大的需求。第三、中小企業(yè)普遍存在缺少抵押，沒(méi)有擔(dān)保，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不理想等影響貸款的狀況。

在中小企業(yè)集中的城鎮(zhèn)地區(qū)，四大國(guó)有商業(yè)銀行都表示不能滿足本地區(qū)中小企業(yè)的融資需求，近三年的貸款對(duì)象都是少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶，每年基本上沒(méi)有什么變化。利率都比基準(zhǔn)利率要高出10%到30%，一般都是采用擔(dān)保貸款和抵押貸款的形式，很少有信用貸款的形式。與之相對(duì)應(yīng)的就是銀行對(duì)中小企業(yè)貸款時(shí)并不看重其是否存在外部審計(jì)制度。對(duì)待不同類型中小企業(yè)貸款審批的嚴(yán)格程度還是按照所有制有必須的區(qū)別，未能一視同仁。另外，在對(duì)民間金融組織的看法上并不一致，各種觀點(diǎn)都存在，沒(méi)有一個(gè)準(zhǔn)確的定位?？偟膩?lái)說(shuō)，目前國(guó)有商業(yè)銀行并不能給中小企業(yè)帶給十分理想的金融服務(wù)。

二、中小企業(yè)貸款難的原因分析

（一）、銀行等金融機(jī)構(gòu)方面

1、四大國(guó)有商業(yè)銀行的貸款審批程序復(fù)雜。

四大國(guó)有商業(yè)銀行的縣級(jí)支行根本沒(méi)有貸款審批權(quán)限，從上世紀(jì)90年代末中后期開始，國(guó)家為緊縮信貸抑制過(guò)熱的經(jīng)濟(jì)開始上收審批權(quán)限，此刻四大行的審批權(quán)限大多集中在省級(jí)分行，中行的審批權(quán)在直屬分行，審批權(quán)限的上收必然造成了程序的復(fù)雜。一般審批貸款要經(jīng)過(guò)縣級(jí)支行，二級(jí)分行，一級(jí)分行的層層審批與對(duì)企業(yè)的實(shí)地調(diào)查檢驗(yàn)，一般最短也要經(jīng)過(guò)兩個(gè)月以上的時(shí)間，有的甚至要半年左右，這讓生產(chǎn)周期短，急需資金的中小企業(yè)經(jīng)常望而生畏，而且貸款即使申請(qǐng)到也往往成了昨日黃花。

2、國(guó)有商業(yè)銀行的政策取向存在問(wèn)題。

四大國(guó)有商業(yè)銀行的政策取向?qū)χ行∑髽I(yè)十分不利。工行和建行企業(yè)定位在大中型城市的大型企業(yè)，在縣級(jí)地區(qū)基本不發(fā)放貸款，如工行貸款只向大中城市的大型企業(yè)發(fā)放，資金主要集中在上級(jí)分行支持大型企業(yè)與工程項(xiàng)目，靠上級(jí)存款利息運(yùn)營(yíng)，在四大行中效益最差，建行資金主要投向房地產(chǎn)項(xiàng)目，企業(yè)貸款主要集中在幾家規(guī)模在5000萬(wàn)以上的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，對(duì)廣大中小企業(yè)的發(fā)展無(wú)所建樹。

中行和農(nóng)行雖然發(fā)放部分貸款，但對(duì)規(guī)模有所限制，貸款客戶每年新增少于10%，貸款額占到儲(chǔ)蓄存款總額的10%左右，大部分資金集中在上級(jí)分行支持大企業(yè)的發(fā)展，基本不對(duì)本地的中小企業(yè)的發(fā)展做貢獻(xiàn)。就應(yīng)說(shuō)這種經(jīng)營(yíng)模式雖然能夠減少銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但不貼合現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則，如果說(shuō)以前銀行存貸款利率有央行規(guī)定，中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱的話，那么自從去年央行放開商業(yè)銀行貸款利率上限，商業(yè)銀行選取高風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)能夠收到較高的收益。但四大行通常不選取中小企業(yè)，原因有企業(yè)的`原因，但更多的和銀行的經(jīng)營(yíng)理念與風(fēng)險(xiǎn)管理不完善有關(guān)。

3、金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)。

在縣級(jí)地區(qū)，股份制商業(yè)銀行如招商銀行，光大銀行等根本沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)要取得貸款除了四大國(guó)有商業(yè)銀行，只能去農(nóng)村信用聯(lián)社，自從去年10月底央行放開商業(yè)銀行貸款利率上限后，信用社的利率浮動(dòng)幅度最高在200%到300%之間。以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為例，一年期貸款基準(zhǔn)利率為5.58%，上浮40%到7.488%，而信用社的一年期利率在12%以上。一般來(lái)說(shuō)，商品價(jià)格過(guò)高是市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)，資金價(jià)格即貸款利率也包括在內(nèi)，事實(shí)上在縣級(jí)地區(qū)金融服務(wù)成信用社一家壟斷的態(tài)勢(shì)，這從利率高出四大行一倍多能夠看出來(lái)。

在全國(guó)領(lǐng)域，四大國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)著全國(guó)90%以上的金融資源和服務(wù)，而其對(duì)集中

在縣級(jí)地區(qū)的中小企業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)甚少，而要真正把廣大中小企業(yè)納入業(yè)務(wù)范圍，四大行還有突破經(jīng)營(yíng)管理舊模式的重任。壟斷必然造成低效，要改變中小企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀改變我國(guó)金融市場(chǎng)壟斷的局面，需要引導(dǎo)外資與民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域。所幸的是我國(guó)已經(jīng)放開了這一限制，但要真正改變貸款難的局面我國(guó)還有很長(zhǎng)的一段路要走。

（二）、中小企業(yè)方面。

1、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大。

中小企業(yè)大多為民營(yíng)企業(yè)，沒(méi)有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，風(fēng)險(xiǎn)管理水平不高，而且大多帳務(wù)混亂，銀行往往會(huì)有理解賄賂之嫌，而且主要領(lǐng)導(dǎo)大多素質(zhì)很低下，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中不能很好的把握商機(jī)，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，這是銀行不愿意發(fā)放貸款的主要擔(dān)心。另外中小企業(yè)規(guī)模較小，多為初級(jí)加工的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品附加值小，容易受市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的巨大影響，所以中小企業(yè)通常經(jīng)營(yíng)年限很短。我國(guó)最新破產(chǎn)法即將出臺(tái)，把個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)，合伙企業(yè)納入破產(chǎn)

范圍，雖然在必須程度上促進(jìn)了銀行及時(shí)降低壞帳，加強(qiáng)充足率管理，但另一方面或多或少增加了惡意騙貸和中小企業(yè)冒險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的道德風(fēng)險(xiǎn)，這無(wú)疑更加大了企業(yè)與銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

2、所處行業(yè)不利、增長(zhǎng)方式粗放

中小企業(yè)大多所處行業(yè)為初級(jí)加工業(yè)，不是國(guó)家所支持的環(huán)保與高新科技行業(yè)，而規(guī)模與所處行業(yè)是否是國(guó)家支持行業(yè)都是影響中小企業(yè)難以取得貸款的重要原因。另外中小企業(yè)大多為粗放型增長(zhǎng)模式，高消耗，高投入，低產(chǎn)出，高污染，在我國(guó)信貸緊縮的1990年代后期是限制貸款的首要行業(yè)對(duì)象。無(wú)獨(dú)有偶，在20xx年末出現(xiàn)的高投資，大規(guī)模固定資產(chǎn)建設(shè)，國(guó)家決定全面緊縮信貸，眾多的中小企業(yè)在20xx年以后貸款取得十分困難。

3、缺少擔(dān)保。

中小企業(yè)未取得貸款一個(gè)最主要的原因是缺少擔(dān)保。由于縣級(jí)地區(qū)很少有專門的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)要取得貸款只能找關(guān)系比較好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)尋求貸款擔(dān)保，但能承擔(dān)貸款擔(dān)保主角的中小企業(yè)少之又少，超多的中小企業(yè)找不到擔(dān)保企業(yè)，只能到信用社貸比國(guó)有商業(yè)銀行利率高出一兩倍的信用貸款，當(dāng)談到這點(diǎn)時(shí)許多的中小企業(yè)都是叫苦連連。

三、中小企業(yè)融資難存在的若干問(wèn)題

（一）股市不能給中小企業(yè)創(chuàng)造好的融資環(huán)境

我國(guó)股市還處于初級(jí)階段，信用體制不健全，監(jiān)督監(jiān)管機(jī)制不完善，我國(guó)股市還不規(guī)范，少數(shù)人控制股市，上市公司做假帳欺騙股民的現(xiàn)象還有很多，股市為企業(yè)帶給融資渠道的功能還不能有效發(fā)揮。所謂的中小企業(yè)版塊更是形同虛設(shè)。

（二）四大國(guó)有商業(yè)銀行縣級(jí)分行的生存危機(jī)。

吸收存款，發(fā)放貸款是銀行最傳統(tǒng)的利潤(rùn)來(lái)源，但由于我國(guó)銀行金融創(chuàng)新滯后，中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的利潤(rùn)很少，傳統(tǒng)的存貸利差仍然是我國(guó)銀行尤其是基層銀行主要的利潤(rùn)來(lái)源。再加上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平低下，隨著金融市場(chǎng)逐漸競(jìng)爭(zhēng)加劇，這一利潤(rùn)空間正變的越來(lái)越小。而基層縣級(jí)銀行仍然沒(méi)有貸款審批權(quán)限與自主經(jīng)營(yíng)潛力和錯(cuò)誤的政策取向，只靠把資金存到上級(jí)行吃利息而失去主營(yíng)業(yè)務(wù)的縣級(jí)支行今后的日子會(huì)越來(lái)越難過(guò)。以工行為例，工行縣級(jí)支行一信貸部副經(jīng)理說(shuō)到以前工行有9名信貸員，現(xiàn)已經(jīng)留下兩名，主要任務(wù)是收回以前構(gòu)成的壞帳，工行此刻狀況十分不好，連工資都難以為繼。改變經(jīng)營(yíng)管理模式難，改變?nèi)说睦碚撍脚c業(yè)務(wù)水平更是道路漫長(zhǎng)，改變縣級(jí)支行的經(jīng)營(yíng)狀況一件任重而道遠(yuǎn)的長(zhǎng)期任務(wù)。

（三）銀行股份制改造的道路漫長(zhǎng)。

中行和建行已經(jīng)提出了股份制改造的方案，但實(shí)質(zhì)性的股份制改造還停留在總行階段。工行和農(nóng)行也在用心籌備股份制改造，將在中行和建行之后不久上市。但我們說(shuō)上市不僅僅僅

是完成股份制改造，更重要的是銀行真正走向商業(yè)化和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平的真正提高，其實(shí)上市不上市并不重要，只是在融資方面比較便利，最核心的是銀行真正走向商業(yè)化與自主經(jīng)營(yíng)。而在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)基層銀行根本沒(méi)有體會(huì)到股份制改造的真正含義，經(jīng)營(yíng)管理模式仍然沒(méi)有根本性改變。當(dāng)然我們不能操之過(guò)急，但留給我們的時(shí)間已經(jīng)不多了，外資銀行已經(jīng)進(jìn)入我國(guó)腹地，如果我們僅僅憑借我們長(zhǎng)久以來(lái)構(gòu)成的機(jī)構(gòu)龐大的優(yōu)勢(shì)與其競(jìng)爭(zhēng)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

（四）銀行業(yè)的壟斷造成了金融市場(chǎng)的沉寂，不利于我國(guó)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平的提高和經(jīng)營(yíng)理念的提高。

壟斷造成了低效益，中小企業(yè)不僅僅面臨貸款實(shí)際規(guī)模小而難以滿足的制約，而且還面臨高利率的影響，貸款需求經(jīng)常得不到滿足，有時(shí)候也不得不去貸高利率的貸款。有句流行的話叫做不貸款是等死，貸款是找死，中小企業(yè)對(duì)這點(diǎn)是深有感觸。

要讓高昂的利率降下來(lái)，需要在金融領(lǐng)域引入民營(yíng)資本和國(guó)際資本。隨著我國(guó)入世保護(hù)期的逐漸結(jié)束，我國(guó)在推進(jìn)四大行股份制改造的同時(shí)逐漸開放金融市場(chǎng)，放開了對(duì)民營(yíng)資本和國(guó)外資本的進(jìn)入。

在金融領(lǐng)域加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)是好的，而且是必然趨勢(shì)。只是我們要進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)管，加強(qiáng)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平的提高，給一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，這樣才能保證金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。如果監(jiān)管跟不上去，即使成立了民營(yíng)銀行，也會(huì)增加金融市場(chǎng)的混亂，應(yīng)對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入我國(guó)，我們的銀行根本不可能與其競(jìng)爭(zhēng)，僅僅靠分支機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)是不能有效和其競(jìng)爭(zhēng)的。

（五）中小企業(yè)法人治理體制嚴(yán)重不健全，公司制觀念真正深入人心還有很長(zhǎng)的路要走。

商業(yè)銀行就應(yīng)是真正面向市場(chǎng)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧的企業(yè)，而我國(guó)銀行卻始終無(wú)法擺脫政府的陰影。銀行管理人才級(jí)別行政化，缺乏市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)效益的考察監(jiān)督，銀行領(lǐng)導(dǎo)注重的不是較好的經(jīng)濟(jì)效益，而是如何搞好政績(jī)，完全政治化運(yùn)作。

（六）企業(yè)家看重與銀行官員的關(guān)系，導(dǎo)致銀行貸款與正常的放貸原則之間有必須的錯(cuò)位，構(gòu)成關(guān)系貸款和人情貸款。

由于銀行內(nèi)部控制貸款的制度不是十分的完善以及需要資金的企業(yè)日益增多，銀行不可能完全按照需求來(lái)調(diào)配貸款。因此，企業(yè)與銀行的關(guān)系甚至企業(yè)老板與銀行領(lǐng)導(dǎo)的私人關(guān)系就成為貸款是否成功的一個(gè)重要原因，這是不太正常的現(xiàn)象。部分中小企業(yè)超多借用銀行資金來(lái)“借雞生蛋”，過(guò)分依靠銀行資金，久而久之構(gòu)成“銀行被企業(yè)俘虜”的奇怪現(xiàn)象：

企業(yè)貸的越多銀行越不敢不貸，否則企業(yè)就不能生存，銀行以前貸出的資金就很難收回。

進(jìn)一步分析上述問(wèn)題構(gòu)成的原因，主要是所有制差異引起的銀行監(jiān)管體制不完善。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，公有制的銀行與私有制的企業(yè)之間容易產(chǎn)生銀行融資管理上的松懈和監(jiān)督上的漏洞。表面上看，進(jìn)行銀行的所有制改革是解決這一問(wèn)題的良方，但實(shí)際上，無(wú)論在什么所有制狀況下，如何切實(shí)加強(qiáng)銀行內(nèi)部的監(jiān)督管理才是根本問(wèn)題。所有制改革并不能解決所有的問(wèn)題，此刻好多股份制銀行或其他所有制類型的銀行也面臨著上述問(wèn)題，只但是比國(guó)有銀行的程度要輕。因此我們認(rèn)為所有制改革是解決問(wèn)題的一個(gè)思路，但絕不是進(jìn)行了這種改革之后就能夠高枕無(wú)憂。

四、改變中小企業(yè)融資難的推薦

（一）、進(jìn)一步完善我國(guó)的股票市場(chǎng)，完善信用體制建設(shè)和加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管與信息披露制度，為我國(guó)企業(yè)，個(gè)性是中小企業(yè)帶給好的融資環(huán)境。另一方面，引導(dǎo)效益好的企業(yè)到海外上市，完善其內(nèi)部控制機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)管理潛力，以及信息披露的真實(shí)性，然后到國(guó)內(nèi)上市，完善我國(guó)的資本市場(chǎng)。目前，我國(guó)國(guó)有企業(yè)上市便是采用這種方式，一方面能夠在國(guó)外完善的監(jiān)督與監(jiān)管體制下，完善公司財(cái)務(wù)的透明化與正規(guī)化，更重要的是經(jīng)常的公正的信息披露，這對(duì)我國(guó)股市的健康發(fā)展很重要。

（二）、加快建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，或者采取中小企業(yè)聯(lián)合創(chuàng)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，或采取政府牽頭，企業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的形式成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，改變中小企業(yè)擔(dān)保難進(jìn)而貸款難的局面。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源模式方案有很多，各種方式會(huì)有不同的優(yōu)劣。如果以政府牽頭的模式，資金由基層政府解決可能不太現(xiàn)實(shí)，因?yàn)榛鶎迂?cái)政由于體制原因很難正常運(yùn)轉(zhuǎn)，資金會(huì)難以保證而且缺乏連續(xù)性。如果以中小企業(yè)共同出資的模式也有待商榷，這點(diǎn)在調(diào)查中一些企業(yè)人員已經(jīng)談到了這點(diǎn)?？傊?，究竟采取各種模式還要看當(dāng)?shù)氐膶?shí)際狀況，真正建立起來(lái)還不是短時(shí)間內(nèi)能夠完成的。

（三）、加快中小企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，完善財(cái)務(wù)管理，健全內(nèi)部管理與審計(jì)制度建設(shè)，提高企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的管理水平與知識(shí)水平等綜合素質(zhì)，提高中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，減少企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)銀行目前經(jīng)營(yíng)管理水平下，銀行主要憂慮的是中小企業(yè)的混亂的財(cái)務(wù)狀況和主要領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)的低下。要改變中小企業(yè)的融資難局面，改變中小企業(yè)混亂的狀況，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，只要中小企業(yè)財(cái)務(wù)完善，風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)降低，就應(yīng)是銀行思考的貸款對(duì)象。

（四）、完善我國(guó)銀行真正商業(yè)化進(jìn)程，完善風(fēng)險(xiǎn)管理，健全內(nèi)控機(jī)制，真正做到按需分配貸款，至少不能讓關(guān)系貸款占了主導(dǎo)地位。銀行在選取貸款對(duì)象的時(shí)候必須要慎重，銀

行被企業(yè)“綁住”的現(xiàn)象就應(yīng)堅(jiān)決消滅。加快銀行人員的素質(zhì)提高與覺(jué)悟的提升，加強(qiáng)內(nèi)外部監(jiān)督與審計(jì)制度建設(shè)，讓其真正面向市場(chǎng)選取客戶，完善風(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)管理。尤其是基層銀行支行就應(yīng)給予較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，在我國(guó)逐漸走入國(guó)際市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)逐漸商業(yè)化的進(jìn)程中，我國(guó)要首先加強(qiáng)基層銀行的經(jīng)營(yíng)管理。

（五）、國(guó)家的宏觀調(diào)控應(yīng)當(dāng)建立預(yù)警機(jī)制，或者說(shuō)要保證經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)過(guò)渡，不能總是一刀切，讓中小企業(yè)無(wú)所適從，許多項(xiàng)目中途停止。這并不是說(shuō)不要宏觀調(diào)控，宏觀調(diào)控在我國(guó)實(shí)行的還是相當(dāng)成功的，對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了巨大的作用，只是說(shuō)建立預(yù)警機(jī)制后能夠讓經(jīng)濟(jì)更加健康的發(fā)展。

（六）、引導(dǎo)民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，加強(qiáng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，完善金融法紀(jì)，促進(jìn)金融是市場(chǎng)的自由有效公正競(jìng)爭(zhēng)，完善我國(guó)企業(yè)的融資環(huán)境。民間金融組織在客觀已經(jīng)存在了，并有了相當(dāng)?shù)囊?guī)模。目前迫在眉睫的事情應(yīng)當(dāng)是規(guī)范這些民間金融組織，讓它們發(fā)揮更大的作用。這些組織具有銀行不具備的許多優(yōu)勢(shì)，比如信息的數(shù)量和質(zhì)量上，比如資金的靈活管理上等等。規(guī)范這些組織，讓其在銀行不能滿足的金融需求中充當(dāng)一個(gè)健康的主角，不失為治理當(dāng)前中小企業(yè)融資難問(wèn)題的一個(gè)法寶。

第二篇：社會(huì)的調(diào)查報(bào)告

一、背景

20xx年大學(xué)畢業(yè)生人數(shù)680萬(wàn)將再創(chuàng)新高。當(dāng)聽到這樣一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)字之后，你做何感想？首先讓我們來(lái)回顧一下：20xx年全國(guó)普通高校畢業(yè)生人數(shù)達(dá)空前的413萬(wàn)，這個(gè)數(shù)字比20xx年多了80萬(wàn)，在校學(xué)生1500萬(wàn)左右，是1999年的2.5倍以上。按照教育部公布的數(shù)據(jù)計(jì)算，我國(guó)高校畢業(yè)生數(shù)量在21世紀(jì)最初5年，年平均增長(zhǎng)率高達(dá)34.5%。中國(guó)大學(xué)生人數(shù)增長(zhǎng)的速度十分可觀，20xx年大學(xué)畢業(yè)生人數(shù)是145萬(wàn)，20xx年為212萬(wàn)，較上年增長(zhǎng)了46%之多；20xx年增長(zhǎng)至280萬(wàn)后，大學(xué)畢業(yè)生人數(shù)于20xx年突破300萬(wàn)，20xx年又突破400萬(wàn)。教育部長(zhǎng)周濟(jì)在20xx年大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)工作會(huì)議上說(shuō)“十一五”期間，全國(guó)將有2500萬(wàn)以上的普通高校畢業(yè)生需要就業(yè)。這意味著未來(lái)5年中，每年至少有500萬(wàn)人從大學(xué)畢業(yè)。從這些數(shù)據(jù)中我們可以看到，大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)的異常嚴(yán)峻，讓我們意識(shí)到就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈。同時(shí)，也讓我們從現(xiàn)在起就應(yīng)該對(duì)人生做一個(gè)合理的規(guī)劃和定位。

二、正文

一）總體現(xiàn)狀

大學(xué)生就業(yè)現(xiàn)狀最大的特點(diǎn)是畢業(yè)生總量大、增幅高，與整體就業(yè)狀況并沒(méi)有明顯改善的現(xiàn)狀相矛盾，大學(xué)生就業(yè)現(xiàn)狀已經(jīng)成為一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，究其原因，主要是人才供給與市場(chǎng)需求錯(cuò)位，及畢業(yè)生綜合素質(zhì)不高。如何提高人才培養(yǎng)質(zhì)量以及如何使企業(yè)招聘有一個(gè)正確的定位，是解決當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難題的關(guān)鍵所在。而且大學(xué)畢業(yè)生出現(xiàn)了眼高手低的現(xiàn)象，容易造成“高不成低不就”的就業(yè)脫環(huán)現(xiàn)象。

1、大學(xué)生就業(yè)現(xiàn)狀一：人才供過(guò)于求“擴(kuò)招”提高了升學(xué)率但相應(yīng)的就業(yè)率去沒(méi)有相應(yīng)提高，究其原因是崗位需求沒(méi)有得到保障。

2、大學(xué)生就業(yè)現(xiàn)狀二：就業(yè)中的性別歧視問(wèn)題據(jù)有關(guān)國(guó)家部門專題調(diào)查顯示，大部分學(xué)生投入找工作的時(shí)間為正常學(xué)習(xí)時(shí)間的30%―70%，女生高于男生8.6個(gè)百分點(diǎn)，但結(jié)果卻是男生就業(yè)率為35.5%，女生僅為17.5%――男生就業(yè)率女生的2倍。其中還有80%以上的應(yīng)屆畢業(yè)女生在求職過(guò)程中遭遇過(guò)性別歧視。天津人力資源開發(fā)服務(wù)中心對(duì)天津市三所高校20xx年的就業(yè)率統(tǒng)計(jì)顯示，男生就業(yè)率為83.0%，女生就業(yè)率為79.5%。

3、大學(xué)生就業(yè)現(xiàn)狀三：就業(yè)水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的關(guān)系大學(xué)的地域性差異，對(duì)學(xué)生的大學(xué)生的就業(yè)率也有較大的影響。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，東部地區(qū)高校“已簽約”和“已有意向但沒(méi)有簽約”的學(xué)生比例為62.43%，中部地區(qū)高?！耙押灱s”和“已有意向但沒(méi)有簽約”的學(xué)生比例為47.88%，西部地區(qū)高校這類學(xué)生比例為41.73%，東北地區(qū)比例為43.39%。東部、中部、西部和東北部四個(gè)地區(qū)的就業(yè)狀況呈梯狀分布，表明大學(xué)生總體就業(yè)水平與大學(xué)所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可能存在某種相關(guān)性。

二）就業(yè)問(wèn)題難分析

1、大學(xué)畢業(yè)生自身就業(yè)觀念的限制

大學(xué)生自身定位頗高，都希望找收入高、待遇好的單位。由于我國(guó)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡性，東西部地區(qū)之間、沿海地區(qū)和內(nèi)地之間的差距較大，大學(xué)畢業(yè)生選擇就業(yè)區(qū)域時(shí)，過(guò)度集中于北京、上海、深圳等熱點(diǎn)發(fā)達(dá)地區(qū)，造成這些地區(qū)的就業(yè)壓力明顯增加，而自愿到欠發(fā)達(dá)地區(qū)工作的卻很少。其實(shí)現(xiàn)在我國(guó)很多地方都需要大學(xué)畢業(yè)生，大學(xué)生“高不成、低不就”心理定位嚴(yán)重影響就業(yè)，大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)難與就業(yè)結(jié)構(gòu)性問(wèn)題直接相關(guān)，由于引發(fā)了地域性就業(yè)差距拉大，無(wú)業(yè)可就或有業(yè)不就的情況并存，人才過(guò)剩與大學(xué)生低就業(yè)率并存。

2、大學(xué)生整體素質(zhì)有下降趨勢(shì)

由于近幾年公辦高校擴(kuò)招，加之民辦高校急增，招生規(guī)模不斷擴(kuò)大，招生分?jǐn)?shù)不斷降低，如不少大學(xué)生學(xué)習(xí)不認(rèn)真，動(dòng)手能力差，缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，大學(xué)生整體素質(zhì)有下降趨勢(shì)。還有一些大學(xué)生誠(chéng)信缺失，不少畢業(yè)生求職時(shí)有一定的證書、文憑、履歷能為找工作帶來(lái)方便，有的大學(xué)生憑勤奮刻苦，在大學(xué)期間努力爭(zhēng)取獲得相關(guān)證書，不刻苦的學(xué)生則通過(guò)投機(jī)取巧或造價(jià)來(lái)騙取企業(yè)初步信任，對(duì)大學(xué)畢業(yè)生整體形象造成一定的損害。

3、企業(yè)用人觀的落后

首先，過(guò)分關(guān)注文憑。不少用人機(jī)構(gòu)認(rèn)為，學(xué)歷越高越好。不少本科或大專學(xué)生的業(yè)務(wù)能力不比研究生差。其次，存在性別歧視。女大學(xué)生明顯處于劣勢(shì)，不少用人單位考慮女大學(xué)生勝生理因素、婚姻因素、成就動(dòng)機(jī)，以及生育保險(xiǎn)費(fèi)和女工勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)用等。同等情況下女大學(xué)生將來(lái)工作成本比男大學(xué)生大。再者，生源地域歧視。不少用人單位考慮到本單位的業(yè)務(wù)情況與當(dāng)?shù)芈?lián)系緊密聯(lián)系，希望招聘的大學(xué)生熟悉當(dāng)?shù)胤窖约帮L(fēng)俗，甚至有一些人際關(guān)系網(wǎng)等。選用人才時(shí)優(yōu)先考慮本地人才。甚至有些地方政府招聘公務(wù)員時(shí)也存在生源地域歧視，實(shí)行地區(qū)保護(hù)主義，不利于大學(xué)生公平競(jìng)爭(zhēng)。最后，過(guò)分看重工作經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)驗(yàn)不足是大學(xué)畢業(yè)生最大的劣勢(shì)，不少企業(yè)經(jīng)營(yíng)有困難，急于招聘某一方面的能人，并且希望很快給企業(yè)帶來(lái)變化。用人單位忽視大學(xué)生的潛力和可塑性，其經(jīng)驗(yàn)總是在實(shí)踐中培養(yǎng)起來(lái)的，大學(xué)生有較高的理論水平，只要經(jīng)過(guò)短期實(shí)踐即能勝任工作崗位。這是一個(gè)求職大軍遭遇失業(yè)恐懼的時(shí)代，是一個(gè)追逐挑戰(zhàn)又渴望成功的時(shí)代，也是一個(gè)不同于以往任何時(shí)代的全新的就業(yè)時(shí)代。求職擇業(yè)對(duì)當(dāng)代大學(xué)生來(lái)說(shuō)是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，又是沉重的壓力。針對(duì)本次大學(xué)生就業(yè)去向調(diào)查結(jié)果，我們建議：

1、學(xué)校應(yīng)滿腔熱情地做好畢業(yè)生的思想工作，加強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)。唱響主旋律，樹立就業(yè)新理念。要教育學(xué)生用正確的世界觀指導(dǎo)人生觀，用良好的擇業(yè)觀體現(xiàn)價(jià)值觀。明確人生在世的第一要?jiǎng)?wù)是奮斗、拼搏，體現(xiàn)自身的價(jià)值為社會(huì)做出貢獻(xiàn)應(yīng)成為當(dāng)代青年孜孜不倦的追求。學(xué)校要實(shí)現(xiàn)畢業(yè)生擇業(yè)觀念的轉(zhuǎn)變：“從一步到位向就業(yè)后擇業(yè)的轉(zhuǎn)變”、“從被動(dòng)就業(yè)向自主創(chuàng)業(yè)的轉(zhuǎn)變”、“從國(guó)營(yíng)向民營(yíng)的轉(zhuǎn)變”、“從東部向西部的轉(zhuǎn)變”、“從‘白領(lǐng)’向‘藍(lán)領(lǐng)’‘灰領(lǐng)’的轉(zhuǎn)變”、“從專心考研向‘兩手準(zhǔn)備’的轉(zhuǎn)變”等；學(xué)校要引導(dǎo)畢業(yè)生到社會(huì)最需要的地方就業(yè)，到祖國(guó)最需要的地方去干一番事業(yè)，到基層去鍛煉成長(zhǎng)，到中小企業(yè)去建功立業(yè)。鼓勵(lì)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，艱苦創(chuàng)業(yè)。

2、學(xué)校要著力調(diào)整與就業(yè)市場(chǎng)不相適應(yīng)的專業(yè)和課程以市場(chǎng)為導(dǎo)向設(shè)置學(xué)校專業(yè)，以就業(yè)為重點(diǎn)調(diào)整專業(yè)課程，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下辦學(xué)的一條基本指導(dǎo)思想。誰(shuí)先適應(yīng)，誰(shuí)先得益。“招生，教學(xué)，就業(yè)”再也不是孤立的三個(gè)環(huán)節(jié)，而是一個(gè)聯(lián)動(dòng)的整體。

3、開展職業(yè)生涯規(guī)劃，就業(yè)教育從入學(xué)抓起只抓大學(xué)生畢業(yè)環(huán)節(jié)的.就業(yè)指導(dǎo)是臨陣磨槍，大學(xué)生的成功就業(yè)，歸根到底憑的是心理素質(zhì)、做事能力。從大一到大四，分階段開展大學(xué)生自我認(rèn)知、職業(yè)規(guī)劃、擇業(yè)心理等方面的課程和指導(dǎo)活動(dòng)，將職業(yè)規(guī)劃與擇業(yè)培訓(xùn)納入教學(xué)內(nèi)容，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、專題講座、經(jīng)驗(yàn)交流等形式，引導(dǎo)學(xué)生對(duì)大學(xué)階段、人生進(jìn)行科學(xué)合理的規(guī)劃，進(jìn)而增強(qiáng)就業(yè)與職業(yè)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

4、加強(qiáng)和重視創(chuàng)業(yè)教育，鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)是時(shí)代的要求，本次調(diào)查顯示5%的人選擇了自主創(chuàng)業(yè)，這說(shuō)明現(xiàn)在大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)還沒(méi)有完全喚醒。激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)愿望，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)。還要定期舉辦創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)大賽、科研競(jìng)賽，在學(xué)校營(yíng)造出濃厚的創(chuàng)業(yè)教育氛圍。還要結(jié)合地方高校的實(shí)際情況，同學(xué)校所在地的企業(yè)聯(lián)合建設(shè)創(chuàng)業(yè)實(shí)踐基地，聘請(qǐng)專業(yè)教師和當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)家為兼職創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，最終形成學(xué)校和社會(huì)融為一體，教授與企業(yè)家融為一體，學(xué)生與創(chuàng)業(yè)實(shí)踐融為一體的結(jié)構(gòu)體系。

通過(guò)調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)很多大學(xué)生對(duì)于自己的就業(yè)前景表示擔(dān)憂，并且可以想象，現(xiàn)在大學(xué)生的主要壓力就來(lái)源于就業(yè)問(wèn)題，如何找到一個(gè)好的工作困擾著很多大學(xué)生。調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生對(duì)于自己的專業(yè)技能都不是很滿意，而矛盾的是大部分學(xué)生又認(rèn)為專業(yè)技能對(duì)于就業(yè)很重要，這就為很多大學(xué)生敲響了警鐘整個(gè)實(shí)踐調(diào)查過(guò)程中，我們的體會(huì)有以下幾點(diǎn)體會(huì)：首先，親身體會(huì)到了團(tuán)隊(duì)合作的巨大作用，個(gè)人的能力畢竟是有限的，好的團(tuán)隊(duì)合作會(huì)達(dá)到事半功倍的效果，勝過(guò)同樣人數(shù)的個(gè)人奮戰(zhàn)，問(wèn)卷設(shè)計(jì)，發(fā)放問(wèn)卷，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)，搜索相關(guān)資料，完成報(bào)告等活動(dòng)，大家密切配合，使這次調(diào)查活動(dòng)順利完成。同時(shí)，使我們感受到了團(tuán)隊(duì)精神的魅力所在，也使我們提高了適應(yīng)團(tuán)隊(duì)的能力。其次，通過(guò)這次的調(diào)查活動(dòng)，我們了解到了校區(qū)學(xué)生就業(yè)情況，幫助身邊的同學(xué)，學(xué)習(xí)對(duì)未來(lái)的生活有著深重的影響。最后，我們需要學(xué)習(xí)的東西還很多。就在這次的調(diào)查活動(dòng)中，問(wèn)卷的設(shè)計(jì)，數(shù)據(jù)的分析等階段我們依然會(huì)存在某種迷茫的狀態(tài)，由此，我們只希望在以后的各種學(xué)習(xí)中，學(xué)習(xí)更多的知識(shí)，逐步完善自我。由于經(jīng)驗(yàn)不足，調(diào)查的范圍有一定局限性，不一定都是當(dāng)今大學(xué)生的現(xiàn)狀。有點(diǎn)可能還沒(méi)有調(diào)查到，有的有可能言過(guò)其實(shí)，但是大體上還是能反映我們大學(xué)生的基本情況。鑒于閱歷和學(xué)識(shí)有限，報(bào)告中可能會(huì)有某些方面的不足，請(qǐng)老師給予指正，并提出好的建議。