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第一篇：貸款調(diào)查報告

根據(jù)營業(yè)部《關(guān)于開展個人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查的通知》要求，結(jié)合我支行的實際情況，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、基本情況

個人信用貸款的辦理需要營業(yè)部批準(zhǔn)，我支行目前未得到這一批準(zhǔn)。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個人信用貸款業(yè)務(wù)，但這類客戶不多，需求也不是很強烈。

二、個人信用貸款現(xiàn)狀

個人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步相對較晚,與發(fā)達國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達國家,信用貸款與居民生活息息相關(guān)，信用貸款創(chuàng)造了個人提前消費、提前享受的可能性,為提高個人生活質(zhì)量,搞好家庭建設(shè)提供了全新的融資渠道。

三、個人信用貸款的難點

1、我行的個人信用貸款門檻高

通過調(diào)查了解，我行的個人信用貸款的門檻很高，客戶職業(yè)要求很高，對于一些非正規(guī)單位的'客戶貸款難度很大，同時授信額度小，很難滿足高中端客戶貸款需求。

2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險

我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達到真正

意義上的“不計后果”的貸款，可能因各種內(nèi)外部因素造成客戶違約，致使銀行機構(gòu)遭受很大的損失。

四、發(fā)展個人信用貸款的措施

1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系

對于信用貸款客戶，要有一套適合的征信體系，對于申請信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶“一目了然”，這樣使客戶經(jīng)理在營銷有尺度，有方向。

2、加強業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，防止道德風(fēng)險

加強信用貸款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防止道德風(fēng)險的出現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時完成任務(wù)，實現(xiàn)自己的利益，往往會利用自己對銀行內(nèi)容政策的了解，指導(dǎo)客戶提供不符合其真實信息的材料，從而達到為不合格客戶獲取貸款，一旦出現(xiàn)風(fēng)險后果很嚴(yán)重。

3、建立信用貸款貸后管理體系

個人信用貸款客戶分散、數(shù)量多，貸款投放后，如不及時關(guān)注客戶經(jīng)濟狀況、家庭環(huán)境等變化，很有可能出現(xiàn)貸款風(fēng)險。由于個人信用貸款沒有抵押物，依靠客戶信用作為擔(dān)保，因此如何有效跟蹤每個客戶的經(jīng)濟及家庭變化情況成為一項至關(guān)重要的工作。

第二篇：信用貸款調(diào)查報告

對農(nóng)戶小額信用貸款的調(diào)查

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，貸款需求日益增多，“貸款難”成為許多農(nóng)民的一塊心病。農(nóng)村信用社適時推出的農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)是改善金融服務(wù)、支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、增加農(nóng)民收入的一項重要舉措，目前，已成為農(nóng)村信用社服務(wù)于新農(nóng)村建設(shè)的主要方式。近日，筆者對呼市金谷農(nóng)合行金河支行的農(nóng)戶小額信用貸款情況進行了調(diào)查。

一、開展農(nóng)戶小額信用貸款的主要做法及成效

（一）切實加大宣傳力度。金河支行成立了由支行、村委會成員、信貸員組成的“信用登記評定小組”。深入開展了“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，幫助農(nóng)民了解小額信用貸款的基本知識、程序和方法，增進農(nóng)民對金融知識的了解。

（二）認(rèn)真選定信用村。出臺了《呼市金谷農(nóng)合行金河支行小額信用貸款管理細(xì)則》，明確規(guī)定了小額信用貸款管理辦法、等級評定標(biāo)準(zhǔn)、貸款限額和經(jīng)辦人、審批人手續(xù)和操作規(guī)程。目前，金河支行根據(jù)信用村的評定標(biāo)準(zhǔn)，共評出信用村3個，占所轄行政村的25%。

（三）建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案、確立信用戶。信用評定小組逐戶建立了檔案，依據(jù)信用評定標(biāo)準(zhǔn)，借款人申報的生產(chǎn)經(jīng)營情況和日常掌握的實際情況，對貸款人進行信用等級評定。該農(nóng)村信用社對全轄4867戶農(nóng)戶

建立了農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，占農(nóng)戶總數(shù)的62%，并進行了信用戶的評定工作，共評出信用戶525戶，其中優(yōu)秀戶263戶，較好戶158戶，一般戶104戶，非信用戶4342戶，同時，對信用戶核定出了最高貸款限額，優(yōu)秀戶最高限額為5000元，較好戶最高限額為3000元，一般戶最高限額為1000元。并發(fā)放信用證（即富民卡）580個，本著“一次核定、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸、余額控制”的管理辦法，簡化了貸款手續(xù)，方便了貸戶，收到了較好的效果。

（四）增加小額信用貸款的“透明度”。建立了小額信用貸款公開檔案、公開貸款計劃、公開貸款政策、公開評信人員、公開信用等級、公開貸款發(fā)放、公開信貸人員職責(zé)權(quán)限，使每筆貸款能接受社會監(jiān)督。（設(shè)有監(jiān)督、舉報電話）

二、開展農(nóng)戶小額信用貸款中存在的問題與不足

（一）小額信用貸款的推廣力度不夠。農(nóng)村信用社雖然都開辦了此項信貸業(yè)務(wù)，但基層信用社認(rèn)為農(nóng)戶小額信用貸款實行的是信用放款，沒有任何抵押物或擔(dān)保人，風(fēng)險太大，因而宣傳發(fā)放工作不夠深入到位，存在“惜貸”現(xiàn)象；個別農(nóng)戶對小額信用貸款發(fā)放目的和使用方法認(rèn)識不足，導(dǎo)致此項工作開展緩慢。據(jù)調(diào)查，有的基層信用社20xx年一年的時間，只發(fā)放小額信用貸款185筆，金額89萬元。

（二）小額信用貸款資格評定工作不到位。部分基層信用社在信貸等級評定時對農(nóng)戶個人信譽、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、經(jīng)營能力、償債能力等指標(biāo)缺乏一套切合地方實際、科學(xué)完整的評定方法，信用等級評定主觀性、隨意性較大，農(nóng)戶檔案較為粗糙，甚至存在應(yīng)付現(xiàn)象，操作過程缺乏科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性。在信用戶、信用村的評定過程中，部分基層信用社風(fēng)險防范意識薄弱，僅根據(jù)村干部的一面之

詞便予以授信，存在調(diào)查和授信不真實的情況。也有部分信用社以農(nóng)戶經(jīng)濟情況、存款數(shù)額作為信用戶的評定標(biāo)準(zhǔn)，對家庭條件較差的農(nóng)戶不做細(xì)致的調(diào)查分析，一律不予授信，這樣使得貧困農(nóng)戶空有強烈的脫貧致富的愿望卻得不到資金的支持，弱勢群體的資金需求問題仍舊無法得到解決。

（三）小額信用貸款管理難到位。目前基層信用分社信貸隊伍力量有限，代后管理難，而小額信用貸款遍及村鎮(zhèn)的各個角落，交通不便，戶數(shù)眾多，具有點多、面廣、零星分散、工作量大等特點，如金河支行所轄農(nóng)戶為4867戶，而信貸員只有3名，每位信貸員一般要管理不同村落的上千筆貸款，貸后管理工作常常是心有余而力不足。

（四）資金供求不合理。農(nóng)村信用社小額信用貸款期限通常為半年至一年，有的只有兩三個月。但在華北地面，一般傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)，盡管是春種秋收，但受銷售渠道及市場價格等多種因素影響，農(nóng)民的生產(chǎn)品絕大部分要到第二年年初才能變現(xiàn)，有的甚至更晚。

三、建議與對策

（一）是加大宣傳力度，提高社會各界對推廣農(nóng)村小額信用貸款工作的認(rèn)識。年初信用社要牢固樹立以農(nóng)為本的經(jīng)營理念，克服不良的思想傾向，增強做好小額信貸支農(nóng)的責(zé)任感和自覺性，提供支農(nóng)服務(wù)水平，深入調(diào)查了解農(nóng)民資金需求，宣傳農(nóng)戶小額信用貸款政策的目的和意義，同時信用社在開展小額信用貸款業(yè)務(wù)中，要通過墻報、廣播、電視、報紙等媒體，廣泛宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的意義、程序、做法和要求，讓農(nóng)戶知道小額信用貸款的貸款主體、額度、條件、方式等內(nèi)容，要堅持以農(nóng)戶資信度確定信用貸款額，在鄉(xiāng)村形成有借有還，再借不難”，“講信用光榮，不講信用可恥”的社會氛圍，為農(nóng)戶小額信用貸款的安

全運行創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。

（二）是嚴(yán)格把關(guān)，準(zhǔn)確核定農(nóng)戶信用貸款額度。以前，信用社在評定農(nóng)戶信用貸款的額度時，主要采取“村干部初審、信貸員核定、評定小組評定”的辦法，由于農(nóng)戶信用貸款授信面廣，工作量大，評定成員對農(nóng)戶從事經(jīng)營項目能力、經(jīng)濟收入、家庭資產(chǎn)、資信程度等狀況底細(xì)不清，在加之受人情、關(guān)系及其它一些外在因素的影響，致使農(nóng)戶信用額度確定帶有較大的主觀性和隨意性，影響了信用等級的評定質(zhì)量。因此，信用社在評定農(nóng)戶小額信用貸款的額度時，必須深入農(nóng)戶，全面了解掌握農(nóng)戶基本狀況，做到心中有數(shù)，確定的貸款額度盡量合理、適度。對與信用社已建立長期信貸關(guān)系的、且信用良好的農(nóng)戶，應(yīng)根據(jù)實際情況，適當(dāng)提高其貸款信用額度。同時，要全面建立、完善小額信用貸款農(nóng)戶的經(jīng)濟檔案，詳細(xì)記載農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、經(jīng)濟收支、信用記錄等內(nèi)容，注意收集和積累農(nóng)戶的資信資料，為提高農(nóng)戶信用等級評定質(zhì)量提供科學(xué)可靠的依據(jù)。

（三）加強貸后管理，切實防范和控制貸款風(fēng)險。推廣小額信用貸款的根本目的是為了增加農(nóng)戶貸款的有效投入，幫助農(nóng)民增收致富，以真正達到信用社與農(nóng)戶“雙贏”的目的。農(nóng)戶小額信用貸款由于以《富民卡》發(fā)放貸款，簡化了貸款手續(xù)，因而在貸款的實際對象、金額、用途的審查上比較寬松，容易出現(xiàn)出借富民卡、貸款用途轉(zhuǎn)移、貸款額偏高或偏緊等情況。因此，信用社的信貸員在貸款發(fā)放后，要深入借款農(nóng)戶，了解農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和貸款的真實使用情況，確保貸款按規(guī)定用途和要求使用。凡發(fā)現(xiàn)信用貸款轉(zhuǎn)借他人、挪用等不正常情況的，要及時采取相應(yīng)的制裁措施，包括取消信用戶資格、強制收回貸款等，以有效的控制貸款風(fēng)險。

（四）切實加強信貸隊伍建設(shè)，確保農(nóng)戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)戶小額信用貸款涉及千家萬戶，管理繁雜，工作量大，做好農(nóng)戶小額信用貸款工作，需要信貸人員具備高度的敬業(yè)精神，良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)和艱苦的工作作風(fēng)，只有這樣，才能科學(xué)的把握農(nóng)戶小額信用貸款的投向和投量，才能為農(nóng)戶提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，才能推進農(nóng)戶小額信用貸款的安全、有序發(fā)展。

四、農(nóng)戶小額信用貸款的防范措施

（一）建立風(fēng)險補償機制。

（二）健全內(nèi)控制度，強化貸前調(diào)查工作。

（三）嚴(yán)格落實信貸分級審批責(zé)任制，嚴(yán)格審貸分離，嚴(yán)把貸時審查關(guān)。

（四）落實各級責(zé)任制，強化貸后檢查制度。

（五）加強員工的職業(yè)道德教育，樹立良好的行業(yè)形象。

20xx年8月18日，城郊農(nóng)村信用社已順利轉(zhuǎn)制為現(xiàn)在的金谷農(nóng)村合作銀行，但為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨沒有變，我們廣大員工將繼續(xù)本著艱苦奮斗和不斷創(chuàng)新的精神，扎實推進小額農(nóng)貸的推廣和信用村鎮(zhèn)的創(chuàng)建工作，為全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村做出更大的貢獻。

第三篇：誠信調(diào)查報告

“金諾誠信工程”是共青團徐州市委自去年7月推出的一項品牌工程，號召廣大青少年從自身做起，大力倡導(dǎo)“明禮誠信”的道德規(guī)范，推動全社會信用體系的建立。為使這項工作更具有針對性和實效性，共青團徐州市委近期對徐州市城區(qū)青年的誠信素質(zhì)進行調(diào)查，形成了這篇調(diào)查報告。

本次調(diào)查于20XX年3月至4月在云龍、鼓樓、泉山及九里四個城區(qū)進行。主要方式為問卷調(diào)查和訪談，配合調(diào)查還開展了場景測試和網(wǎng)上測試，但結(jié)果只作為參考。調(diào)查對象為18～40歲年齡段的城區(qū)青年，涉及黨政企事業(yè)負(fù)責(zé)人、專業(yè)技術(shù)人員、一般辦事人員、商業(yè)服務(wù)人員、工人、私營企業(yè)主、個體工商戶、農(nóng)林木漁人員、無業(yè)與下崗人員、在校學(xué)生、民工等11個社會群體。發(fā)放問卷400份，回收有效問卷377份，回收率達94.25%，有效卷率為100%。

調(diào)查結(jié)果如果以100分記，得分約65.98483，總體評價是“誠信素質(zhì)一般，傾向較好水平，尚需培養(yǎng)”。青年對于誠信的觀念有著高度的認(rèn)知水平，對于社會誠信度評價較低；青年的誠信意識與誠信行為出現(xiàn)背離的現(xiàn)象，反映出對于誠信的認(rèn)知與誠信觀念的信奉有著較大的差異；青年的誠信行為選擇有著較大“現(xiàn)實性”的特點，尚沒有建立被普遍接受的誠信原則。因此，在誠信行為與維護誠信的選擇上，青年都是以自我作為判斷的依據(jù)，從而誠信行為與維護誠信的行為，呈現(xiàn)出對象不同方法不同的特點。青年擁有的誠信的社會資源不足，這直接影響到青年的誠信行為的選擇，即青年認(rèn)定講究誠信的成本遠遠大于不誠信的成本，不誠信的行為在現(xiàn)實中的收益遠遠大于誠信的收益。因此，相對與簡單的將誠信看作是個人道德素質(zhì)不高的看法，問卷中則反映出多層次的不同誠信素質(zhì)。如果誠信分了五個不同層次：以故意不誠信為第一層次（為了獲利），以被迫不誠信為第二層次（為了規(guī)避風(fēng)險），中性選擇為第三層次，非主動誠信（涉及個人利益）為第四層次，主動誠信并舍棄個人利益為第五層次。大部分青年是屬于第二層次到第四層次之間的誠信水平。

一、對于誠信的認(rèn)知程度

在對待誠信在個人素質(zhì)中的排序問題上，有63.6%的人將誠信排在第一位，21.5%的人將誠信排在第二位，8.4%的人將誠信排在第三位，只有6.3%的人將誠信排在前三位以外。而且87%的人同意誠信是一個人立身之本的說法。這說明，不論教育程度、政治面貌、收入水平、職業(yè)差別和性別差異，青年對于誠信的認(rèn)知取得了高度一致，都將誠信放在極高的位置。同時，青年對不誠信的行為有著普遍的不滿和憎惡：對于商家的欺詐行為，53.8%的人表示憎恨，35%的人表示厭惡，8%的表示不快，只有2.1%的人認(rèn)為無所謂。這些數(shù)據(jù)從反面說明了青年對于誠信的高度重視。

二、對于整體社會誠信度的評價

在對社會誠信狀況的整體評價中，只有9.9%的人認(rèn)為好或者極好，有61.2%的人認(rèn)為一般，23.3%的人認(rèn)為不好，另有5.6%的人認(rèn)為極為不好。這說明在一致認(rèn)為誠信是重要個人素質(zhì)的同時，大多數(shù)青年對于社會誠信狀況評價較低。同時，86.9%的人有過被騙的經(jīng)歷。其中選擇“不多，偶爾幾次”的有273人，占到總數(shù)的72.4%，經(jīng)常有的有50人，占到總數(shù)的13.3%。這說明青年對社會誠信狀況的評價是源于自身經(jīng)歷做出的感覺上的判斷。雖然對于大多數(shù)青年而言，被騙的次數(shù)并不是很多，卻足以影響青年對于社會和他人的誠信狀況的現(xiàn)實與預(yù)期判斷。所以，在“你是否認(rèn)為大多數(shù)人是否會在沒有懲罰的情況下?lián)p人利己的”的調(diào)查中，不同意這種說法有46.4%，同意這種說法的有27.1%，而說不清的人26.5%。選擇呈現(xiàn)出無固定傾向，人們對于他人誠信不持信任的態(tài)度。同時，僅有21.8%的人不同意誠信沒有好的結(jié)果的說法，反映出青年對于誠信行為的預(yù)期判斷普遍不抱有樂觀的看法，這也與青年對于社會整體誠信狀況較低的評價高度一致。

三、誠信認(rèn)知與誠信行為的關(guān)系

從第一部分的數(shù)據(jù)可以看出，大多數(shù)青年對于誠信的價值有著清醒的認(rèn)識，尚未樹立明確的誠信意識的人只占到極少數(shù)。然而，在“你是否有過不誠信的行為”的調(diào)查中，有63.4%的人有過各種不同原因的不誠信行為。這就出現(xiàn)了一個悖反的局面，人們一方面認(rèn)為誠信非常重要，但同時又做出了與這個認(rèn)知完全相反的現(xiàn)實行為選擇，形成了誠信認(rèn)知與誠信行為的分離。在調(diào)查中，86.9%的人有過被騙的經(jīng)歷和68.7%的人在沒有監(jiān)督的情況下闖過紅燈，也反映了青年在自身既遭遇了不誠信現(xiàn)象的同時也實施了不誠信的行為。這在一定程度上說明，青年僅僅認(rèn)知了誠信的重要性，但是在實際行動當(dāng)中，往往關(guān)注使自身利益受到傷害的他人不誠信行為，沒有把誠信內(nèi)化為自身一種自覺、自愿的行為，在知行合一上有較大的欠缺。

四、誠信行為的特征

在“當(dāng)一個人說他有緊急情況向你借手機時，你借不借？”的選擇中，62.9%的人選擇“借，但有所防備”，這說明青年在保證自身利益不受損害的前提下會做出幫助行為。在對于老年乞討者要錢的行為選擇中，有55.3%的人選擇了沒給，其中40.3%主要理由是懷疑他有可能是一個騙子。這說明一旦青年認(rèn)定對方實施不誠信行為時，不管這種信息的可靠性如何，都會從自我保護的角度出發(fā)不去實施幫助行為。因此，在“對待誠信現(xiàn)實態(tài)度的選擇”問題時，89.9%的人選擇了堅持但不固守，表明普遍性的誠信原則已經(jīng)受到懷疑，青年的誠信態(tài)度與行為趨于現(xiàn)實化，“是否應(yīng)該誠信”已經(jīng)不再作為誠信行為選擇的依據(jù)，取而代之的是“現(xiàn)實的誠信行為的可能結(jié)果”。如果這種行為不使青年的自身利益受到損害，或者帶來好的結(jié)果，青年往往會去實施誠信行為；如果會使青年的利益受到損害，青年就出于自保而不愿實施誠信行為，甚至是為了自保也會做出現(xiàn)實的不誠信選擇。這時，誠信行為已經(jīng)不再是簡單的個人道德素質(zhì)問題，而是涉及個人在實施誠信行為時的成本問題。在后繼的訪談中，許多青年表明這樣一個立場：如果堅持誠信，有時會付出遠遠高于不誠信的代價。

測試中也反映出青年對于誠信行為的矛盾心態(tài)。在“如果你參加有關(guān)你今后命運的選拔考試，你會不會事先和錄取人員有所聯(lián)系”的'問題中，49.9%的人選擇不會，43.8%的人選擇會。這種兩種取向接近的局面，說明青年在認(rèn)定社會無法保證公平的情況下，面臨著要保證自己免受不誠信的傷害，卻必須以不誠信的的方法損害他人利益的困難選擇。這實際上是青年在面對現(xiàn)實時所做出的無奈退卻。

五、誠信行為的維護

如果說，自身誠信行為的實施是獨善其身的話，維護誠信素質(zhì)就反映出個人對社會的關(guān)注，是對于他人誠信行為的控制與監(jiān)測。在“你發(fā)現(xiàn)商販正在欺瞞顧客時，你的選擇”中，有63.7%的人選擇了“悄悄提醒他不要上當(dāng)”，10.6%的人選擇了“事后到有關(guān)部門舉報”，而選擇“挺身而出，揭露真相”的人有15.1%，選擇“不管不問”的人有9.3%。大多數(shù)人仍然是以一種“現(xiàn)實”的態(tài)度維護著誠信。在“如何對待同事使你遭受損失的不誠信行為”上，有41.6%的人選擇“自己不與他來往”的選項，不計較的人有24.7%，叫大家不與他來往的人有8.8%，以牙還牙的人有5.3%，人們還是趨近于比較溫和的選擇。在對于競爭對手采取同樣行為時，答案非常集中，即有67.1%的人采取法律的手段解決問題。這說明對象一旦確定，青年會根據(jù)對象不同而使用不同的方法。在“當(dāng)別人的不誠信使你陷入不利”的問題中，有21.2%的人選擇揭露真相，32.3%的人選擇反映但不抱有希望，26.9%的人選擇不采取措施，11.3%的人選擇也采取同樣的行為。四個趨于平均的答案說明，在沒有具體對象且現(xiàn)實條件取消的情況下，青年無法找到有效的方法來維系誠信，處理事件時尚無普遍的原則，選擇就會趨于離散化。因此可以簡單認(rèn)定，不論是自我誠信行為的實施還是維護誠信的行為，青年的行為都是特殊化的而非普遍化的，對象不同會帶來方法與具體原則的不同。

六、對社會誠信機制的認(rèn)可程度

如果說維護誠信的行為是在表面描述了青年的誠信素質(zhì)，那么青年在維護誠信中所擁有的的資源則直接構(gòu)成青年的社會資本，極大地影響著青年誠信行為的選擇。在“你認(rèn)為不誠信是否得到了應(yīng)有懲罰”中，22.5%的人選擇“沒有，因為幾乎沒有任何手段、法規(guī)、制度保證”，52%的選擇“沒有，因為有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)”，20.4%的人選擇“沒有，因為沒有辦法解決”，只有2.4%的人認(rèn)為得到了應(yīng)有的懲罰。青年普遍認(rèn)為社會誠信機制沒有建立或者沒有發(fā)揮應(yīng)有的效力，誠信沒有得到應(yīng)有的結(jié)果，不誠信沒有得到應(yīng)有的懲罰。但也不否認(rèn)，在“自己受到商業(yè)欺騙、認(rèn)為哪一種方法最為有效”中44.6%的青年選擇“去消協(xié)”，在迷路時59.2%的青年選擇找警察來保證不受欺騙，說明青年對社會的某些部門還是有較高的信任度。但1.3%認(rèn)為不誠信受到懲罰的微弱比率，使青年在選擇有較高公信度部門的同時，又對是否能夠獲得理想的結(jié)果表示懷疑。因此，青年對誠信機制的要求除了保證誠信行為的合理結(jié)果外，還要使不誠信行為受到應(yīng)有的懲罰。

七、建設(shè)社會誠信機制的手段

67%的人認(rèn)為主要是由于法制建設(shè)的落后，51%的人認(rèn)為缺乏個人的信用體系建設(shè)。與此相對的在“解決誠信問題的最有效、最現(xiàn)實的手段”的選擇中，法律以45.6%的被選率居于第一位，其次分別為“建立公開的信用檔案”（29.7%），“輿論譴責(zé)”（15.4%），自己的現(xiàn)實手段（6.4%），沒有任何手段（1.3%）。兩個答案中，法律都被看作是導(dǎo)致誠信水平較低和改變狀況的主要手段，同時75.5%的人認(rèn)為不誠信沒有得到應(yīng)有的懲罰，是因為法律方面的原因。這顯示一方面用法律作為維護誠信手段的觀念深入人心，另一方面誠信的制度建設(shè)遠遠不能夠讓青年感到滿意。

個人信用檔案體系建設(shè)的空缺也普遍被青年所認(rèn)知。在“如何了解他人的誠信狀況”中，36.9%的人通過朋友了解他人誠信狀況，36.6%的人沒有任何手段來了解別人的誠信狀況，只有9.8%的人通過信用檔案，4.5%的人通過調(diào)查公司了解信息。數(shù)據(jù)顯示出青年尚缺乏了解誠信狀況的有效手段。因此，在“你是否愿意建立誠信檔案”的選擇中，只有2.4%的人選擇了不愿意，而39%的人選擇了“愿意，但要保證隱私”，12.5%的人選擇了“如果大家愿意，我也愿意”，42.2%的人選擇了“愿意，但擔(dān)心評價的公平性”。說明青年在認(rèn)識上是非常清醒的，將建立誠信檔案看作是改變誠信狀況的有效手段之一。

在“誠信使你蒙受損失是否還會繼續(xù)”的選項中，22%的人選擇“即使誠信使你面臨損失，仍然會繼續(xù)誠信，而不講任何條件”，61.5%的人選擇自己會繼續(xù)講誠信，但要分情況”，說明青年對于建設(shè)誠信還是有很強的意愿，但是仍然關(guān)注誠信是否能夠真正的公平建立。青年不是不愿意在誠信的道路行走，而是擔(dān)心如果“我講了誠信，別人不講誠信，我豈不是要當(dāng)冤大頭”，因此如果不能保證誠信的收益大于不誠信的收益，就會陷入人人談?wù)\信，人人不誠信的循環(huán)怪圈。

八、簡要總結(jié)

對于青年誠信問題的解決，主要應(yīng)該從以下兩個方面著手：一方面，加快完善社會誠信機制的步伐。當(dāng)社會其他成員普遍不講誠信時，道德的說教或約束往往顯得蒼白無力，在誠信行為與維護誠信的選擇上，青年擁有的誠信的社會資源不足將直接影響到青年的誠信行為的選擇。加快社會社會誠信機制建設(shè)，從體制上不斷提高對于誠信的保障水平，是對人們實施誠信行為的最好鼓勵。要加快誠信建設(shè)的法制化進程，用法律規(guī)范社會信用體系，嚴(yán)懲不誠信行為。要建立公正透明的個人誠信檔案，用規(guī)范化的管理保障個人利益的正當(dāng)收益，鼓勵人們實施誠信行為。另一方面，加強青年的誠信意識教育。建立誠信機制，固然是解決誠信問題的有效手段，但是如果不從思想上，道德上及精神的層面上解決誠信問題，即使信用機制很健全，法制體系很完善，也擋不住那部分從骨子里就不想守信的人進行失信行為。重建誠信“大廈”最基礎(chǔ)的還是解決人們頭腦中誠信意識不強的問題，在此基礎(chǔ)上才能再造社會信用環(huán)境。要針對青年誠信意識還處于“清醒的認(rèn)識，模糊的行為”階段的現(xiàn)實，引導(dǎo)廣大青年深刻認(rèn)識“人無信不立，事無信不成”、“誠信為本，信譽是金”、“言必信，行必果”、“信譽高于一切”的道理，提高在面臨個人利益與誠信行為矛盾時的道德水平。要號召廣大青年從自身做起，帶動更多的人樹立誠實守信的思想意識，踐行誠實守信的道德要求，通過慢慢積累擴展，使整個社會的信用環(huán)境逐步得到改善，使誠實守信的氛圍越來越濃，最終形成一種誠信光榮，背信可恥的強大社會輿論氛圍。

第四篇：誠信調(diào)查報告

一、社會誠信度現(xiàn)狀

近年來，我國社會誠信度出現(xiàn)了明顯的下降趨勢。從政府部門到企業(yè)，從公民到社會組織，都存在著不同程度的失信行為。社會誠信度的下降，使得社會經(jīng)濟發(fā)展受到了極大的影響。

二、調(diào)查結(jié)果

1、政府部門失信行為

政府部門失信行為主要表現(xiàn)為腐敗、亂收費、拖欠農(nóng)民工工資、違反規(guī)定發(fā)放補貼等。這些行為不僅影響著政府部門的形象，還給社會帶來了很大的負(fù)面影響。

2、企業(yè)失信行為

企業(yè)失信行為主要表現(xiàn)為拖欠供應(yīng)商款項、違反合同約定、欺詐消費者、操縱市場等。這些行為不僅影響著企業(yè)的形象，也給社會帶來了很大的負(fù)面影響。

3、公民失信行為

公民失信行為主要表現(xiàn)為虛假陳述、欺騙他人、拒不履行義務(wù)等。這些行為不僅影響著公民的'形象，也給社會帶來了很大的負(fù)面影響。

4、社會組織失信行為

社會組織失信行為主要表現(xiàn)為組織機構(gòu)腐敗、違反法律法規(guī)、虛假宣傳、濫用職權(quán)等。這些行為不僅影響著社會組織的形象，也給社會帶來了很大的負(fù)面影響。

三、結(jié)論

從上述調(diào)查結(jié)果來看，我國社會誠信度出現(xiàn)了明顯的下降趨勢。各級政府部門、企業(yè)、公民和社會組織都存在著不同程度的失信行為。

第五篇：貸款調(diào)查報告

一、借款人/項目發(fā)起人

1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗是否適應(yīng)項目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)等。

該公司最高權(quán)利機構(gòu)為股東會，下設(shè)主要五個職能部門：市場部、財務(wù)部、行政部、設(shè)計和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門經(jīng)理負(fù)責(zé)制。具體組織架構(gòu)如下：

股東會

董事會

總經(jīng)理

部門經(jīng)理

財務(wù)部

行政部

部門經(jīng)理

市場部

人力資源

后勤保障

設(shè)計和研發(fā)中心

部門經(jīng)理

生產(chǎn)部

售后服務(wù)

市場企劃

銷售

大客戶部

采購

儲運

生產(chǎn)車間

質(zhì)檢

產(chǎn)品研發(fā)

工藝研發(fā)

2、項目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經(jīng)營管理能力等，對工藝復(fù)雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項目，還應(yīng)重點了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強的專業(yè)技術(shù)力量。

二、項目簡介

（一）項目所在行業(yè)情況及項目建設(shè)的背景、目的、必要性，項目建成后對項目所在行業(yè)的影響及項目前景，項目建成后的營運管理模式及財務(wù)管理模式；

（二）項目資本金、負(fù)債性資金的來源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實力等下降引發(fā)的項目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險、金融機構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險。

（三）項目總成本及融資計劃

1、說明項目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機構(gòu)貸款比重；

2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；

3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；

4、項目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比，達產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動資金額及意向性貸款單位等。

三、借款人/項目發(fā)起人的資信狀況

簡單介紹：

（一）借款人/主要項目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績。產(chǎn)值、利潤及年增長率；

（二）主要產(chǎn)品市場占有率及變化；

（三）主要財務(wù)指標(biāo)異常變動情況及簡單說明；

（四）借款人/主要項目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。

四、本次申請貸款的情況

（一）項目貸款的貸款用途，（要有詳細(xì)的用途）是否具有國家規(guī)定比例的資本金，其配套資金來源是否明確并有保障；

（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式。對擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式，擔(dān)保人資格、能力，抵（質(zhì)）押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財務(wù)情況/擔(dān)保率，保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾。

（三）是否為社團貸款，利率的浮動標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定；

（四）是否考慮了經(jīng)辦機構(gòu)籌資成本、綜合收益及風(fēng)險因素。

五、項目審批依據(jù)

簡要說明該項目的立項依據(jù)，如根據(jù)項目有權(quán)審批部門批文XX號，項目審批情況，等等。

六、國家產(chǎn)業(yè)政策分析

簡要說明國家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，等等。

七、市場分析

如果是工業(yè)項目應(yīng)做簡要的國際、國內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌龉┬枨闆r分析，內(nèi)容可包括行業(yè)市場結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預(yù)測；價格變化情況和預(yù)測，價格預(yù)測是否有授權(quán)物價部門批準(zhǔn)為依據(jù)；項目市場定位和市場開發(fā)計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項目，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析（如公路項目應(yīng)分析和預(yù)測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優(yōu)勢）。

八、項目財務(wù)效益分析

參照流動資金貸款財務(wù)分析，并分析該投資項目的財務(wù)效益。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財務(wù)收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素，貸款還款來源，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

九、經(jīng)濟和社會效益分析

簡要分析該投資項目能產(chǎn)生的社會經(jīng)濟效益，內(nèi)容可包括為國家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機會，節(jié)省外匯，保護環(huán)境，等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護，項目產(chǎn)品國內(nèi)與國際市場價格是否存在悖離。

十、技術(shù)問題分析

簡單分析該項目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國際上/國內(nèi)屬先進技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實驗推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識產(chǎn)權(quán)方面的'問題；借款人/項目發(fā)起人有無使用此類技術(shù)/機器設(shè)備的經(jīng)驗，有無把握掌握和使用該技術(shù)；主要機器設(shè)備選型是否合理，是否需要進口等等。

十一、法律問題分析

簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權(quán)、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環(huán)境。

十二、環(huán)境保護分析

簡要分析該項目在環(huán)境保護方面的問題。該項目的建設(shè)和投產(chǎn)會對生態(tài)環(huán)境會產(chǎn)生什么影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等）？準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護措施？環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。

十三、風(fēng)險與防范

指出并簡要分析該項目本身以及經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險，計劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規(guī)避、和分?jǐn)傦L(fēng)險。如有展期，也要分析展期風(fēng)險。

十四、調(diào)查結(jié)論

調(diào)查報告應(yīng)明確調(diào)查意見，包括項目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項業(yè)務(wù)，并對擬提供融資的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見。

第六篇：貸款調(diào)查報告

借款人羅XX，男，現(xiàn)年51歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。

一、基本情況

羅XX現(xiàn)在平頂山做木桿生意，XX王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院，價值肆萬元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現(xiàn)值貳拾萬元。由于在平頂山做生意，羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套，面積180平方，價值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛，價值15萬元左右。由于做木材生意，各種型號的木桿必須存貨，已占壓大量資金 ，而送給各個礦的`木桿，又是上搭下付款，若付款不及時，就會造成資金緊張。由于近段資金緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。

二、效益情況

羅XX木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。

三、擔(dān)保人情況

擔(dān)保人李XX，男，現(xiàn)年41 歲，住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收購各種型號的木桿，然后賣給經(jīng)營木桿的大戶，有資金貳拾萬元，有一定的擔(dān)保實力，同意給羅國存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。

擔(dān)保人羅XX，男，現(xiàn)年24歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村人，羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意，主要經(jīng)營各種豬用、魚用、雞用預(yù)混料、全價料及棉粕、豆粕等原料，有資金拾伍萬元，有一定擔(dān)保能力。同意給羅國存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。

四、調(diào)查結(jié)論

通過調(diào)查，羅XX有一定的經(jīng)濟實力，生意效益較好，能夠做到逐月清息，擔(dān)保人李XX、羅XX兩人有擔(dān)保能力，同意貸款展期并愿負(fù)連帶責(zé)。同意該筆貸款展期。

　　調(diào)查人：

　　年 月 日