千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《保險行業(yè)的調(diào)查報告(推薦3篇)》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《保險行業(yè)的調(diào)查報告(推薦3篇)》。

第一篇：七．調(diào)查體會

從調(diào)查結(jié)果可以看出，了解保險產(chǎn)品的人比較多，很多人已經(jīng)接觸過保險產(chǎn)品或保險公司，這種趨勢將促進(jìn)保險業(yè)的快速發(fā)展。因此，保險公司需要進(jìn)一步了解客戶的需求，注重本身產(chǎn)品的品質(zhì)，提高保險從業(yè)人員的素質(zhì)，提高企業(yè)信用，這樣才能適應(yīng)這種增長趨勢的需求。

第二篇：二．調(diào)查對象及其一般情況

調(diào)查對象：商貿(mào)樓、家屬區(qū)、超市、北京街心公園、學(xué)校及周邊人員。 一般情況：被調(diào)查者有一半為男性，一半為女性。大多為中低等收入者，年齡為18-55周歲之間，以36-45周歲之間的人居多。大部分人教育程度不是很高。

第三篇：保險行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研報告

保險行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研報告

隨著金融業(yè)在全球迅猛推進(jìn)，金融業(yè)收到各國人民的普遍重視。金融業(yè)成為了我國的經(jīng)濟(jì)體系重要一部分。保險業(yè)就為其中一重要行業(yè)，也為國家發(fā)展起著一個重要的作用。

我國自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，保險業(yè)得到了迅速的發(fā)展，但與發(fā)達(dá)國家相比，我國的保險業(yè)與其還有一定的差距，還需要不斷完善。了解在保險行業(yè)工作的人員他們每天是怎樣工作，怎樣推銷他們公司的產(chǎn)品。在保險行業(yè)工作的叔叔阿姨

三 調(diào)查方式

自己上門或在街上看到有賣保險的阿姨叔叔，過去詢問他們關(guān)于每天工作的問題。

四 調(diào)查內(nèi)容

主要調(diào)查他們是怎樣向百姓怎樣推銷他們的產(chǎn)品，怎樣向上級匯報。待有買主來后觀察他們與買主的對話并思考他們與買主對話的特點，是怎樣讓買主知道保險的好處。

根據(jù)他們與買主的交流，我的感悟如下：

總的來說，這些買保險的阿姨還是挺幸苦的，因為買保險大多數(shù)都是農(nóng)民，他們說的可能這些農(nóng)民有些聽不懂，不懂是什么意思，這個保險有什么好處??????他們都要耐心給他們講解。

從他們的對話來說，賣保險的阿姨的的口才真實好，絕了！聽的我也很佩服。

但是現(xiàn)代推銷一定要以“誠”為中心，應(yīng)該講誠信，不虛假，不夸大事實，尤其是對農(nóng)民，以為他們沒有什么文化就糊弄他們，他們雖然口才好。有時我聽他們的對話，我從中得知保險有這么多好處，什么好處都在保險里為什么世人不全來買保險呢?這也是買保險的一大弊點―夸大事實!

我也從他們的對話中得到了，賣保險的阿姨要想談成訂單，都要與客戶成為好朋友，樹立良好的的朋友關(guān)系，找準(zhǔn)客戶的弱點，一攻而下。搞好關(guān)系也是談成訂單的關(guān)鍵，在我看來，要想成功就要多交朋友（當(dāng)然指的是好朋友），在自已最有困難需要幫助的時候，相信他們會幫助你，問題也就迎刃而解，孤帆獨戰(zhàn)是不可取的！

再看他們進(jìn)行的買賣中，也有不少失敗的訂單，但我看到這些賣保險的阿姨從不氣餒，積極從中吸取教訓(xùn)，自己哪兒做得不對，努力讓下一個顧客滿意?！巴羰?，要牢記從失敗中得到的教訓(xùn)；過分的謹(jǐn)慎不能成大業(yè)；失敗其實就是邁向成功所應(yīng)繳的學(xué)費；在沒有完全氣餒之前，不能算失??！”俗話說：失敗是成功之母！我從中體會到，要想成功，就應(yīng)該堅持不懈，永不放棄，堅持堅持再堅持！

要想成為一個優(yōu)秀的“解說員”，還得口才好。令我印象最深的

就是怎么讓顧客不好拒絕的對話：

買主：“保險費太貴了！”（這肯定是眾多老百姓的心聲^_^） 賣保險的阿姨：“我們理解，但我們試想一下，我是說如果。假如你生了重病，卻無法支付醫(yī)藥費但你卻買了保險，這個保險就會幫你支付藥費這個醫(yī)藥費，醫(yī)藥費當(dāng)然比保險費還要貴，但是，你認(rèn)為哪個貴一點？哪個好處多一點？比較一下?！?/p>

這時，顧客就沒有什么理由推脫。我太佩服她的口才了，看來，成功一件事，嘴上功夫也必須做足！

從觀察賣保險的這份工作看，我還有這樣一個感悟：

一定要相信自己！

相信自己一定會成功。這一點至關(guān)重要。并不是每一個人都能很好的認(rèn)識自己的優(yōu)點，但它確實存在。人最大的敵人就是自己，超越自我，則是成功的必要因素。一定要正視自己，鼓起勇氣面對自己的給顧客！

南昌市保險業(yè)現(xiàn)狀的調(diào)查報告2016-12-26 12:35 | #2樓

一、南昌市保險業(yè)現(xiàn)狀

(1)保險業(yè)的業(yè)務(wù)總量持續(xù)增長，整體實力不斷提升

到2011年，我省保險公司省級機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到了33家，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)63家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)8234家，保險從業(yè)人員達(dá)到7萬余人。產(chǎn)險公司實現(xiàn)保費收88.47億元，壽險公司全年實現(xiàn)保費收入163.77億元。

（2）保險產(chǎn)品創(chuàng)新步伐加快

保險產(chǎn)品更加貼近市場需求,適應(yīng)不同消費群體。如針對居民日趨多元化的金融保險需求,突破保險產(chǎn)品傳統(tǒng)保障功能的限制,開發(fā)了具有投資理財功能的產(chǎn)品。針對低收入人群開發(fā)了保費低廉、手續(xù)簡便、保障適度的小額保險產(chǎn)。

（3）保險業(yè)“減震器”、“穩(wěn)定器”、“加速器”的功能日益凸顯

第一、創(chuàng)新發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，為“三農(nóng)”工作提供“穩(wěn)定器”，如在2012 年底，全市累計辦理農(nóng)險賠案 5461 起，支付賠款 8132 萬元。第二、支持發(fā)展科技和出口信用保險，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供“加速器”，如出臺了《關(guān)于推進(jìn)南昌市科技保險工作的實施意見》，截至 2012 年底，共向 49 家企業(yè)發(fā)放科技保險保費補助 536.33 萬元，為科技企業(yè)提供風(fēng)險保障 306.68 億元。第三、保險業(yè)的快速發(fā)展，有力促進(jìn)了全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，成為社會和諧的“減震器”。如在2012 年，全市保險賠付 20.1 億元。

（4）保險業(yè)投資渠道拓寬，但民眾保險意識有待提高

這幾年南昌的保險市場之所以能夠取得快速的增長，主要是得益于政策和外部環(huán)境的推動，并不是因為保險本身得到了百姓的廣泛認(rèn)可，有關(guān)專家指出，由政府主導(dǎo)的各項保險事業(yè)推動了社會保障體系進(jìn)一步完善，也拉動了南昌的保險市場呈現(xiàn)欣欣向榮的勢頭。可百姓對保險的熱情度卻沒有被調(diào)動起來，購買力度明顯不強(qiáng)。

二、南昌市保險業(yè)存在的問題

（一）保險供給方的問題

1、保險公司險種單一，保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相同。目前，南昌保險市場運行的許多險種針對性和適用性差，條款設(shè)計缺乏嚴(yán)密性，不能很好地滿足投保人多方面

的需要，甚至成為積壓和滯銷的淘汰產(chǎn)品。因此，許多保險公司的經(jīng)營都集中在數(shù)量有限的一些險種上。比如南昌的保險市場上，低保費、高保額的純保障型險種就十分少。保險公司和保險代理人在做產(chǎn)品推廣時，更青睞于投連險和分紅險等帶有投資理財功能的品種，因為這可以更快、更高帶來保費收入。

2、保險業(yè)的誠信缺失成為制約其自身加快發(fā)展的瓶頸。投保容易索賠難,不能嚴(yán)格履行保險合同,壓賠案, 壓賠款,代理人誤導(dǎo)消費者等這些類似事件的屢次發(fā)生,是保險公司追求高增長對誠信和消費者信心的透支。同時保險公司潛在的支持危機(jī)和通貨膨脹的壓力，直接影響人們參加長期保險的積極性。

3、保險行業(yè)人才現(xiàn)狀堪憂。據(jù)統(tǒng)計,就全國330萬保險營銷人員言,擁有大專以上文憑的人員不到30%,大部分是高中或者中專學(xué)歷,保險專業(yè)知識普遍缺乏；至于高級管理人才則更是稀缺,人才結(jié)構(gòu)不夠合理。

4、保險公司資金運用方式單一，影響其支付能力。我國的《保險法》規(guī)定：保險資金運用只限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。保險資金運用方式單一、渠道狹窄，保值增值能力弱，同時又存在貶值的危險，使得保險公司不得不靠降低賠付率來實現(xiàn)利潤，提高經(jīng)營效益。

5、保險公司內(nèi)部管理混亂，會計核算，帳戶管理有漏洞，內(nèi)部控制薄弱。第一，重要單證管理和使用混亂。第二，帳戶管理不嚴(yán)格。一些基層保險公司為便于操作，沒有按規(guī)定在開戶銀行設(shè)立責(zé)任準(zhǔn)備金存款戶，造成保險資金不合理占用，保險財務(wù)收益減少，支付能力降低，形成潛在風(fēng)險。第三，會計核算不真實。有的基層保險公司為完成偏高的任務(wù)指標(biāo)，在會計核算中的未決賠款上做文章。有的為增加利潤而增加應(yīng)收保費，減少未決賠款；有的以貸攬保、發(fā)放好處費承保，做假保單搞假理賠。第四，缺乏必要的風(fēng)險管理制度，對承保、理賠、資金運用等一些重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范和控制能力很弱。第五，內(nèi)部稽核監(jiān)督力度不夠。不少保險公司重業(yè)務(wù)、輕管理，稽核制度不健全，缺乏對下屬機(jī)構(gòu)以及代理機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督和檢查，不能及時發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險。

6、保險市場競爭加劇、違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重。其主要表現(xiàn)如下：第一，擅自提高或降低費率、擴(kuò)大承保責(zé)任，增加無賠款返還。在一些主要險種中，甚至出現(xiàn)一些破壞性、掠奪性的競爭行為。如：提高或降低機(jī)動車輛保險基本保費或提高宣傳品檔次，變相提高或降低費率。第二，超規(guī)定比例支付保險代理手續(xù)

費。以航空人身意外險為例，多家壽險公司競爭這一業(yè)務(wù)，手續(xù)費競爭攀升，甚至高達(dá)70%以上。第三，未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，擅自開辦新險種。第四，虛假承保、逆向保險。有些基層保險機(jī)構(gòu)為了完成保費任務(wù)，甚至通過承保、退保、再投保等虛假承保的辦法增加保費和業(yè)務(wù)量。更為惡劣的是有的保險公司竟為出了保險事故的企業(yè)補辦保險手續(xù)，補簽保險合同。這些不正當(dāng)競爭、違規(guī)經(jīng)營的行為嚴(yán)重破壞了市場公平競爭，加劇了保險機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營風(fēng)險，使某些險種隱藏了嚴(yán)重的支付危機(jī)。

7、社會保障機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門入市混亂，持權(quán)代理、強(qiáng)制保險。同時由于社會保險與商業(yè)保險機(jī)構(gòu)行為的不協(xié)調(diào)性，導(dǎo)致市場混亂。一些部門持權(quán)代理保險業(yè)比較普遍，如：交-警大隊代理“機(jī)動車輛及第三者責(zé)任保險”。由于保險人與被保險人的關(guān)系不平等，公眾對之有抵觸情緒，直接影響到保險企業(yè)的服務(wù)形象。

（二）保險需求方的問題

1、保險有效需求不足。第一，由于保險廣告宣傳不夠深入，居民對保險并非“家喻戶曉”。第二，保險公司開發(fā)設(shè)計新險種的能力不強(qiáng)，限制了有效需求的產(chǎn)生。第三，保險公司普遍存在重保費、輕理賠的思想，償付工作效率低，服務(wù)質(zhì)量不高，使得許多投保人對理賠服務(wù)產(chǎn)生抱怨，限制了消費者投保行為的產(chǎn)生。第四，由于傳統(tǒng)文化和小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的影響，人們信奉“養(yǎng)兒防老”，重視家庭共濟(jì)，影響了消費者，特別是農(nóng)村消費者投保的積極性；

2、公眾風(fēng)險意識較弱，投保意愿不高。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，1997年對部分城市居民的調(diào)查表明：對保險“非常了解”和“比較了解”的人分別只有1.7%和18.6%，而44.6%的人還處于“不太了解”狀態(tài)，另有8.2%的人對保險一無所知。雖然南昌的大部分市民紛紛表示，對自身保障感嚴(yán)重不足，對于未來應(yīng)對突發(fā)情況的能力有憂慮。但是保險不被老百姓認(rèn)可的諸多負(fù)面形象并沒有得到有效地轉(zhuǎn)變，很多老百姓對保險存在誤解，有抵觸心理。

3、不了解社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別，許多參加了社會保險的公民，就認(rèn)為不需要再到保險公司進(jìn)行投保了，從而降低了公眾對商業(yè)保險的需求。

（三）保險代理方的問題

1、保險代理機(jī)構(gòu)存在的問題：第一，仍然有不少保險公司設(shè)置代理機(jī)構(gòu)不向人民銀行辦理登記、審批手續(xù)。第二，代理機(jī)構(gòu)違規(guī)簽發(fā)保單和越權(quán)批單的現(xiàn)

象時有發(fā)生。第三，保險公司對代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制沒有制度可循，潛在隱患較大。第四，代理機(jī)構(gòu)的組織形式、用工制度、產(chǎn)權(quán)關(guān)系、法律關(guān)系等都很模糊。這些問題給保險業(yè)的發(fā)展帶來了障礙。

2、保險代理人員素質(zhì)不高，影響了保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于代理人員從業(yè)前大多是社會富余勞力和待業(yè)人員，保險知識不足，責(zé)任心不強(qiáng)，往往在推銷保險時出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、惡意招覽等違規(guī)現(xiàn)象，再加上代理人員敬業(yè)觀念淡薄，缺乏職業(yè)道德，以至于某些人趁財務(wù)管理混亂之機(jī)，截留、挪用甚至貪污代收保險費、賠款等，形成了保險從業(yè)人員的道德風(fēng)險，給保險公司拓展業(yè)務(wù)帶來了不利影響。

三、對南昌保險業(yè)發(fā)展的建議

（一）對保險供給方來說

1、開發(fā)新險種，增強(qiáng)市場競爭能力，刺激有效需求。保險公司要大力培養(yǎng)和引進(jìn)保險險種開發(fā)與設(shè)計的專業(yè)人才，根據(jù)市場需要改進(jìn)老險種、開發(fā)新險種，創(chuàng)出自己公司的特色品牌和拳頭產(chǎn)品。增加有效供給，刺激有效需求的產(chǎn)生。

2、端正保險公司經(jīng)營指導(dǎo)思想。保險企業(yè)要樹立正確的經(jīng)營目標(biāo)，要有風(fēng)險意識、效益觀念和法制觀念。通過加大保險的宣傳力度，提高服務(wù)質(zhì)量、增加保險險種、強(qiáng)化內(nèi)部管理來開拓市場、發(fā)展業(yè)務(wù)，提高經(jīng)濟(jì)效益；嚴(yán)禁以擴(kuò)大風(fēng)險和成本為代價發(fā)展業(yè)務(wù)，對展業(yè)人員的考核，要注重質(zhì)量指標(biāo)，防止?jié)撛陲L(fēng)險的產(chǎn)生；加強(qiáng)保險從業(yè)人員的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，增強(qiáng)法律意識和法制觀念，嚴(yán)格依法執(zhí)法，規(guī)范經(jīng)營，遵守市場規(guī)劃，消除保險市場的無序競爭。

3、健全保險公司內(nèi)部控制機(jī)制，防范各種風(fēng)險。第一，要健全各項規(guī)章制度，特別是核保核賠制度、財務(wù)制度、會計制度等。第二，要建立健全風(fēng)險管理制度，加強(qiáng)對承保、理賠、資金運用等環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范和控制能力，保證公司償付能力的充足性。第三，建立健全內(nèi)部稽核制度，抓緊培訓(xùn)和配備專業(yè)的稽核人員，及時開展稽核檢查，包括對下屬機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)的日常稽核，以便及時發(fā)現(xiàn)問題、堵塞漏洞、消除隱患。第四，在落實制度中，嚴(yán)格獎懲，對違反制度規(guī)定的行為嚴(yán)肅處理，毫不手軟，以維護(hù)制度的權(quán)威性。

4、拓寬保險資金運用的渠道，減少通貨膨脹的壓力，提高保險公司的經(jīng)濟(jì)效益。除《保險法》規(guī)定的投資渠道以外，在完善各種金融制度的前提下，應(yīng)通過多種渠道及不同投資組織來增強(qiáng)資金回報率，減少通貨膨脹的壓力，提高保險

公司的償付能力，更好地發(fā)揮保險資金補償經(jīng)濟(jì)損失的職能，取得較好的社會效益。

5、南昌政府應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管力度，為保險公司依法經(jīng)營、公平競爭創(chuàng)造良好市場環(huán)境。第一，嚴(yán)格把好保險機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入關(guān)，按規(guī)定申報、審批保險機(jī)構(gòu)。第二，要根據(jù)現(xiàn)有的《保險法》等法律法規(guī)，制定具體的、可操作的監(jiān)管法規(guī)制度；嚴(yán)禁保險機(jī)構(gòu)與有關(guān)部門聯(lián)合發(fā)文強(qiáng)制保險，不準(zhǔn)擅自變動費率、提高代理手續(xù)費；不得搞假賠案、異地出單、強(qiáng)行推銷等違規(guī)活動。第三，重視對保險公司償付能力的監(jiān)管。對保險公司的賠付率、準(zhǔn)備金提取、凈資產(chǎn)變化、資產(chǎn)配置比例、風(fēng)險自留比率、償付能力增減等設(shè)置風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，定期稽核檢查。對償付能力達(dá)不到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，除了要督促其采取辦法充足比例以外，還要加以行政干預(yù)。第四、加強(qiáng)監(jiān)管人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，改變保險監(jiān)管“外行管內(nèi)行”的狀態(tài)，提高監(jiān)管水平。

6、逐步建立獨立的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險評估機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)保險行業(yè)自律。建立獨立的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，確保保險監(jiān)管的質(zhì)量。盡快建立起保險公司的評估機(jī)構(gòu)，以便定期對保險公司作出評估，使消費者在購買保險產(chǎn)品的時候能夠理性地作出選擇，保護(hù)消費者權(quán)利。并加強(qiáng)保險行業(yè)自律，繼續(xù)加強(qiáng)保險行業(yè)公會在管理保險市場方面的力量和責(zé)任，促進(jìn)保險業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）對保險需求方來說

加強(qiáng)對保險業(yè)的宣傳，提高全社會對保險業(yè)的認(rèn)識。這點也是很有必要的，對于普通民眾來說，他們的風(fēng)險及保險意識嚴(yán)重滯后，對于保險的意義和功能認(rèn)識還不夠、人均保險費低、保險普及率很低、保險意識極其淡薄。對此我們必須加強(qiáng)宣傳讓普通民眾都認(rèn)知到購買保險的重要性，這才是治本的方法，不僅可以有效促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展，更能普遍提高民眾的防風(fēng)險意識。

（三）對代理方來說

1、建立和發(fā)展保險代理公司，促進(jìn)保險業(yè)的健康發(fā)展。目前，由于保險代理機(jī)構(gòu)和代理人員的素質(zhì)等諸多方面存在問題，給保險業(yè)的管理帶來了許多困難。建立和發(fā)展保險專業(yè)代理公司是從業(yè)人員專業(yè)化和保險管理現(xiàn)代化的需要，同時也是規(guī)范保險市場、維護(hù)保險市場平等有序競爭的一項重要舉措。

2、從嚴(yán)加強(qiáng)對保險代理人的監(jiān)管。嚴(yán)格按照《保險代理人管理規(guī)定（試行）》，

抓緊對保險代理機(jī)構(gòu)的'清理整頓，對沒有《保險代理經(jīng)營許可證》的代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行撤銷。

3、提高從業(yè)人員的素質(zhì)，對沒有取得《保險代理人資格證書》的人員，不得以各種方式從事代理業(yè)務(wù)。保險行業(yè)應(yīng)該是一個充滿心,充滿責(zé)任,能夠幫助客戶規(guī)避風(fēng)險的一個行業(yè)，所以從業(yè)人員的素質(zhì)格外重要。另外因為其素質(zhì)不高已經(jīng)使保險公司在公眾的印象里抹黑，所以提高從業(yè)人員的道德規(guī)范，文化水平也成為發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

4、使市場競爭有序化,完善相關(guān)制度法規(guī)。盡快完善相關(guān)法規(guī)和完善的保險運行機(jī)制加快改革的步伐，從根本上改變保險業(yè)的不良現(xiàn)狀。

四、對南昌市保險業(yè)的展望

當(dāng)前，南昌市正在打造“帶動全省發(fā)展的核心增長極”。這些，都將為保險業(yè)跨越發(fā)展帶來巨大機(jī)遇。南昌市將全力支持各類保險機(jī)構(gòu)搶抓新機(jī)遇，拓展新功能，樹立新形象，作出新貢獻(xiàn)。

保險公司調(diào)研報告2016-12-26 22:14 | #3樓

股份有限公司（沈陽市分公司）進(jìn)行公司調(diào)研，在此次調(diào)研過程中，了解了中國人壽保險公司的發(fā)展歷程，同時也了解了一些保險公司的客戶服務(wù)的內(nèi)容，使得我對課程所學(xué)理解的更加深刻。

中國人壽保險公司在沈陽有幾個分公司，我在網(wǎng)上查找其具體位置后，便去了離學(xué)校最近的，位于三好街22號中潤?國際B座的中國人壽保險公司（沈陽分公司）進(jìn)行調(diào)研。以下是我的調(diào)研結(jié)果。

1．公司簡介 中國人壽保險（集團(tuán)）公司(China Life)

中國人壽保險（集團(tuán)）公司及其子公司構(gòu)成了我國最大的商業(yè)保險集團(tuán)，是國內(nèi)唯一一家資產(chǎn)過萬億的保險集團(tuán)，是中國資本市場最大的機(jī)構(gòu)投資者之一。 2015年，中國人壽保險（集團(tuán)）公司及其子公司總保費收入達(dá)到3220.52億元，境內(nèi)壽險業(yè)務(wù)約占壽險市場份額的42.7%；總資產(chǎn)達(dá)到12846.11億元，可運用資金超過11000億元。中國人壽保險（集團(tuán)）公司已連續(xù)8年入選《財富》全球500強(qiáng)企業(yè)，排名由2002年的290位躍升為2011年的108位；連續(xù)3年入選世界品牌500強(qiáng)，位列第278位，是中國保險業(yè)唯一一家全球企業(yè)、全球品牌“雙500強(qiáng)”企業(yè)；在“2011中國企業(yè)500強(qiáng)”中，營業(yè)收入3887.91億元人民幣列第6位。2015年《財富》雜志世界500強(qiáng)排名第111位。

目前，中國人壽正致力于實施“資源配置合理、綜合優(yōu)勢明顯，主業(yè)特強(qiáng)、適度多元，備受社會與業(yè)界尊重的內(nèi)含價值高、核心競爭力強(qiáng)、可持續(xù)發(fā)展后勁足”的集團(tuán)化戰(zhàn)略，奮力打造“實力雄厚、管治先進(jìn)、制度健全、內(nèi)控嚴(yán)密、技術(shù)領(lǐng)先、隊伍一流、服務(wù)優(yōu)良、品牌杰出、發(fā)展和諧”的國際頂級金融保險集團(tuán)。

2．公司發(fā)展歷程 中國人壽保險（集團(tuán)）公司屬國有大型金融保險企業(yè)，總部設(shè)在北京。中國人壽的歷史可以追溯到成立于1949年10月20日的原中國人民保險公司所經(jīng)辦的人身保險業(yè)務(wù)。新中國建立剛剛20天，為迅速發(fā)展經(jīng)濟(jì)，經(jīng)中央人民政府批準(zhǔn)，成立了全國統(tǒng)一的保險機(jī)構(gòu)――中國人民保險公司，下設(shè)人身保險室。

建國初期的人身保險業(yè)務(wù)有強(qiáng)制保險和自愿保險兩大類，強(qiáng)制保險主要是鐵路、輪船、飛機(jī)旅客意外傷害保險，自愿保險則分為職工團(tuán)體人身保險和簡易人身保險兩類。到1958年，共實現(xiàn)人身險保費收入1.41億元，參加職工團(tuán)體人身保險者達(dá)到300萬人，參加簡易人身保險者發(fā)展到180萬人，對安定群眾生活起到了積極作用。

公司1996年分設(shè)為中保人壽保險有限公司，1999年更名為中國人壽保險公司。2003年，經(jīng)國務(wù)院同意、中國保險監(jiān)督委員會批準(zhǔn)，原中國人壽保險公司進(jìn)行重組改制，變更為中國人壽保險（集團(tuán)）公司。集團(tuán)公司下設(shè)中國人壽保險股份有限公司、中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、中國人壽保險（海外）股份有限公司、國壽投資控股有限公司以及保險職業(yè)學(xué)院等多家公司和機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍全面涵蓋壽險、財產(chǎn)險、養(yǎng)老保險（企業(yè)年金）、資產(chǎn)管理、另類投資、海外業(yè)務(wù)等多個領(lǐng)域，并通過資本運作參股了多家銀行、證券公司等其他金融和非金融機(jī)構(gòu)。

3.客戶服務(wù)

在了解了公司的發(fā)展歷程以后，我又了解了公司的主要產(chǎn)品。中國人壽為客戶提供的服務(wù)主要有人壽保險、財產(chǎn)保險、養(yǎng)老保險、資產(chǎn)管理、海外保險、另類投資及科研教育這幾個方面。我從工作人員的介紹以及提供的資料了解了每種服務(wù)的內(nèi)容。

（1）人壽保險：人壽保險服務(wù)作為中國人壽的主營業(yè)務(wù)，由中國人壽保險股份有限公司承擔(dān)，經(jīng)營范圍涵蓋壽險、人身意外險、健康險、年金等人身保險的全部領(lǐng)域。中國人壽保險股份有限公司作為中國最大、也是全球市值最大的專業(yè)壽險公司，秉承“用專業(yè)和真誠贏得感動”的信念，力求通過“熱誠、規(guī)范、準(zhǔn)確、便捷”的服務(wù)，回報廣大客戶的支持與信賴。

中國人壽的壽險業(yè)務(wù)在國內(nèi)市場一直居領(lǐng)先地位，占有中國壽險市場最大的市場份額。2015年，境內(nèi)壽險市場份額為37.2%。中國人壽擁有壽險行業(yè)覆蓋區(qū)域最廣的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和規(guī)模最大的分銷隊伍，共有遍布全國各省區(qū)市（臺灣除外）、延伸至縣鄉(xiāng)的4800多家分支機(jī)構(gòu)、

1.5萬多個營銷網(wǎng)點、71.6萬名個人代理人、1.26萬名團(tuán)險銷售人員及9.4萬多家分布在商業(yè)銀行、郵局、信用社等的銷售網(wǎng)點，與多家專業(yè)保險代理公司和保險經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行長期

合作。截至2015年底，中國人壽擁有超過1.2億份有效的個人和團(tuán)體壽險保單、年金合同及長期健康險保單，已為超過6億人次的客戶提供過保險服務(wù)。

中國人壽通過遍布全國的3000家客戶服務(wù)單位以及先進(jìn)的95519“一站式”客戶服務(wù)電話，使客戶一周七天都可享受咨詢、查詢、投訴、掛失登記、報案登記等一系列服務(wù)。

（2）財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險服務(wù)是中國人壽的一項新主營業(yè)務(wù)，由中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司承擔(dān)，經(jīng)營范圍主要包括：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、法定責(zé)任保險、信用保險和保證保險、農(nóng)業(yè)保險及其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)；上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)，以及中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。中國人壽財險公司擁有完善領(lǐng)先的服務(wù)體系，為客戶提供全方位、多層次、專業(yè)化的財產(chǎn)保險保障。

在此項保險中，特別的一項是該保險具有立體高效的監(jiān)督機(jī)制：公司建立了定期、量化的內(nèi)部考評機(jī)制、服務(wù)品質(zhì)暗訪監(jiān)督機(jī)制、社會義務(wù)監(jiān)督員機(jī)制；引入第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)，積極建立、完善客戶服務(wù)質(zhì)量評價體系；從社會各界聘請412名義務(wù)監(jiān)督員，通過內(nèi)部檢查和外部監(jiān)督，為客戶服務(wù)品質(zhì)管理提供堅實保證。

（3）養(yǎng)老保險：養(yǎng)老保險服務(wù)是中國人壽一項新的主營業(yè)務(wù)，由中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司承擔(dān)，其經(jīng)營范圍主要包括：企業(yè)年金業(yè)務(wù)；個人年金業(yè)務(wù)；上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)，以及經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司具備人力資源和社會保障部頒發(fā)的企業(yè)年金基金受托人、賬戶管理人和投資管理人三項資格，與中國人壽資產(chǎn)管理有限公司的企業(yè)年金基金投資管理人資格一起，形成中國人壽“三位一體”的企業(yè)年金服務(wù)架構(gòu)體系和完整服務(wù)鏈，為各類企業(yè)客戶降低了管理成本，提高了管理效率，防范了管理風(fēng)險。通過中國人壽強(qiáng)大的專業(yè)力量和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，客戶能夠享受中國人壽為其量身定做的一攬子整體企業(yè)年金解決方案、多樣化的產(chǎn)品選擇和全國范圍內(nèi)“點對點”穩(wěn)定便利、統(tǒng)一無差異的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（4）資產(chǎn)管理：資產(chǎn)管理服務(wù)是中國人壽的一項主營業(yè)務(wù)，由中國人壽資產(chǎn)管理有限公司承擔(dān)，經(jīng)營范圍包括管理運用自有資金；受托或委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；與以上業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)；國家法律法規(guī)允許的其他資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。中國人壽資產(chǎn)管理有限公司作為國內(nèi)最大的保險資產(chǎn)管理公司和國內(nèi)資本市場最大的機(jī)構(gòu)投資者，管理資產(chǎn)超過16000億元。

中國人壽在資產(chǎn)管理服務(wù)領(lǐng)域，擁有高水準(zhǔn)的專業(yè)投資研究、決策執(zhí)行和風(fēng)險防范力量，在國內(nèi)多種固定收益產(chǎn)品及其衍生品種的研究和投資工作中處于領(lǐng)先地位；是中國債券市場最大的機(jī)構(gòu)投資者之一，在長期債券市場具有重要影響；是國內(nèi)最大的基金投資機(jī)構(gòu)；一貫堅持價值投資、長期投資、戰(zhàn)略投資的股票投資理念，穩(wěn)健經(jīng)營；緊跟保險資金投資渠

道不斷拓寬的政策進(jìn)展，關(guān)注各類投資領(lǐng)域。近年來，公司在投資咨詢、顧問業(yè)務(wù)方面取得了積極進(jìn)展。

中國人壽資產(chǎn)管理有限公司的企業(yè)和銀行信用評價體系、信用風(fēng)險評估模型有效防范了投資風(fēng)險；獨具特色的基金評估方法，具有領(lǐng)先水平的投資信息管理支持系統(tǒng)等為投資者獲取最大回報提供一流服務(wù)。在為客戶提供多樣化投資產(chǎn)品選擇和個性化投資管理服務(wù)方面，中國人壽獨創(chuàng)以賬戶管理為主線的矩陣式投資管理模式，根據(jù)委托方賬戶特性，確定投資指引，量身訂制資產(chǎn)配置方案，并進(jìn)行精細(xì)化組合管理，在委托方風(fēng)險承受能力范圍內(nèi)追求合理而穩(wěn)定的收益。

中國人壽能夠以國際化的標(biāo)準(zhǔn)提供各類準(zhǔn)則下的會計核算、資產(chǎn)估值服務(wù)和高效的清算服務(wù)；為委托人提供相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)支持和增值服務(wù)；定期向委托方提供投資品種報告；針對客戶要求提供各投資品種投資市場分析和投資策略展望；每年邀請國際頂尖投資顧問，與委托方共同舉辦專題培訓(xùn)項目，提高投資水平。

（5）海外保險：中國人壽境外保險和資產(chǎn)管理服務(wù)，由中國人壽保險（海外）股份有限公司、中國人壽富蘭克林資產(chǎn)管理有限公司承擔(dān)，主要業(yè)務(wù)包括人壽保險、投資連結(jié)保險、健康保險、退休計劃（公積金與強(qiáng)積金）及基金管理、第三方機(jī)構(gòu)客戶境外資產(chǎn)管理及投資咨詢服務(wù)。

面對經(jīng)濟(jì)全球化浪潮和中國經(jīng)濟(jì)騰飛的歷史機(jī)遇和挑戰(zhàn)，中國人壽以建設(shè)國際頂級金融保險集團(tuán)為目標(biāo)，以國際化的視野、國際化的理念、國際化的思路、國際化的專業(yè)知識、國際化的技能為基礎(chǔ)，積極開展境外保險服務(wù)，努力推動國際合作。

中國人壽通過專業(yè)化的另類投資平臺――國壽投資控股有限公司，開展股權(quán)投資、不動產(chǎn)投資、養(yǎng)老養(yǎng)生投資及資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。公司專業(yè)的投資和管理團(tuán)隊將為您提供投資咨詢與顧問、委托和受托資產(chǎn)管理、不良資產(chǎn)處置、房地產(chǎn)開發(fā)管理、物業(yè)管理、酒店管理等服務(wù)。

（6）教育科研：中國人壽的保險教育服務(wù)包括博士后培養(yǎng)、保險專業(yè)學(xué)歷教育、職業(yè)教育和保險領(lǐng)域的專業(yè)培訓(xùn)。

中國人壽博士后科研工作站各項工作由中國人壽保險（集團(tuán)）公司總部直接負(fù)責(zé)。保險類教育培訓(xùn)由中國人壽的專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)――保險職業(yè)學(xué)院（位于長沙，是全國唯一一所專門從事保險職業(yè)教育的全日制普通高等院校）和中國人壽（成都）保險研修院，具體落實教育培訓(xùn)內(nèi)容集高職教育、成人教育、職工培訓(xùn)和資格考試“四位一體”。

5.調(diào)研總結(jié)

此次前往保險公司進(jìn)行調(diào)研，雖然調(diào)研的內(nèi)容簡單單一，但是在了解的過程中，使我對保險公司有了更加深入的了解，以前只是認(rèn)為保險公司只是單一的保障服務(wù)，但是了解后發(fā)現(xiàn)保險公司涉及業(yè)務(wù)內(nèi)容范圍很廣泛，并且我也意識到保險離我們沒有那么遙遠(yuǎn)，很快我們也要為自己或者家人選擇保險來保障人身或財產(chǎn)。這也使認(rèn)識到了保險學(xué)的重要性。 在調(diào)研的過程中，不僅學(xué)習(xí)和了解到了新的實踐知識，并且也聯(lián)想到了平時課程所學(xué)的知識，將實踐與理論相結(jié)合，也到達(dá)了此次調(diào)研的一個重要的目的。在了解公司的產(chǎn)品的過程中，我不僅僅學(xué)習(xí)到了產(chǎn)品本身的一些規(guī)律，同時也注意到了老師平時結(jié)合生活中的實例，為我們講解的一些保險產(chǎn)品中的注意事項，如保險合同的一些需要注意的內(nèi)容，在實踐中也得到了應(yīng)用。

此次的調(diào)研活動雖然有很多不盡人意的地方，但是收獲知識的同時，還鍛煉了自己的社交及保險咨詢購買的能力，使我受益良多。保險作為一種具有社會公益性質(zhì)的保障形式，我們應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r候購買適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，在以后希望可以應(yīng)用課程所學(xué)知識，以及結(jié)合此次前往保險公司的經(jīng)歷，選擇好人生的每一份保險。