千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《銀行風(fēng)險防控自查報告(優(yōu)秀范文五篇)》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《銀行風(fēng)險防控自查報告(優(yōu)秀范文五篇)》。

第一篇：銀行風(fēng)險自查報告

根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排，支行營業(yè)部安照“資金交易交易權(quán)限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為。――運(yùn)營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關(guān)項目的自查，自查結(jié)果如下：

一、資金條線方面：

1、資金交易權(quán)限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試，符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統(tǒng)操作員為15級事中監(jiān)督兼庫管員，與前臺外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。

二、運(yùn)營條線方面：

柜臺禁止性行為：

1）柜員卡使用：支行營業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴(yán)格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復(fù)制等情況發(fā)生。

2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。

3）柜臺業(yè)務(wù)：支行營業(yè)部共有柜員11人，通過查看系統(tǒng)預(yù)警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統(tǒng)中非自動驗印通過的記錄，調(diào)閱相關(guān)憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規(guī)定核對預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)、柜員對明知違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告的情況。

4）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關(guān)閉/修改182戶，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話核實便進(jìn)行開戶的現(xiàn)象（總戶數(shù)為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議，總的戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長期未按要求操作。 5）業(yè)務(wù)授權(quán)：支行營業(yè)部目前有2名30級授權(quán)柜員和1名15級授權(quán)柜員，通過現(xiàn)場調(diào)閱錄相、通過系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時授權(quán)記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權(quán)限授權(quán)等問題。

6）授信：通過調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結(jié)合風(fēng)管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。

針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，關(guān)于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進(jìn)行了電話補(bǔ)核實，但有4戶由于無法聯(lián)系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進(jìn)行復(fù)查，確保電話核實工作做到位。關(guān)于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議的問題，總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議。在今后的運(yùn)營工作中，支行營業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式，遇到問題多請示、匯報，將運(yùn)營差錯降到最低。

第二篇：銀行風(fēng)險防控自查自糾報告范文

前兩周,聯(lián)社組織了我們進(jìn)行風(fēng)險防控的學(xué)習(xí)會議，其典型且發(fā)人深省的案例讓原來態(tài)度不端正、工作不踏實的我如同受到當(dāng)頭棒喝，其簡練而意味深長教學(xué)內(nèi)容令原本思想不到位、做事不認(rèn)真的我恍如醍醐灌頂。

銀行業(yè)是世界金融領(lǐng)域的最重要一環(huán)，也是國家經(jīng)濟(jì)命脈的核心組成部分。銀行業(yè)更是一個極度高風(fēng)險的行業(yè)，銀行擔(dān)任著負(fù)責(zé)金融*作和管理的職能，很容易成為罪惡窺視的目標(biāo)。

作為一個新職工，從事著柜臺業(yè)務(wù)*作的工作，在進(jìn)行風(fēng)險防控的學(xué)習(xí)后，我深感自我風(fēng)險意識之薄弱以及面臨的工作責(zé)任風(fēng)險之嚴(yán)峻。

按照此次風(fēng)險防控學(xué)習(xí)會議的精神，我認(rèn)真對照相關(guān)規(guī)章制度和教育內(nèi)容要求，結(jié)合工作實際對自身存在的問題進(jìn)行了深入細(xì)致的自查自糾，力求在以后的工作中，做到以下幾方面的要求：

一、加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，養(yǎng)成良好作風(fēng)和習(xí)慣

風(fēng)險事件的發(fā)生的主要原因就是規(guī)章制度執(zhí)行的不到位，以及相關(guān)工作人員工作作風(fēng)的不嚴(yán)謹(jǐn)和對防范風(fēng)險工作的不重視。作為新職工的我需要加強(qiáng)基本規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，培養(yǎng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度和高度的責(zé)任心，思想消除僥幸心理，保*切實做到風(fēng)險防范要求的每一個工作細(xì)節(jié)，高度重視，認(rèn)真對待。

二、認(rèn)真學(xué)習(xí)崗位工作內(nèi)容，練就踏實的基本工作意識和能力

對本崗位需要進(jìn)行的工作內(nèi)容和可能接觸到的工作情況，虛心去前輩們請教，認(rèn)真吸收前輩們的工作經(jīng)驗，練就踏實的基本工作意識和能力，程序要求和*作規(guī)范化，用到位的工作實現(xiàn)零風(fēng)險。

三、端正生活作風(fēng)，保*遠(yuǎn)離黃賭毒。

我們不僅要做到上班8小時內(nèi)的工作，還要管好工作時間意以外的生活。拒絕黃賭毒，拒絕與社會不良人員的交往。在經(jīng)濟(jì)往來、社會交往和家庭關(guān)系等方面，力求做到合德合法，時刻對自己的思想行為進(jìn)行自查，力求營造一個零風(fēng)險的外在生活環(huán)境。

四、積極配合單位和領(lǐng)導(dǎo)的相關(guān)工作，營造良好的工作氛圍

對照上級及聯(lián)社的要求，自己真正靜下心來深思，積極查找問題并針對存在問題開展深刻自我批評，認(rèn)真反思自己的問題和不足。進(jìn)一步強(qiáng)化組織觀念，嚴(yán)格執(zhí)行上級指導(dǎo)，按照上級和領(lǐng)導(dǎo)要求，做好本職，完成任務(wù)。做好自己份內(nèi)的工作，注重思考整體的工作和大局。提高服務(wù)意識，做好基層社工作，使自己的服務(wù)意識適應(yīng)當(dāng)前信用社面臨的新形勢和新任務(wù)。注重用思想道德和規(guī)章制度兩道防線來約束自己，不觸線、不違規(guī)、不放松、不能有半點(diǎn)馬虎，在組織和領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，和同事們一起營造良好的工作氛圍。

第三篇：辦公室操作風(fēng)險自查報告

辦公室操作風(fēng)險自查報告

一、制度建設(shè)

自農(nóng)商銀行改制以來，辦公室根據(jù)崗位職責(zé)，結(jié)合上級文件，對原有制度逐項進(jìn)行認(rèn)真梳理，全面清理、修訂、補(bǔ)充完善各項制度，制定清晰明確的操作流程。

存在問題：某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細(xì)化，具有較強(qiáng)的可行性，但各個支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。

根據(jù)工作實際，原《***農(nóng)商銀行許可證管理辦法》已修訂為《***農(nóng)商銀行***管理辦法》，目前仍未行文下發(fā)，但已提交內(nèi)控合規(guī)部討論。

二、培訓(xùn)輔導(dǎo)

辦公室立足崗位職責(zé)，根據(jù)上幾行培訓(xùn)計劃及本部門安排，制定年度培訓(xùn)計劃。目前，本年度信息宣傳培訓(xùn)及文明服務(wù)培訓(xùn)已完成，輿情培訓(xùn)定于上級行輿情培訓(xùn)后進(jìn)行。

存在問題：培訓(xùn)效果不夠理想，下一步將探索創(chuàng)新培訓(xùn)模式，提高培訓(xùn)實效，三、機(jī)制運(yùn)行

辦公室職責(zé)分工明確，部門員工工作效率較高、協(xié)調(diào)溝通良好，機(jī)制運(yùn)行較為順暢。下一步，將不斷提高部門員工依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性，進(jìn)一步教育和引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風(fēng)險管理能力和內(nèi)控案防水平。

四、檢查問責(zé)

在日常工作中，辦公室從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。

第四篇：銀行風(fēng)險自查報告

今年以來，XX市XX區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手，狠抓五個到位，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位

自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行一把手負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二、抓合規(guī)意識教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班X期，參訓(xùn)人員達(dá)XXX人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時，結(jié)合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運(yùn)用激勵機(jī)制，檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦XX名員工進(jìn)行了合規(guī)知識競賽;11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%。

三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實到位

加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制XXX個，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)XX個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機(jī)、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才XX人，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé)，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循。

四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位

重點(diǎn)人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對重點(diǎn)人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進(jìn)行了崗位調(diào)整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟(jì)實用的原則，對頂山、恩陽等11個機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查，加強(qiáng)了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。

五、建立問責(zé)機(jī)制，責(zé)任追究到位

我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向 問責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟(jì)處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

第五篇：銀行個金業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險自查報告

銀行個金業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險自查報告

按照總行浦發(fā)銀[今年]第70號文件的要求，在分行統(tǒng)一安排布置下，個金部組織專人，于今年3月21日至今年3月25日對所轄支行的8個網(wǎng)點(diǎn)及分行卡中心、個貸中心進(jìn)行了全面自查。

本次自查主要采取逐一對照總行下發(fā)的檢查提綱，開展詢問調(diào)查及業(yè)務(wù)檔案抽查的方式。自查結(jié)果，我行個金業(yè)務(wù)總體上能夠落實總行的各項管理規(guī)章制度，業(yè)務(wù)*作基本規(guī)范，基本符合內(nèi)控要求，但個別業(yè)務(wù)*作在手續(xù)方面不夠完善，業(yè)務(wù)檔案中也存在一些細(xì)小的差錯。

現(xiàn)將本次自查情況逐條對照總行檢查提綱報告如下: 一、東方卡業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險檢查情況

(一)業(yè)務(wù)真實*檢查

1、東方卡*真實*管理

(1)以個人名義申領(lǐng)東方卡的均能做到申請表資料真實、完整并與業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的個人*一致。

但有部分支行個別客戶的預(yù)留資料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預(yù)留了客戶的*件號碼、姓名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象;申請表上摘錄的發(fā)卡號不完整，經(jīng)辦人員未簽章。

(2)以單位名義批量申請個人東方卡的，均能做到批量申請名冊要素填寫齊全，與業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)持卡人資料一致、真實、完整。

但是有部分支行沒有預(yù)留申請名冊。

(3)以個人名義擔(dān)保的有透支額度的*，是否做到業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與申請表中擔(dān)保人資料要素一致、真實、完整，擔(dān)保人影印*件齊全。

(4)以單位名義擔(dān)保的有透支額度的*，是否做到業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與申請表中擔(dān)保單位資料要素一致、真實、完整，單位營業(yè)執(zhí)照、法人代碼*書影印件齊全。

此部分的(3)、(4)項，由于昆明分行沒有開辦*業(yè)務(wù)所以沒有檢查。

2、*授信抵、質(zhì)押資產(chǎn)的真實*管理。

我行目前僅開辦了借記卡業(yè)務(wù)，還未開辦*業(yè)務(wù)。 (二)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范檢查

1、空白重要憑*的管理

(1)空白東方卡均做到專人保管，制卡人員與空白卡保管員分設(shè)。 (2)各類東方卡均納入表外管理，會計主管人員均每月不少于一次不定期檢查賬實情況，確保賬實一致，并做好檢查記錄。 (3)制卡人員與空白卡保管員之間的日?？ㄆI(lǐng)用與交回均做好交接紀(jì)錄。

(4)空白卡、未領(lǐng)用卡保管人員或使用人員調(diào)動均做到頂班交接記錄完整、各類卡片交接記錄完整。

(5)在未領(lǐng)用東方卡和密碼封是否做到分人保管，營業(yè)日終未領(lǐng)用東方卡應(yīng)入庫保管，密碼封應(yīng)入鋼箱保管方面，我行有部分支行沒有做到東方卡和密碼封分人保管。

對于此違規(guī)行為，我部已經(jīng)當(dāng)場要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

(6)拾遺卡、損壞卡、銷戶卡、均做到當(dāng)日列表外控制管理，并及時對芯片、*做損毀處理。但是對于吞沒卡吞沒卡各支行均沒有在電腦內(nèi)建立表外控制管理，只建立了登記簿登記備案。

對于此違規(guī)行為，我部已經(jīng)當(dāng)場要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

2、東方卡密鑰的管理

(1)分行均根據(jù)總行密鑰管理辦法建立有相應(yīng)的實施細(xì)則。 (2)本行密鑰中心對密鑰的管理均能做到落實專人管理。 (3)密鑰的使用均按規(guī)定做到雙人會同的原則，并做好密鑰使用登記。

(4)對出于制卡需要，*于密鑰中心之外保管的用戶卡制卡密鑰均做到密鑰保管人員與制卡人員的分離，密鑰日常領(lǐng)用交接記錄完整，日終密鑰入密碼保險箱保管。

(5)密鑰經(jīng)管人沒有由技術(shù)人員擔(dān)任的情況。

(6)對由密鑰中心統(tǒng)一保管的密鑰，均建立完備的密鑰領(lǐng)用交接手續(xù)，并做成記錄。

(三)用卡(準(zhǔn)貸記卡)透支風(fēng)險的控制

我行尚未開辦*業(yè)務(wù)。

(四)收單商戶風(fēng)險管理

1、收單行均遵照商戶管理規(guī)定執(zhí)行對收單商戶準(zhǔn)入的審核。

2、收單商戶在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的行業(yè)屬*等相關(guān)參數(shù)均真實、準(zhǔn)確。

3、對收單商戶的收單業(yè)務(wù)規(guī)則，包括*辨識、收單結(jié)算、pos 機(jī)具使用管理的培訓(xùn)均落實專人負(fù)責(zé)。

(五)業(yè)務(wù)規(guī)范檢查

1、代收付業(yè)務(wù)的管理:代收付業(yè)務(wù)沒有按規(guī)定執(zhí)行相應(yīng)的盤片交接制度;沒有嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定裝訂代收付業(yè)務(wù)盤片交接清單和代收付業(yè)務(wù)清單;負(fù)責(zé)實時代收付業(yè)務(wù)的*作員均按業(yè)務(wù)管理要求使用*作員號和密碼;均遵照反洗錢管理規(guī)定監(jiān)督代發(fā)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)避相應(yīng)的系統(tǒng)風(fēng)險。

對于該項業(yè)務(wù)中沒有建立盤片交接制度方面，我部已經(jīng)現(xiàn)場進(jìn)行了整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

2、制卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理:制卡室均*封閉，制卡工作均在*環(huán)境下完成;密碼封打印完畢后，均對密碼封第一聯(lián)及時銷毀。 3、匯款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理:均遵照反洗錢的相關(guān)管理規(guī)定履行對匯款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)避相關(guān)的系統(tǒng)風(fēng)險。

二、財富管理業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查情況

(一)規(guī)范各項業(yè)務(wù)制度流程防范政策法規(guī)風(fēng)險

1、現(xiàn)有儲蓄業(yè)務(wù)常規(guī)管理規(guī)章制度建設(shè)及執(zhí)行情況。 (1)儲蓄均能按照開戶實名制的規(guī)范執(zhí)行。

(2)代辦開戶手續(xù)均能按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

(3)單位申請開戶均能按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

(4)客戶提前支取定期儲蓄存款均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (5)受理儲戶的掛失止付業(yè)務(wù)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (6)受理儲戶的掛失結(jié)清或掛失換發(fā)新存單(折)業(yè)務(wù)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。

(7)受理有關(guān)部門要求沒收存款、凍結(jié)儲蓄存款賬戶、撤銷凍結(jié)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。

(8)辦理原期起息的定期儲蓄業(yè)務(wù)均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 備注:我行沒有原期起息的定期存款業(yè)務(wù)。

(9)受理儲戶存單、折的密碼查詢均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (10)客戶開通個人網(wǎng)上銀行*版功能或銀*轉(zhuǎn)賬、銀*通及開放式基金等功能均按照相關(guān)制度及執(zhí)行。

(11)出具定期儲蓄均按照相關(guān)制度建設(shè)及執(zhí)行。 (12)儲蓄柜員辦理賬戶查詢均按照相關(guān)制度建設(shè)及執(zhí)行。 2、新業(yè)務(wù)的開辦、新產(chǎn)品的引入等特*業(yè)務(wù)的管理制度建設(shè)。

對*和儲蓄業(yè)務(wù)，我行目前尚未有過新產(chǎn)品的引入及開辦情況。

3、防止洗錢、欺詐等外部案件發(fā)生等的制度建設(shè)。

(1)均建立大額可疑支付報告制度。

(2)均定期向外部監(jiān)管部門報送數(shù)據(jù)。

4、規(guī)范理財產(chǎn)品的風(fēng)險信息披露制度建設(shè)方面，我行的經(jīng)辦人員在客戶購買理財產(chǎn)品時均對客戶披露了相應(yīng)的風(fēng)險信息。

5、柜面受理質(zhì)押貸款相關(guān)管理辦法及制度執(zhí)行方面，在檢查中發(fā)現(xiàn)*西路支行有1筆貸款沒有按照相關(guān)規(guī)定辦理，**質(zhì)押貸款的質(zhì)押率達(dá)到93，;對于該筆貸款，檢查人員發(fā)現(xiàn)后已經(jīng)現(xiàn)場進(jìn)行了整改，要求立即聯(lián)系客戶辦理相關(guān)還款事宜。其他支行在此項制度的執(zhí)行情況良好。

6、各支行均建立崗位責(zé)任追究制度。

(二)各項重要資料或憑*等的保管規(guī)范*

1、密碼的保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。

2、授權(quán)卡的保管是否符合總分行相關(guān)規(guī)定。

昆明分行沒有使用授權(quán)卡授權(quán)，而是直接使用密碼授權(quán)。 3、有價憑*或重要空白憑*的入庫，登記和保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。

4、圖章的保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。

5、重要空白憑*的領(lǐng)用、簽收均建立相應(yīng)的交接制度。 (1)有價憑*或空白重要憑*的印制、入庫、領(lǐng)用、調(diào)撥、保管、交接、核查、收繳、銷毀等制度的執(zhí)行，均符合會計部門的相關(guān)要求。 (2)業(yè)務(wù)公章的刻制、頒發(fā)、保管、交接、核查、收繳、銷毀等制度的執(zhí)行，均能配合會計部門執(zhí)行。

(3)重要資料，如個人存款賬戶的資料、有關(guān)業(yè)務(wù)的客戶申請書、大額存取款記錄資料的使用、保管均符合相關(guān)規(guī)定。 6、相關(guān)的統(tǒng)計報表均能及時準(zhǔn)確上報。

(1)銀*通資金清算均通過管理機(jī)每天預(yù)清算、打印，以及與券商核對。

(2)發(fā)現(xiàn)客戶賬戶情況異常或發(fā)生清算異常情況，均能按照規(guī)定流程，分析原因，聯(lián)系技術(shù)部門進(jìn)行故障排查，并對客戶資金進(jìn)行控制或調(diào)整。

(三)明確人員分工職責(zé)

1、業(yè)務(wù)分工均制定明確的崗位分工職責(zé)。

2、重要業(yè)務(wù)或事項均設(shè)立了授權(quán)規(guī)則。

3、特殊業(yè)務(wù)權(quán)限業(yè)務(wù)均建立了相應(yīng)的控制管理。

4、外匯寶，銀*通管理機(jī)均設(shè)定專人管理，密碼控制。 (四)與其他部門的銜接

1、重大產(chǎn)品的推出已經(jīng)建立了相關(guān)部門的會簽制度。 2、合同文本必須經(jīng)由法律事務(wù)所審核并確認(rèn)方面，我行所使用的合同文本均為總行提供。

3、新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)的推出初期請風(fēng)險管理部參與風(fēng)險評估方面，我行至今沒有新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)的推出。

三、電子渠道風(fēng)險檢查

(一)網(wǎng)上銀行

對客戶查詢密碼、東方卡交易密碼、移動*書解鎖等業(yè)務(wù)*作流程中的風(fēng)險點(diǎn)沒有提出改進(jìn)措施，規(guī)避*作風(fēng)險。

(二)電話銀行

客戶查詢密碼、部門東方卡交易密碼為明碼問題是否提出防范風(fēng)險的整改意見方面，我行現(xiàn)在使用的東方卡均已經(jīng)使用了密碼封，不存在明碼現(xiàn)象。

(三)自助銀行

1、是否制定存款機(jī)假*風(fēng)險責(zé)任分擔(dān)制度及相關(guān)防范措施方面，我行現(xiàn)在沒有存款機(jī)業(yè)務(wù)。

2、密碼、鑰匙的均做到了雙人保管。

3、*設(shè)備的有效*、可用*，如焦距、位置、角度，設(shè)備的完好等方面，我行的*設(shè)備均有效、可用。

4、atm加*均做到了雙人*作。

5、加*人員不能是前臺柜員方面。

在此方面有部分支行atm機(jī)的加*工作沒有按照規(guī)定執(zhí)行，加*人員有前臺柜員代替的現(xiàn)象，我部已經(jīng)要求有此現(xiàn)象的營業(yè)部立即整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

(2、3、4 項各分行由會計清算部門負(fù)責(zé)管理)

(四)支付網(wǎng)關(guān)

均已經(jīng)提高技防能力。

(五)atm 的日常管理

1、atm 的裝卸*箱及清點(diǎn)*券均嚴(yán)格遵守雙人會同的原則，且裝*人即卸*人。

2、atm 的*箱清點(diǎn)均做到在*下清點(diǎn)，且存款*箱和取款*箱均做到了分別清點(diǎn)，不得交叉清點(diǎn)。(備注:昆明分行沒有存款機(jī)。)

3、atm 的頂班均執(zhí)行定向頂班的原則，對涉及*箱密碼掌管人員變更的，均及時變更*箱密碼。

4、atm 封包存款的清點(diǎn)最遲不得超過存款日的次日方面。我行沒有atm封包現(xiàn)象。

5、實行24 小時工作的atm 機(jī)的*箱清點(diǎn)最長不得超過7天方面。 有部分支行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)工作未按照規(guī)定執(zhí)行，沒有留下清點(diǎn)記錄，沒有執(zhí)行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)最長不得超過7天的規(guī)定;對于有此現(xiàn)象的營業(yè)部，我部已經(jīng)立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。

6、atm 機(jī)的日常吞沒卡應(yīng)沒有按照規(guī)定進(jìn)行相關(guān)的表外核算并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的用戶領(lǐng)用手續(xù)。

我行所有支行的吞沒卡均沒有按照規(guī)定進(jìn)行相關(guān)的表外核算，只是建立相應(yīng)的登記工作。對于有此現(xiàn)象的營業(yè)部，我部已經(jīng)立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。

四、個貸業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查情況

一、個人信貸風(fēng)險控制檢查

(一)個貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)、人員配備、崗位設(shè)置情況

1、市場營銷與貸款審批部門是否分立。

我行個貸營銷與審批目前集中在分行個人貸款中心，但崗位是*分開的。

2、放款監(jiān)督與貸款審批崗位是否分立。

是分立設(shè)置。

3、審查審批崗位是否專職。

個貸中心設(shè)有專職審查崗位，審查程序為專職審查崗位、個貸中心副主任、主任、個金部總經(jīng)理。

4、抵押登記崗位是否專職。

抵押崗位是專職設(shè)立的。

5、貸后管理和催收保全崗位是否設(shè)置。

貸后管理和催收保全崗位是專職設(shè)立的。

6、具有審批權(quán)的支行崗位設(shè)置是否符合業(yè)務(wù)要求。 我行個貸管理模式為分行集中統(tǒng)一授信審批，支行的審批權(quán)已全部上收分行，支行無審批權(quán)。

7、審查審批人員任職資格是否符合崗位設(shè)置要求(風(fēng)險管 理部專職審貸人員資格考試)。

個貸中心的審查審批人員目前均未通過風(fēng)險管理部專職審貸人員資格考試。

8、個貸人員配備情況及考核管理辦法建設(shè)情況。

目前我行個貸人員配備8名，其中客戶經(jīng)理4名，專職審查1名，檔案管理1名，催收1名，抵押登記1名。

(二)個貸產(chǎn)品授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)制度建設(shè)及執(zhí)行情況

1、分行受理的業(yè)務(wù)品種是否經(jīng)總行授權(quán)。

各項業(yè)務(wù)品種均經(jīng)過總行授權(quán)。

2、分行審批的業(yè)務(wù)權(quán)限是否經(jīng)總行授權(quán)。

均經(jīng)過總行授權(quán)。

3、分行實施轉(zhuǎn)授權(quán)是否按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行(風(fēng)險管理部授 權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)實施細(xì)則)。

分行實施轉(zhuǎn)授權(quán)是嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行的。

4、分行是否制定相應(yīng)的轉(zhuǎn)授權(quán)管理辦法和定期評價制度。 已經(jīng)制定相應(yīng)的轉(zhuǎn)授權(quán)管理辦法，但定期評價制度未建立。 5、分行是否建立個人貸款貸審會制度。

我行已建立了個人貸款貸審會制度。

6、分支行是否執(zhí)行貸款分級審批制度。

目前我行各支行無貸款審批權(quán)限。

7、分支行是否歸檔保留轉(zhuǎn)授權(quán)書面文件。

目前我行個貸集中管理，不對各分支行的個貸審批的轉(zhuǎn)授權(quán)。 (三)個貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度的建設(shè)與執(zhí)行情況

1、分行所有個貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理辦法、實施細(xì)則、*作規(guī) 程等規(guī)范*文件是否按照總行相關(guān)文件規(guī)定進(jìn)行規(guī)范*作。 我行所有個貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理辦法、實施細(xì)則、*作規(guī)程等規(guī)范*文件是嚴(yán)格按照總行相關(guān)文件規(guī)定并結(jié)合本分行實際情況制定和進(jìn)行規(guī)范*作。

2、分支行自擬文件是否在總、分行文件規(guī)定框架內(nèi)未有突破。 是在總、分行文件規(guī)定框架內(nèi)未有突破。

3、分行新開辦個貸業(yè)務(wù)品種是否按照有關(guān)規(guī)定上報總行有關(guān)部門審核批復(fù)。

是按照有關(guān)規(guī)定上報總行有關(guān)部門審核批復(fù)。

4、分行新的業(yè)務(wù)模式或業(yè)務(wù)流程改變是否經(jīng)過分行風(fēng)險管理部門或總行相關(guān)部門的審核批復(fù)。

分行新的業(yè)務(wù)模式或業(yè)務(wù)流程改變是經(jīng)過分行風(fēng)險管理部門的審核批復(fù)。

5、分行對合作的擔(dān)保公司、評估公司、律師事務(wù)所是否建立招投標(biāo)制度和評價篩選制度。

只建立了評價篩選制度。

6、分行對貸款審批流程中密碼、*管理是否提出明確要求，保管不善造成風(fēng)險是否建立責(zé)任追究制度。

分行對貸款審批流程中密碼、*管理實行的是個人負(fù)責(zé)制。 7、分行是否制定客戶經(jīng)理相關(guān)代辦業(yè)務(wù)的*作規(guī)范。如不得代辦保管現(xiàn)金、代辦保管*、*件、存折，代辦提前還款等。 已制定了后臺專人辦理制度，客戶經(jīng)理不得相關(guān)代辦業(yè)務(wù)。 (四)貸款審批流程中崗位設(shè)置和執(zhí)行情況

1、審查審批崗對借款人收入的審查，是否按照總行要求，客觀評價借款人的還款能力，并以此為基礎(chǔ)做出貸款決策。

基本能夠按照總行要求，并結(jié)合借款人的實際情況較為客觀評價借款人的還款能力，并以此為基礎(chǔ)做出貸款決策。

2、審查審批崗是否存在因關(guān)系貸款放松對貸款的審查，造成信貸風(fēng)險的情況。

不存在這樣的情況。

3、審查審批崗是否重視貸款申請資料真實*的核查，有無騙貸、欺詐等隱*風(fēng)險。

比較重視貸款申請資料真實*的核查，無騙貸情況。

4、審查審批崗是否存在放松對開發(fā)商、汽車經(jīng)銷商、評估公司等合作商戶的資質(zhì)與實力、樓盤項目狀況及定價合理度審查，以至出現(xiàn)虛假按揭、暗箱*作等問題，給我行資產(chǎn)帶來風(fēng)險。

不存在這樣的情況。

5、審查審批崗對抵押物的真實*、合法*、權(quán)屬完整*是否進(jìn)行嚴(yán)格審查并堅持上門核查制度。

我行對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，但未要求逐筆上門核查，只針對個別把握不準(zhǔn)的貸款進(jìn)行上門。

6、審查審批崗對貸款用途的審查是否嚴(yán)格，是否存在挪用貸款資金，特別是將消費(fèi)用途的貸款挪作生產(chǎn)經(jīng)營之用的情況。

對貸款用途的審查按照客戶經(jīng)理上報的資料，能夠嚴(yán)格審查貸款用途，但由于貸款發(fā)放后對客戶的實際資金用途難以*，不排除一些客戶改變貸款實際用途的可能。

7、審查審批崗是否存在化整為零突破授權(quán)權(quán)限審批貸款的情況，對開發(fā)商授信額度的審批是否經(jīng)過分行風(fēng)險管理部。

不存在化整為零的情況，對開發(fā)商授信額度的審批是經(jīng)過分行風(fēng)險管理部的。

8、審查審批崗是否執(zhí)行總行階段*相關(guān)風(fēng)險控制措施。如2004 年11 月份開始經(jīng)營*貸款、消費(fèi)貸款、商業(yè)用房貸款、一人多套等高風(fēng)險品種是否已經(jīng)集中分行審批。

審查審批崗是嚴(yán)格執(zhí)行總行階段*相關(guān)風(fēng)險控制措施的。我行已于2003年11月份起對所有個人貸款品種均集中于分行個貸中心審批。 9、抵押*崗對抵押登記手續(xù)辦理是否及時，確保抵押登記真實有效，有無違反規(guī)定由借款客戶代辦相關(guān)手續(xù)等現(xiàn)象。

我行個貸中心抵押*專崗人員對抵押登記手續(xù)辦理能夠做到及時，確保了抵押登記的真實有效，無客戶代辦相關(guān)手續(xù)等現(xiàn)象。 10、放款監(jiān)督崗對借款合同填寫是否規(guī)范，各項要素是否齊全進(jìn)行檢查，是否存在因營銷與競爭因素，降低對貸款擔(dān)保合規(guī)合法*的要求。 借款合同及相關(guān)文本基本填寫規(guī)范，要素齊全，但個別有遺漏差錯問題。不存在降低對貸款擔(dān)保合規(guī)合法*要求的情況。

11、放款監(jiān)督崗是否嚴(yán)格按要求落實放款前與借款人核查制度。 均做落實。

12、放款監(jiān)督崗對貸款審批意見是否嚴(yán)格逐條落實后發(fā)放貸款。 是。

13、放款監(jiān)督崗是否對房產(chǎn)權(quán)屬狀況、抵押登記結(jié)果進(jìn)行核實。 進(jìn)行抵押登記核實或預(yù)登記、階段*擔(dān)保落實后放款。 14、放款監(jiān)督崗是否對貸款檔案及時歸集整理。

放款監(jiān)督崗自貸款發(fā)放后5天內(nèi)對貸款檔案及時歸集整理。 (五)貸后管理崗位設(shè)置及執(zhí)行情況

1、貸后管理崗是否對貸款發(fā)放賬戶進(jìn)行管理與核查。 一般由后臺人員在上報貸款業(yè)績時進(jìn)行管理與核查。

2、貸后管理崗是否及時準(zhǔn)確統(tǒng)計相關(guān)信息，定期提交檢查分析報告。 我行由中心的貸后催收管理崗位每日、每月、每季進(jìn)行全行個人貸款的五級分類工作并準(zhǔn)確統(tǒng)計相關(guān)信息，按月提交檢查分析報告。 3、貸后管理崗是否及時準(zhǔn)確統(tǒng)計核查個人貸款五級分類數(shù)據(jù);是否監(jiān)督支行個貸[五級分類"標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況。

已做到及時準(zhǔn)確統(tǒng)計核查個人貸款五級分類數(shù)據(jù)，并按分行信貸管理部的標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)領(lǐng)全分行的個貸[五級分類"工作。

4、貸后管理崗是否對不良貸款定期提交分析報告，分析不良貸款成因及應(yīng)對措施。

每月提交分析報告一次并進(jìn)行不良貸款成因分析及應(yīng)對措施。 5、貸后管理崗是否建立歸檔、出借、調(diào)閱相關(guān)制度;貸款檔案管理的規(guī)范*文件建設(shè)及執(zhí)行情況，是否存在資料缺失、外借未還等情況。 已建立歸檔、出借、調(diào)閱相關(guān)制度，貸款檔案管理的規(guī)范*文件由專人負(fù)責(zé)。

6、催收保全崗與分行資產(chǎn)保全的部門的職能界定是否清晰。 雙方部門的職責(zé)基本能夠清晰界定。

7、催收保全崗是否履行催收職責(zé)，是否保留相關(guān)催收記錄。 已履行催收職責(zé)并已保留相關(guān)催收記錄。

8、催收保全崗是否及時履行法律訴訟程序。

是。

9、催收保全崗是否及時上報貸款核銷資料。

催收保全崗根據(jù)分行個人信貸評審委討論，形成意見后將貸款核銷資料上報分行信貸管理部和資金財務(wù)部。

(六)個人貸款利率執(zhí)行情況

1、是否嚴(yán)格執(zhí)行*銀行、總行利率政策。

是。

2、住房貸款利率不得上下浮動(根據(jù)*銀行規(guī)定，對于抑制炒房行為而進(jìn)行利率上浮的情況除外);其他個人貸款利率下浮不超過基準(zhǔn)利率的10%。

在人行今年3月17日新的房貸利率政策之前，我行住房貸款利率只對人行界定的可上浮的對象進(jìn)行上浮(即按同期同檔次利率執(zhí)行)，其他無貸款利率下浮的情況。

3、利率浮動是否經(jīng)過有權(quán)人審批。

是。

(七)個人貸款抵押物狀況

1、抵押物所在區(qū)域是否為我行限定范圍。

我行抵押物所在區(qū)域基本界定為昆明市。

2、抵押物房齡、面積是否符合我行業(yè)務(wù)定位，抵押物權(quán)屬狀況是否經(jīng)過查*，抵押物價值是否經(jīng)過合理評估。

抵押物房齡、面積是基本合我行業(yè)務(wù)定位，抵押物權(quán)屬狀況是經(jīng)過查*的(若是一手房的做預(yù)登記查*)，抵押物價值若是以房抵押的且購房時間超過2年以上的必須經(jīng)評估認(rèn)定，若是一手房的以購房合同中的價格認(rèn)定。

3、抵押物是否購置保險，期限是否與貸款期限匹配。

我行根據(jù)昆明地區(qū)同業(yè)業(yè)務(wù)慣例，對抵押物不強(qiáng)制要求購置保險。 (八)個人貸款擔(dān)保狀況

1、貸款擔(dān)保是否足額、有效。

我行根據(jù)不同的貸款品種設(shè)定不同貸款擔(dān)保底限，一手房不得超過80%，二手房和其他貸款不得超過70%。做到了足額、有效。 2、抵、質(zhì)押物價值是否定期重估。

抵、質(zhì)押物價值沒有做到定期的重估。

3、是否繼續(xù)辦理保*、信用貸款。

沒有辦理。

4、是否制定此類存量貸款的清收措施或清收計劃。

已成立了分行個貸清收小組對新增和存量貸款進(jìn)行清收并相應(yīng)制定了清收措施和工作目標(biāo)計劃，按照目標(biāo)考核管理。

(九)個貸主要產(chǎn)品風(fēng)險要點(diǎn)

1、一手房風(fēng)險點(diǎn):期房開發(fā)商是否按期交付，開發(fā)商經(jīng)營狀況和資金實力是否發(fā)生突變或不利影響。

到目前為止與我行合作的期房開發(fā)商運(yùn)作較為正常和平穩(wěn)，項目能夠按期完工，沒有出現(xiàn)開發(fā)商經(jīng)營狀況和資金實力發(fā)生突變或不利影響的情況，也未出現(xiàn)期房爛尾情況，。

2、二手房風(fēng)險點(diǎn):評估價格是否虛高，房產(chǎn)是否為我行受理范圍，房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)是否清晰，抵押登記有效。

我行對二手房業(yè)務(wù)開展較為謹(jǐn)慎，對二手房業(yè)務(wù)有一定的選擇*，房產(chǎn)符合我行受理范圍，房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰，房價合理，抵押登記有效。 3、經(jīng)營*貸款: 貸款用途是否與申請一致、是否采用抵押或質(zhì)押方式。

是一致的，采用抵質(zhì)押方式。

4、汽車按揭貸款:是否停止?fàn)I運(yùn)及工程車輛按揭、是否停止受理由經(jīng)銷商引薦的貸款申請。

我行已于2004年3月停止對外辦理各類汽車貸款，包括營運(yùn)及工程車輛按揭。

5、存單、國債質(zhì)押貸款:是否履行相關(guān)凍結(jié)手續(xù)和存單(質(zhì)押品)入庫保管制度。

是。

(十)個貸檢查范圍

1、個貸系統(tǒng)中的所有資料。

個人系統(tǒng)中的所有資料與貸款檔案的書面資料核對一直，基本吻合。 2、崗位設(shè)置、職責(zé)分工書面資料。

崗位設(shè)置已根據(jù)我行管理實際和業(yè)務(wù)處理模式制定并形成書面資料上報總行備案，崗位職責(zé)分工明確有書面資料。

3、個貸產(chǎn)品規(guī)章制度(包括總行下發(fā)與分行細(xì)化)。 嚴(yán)格按照總行下發(fā)的個貸產(chǎn)品規(guī)章制度執(zhí)行，及時轉(zhuǎn)發(fā)并結(jié)合昆明分行實際制定相應(yīng)的施行細(xì)則。

4、原始業(yè)務(wù)檔案資料(包括[個案資料"與[合作企業(yè)資料"，如房產(chǎn)商、汽車經(jīng)銷商、公積金管理中心等)。

完整齊備并及時歸檔保管。

5、貸款調(diào)查報告、申請審批表、貸審會決議、超授權(quán)業(yè)務(wù)上報總行的報告及批復(fù)件。

完整齊備并及時歸檔保管。

6、各類業(yè)務(wù)報表、統(tǒng)計分析報告。

基本做到了完整齊備，準(zhǔn)確并及時歸檔保管。

五、集中反映出的問題

經(jīng)過自查，我行個金業(yè)務(wù)總體上規(guī)章制度執(zhí)行情況較好，沒有發(fā)現(xiàn)大的問題，業(yè)務(wù)發(fā)展是健康的。檢查中發(fā)現(xiàn)的一些較為普遍和集中的問題如下:

(一)儲蓄及卡業(yè)務(wù)方面

1、 分支行在以個人名義申領(lǐng)東方卡時，個別客戶的預(yù)留資

料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預(yù)留了客戶的*件號碼、姓

名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象;申請表上摘錄

的發(fā)卡號不完整，經(jīng)辦人員未簽章;

2、 以單位名義批量申請個人東方卡時，部分支行沒有預(yù)留

申請名冊;

3、 部分支行柜員的未領(lǐng)用東方卡和密碼封沒有做到分人保

管;

4、 全部支行對于atm吞沒卡均未做到列表外控制管理，但

都建立了登記薄;

5、 全部支行在代收付業(yè)務(wù)管理方面，均未做到相應(yīng)的盤片

交接制度，沒有交接清單，部分支行沒有保留代發(fā)清單; 6、 在自助銀行的管理方面，部分支行沒有按照規(guī)定辦理相

關(guān)*作，加*人員為前臺柜員;

7、 在柜面受理質(zhì)押貸款方面，*西路支行有1筆貸款沒

有按照相關(guān)規(guī)定辦理，**質(zhì)押貸款的質(zhì)押率達(dá)到

93，;對于該筆貸款，檢查人員發(fā)現(xiàn)后已經(jīng)現(xiàn)場進(jìn)行了

整改，要求立即聯(lián)系客戶辦理相關(guān)還款事宜; 8、 有部分支行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)工作未按照規(guī)定執(zhí)行，沒

有留下清點(diǎn)記錄，沒有執(zhí)行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)最長不得

超過7天的規(guī)定;

(二)個貸業(yè)務(wù)方面

1、2003及2004年期間發(fā)放的汽車貸款出現(xiàn)不良較多，*作

也不夠規(guī)范，客戶資信調(diào)查薄弱，后期管理也未跟上，

已形成難以催收消化的包袱。

2、2003年前后發(fā)放的一批信用擔(dān)保貸款，雖然總數(shù)不多，

但大部分形成不良。

3、部分消費(fèi)貸款實際用途是經(jīng)營*貸款。

4、部分貸款檔案要素不全，并有差錯。

5、對逾期三個月以內(nèi)的貸款催收不夠及時，催收力量單薄。

6、信雅達(dá)系統(tǒng)*信息維護(hù)不夠。

六、整改措施

對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我行將引起高度重視，并采取如下措施盡

快整改:

(一)儲蓄及卡業(yè)務(wù)

1、 對檢查中發(fā)現(xiàn)的一些可以當(dāng)時解決的問題，我行已要求現(xiàn)

場整改，并對整改結(jié)果進(jìn)行了檢查。

2、 對各檢查網(wǎng)點(diǎn)提出了整改意見，要求在規(guī)定的時間內(nèi)得到

落實，并進(jìn)行后檢查。

3、 要求各網(wǎng)點(diǎn)組織一次全面的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，加深對規(guī)章制度的

理解和掌握，并認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

(二) 個貸業(yè)務(wù)方面

1、 加強(qiáng)不良貸款的催收。個金部本周內(nèi)作出個金不良貸款的

專題分析報告，對不良貸款逐戶分析，制定催收方案，并

將催收任務(wù)分解落實到個人。個金部內(nèi)調(diào)整充實催收人員

力量，增派三名后臺人員主辦逾期1個月貸款催收，安排

所有客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)逾期2-3個月貸款催收，指定催收小組

負(fù)責(zé)逾期3個月以上貸款催收，形成三道防線，按月下達(dá)

催收任務(wù)并與當(dāng)月獎金掛鉤。加大與律師事物所、保險公

司、司法部門的合作，借助外部力量多頭并舉抓催收。 2、 制定個人信貸檔案管理辦法，指定檔案管理人員進(jìn)行個貸

檔案全面清理，查缺補(bǔ)漏，完善要素。

3、 目前已基本停辦了汽車類貸款和個人信用擔(dān)保消費(fèi)貸款。

加強(qiáng)對消費(fèi)類貸款的審查，原則上對消費(fèi)類貸款不再實行

到期一次*還本方式，改為按月還款方式。 4、 加強(qiáng)個人貸款貸前、貸中、貸后三個層面的風(fēng)險控制，完

善個貸中心的崗位職能。