千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關的《銀行同業(yè)存款業(yè)務自查報告(合集)》，但愿對你工作學習有幫助，當然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《銀行同業(yè)存款業(yè)務自查報告(合集)》。

第一篇：銀行存款自查報告

為規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，強化風險管理，扎實推進“合規(guī)管理

和風險防控年”活動，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我社進行了嚴格規(guī)范的自查行動。

第一、按照制度要求，重塑制度流程

按照聯(lián)社要求對照《河北省農(nóng)村信用社管理制度匯編》、最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學習的文件材料。

第二、做好自查和整改工作

自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反對洗錢等進行自查；對內(nèi)外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質(zhì)量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。

自查服務形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質(zhì)和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共防，和諧共贏”。

通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

第三、加強學習，提高風險防控能力

為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點，學習內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程、反對洗錢操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。

全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質(zhì)服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。

四、整改措施及今后工作思路

今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。

（一）加強學習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內(nèi)容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風險。

（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的.重要性。

（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

（四）以科學發(fā)展觀為思想，樹立正確的經(jīng)營指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

特此報告

第二篇：銀行存款自查報告

為促進信用社提高存款業(yè)務內(nèi)控制度建設的規(guī)范及有效性，加強服務收費管理案件防控，切實提高存款業(yè)務管理水平，實現(xiàn)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，按照市聯(lián)社通知及要求，派出了3個檢查小組對基層網(wǎng)點展開了全面的存款業(yè)務自查，檢查業(yè)務筆數(shù)58500筆，涉及金額達29250萬元。結合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點項目，并對自查具體情況進行了認真分析，現(xiàn)將有關事項報告如下:

一: 印、證的管理

此次對我社39個網(wǎng)點的檢查,未發(fā)現(xiàn)長期不用未上繳封存的業(yè)務用章;無存在使用和保管重要業(yè)務印章的人員同時保管相關業(yè)務單證的情況;無人員變動未經(jīng)主管領導批準,未辦理交接.登記手續(xù)的現(xiàn)象;印章名稱完全合規(guī)合法。

二:大額款項支付管理

這次對全縣網(wǎng)點的業(yè)務憑證進行了部分抽查,柜臺大額支付都實行了分級授權和雙簽制度,每筆大額支取款項都進行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預留了有效身份證件復印件，授權主管及社主任都是按流程進行審查.，特大交易都進行了報備審批，經(jīng)辦人員對大額交易都進行了登記，保證了存款人的信息真實完整。

三：特殊業(yè)務的處理

對于存款的凍結.查詢和扣劃等業(yè)務，我社各網(wǎng)點都是按照有關法律.行政法規(guī)受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務56筆，掛失當事人證件都通過公安部門聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查；操作人員都嚴格按照授權規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權辦理存款掛失的情況。

四：會計核算

存取款業(yè)務賬務處理無亂用會計科目情況，暫未發(fā)現(xiàn)賬外吸儲，賬外運營的問題；嚴格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計制度；會計檔案管理都合規(guī)達標。

五:帳戶管理

各類存款賬戶都嚴格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實現(xiàn)了實名制，對所有有效證件都進行了嚴格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都進行了久懸，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構信用代碼證發(fā)放率100%.新農(nóng)保批量開戶資金都進行了嚴格管理，實行了日對賬制。

六：存款利率執(zhí)行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結息.付息都是按照國家利率管理制度執(zhí)行的，應付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準確無誤的計付。

七：案件防控工作

我社各網(wǎng)點都成立了安全防范小組，對柜臺業(yè)務操作人

員有明確的案件防控崗位職責要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標，我社還成立了專項稽查大隊，并制度了嚴格的崗位職責，為存款業(yè)務穩(wěn)步經(jīng)營，管理.防范工作打下了良好的基礎。

八：重要空白憑證的管理

我社各網(wǎng)點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執(zhí)行了入庫.登記.領用.銷號.作廢等手續(xù)，會計主管按時定月對重要空白憑證進行了盤底查庫制度. 以上僅僅是我社對存款業(yè)務自查的一部分，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問題，但并不代表以后不會發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業(yè)務管理，不斷提高服務水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長！

第三篇：銀行個金業(yè)務內(nèi)控風險自查報告

銀行個金業(yè)務內(nèi)控風險自查報告

按照總行浦發(fā)銀[今年]第70號文件的要求，在分行統(tǒng)一安排布置下，個金部組織專人，于今年3月21日至今年3月25日對所轄支行的8個網(wǎng)點及分行卡中心、個貸中心進行了全面自查。

本次自查主要采取逐一對照總行下發(fā)的檢查提綱，開展詢問調(diào)查及業(yè)務檔案抽查的方式。自查結果，我行個金業(yè)務總體上能夠落實總行的各項管理規(guī)章制度，業(yè)務*作基本規(guī)范，基本符合內(nèi)控要求，但個別業(yè)務*作在手續(xù)方面不夠完善，業(yè)務檔案中也存在一些細小的差錯。

現(xiàn)將本次自查情況逐條對照總行檢查提綱報告如下: 一、東方卡業(yè)務內(nèi)控風險檢查情況

(一)業(yè)務真實*檢查

1、東方卡*真實*管理

(1)以個人名義申領東方卡的均能做到申請表資料真實、完整并與業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)的個人*一致。

但有部分支行個別客戶的預留資料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預留了客戶的*件號碼、姓名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象;申請表上摘錄的發(fā)卡號不完整，經(jīng)辦人員未簽章。

(2)以單位名義批量申請個人東方卡的，均能做到批量申請名冊要素填寫齊全，與業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)持卡人資料一致、真實、完整。

但是有部分支行沒有預留申請名冊。

(3)以個人名義擔保的有透支額度的*，是否做到業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與申請表中擔保人資料要素一致、真實、完整，擔保人影印*件齊全。

(4)以單位名義擔保的有透支額度的*，是否做到業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與申請表中擔保單位資料要素一致、真實、完整，單位營業(yè)執(zhí)照、法人代碼*書影印件齊全。

此部分的(3)、(4)項，由于昆明分行沒有開辦*業(yè)務所以沒有檢查。

2、*授信抵、質(zhì)押資產(chǎn)的真實*管理。

我行目前僅開辦了借記卡業(yè)務，還未開辦*業(yè)務。 (二)業(yè)務風險防范檢查

1、空白重要憑*的管理

(1)空白東方卡均做到專人保管，制卡人員與空白卡保管員分設。 (2)各類東方卡均納入表外管理，會計主管人員均每月不少于一次不定期檢查賬實情況，確保賬實一致，并做好檢查記錄。 (3)制卡人員與空白卡保管員之間的日常卡片領用與交回均做好交接紀錄。

(4)空白卡、未領用卡保管人員或使用人員調(diào)動均做到頂班交接記錄完整、各類卡片交接記錄完整。

(5)在未領用東方卡和密碼封是否做到分人保管，營業(yè)日終未領用東方卡應入庫保管，密碼封應入鋼箱保管方面，我行有部分支行沒有做到東方卡和密碼封分人保管。

對于此違規(guī)行為，我部已經(jīng)當場要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

(6)拾遺卡、損壞卡、銷戶卡、均做到當日列表外控制管理，并及時對芯片、*做損毀處理。但是對于吞沒卡吞沒卡各支行均沒有在電腦內(nèi)建立表外控制管理，只建立了登記簿登記備案。

對于此違規(guī)行為，我部已經(jīng)當場要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

2、東方卡密鑰的管理

(1)分行均根據(jù)總行密鑰管理辦法建立有相應的實施細則。 (2)本行密鑰中心對密鑰的管理均能做到落實專人管理。 (3)密鑰的使用均按規(guī)定做到雙人會同的原則，并做好密鑰使用登記。

(4)對出于制卡需要，*于密鑰中心之外保管的用戶卡制卡密鑰均做到密鑰保管人員與制卡人員的分離，密鑰日常領用交接記錄完整，日終密鑰入密碼保險箱保管。

(5)密鑰經(jīng)管人沒有由技術人員擔任的情況。

(6)對由密鑰中心統(tǒng)一保管的密鑰，均建立完備的密鑰領用交接手續(xù)，并做成記錄。

(三)用卡(準貸記卡)透支風險的控制

我行尚未開辦*業(yè)務。

(四)收單商戶風險管理

1、收單行均遵照商戶管理規(guī)定執(zhí)行對收單商戶準入的審核。

2、收單商戶在我行業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)設置的行業(yè)屬*等相關參數(shù)均真實、準確。

3、對收單商戶的收單業(yè)務規(guī)則，包括*辨識、收單結算、pos 機具使用管理的培訓均落實專人負責。

(五)業(yè)務規(guī)范檢查

1、代收付業(yè)務的管理:代收付業(yè)務沒有按規(guī)定執(zhí)行相應的盤片交接制度;沒有嚴格按照相關規(guī)定裝訂代收付業(yè)務盤片交接清單和代收付業(yè)務清單;負責實時代收付業(yè)務的*作員均按業(yè)務管理要求使用*作員號和密碼;均遵照反洗錢管理規(guī)定監(jiān)督代發(fā)業(yè)務的開展，規(guī)避相應的系統(tǒng)風險。

對于該項業(yè)務中沒有建立盤片交接制度方面，我部已經(jīng)現(xiàn)場進行了整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

2、制卡業(yè)務系統(tǒng)的管理:制卡室均*封閉，制卡工作均在*環(huán)境下完成;密碼封打印完畢后，均對密碼封第一聯(lián)及時銷毀。 3、匯款業(yè)務風險管理:均遵照反洗錢的相關管理規(guī)定履行對匯款業(yè)務的監(jiān)督管理，規(guī)避相關的系統(tǒng)風險。

二、財富管理業(yè)務風險檢查情況

(一)規(guī)范各項業(yè)務制度流程防范政策法規(guī)風險

1、現(xiàn)有儲蓄業(yè)務常規(guī)管理規(guī)章制度建設及執(zhí)行情況。 (1)儲蓄均能按照開戶實名制的規(guī)范執(zhí)行。

(2)代辦開戶手續(xù)均能按照相關規(guī)定執(zhí)行。

(3)單位申請開戶均能按照相關規(guī)定執(zhí)行。

(4)客戶提前支取定期儲蓄存款均按照相關制度執(zhí)行。 (5)受理儲戶的掛失止付業(yè)務均能按照相關制度執(zhí)行。 (6)受理儲戶的掛失結清或掛失換發(fā)新存單(折)業(yè)務均能按照相關制度執(zhí)行。

(7)受理有關部門要求沒收存款、凍結儲蓄存款賬戶、撤銷凍結均能按照相關制度執(zhí)行。

(8)辦理原期起息的定期儲蓄業(yè)務均按照相關制度執(zhí)行。 備注:我行沒有原期起息的定期存款業(yè)務。

(9)受理儲戶存單、折的密碼查詢均按照相關制度執(zhí)行。 (10)客戶開通個人網(wǎng)上銀行*版功能或銀*轉賬、銀*通及開放式基金等功能均按照相關制度及執(zhí)行。

(11)出具定期儲蓄均按照相關制度建設及執(zhí)行。 (12)儲蓄柜員辦理賬戶查詢均按照相關制度建設及執(zhí)行。 2、新業(yè)務的開辦、新產(chǎn)品的引入等特*業(yè)務的管理制度建設。

對*和儲蓄業(yè)務，我行目前尚未有過新產(chǎn)品的引入及開辦情況。

3、防止洗錢、欺詐等外部案件發(fā)生等的制度建設。

(1)均建立大額可疑支付報告制度。

(2)均定期向外部監(jiān)管部門報送數(shù)據(jù)。

4、規(guī)范理財產(chǎn)品的風險信息披露制度建設方面，我行的經(jīng)辦人員在客戶購買理財產(chǎn)品時均對客戶披露了相應的風險信息。

5、柜面受理質(zhì)押貸款相關管理辦法及制度執(zhí)行方面，在檢查中發(fā)現(xiàn)*西路支行有1筆貸款沒有按照相關規(guī)定辦理，**質(zhì)押貸款的質(zhì)押率達到93，;對于該筆貸款，檢查人員發(fā)現(xiàn)后已經(jīng)現(xiàn)場進行了整改，要求立即聯(lián)系客戶辦理相關還款事宜。其他支行在此項制度的執(zhí)行情況良好。

6、各支行均建立崗位責任追究制度。

(二)各項重要資料或憑*等的保管規(guī)范*

1、密碼的保管均符合總分行相關規(guī)定。

2、授權卡的保管是否符合總分行相關規(guī)定。

昆明分行沒有使用授權卡授權，而是直接使用密碼授權。 3、有價憑*或重要空白憑*的入庫，登記和保管均符合總分行相關規(guī)定。

4、圖章的保管均符合總分行相關規(guī)定。

5、重要空白憑*的領用、簽收均建立相應的交接制度。 (1)有價憑*或空白重要憑*的印制、入庫、領用、調(diào)撥、保管、交接、核查、收繳、銷毀等制度的執(zhí)行，均符合會計部門的相關要求。 (2)業(yè)務公章的刻制、頒發(fā)、保管、交接、核查、收繳、銷毀等制度的執(zhí)行，均能配合會計部門執(zhí)行。

(3)重要資料，如個人存款賬戶的資料、有關業(yè)務的客戶申請書、大額存取款記錄資料的使用、保管均符合相關規(guī)定。 6、相關的統(tǒng)計報表均能及時準確上報。

(1)銀*通資金清算均通過管理機每天預清算、打印，以及與券商核對。

(2)發(fā)現(xiàn)客戶賬戶情況異?；虬l(fā)生清算異常情況，均能按照規(guī)定流程，分析原因，聯(lián)系技術部門進行故障排查，并對客戶資金進行控制或調(diào)整。

(三)明確人員分工職責

1、業(yè)務分工均制定明確的崗位分工職責。

2、重要業(yè)務或事項均設立了授權規(guī)則。

3、特殊業(yè)務權限業(yè)務均建立了相應的控制管理。

4、外匯寶，銀*通管理機均設定專人管理，密碼控制。 (四)與其他部門的銜接

1、重大產(chǎn)品的推出已經(jīng)建立了相關部門的會簽制度。 2、合同文本必須經(jīng)由法律事務所審核并確認方面，我行所使用的合同文本均為總行提供。

3、新產(chǎn)品，新業(yè)務的推出初期請風險管理部參與風險評估方面，我行至今沒有新產(chǎn)品，新業(yè)務的推出。

三、電子渠道風險檢查

(一)網(wǎng)上銀行

對客戶查詢密碼、東方卡交易密碼、移動*書解鎖等業(yè)務*作流程中的風險點沒有提出改進措施，規(guī)避*作風險。

(二)電話銀行

客戶查詢密碼、部門東方卡交易密碼為明碼問題是否提出防范風險的整改意見方面，我行現(xiàn)在使用的東方卡均已經(jīng)使用了密碼封，不存在明碼現(xiàn)象。

(三)自助銀行

1、是否制定存款機假*風險責任分擔制度及相關防范措施方面，我行現(xiàn)在沒有存款機業(yè)務。

2、密碼、鑰匙的均做到了雙人保管。

3、*設備的有效*、可用*，如焦距、位置、角度，設備的完好等方面，我行的*設備均有效、可用。

4、atm加*均做到了雙人*作。

5、加*人員不能是前臺柜員方面。

在此方面有部分支行atm機的加*工作沒有按照規(guī)定執(zhí)行，加*人員有前臺柜員代替的現(xiàn)象，我部已經(jīng)要求有此現(xiàn)象的營業(yè)部立即整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

(2、3、4 項各分行由會計清算部門負責管理)

(四)支付網(wǎng)關

均已經(jīng)提高技防能力。

(五)atm 的日常管理

1、atm 的裝卸*箱及清點*券均嚴格遵守雙人會同的原則，且裝*人即卸*人。

2、atm 的*箱清點均做到在*下清點，且存款*箱和取款*箱均做到了分別清點，不得交叉清點。(備注:昆明分行沒有存款機。)

3、atm 的頂班均執(zhí)行定向頂班的原則，對涉及*箱密碼掌管人員變更的，均及時變更*箱密碼。

4、atm 封包存款的清點最遲不得超過存款日的次日方面。我行沒有atm封包現(xiàn)象。

5、實行24 小時工作的atm 機的*箱清點最長不得超過7天方面。 有部分支行atm機的*箱清點工作未按照規(guī)定執(zhí)行，沒有留下清點記錄，沒有執(zhí)行atm機的*箱清點最長不得超過7天的規(guī)定;對于有此現(xiàn)象的營業(yè)部，我部已經(jīng)立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。

6、atm 機的日常吞沒卡應沒有按照規(guī)定進行相關的表外核算并嚴格執(zhí)行相應的用戶領用手續(xù)。

我行所有支行的吞沒卡均沒有按照規(guī)定進行相關的表外核算，只是建立相應的登記工作。對于有此現(xiàn)象的營業(yè)部，我部已經(jīng)立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。

四、個貸業(yè)務風險檢查情況

一、個人信貸風險控制檢查

(一)個貸業(yè)務組織架構、人員配備、崗位設置情況

1、市場營銷與貸款審批部門是否分立。

我行個貸營銷與審批目前集中在分行個人貸款中心，但崗位是*分開的。

2、放款監(jiān)督與貸款審批崗位是否分立。

是分立設置。

3、審查審批崗位是否專職。

個貸中心設有專職審查崗位，審查程序為專職審查崗位、個貸中心副主任、主任、個金部總經(jīng)理。

4、抵押登記崗位是否專職。

抵押崗位是專職設立的。

5、貸后管理和催收保全崗位是否設置。

貸后管理和催收保全崗位是專職設立的。

6、具有審批權的支行崗位設置是否符合業(yè)務要求。 我行個貸管理模式為分行集中統(tǒng)一授信審批，支行的審批權已全部上收分行，支行無審批權。

7、審查審批人員任職資格是否符合崗位設置要求(風險管 理部專職審貸人員資格考試)。

個貸中心的審查審批人員目前均未通過風險管理部專職審貸人員資格考試。

8、個貸人員配備情況及考核管理辦法建設情況。

目前我行個貸人員配備8名，其中客戶經(jīng)理4名，專職審查1名，檔案管理1名，催收1名，抵押登記1名。

(二)個貸產(chǎn)品授權和轉授權制度建設及執(zhí)行情況

1、分行受理的業(yè)務品種是否經(jīng)總行授權。

各項業(yè)務品種均經(jīng)過總行授權。

2、分行審批的業(yè)務權限是否經(jīng)總行授權。

均經(jīng)過總行授權。

3、分行實施轉授權是否按照相關規(guī)定執(zhí)行(風險管理部授 權和轉授權實施細則)。

分行實施轉授權是嚴格按照相關規(guī)定執(zhí)行的。

4、分行是否制定相應的轉授權管理辦法和定期評價制度。 已經(jīng)制定相應的轉授權管理辦法，但定期評價制度未建立。 5、分行是否建立個人貸款貸審會制度。

我行已建立了個人貸款貸審會制度。

6、分支行是否執(zhí)行貸款分級審批制度。

目前我行各支行無貸款審批權限。

7、分支行是否歸檔保留轉授權書面文件。

目前我行個貸集中管理，不對各分支行的個貸審批的轉授權。 (三)個貸業(yè)務規(guī)章制度的建設與執(zhí)行情況

1、分行所有個貸產(chǎn)品的業(yè)務管理辦法、實施細則、*作規(guī) 程等規(guī)范*文件是否按照總行相關文件規(guī)定進行規(guī)范*作。 我行所有個貸產(chǎn)品的業(yè)務管理辦法、實施細則、*作規(guī)程等規(guī)范*文件是嚴格按照總行相關文件規(guī)定并結合本分行實際情況制定和進行規(guī)范*作。

2、分支行自擬文件是否在總、分行文件規(guī)定框架內(nèi)未有突破。 是在總、分行文件規(guī)定框架內(nèi)未有突破。

3、分行新開辦個貸業(yè)務品種是否按照有關規(guī)定上報總行有關部門審核批復。

是按照有關規(guī)定上報總行有關部門審核批復。

4、分行新的業(yè)務模式或業(yè)務流程改變是否經(jīng)過分行風險管理部門或總行相關部門的審核批復。

分行新的業(yè)務模式或業(yè)務流程改變是經(jīng)過分行風險管理部門的審核批復。

5、分行對合作的擔保公司、評估公司、律師事務所是否建立招投標制度和評價篩選制度。

只建立了評價篩選制度。

6、分行對貸款審批流程中密碼、*管理是否提出明確要求，保管不善造成風險是否建立責任追究制度。

分行對貸款審批流程中密碼、*管理實行的是個人負責制。 7、分行是否制定客戶經(jīng)理相關代辦業(yè)務的*作規(guī)范。如不得代辦保管現(xiàn)金、代辦保管*、*件、存折，代辦提前還款等。 已制定了后臺專人辦理制度，客戶經(jīng)理不得相關代辦業(yè)務。 (四)貸款審批流程中崗位設置和執(zhí)行情況

1、審查審批崗對借款人收入的審查，是否按照總行要求，客觀評價借款人的還款能力，并以此為基礎做出貸款決策。

基本能夠按照總行要求，并結合借款人的實際情況較為客觀評價借款人的還款能力，并以此為基礎做出貸款決策。

2、審查審批崗是否存在因關系貸款放松對貸款的審查，造成信貸風險的情況。

不存在這樣的情況。

3、審查審批崗是否重視貸款申請資料真實*的核查，有無騙貸、欺詐等隱*風險。

比較重視貸款申請資料真實*的核查，無騙貸情況。

4、審查審批崗是否存在放松對開發(fā)商、汽車經(jīng)銷商、評估公司等合作商戶的資質(zhì)與實力、樓盤項目狀況及定價合理度審查，以至出現(xiàn)虛假按揭、暗箱*作等問題，給我行資產(chǎn)帶來風險。

不存在這樣的情況。

5、審查審批崗對抵押物的真實*、合法*、權屬完整*是否進行嚴格審查并堅持上門核查制度。

我行對抵押物進行嚴格審查，但未要求逐筆上門核查，只針對個別把握不準的貸款進行上門。

6、審查審批崗對貸款用途的審查是否嚴格，是否存在挪用貸款資金，特別是將消費用途的貸款挪作生產(chǎn)經(jīng)營之用的情況。

對貸款用途的審查按照客戶經(jīng)理上報的資料，能夠嚴格審查貸款用途，但由于貸款發(fā)放后對客戶的實際資金用途難以*，不排除一些客戶改變貸款實際用途的可能。

7、審查審批崗是否存在化整為零突破授權權限審批貸款的情況，對開發(fā)商授信額度的審批是否經(jīng)過分行風險管理部。

不存在化整為零的情況，對開發(fā)商授信額度的審批是經(jīng)過分行風險管理部的。

8、審查審批崗是否執(zhí)行總行階段*相關風險控制措施。如2004 年11 月份開始經(jīng)營*貸款、消費貸款、商業(yè)用房貸款、一人多套等高風險品種是否已經(jīng)集中分行審批。

審查審批崗是嚴格執(zhí)行總行階段*相關風險控制措施的。我行已于2003年11月份起對所有個人貸款品種均集中于分行個貸中心審批。 9、抵押*崗對抵押登記手續(xù)辦理是否及時，確保抵押登記真實有效，有無違反規(guī)定由借款客戶代辦相關手續(xù)等現(xiàn)象。

我行個貸中心抵押*專崗人員對抵押登記手續(xù)辦理能夠做到及時，確保了抵押登記的真實有效，無客戶代辦相關手續(xù)等現(xiàn)象。 10、放款監(jiān)督崗對借款合同填寫是否規(guī)范，各項要素是否齊全進行檢查，是否存在因營銷與競爭因素，降低對貸款擔保合規(guī)合法*的要求。 借款合同及相關文本基本填寫規(guī)范，要素齊全，但個別有遺漏差錯問題。不存在降低對貸款擔保合規(guī)合法*要求的情況。

11、放款監(jiān)督崗是否嚴格按要求落實放款前與借款人核查制度。 均做落實。

12、放款監(jiān)督崗對貸款審批意見是否嚴格逐條落實后發(fā)放貸款。 是。

13、放款監(jiān)督崗是否對房產(chǎn)權屬狀況、抵押登記結果進行核實。 進行抵押登記核實或預登記、階段*擔保落實后放款。 14、放款監(jiān)督崗是否對貸款檔案及時歸集整理。

放款監(jiān)督崗自貸款發(fā)放后5天內(nèi)對貸款檔案及時歸集整理。 (五)貸后管理崗位設置及執(zhí)行情況

1、貸后管理崗是否對貸款發(fā)放賬戶進行管理與核查。 一般由后臺人員在上報貸款業(yè)績時進行管理與核查。

2、貸后管理崗是否及時準確統(tǒng)計相關信息，定期提交檢查分析報告。 我行由中心的貸后催收管理崗位每日、每月、每季進行全行個人貸款的五級分類工作并準確統(tǒng)計相關信息，按月提交檢查分析報告。 3、貸后管理崗是否及時準確統(tǒng)計核查個人貸款五級分類數(shù)據(jù);是否監(jiān)督支行個貸[五級分類"標準的執(zhí)行情況。

已做到及時準確統(tǒng)計核查個人貸款五級分類數(shù)據(jù)，并按分行信貸管理部的標準，統(tǒng)領全分行的個貸[五級分類"工作。

4、貸后管理崗是否對不良貸款定期提交分析報告，分析不良貸款成因及應對措施。

每月提交分析報告一次并進行不良貸款成因分析及應對措施。 5、貸后管理崗是否建立歸檔、出借、調(diào)閱相關制度;貸款檔案管理的規(guī)范*文件建設及執(zhí)行情況，是否存在資料缺失、外借未還等情況。 已建立歸檔、出借、調(diào)閱相關制度，貸款檔案管理的規(guī)范*文件由專人負責。

6、催收保全崗與分行資產(chǎn)保全的部門的職能界定是否清晰。 雙方部門的職責基本能夠清晰界定。

7、催收保全崗是否履行催收職責，是否保留相關催收記錄。 已履行催收職責并已保留相關催收記錄。

8、催收保全崗是否及時履行法律訴訟程序。

是。

9、催收保全崗是否及時上報貸款核銷資料。

催收保全崗根據(jù)分行個人信貸評審委討論，形成意見后將貸款核銷資料上報分行信貸管理部和資金財務部。

(六)個人貸款利率執(zhí)行情況

1、是否嚴格執(zhí)行*銀行、總行利率政策。

是。

2、住房貸款利率不得上下浮動(根據(jù)*銀行規(guī)定，對于抑制炒房行為而進行利率上浮的情況除外);其他個人貸款利率下浮不超過基準利率的10%。

在人行今年3月17日新的房貸利率政策之前，我行住房貸款利率只對人行界定的可上浮的對象進行上浮(即按同期同檔次利率執(zhí)行)，其他無貸款利率下浮的情況。

3、利率浮動是否經(jīng)過有權人審批。

是。

(七)個人貸款抵押物狀況

1、抵押物所在區(qū)域是否為我行限定范圍。

我行抵押物所在區(qū)域基本界定為昆明市。

2、抵押物房齡、面積是否符合我行業(yè)務定位，抵押物權屬狀況是否經(jīng)過查*，抵押物價值是否經(jīng)過合理評估。

抵押物房齡、面積是基本合我行業(yè)務定位，抵押物權屬狀況是經(jīng)過查*的(若是一手房的做預登記查*)，抵押物價值若是以房抵押的且購房時間超過2年以上的必須經(jīng)評估認定，若是一手房的以購房合同中的價格認定。

3、抵押物是否購置保險，期限是否與貸款期限匹配。

我行根據(jù)昆明地區(qū)同業(yè)業(yè)務慣例，對抵押物不強制要求購置保險。 (八)個人貸款擔保狀況

1、貸款擔保是否足額、有效。

我行根據(jù)不同的貸款品種設定不同貸款擔保底限，一手房不得超過80%，二手房和其他貸款不得超過70%。做到了足額、有效。 2、抵、質(zhì)押物價值是否定期重估。

抵、質(zhì)押物價值沒有做到定期的重估。

3、是否繼續(xù)辦理保*、信用貸款。

沒有辦理。

4、是否制定此類存量貸款的清收措施或清收計劃。

已成立了分行個貸清收小組對新增和存量貸款進行清收并相應制定了清收措施和工作目標計劃，按照目標考核管理。

(九)個貸主要產(chǎn)品風險要點

1、一手房風險點:期房開發(fā)商是否按期交付，開發(fā)商經(jīng)營狀況和資金實力是否發(fā)生突變或不利影響。

到目前為止與我行合作的期房開發(fā)商運作較為正常和平穩(wěn)，項目能夠按期完工，沒有出現(xiàn)開發(fā)商經(jīng)營狀況和資金實力發(fā)生突變或不利影響的情況，也未出現(xiàn)期房爛尾情況，。

2、二手房風險點:評估價格是否虛高，房產(chǎn)是否為我行受理范圍，房產(chǎn)產(chǎn)權是否清晰，抵押登記有效。

我行對二手房業(yè)務開展較為謹慎，對二手房業(yè)務有一定的選擇*，房產(chǎn)符合我行受理范圍，房產(chǎn)產(chǎn)權清晰，房價合理，抵押登記有效。 3、經(jīng)營*貸款: 貸款用途是否與申請一致、是否采用抵押或質(zhì)押方式。

是一致的，采用抵質(zhì)押方式。

4、汽車按揭貸款:是否停止營運及工程車輛按揭、是否停止受理由經(jīng)銷商引薦的貸款申請。

我行已于2004年3月停止對外辦理各類汽車貸款，包括營運及工程車輛按揭。

5、存單、國債質(zhì)押貸款:是否履行相關凍結手續(xù)和存單(質(zhì)押品)入庫保管制度。

是。

(十)個貸檢查范圍

1、個貸系統(tǒng)中的所有資料。

個人系統(tǒng)中的所有資料與貸款檔案的書面資料核對一直，基本吻合。 2、崗位設置、職責分工書面資料。

崗位設置已根據(jù)我行管理實際和業(yè)務處理模式制定并形成書面資料上報總行備案，崗位職責分工明確有書面資料。

3、個貸產(chǎn)品規(guī)章制度(包括總行下發(fā)與分行細化)。 嚴格按照總行下發(fā)的個貸產(chǎn)品規(guī)章制度執(zhí)行，及時轉發(fā)并結合昆明分行實際制定相應的施行細則。

4、原始業(yè)務檔案資料(包括[個案資料"與[合作企業(yè)資料"，如房產(chǎn)商、汽車經(jīng)銷商、公積金管理中心等)。

完整齊備并及時歸檔保管。

5、貸款調(diào)查報告、申請審批表、貸審會決議、超授權業(yè)務上報總行的報告及批復件。

完整齊備并及時歸檔保管。

6、各類業(yè)務報表、統(tǒng)計分析報告。

基本做到了完整齊備，準確并及時歸檔保管。

五、集中反映出的問題

經(jīng)過自查，我行個金業(yè)務總體上規(guī)章制度執(zhí)行情況較好，沒有發(fā)現(xiàn)大的問題，業(yè)務發(fā)展是健康的。檢查中發(fā)現(xiàn)的一些較為普遍和集中的問題如下:

(一)儲蓄及卡業(yè)務方面

1、 分支行在以個人名義申領東方卡時，個別客戶的預留資

料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預留了客戶的*件號碼、姓

名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象;申請表上摘錄

的發(fā)卡號不完整，經(jīng)辦人員未簽章;

2、 以單位名義批量申請個人東方卡時，部分支行沒有預留

申請名冊;

3、 部分支行柜員的未領用東方卡和密碼封沒有做到分人保

管;

4、 全部支行對于atm吞沒卡均未做到列表外控制管理，但

都建立了登記薄;

5、 全部支行在代收付業(yè)務管理方面，均未做到相應的盤片

交接制度，沒有交接清單，部分支行沒有保留代發(fā)清單; 6、 在自助銀行的管理方面，部分支行沒有按照規(guī)定辦理相

關*作，加*人員為前臺柜員;

7、 在柜面受理質(zhì)押貸款方面，*西路支行有1筆貸款沒

有按照相關規(guī)定辦理，**質(zhì)押貸款的質(zhì)押率達到

93，;對于該筆貸款，檢查人員發(fā)現(xiàn)后已經(jīng)現(xiàn)場進行了

整改，要求立即聯(lián)系客戶辦理相關還款事宜; 8、 有部分支行atm機的*箱清點工作未按照規(guī)定執(zhí)行，沒

有留下清點記錄，沒有執(zhí)行atm機的*箱清點最長不得

超過7天的規(guī)定;

(二)個貸業(yè)務方面

1、2003及2004年期間發(fā)放的汽車貸款出現(xiàn)不良較多，*作

也不夠規(guī)范，客戶資信調(diào)查薄弱，后期管理也未跟上，

已形成難以催收消化的包袱。

2、2003年前后發(fā)放的一批信用擔保貸款，雖然總數(shù)不多，

但大部分形成不良。

3、部分消費貸款實際用途是經(jīng)營*貸款。

4、部分貸款檔案要素不全，并有差錯。

5、對逾期三個月以內(nèi)的貸款催收不夠及時，催收力量單薄。

6、信雅達系統(tǒng)*信息維護不夠。

六、整改措施

對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我行將引起高度重視，并采取如下措施盡

快整改:

(一)儲蓄及卡業(yè)務

1、 對檢查中發(fā)現(xiàn)的一些可以當時解決的問題，我行已要求現(xiàn)

場整改，并對整改結果進行了檢查。

2、 對各檢查網(wǎng)點提出了整改意見，要求在規(guī)定的時間內(nèi)得到

落實，并進行后檢查。

3、 要求各網(wǎng)點組織一次全面的業(yè)務學習，加深對規(guī)章制度的

理解和掌握，并認真貫徹執(zhí)行。

(二) 個貸業(yè)務方面

1、 加強不良貸款的催收。個金部本周內(nèi)作出個金不良貸款的

專題分析報告，對不良貸款逐戶分析，制定催收方案，并

將催收任務分解落實到個人。個金部內(nèi)調(diào)整充實催收人員

力量，增派三名后臺人員主辦逾期1個月貸款催收，安排

所有客戶經(jīng)理負責逾期2-3個月貸款催收，指定催收小組

負責逾期3個月以上貸款催收，形成三道防線，按月下達

催收任務并與當月獎金掛鉤。加大與律師事物所、保險公

司、司法部門的合作，借助外部力量多頭并舉抓催收。 2、 制定個人信貸檔案管理辦法，指定檔案管理人員進行個貸

檔案全面清理，查缺補漏，完善要素。

3、 目前已基本停辦了汽車類貸款和個人信用擔保消費貸款。

加強對消費類貸款的審查，原則上對消費類貸款不再實行

到期一次*還本方式，改為按月還款方式。 4、 加強個人貸款貸前、貸中、貸后三個層面的風險控制，完

善個貸中心的崗位職能。