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第一篇：銀行信貸業(yè)務自查報告

銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告

地區(qū)中心支行創(chuàng)建青年文明號工作領導小組：

根據(jù)銀大創(chuàng)字[20xx]3號文件精神，我支行及時組織自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報如下： 中國人民銀行xx縣支行貨幣信貸股是我支行青年文明號集體，共有職工三人，平均年齡34歲。近年來，人行xx縣支行貨幣信貸與統(tǒng)計股緊緊圍繞上級行金融工作重點，認真貫徹國家金融方針政策，結合地方經濟發(fā)展實際狀況，創(chuàng)造性地開展各項工作。他們以創(chuàng)建一流的工作業(yè)績、創(chuàng)建一流的隊伍、創(chuàng)建一流的工作風貌作為工作標尺，針對縣級人民銀行工作的特點，以貫徹國家貨幣信貸政策，拉動地方經濟發(fā)展為主線，以調查研究、金融統(tǒng)計工作為基點，不斷提高基層中央銀行貫徹國家貨幣政策的針對性和有效性，為地方經濟持續(xù)健康發(fā)展作出了不懈的努力。在貨幣信貸工作取得實效的同時，人行xx支行貨幣信貸與統(tǒng)計股其他工作也取得了較好的成績，調查研究工作在20xx-20xx年全區(qū)人行系統(tǒng)評比中獲得第一名，金融統(tǒng)計工作在20xx-20xx年全區(qū)人行系統(tǒng)評比中獲得第一名。貨幣信貸與統(tǒng)計股的同志也多次受到支行與上級行的表彰。今年十月該股室被哈爾濱中心支行授予20xx-20xx年度黑龍江轄區(qū)人民銀行系統(tǒng)金融統(tǒng)計先進集體。

1、加強思想建設，提高干部隊伍整體素質。我支行貨幣信貸股是青年文明號集體，該集體人員素質高，三名職工全部為本科學歷，兩名同志為中國共產黨黨員。有較高的政治素質和較強的業(yè)務能力，學習氛圍濃厚，比、學、趕、幫、超蔚然成風，加強理論學習，提高思想素質擺在各項學習任務的首要位置，在做好日常業(yè)務工作的同時，從不放松對思想政治理論、金融法律法規(guī)、制度和專業(yè)知識的學習。認真學習鄧小平理論和三個代表重要思想，并結合開展保持共產黨員先進性教育有針對性開展政治思想教育工作。嚴格執(zhí)行《統(tǒng)計法》和《中國人民銀行法》等法律法規(guī)。同時利用每周三科內集中學習的時間，集中學習沈陽分行、哈中支和本行工作會議精神、《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預防腐敗體系實施綱要》以及人民銀行優(yōu)秀共產黨員張毅剛同志先進事跡等內容。通過科內集中學習和個人自學相結合的方式，先后開展了四五普法知識、新統(tǒng)計制度、調統(tǒng)工作考評辦法以及征信管理知識等內容的學習，通過學習，使職工的思想覺悟得到提高，增強了責任感、使命感，進一步樹立了政治意識、大局意識，為開展好各項業(yè)務工作起到了較好的促進作用。為全面落實分行黨委提出的提高思想水平、提高責任意識、提高業(yè)務能力、提高工作質量和提高辦事效率的五項要求做出了不懈的努力。他們在不斷的學習與實踐中實現(xiàn)自我提高，（黨風廉政建設自查報告）并且有效的帶動全行職工勤奮學習扎實工作。

2、開展黨風廉政教育，加強各項法律、法規(guī)和人民銀行各項規(guī)章制度的學習，杜絕了違法違紀現(xiàn)象。貨幣信貸股認真貫徹支行黨風廉政建設和反腐敗工作有關規(guī)定，擺正位置，杜絕吃、拿、卡、要、報現(xiàn)象，逐步提高辦事效率和服務水平。一是年初與主管領導簽訂了黨風廉政建設責任狀，明確了責任。按照支行糾正行業(yè)不正之風和行業(yè)作風建設工作方案的要求，在辦公室醒目位置設立了意見簿，及時收集、整理前來辦事人員的意見，杜絕門難進、臉難看、事難辦現(xiàn)象。二是股內人員定期學習hjt總書記提出的四大紀律、八項要求，以及人總行九項具體要求和八個堅持、八個反對，并在實際工作中認真貫徹執(zhí)行，保證黨風廉政建設落實到位。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告。三是充分發(fā)揮紀檢監(jiān)督員的監(jiān)督作用，不僅保證各項業(yè)務正常開展，同時也加大了黨風廉政建設的廣度和深度。

3、認真貫徹積極穩(wěn)健的貨幣政策，著力支持地方經濟。一年來，貨幣信貸股充分利用支農再貸款、窗口指導等貨幣政策工具，積極疏通貨幣政策傳導渠道，力爭實現(xiàn)國家貨幣政策與地方產業(yè)政策的有效對接。一是及時轉發(fā)貨幣政策的相關文件，把國家貨幣政策意圖及時傳遞到金融機構、企業(yè)、居民。積極引導金融機構信貸投放，滿足地方經濟發(fā)展對信貸資金的需求。二是適時發(fā)放支農再貸款，為三農經濟提供必要的資金支持。20xx年，該股根據(jù)縣農村信用聯(lián)社的申請，在做好貸前調查的基礎上，并經支行支農再貸款審核委員會集體討論，我支行共三次向縣農村信用聯(lián)社發(fā)放再貸款，累計金額160xxxx元，較好的解決了農信社支農資金不足問題，也為農村信用社的發(fā)展奠定了較好的社會基礎。為保證支農再貸款的合規(guī)使用，真正發(fā)揮再貸款的支農作用，我們嚴格按照上級行的有關規(guī)定管理再貸款，一方面我們設立了再貸款臺帳，及時上報各類監(jiān)管報表，定期上報再貸款總結報告。另一方面我們強化檢查監(jiān)督。20xx年對農村信用社支農再貸款使用情況共進行了三次檢查。在9月上旬的檢查中我們發(fā)現(xiàn)了聯(lián)社違規(guī)使用再貸款問題。根據(jù)規(guī)定，我們于9月20日提前收回了其違規(guī)使用的50xxxx元支農再貸款，嚴肅了國家金融政策。截止12月20日，今年我支行發(fā)放的160xxxx元支農再貸款已全部收回。20xx年累計發(fā)放支農再貸款70xxxx元，截止目前，已收回再貸款40xxxx元。20xx年對農村信用社進行了三次檢查，第一次檢查支農再貸款的使用情況，第二次檢查農村信用社改革情況，第三次檢查農村信用社改革情況及同業(yè)拆借、存款準備金情況。三是定期召開金融聯(lián)席會議，發(fā)揮窗口指導的導向作用。20xx年，該股室組織金融機構召開了四次金融聯(lián)席會議，20xx年組織召開三次經濟金融聯(lián)席會議，便于金融機構更加充分地理解中央銀行意圖，也解決了貨幣政策在支持地方經濟中存在的一些突出問題，更有利于地方經濟的持續(xù)發(fā)展。

4、積極穩(wěn)步推進農村信用社改革的資金支持工作。農村信用社改革是我國金融領域的大事，事關農民增收、農業(yè)生產發(fā)展的大局。根據(jù)上級行部署，20xx年著重做了以下工作：一是完成20xx年末資不抵債數(shù)據(jù)測算上報工作。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告

5、廣泛開展調查研究，提高研究水平。調查研究工作是中央銀行的一項基礎性工作。我支行黨組歷來十分重視調研工作。行級領導帶頭搞調研。為把調查研究工作做到實處，年初我們制定了全行調研工作計劃，并經支行行務會討論通過執(zhí)行。一是根據(jù)哈爾濱中心支行和地行年度調研工作要點，成立了專項課題組。經過全行職工的共同努力，20xx年共完成各類調研文章31篇，其中：行級領導完成9篇，被地行采用15篇，其中：行級領導9篇。我行還向全區(qū)首屆金融理論研討會議上報研討文章9篇，有5篇獲獎。其中：行級領導3篇。20xx年，我支行共完成調研、理論文章36篇，被地行采用12篇，李英林同志《縣級人民銀行內部控制存在的主要問題和及對策》，高國華同志的《加強監(jiān)督檢查防范化解風險》被人民日報社編寫的《新形勢下的金融風險管理》采用。20xx年-20xx年10月末，共寫出經濟金融形勢分析7篇(20xx年4篇，20xx年3篇)，按季分析縣內經濟金融運行狀況，通過橫向、縱向的比較分析，發(fā)現(xiàn)和研究縣域經濟金融運行中存在的一些突出問題，針對問題，提出有針對性的建議和措施，為地方經濟發(fā)展出謀劃策。今年六月根據(jù)地區(qū)中心支行要求，完成了貸款卡年審任務，20xx年共有xxxx借款企業(yè)參加了年審，20xx年共有xxxx企業(yè)參加年審，新辦貸款卡三戶，并將14xxxx辦理貸款卡的企業(yè)健全了檔案。

6、認真貫徹統(tǒng)計制度，強化統(tǒng)計服務意識。幾年來，該股室認真貫徹金融統(tǒng)計制度，高質高效完成日常統(tǒng)計報表，針對人民銀行統(tǒng)計制度的臨時變更、統(tǒng)計程序的升級、報表歸屬的修改，都能按照要求同步進行更新，保證了統(tǒng)計數(shù)據(jù)及時、準確上報。一是做好統(tǒng)計工作，為各級領導決策提供依據(jù)。按照上級行的有關時限規(guī)定，及時上報各類金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，月后5日上報金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析，定期做好金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)備份。20xx年8月和10月根據(jù)地區(qū)中心支行要求，對金融機構金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性、準確性進行了現(xiàn)場檢查，對農村信用社現(xiàn)金收支月報中歸屬不正確問題進行了糾正，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性。銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告書籍讀后感-名著讀后感-小說讀后感-教師讀后感等-中小學生讀后感。20xx年10月對我縣金融機構統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送情況進行了檢查，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違法行為。二是做好基礎性的監(jiān)管工作，防范系統(tǒng)性金融風險。主要包括：按月上報城鄉(xiāng)信用社存款準備金監(jiān)測報表、同業(yè)拆借報表、城市信用社利率季度監(jiān)測報表、報告、按季上報城市信用社經營情況報表、報告，防范城市信用社的經營風險，保證其正常運作。

7、積極響應地區(qū)中心支行團委的號召，努力開展青年工作。為了適應新時期青年工作發(fā)展的新要求，全面推進支行青年工作，該股室在支行黨組的領導下，根據(jù)廣大青年的特點和需要，積極組織和參與文娛、體育活動以及各種業(yè)務競賽，在各種活動中，他們能夠發(fā)揚團隊精神，意志堅強，勇于拼搏，取得優(yōu)異的成績。堅持不懈的學習，造就了這個集體每位職工過硬的業(yè)務本領，成為我支行的業(yè)務能手，各項比賽成績突出，他們以自身的榜樣作用帶動青年學習文化、科學知識，熱愛本職工作，做有理想、有道德、有文化的社會主義新人。并從自身做起，帶動全行職工開展節(jié)約示范行動和社會

公益活動，積極參與植樹、捐贈、扶貧救困等社會公益活動，受到群眾和輿論的好評。

8、具有良好的精神風貌和忘我的工作熱情，積極投身金融改革與創(chuàng)新。我支行貨幣信貸股的職工朝氣蓬勃，思想積極向上，愛崗敬業(yè)，并積極投身于金融改革，將理論與實踐相結合深入基層搞調研，根據(jù)金融改革的具體形勢、重點、難點進行深入分析，撰寫金融改革理論文章。

9、扎實開展保持黨員先進性教育活動，充分發(fā)揮黨員先鋒模范作用。通過保持共產黨先進性教育活動的開展，使黨員的政治性、大局觀、責任感有了明顯增強。黨員普遍認識到保持黨員先進性不僅要從思想上保持先進，更要在實際工作中、在具體行動里來實踐和體現(xiàn)先進性，時時處處發(fā)揮黨員的先鋒模范作用，踐行三個代表重要思想。

通過認真的自查，我們認為我支行青年文明號-----貨幣信貸股人員素質高、業(yè)務能力強，有較強的競爭意識和創(chuàng)新意

識，積極投身金融改革，業(yè)績突出，成為全行學習的楷模，有效的帶動全行各項工作的開展，達到地區(qū)中心支行青年文明號考核標準。篇2：2016銀行行長述職報告兩篇 2016銀行行長述職報告兩篇 ##第1篇：銀行行長述職報告

尊敬的各位領導，大家好！

2016年在省分行、市分行和縣委縣政府的正確領導下，xxx支行以黨的“十八大”精神統(tǒng)領全局，以xxx行長“兩個翻番”為核心目標，以xx銀行“二次轉型”為中心，認真貫徹市分行經營戰(zhàn)略決策，堅持效益、質量、規(guī)模協(xié)調發(fā)展的方針，外拓市場開發(fā)與營銷，內抓能力建設和管理，促進了xx縣支行各項業(yè)務的正常發(fā)展。在日常工作中，能夠認真執(zhí)行有關財務管理規(guī)定，履行節(jié)約、勤儉原則；處處率先垂范，廉潔勤政，務實開拓，較好的完成了上級下達的各項任務指標，現(xiàn)我代表xx縣支行領導班子就一年來的履職情況報告如下，請評議。

一、全力踐行客戶至上理念，推動業(yè)務經營快速發(fā)展

2016年，我行堅持以客戶為中心，進一步加大了市場攻堅力度，經過一年的不懈努力，各項經營指標完成情況良好。

（一）收入完成情況。

截止11月底我支行共完成收入xxxx萬元，完成市行下達的年收入目標的xx%，同比增幅xx%。個人業(yè)務完成收入xx萬元，完成目標的87.14%，公司業(yè)務完成收入446.54萬元，完成目標的59.53%，信貸業(yè)務完成收入xxx萬元，完成目標89.48%。

預計2016年xx支行可完成收入3345萬元，欠產365萬元。具體是：個人業(yè)務完成xx萬元，欠25萬元；公司業(yè)務完成xx萬元，欠270萬；信貸業(yè)務完成xxx萬元，欠70萬元。

預計完成利潤1900萬元，超計劃101萬元。

（二）重點業(yè)務完成情況

1、儲蓄業(yè)務：截止12月1日，自營網點儲蓄余額50603萬元，較年初新增7651萬元、增幅17.4%，較全縣大口徑平均增幅（11.3%）高6.1個百分點，較全市自營網點平均增幅（17.1%）高0.3個百分點?；钇谡急容^年初（45.67%）下降6.79個百分點，高于全縣活期占比6.41個百分點，高于全市郵儲銀行活期平均比重4.04個百分點。自營網點余額占xx縣郵政金融儲蓄余額份額的22.11％，較年初所占份額增長1.08個百分點。

2、公司業(yè)務：截止12月1日，公司開戶336戶，余額302萬，較年初增長-2456萬元。百日大會戰(zhàn)增長-2235萬元。辦理票據(jù)業(yè)務3筆，金額360萬元；現(xiàn)金管理業(yè)務開辦1戶，目前余額60余萬元。

3、信貸業(yè)務：截止11月30日，貸款結余3150萬元，其中小額貸款結余116萬元，較年初下降2774萬元。消費貸款結余1302萬元，較年初增長1295萬元。()個人商務貸款結余347萬元，較年初增長125萬元。小企業(yè)貸款結余1562萬元，較年初增長861萬元。

4、資產保全：截止11月30日，逾期貸款28筆，金額14萬元，逾期率1.24%.不良貸款21筆，金額7.28萬，不良率0.84%。預計12月可收回9筆不良貸款，金額7.8萬元，方可完成市行下達的100萬的目標計劃。

二、堅定不移狠抓風險管理，確保事故案件零的發(fā)生

（一）全面加強內控建設，增強員工的風險防范意識，提高員工的職業(yè)道德水平。開展了“制度執(zhí)行梳理”、“整改回頭看”和層層簽訂“案防責任書”、定期召開風險管理分析會等活動，進一步加強了內控制度的教育，建立、健全了內控管理體制和工作機制，促使全行內控管理水平有一個新的提高。規(guī)范了網點在機具定位、操作上定型的要求，杜絕了業(yè)務操作中的隨意性，切實防范了操作風險。

（二）認真開展自查自糾，抓好整改工作。上半年結合省行、市行及監(jiān)管機構檢查指出的問題，深入開展了自查自糾活動；下半年以省行“合規(guī)大討論活動”為契機，進一步強化了自查整改的工作，并較好的使用了違規(guī)積分系統(tǒng)，對多次查出的問題得不到整改落實的相關人員按積分管理辦法給予積分處罰，使全行合規(guī)經營的意識得到了提升。

（三）加強人員排查，嚴控道德風險。長期以來沙xx支行從未停止人員排查工作，尤其是重要崗位（信貸員）人員的排查，發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取有效措施。我們采取的是各網點各部門每月對所轄人員8小時內外工作生活情況進行摸底調查，支行再定期開展集中排查，嚴禁出現(xiàn)違反“八不準”的情況。對不適合從事信貸業(yè)務的人員一律調出信貸隊伍或解除勞動合同。

（四）搞好資產保全工作。根據(jù)省行資產保全工作“四達標”要求今年新增配了資產保全人員，為資產保全人員配齊了各項設備設施和專用車輛，扎扎實實做好了不良貸款的責任認定、移交等工作，確保逾期率和不良率在控制范圍內。

（五）做好安全保衛(wèi)工作。按照“誰主管，誰負責”的原則，層層簽訂《社會治安綜合治理責任書》和《消防安全責任書》，明確職責、目標和獎懲。按照銀行業(yè)安全規(guī)范標準，積極開展了安全評估自查自評，落實隱患整改，提高人防、物防、技防的能力，確保無案件和安全事故發(fā)生。

三、加強客戶經理隊伍建設，充分開發(fā)客戶經理潛能

（一）對信貸客戶經理實行優(yōu)勝劣汰，確保信貸隊伍的精干和純潔，確保信貸業(yè)務量和質的雙豐收。

（二）建立了專業(yè)的理財經理隊伍，從網點選擇業(yè)務能力強，服務質量高的人員擔任理財經理，有效的拉攏和穩(wěn)固大客戶。

（三）建立完善了綜合客戶經理隊伍，將人脈關系好、營銷能力強的員工推到綜合客戶經理的崗位上，制定適時的考核辦法，合理安排空閑時段的工作，調動他們發(fā)展業(yè)務的積極性。

四、堅持不懈開展員工培訓，不斷提升全員綜合素質

（一）加強業(yè)務知識的培訓，從各業(yè)務條線抽調業(yè)務知識全面、表達能力較好的人員擔任授課老師，將各項業(yè)務知識系統(tǒng)全面的反復培訓，讓全體員工人人懂業(yè)務。

（二）加強營銷能力的培訓，指定參加省行“海師計劃”學習的人員按照省行培訓內容，定期對全員進行營銷能力的培訓，讓全體員工個個精營銷。

（三）組織好員工崗位資格認證的學習，引導督促員工自覺參加崗位資格考試，提升崗位勝任能力。今年操作崗位的員工100%的參加了崗位資格認證考試，通過率為60%。

（四）引導員工注重合規(guī)制度的學習，讓全體干部員工明白什么能做，什么不能做，做好了有獎勵，做得不好有處罰。

五、不遺余力建設企業(yè)文化，盡力營造良好工作氛圍在積極促進業(yè)務有效發(fā)展、努力完成各項業(yè)務同時，全面開展了企業(yè)文化建設各項工作。

（一）將學習列入各項工作之首，通過行務會、周例會等多種形式，組織全行員工認真

學習上級行相關文件和制度辦法。

（二）開展了干部職工談心活動，加強了行領導與職工的溝通交流。通過與職工談心切實解決了一些大家關心的熱點、難點問題，進一步鞏固了“風正、氣順、心齊、勁足、績優(yōu)”的和諧局面。

（三）開展各項工會活動和業(yè)務操作技能競賽活動，提高全體員工的向心力、凝聚力，把全體員工的主人翁精神、積極性和創(chuàng)造力轉化為推動我支行發(fā)展的實際行動。

回顧一年來的工作情況，xx縣支行領導班子盡管做到了盡心盡力盡職，但仍存在一些不足之處，具體表現(xiàn)在：

1、業(yè)務知識的學習缺乏系統(tǒng)性、計劃性，特別是新業(yè)務的學習很不夠；

2、面對業(yè)務經營出現(xiàn)的矛盾和困難，缺乏足夠的耐心和信心，有時工作方法也有所欠佳或欠妥；

3、深入一線調研以及與員工直接談心的時間相對較少，對員工的思想狀況了解得還不夠深入。

2016年我們將發(fā)揚成績，克服缺點，進一步加強思想建設、組織建設和作風建設，進一步增強責任感、使命感和緊迫感，進一步提高自身的戰(zhàn)略謀劃能力、科學管理能力、組織推動能力和統(tǒng)籌協(xié)調能力，創(chuàng)新工作思路，探索發(fā)展道路，團結和帶領全行干部員工，堅持以負債業(yè)務為核心，搶占市場份額，增強核心競爭力；堅持以資產業(yè)務為根本，加強風險控制，求得快速健康發(fā)展；堅持從嚴治行方針，強化改革創(chuàng)新，提高內部管理和服務水平；堅持以企業(yè)文化建設為窗口，調動員工積極性，提高隊伍戰(zhàn)斗力，以全新的姿態(tài)迎按2016年的到來。篇3：2016銀行支行行長述職報告 2016銀行支行行長述職報告 2016銀行支行行長述職報告 xxx支行

尊敬的各位領導，大家好！

2016年在省分行、市分行和縣委縣政府的正確領導下，xxx支行以黨的十八大精神統(tǒng)領全局，以xxx行長兩個翻番為核心目標，以xx銀行二次轉型為中心，認真貫徹市分行經營戰(zhàn)略決策，堅持效益、質量、規(guī)模協(xié)調發(fā)展的方針，外拓市場開發(fā)與營銷，內抓能力建設和管理，促進了xx縣支行各項業(yè)務的正常發(fā)展。在日常工作中，能夠認真執(zhí)行有關財務管理規(guī)定，履行節(jié)約、勤儉原則；處處率先垂范，廉潔勤政，務實開拓，較好的完成了上級下達的各項任務指標，現(xiàn)我代表xx縣支行領導班子就一年來的履職情況報告如下，請評議。

一、全力踐行客戶至上理念，推動業(yè)務經營快速發(fā)展

2016年，我行堅持以客戶為中心，進一步加大了市場攻堅力度，經過一年的不懈努力，各項經營指標完成情況良好。

（一）收入完成情況。

截止11月底我支行共完成收入xxxx萬元，完成市行下達的年收入目標的xx%，同比增幅xx%。個人業(yè)務完成收入xx萬元，完成目標的87.14%，公司業(yè)務完成收入446.54萬元，完成目標的59.53%，信貸業(yè)務完成收入xxx萬元，完成目標89.48%。

預計2016年xx支行可完成收入3345萬元，欠產365萬元。具體是：個人業(yè)務完成xx萬元，欠25萬元；公司業(yè)務完成xx萬元，欠270萬；信貸業(yè)務完成xxx萬元，欠70萬元。

預計完成利潤1900萬元，超計劃101萬元。

（二）重點業(yè)務完成情況

1、儲蓄業(yè)務：截止12月1日，自營網點儲蓄余額50603萬元，較年初新增7651萬元、增幅17.4%，較全縣大口徑平均增幅（11.3%）高6.1個百分點，較全市自營網點平均增幅（17.1%）高0.3個百分點。活期占比較年初（45.67%）下降6.79個百分點，高于全縣活期占比6.41個百分點，高于全市郵儲銀行活期平均比重4.04個百分點。自營網點余額占xx縣郵政金融儲蓄余額份額的22.11％，較年初所占份額增長1.08個百分點。

2、公司業(yè)務：截止12月1日，公司開戶336戶，余額302萬，較年初增長-2456萬元。百日大會戰(zhàn)增長-2235萬元。辦理票據(jù)業(yè)務3筆，金額360萬元；現(xiàn)金管理業(yè)務開辦1戶，目前余額60余萬元。

3、信貸業(yè)務：截止11月30日，貸款結余3150萬元，其中小額貸款結余116萬元，較年初下降2774萬元。消費貸款結余1302萬元，較年初增長1295萬元。個人商務貸款結余347萬元，較年初增長125萬元。小企業(yè)貸款結余1562萬元，較年初增長861萬元。

4、資產保全：截止11月30日，逾期貸款28筆，金額14萬元，逾期率1.24%.不良貸款21筆，金額7.28萬，不良率0.84%。預計12月可收回9筆不良貸款，金額7.8萬元，方可完成市行下達的100萬的目標計劃。

二、堅定不移狠抓風險管理，確保事故案件零的發(fā)生

（一）全面加強內控建設，增強員工的風險防范意識，提高員工的職業(yè)道德水平。開展了制度執(zhí)行梳理、整改回頭看和層層簽訂案防責任書、定期召開風險管理分析會等活動，進一步加強了內控制度的教育，建立、健全了內控管理體制和工作機制，促使全行內控管理水平有一個新的提高。規(guī)范了網點在機具定位、操作上定型的要求，杜絕了業(yè)務操作中的隨意性，切實防范了操作風險。

（二）認真開展自查自糾，抓好整改工作。上半年結合省行、市行及監(jiān)管機構檢查指出的問題，深入開展了自查自糾活動；下半年以省行合規(guī)大討論活動為契機，進一步強化了自查整改的工作，并較好的使用了違規(guī)積分系統(tǒng)，對多次查出的問題得不到整改落實的相關人員按積分管理辦法給予積分處罰，使全行合規(guī)經營的意識得到了提升。

（三）加強人員排查，嚴控道德風險。()長期以來沙xx支行從未停止人員排查工作，尤其是重要崗位（信貸員）人員的排查，發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取有效措施。我們采取的是各網點各部門每月對所轄人員8小時內外工作生活情況進行摸底調查，支行再定期開展集中排查，嚴禁出現(xiàn)違反八不準的情況。對不適合從事信貸業(yè)務的人員一律調出信貸隊伍或解除勞動合同。

（四）搞好資產保全工作。根據(jù)省行資產保全工作四達標要求今年新增配了資產保全人員，為資產保全人員配齊了各項設備設施和專用車輛，扎扎實實做好了不良貸款的責任認定、移交等工作，確保逾期率和不良率在控制范圍內。

（五）做好安全保衛(wèi)工作。按照誰主管，誰負責的原則，層層簽訂《社會治安綜合治理責任書》和《消防安全責任書》，明確職責、目標和獎懲。按照銀行業(yè)安全規(guī)范標準，積極開展了安全評估自查自評，落實隱患整改，提高人防、物防、技防的能力，確保無案件和安全事故發(fā)生。

三、加強客戶經理隊伍建設，充分開發(fā)客戶經理潛能

（一）對信貸客戶經理實行優(yōu)勝劣汰，確保信貸隊伍的精干和純潔，確保信貸業(yè)務量和質的雙豐收。

（二）建立了專業(yè)的理財經理隊伍，從網點選擇業(yè)務能力強，服務質量高的人員擔任理財經理，有效的拉攏和穩(wěn)固大客戶。

（三）建立完善了綜合客戶經理隊伍，將人脈關系好、營銷能力強的員工推到綜合客戶經理的崗位上，制定適時的考核辦法，合理安排空閑時段的工作，調動他們發(fā)展業(yè)務的積極性。

四、堅持不懈開展員工培訓，不斷提升全員綜合素質

（一）加強業(yè)務知識的培訓，從各業(yè)務條線抽調業(yè)務知識全面、表達能力較好的人員擔任授課老師，將各項業(yè)務知識系統(tǒng)全面的反復培訓，讓全體員工人人懂業(yè)務。

（二）加強營銷能力的培訓，指定參加省行海師計劃學習的人員按照省行培訓內容，定期對全員進行營銷能力的培訓，讓全體員工個個精營銷。

（三）組織好員工崗位資格認證的學習，引導督促員工自覺參加崗位資格考試，提升崗位勝任能力。今年操作崗位的員工100%的參加了崗位資格認證考試，通過率為60%。

（四）引導員工注重合規(guī)制度的學習，讓全體干部員工明白什么能做，什么不能做，做好了有獎勵，做得不好有處罰。

五、不遺余力建設企業(yè)文化，盡力營造良好工作氛圍

在積極促進業(yè)務有效發(fā)展、努力完成各項業(yè)務同時，全面開展了企業(yè)文化建設各項工作。

（一）將學習列入各項工作之首，通過行務會、周例會等多種形式，組織全行員工認真學習上級行相關文件和制度辦法。

（二）開展了干部職工談心活動，加(轉載于:2016年銀行信貸業(yè)務自查報告)強了行領導與職工的溝通交流。通過與職工談心切實解決了一些大家關心的熱點、難點問題，進一步鞏固了風正、氣順、心齊、勁足、績優(yōu)的和諧局面。

（三）開展各項工會活動和業(yè)務操作技能競賽活動，提高全體員工的向心力、凝聚力，把全體員工的主人翁精神、積極性和創(chuàng)造力轉化為推動我支行發(fā)展的實際行動。

回顧一年來的工作情況，xx縣支行領導班子盡管做到了盡心盡力盡職，但仍存在一些不足之處，具體表現(xiàn)在：

1、業(yè)務知識的學習缺乏系統(tǒng)性、計劃性，特別是新業(yè)務的學習很不夠；

2、面對業(yè)務經營出現(xiàn)的矛盾和困難，缺乏足夠的耐心和信心，有時工作方法也有所欠佳或欠妥；

3、深入一線調研以及與員工直接談心的時間相對較少，對員工的思想狀況了解得還不夠深入。

第二篇：銀行收費業(yè)務自查報告

恒豐銀行收費業(yè)務自查報告

根據(jù)貴局《關于對轄內銀行業(yè)金融機構服務收費情況進行現(xiàn)場檢查的通知》的相關要求，我行認真開展了自查工作?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

1、組織員工對照收費標準自查，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風。

我營業(yè)室在各項收費業(yè)務中，嚴格遵守國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全約束機制。制定各項防范措施，及時、準確、充分地披露相關信息，真實反收費狀況。營業(yè)室員工在業(yè)務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工按照服務工作質量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。

根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]22號，以下簡稱《通知》）的要求，我行積極響應，結合我行現(xiàn)有的各項中間業(yè)務收費項目進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）。

2、我營業(yè)室在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。

在整個自查工作中，針對我行收費業(yè)務（電匯，購買重要憑證，掛失、補辦等）經過層層復查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費行為，切實按照結算業(yè)務收費情況統(tǒng)計表中的規(guī)定執(zhí)行。

3、保持成果，不斷完善。此次的自查活動切實有效，起到了防微杜漸的作用。雖然我營業(yè)室未發(fā)現(xiàn)收費不實的賬務，但仍建議經常性的進行類似的自查與學習活動！

4、下一步工作

認真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內部管理，規(guī)范我行服務價格行為，以促進我行中間業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。

第三篇：同業(yè)業(yè)務會計核算自查報告

自查報告

一、組織開展情況

為有效落實《XX銀行XX分行加強內部管控遏制違規(guī)經營和違法犯罪專項檢查工作實施方案》，我支行對2011年至2014年本機構同業(yè)業(yè)務會計核算的真實性、合規(guī)性以及整改問責情況進行重點自查，涉及的同業(yè)賬戶種類包括銀行、信托公司、保險公司等。

二、檢查內容

我支行2011年至20XX年涉及的同業(yè)賬戶共有13個，現(xiàn)將檢查內容匯報如下：

（一）XX銀行XX路支行，開立基本存款賬戶，賬號為XXXXXX，科目開立無誤，2011年至20XX年未發(fā)生業(yè)務。該賬戶已設置為久懸賬戶。

（二）XX市農村信用合作聯(lián)社，開立非預算單位專用存款賬戶，賬號為XXXXXX，科目開立無誤，2011年至20XX年未發(fā)生業(yè)務。該賬戶已于20XX年XX月XX日銷戶。

（三）XX銀行股份有限公司，開立一般存款賬戶，賬號為XXXXXX，科目開立無誤，2011年至20XX年發(fā)生的業(yè)務有活期結息、扣除網銀年費、銷戶，該賬戶已于20XX年X月X日銷戶，手續(xù)合規(guī)、齊全。

（四）XX銀行股份有限公司，開立一般存款賬戶，賬號為XXXXXXXX，2011年至20XX年發(fā)生的業(yè)務有活期結息、扣除網銀年費、購買支票、開立定期、定期結清、補計利息、銷戶等。定期開立科目為XXX，科目開立無誤，開立定期利率審批表、同業(yè)定期存款合同齊全，補計利息利率審批表齊全，該賬戶已于20XX年X月XX日銷戶，手續(xù)合規(guī)完整。

（五）XX銀行股份有限公司XX路支行，開立一般存款賬戶，賬號為XXXXXX，科目開立無誤，2011年至20XX年未發(fā)生業(yè)務。該賬戶已于20XX年X月XX日銷戶。

（六）XXXX銀行股份有限公司XX支行，開立一般存款賬戶，賬號為XXXXXX，2011年至20XX年發(fā)生的業(yè)務有購買支票、開立定期、定期結清、補計利息等。定期開立科目為XXX，科目開立無誤，開立定期利率審批表、同業(yè)定期存款合同齊全，補計利息利率審批表齊全。已通知客戶于近日辦理銷戶手續(xù)。

（七）XXXX信托有限公司，開立一般存款賬戶，賬號為XXXXXX，科目開立無誤，2011年至20XX年未發(fā)生業(yè)務。該賬戶已于20XX年X月X日銷戶。

（八）XX信托有限公司，共開立4個非預算單位專用存款賬戶，賬號分別為XXXX、XXXX、XXXX、XXXX，科目開立無誤，該4個賬戶專用于中原信托有限公司募集信托款，募集期結束后將募集款項全部轉入該單位的信托專戶，然后均于20XX年銷戶，手續(xù)合規(guī)完整。

（九）XXXX保險股份有限公司XX分公司，共開立2個非預算單位專用存款賬戶，賬號分別為XXXX、XXXX，收入專用戶用于保費歸集業(yè)務，核算銀保保費收入資金，支出專用戶用于保費支出業(yè)務，核算銀保退保、保單貸款、滿期給付等業(yè)務支付。科目開立無誤，手續(xù)合規(guī)完整。

我支行通過對在我支行開戶的以上13個同業(yè)賬戶的賬戶資料和交易憑證及明細進行檢查，內容包括同業(yè)賬戶、同業(yè)定單開立、使用的合規(guī)性，存款科目的準確性，合同等的完整性等，檢查中未發(fā)現(xiàn)問題，不存在需整改的情況。

三、改進措施

今后我支行在辦理涉及同業(yè)賬戶的業(yè)務時，會更加嚴格審慎地審查各項所需資料，堅持合規(guī)辦理業(yè)務，為有效地加強內部管控遏制違規(guī)經營和違法犯罪做出貢獻。

XX銀行XX路支行 20XX年X月XX日

第四篇：銀行賬戶管理自查報告

為貫徹省聯(lián)社[今年]60 號文件《關于開展財務專項檢查工作的通 知》精神，根據(jù)縣聯(lián)社的安排，我社于今年6 月2 日，組織財務會計 人員，分別對我社上年1 月1 日至上年12 月30 日，今年1 月1 日至 3 月 30 日的費用開支情況，進行了認真的專項檢查，現(xiàn)將檢查情況 報告如下：

一、上年1 月1 日至12 月30 日財務費用列支情況：

（一）、手續(xù)費支出 上年度，我社列支手續(xù)費 319046.82 元，經核查，我社二 00 五 年儲蓄月平余額為4344.18 萬元，共五人辦理存款業(yè)務，其中二人為 代辦員，應列支代辦儲蓄手續(xù)費139013.76 元，實際列支

35549.40 元， 少列支103464.34 元； 二00 五年列支代辦收貸手續(xù)費158970.00 元，其中，與退休職工 陳加金簽訂管理萬山片區(qū)貸款協(xié)議，全年收回不良貸款本金 224047 元，收回貸款利息 76584.28 元，按綜合付費?%計算，應給付手續(xù)費 12041.24 元，剔減借新還舊因素，實際支付 10000.00 元；員工收回 “雙呆”貸款本金1684728 元，計費率3%；收回“雙呆”貸款利息 1968566 元，計費率5%；兩項應計付手續(xù)費148970.00 元，經聯(lián)社審 查并報經國稅局同意列支148970.00 元。 二00 五年列支代辦其他業(yè)務手續(xù)費124527.40 元，其中因人少， 業(yè)務量大，任務重，員工不能休假計提的超任務、超出勤工資22436 元，聯(lián)社

不同意計發(fā)外，其余都符合列支規(guī)定并經聯(lián)社審批。

（二）、營業(yè)費用支出

1、比例費用列支：二00 五年實現(xiàn)總收入2995464.07 元，其中貸 款利息收入2720455.56 元，應列支業(yè)務宣傳費13602.28 元，實際列 支32806.00 元，超支19203.72 元經聯(lián)社審批同意列支；廣告費應列 支59909.28 元，實際列支13820.00 元；未超支、亂支；業(yè)務招待費 應列支14977.32 元，實際列支36938.00 元，超支21960.68 元。

2、比例費用計提：二 00 五年職工工資列支 188146.69 元，應計 提職工福利費 26340.54 元，職工教育經費2822.20 元，工會經費 3762.93 元。經審查符合計提范圍和標準，無超范圍、超比例計提現(xiàn) 象。

3、低值易耗品攤銷；二00 五年列支30713.00 元，系購買檔案柜、 辦公桌椅等低值易耗品，且經聯(lián)社審批，無在其中列支固定資產和與 之不屬于列支或攤銷的項目。

4、其他營業(yè)管理費用：均按《xx 農村信用社財務收支及成本費 用管理實施細則》的相關規(guī)定列支，大額費用經聯(lián)社審批后列支。并 嚴格控制額度和比例。

5、專項獎金：二00 五年列支57122.00 元，其中業(yè)務經營發(fā)展的 專項獎金列支29279.00 元，政府出具政策的獎金27843.00 元。都經 聯(lián)社審查批準列支。

（三）、其他營業(yè)支出：二00 五年共列支136446.80 元，其中固定資 產折舊、呆賬準備金等計提，均按《xx 縣農村信用社二00 五年都會 計決算工作指導意見》和相關精神執(zhí)行；其他營業(yè)支出124454.25 元 經聯(lián)社審查列支。

（四）、營業(yè)外支出：二 00 五年列支 39150.00 元，其中非常損失33735.00 元系經批準處理歷史遺留問題，其他營業(yè)外支出5415.00 元 均符合有關規(guī)定或經聯(lián)社審批列支。

二、今年1至3 月費用開支情況

（一）手續(xù)費支出 26082.40 元，其中代辦儲蓄手續(xù)費列支 3484.00 元，系支付的二個代辦員的基本生活保障費，一季度儲蓄存款凈增 870 萬元，手續(xù)費半年考核計發(fā)；代辦其他業(yè)務手續(xù)費列支22598.40 元，符合開支范圍并經聯(lián)社審查批準。

（二）營業(yè)費用開支 164538.57 元，均按《xx 縣農村信用社財務收 支及成本費用管理實施細則》的相關規(guī)定和標準計提、審批、列支， 其中業(yè)務招待費應列支3764.20 元，實列支9718.00 元，多列支5923.80 元。

（三）其他營業(yè)支出 101044.50 元，其中固定資產折舊按規(guī)定計提 357.50 元，預提呆賬準備60000.00 元，其他營業(yè)支出40687.00 元符 合開支范圍并經聯(lián)社審批。

（四）其他營業(yè)外支出 1900.00 元，經查符合開支范圍，并經聯(lián)社 審批。

三、存在的問題及原因

通過自查，我社費用列支存在以下問題：

1、部分費用超標，如業(yè)務宣傳費、業(yè)務招待費，其原因是確定的標 準與促進業(yè)務快速發(fā)展不相適應，與解決和處理歷史遺留問題的措施 不相適應。

2、個別營業(yè)費用項目使用不正確。主要是業(yè)務人員對開支項目確定 不準。如在代辦儲蓄手續(xù)費中列支超出勤工資11580.00 元.

四、整改措施：

對過去費用開支中出現(xiàn)的問題，聯(lián)社于20xx年12月組織人員，對全縣20xx年度財務情況進了大檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題 以《xx 信聯(lián)發(fā)（20xx）267 號文件通報全縣：對未經批準計發(fā)加班費 的信用社主任處罰款200元，對超支業(yè)務招待費，化雜費，水電費， 郵電費等限額比例費用的社根據(jù)《xx 縣農村信用社財務收支及成本 費用管理實施細則》的相關規(guī)定，由責任人（信用社三長）按比例進 行賠償。其比例是業(yè)務招待費按超支金額的10%賠償；公雜費、水電 費、郵電費按超支金額的 20%賠償；責任人的賠償比例是：主任為50%，副主任、監(jiān)事長各20%、主辦會計10%。在手續(xù)費、其它營業(yè) 支出、其它營業(yè)外支出中列支營業(yè)費用的，處主任、主辦會計罰款各 300 元，以此引以為戒，警示信用社“三長”切實加強財務管理，嚴 格費用開支，真實加強財務核算。我社除認真執(zhí)行聯(lián)社處罰決定外， 對自查中存在的問題提出以下整改措施；

1、認真加強財務核算，努力開源節(jié)流，以增加收入來擴大正常費用開支額度。保證業(yè)務正常發(fā)展。

2、認真加強財務管理，嚴格費用開支，特別是嚴格壓縮非業(yè)務性開 支，降低經營成本。

3、認真加強財務制度和管理辦法的學習，正確列支財務費用，真實 反映經營成果。

4、對未經批準開支計提的超任務工資，轉入資本公積科目，增加資 本實力。

通過自查，我社在費用管理上，能按照《農村信用社財務管理制 度》和《xx 縣農村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》等規(guī) 定列支費用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財務收支，大 額費用按規(guī)定報批列支，各項提留按規(guī)定標準或指導意見計提。我社 將在今后的業(yè)務經營中，繼續(xù)嚴格財務費用的管理，認真執(zhí)行財務核 算制度，依法合規(guī)列支費用，努力提高經營效益，促進業(yè)務健康快速 發(fā)展。

第五篇：銀行同業(yè)合作業(yè)務

【銀行同業(yè)合作業(yè)務】

代理業(yè)務

一、功能定義

代理業(yè)務是指工商銀行接受客戶委托利用自身的經營職能和先進的電腦技術手段，為客戶提供各種金融服務的有關業(yè)務。主要包括代理簽發(fā)銀行匯票、代理兌付銀行匯票、代理匯兌業(yè)務、代理跨行銀行承兌匯票查詢查復、代理信托計劃資金收付等業(yè)務。

二、產品簡介

1.代理簽發(fā)銀行匯票：

代理行與工商銀行簽訂《代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務協(xié)議》后，即可代理簽發(fā)工商銀行匯票，客戶可持該匯票到工商銀行營業(yè)網點進行兌付，以滿足客戶利用銀行匯票進行資金結算的需要。為保證代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務的順利進行，工商銀行將提供為代理行業(yè)務所需的票據(jù)及專用機具，并對有關人員進行業(yè)務培訓輔導。代理行應在工商銀行開立移存匯票資金賬戶，按雙方商定的費率、以約定付費方式向被代理行支付手續(xù)費。

2.代理兌付銀行匯票：

具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行同業(yè)可以委托我行代理兌付以本行名義簽發(fā)的銀行匯票，實現(xiàn)延伸營業(yè)網點。我行將向委托行提供匯票密押機、編制密押的操作手冊和密押管理辦法。委托行應在工商銀行營業(yè)機構開立兌付匯票資金賬戶、并于簽發(fā)銀行匯票的當日至遲次日，向工商銀行移存與簽發(fā)銀行匯票金額相等的資金，通過授權工商銀行借記備付金賬戶的方式支付代理手續(xù)費。對委托行簽發(fā)的銀行匯票，工商銀行按支付結算制度規(guī)定審核無誤后，承擔無條件見票即付的責任。

3.代理匯兌業(yè)務：

我行為國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農村信用合作社提供匯兌代理業(yè)務。被代理行在工商銀行營業(yè)機構開立備付金賬戶、存入足夠資金后，我行將根據(jù)被代理行的需求，利用先進的資金匯劃清算系統(tǒng)處理相關業(yè)務。普通匯劃業(yè)務采取批量處理方式，可實現(xiàn)系統(tǒng)內資金24小時內到賬；加急業(yè)務采用實時處理方式，加快資金匯劃速度，確?？蛻糍Y金2小時到賬。

4.代理跨行銀行承兌匯票查詢查復：

我行為貼現(xiàn)行與承兌行不在同一地區(qū)，且貼現(xiàn)行在承兌行所在地無分支機構的銀行同業(yè)提供代理跨行銀行承兌匯票查詢查復業(yè)務。貼現(xiàn)行可委托當?shù)毓ど蹄y行機構代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，可有效提高跨行銀行承兌匯票查詢查復速度。

三、適用對象

具備相應業(yè)務資格的銀行同業(yè)及金融機構客戶。

四、申辦條件

具備相應業(yè)務資格的銀行同業(yè)及金融機構客戶都可申請辦理。

五、解決方案

1.代理簽發(fā)銀行匯票：

銀行同業(yè)與工商銀行簽訂《代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務協(xié)議》后，根據(jù)客戶的申請，按照支付結算制度的規(guī)定簽發(fā)工商銀行的銀行匯票，將簽發(fā)的銀行匯票資金向工商銀行辦理移存，并按照協(xié)議中規(guī)定的費率和約定的付費方式向工商銀行支付代理結算業(yè)務手續(xù)費。工商銀行作為委托方對銀行同業(yè)簽發(fā)的銀行匯票視同系統(tǒng)內出票，按照規(guī)定審核兌付。

2.代理兌付銀行匯票：

(1)手工分散方式：被代理行各地分支機構選擇當?shù)匾患夜ど蹄y行機構作為代理清算行，手工移存匯票資金和匯票登記簿，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后，通過代理清算行與出票行進行資金清算。

(2)集中清算模式：被代理行只選擇一個工商銀行通匯機構作為代理清算行，并通過專用系統(tǒng)與代理清算行交換業(yè)務信息，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后均通過該代理清算行與出票行進行清算。

(3)在受理了全國城市商業(yè)銀行資金清算中心的會員行簽發(fā)的銀行匯票后，通過現(xiàn)代化支付系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行資金清算中心進行資金清算；如工商銀行代理付款行處于未投產現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的地區(qū)，或現(xiàn)代化支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障時，各代理付款行可按照相應的應急操作規(guī)程通過工商銀行自身實時清算系統(tǒng)進行清算。

(4)代理區(qū)域性銀行匯票資金清算：出票行簽發(fā)的在特定區(qū)域內流通的各行見票即付的銀行匯票，在被包括工商銀行以外的代理付款行解付后，如當?shù)責o出票行分支機構，工商銀行代理出票行與代理付款行進行資金清算。

3.代理匯兌業(yè)務：

(1)同業(yè)存款賬戶清算方式：各被代理行在工商銀行開立專用的同業(yè)存款賬戶，用于清算其客戶通過工商銀行匯出、匯入款項。

(2)手工指令方式：被代理行及客戶通過手工傳遞紙質或磁盤等介質的交易指令發(fā)起業(yè)務。

(3)“銀銀通”方式：被代理行與當?shù)毓ど蹄y行分支機構之間通過專用系統(tǒng)交換業(yè)務信息并清算資金。

(4)主機直連方式：被代理行總部與工商銀行總行之間通過專用系統(tǒng)連接，以“一點接入、集中清算”的方式交換業(yè)務信息及進行資金清算。

(5)代理第三方支付：客戶在工商銀行開立賬戶，授權工商銀行根據(jù)另一家銀行的指令對其賬戶資金進行支付。

(6)代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)方式：工商銀行作為現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的直接參與者，代理無法以直接參與者身份接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的金融機構接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。

4.代理跨行銀行承兌匯票查詢查復：

工商銀行受貼現(xiàn)行委托，代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，并將結果告知貼現(xiàn)行。

六、特點和優(yōu)勢

與其他銀行提供的代理服務相比，中國工商銀行結合自身雄厚的資金實力、良好的社會信譽，龐大的經營網絡以及快捷的結算系統(tǒng)，為國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用聯(lián)社等金融機構提供更優(yōu)質的服務。

國內銀行代理行業(yè)務

一、功能定義

我行遵循平等誠信、互惠互利的原則，同國內中資銀行建立代理行關系，并在國際業(yè)務、國內業(yè)務領域開展合作。

二、產品簡介

我行與國內中資銀行的代理行業(yè)務往來主要包括：代理業(yè)務、信用證業(yè)務、擔保類業(yè)務、結算類業(yè)務以及融資類業(yè)務等。為控制業(yè)務風險，建立代理行關系的銀行可以在信用等級評定與授信的前提下，選擇業(yè)務種類確定業(yè)務規(guī)模。

三、適用對象

具備相應業(yè)務資格的并與我行有業(yè)務往來的銀行同業(yè)。

四、申辦條件

具備相應業(yè)務資格的并與我行有業(yè)務往來的銀行同業(yè)可申請與我行建立代理行關系。

五、解決方案

我行同中資銀行的往來信函經各行有權簽字人簽字后，即正式建立了代理行關系，交換有關控制文件及SWIFT密押，并通知各自的分支機構。具體流程如下圖所示：

六、特點和優(yōu)勢

截至2007年末，中國工商銀行已經與國內73家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行以及農村信用社建立了代理行關系，在融資業(yè)務、代理業(yè)務、網上銀行業(yè)務、外匯業(yè)務、銀行卡業(yè)務、擔保業(yè)務和資產業(yè)務等方面開展了深層次的合作。與其他銀行相比，工商銀行具有更加豐富的與同業(yè)合作的經驗。

外匯業(yè)務

一、功能定義

外匯業(yè)務市工商銀行的重要業(yè)務之一，主要包括代理外匯資金清算和外匯資金業(yè)務等。

二、產品簡介

1.代理外匯資金清算：

我行通過設在境外賬戶行的外幣清算賬戶、SWIFT系統(tǒng)以及資金匯劃系統(tǒng)為銀行同業(yè)及非銀行金融機構提供外匯資金清算代理業(yè)務。我行通過客戶在我行清算中心或所屬分行開立的外幣備用金賬戶，為客戶提供匯出匯款與匯入?yún)R款解付服務，代理客戶進行多幣種的外匯資金清算。我行為客戶備付金賬戶中超過協(xié)議規(guī)定的最低存款部分支付利息，利率參照LIBOR的水平，由雙方協(xié)商確定。與此同時，工商銀行可以為客戶提供的包括結構性存款在內的外匯資金管理業(yè)務，增加客戶提高資金收益水平的途徑。

2.外匯資金業(yè)務：

通過運用各種金融工具，特別是各類衍生金融工具及其組合，工商銀行可以協(xié)助銀行同業(yè)在控制風險的前提下，實現(xiàn)外匯資產保值、增值的目的。工商銀行外匯資金業(yè)務品種主要包括代客外匯買賣、代理結售匯業(yè)務、代客外匯理財和代客外匯風險管理。

三、適用對象

具備相應業(yè)務資格的銀行同業(yè)及金融機構客戶。

四、申辦條件

具備相應業(yè)務資格的銀行同業(yè)及金融機構客戶都可申請辦理。

五、解決方案

1.代理外匯資金清算：

工商銀行是中國最大的清算銀行，擁有國內最先進的本外幣資金匯劃與內部清算系統(tǒng)，目前工商銀行已可以提供世界所有可自由兌換貨幣的清算服務。

2.外匯資金業(yè)務

(1)代客外匯買賣：為滿足銀行同業(yè)對不同幣種即期或遠期的支付需求，工商銀行可接受銀行同業(yè)委托辦理即期或遠期外匯買賣。即期交易將于成交日后兩個工作日內進行交割，遠期交易將于約定的將來特定時間（成交日后兩個工作日以上）、按照約定的幣種、金額及匯率進行交割。工商銀行可提供多幣種的外匯買賣業(yè)務，包括美元、歐元、英鎊、日元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元、丹麥克朗、瑞典克朗、挪威克朗、加拿大元、新西蘭元等可自由兌換貨幣。

(2)代理結售匯業(yè)務：作為國家外匯指定銀行，工商銀行可以為不具備業(yè)務資質的銀行同業(yè)提供代理結售匯服務。工商銀行每日公布的掛牌匯價中有14個外幣幣種可辦理結、售匯業(yè)務。這些幣種是:美元(USD)、港幣(HKD)、日元(JPY)、歐元(EUR)、英鎊(GBP)、瑞士法郎(CHF)、加拿大元(CAD)、澳大利亞元(AUD)、新加坡元(SGD)、丹麥克郎(DKK)、挪威克郎(NOK)、瑞典克郎(SEK)、澳門元(MOP)、新西蘭元(NZD)。工商銀行對外掛牌的外匯牌價包括五種標價，即:外匯中間價、外匯買入價(銀行現(xiàn)匯結匯價)、外匯賣出價(銀行現(xiàn)匯售匯價)、外匯現(xiàn)鈔買入價(銀行現(xiàn)鈔結匯價)、外匯現(xiàn)鈔賣出價(銀行現(xiàn)鈔售匯價)。

(3)代客外匯理財：工商銀行代客外匯理財業(yè)務的主要工具是各類外匯結構性存款，即在普通外匯存款的基礎上，將存款的最終收益與一個或多個金融產品的價格表現(xiàn)掛鉤，以提供高于一般定期存款的利率。協(xié)議掛鉤的金融產品可以是匯率、利率、股票、指數(shù)、商品及債券等等。

(4)代客外匯風險管理：工商銀行代客外匯風險管理業(yè)務是根據(jù)銀行同業(yè)的財務管理目標，通過運用各種金融工具，特別是各類衍生金融工具及其組合，協(xié)助銀行同業(yè)對預期收入結構以及債務結構進行調整，力求使未來現(xiàn)金流入與未來現(xiàn)金流出的幣種、期限相匹配，防范因國內外經濟環(huán)境及匯率、利率變化帶來的外匯風險，合理控制融資成本。

工商銀行始終把實現(xiàn)國際化作為發(fā)展的戰(zhàn)略目標之一，將國際業(yè)務的發(fā)展置于全行發(fā)展的前沿位置。工商銀行的國際業(yè)務具有悠久的歷史和良好的信譽、眾多的境外機構和代理行以及雄厚的資金支持等優(yōu)勢。

融資人民幣類業(yè)務

一、功能定義

融資業(yè)務是工商銀行為了滿足銀行同業(yè)之間資金融通開展的業(yè)務，主要包括同業(yè)拆借、債券交易、票據(jù)融通、信貸資產回購和法人賬戶透支等業(yè)務。

二、產品簡介

1.同業(yè)拆借（同業(yè)借款）：

總行直接或授權分支機構為具備同業(yè)拆借業(yè)務資格的銀行同業(yè)以及信托投資公司、金融租賃公司提供以信用為基礎的短期資金融通業(yè)務?？傂谢蚴跈喾种C構與金融機構簽訂融資合同后，在授信范圍內向客戶提供從隔夜拆借至120天區(qū)間范圍的融資業(yè)務品種，通過銀行間同業(yè)拆借市場進行，拆借利率根據(jù)資金供求情況及一定期間的市場利率水平確定，資金清算以轉賬方式進行，拆借資金當日到賬。

2.債券交易：

我行可以為進入全國銀行間債券市場并簽署債券回購主協(xié)議的銀行同業(yè)及非銀行金融機構辦理債券回購和現(xiàn)券買賣業(yè)務，債券回購期限最長可達365天。債券交易通過全國銀行間同業(yè)拆借中心提供的交易系統(tǒng)進行，對無法通過交易系統(tǒng)進行的債券交易也可通過書面合同形式進行。與商業(yè)銀行進行的交易通過雙方在中國人民銀行開立的備付金賬戶進行清算，與其他交易對手通過其他轉賬方式進行資金清算。

3.票據(jù)融通：

我行為具有票據(jù)業(yè)務經營權的銀行同業(yè)及其他金融機構提供票據(jù)融資業(yè)務。銀行同業(yè)及其他金融機構可以用符合人民銀行規(guī)定的已貼現(xiàn)票據(jù)與我行進行票據(jù)的轉貼現(xiàn)交易，以融通資金。轉貼現(xiàn)交易包括轉買、轉賣、買入返售和賣出回購。轉買、轉賣期限根據(jù)票面日期確定，最長不超過6個月；買入返售、賣出回購的期限由交易雙方以票據(jù)到期前2日為限協(xié)商確定。目前，我行主要通過設立在上海的票據(jù)營業(yè)部及其所屬票據(jù)分部開展票據(jù)業(yè)務。

4.信貸資產回購：

我行可為具備信貸資產回購資格的銀行同業(yè)提供信貸資產回購業(yè)務。銀行同業(yè)根據(jù)雙方簽訂的《信貸資產回購協(xié)議》，將其擁有的合法信貸資產的債權在約定期限內轉讓給工商銀行獲得短期融資，同時交納一定的業(yè)務保證金，到期后銀行同業(yè)承諾按約定利率向工商銀行無條件償還融資本金和支付利息以購回所轉讓信貸資產。工商銀行辦理信貸資產回購業(yè)務的最長期限為6個月，同時回購期限不長于受讓信貸資產最早的到期日。信貸資產回購業(yè)務的定價以半年期再貸款利率為基準，在充分考慮業(yè)務風險狀況、市場利率水平等情況下由雙方協(xié)商確定。

5.法人賬戶透支：

我行為具備法人賬戶透支資格的銀行同業(yè)提供法人賬戶透支業(yè)務。我行授權經辦機構根據(jù)銀行同業(yè)的申請，雙方簽訂《中國工商銀行金融機構法人賬戶透支協(xié)議》，銀行同業(yè)向工商銀行交納透支承諾費，工商銀行允許銀行同業(yè)在結算資金賬戶存款不足支付時，直接透支獲得資金融通。銀行同業(yè)進行賬戶透支應用于彌補頭寸不足或臨時性資金周轉需要，透支取得的資金不應用于長期投資、貸款及歸還其他融資業(yè)務本息（如拆借、逆回購等）。工商銀行將根據(jù)銀行同業(yè)的整體情況與之協(xié)商核定最高透支限額，并允許循環(huán)使用。

三、適用對象

具備相應業(yè)務資格的銀行同業(yè)及金融機構客戶。

四、申辦條件

具備相應業(yè)務資格并獲得我行授信即可申請辦理。

五、解決方案

1.同業(yè)拆借：

工商銀行的同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，銀行同業(yè)與工商銀行通過電子交易系統(tǒng)進行自主報價、格式化詢價并最后確認成交即可達成交易。交易系統(tǒng)打印的《成交通知單》是反映雙方交易的具有法律效力的合同文件，工商銀行與銀行同業(yè)根據(jù)成交單的內容，本著自主清算、自擔風險的原則，通過雙方在中國人民銀行開立的備付金存款賬戶進行資金清算。工商銀行承諾向銀行同業(yè)拆出的資金當日即可到賬。

2.債券交易：

工商銀行與銀行同業(yè)的債券交易業(yè)務通過全國銀行間同業(yè)拆借中心交易系統(tǒng)進行，通過自主報價、格式化詢價并最后確認成交即可達成交易。交易系統(tǒng)打印的《成交通知單》是反映雙方之間債券交易確立的合同文件，雙方根據(jù)成交單的內容，本著自主清算、自擔風險的原則，通過債券登記系統(tǒng)辦理債券交割，通過交易雙方在中國人民銀行開立的備付金存款賬戶進行資金清算。

3.票據(jù)轉貼現(xiàn)：

票據(jù)轉貼現(xiàn)包括票據(jù)的轉買和轉賣業(yè)務。票據(jù)轉買是工商銀行從銀行同業(yè)買入已貼現(xiàn)、尚未到期的商業(yè)匯票的業(yè)務，票據(jù)轉賣是工商銀行將已買入、尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給銀行同業(yè)的業(yè)務。轉買（轉賣）期限根據(jù)票面日期確定，最長不超過6個月；利息在辦理轉貼現(xiàn)交易同時扣除，一次完成所有交易手續(xù)，簡單快捷。

4.信貸資產回購：

銀行同業(yè)根據(jù)雙方簽訂的《信貸資產回購協(xié)議》，將其擁有的合法信貸資產的債權在約定期限內轉讓給工商銀行獲得短期融資，同時交納一定的業(yè)務保證金，到期后銀行同業(yè)承諾按約定利率向工商銀行無條件償還融資本金和支付利息以購回所轉讓信貸資產。

圖：信貸資產回購業(yè)務流程圖

5.法人透支：

銀行同業(yè)進行賬戶透支應用于彌補頭寸不足或臨時性資金周轉需要，透支取得的資金不應用于長期投資、貸款及歸還其他融資業(yè)務本息（如拆借、逆回購等）。工商銀行將根據(jù)銀行同業(yè)的整體情況與之協(xié)商核定最高透支限額，并允許循環(huán)使用。賬戶透支按日計算計息積數(shù)，透支利率按照中國人民銀行規(guī)定的短期再貸款利率3.15%的基礎上上浮10%--40%執(zhí)行。

圖：法人賬戶透支業(yè)務流程圖

六、特點和優(yōu)勢

與其他國內銀行相比，中國工商銀行以其雄厚的資金實力、良好的社會信譽，豐富的銀行同業(yè)合作經驗以及業(yè)內領先的科技水平，為國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用聯(lián)社等金融機構提供更加專業(yè)的融資業(yè)務。

網上銀行業(yè)務

一、功能定義

網上銀行業(yè)務是工商銀行在其科技手段的有力支持下，開展的通過網絡提供的具有國內最先進水平的金融服務。對于銀行同業(yè)客戶而言，主要包括網上支付結算代理業(yè)務和網上集團理財業(yè)務。

二、產品簡介

1.網上支付結算代理業(yè)務：

中國工商銀行通過金融e通道，為與我行開展代理簽發(fā)銀行匯票、代理兌付銀行匯票以及代理異地資金匯劃等其他支付結算業(yè)務合作的各類銀行、信用社提供方便、快捷的網上支付結算代理業(yè)務。收付款業(yè)務可在工商銀行系統(tǒng)內進行，也可跨行進行。

2.網上集團理財業(yè)務：

銀行同業(yè)以及信托投資公司、金融租賃公司可以借助我行網上銀行提供的集團理財服務，加強內部資金管理，提高資源配置效率。

三、適用對象

具備相應業(yè)務資格的銀行同業(yè)及金融機構客戶。

四、申辦條件

具備相應業(yè)務資格的銀行同業(yè)及金融機構客戶都可申請辦理。

五、解決方案

1.支付結算代理業(yè)務：

(1)網上代簽銀行匯票業(yè)務流程：工商銀行網上代簽銀行匯票業(yè)務提供了匯票資金的移存信息錄入、指令查詢、匯票索押、匯票打印等功能。銀行同業(yè)登錄工商銀行網上銀行系統(tǒng)后，錄入簽發(fā)匯票的信息，將匯票資金移存到工商銀行，之后通過在線索押，下載匯票打印信息，利用工商銀行提供的客戶端工具軟件打印匯票。

(2)網上代理匯兌業(yè)務流程：工商銀行網上代理匯兌業(yè)務提供了匯兌憑證要素錄入、指令查詢功能。銀行同業(yè)登錄工商銀行網上銀行系統(tǒng)后，按其客戶提交的匯兌憑證逐筆輸入付款指令信息并進行提交，不需通過銀行之間票據(jù)交換即可迅速為其客戶辦理匯兌業(yè)務。收款行既可為工商銀行，也可以是異地其他商業(yè)銀行。

2.網上集團理財業(yè)務：

集團性客戶申請企業(yè)網上銀行服務后，系統(tǒng)將其總部開立在我行的賬戶作為主賬戶，將其分支機構在我行的賬戶作為子賬戶，相關客戶總行、總公司可以通過我行的網上銀行調撥其分支機構在工行開立賬戶資金、查詢相關信息，實現(xiàn)內部財務監(jiān)控、降低財務成本、提高資金使用效益的目的。

六、特點和優(yōu)勢

工商銀行結合自身結算網絡和網上銀行平臺的雙重優(yōu)勢，為銀行同業(yè)提供網上代理簽發(fā)銀行匯票和網上集團理財業(yè)務等服務。與普通業(yè)務相比，網上銀行業(yè)務主要具有申辦手續(xù)簡單，內控風險低，業(yè)務處理快等特點和優(yōu)勢。

代理信托計劃資金收付業(yè)務

一、功能定義

代理信托計劃資金收付業(yè)務是指工商銀行接受信托公司客戶委托利用自身的經營職能與網絡和先進的電腦技術手段，代理信托公司收取或支付信托計劃資金。

二、產品簡介

我行為信托公司代理收付信托計劃資金，信托公司與我行簽訂《信托公司資金收付代理協(xié)議》后，可利用我行龐大的網絡為其代理收付信托資金。

三、適用對象

具備相應業(yè)務資格的信托公司客戶。

四、申辦條件

具備相應業(yè)務資格的信托公司都可申請辦理。

五、解決方案

信托公司與工商銀行簽訂《信托公司資金收付代理協(xié)議》后，根據(jù)客戶的申請，按照代理信托計劃收付業(yè)務辦法的規(guī)定代理收取或支付信托計劃資金，并按照協(xié)議中規(guī)定的費率和約定的付費方式向工商銀行支付代理業(yè)務手續(xù)費。

六、特點和優(yōu)勢

與其他銀行提供的代理服務相比，中國工商銀行結合自身雄厚的資金實力、良好的社會信譽，龐大的經營網絡以及快捷的結算系統(tǒng)，為信托客戶提供更優(yōu)質服務。同時，工商銀行以代理業(yè)務為基礎，積極發(fā)揮信托資產托管、銀信鏈接產品等業(yè)務領域的優(yōu)勢，在保證客戶資金安全的同時，為