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第一篇：銀行自查報告范文

20xx年8月22日我部收到辦公室印發(fā)“關于印發(fā)《**村鎮(zhèn)銀行“兩個加強、兩個遏制”回頭看自查方案》的報告”的文件。按照文件精神，內(nèi)審合規(guī)部自查要點為“內(nèi)部控制、風險管理、案件防控”。以下為自查情況報告：

一、我行內(nèi)控體系較為健全，組織結(jié)構設置符合自身特點，明確了內(nèi)部控制和相關職能部門的責任、權限和信息報告路線。我行主要發(fā)起行為**銀行，同時吸收當?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)和自然人投資參股村鎮(zhèn)銀行，股權結(jié)構較為合理，為良好公司治理奠定堅實的股權基礎。

我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，建立了完善以“三會一層”即股東會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層為主體的治理結(jié)構并設立風險管理委員會、提名委員會、薪酬委員會、關聯(lián)交易控制委員會、信息科技管理委員會和資產(chǎn)負債管理委員會六個專門委員會。但尚未建立獨立董事制度。

我行各個治理主體的職責邊界較清晰，并制定了股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則和高級管理層議事規(guī)則五項規(guī)范的議事規(guī)則，但各項議事規(guī)則有待進一步完善。

我行參照以流程為核心的全新的銀行模式開展經(jīng)營管理，即在整個銀行塑造“以客戶為中心”的企業(yè)文化，提高市場反應速度，改善服務水平；并通過業(yè)務模塊化、管理扁平化與運營集中化，提高銀行運作效率，實現(xiàn)成本節(jié)約與規(guī)模效益，促進價值創(chuàng)造與績效進步，并全面提升銀行的核心競爭能力。但此項工作在該行尚處起步階段，內(nèi)

部組織架構不完善，距流程銀行要求還有較大差距，但我行在20xx年成立了內(nèi)審合規(guī)部門，隨著業(yè)務發(fā)展，20xx年我行將進一步完善組織架構。

二、各部門、各崗位之間職責分離、相互制約，并定期不定期進行崗位測評及意見反饋。認真執(zhí)行輪崗和強制休假制度，并向監(jiān)管當局按季度上報人員、安防非現(xiàn)場監(jiān)管報表。我行在業(yè)務領域和部門之間建立了信息交流、信息共享及信息反饋機制。我行建立了《**村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，定期對內(nèi)部制度的健全性等進行評價，但評價效果有待提高。

我行20xx年成立內(nèi)審合規(guī)部門，建立了內(nèi)部審計及合規(guī)管理的相關規(guī)章制度，并定期聘請發(fā)起行進行業(yè)務督導及業(yè)務檢查。我行聘請外部審計機構進行審計，但審計結(jié)果未及時上報監(jiān)管部門。我行的內(nèi)部控制缺陷被發(fā)現(xiàn)和被報告后能夠及時得到解決和糾正，并能夠及時糾正和整改外部監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制方面的問題和缺陷。我行正逐步建立及完善各項內(nèi)控制度，完善組織架構，有效開展內(nèi)外部審計工作，在高管層的科學領導下，20xx年我行未發(fā)生案件。

三、我行正逐步建立及完善各項內(nèi)控制度，建立了存款、會計、重要空白憑證等管理制度和崗位規(guī)范，我行業(yè)務部已制定如下規(guī)章制度：貸款管理辦法、企業(yè)信用評級管理暫行辦法、信貸業(yè)務操作辦法、農(nóng)戶貸款操作細則、擔保管理辦法、信貸業(yè)務審批管理辦法、存貸款利率管理暫行辦法、貸后管理辦法、信貸檔案管理辦法、抵貸資產(chǎn)管理辦法、貸款五級分類管理辦法、訴訟管理辦法、信貸責任追究制度、項目融資業(yè)務管理暫行辦法、職能部門設置、個人貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法。并嚴格按照相關規(guī)章制度開展業(yè)務。

四、我行的風險管理能夠?qū)π庞蔑L險、流動性風險和操作風險等各類風險進行較為持續(xù)的監(jiān)控。并制定了相關業(yè)務政策、制度和程序。專門設立了履行內(nèi)部控制、風險管理和審計職能的部門和崗位。我行雖建立了風險識別評估制度、職責和崗位，但制度和職責未及時更新，手段和技術不夠完善。

我行董事會能夠根據(jù)本行的情況，制定整體風險管理政策、風險限額和重大風險管理制度，但并沒有明確的風險偏好；高級管理層制定了監(jiān)測和管理風險的程序和方法；但沒有結(jié)合本行特點，開發(fā)高效的風險管理信息系統(tǒng)，不能對對各類風險進行準確的計量和管理。

第二篇：同業(yè)業(yè)務自評估報告

投行業(yè)務風險自評估報告

一、外部經(jīng)濟政策及形式分析

當前歐美日三大經(jīng)濟體經(jīng)濟復蘇的穩(wěn)健程度已明顯提升，同時長期寬松的貨幣政策造成的資產(chǎn)泡沫風險正在集聚，各國央行貨幣政策轉(zhuǎn)向、同步趨緊的條件基本具備。3月15日，美聯(lián)儲宣布加息25個基點，聯(lián)邦基金利率從0.5%~0.75%調(diào)升到0.75%~1%。全球貨幣政策面臨方向性的轉(zhuǎn)變，中國也不例外。

日前，央行行長周小川在出席二十國集團（G20）財長和央行行長會議時指出，中國的貨幣政策將強調(diào)“穩(wěn)健中性”，并繼續(xù)采取措施逐步去杠桿。作為中國金融監(jiān)管機構最高級別官員，周行長的講話無疑是觀察政策的最好風向標，持續(xù)多年的貨幣寬松正在漸行漸遠，貨幣寬松已到周期尾部。無獨有偶，今年的《政府工作報告》也提出，貨幣政策要保持穩(wěn)健中性，廣義貨幣M2和社會融資規(guī)模余額預期增長均為12%左右。

今年貨幣政策之所以強調(diào)“穩(wěn)健中性”，一方面是目前我國融資成本遠高于西方國家，另一方面是我國企業(yè)負債與稅前收入比高達3.5以上。一般來說如果超過2，企業(yè)還債就有很大挑戰(zhàn)。與此同時，今年我國企業(yè)、政府和居民負債與GDP之比接近300%，這種情況下，如果加息不光企業(yè)無法承受，財政也難以負擔。

由于目前實體經(jīng)濟盈利能力低，房地產(chǎn)等資本市場投機盛行，降息會導致虛擬經(jīng)濟泡沫膨脹，進一步擠壓實體經(jīng)濟，無法完成政府“脫虛向?qū)崱钡哪繕恕＞C上所述，政府在推動供給側(cè)結(jié)構性改革給企業(yè)減稅減負的同時，必須保持穩(wěn)健中性的貨幣政策，讓貨幣供應保持在一個相對穩(wěn)定的范圍內(nèi)。

另外，今年《政府工作報告》指出，要綜合運用貨幣政策工具，維護流動性基本穩(wěn)定，合理引導市場利率水平，疏通傳導機制，促進金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟，特別是支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)。對比2016年《政府工作報告》發(fā)現(xiàn)，今年刪除了對于貨幣政策工具的具體描述。這或許意味著部分貨幣政策工具可能被雪藏；而強調(diào)引導市場利率水平，意味著央行可能加強對回購利率等市場利率的引導。今年一季度以來央行兩次上調(diào)MLF和逆回購中標利率，這也印證了央行運用貨幣政策工具重心的轉(zhuǎn)向。

今年上半年中小銀行壞賬問題和部分企業(yè)及地方政府債務違約風險上升，政府將控制金融風險當做第一要務。從去年下半年開始，經(jīng)濟數(shù)據(jù)開始好轉(zhuǎn)，但還不能確認反轉(zhuǎn)，必須小心維護復蘇的勢頭。根據(jù)穩(wěn)健中性的原則，今年貨幣政策會出現(xiàn)時緊時松的情況，央行近幾年主要通過公開市場操作等方式來影響貨幣供應，確保既不出現(xiàn)“錢荒”，又不出現(xiàn)金融機構惜貸的情況出現(xiàn)，維持貨幣市場的“緊平衡”狀態(tài)，溫和去杠桿，確保平穩(wěn)過渡。

二、監(jiān)管動態(tài)及影響

“要把防控金融風險放到更加重要的位置，下決心處置一批風險點，著力防控資產(chǎn)泡沫，提高和改進監(jiān)管能力，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險?！边@是決策層2017年對“一行三會”提出的最新監(jiān)管要求。從目前“一行三會”透露出的信息看，“監(jiān)管”已經(jīng)成為今年金融市場的主旋律，對風險點的處置和資產(chǎn)泡沫的防控將成為它們的工作重點。

央行對國內(nèi)外經(jīng)濟形勢判斷發(fā)生細微變化，防風險形勢決定使用何種貨幣政策工具。1月5日至6日在北京召開的2017年中國人民銀行工作會議提出了今年的十大主要任務，其中第三項為“切實防范化解金融風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線”。

今年3月底，央行貨幣政策委員會2017年第一季度例會對國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的判斷與2016年第四季度例會基本保持一致。一是世界經(jīng)濟仍處于國際金融危機后的深度調(diào)整期，國際金融市場存在較多風險隱患；二是貨幣政策強調(diào)中性，綜合運用多種貨幣政策工具，維護流動性基本穩(wěn)定；三是改善和優(yōu)化融資結(jié)構和信貸結(jié)構，提高直接融資比重。

央行貨幣政策委員會的上述判斷必然會體現(xiàn)在今年的貨幣政策實施上，防范金融風險將成為任何一種貨幣政策工具使用前的重要參考因素。“維護流動性基本穩(wěn)定”作為今年貨幣調(diào)控的主要目標之一，其施力方向就是在保持金融市場穩(wěn)定的前提下，護航“十三五”規(guī)劃實施和供給側(cè)結(jié)構性改革的深化。

銀行業(yè)防風險要從日常經(jīng)營做起。銀監(jiān)會主席尚福林去年12月12日在2016年全國股份制商業(yè)銀行年會上指出，股份制商業(yè)銀行要將有效防控風險作為重要生命線來守護，要把防控風險放到更加重要的位置上。銀行本身就是經(jīng)營風險的，所以時時刻刻要關注防范風險。股份制商業(yè)銀行要嚴密防控四類風險：一是要嚴控合規(guī)風險；二是嚴控信貸風險；三是嚴控跨行業(yè)跨市場金融風險；四是嚴控流動性風險。

證券監(jiān)管需要加強協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管能力。近日，劉士余主席在證監(jiān)會系統(tǒng)“一把手”學習貫徹十八屆六中全會精神培訓班上強調(diào)，證監(jiān)會系統(tǒng)2017年工作要把防控金融風險放到更加重要的位置，摸清風險隱患，提高和改進監(jiān)管能力，勇于擔當，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風險。

1月3日，劉士余到證監(jiān)會稽查局、稽查總隊進行工作調(diào)研，并就進一步做好2017年資本市場稽查執(zhí)法工作發(fā)表了重要講話。他指出，嚴厲打擊證券期貨違法犯罪活動，嚴懲挑戰(zhàn)法律底線的資本大鱷，逮鼠打狼，敢于亮劍，依法維護資本市場運行秩序，切實防范資本市場風險，有效促進資本市場規(guī)范發(fā)展。

由此可見，2017年資本市場上“三個監(jiān)管”的執(zhí)行力度肯定會得到進一步強化，市場秩序、市場環(huán)境將進一步好轉(zhuǎn)。

從以上分析可以看出，在防范金融風險上，“一行三會”步調(diào)已經(jīng)高度一致。今后在凈化資本市場投融資環(huán)境方面，“一行三會”及其他相關部門的聯(lián)系會更加緊密。

三、業(yè)務風險分析評估

四、改進措施及今后投資策略