千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《銀行個(gè)人廉潔自律自查報(bào)告》，但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《銀行個(gè)人廉潔自律自查報(bào)告》。
第一篇：銀行個(gè)人廉潔自律自查報(bào)告
根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開(kāi)展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo)，以全體員工為教育對(duì)象，以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽(yáng)光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動(dòng)，通過(guò)此次活動(dòng)，我對(duì)照自身自我檢查，現(xiàn)報(bào)告如下：
一、在學(xué)習(xí)上：作為一名部門(mén)經(jīng)理，我在平時(shí)的工作中，能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類(lèi)相關(guān)知識(shí)。
二、在思想上；對(duì)于此次”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認(rèn)識(shí)到”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，不僅有效提升了我社的社會(huì)聲譽(yù)，進(jìn)一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系，縮短辦貸時(shí)間，提高了辦貸的效率，而且實(shí)施“陽(yáng)光操作”，把信貸工作置于社會(huì)和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，整改報(bào)告。
三、在信貸管理上；自我被任命為部門(mén)經(jīng)理以來(lái)，我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦，在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時(shí)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，對(duì)一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上；多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類(lèi)現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次合規(guī)工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
第二篇：銀行作風(fēng)整頓自查報(bào)告范文
為貫徹落實(shí)縣委縣政府《關(guān)于在全縣機(jī)關(guān)開(kāi)展以“六治”為主要內(nèi)容的作風(fēng)整頓活動(dòng)的實(shí)施意見(jiàn)》的要求，加強(qiáng)我行機(jī)關(guān)人員作風(fēng)建設(shè)，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)良好發(fā)展，我行及時(shí)成立了“六治”整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)了動(dòng)員大會(huì)，深入剖析問(wèn)題形成原因，采取有力措施，狠抓問(wèn)題整改，努力改善服務(wù)質(zhì)量?，F(xiàn)將組織情況和自查自糾情況匯報(bào)如下：
一、黨委重視、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)
(一)我行成立“六治”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，行長(zhǎng)蘇福平任組長(zhǎng)，副書(shū)記朱子祥、副行長(zhǎng)於源任副組長(zhǎng)，各部門(mén)主要負(fù)責(zé)人為成員的機(jī)關(guān)作風(fēng)整頓工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)活動(dòng)開(kāi)展組織協(xié)調(diào)工作，使工作扎實(shí)有序推進(jìn)。
(二)及時(shí)傳達(dá)縣政府精神，印發(fā)文件。同時(shí)根據(jù)中央、上級(jí)行黨委關(guān)于改進(jìn)工作作風(fēng)、密切聯(lián)系群眾的有關(guān)規(guī)定，制定了我行改進(jìn)工作作風(fēng)實(shí)施意見(jiàn)。
(三)召開(kāi)動(dòng)員大會(huì)。為把我行機(jī)關(guān)干部職工的思想和認(rèn)識(shí)、行動(dòng)和決心統(tǒng)一到縣政府的決策部署上來(lái)，我行召開(kāi)了縣行本部員工作風(fēng)整治工作動(dòng)員大會(huì)。會(huì)議對(duì)我行作風(fēng)整頓活動(dòng)進(jìn)行了周密細(xì)致的安排布置，要求全行機(jī)關(guān)員工要充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展此項(xiàng)工作的重要性，充分認(rèn)識(shí)改進(jìn)工作作風(fēng)的重要意義，認(rèn)真對(duì)照檢查自身在作風(fēng)建設(shè)方面存在的不足和問(wèn)題，有針對(duì)性地提出改進(jìn)措施和辦法，確?？h委縣政府提出的各項(xiàng)要求落到實(shí)處。
(四)召開(kāi)黨員干部反腐倡廉警示教育大會(huì)。__月__日班后，支行組織其它員工參觀__縣反腐倡廉教育基地后，行長(zhǎng)、黨支部書(shū)記蘇福平同志作廉政黨課，縣行所有人員參加了會(huì)議。通過(guò)此次活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的廉政教育，提高廉潔自律意識(shí)，推動(dòng)全行作風(fēng)建設(shè)工作的深入開(kāi)展。
二、精心組織、認(rèn)真自查、嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任
行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，要求認(rèn)真部署自查自糾工作，查找分析問(wèn)題原因，將自查自糾任務(wù)進(jìn)行了明確分工，制定有效措施并嚴(yán)格抓好落實(shí)。
一是縣行領(lǐng)導(dǎo)班子嚴(yán)格按照縣委縣政府作風(fēng)整頓活動(dòng)計(jì)劃的安排，積極參與到這次活動(dòng)中，圍繞作風(fēng)整頓的六項(xiàng)內(nèi)容，對(duì)照自己平時(shí)的實(shí)際工作及思想動(dòng)態(tài)，認(rèn)真查找在思想作風(fēng)、工作態(tài)度等方面存在的問(wèn)題，并對(duì)其成因以及危害進(jìn)行深刻剖析，以達(dá)到自我教育、自我提高、自我完善目的。
二是明確各部門(mén)負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，抓本單位的工作落實(shí)。堅(jiān)持督查和自查相結(jié)合，定期檢查和不定期檢查相結(jié)合，全面檢查和個(gè)別抽查相結(jié)合，不斷加大督查力度。突出抓好工作中的正反典型，激勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)，嚴(yán)明紀(jì)律，改進(jìn)工作。
三是嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任制，嚴(yán)肅追究違規(guī)違紀(jì)當(dāng)事人的責(zé)任，采取誡勉談話、通報(bào)批評(píng)等措施予以處理。將機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)考核與部門(mén)整體工作考核相掛鉤，把作風(fēng)建設(shè)情況與個(gè)人績(jī)效管理結(jié)合起來(lái)。
四是堅(jiān)持把“機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)”活動(dòng)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)緊密結(jié)合起來(lái)，以機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)促進(jìn)分部業(yè)務(wù)發(fā)展，用業(yè)務(wù)的推進(jìn)、績(jī)效的提升來(lái)檢驗(yàn)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)的成效，塑造分部上下樹(shù)優(yōu)良作風(fēng)，樹(shù)品牌形象的良好氛圍。
三、存在的主要問(wèn)題及整改情況
(一)存在的主要問(wèn)題
1、個(gè)別員工政治學(xué)習(xí)重視不夠。在執(zhí)行中往往是因忙于事務(wù)工作，其主要原因是對(duì)政治學(xué)習(xí)的重要性理解不到位，其次是理論學(xué)習(xí)與實(shí)際情況結(jié)合不夠。
2、機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部深入基層，調(diào)查研究不夠，與廣大客戶和基層職工溝通不到位，導(dǎo)致工作的針對(duì)性不足，在解決工作中難點(diǎn)問(wèn)題上存在一定差距。
3、會(huì)議數(shù)量較多，時(shí)間較長(zhǎng)。文件質(zhì)量及傳遞辦理速度有待提高。
(二)整改情況
1、切實(shí)改進(jìn)調(diào)查研究。完善領(lǐng)導(dǎo)干部調(diào)查研究制度，堅(jiān)持在基層一線了解真實(shí)情況、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、解決困難、指導(dǎo)工作。不斷提高調(diào)查研究的針對(duì)性和有效性。一是加大調(diào)研力度?？h行領(lǐng)導(dǎo)每季度到分管網(wǎng)點(diǎn)參加活動(dòng)不少于1次。了解網(wǎng)點(diǎn)工作實(shí)際。。二是注重實(shí)際效果。擬定調(diào)研計(jì)劃，明確主題，增強(qiáng)針對(duì)性，凡現(xiàn)場(chǎng)能解決的問(wèn)題應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)解決。深入基層，多聽(tīng)取員工和客戶意見(jiàn)。三是改進(jìn)調(diào)研方式。調(diào)研要多聽(tīng)實(shí)情、找問(wèn)題、納建議。
2、切實(shí)精簡(jiǎn)會(huì)議活動(dòng)。積極改進(jìn)會(huì)風(fēng)，提倡開(kāi)短會(huì)、講短話，力戒空話、套話，提高會(huì)議實(shí)效。從嚴(yán)控制會(huì)議數(shù)量，除了縣行黨支部會(huì)議、行長(zhǎng)辦公會(huì)、行務(wù)會(huì)、全年工作總結(jié)和年中會(huì)議、季度經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，以及黨支部決定召開(kāi)的重要專(zhuān)業(yè)會(huì)議外，其他會(huì)議能不開(kāi)的堅(jiān)決不開(kāi)，可以合并的堅(jiān)決合并。涉及紀(jì)檢、黨建、產(chǎn)品推廣、業(yè)務(wù)培訓(xùn)或網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)等方面的會(huì)議，盡量壓縮會(huì)議時(shí)間。
3、切實(shí)壓縮文件簡(jiǎn)報(bào)。一是減少文件簡(jiǎn)報(bào)數(shù)量。對(duì)沒(méi)有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容文件堅(jiān)決不發(fā)。能以電話、郵件等方式部署的工作，或已經(jīng)通過(guò)其它形式部署的，不再發(fā)文。二是文件力求言簡(jiǎn)意賅。行文要做到文風(fēng)清新、文字精煉、意盡文止。逐步推行文件簡(jiǎn)報(bào)的網(wǎng)絡(luò)傳輸和網(wǎng)上辦理，努力提高傳遞辦理效率。除涉密文件外，所有文件一律使用電子公文系統(tǒng)處理。
4、切實(shí)改善基層服務(wù)。一是提高服務(wù)基層質(zhì)量。落實(shí)首問(wèn)負(fù)責(zé)制，首問(wèn)責(zé)任人不得推倭拒絕，應(yīng)告知事項(xiàng)一次性告知。屬于本部門(mén)本崗位辦理的事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)受理，認(rèn)真研究，妥善解決。二是提高辦事效率。兌現(xiàn)限時(shí)辦結(jié)承諾，縮短各類(lèi)事項(xiàng)辦理時(shí)間?？h行定期召開(kāi)周例會(huì)，提高工作計(jì)劃性，并檢查完成情況。加快文件批辦速度，文件須在規(guī)定時(shí)限內(nèi)核發(fā)、簽轉(zhuǎn)、辦理。緊急文件在呈送行領(lǐng)導(dǎo)閱示同時(shí)，及時(shí)通知相關(guān)承辦部門(mén)和人員。及時(shí)督辦落實(shí)全行性決策部署、領(lǐng)導(dǎo)重要批示事項(xiàng)。
第三篇：銀行*業(yè)務(wù)自查報(bào)告
*業(yè)務(wù)自查報(bào)告
為配合國(guó)家外匯管理局以[維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全，嚴(yán)厲打擊熱錢(qián)跨境流動(dòng)"為主題的違法違規(guī)資金專(zhuān)項(xiàng)檢查，同時(shí)也加強(qiáng)*業(yè)務(wù)的管理工作，確保*業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、持續(xù)運(yùn)行，根據(jù)要求對(duì)支行xxxx年度的外匯業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行一次自查。整個(gè)自查工作情況匯報(bào)如下:
一、 自查相關(guān)內(nèi)容
我支行檢查人員于xxxx年xx月xx日對(duì)支行xxxx年xx月xx日-xxxx年xx月xx日發(fā)生的經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、*收支等三大類(lèi)外匯業(yè)務(wù)，主要包括貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、個(gè)人、外商直接投資項(xiàng)下的*收支交易以及跨境資金流入等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行自查。其中:
1． 出口收匯業(yè)務(wù):出口收匯xxx筆，全部為貿(mào)易項(xiàng)下的款項(xiàng)，
無(wú)轉(zhuǎn)口貿(mào)易和非貿(mào)易等服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下款項(xiàng)，所有出口收匯款項(xiàng)全部入待核查賬戶核查，我支行已按規(guī)定出具出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)xxx筆，客戶簽收手續(xù)齊全。
2． 結(jié)售匯業(yè)務(wù):結(jié)匯業(yè)務(wù)xxx筆，售匯業(yè)務(wù)xx筆，結(jié)匯業(yè)務(wù)
全部是貿(mào)易項(xiàng)下出口收匯結(jié)匯，無(wú)其他項(xiàng)下結(jié)匯業(yè)務(wù)。結(jié)售匯業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)審批制度，業(yè)務(wù)*作嚴(yán)格按照外管及我行外匯*作規(guī)程和*作流程辦理，手續(xù)齊全。
3． 資本金業(yè)務(wù):我支行開(kāi)立一戶資本金賬戶，且已銷(xiāo)戶。在*
作中嚴(yán)格按照資本金賬戶管理辦法，及時(shí)在直投系統(tǒng)中進(jìn)行了業(yè)務(wù)反饋，無(wú)資本金收匯及結(jié)匯業(yè)務(wù)發(fā)生。
4． 境外匯款業(yè)務(wù):境外匯款xx筆，其中預(yù)付貨款xx筆全部
進(jìn)入國(guó)家外匯管理局網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行預(yù)付貨款付匯登記，嚴(yán)格按照的指引進(jìn)行審核，貨到付款x筆按照我行業(yè)務(wù)*作規(guī)范進(jìn)行賬務(wù)處理。
5． 境內(nèi)匯款業(yè)務(wù):境內(nèi)匯款x筆提供的資料完整，柜員按要
求保管裝訂。
6． 個(gè)人外匯業(yè)務(wù):我支行受理個(gè)人外*現(xiàn)*結(jié)匯業(yè)務(wù)xx筆，
售付匯業(yè)務(wù)xx筆，均按照外管及我行*作規(guī)程要求辦理，留存客戶*復(fù)印件及其他相應(yīng)檔案，無(wú)超權(quán)限、超限額等現(xiàn)象。
7． 對(duì)外付款/承兌通知書(shū)業(yè)務(wù):對(duì)外付款xx筆，都為信用*
項(xiàng)下付款，款項(xiàng)根據(jù)分行要求申報(bào)，申報(bào)內(nèi)容正確手續(xù)齊全。
8． **跨境交易發(fā)生一筆，款項(xiàng)*質(zhì)為服務(wù)項(xiàng)下收款客戶
已提供相應(yīng)合同及*，均按照外管及我行*作規(guī)程要求辦理入帳。
二、 落實(shí)整改情況
本次自查，總體情況良好，今后，我支行要進(jìn)一步加強(qiáng)外匯管理
政策的梳理和培訓(xùn)，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)的*作和制度執(zhí)行，以保*我支行外匯業(yè)務(wù)健康、合規(guī)、有序的發(fā)展。
第四篇：銀行個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告
銀行個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告
按照總行浦發(fā)銀[今年]第70號(hào)文件的要求，在分行統(tǒng)一安排布置下，個(gè)金部組織專(zhuān)人，于今年3月21日至今年3月25日對(duì)所轄支行的8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)及分行卡中心、個(gè)貸中心進(jìn)行了全面自查。
本次自查主要采取逐一對(duì)照總行下發(fā)的檢查提綱，開(kāi)展詢問(wèn)調(diào)查及業(yè)務(wù)檔案抽查的方式。自查結(jié)果，我行個(gè)金業(yè)務(wù)總體上能夠落實(shí)總行的各項(xiàng)管理規(guī)章制度，業(yè)務(wù)*作基本規(guī)范，基本符合內(nèi)控要求，但個(gè)別業(yè)務(wù)*作在手續(xù)方面不夠完善，業(yè)務(wù)檔案中也存在一些細(xì)小的差錯(cuò)。
現(xiàn)將本次自查情況逐條對(duì)照總行檢查提綱報(bào)告如下: 一、東方卡業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)檢查情況
(一)業(yè)務(wù)真實(shí)*檢查
1、東方卡*真實(shí)*管理
(1)以個(gè)人名義申領(lǐng)東方卡的均能做到申請(qǐng)表資料真實(shí)、完整并與業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的個(gè)人*一致。
但有部分支行個(gè)別客戶的預(yù)留資料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預(yù)留了客戶的*件號(hào)碼、姓名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象;申請(qǐng)表上摘錄的發(fā)卡號(hào)不完整，經(jīng)辦人員未簽章。
(2)以單位名義批量申請(qǐng)個(gè)人東方卡的，均能做到批量申請(qǐng)名冊(cè)要素填寫(xiě)齊全，與業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)持卡人資料一致、真實(shí)、完整。
但是有部分支行沒(méi)有預(yù)留申請(qǐng)名冊(cè)。
(3)以個(gè)人名義擔(dān)保的有透支額度的*，是否做到業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與申請(qǐng)表中擔(dān)保人資料要素一致、真實(shí)、完整，擔(dān)保人影印*件齊全。
(4)以單位名義擔(dān)保的有透支額度的*，是否做到業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與申請(qǐng)表中擔(dān)保單位資料要素一致、真實(shí)、完整，單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼*書(shū)影印件齊全。
此部分的(3)、(4)項(xiàng)，由于昆明分行沒(méi)有開(kāi)辦*業(yè)務(wù)所以沒(méi)有檢查。
2、*授信抵、質(zhì)押資產(chǎn)的真實(shí)*管理。
我行目前僅開(kāi)辦了借記卡業(yè)務(wù)，還未開(kāi)辦*業(yè)務(wù)。 (二)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范檢查
1、空白重要憑*的管理
(1)空白東方卡均做到專(zhuān)人保管，制卡人員與空白卡保管員分設(shè)。 (2)各類(lèi)東方卡均納入表外管理，會(huì)計(jì)主管人員均每月不少于一次不定期檢查賬實(shí)情況，確保賬實(shí)一致，并做好檢查記錄。 (3)制卡人員與空白卡保管員之間的日?？ㄆI(lǐng)用與交回均做好交接紀(jì)錄。
(4)空白卡、未領(lǐng)用卡保管人員或使用人員調(diào)動(dòng)均做到頂班交接記錄完整、各類(lèi)卡片交接記錄完整。
(5)在未領(lǐng)用東方卡和密碼封是否做到分人保管，營(yíng)業(yè)日終未領(lǐng)用東方卡應(yīng)入庫(kù)保管，密碼封應(yīng)入鋼箱保管方面，我行有部分支行沒(méi)有做到東方卡和密碼封分人保管。
對(duì)于此違規(guī)行為，我部已經(jīng)當(dāng)場(chǎng)要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。
(6)拾遺卡、損壞卡、銷(xiāo)戶卡、均做到當(dāng)日列表外控制管理，并及時(shí)對(duì)芯片、*做損毀處理。但是對(duì)于吞沒(méi)卡吞沒(méi)卡各支行均沒(méi)有在電腦內(nèi)建立表外控制管理，只建立了登記簿登記備案。
對(duì)于此違規(guī)行為，我部已經(jīng)當(dāng)場(chǎng)要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。
2、東方卡密鑰的管理
(1)分行均根據(jù)總行密鑰管理辦法建立有相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。 (2)本行密鑰中心對(duì)密鑰的管理均能做到落實(shí)專(zhuān)人管理。 (3)密鑰的使用均按規(guī)定做到雙人會(huì)同的原則，并做好密鑰使用登記。
(4)對(duì)出于制卡需要，*于密鑰中心之外保管的用戶卡制卡密鑰均做到密鑰保管人員與制卡人員的分離，密鑰日常領(lǐng)用交接記錄完整，日終密鑰入密碼保險(xiǎn)箱保管。
(5)密鑰經(jīng)管人沒(méi)有由技術(shù)人員擔(dān)任的情況。
(6)對(duì)由密鑰中心統(tǒng)一保管的密鑰，均建立完備的密鑰領(lǐng)用交接手續(xù)，并做成記錄。
(三)用卡(準(zhǔn)貸記卡)透支風(fēng)險(xiǎn)的控制
我行尚未開(kāi)辦*業(yè)務(wù)。
(四)收單商戶風(fēng)險(xiǎn)管理
1、收單行均遵照商戶管理規(guī)定執(zhí)行對(duì)收單商戶準(zhǔn)入的審核。
2、收單商戶在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的行業(yè)屬*等相關(guān)參數(shù)均真實(shí)、準(zhǔn)確。
3、對(duì)收單商戶的收單業(yè)務(wù)規(guī)則，包括*辨識(shí)、收單結(jié)算、pos 機(jī)具使用管理的培訓(xùn)均落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)。
(五)業(yè)務(wù)規(guī)范檢查
1、代收付業(yè)務(wù)的管理:代收付業(yè)務(wù)沒(méi)有按規(guī)定執(zhí)行相應(yīng)的盤(pán)片交接制度;沒(méi)有嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定裝訂代收付業(yè)務(wù)盤(pán)片交接清單和代收付業(yè)務(wù)清單;負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)代收付業(yè)務(wù)的*作員均按業(yè)務(wù)管理要求使用*作員號(hào)和密碼;均遵照反洗錢(qián)管理規(guī)定監(jiān)督代發(fā)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，規(guī)避相應(yīng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于該項(xiàng)業(yè)務(wù)中沒(méi)有建立盤(pán)片交接制度方面，我部已經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。
2、制卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理:制卡室均*封閉，制卡工作均在*環(huán)境下完成;密碼封打印完畢后，均對(duì)密碼封第一聯(lián)及時(shí)銷(xiāo)毀。 3、匯款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理:均遵照反洗錢(qián)的相關(guān)管理規(guī)定履行對(duì)匯款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)避相關(guān)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
二、財(cái)富管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查情況
(一)規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度流程防范政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
1、現(xiàn)有儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)常規(guī)管理規(guī)章制度建設(shè)及執(zhí)行情況。 (1)儲(chǔ)蓄均能按照開(kāi)戶實(shí)名制的規(guī)范執(zhí)行。
(2)代辦開(kāi)戶手續(xù)均能按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
(3)單位申請(qǐng)開(kāi)戶均能按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
(4)客戶提前支取定期儲(chǔ)蓄存款均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (5)受理儲(chǔ)戶的掛失止付業(yè)務(wù)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (6)受理儲(chǔ)戶的掛失結(jié)清或掛失換發(fā)新存單(折)業(yè)務(wù)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。
(7)受理有關(guān)部門(mén)要求沒(méi)收存款、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款賬戶、撤銷(xiāo)凍結(jié)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。
(8)辦理原期起息的定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 備注:我行沒(méi)有原期起息的定期存款業(yè)務(wù)。
(9)受理儲(chǔ)戶存單、折的密碼查詢均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (10)客戶開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)上銀行*版功能或銀*轉(zhuǎn)賬、銀*通及開(kāi)放式基金等功能均按照相關(guān)制度及執(zhí)行。
(11)出具定期儲(chǔ)蓄均按照相關(guān)制度建設(shè)及執(zhí)行。 (12)儲(chǔ)蓄柜員辦理賬戶查詢均按照相關(guān)制度建設(shè)及執(zhí)行。 2、新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦、新產(chǎn)品的引入等特*業(yè)務(wù)的管理制度建設(shè)。
對(duì)*和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，我行目前尚未有過(guò)新產(chǎn)品的引入及開(kāi)辦情況。
3、防止洗錢(qián)、欺詐等外部案件發(fā)生等的制度建設(shè)。
(1)均建立大額可疑支付報(bào)告制度。
(2)均定期向外部監(jiān)管部門(mén)報(bào)送數(shù)據(jù)。
4、規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信息披露制度建設(shè)方面，我行的經(jīng)辦人員在客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)均對(duì)客戶披露了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)信息。
5、柜面受理質(zhì)押貸款相關(guān)管理辦法及制度執(zhí)行方面，在檢查中發(fā)現(xiàn)*西路支行有1筆貸款沒(méi)有按照相關(guān)規(guī)定辦理，**質(zhì)押貸款的質(zhì)押率達(dá)到93，;對(duì)于該筆貸款，檢查人員發(fā)現(xiàn)后已經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了整改，要求立即聯(lián)系客戶辦理相關(guān)還款事宜。其他支行在此項(xiàng)制度的執(zhí)行情況良好。
6、各支行均建立崗位責(zé)任追究制度。
(二)各項(xiàng)重要資料或憑*等的保管規(guī)范*
1、密碼的保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。
2、授權(quán)卡的保管是否符合總分行相關(guān)規(guī)定。
昆明分行沒(méi)有使用授權(quán)卡授權(quán)，而是直接使用密碼授權(quán)。 3、有價(jià)憑*或重要空白憑*的入庫(kù)，登記和保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。
4、圖章的保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。
5、重要空白憑*的領(lǐng)用、簽收均建立相應(yīng)的交接制度。 (1)有價(jià)憑*或空白重要憑*的印制、入庫(kù)、領(lǐng)用、調(diào)撥、保管、交接、核查、收繳、銷(xiāo)毀等制度的執(zhí)行，均符合會(huì)計(jì)部門(mén)的相關(guān)要求。 (2)業(yè)務(wù)公章的刻制、頒發(fā)、保管、交接、核查、收繳、銷(xiāo)毀等制度的執(zhí)行，均能配合會(huì)計(jì)部門(mén)執(zhí)行。
(3)重要資料，如個(gè)人存款賬戶的資料、有關(guān)業(yè)務(wù)的客戶申請(qǐng)書(shū)、大額存取款記錄資料的使用、保管均符合相關(guān)規(guī)定。 6、相關(guān)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表均能及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)。
(1)銀*通資金清算均通過(guò)管理機(jī)每天預(yù)清算、打印，以及與券商核對(duì)。
(2)發(fā)現(xiàn)客戶賬戶情況異?；虬l(fā)生清算異常情況，均能按照規(guī)定流程，分析原因，聯(lián)系技術(shù)部門(mén)進(jìn)行故障排查，并對(duì)客戶資金進(jìn)行控制或調(diào)整。
(三)明確人員分工職責(zé)
1、業(yè)務(wù)分工均制定明確的崗位分工職責(zé)。
2、重要業(yè)務(wù)或事項(xiàng)均設(shè)立了授權(quán)規(guī)則。
3、特殊業(yè)務(wù)權(quán)限業(yè)務(wù)均建立了相應(yīng)的控制管理。
4、外匯寶，銀*通管理機(jī)均設(shè)定專(zhuān)人管理，密碼控制。 (四)與其他部門(mén)的銜接
1、重大產(chǎn)品的推出已經(jīng)建立了相關(guān)部門(mén)的會(huì)簽制度。 2、合同文本必須經(jīng)由法律事務(wù)所審核并確認(rèn)方面，我行所使用的合同文本均為總行提供。
3、新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)的推出初期請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理部參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，我行至今沒(méi)有新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)的推出。
三、電子渠道風(fēng)險(xiǎn)檢查
(一)網(wǎng)上銀行
對(duì)客戶查詢密碼、東方卡交易密碼、移動(dòng)*書(shū)解鎖等業(yè)務(wù)*作流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)沒(méi)有提出改進(jìn)措施，規(guī)避*作風(fēng)險(xiǎn)。
(二)電話銀行
客戶查詢密碼、部門(mén)東方卡交易密碼為明碼問(wèn)題是否提出防范風(fēng)險(xiǎn)的整改意見(jiàn)方面，我行現(xiàn)在使用的東方卡均已經(jīng)使用了密碼封，不存在明碼現(xiàn)象。
(三)自助銀行
1、是否制定存款機(jī)假*風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)制度及相關(guān)防范措施方面，我行現(xiàn)在沒(méi)有存款機(jī)業(yè)務(wù)。
2、密碼、鑰匙的均做到了雙人保管。
3、*設(shè)備的有效*、可用*，如焦距、位置、角度，設(shè)備的完好等方面，我行的*設(shè)備均有效、可用。
4、atm加*均做到了雙人*作。
5、加*人員不能是前臺(tái)柜員方面。
在此方面有部分支行atm機(jī)的加*工作沒(méi)有按照規(guī)定執(zhí)行，加*人員有前臺(tái)柜員代替的現(xiàn)象，我部已經(jīng)要求有此現(xiàn)象的營(yíng)業(yè)部立即整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。
(2、3、4 項(xiàng)各分行由會(huì)計(jì)清算部門(mén)負(fù)責(zé)管理)
(四)支付網(wǎng)關(guān)
均已經(jīng)提高技防能力。
(五)atm 的日常管理
1、atm 的裝卸*箱及清點(diǎn)*券均嚴(yán)格遵守雙人會(huì)同的原則，且裝*人即卸*人。
2、atm 的*箱清點(diǎn)均做到在*下清點(diǎn)，且存款*箱和取款*箱均做到了分別清點(diǎn)，不得交叉清點(diǎn)。(備注:昆明分行沒(méi)有存款機(jī)。)
3、atm 的頂班均執(zhí)行定向頂班的原則，對(duì)涉及*箱密碼掌管人員變更的，均及時(shí)變更*箱密碼。
4、atm 封包存款的清點(diǎn)最遲不得超過(guò)存款日的次日方面。我行沒(méi)有atm封包現(xiàn)象。
5、實(shí)行24 小時(shí)工作的atm 機(jī)的*箱清點(diǎn)最長(zhǎng)不得超過(guò)7天方面。 有部分支行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)工作未按照規(guī)定執(zhí)行，沒(méi)有留下清點(diǎn)記錄，沒(méi)有執(zhí)行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)最長(zhǎng)不得超過(guò)7天的規(guī)定;對(duì)于有此現(xiàn)象的營(yíng)業(yè)部，我部已經(jīng)立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。
6、atm 機(jī)的日常吞沒(méi)卡應(yīng)沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行相關(guān)的表外核算并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的用戶領(lǐng)用手續(xù)。
我行所有支行的吞沒(méi)卡均沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行相關(guān)的表外核算，只是建立相應(yīng)的登記工作。對(duì)于有此現(xiàn)象的營(yíng)業(yè)部，我部已經(jīng)立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。
四、個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查情況
一、個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)控制檢查
(一)個(gè)貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)、人員配備、崗位設(shè)置情況
1、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)與貸款審批部門(mén)是否分立。
我行個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)與審批目前集中在分行個(gè)人貸款中心，但崗位是*分開(kāi)的。
2、放款監(jiān)督與貸款審批崗位是否分立。
是分立設(shè)置。
3、審查審批崗位是否專(zhuān)職。
個(gè)貸中心設(shè)有專(zhuān)職審查崗位，審查程序?yàn)閷?zhuān)職審查崗位、個(gè)貸中心副主任、主任、個(gè)金部總經(jīng)理。
4、抵押登記崗位是否專(zhuān)職。
抵押崗位是專(zhuān)職設(shè)立的。
5、貸后管理和催收保全崗位是否設(shè)置。
貸后管理和催收保全崗位是專(zhuān)職設(shè)立的。
6、具有審批權(quán)的支行崗位設(shè)置是否符合業(yè)務(wù)要求。 我行個(gè)貸管理模式為分行集中統(tǒng)一授信審批，支行的審批權(quán)已全部上收分行，支行無(wú)審批權(quán)。
7、審查審批人員任職資格是否符合崗位設(shè)置要求(風(fēng)險(xiǎn)管 理部專(zhuān)職審貸人員資格考試)。
個(gè)貸中心的審查審批人員目前均未通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理部專(zhuān)職審貸人員資格考試。
8、個(gè)貸人員配備情況及考核管理辦法建設(shè)情況。
目前我行個(gè)貸人員配備8名，其中客戶經(jīng)理4名，專(zhuān)職審查1名，檔案管理1名，催收1名，抵押登記1名。
(二)個(gè)貸產(chǎn)品授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)制度建設(shè)及執(zhí)行情況
1、分行受理的業(yè)務(wù)品種是否經(jīng)總行授權(quán)。
各項(xiàng)業(yè)務(wù)品種均經(jīng)過(guò)總行授權(quán)。
2、分行審批的業(yè)務(wù)權(quán)限是否經(jīng)總行授權(quán)。
均經(jīng)過(guò)總行授權(quán)。
3、分行實(shí)施轉(zhuǎn)授權(quán)是否按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行(風(fēng)險(xiǎn)管理部授 權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)實(shí)施細(xì)則)。
分行實(shí)施轉(zhuǎn)授權(quán)是嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行的。
4、分行是否制定相應(yīng)的轉(zhuǎn)授權(quán)管理辦法和定期評(píng)價(jià)制度。 已經(jīng)制定相應(yīng)的轉(zhuǎn)授權(quán)管理辦法，但定期評(píng)價(jià)制度未建立。 5、分行是否建立個(gè)人貸款貸審會(huì)制度。
我行已建立了個(gè)人貸款貸審會(huì)制度。
6、分支行是否執(zhí)行貸款分級(jí)審批制度。
目前我行各支行無(wú)貸款審批權(quán)限。
7、分支行是否歸檔保留轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)面文件。
目前我行個(gè)貸集中管理，不對(duì)各分支行的個(gè)貸審批的轉(zhuǎn)授權(quán)。 (三)個(gè)貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度的建設(shè)與執(zhí)行情況
1、分行所有個(gè)貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理辦法、實(shí)施細(xì)則、*作規(guī) 程等規(guī)范*文件是否按照總行相關(guān)文件規(guī)定進(jìn)行規(guī)范*作。 我行所有個(gè)貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理辦法、實(shí)施細(xì)則、*作規(guī)程等規(guī)范*文件是嚴(yán)格按照總行相關(guān)文件規(guī)定并結(jié)合本分行實(shí)際情況制定和進(jìn)行規(guī)范*作。
2、分支行自擬文件是否在總、分行文件規(guī)定框架內(nèi)未有突破。 是在總、分行文件規(guī)定框架內(nèi)未有突破。
3、分行新開(kāi)辦個(gè)貸業(yè)務(wù)品種是否按照有關(guān)規(guī)定上報(bào)總行有關(guān)部門(mén)審核批復(fù)。
是按照有關(guān)規(guī)定上報(bào)總行有關(guān)部門(mén)審核批復(fù)。
4、分行新的業(yè)務(wù)模式或業(yè)務(wù)流程改變是否經(jīng)過(guò)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或總行相關(guān)部門(mén)的審核批復(fù)。
分行新的業(yè)務(wù)模式或業(yè)務(wù)流程改變是經(jīng)過(guò)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的審核批復(fù)。
5、分行對(duì)合作的擔(dān)保公司、評(píng)估公司、律師事務(wù)所是否建立招投標(biāo)制度和評(píng)價(jià)篩選制度。
只建立了評(píng)價(jià)篩選制度。
6、分行對(duì)貸款審批流程中密碼、*管理是否提出明確要求，保管不善造成風(fēng)險(xiǎn)是否建立責(zé)任追究制度。
分行對(duì)貸款審批流程中密碼、*管理實(shí)行的是個(gè)人負(fù)責(zé)制。 7、分行是否制定客戶經(jīng)理相關(guān)代辦業(yè)務(wù)的*作規(guī)范。如不得代辦保管現(xiàn)金、代辦保管*、*件、存折，代辦提前還款等。 已制定了后臺(tái)專(zhuān)人辦理制度，客戶經(jīng)理不得相關(guān)代辦業(yè)務(wù)。 (四)貸款審批流程中崗位設(shè)置和執(zhí)行情況
1、審查審批崗對(duì)借款人收入的審查，是否按照總行要求，客觀評(píng)價(jià)借款人的還款能力，并以此為基礎(chǔ)做出貸款決策。
基本能夠按照總行要求，并結(jié)合借款人的實(shí)際情況較為客觀評(píng)價(jià)借款人的還款能力，并以此為基礎(chǔ)做出貸款決策。
2、審查審批崗是否存在因關(guān)系貸款放松對(duì)貸款的審查，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的情況。
不存在這樣的情況。
3、審查審批崗是否重視貸款申請(qǐng)資料真實(shí)*的核查，有無(wú)騙貸、欺詐等隱*風(fēng)險(xiǎn)。
比較重視貸款申請(qǐng)資料真實(shí)*的核查，無(wú)騙貸情況。
4、審查審批崗是否存在放松對(duì)開(kāi)發(fā)商、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、評(píng)估公司等合作商戶的資質(zhì)與實(shí)力、樓盤(pán)項(xiàng)目狀況及定價(jià)合理度審查，以至出現(xiàn)虛假按揭、暗箱*作等問(wèn)題，給我行資產(chǎn)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
不存在這樣的情況。
5、審查審批崗對(duì)抵押物的真實(shí)*、合法*、權(quán)屬完整*是否進(jìn)行嚴(yán)格審查并堅(jiān)持上門(mén)核查制度。
我行對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，但未要求逐筆上門(mén)核查，只針對(duì)個(gè)別把握不準(zhǔn)的貸款進(jìn)行上門(mén)。
6、審查審批崗對(duì)貸款用途的審查是否嚴(yán)格，是否存在挪用貸款資金，特別是將消費(fèi)用途的貸款挪作生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)之用的情況。
對(duì)貸款用途的審查按照客戶經(jīng)理上報(bào)的資料，能夠嚴(yán)格審查貸款用途，但由于貸款發(fā)放后對(duì)客戶的實(shí)際資金用途難以*，不排除一些客戶改變貸款實(shí)際用途的可能。
7、審查審批崗是否存在化整為零突破授權(quán)權(quán)限審批貸款的情況，對(duì)開(kāi)發(fā)商授信額度的審批是否經(jīng)過(guò)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。
不存在化整為零的情況，對(duì)開(kāi)發(fā)商授信額度的審批是經(jīng)過(guò)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部的。
8、審查審批崗是否執(zhí)行總行階段*相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。如2004 年11 月份開(kāi)始經(jīng)營(yíng)*貸款、消費(fèi)貸款、商業(yè)用房貸款、一人多套等高風(fēng)險(xiǎn)品種是否已經(jīng)集中分行審批。
審查審批崗是嚴(yán)格執(zhí)行總行階段*相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的。我行已于2003年11月份起對(duì)所有個(gè)人貸款品種均集中于分行個(gè)貸中心審批。 9、抵押*崗對(duì)抵押登記手續(xù)辦理是否及時(shí)，確保抵押登記真實(shí)有效，有無(wú)違反規(guī)定由借款客戶代辦相關(guān)手續(xù)等現(xiàn)象。
我行個(gè)貸中心抵押*專(zhuān)崗人員對(duì)抵押登記手續(xù)辦理能夠做到及時(shí)，確保了抵押登記的真實(shí)有效，無(wú)客戶代辦相關(guān)手續(xù)等現(xiàn)象。 10、放款監(jiān)督崗對(duì)借款合同填寫(xiě)是否規(guī)范，各項(xiàng)要素是否齊全進(jìn)行檢查，是否存在因營(yíng)銷(xiāo)與競(jìng)爭(zhēng)因素，降低對(duì)貸款擔(dān)保合規(guī)合法*的要求。 借款合同及相關(guān)文本基本填寫(xiě)規(guī)范，要素齊全，但個(gè)別有遺漏差錯(cuò)問(wèn)題。不存在降低對(duì)貸款擔(dān)保合規(guī)合法*要求的情況。
11、放款監(jiān)督崗是否嚴(yán)格按要求落實(shí)放款前與借款人核查制度。 均做落實(shí)。
12、放款監(jiān)督崗對(duì)貸款審批意見(jiàn)是否嚴(yán)格逐條落實(shí)后發(fā)放貸款。 是。
13、放款監(jiān)督崗是否對(duì)房產(chǎn)權(quán)屬狀況、抵押登記結(jié)果進(jìn)行核實(shí)。 進(jìn)行抵押登記核實(shí)或預(yù)登記、階段*擔(dān)保落實(shí)后放款。 14、放款監(jiān)督崗是否對(duì)貸款檔案及時(shí)歸集整理。
放款監(jiān)督崗自貸款發(fā)放后5天內(nèi)對(duì)貸款檔案及時(shí)歸集整理。 (五)貸后管理崗位設(shè)置及執(zhí)行情況
1、貸后管理崗是否對(duì)貸款發(fā)放賬戶進(jìn)行管理與核查。 一般由后臺(tái)人員在上報(bào)貸款業(yè)績(jī)時(shí)進(jìn)行管理與核查。
2、貸后管理崗是否及時(shí)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)相關(guān)信息，定期提交檢查分析報(bào)告。 我行由中心的貸后催收管理崗位每日、每月、每季進(jìn)行全行個(gè)人貸款的五級(jí)分類(lèi)工作并準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)相關(guān)信息，按月提交檢查分析報(bào)告。 3、貸后管理崗是否及時(shí)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)核查個(gè)人貸款五級(jí)分類(lèi)數(shù)據(jù);是否監(jiān)督支行個(gè)貸[五級(jí)分類(lèi)"標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況。
已做到及時(shí)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)核查個(gè)人貸款五級(jí)分類(lèi)數(shù)據(jù)，并按分行信貸管理部的標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)領(lǐng)全分行的個(gè)貸[五級(jí)分類(lèi)"工作。
4、貸后管理崗是否對(duì)不良貸款定期提交分析報(bào)告，分析不良貸款成因及應(yīng)對(duì)措施。
每月提交分析報(bào)告一次并進(jìn)行不良貸款成因分析及應(yīng)對(duì)措施。 5、貸后管理崗是否建立歸檔、出借、調(diào)閱相關(guān)制度;貸款檔案管理的規(guī)范*文件建設(shè)及執(zhí)行情況，是否存在資料缺失、外借未還等情況。 已建立歸檔、出借、調(diào)閱相關(guān)制度，貸款檔案管理的規(guī)范*文件由專(zhuān)人負(fù)責(zé)。
6、催收保全崗與分行資產(chǎn)保全的部門(mén)的職能界定是否清晰。 雙方部門(mén)的職責(zé)基本能夠清晰界定。
7、催收保全崗是否履行催收職責(zé)，是否保留相關(guān)催收記錄。 已履行催收職責(zé)并已保留相關(guān)催收記錄。
8、催收保全崗是否及時(shí)履行法律訴訟程序。
是。
9、催收保全崗是否及時(shí)上報(bào)貸款核銷(xiāo)資料。
催收保全崗根據(jù)分行個(gè)人信貸評(píng)審委討論，形成意見(jiàn)后將貸款核銷(xiāo)資料上報(bào)分行信貸管理部和資金財(cái)務(wù)部。
(六)個(gè)人貸款利率執(zhí)行情況
1、是否嚴(yán)格執(zhí)行*銀行、總行利率政策。
是。
2、住房貸款利率不得上下浮動(dòng)(根據(jù)*銀行規(guī)定，對(duì)于抑制炒房行為而進(jìn)行利率上浮的情況除外);其他個(gè)人貸款利率下浮不超過(guò)基準(zhǔn)利率的10%。
在人行今年3月17日新的房貸利率政策之前，我行住房貸款利率只對(duì)人行界定的可上浮的對(duì)象進(jìn)行上浮(即按同期同檔次利率執(zhí)行)，其他無(wú)貸款利率下浮的情況。
3、利率浮動(dòng)是否經(jīng)過(guò)有權(quán)人審批。
是。
(七)個(gè)人貸款抵押物狀況
1、抵押物所在區(qū)域是否為我行限定范圍。
我行抵押物所在區(qū)域基本界定為昆明市。
2、抵押物房齡、面積是否符合我行業(yè)務(wù)定位，抵押物權(quán)屬狀況是否經(jīng)過(guò)查*，抵押物價(jià)值是否經(jīng)過(guò)合理評(píng)估。
抵押物房齡、面積是基本合我行業(yè)務(wù)定位，抵押物權(quán)屬狀況是經(jīng)過(guò)查*的(若是一手房的做預(yù)登記查*)，抵押物價(jià)值若是以房抵押的且購(gòu)房時(shí)間超過(guò)2年以上的必須經(jīng)評(píng)估認(rèn)定，若是一手房的以購(gòu)房合同中的價(jià)格認(rèn)定。
3、抵押物是否購(gòu)置保險(xiǎn)，期限是否與貸款期限匹配。
我行根據(jù)昆明地區(qū)同業(yè)業(yè)務(wù)慣例，對(duì)抵押物不強(qiáng)制要求購(gòu)置保險(xiǎn)。 (八)個(gè)人貸款擔(dān)保狀況
1、貸款擔(dān)保是否足額、有效。
我行根據(jù)不同的貸款品種設(shè)定不同貸款擔(dān)保底限，一手房不得超過(guò)80%，二手房和其他貸款不得超過(guò)70%。做到了足額、有效。 2、抵、質(zhì)押物價(jià)值是否定期重估。
抵、質(zhì)押物價(jià)值沒(méi)有做到定期的重估。
3、是否繼續(xù)辦理保*、信用貸款。
沒(méi)有辦理。
4、是否制定此類(lèi)存量貸款的清收措施或清收計(jì)劃。
已成立了分行個(gè)貸清收小組對(duì)新增和存量貸款進(jìn)行清收并相應(yīng)制定了清收措施和工作目標(biāo)計(jì)劃，按照目標(biāo)考核管理。
(九)個(gè)貸主要產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)
1、一手房風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):期房開(kāi)發(fā)商是否按期交付，開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)狀況和資金實(shí)力是否發(fā)生突變或不利影響。
到目前為止與我行合作的期房開(kāi)發(fā)商運(yùn)作較為正常和平穩(wěn)，項(xiàng)目能夠按期完工，沒(méi)有出現(xiàn)開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)狀況和資金實(shí)力發(fā)生突變或不利影響的情況，也未出現(xiàn)期房爛尾情況，。
2、二手房風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):評(píng)估價(jià)格是否虛高，房產(chǎn)是否為我行受理范圍，房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)是否清晰，抵押登記有效。
我行對(duì)二手房業(yè)務(wù)開(kāi)展較為謹(jǐn)慎，對(duì)二手房業(yè)務(wù)有一定的選擇*，房產(chǎn)符合我行受理范圍，房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰，房?jī)r(jià)合理，抵押登記有效。 3、經(jīng)營(yíng)*貸款: 貸款用途是否與申請(qǐng)一致、是否采用抵押或質(zhì)押方式。
是一致的，采用抵質(zhì)押方式。
4、汽車(chē)按揭貸款:是否停止?fàn)I運(yùn)及工程車(chē)輛按揭、是否停止受理由經(jīng)銷(xiāo)商引薦的貸款申請(qǐng)。
我行已于2004年3月停止對(duì)外辦理各類(lèi)汽車(chē)貸款，包括營(yíng)運(yùn)及工程車(chē)輛按揭。
5、存單、國(guó)債質(zhì)押貸款:是否履行相關(guān)凍結(jié)手續(xù)和存單(質(zhì)押品)入庫(kù)保管制度。
是。
(十)個(gè)貸檢查范圍
1、個(gè)貸系統(tǒng)中的所有資料。
個(gè)人系統(tǒng)中的所有資料與貸款檔案的書(shū)面資料核對(duì)一直，基本吻合。 2、崗位設(shè)置、職責(zé)分工書(shū)面資料。
崗位設(shè)置已根據(jù)我行管理實(shí)際和業(yè)務(wù)處理模式制定并形成書(shū)面資料上報(bào)總行備案，崗位職責(zé)分工明確有書(shū)面資料。
3、個(gè)貸產(chǎn)品規(guī)章制度(包括總行下發(fā)與分行細(xì)化)。 嚴(yán)格按照總行下發(fā)的個(gè)貸產(chǎn)品規(guī)章制度執(zhí)行，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)并結(jié)合昆明分行實(shí)際制定相應(yīng)的施行細(xì)則。
4、原始業(yè)務(wù)檔案資料(包括[個(gè)案資料"與[合作企業(yè)資料"，如房產(chǎn)商、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、公積金管理中心等)。
完整齊備并及時(shí)歸檔保管。
5、貸款調(diào)查報(bào)告、申請(qǐng)審批表、貸審會(huì)決議、超授權(quán)業(yè)務(wù)上報(bào)總行的報(bào)告及批復(fù)件。
完整齊備并及時(shí)歸檔保管。
6、各類(lèi)業(yè)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告。
基本做到了完整齊備，準(zhǔn)確并及時(shí)歸檔保管。
五、集中反映出的問(wèn)題
經(jīng)過(guò)自查，我行個(gè)金業(yè)務(wù)總體上規(guī)章制度執(zhí)行情況較好，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)大的問(wèn)題，業(yè)務(wù)發(fā)展是健康的。檢查中發(fā)現(xiàn)的一些較為普遍和集中的問(wèn)題如下:
(一)儲(chǔ)蓄及卡業(yè)務(wù)方面
1、 分支行在以個(gè)人名義申領(lǐng)東方卡時(shí)，個(gè)別客戶的預(yù)留資
料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預(yù)留了客戶的*件號(hào)碼、姓
名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象;申請(qǐng)表上摘錄
的發(fā)卡號(hào)不完整，經(jīng)辦人員未簽章;
2、 以單位名義批量申請(qǐng)個(gè)人東方卡時(shí)，部分支行沒(méi)有預(yù)留
申請(qǐng)名冊(cè);
3、 部分支行柜員的未領(lǐng)用東方卡和密碼封沒(méi)有做到分人保
管;
4、 全部支行對(duì)于atm吞沒(méi)卡均未做到列表外控制管理，但
都建立了登記薄;
5、 全部支行在代收付業(yè)務(wù)管理方面，均未做到相應(yīng)的盤(pán)片
交接制度，沒(méi)有交接清單，部分支行沒(méi)有保留代發(fā)清單; 6、 在自助銀行的管理方面，部分支行沒(méi)有按照規(guī)定辦理相
關(guān)*作，加*人員為前臺(tái)柜員;
7、 在柜面受理質(zhì)押貸款方面，*西路支行有1筆貸款沒(méi)
有按照相關(guān)規(guī)定辦理，**質(zhì)押貸款的質(zhì)押率達(dá)到
93，;對(duì)于該筆貸款，檢查人員發(fā)現(xiàn)后已經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了
整改，要求立即聯(lián)系客戶辦理相關(guān)還款事宜; 8、 有部分支行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)工作未按照規(guī)定執(zhí)行，沒(méi)
有留下清點(diǎn)記錄，沒(méi)有執(zhí)行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)最長(zhǎng)不得
超過(guò)7天的規(guī)定;
(二)個(gè)貸業(yè)務(wù)方面
1、2003及2004年期間發(fā)放的汽車(chē)貸款出現(xiàn)不良較多，*作
也不夠規(guī)范，客戶資信調(diào)查薄弱，后期管理也未跟上，
已形成難以催收消化的包袱。
2、2003年前后發(fā)放的一批信用擔(dān)保貸款，雖然總數(shù)不多，
但大部分形成不良。
3、部分消費(fèi)貸款實(shí)際用途是經(jīng)營(yíng)*貸款。
4、部分貸款檔案要素不全，并有差錯(cuò)。
5、對(duì)逾期三個(gè)月以內(nèi)的貸款催收不夠及時(shí)，催收力量單薄。
6、信雅達(dá)系統(tǒng)*信息維護(hù)不夠。
六、整改措施
對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我行將引起高度重視，并采取如下措施盡
快整改:
(一)儲(chǔ)蓄及卡業(yè)務(wù)
1、 對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的一些可以當(dāng)時(shí)解決的問(wèn)題，我行已要求現(xiàn)
場(chǎng)整改，并對(duì)整改結(jié)果進(jìn)行了檢查。
2、 對(duì)各檢查網(wǎng)點(diǎn)提出了整改意見(jiàn)，要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)得到
落實(shí)，并進(jìn)行后檢查。
3、 要求各網(wǎng)點(diǎn)組織一次全面的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，加深對(duì)規(guī)章制度的
理解和掌握，并認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
(二) 個(gè)貸業(yè)務(wù)方面
1、 加強(qiáng)不良貸款的催收。個(gè)金部本周內(nèi)作出個(gè)金不良貸款的
專(zhuān)題分析報(bào)告，對(duì)不良貸款逐戶分析，制定催收方案，并
將催收任務(wù)分解落實(shí)到個(gè)人。個(gè)金部?jī)?nèi)調(diào)整充實(shí)催收人員
力量，增派三名后臺(tái)人員主辦逾期1個(gè)月貸款催收，安排
所有客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)逾期2-3個(gè)月貸款催收，指定催收小組
負(fù)責(zé)逾期3個(gè)月以上貸款催收，形成三道防線，按月下達(dá)
催收任務(wù)并與當(dāng)月獎(jiǎng)金掛鉤。加大與律師事物所、保險(xiǎn)公
司、司法部門(mén)的合作，借助外部力量多頭并舉抓催收。 2、 制定個(gè)人信貸檔案管理辦法，指定檔案管理人員進(jìn)行個(gè)貸
檔案全面清理，查缺補(bǔ)漏，完善要素。
3、 目前已基本停辦了汽車(chē)類(lèi)貸款和個(gè)人信用擔(dān)保消費(fèi)貸款。
加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)類(lèi)貸款的審查，原則上對(duì)消費(fèi)類(lèi)貸款不再實(shí)行
到期一次*還本方式，改為按月還款方式。 4、 加強(qiáng)個(gè)人貸款貸前、貸中、貸后三個(gè)層面的風(fēng)險(xiǎn)控制，完
善個(gè)貸中心的崗位職能。
第五篇：銀行個(gè)人廉潔自律自查報(bào)告
20××年，在黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，為認(rèn)真貫徹落實(shí)十八屆四中全會(huì)和習(xí)近平系列講話精神，我加強(qiáng)了組織學(xué)習(xí)，并在實(shí)際工作和生活中，我嚴(yán)格按照黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求，不斷加強(qiáng)黨風(fēng)廉政學(xué)習(xí)和教育，始終保持清醒的頭腦，與時(shí)俱進(jìn)，恪盡職守，廉潔自律，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部的表率作用，與其他區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)班子成員共同營(yíng)造勤政廉潔、奮發(fā)向上的工作環(huán)境，確保了黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的落實(shí)?，F(xiàn)將一年來(lái)個(gè)人廉潔自律情況報(bào)告如下。
⒈堅(jiān)持學(xué)習(xí)制度，加強(qiáng)理論修養(yǎng)。我自覺(jué)按要求參加了多次中心學(xué)習(xí)組的集中學(xué)習(xí)，個(gè)人積極撰寫(xiě)學(xué)習(xí)心得，調(diào)研文章以及讀書(shū)筆記等。同時(shí)堅(jiān)持做好經(jīng)常性的個(gè)人自學(xué)，學(xué)習(xí)中注重聯(lián)系思想和工作實(shí)際，認(rèn)真對(duì)照檢查，不斷加強(qiáng)總結(jié)，以加強(qiáng)世界觀的改造，促進(jìn)工作的健康發(fā)展。
⒉堅(jiān)持依法行政，確保潔身自好。工作中，我時(shí)刻繃緊廉政這根弦，防微杜漸，堅(jiān)持廉潔從政，始終踐行領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律的有關(guān)規(guī)定，做到了以身作則，嚴(yán)于律己，要求別人做到的，自己首先做到，要求別人不做的，自己堅(jiān)決不做。具體體現(xiàn)在工作中的“三無(wú)現(xiàn)象”：無(wú)收受財(cái)物現(xiàn)象，在節(jié)假日期間和辦理婚喪喜慶等事情上都能夠按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格要求自己，從未發(fā)生過(guò)利用節(jié)假日和婚喪喜慶等事宜收受禮金禮品、借機(jī)斂財(cái)?shù)冗`紀(jì)行為。在管住自己的同時(shí)，還加強(qiáng)對(duì)身邊工作人員的教育和管理，堅(jiān)決不允許他們打著單位的旗號(hào)謀取私利;無(wú)奢侈浪費(fèi)現(xiàn)象，自覺(jué)按照中央、省、市關(guān)于黨政機(jī)關(guān)厲行節(jié)約、制止奢侈浪費(fèi)行為的各項(xiàng)規(guī)定，一律按照少花錢(qián)、多辦事、成大事的原則進(jìn)行辦理，堅(jiān)決制止各種鋪張浪費(fèi)行為。
⒊堅(jiān)決實(shí)行科學(xué)決策，民主決策，民主管理。對(duì)各項(xiàng)重大事項(xiàng)工作，無(wú)論是議事，還是討論決定，都嚴(yán)格按照議事規(guī)則和辦案規(guī)程辦理，并堅(jiān)持貫徹執(zhí)行民主集中制，尊重班子成員意見(jiàn)，堅(jiān)持集體領(lǐng)導(dǎo)，民主決策，從不搞一言堂，以提高民主決策科學(xué)決策的水平。對(duì)教育、衛(wèi)生、文體領(lǐng)域的職務(wù)調(diào)整、崗位安排等，都是在群眾推薦基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)組織考察，由負(fù)責(zé)政工、人事的同志提出初步意見(jiàn)，經(jīng)集體研究后報(bào)組織部門(mén)審批，沒(méi)有違反組織程序進(jìn)行。
⒋樹(shù)牢宗旨意識(shí)，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。進(jìn)一步牢固樹(shù)立全心全意為人民服務(wù)的宗旨意識(shí)，切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，改進(jìn)工作方法，深入基層，深入群眾，全年先后深入到工地、學(xué)校、社區(qū)督辦工作，切實(shí)為群眾辦好事辦實(shí)事，解決群眾實(shí)際生產(chǎn)生活中的困難。在教育活動(dòng)中，帶頭深入基層訪貧問(wèn)苦，并認(rèn)真堅(jiān)持了日常的信訪接待日活動(dòng)，熱情接待和妥善處理群眾的來(lái)信來(lái)訪先后接待和處理來(lái)信來(lái)訪多件(次)。
⒌廣泛交心談心，接受干群監(jiān)督。在工作中，我十分注意發(fā)揚(yáng)民主，相信和依靠群眾，自覺(jué)接受群眾監(jiān)督，積極組織召開(kāi)和參與民主生活會(huì)及所在黨小組的組織活動(dòng)，堅(jiān)持不定期與群眾進(jìn)行交心談心活動(dòng)，以接受批評(píng)和開(kāi)展自我批評(píng)的誠(chéng)意，引導(dǎo)他們坦誠(chéng)相見(jiàn)，暢所欲言。對(duì)待群眾的意見(jiàn)，都能從促進(jìn)工作健康發(fā)展的高度，以“有則改之，無(wú)則加勉”的積極態(tài)度虛心接受，認(rèn)真對(duì)待。
