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第一篇：合規(guī)無小事

運(yùn)營(yíng)部沈泳吉

合規(guī)無小事

某客戶李某拿著存折到某信用社王某的柜臺(tái)前辦理支取200元的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，當(dāng)柜員王某把2張100元交給客戶李某時(shí)，李某退還給柜員王某并要求兌換20元散鈔，柜員王某按客戶要求把10張20元和2張100元以及客戶存折交給了客戶，并沒有對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)和語言確認(rèn)。當(dāng)營(yíng)業(yè)終了時(shí)，柜員王某發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金短款200元，在核對(duì)交易憑證和監(jiān)控錄像多次后，才確認(rèn)了是在辦理客戶李某200元現(xiàn)金提取交易時(shí)，把10張20元散鈔和2張100元都交易給了客戶李某，因而造成了短款。在對(duì)客戶進(jìn)行追討過程，由于監(jiān)控錄像并沒有相關(guān)的對(duì)話，導(dǎo)致客戶幾度不承認(rèn)多收錢的事實(shí)，最后在監(jiān)控錄像慢放中清楚攝錄客戶拿取了10張20元和2張100元的事實(shí)下，客戶才同意歸還200元。

在上面的案例中，柜員王某在交易現(xiàn)金時(shí)，一沒有核對(duì)金額與交易憑證是否相符、二沒有與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)確認(rèn)。這些都是我們?nèi)粘９ぷ髦械男∈?、小?xì)節(jié)，然而就是這些細(xì)節(jié)、小事的不注意，導(dǎo)致了合規(guī)問題的發(fā)生?；叵胛覀儎傔M(jìn)來工作的時(shí)候，我們的同事和領(lǐng)導(dǎo)會(huì)交給我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)的一些小技巧，例如在辦理業(yè)務(wù)時(shí)以語言和客戶確認(rèn)存取金額的多少、辦理的業(yè)務(wù)類型，查看交易憑證與現(xiàn)金是否相符等等。平時(shí)我們上班下班，日復(fù)一日辦理每筆業(yè)務(wù)，久而久之，習(xí)以為常，容易產(chǎn)生麻痹思想。一放松一麻痹，合規(guī)案件就有可能發(fā)生。

成功之道，不能憑主觀臆想，不能有漏洞，不能疏忽微小細(xì)節(jié)。放到農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理中來，即為合規(guī)無小事，我們要時(shí)刻保

運(yùn)營(yíng)部沈泳吉

持警惕的心理、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)。俗間有“抓大放小”之說，這句話若用在農(nóng)村信用社合規(guī)管理中則大錯(cuò)特錯(cuò)。農(nóng)信社要更好地生存和發(fā)展，合規(guī)管理“大小”皆須抓。

第二篇：風(fēng)險(xiǎn)無小事,合規(guī)成久遠(yuǎn)

風(fēng)險(xiǎn)無小事，合規(guī)成久遠(yuǎn)

——學(xué)案例、知禁令、重操守

波蘭作家萊蒙特曾說“世界上的一切都必須按照一定的規(guī)矩、秩序各就各位”。我們老百姓對(duì)此表述得更加直白——國(guó)有國(guó)法，家有家規(guī)。沒有“紅燈停綠燈行”的秩序，就沒有行人生命的保障；沒有公平透明的規(guī)則，就沒有競(jìng)技比賽的順利進(jìn)行；沒有完善的法律法規(guī)，就沒有社會(huì)的長(zhǎng)治久安。尤其是在我們金融行業(yè)，沒有規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)防控，那后果將不堪設(shè)想。

孔子有言：“虎兕出于柙，龜玉毀于櫝中，誰之過與？”猛獸從籠子里出來傷人，名貴的玉在盒子里就損壞了，這是誰的錯(cuò)呢？乃管理不善之過與。我們作為銀行從業(yè)者，每天和現(xiàn)金、重要單證打交道，如若對(duì)之管理不善、不按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，那將會(huì)造成極其嚴(yán)重的后果。著名的巴林銀行倒閉事件，想必大家都非常熟知，一個(gè)連伊麗莎白女王都給予信賴的英國(guó)老牌貴族銀行，就因?yàn)槁殕T未經(jīng)授權(quán)認(rèn)購(gòu)期貨并掩蓋風(fēng)險(xiǎn)這一違規(guī)操作行為，頃刻間破產(chǎn)了。罪魁禍?zhǔn)啄峥?里森入獄后這樣說：“其實(shí)巴林銀行遲早會(huì)倒閉，所有人都被授予很大的自主權(quán)以求生財(cái)之道，而規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)管理卻一塌糊涂。”由此可見，合規(guī)管理是多么地重要。同樣，如果在工作當(dāng)中，以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，必將造就“說起來重要、做起來次要、忙起來忘掉”的現(xiàn)象。所以說，合規(guī)文化約束著、保護(hù)著我們；合規(guī)制度不是“緊箍咒”，而是“安全帶”。銀行制度都是血的教訓(xùn)和沉痛的代價(jià)換來的，我們?cè)谥贫葓?zhí)行上絕不能打折扣、存僥幸。

今年的“3?15”晚會(huì)上，播出了這樣的畫面：一位暗訪的中央電視臺(tái)記者，拿著一張網(wǎng)上買來的失效身份證，來到建行北京分行要求開戶辦卡。柜員林森通過仔細(xì)甄別核對(duì)，馬上覺察出了問題，禮貌地回絕了辦理。這短短幾分鐘的畫面迅速在網(wǎng)絡(luò)上傳開，林森認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)令人稱贊，而建行合規(guī)操作、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的形象也更加深入人心了。在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，金融業(yè)受到了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的猛烈沖擊，也受到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注和監(jiān)督。3·15的晚會(huì)的事件，透過媒體視角，給我們銀行人再次敲響了警鐘，讓我們看到了“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、守法經(jīng)營(yíng)”這條必須堅(jiān)守的經(jīng)營(yíng)底線。開戶事雖小，責(zé)任大如天。而在我們的身邊，又何嘗沒有這樣的例子呢？我就曾遇到過一個(gè)險(xiǎn)些被網(wǎng)絡(luò)詐騙盜取財(cái)產(chǎn)的客戶，來到柜臺(tái)要求辦理網(wǎng)銀，我察覺其神色以及接聽電話的內(nèi)容有問題，便詢問其開網(wǎng)銀用途，后一步步幫助客戶挽回了損失。所以說，合規(guī)是一種美德，利己、利他。

展開合規(guī)文化的長(zhǎng)卷，我們身邊有無數(shù)正在用實(shí)際行動(dòng)豐富著合規(guī)文化，默默奉獻(xiàn)、潤(rùn)物無聲的一線人員。他們將合規(guī)融入工作，讓合規(guī)成為自然，他們嚴(yán)格按照規(guī)章制度，微笑辦理每一筆業(yè)務(wù)；他們面對(duì)金錢毫不動(dòng)心，面對(duì)誘惑意志堅(jiān)定，他們把職責(zé)當(dāng)成使命，把規(guī)范當(dāng)成財(cái)富；他們用行動(dòng)告訴我們，干一行、愛一行，專一行、精一行；他們把敬業(yè)奉獻(xiàn)的精神寫在人生奮斗的旗幟上，平凡的崗位同樣能創(chuàng)造輝煌。

合規(guī)是一種長(zhǎng)久的習(xí)慣，而不是一次應(yīng)付的僥幸；合規(guī)是發(fā)展的保障，而不是前進(jìn)的枷鎖；合規(guī)是開花結(jié)果所需要的土壤，而不是束縛飛翔的風(fēng)箏線。讓我們知禁令，重操守；讓我們懂分寸，守規(guī)矩。

金融行業(yè)制度嚴(yán)，禁令規(guī)則留心間，風(fēng)險(xiǎn)從來無小事，合規(guī)才能成久遠(yuǎn)！