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內(nèi)控合規(guī)無小事

--“同業(yè)單位賬戶出現(xiàn)巨額資金缺口風(fēng)險(xiǎn)”的認(rèn)識(shí)與學(xué)習(xí)心得

近期通過學(xué)習(xí)總行下發(fā)的《風(fēng)險(xiǎn)提示》，通報(bào)了同業(yè)個(gè)別單位賬戶出現(xiàn)巨額資金缺口的案例。近一時(shí)期，多家商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，表現(xiàn)出多家商業(yè)銀行內(nèi)部控制“失控”程度令人吃驚，內(nèi)部管理混亂，基層內(nèi)部控制基本失效，人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，無視規(guī)章制度的存在。在風(fēng)險(xiǎn)提示中，某商業(yè)銀行工作人員的表現(xiàn)令人痛心，作案過程毫無顧忌，令人觸目驚心、難以置信, 同時(shí)也再次給我們的業(yè)務(wù)合規(guī)性和規(guī)章制度的執(zhí)行力度敲響了警鐘。

此次《風(fēng)險(xiǎn)提示》的事件從表面上看是銀行的個(gè)別員工利用職務(wù)便利非法挪用公司客戶賬戶資金，但從深層次來看此次事件表現(xiàn)出的是該銀行內(nèi)控制度的失效，以人情代替規(guī)章制度，操作業(yè)務(wù)無合規(guī)原則，無風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)而給銀行信譽(yù)和社會(huì)形象帶來了不利影響。銀行的信譽(yù)是銀行生存的根本，而案件的發(fā)生，會(huì)引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，使客戶懷疑銀行誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平。所以我們要把制度的執(zhí)行、操作的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)的把控做成一個(gè)內(nèi)控的常態(tài)化來抓。

作為一名金融從業(yè)者，同時(shí)作為一名銀行公司業(yè)務(wù)賬戶崗的柜員，尤其是作為一名高新支行賬戶崗的柜員來說，切身的體會(huì)，使我深感責(zé)任重大。首先，加強(qiáng)規(guī)章制度、法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)，“沒有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的公司客戶，贏得更好的社會(huì)形象，而這一切都需要健全的規(guī)章制度來做基礎(chǔ)。而作為臨柜人員，我們不僅要對(duì)各類規(guī)章制度知其然，還要知其所以然。在事件中，辦理虛假凍結(jié)，出具虛假凍結(jié)單，肆意挪用客戶資金，這種完全無視規(guī)章制度的行為，不僅是一起經(jīng)濟(jì)刑事案件，而且損壞了銀行的利益與聲譽(yù)，給社會(huì)帶來不利影響。對(duì)賬戶崗來說，賬戶性質(zhì)的不同決定資金性質(zhì)的不同，資金的性質(zhì)必須?？顚Ｓ?，堅(jiān)決杜絕虛假開戶。

其次，加強(qiáng)合規(guī)操作的意識(shí)，并不是常掛在嘴邊的一句空話。任何規(guī)章制度的建立，都不是突然憑空想出來的，而是經(jīng)過實(shí)實(shí)在在的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有時(shí)刻按制度辦事，按規(guī)章操作，我們才有保護(hù)自己和廣大客戶的權(quán)益。事件中，虛假存現(xiàn)，隨意抹賬，是否執(zhí)行授權(quán)審核，無不提醒我們無論是經(jīng)辦和符合都沒有盡到合規(guī)操作的義務(wù)，無合規(guī)操作意識(shí)。在賬戶業(yè)務(wù)中，不得以人情、信任來辦理業(yè)務(wù)，不得以經(jīng)濟(jì)利益而背離合規(guī)操作，不得以任何人指令凌駕于制度之上，堅(jiān)持至始至終按章辦事，抵制各類違規(guī)業(yè)務(wù)。

再次，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的把控和強(qiáng)化員工認(rèn)識(shí)。在充分了解了規(guī)章制度和合規(guī)操作的基礎(chǔ)上，我們才能對(duì)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是否產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生怎樣的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的大小進(jìn)行判斷，從而對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的處理。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了銀行員工的思想教育，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，因此既要不斷進(jìn)行我行的教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使支行員工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。做好崗位的自我檢查、自我免疫以及相互檢查從而為消除金融犯罪打下良好的員工基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

通過此次《風(fēng)險(xiǎn)提示》的學(xué)習(xí)，使我明白了學(xué)好法規(guī)、制度是基礎(chǔ)，合規(guī)操作是條件，風(fēng)險(xiǎn)把控是命脈，它們交集才是安全的內(nèi)控，而賬戶崗就好比是根基、是門戶，只有根基牢固，門戶聳立，才能節(jié)最好的果，出最好的才。一定要把此次的學(xué)習(xí)深深的融入到今后的工作中，嚴(yán)格按規(guī)定辦事，按規(guī)章操作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，消除隱患，自覺維護(hù)我支行的利益，創(chuàng)我支行合規(guī)之文化。