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第一篇：合規(guī)無小事
運營部沈泳吉
合規(guī)無小事
某客戶李某拿著存折到某信用社王某的柜臺前辦理支取200元的現(xiàn)金業(yè)務，當柜員王某把2張100元交給客戶李某時，李某退還給柜員王某并要求兌換20元散鈔，柜員王某按客戶要求把10張20元和2張100元以及客戶存折交給了客戶，并沒有對該項業(yè)務進行確認和語言確認。當營業(yè)終了時，柜員王某發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金短款200元，在核對交易憑證和監(jiān)控錄像多次后，才確認了是在辦理客戶李某200元現(xiàn)金提取交易時，把10張20元散鈔和2張100元都交易給了客戶李某，因而造成了短款。在對客戶進行追討過程，由于監(jiān)控錄像并沒有相關的對話，導致客戶幾度不承認多收錢的事實，最后在監(jiān)控錄像慢放中清楚攝錄客戶拿取了10張20元和2張100元的事實下，客戶才同意歸還200元。
在上面的案例中，柜員王某在交易現(xiàn)金時，一沒有核對金額與交易憑證是否相符、二沒有與客戶進行業(yè)務確認。這些都是我們日常工作中的小事、小細節(jié)，然而就是這些細節(jié)、小事的不注意，導致了合規(guī)問題的發(fā)生?；叵胛覀儎傔M來工作的時候，我們的同事和領導會交給我們在辦理業(yè)務的一些小技巧，例如在辦理業(yè)務時以語言和客戶確認存取金額的多少、辦理的業(yè)務類型，查看交易憑證與現(xiàn)金是否相符等等。平時我們上班下班，日復一日辦理每筆業(yè)務，久而久之，習以為常，容易產(chǎn)生麻痹思想。一放松一麻痹，合規(guī)案件就有可能發(fā)生。
成功之道，不能憑主觀臆想，不能有漏洞，不能疏忽微小細節(jié)。放到農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營管理中來，即為合規(guī)無小事，我們要時刻保
運營部沈泳吉
持警惕的心理、事事合規(guī)、時時合規(guī)。俗間有“抓大放小”之說，這句話若用在農(nóng)村信用社合規(guī)管理中則大錯特錯。農(nóng)信社要更好地生存和發(fā)展，合規(guī)管理“大小”皆須抓。
第二篇：風險無小事,合規(guī)心中留
風險無小事，合規(guī)心中留
前段時間，聯(lián)社組織我們進行了“員工行為管理年”活動的相關培訓，雖然培訓時間只有短短的一天，但有關合規(guī)行為的知識卻給我留下了深刻的印象。
身為金融行業(yè)的一員，從剛開始進入農(nóng)信社以來，就一直被灌輸著各種防范金融風險的知識。從最基本的業(yè)務流程，到反洗錢的監(jiān)控報告制度，從內控的監(jiān)督，到金融行業(yè)相關的法律法規(guī)，每一個環(huán)節(jié)，看似平常，卻都有可能隱藏著巨大的風險?？梢院敛豢鋸埖卣f，金融行業(yè)，是一個高風險的行業(yè)。
正是因為風險大，所以需要強調合規(guī)文化的建設。合規(guī)文化，是歷史教訓給我們留下的寶貴財富，是前輩們經(jīng)過數(shù)十年探索得到的經(jīng)驗教訓的深刻總結，是預防金融風險的不二法寶。掌握合規(guī)知識，對于保護自己，締造良好的金融秩序，都是必不可少的。這要求我們在平常的工作中，不僅要熟悉自己的業(yè)務知識與技能，更要牢記內控制度的具體規(guī)定；不僅要了解業(yè)務中可能存在的風險點，更要將合規(guī)行為養(yǎng)成習慣。
要做到這些，誠然是不容易的。首先，金融行業(yè)是一個不斷創(chuàng)新以滿足客戶需求的行業(yè)，新的知識新的業(yè)務不斷涌現(xiàn)。新的發(fā)展，也帶來了新的風險，這就意味著我們要不斷加強學習，不斷提高自己防范風險的能力，與時俱進，保持旺盛的學習能力。其次，客戶的不理解有時候也會造成我們堅持合規(guī)行為的巨大壓力。例如，現(xiàn)金打款一萬以上，要出示并復印身份證；取現(xiàn)五萬及以上，要核查身份證信息；查詢自己的賬戶信息，要身份證。。雖然我們是為了客戶的資金安全著想，但有的客戶卻會因為著急辦事，對你軟磨硬泡，甚至無理取鬧。這個時候，你的內心也許會動搖。還有，人自身的惰性和貪念更是我們的大敵。當長時間沒有遇到風險業(yè)務，或者沒有外界的稽核，我們很可能放松警惕；當手中握有一定的權利又面對著各種誘惑的時候，我們也許會抱著“沒什么”的僥幸心理。
但身邊的案例時刻敲響著警鐘，近幾年來，我們周圍也發(fā)生了一些違法違紀的事情，其中有的可能只是小小的疏忽，就給自己造成了不良的后果。“十案九違規(guī)”，在那些違規(guī)的人當中，有幾個不是抱著僥幸心理呢？有幾個不是在小事上栽了跟頭，然后一步一步滑向深淵呢？這不得不讓我們感慨：風險無小事！要預防風險，必須從源頭抓起，必須防微杜漸。在面對壓力和誘惑的時候，我們必須牢記自己的底線，那就是合規(guī)。合規(guī)不是空口白話，不是印在紙上的一行行文字，而是融入在我們每個操作流程中的保護盾。它與我們每個柜臺，每個信貸，每個會計，每個管理人員息息相關，它更牽涉著我們農(nóng)信社的百年發(fā)展大計，是我們信合文化不可或缺的重要部分。將合規(guī)知識牢記心中，將合規(guī)行為養(yǎng)成習慣，將合規(guī)文化融入血液，是每個信合人應該追求的境界！
風險無小事，合規(guī)心中留。讓我們伴隨著合規(guī)建設的腳步，共筑信合美好的明天！
第三篇：合規(guī)無小事
合規(guī)無小事
所謂“欲立立人，欲達達人”，做合規(guī)文化建設工作，也應該首先做好立人工作。我聯(lián)社在合規(guī)文化建設工作中，將著力點突出放在“合規(guī)員工”特別是新進員工的培養(yǎng)上。
大力推動全員合規(guī)文化學習。只有通過學習才能獲得統(tǒng)一的認知，塑造共同的理念，從而將合規(guī)精神內化為具體行為，經(jīng)由整體行為提升為信用社的文化特色。為此，我們要扎實推進合規(guī)文化學習，堅持領導班子學習制度，堅持中層管理干部帶頭讀書筆記活動，堅持自學與集中學習相結合。其中，集中學習由各單位推薦（鼓勵員工自薦）業(yè)務骨干為授課人員，結合自己崗位進行相關制度、辦法、流程的講解，講授內容必須緊密聯(lián)系實際，突出重點，條理清晰，杜絕照本宣科，講課的人首先自己要學透、悟透，既要善于將學習內容融匯貫穿于日常工作細節(jié)，又要善于帶動周圍的同志一起學習和提高。自學是要求全體干部職工結合自身崗位，對應知應會規(guī)章制度、操作流程。合規(guī)部將定期不定期到基層社、各部室檢查驗收學習結果，檢查結果記入合規(guī)文化建設得分。通過堅持不懈的全員合規(guī)文化學習，力求將合規(guī)經(jīng)營理念、各項規(guī)章制度、操作流程入腦入心，為貫徹執(zhí)行各項規(guī)章制度打好基礎。
育新人，用新招。新入社員工猶如一張白紙，跟著什么前輩，練就什么手。為充分發(fā)揮優(yōu)秀前輩的模范作用，也為了確保新入社員工的健康成長，我們應當建立了“由優(yōu)秀前輩傳、幫、帶新進大學生”機制，從全區(qū)選拔出一批工作業(yè)績一流、作風品德過硬、一貫熱心帶動新人的同志，對新進大學生實行傳、幫、帶式的崗位培養(yǎng)。由優(yōu)秀前輩手把手培養(yǎng)新人，傳授技能是一方面，更重要的是一種精神的傳承、傳播。通過優(yōu)秀前輩的言傳身教，學到全面扎實的工作技能的同時，養(yǎng)成一種高度負責、嚴謹細致的工作作風，一種開拓進取、奮勇爭先、永不言敗的精神境界。這等于是在為我們信用社的長久健康發(fā)展儲備“合規(guī)”人才，儲備“亮劍”精神。
營造合規(guī)氛圍。氛圍，即風氣，環(huán)境，對事物發(fā)展的趨勢和成敗起到至關重要的作用。但是我們現(xiàn)在恰恰缺少良好的合規(guī)氛圍。從現(xiàn)實中看，大多數(shù)人的不執(zhí)行制度只是出于怕麻煩、圖簡單、圖方便的心態(tài)，或是認為上有政策下有對策，認為如果完全遵守規(guī)則工作就沒法開展了。他們太自信于所謂的大案要案不會出現(xiàn)自己的身邊了。甚至部分領導也抱著這種觀念：不出事什么都好。但恰恰是這種錯誤的心態(tài)營造出了一種十分危險的氛圍：不管合不合規(guī)，只要不出事就行。實際上要出的事就一定隱藏在這種氛圍中！
這不由的讓我想到著名的“海恩法則”：每一起嚴重事故的背后，必然有29次輕微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隱患。要想消除這一起嚴重事故，就必須把這1000多起事故隱患控制住。
海恩法則強調兩點：一是事故的發(fā)生是量的積累的結果；二是再好的技術，再完美的規(guī)章，在實際操作層面，也無法取代人自身的素質和責任心。對信用社來說這是一種警示，它說明任何一起事故都是有原因的，并且是有征兆的；它同時說明安全運營是可以控制的，事故是可以避免的。
今年四月份，正是發(fā)放糧補的高峰時期。一位客戶拿著糧食直補的存折到我區(qū)某信用社來取錢，但是卻不知道密碼，他說反正都是村里發(fā)的補貼，要求我們告訴他。我耐心向他解釋，我們的柜臺人員規(guī)定都是以維護客戶利益為出發(fā)點，不能為客戶代辦業(yè)務。但是，這位客戶仍然很不理解，并揚言說是網(wǎng)點工作人員故意刁難他。雖然心存委屈，但我們的的員工知道要遵守制度，也更清楚違規(guī)的后果。事后，當有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續(xù)的時候，才發(fā)現(xiàn)，這個存折賬號正是先前那位客戶想要冒領的。這件小事告訴我們：“合規(guī)”不但與我們息息相關，并且，它就在我們身邊，就滲透在每一個數(shù)字，每一張傳票，每一個抉擇之中。
在實際工作中，往往大案一出，我們就來個事后諸葛亮：處理責任人，但這時候基本上已經(jīng)造成嚴重損失且難以挽回了。但是，假如我們有一個“人人自覺合規(guī)，事事講求合規(guī)，合規(guī)無小事”的工作氛圍，那么，他的領導就會早發(fā)覺早制止，他的同事就會早發(fā)覺早提醒，也許就不會出這個案子了。
要想不出事故，就必須要控制住事故發(fā)生之前的那“1000多起事故隱患”，破除 “不管合不合規(guī)，只要不出事就行”的錯誤觀念，從上到下積極營造“人人重視合規(guī)，時時事事講求合規(guī)”良好合規(guī)氛圍。
我們必須通過培訓學習、各種宣傳活動、領導層的率先垂范、嚴格有效的合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度、誠信舉報制度等多種措施來讓員工臵身于合規(guī)文化氛圍，時時事事不忘合規(guī)，以合規(guī)為榮，違規(guī)為恥，將合規(guī)融入到自己的日常行為規(guī)范中，融入到每一筆業(yè)務的操作規(guī)范中，融入到對客戶負責、對自己負責、對信用社負責的積極態(tài)度中，最終將合規(guī)精神內化整體行為，上升為合規(guī)文化。
第四篇：風險無小事,合規(guī)心中留
風險無小事，合規(guī)心中留
前段時間，聯(lián)社組織我們進行了“員工行為管理年”活動的相關培訓，雖然培訓時間只有短短的一天，但有關合規(guī)行為的知識卻給我留下了深刻的印象。
身為金融行業(yè)的一員，從剛開始進入農(nóng)信社以來，就一直被灌輸著各種防范金融風險的知識。從最基本的業(yè)務流程，到反洗錢的監(jiān)控報告制度，從內控的監(jiān)督，到金融行業(yè)相關的法律法規(guī)，每一個環(huán)節(jié)，看似平常，卻都有可能隱藏著巨大的風險。可以毫不夸張地說，金融行業(yè)，是一個高風險的行業(yè)。
正是因為風險大，所以需要強調合規(guī)文化的建設。合規(guī)文化，是歷史教訓給我們留下的寶貴財富，是前輩們經(jīng)過數(shù)十年探索得到的經(jīng)驗教訓的深刻總結，是預防金融風險的不二法寶。掌握合規(guī)知識，對于保護自己，締造良好的金融秩序，都是必不可少的。這要求我們在平常的工作中，不僅要熟悉自己的業(yè)務知識與技能，更要牢記內控制度的具體規(guī)定；不僅要了解業(yè)務中可能存在的風險點，更要將合規(guī)行為養(yǎng)成習慣。
要做到這些，誠然是不容易的。首先，金融行業(yè)是一個不斷創(chuàng)新以滿足客戶需求的行業(yè)，新的知識新的業(yè)務不斷涌現(xiàn)。新的發(fā)展，也帶來了新的風險，這就意味著我們要不斷加強學習，不斷提高自己防范風險的能力，與時俱進，保持旺盛的學習能力。其次，客戶的不理解有時候也會造成我們堅持合規(guī)行為的巨大壓力。例如，現(xiàn)金打款一萬以上，要出示并復印身份證；取現(xiàn)五萬及以上，要核查身份證信息；查詢自己的賬戶信息，要身份證。。雖然我們是為了客戶的資金安全著想，但有的客戶卻會因為著急辦事，對你軟磨硬泡，甚至無理取鬧。這個時候，你的內心也許會動搖。還有，人自身的惰性和貪念更是我們的大敵。當長時間沒有遇到風險業(yè)務，或者沒有外界的稽核，我們很可能放松警惕；當手中握有一定的權利又面對著各種誘惑的時候，我們也許會抱著“沒什么”的僥幸心理。
但身邊的案例時刻敲響著警鐘，近幾年來，我們周圍也發(fā)生了一些違法違紀的事情，其中有的可能只是小小的疏忽，就給自己造成了不良的后果?！笆妇胚`規(guī)”，在那些違規(guī)的人當中，有幾個不是抱著僥幸心理呢？有幾個不是在小事上栽了跟頭，然后一步一步滑向深淵呢？這不得不讓我們感慨：風險無小事！要預防風險，必須從源頭抓起，必須防微杜漸。在面對壓力和誘惑的時候，我們必須牢記自己的底線，那就是合規(guī)。合規(guī)不是空口白話，不是印在紙上的一行行文字，而是融入在我們每個操作流程中的保護盾。它與我們每個柜臺，每個信貸，每個會計，每個管理人員息息相關，它更牽涉著我們農(nóng)信社的百年發(fā)展大計，是我們信合文化不可或缺的重要部分。將合規(guī)知識牢記心中，將合規(guī)行為養(yǎng)成習慣，將合規(guī)文化融入血液，是每個信合人應該追求的境界！
風險無小事，合規(guī)心中留。讓我們伴隨著合規(guī)建設的腳步，共筑信合美好的明天！
