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第一篇：銀行理財經(jīng)理的心得體會

我做客戶經(jīng)理已經(jīng)快一年了，當(dāng)初行里的領(lǐng)導(dǎo)把我安排到這么重要的崗位，還特意安排我去哈爾濱學(xué)習(xí)，對此非常感激，下面我就說說我在客戶經(jīng)理崗位中的一些做法：

一、維護(hù)客戶要循序漸進(jìn)。

客戶經(jīng)理的工作方式就是通過打電話主動聯(lián)系客戶來購買理財產(chǎn)品。但在我們和客戶都非常陌生甚至都沒有見過面的情況下，如果直接向客戶營銷基金、黃金或是保險，則成功的概率非常低。我的做法是：在客戶的定期存款到期的時候?qū)蛻暨M(jìn)行提醒并借這個機(jī)會向客戶推薦理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是風(fēng)險低，期限短、收益固定，客戶比較容易接受。

如果客戶對這些產(chǎn)品有興趣并且愿意來網(wǎng)點(diǎn)購買理財產(chǎn)品，就利用和客戶見面的機(jī)會作進(jìn)一步的溝通和交流。

如此反復(fù)幾次客戶經(jīng)理對客戶就應(yīng)該有一個比較深入的了解，包括客戶的風(fēng)險承受能力和投資偏好等，可以有針對性的向客戶推薦產(chǎn)品，同時向客戶講解一些理財知識和投資理念，引導(dǎo)客戶將一部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到基金、黃金等產(chǎn)品上來。對于新客戶的營銷要謹(jǐn)慎，一旦沒有賺錢甚至賠錢就很難進(jìn)行二次營銷了。

二、注重對理財知識的'積累和財經(jīng)信息關(guān)注。

現(xiàn)階段我們面對的大部分客戶對理財知識和相關(guān)的財經(jīng)信息了解的都不多，客戶經(jīng)理就應(yīng)該在這些方面表現(xiàn)的專業(yè)一些，有利于增強(qiáng)客戶對我們的信任，進(jìn)而完成營銷工作。

三、營銷策略要靈活多變。

我們的很多客戶在過去都有投資失敗的經(jīng)歷，比如投資基金被套，那我們就轉(zhuǎn)變思路向他介紹黃金；股票型基金被套就向他介紹債券型的；大盤指數(shù)基金被套就向他介紹中小板基金或是QDII基金；如果以上投資產(chǎn)品都別套，就換個人營銷，原來是柜員A營銷就換成柜員B，柜員B不行就換成......

再說說我隊這個工作崗位的一些看法：

一、客戶經(jīng)理應(yīng)該具備良好的溝通能力以及人際交往能力，注重培養(yǎng)和客戶之間的感情。

現(xiàn)在銀行業(yè)的競爭越來越激烈，金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，同時隨著電子銀行的快速發(fā)展，物理網(wǎng)點(diǎn)的分布對客戶的影響也越來越小。這就造成了客戶的資產(chǎn)放在哪家銀行都一樣，買誰家的產(chǎn)品都一樣。要想把客戶留住就需要感情來維系。

二、維護(hù)客戶要用心。

客戶經(jīng)理所面對的貴賓客戶是一個相對固定的群體，數(shù)量有限，要想持續(xù)地取得出色的業(yè)績，需要經(jīng)常接觸這些客戶，多次向他們營銷理財產(chǎn)品。這就要求客戶經(jīng)理要取得客戶的信任，包括職業(yè)道德方面和理財投資的能力方面，在維護(hù)客戶的過程中要用心，使其資產(chǎn)保值增值，滿足客戶的理財?shù)男枨蟆?/p>

以上是我在客戶經(jīng)理崗位工作一年來的一些心德體會，希望在今后的工作中，通過自己的不斷努力，將我行的高端客戶維護(hù)好、拓展好。

第二篇：銀行理財經(jīng)理的心得體會

在交通銀行常熟分行營業(yè)部擔(dān)任大堂經(jīng)理已經(jīng)一年了，在這一年里，我深刻的體會到大堂經(jīng)理的使命和意義。從開始時的不適應(yīng)到現(xiàn)在的很好地融入到這個工作中，我的心態(tài)有了很好的轉(zhuǎn)變。剛開始，我覺得大堂經(jīng)理工作很累，很繁瑣，但是慢慢的，我變得成熟起來，開始明白這就是工作，為客戶答疑解惑就是我的工作，大廳里的人和事都是我的`工作范圍。當(dāng)我明確了目的，有了工作目標(biāo)和重點(diǎn)后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。

大堂經(jīng)理最重要的職責(zé)是分流、識別、引導(dǎo)客戶，要掌握分流識別客戶的工作技巧。隨著商業(yè)銀行的市場化，效勞也越來越受到重視，而大堂這個工作是客戶接觸我行優(yōu)質(zhì)效勞的開端，是客戶對我行的第一印象，是連接客戶、柜員、客戶經(jīng)理的紐帶。在客戶迷茫時，為其指明方向;在客戶遇到困難時，施與援手;當(dāng)客戶不解時，我耐心解釋，以完美無缺的效勞去贏得每一位客戶。只有良好的營業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標(biāo)客戶，營銷我們的理財產(chǎn)品，引薦我們客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)效勞與營銷一體化。

當(dāng)我站在大廳迎接客戶時，我代表的是整個交行的形象。應(yīng)該把微笑掛在臉上，把真誠烙在心里，把熱情融入行動中，以良好的儀容儀表、友好溫馨的微笑問候每一位進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)的客戶。我認(rèn)為大堂經(jīng)理應(yīng)具備以下的素質(zhì)和能力要求：一是全面熟悉銀行各項業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、規(guī)章制度、操作流程、業(yè)務(wù)知識面廣，能用簡單通俗的語言為客戶介紹產(chǎn)品、業(yè)務(wù)要點(diǎn)或要旨;二是要善于察言觀色，能了解掌握客戶的心理，揣摩客戶的心思，迅速同客戶熟悉，取得客戶認(rèn)同;三是熱愛本職工作，敬業(yè)、勤業(yè)，有朝氣;耐心、細(xì)致、周到;四是擁有自信良好的個人形象，給客戶第一印象良好。

在工作中，我也慢慢積累了很多也熟悉了很多業(yè)務(wù)知識，如何儲蓄，開戶對公或?qū)€人，怎樣找回密碼，掛失補(bǔ)辦，如何銷戶，需要帶哪些資料，各種匯款手續(xù)費(fèi)，基金，網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)，我都有了一定的了解并從中總結(jié)出了要點(diǎn)。如今客戶的咨詢我根本上都能解答，也能適當(dāng)?shù)陌矒峥蛻簦龊米约旱墓ぷ?。通過日常工作我也與同事們慢慢的相互熟悉，協(xié)調(diào)起來，當(dāng)我在業(yè)務(wù)上遇到問題時，他們也會悉心幫我解答，使我大大提高對銀行業(yè)務(wù)的綜合程度。

我將“用我的愛心，真心，誠心，換您的安心，放心，舒心。這一工作理念，更好地為交行效勞。