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第一篇：保險業(yè)務督導崗位職責

保險業(yè)務督導崗位職責

保險業(yè)務督導崗位職責1 1、根據(jù)個險營銷業(yè)務發(fā)展計劃以及業(yè)務單位各階段業(yè)務目標的達成情況，督導、推動并對過程、結(jié)果進行評估; 2、宣導及推動各項激勵方案的，并解決過程中的常規(guī)問題; 3、建立、完善業(yè)務追蹤體系，并通過會議經(jīng)營、報表追蹤等方式，跟蹤、指導業(yè)務單位業(yè)績目標達成情況。

保險業(yè)務督導崗位職責2 1.負責制定公司法務管理相關(guān)制度及業(yè)務流程; 2.負責審核公司法律文件和各類協(xié)議、合同，并負責公司訴訟案件的統(tǒng)籌管理; 3.負責配合新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)，提供法律審核意見; 4.負責督導檢查機構(gòu)的法務管理工作; 5.其他法律事務。 保險業(yè)務督導崗位職責3 1、協(xié)助具體實施個人業(yè)務的銷#輔助策略、內(nèi)部促銷活動的推動以及組織代理人銷售競賽活動、會議等。

2、協(xié)助新人訓練，銜接訓練。

3、協(xié)助完成團隊整體業(yè)績分析，目標、活動量及結(jié)果追蹤及分析。 4、部門總經(jīng)理布置的其他工作。

5、協(xié)助各級業(yè)務人員招募流程的具體實施、入離司相關(guān)管理,協(xié)調(diào)。 6、協(xié)助對團隊業(yè)務指標分析及對重點業(yè)務人員的業(yè)績面談及輔導。 保險業(yè)務督導崗位職責4 組織實施制式培訓課程; 早夕會經(jīng)營; 根據(jù)業(yè)務的達成情況，適時地給予銷售人員輔導和訓練; 組織實施產(chǎn)品說明會; 制作工作進度報告。 保險業(yè)務督導崗位職責5 1、針對公司各項政令進行有效宣導，加強團隊文化的傳播; 2、通過對相關(guān)材料的宣導和輔助工具的使用，推動產(chǎn)品特別是新產(chǎn)品的銷售; 3、對競賽方案、目標的達成、考核進度等以相關(guān)報表、短信、關(guān)報表、短信、郵件等形式傳達給各相關(guān)負責人; 4、根據(jù)市場調(diào)研情況，在各層級例會上傳達同行業(yè)的情況、策略、動態(tài)，為部經(jīng)理和各層級業(yè)務人員提供參考、決策的基本法考核預警等。

第二篇：簡述保險公司的單證管理風險

簡述保險公司的單證管理風險

王曦 中國人民健康保險股份有限公司大連分公司

摘要：本文主要闡述了保險公司單證管理的必要性，在單證管理的過程中存在的主要問題，以及問題的成因，保險公司應采取的主要措施。 關(guān)鍵詞：保險公司 單證管理 控制措施

社會各個行業(yè)，在經(jīng)營管理過程中，都面臨著這樣或那樣的風險，其有外部的影響因素，也有內(nèi)部的影響因素，對于保險公司來說，其影響因素主要有匯率風險、投資風險、經(jīng)營風險、系統(tǒng)風險、利差損風險、償付能力不足的風險、由銷售誤導引起的退保風險等等，而在金融危機席卷全球的背景下，保險公司面臨著更嚴峻的挑戰(zhàn)，經(jīng)營風險、誤導風險，及由此而引起的品牌風險等將保險公司推到了經(jīng)濟浪潮的前沿。

保險公司在采用各種方法應對各種風險的同時，控制內(nèi)部的影響因素，加強內(nèi)部管理也不失為應對風險的較好的方法，在保險公司特別是基層公司的內(nèi)部管理中，加強保險公司的資金管理、單證管理等，是保險公司極為日常的管理方式，特別是對單證的管理，保險公司從初期的不重視，到現(xiàn)在做為日常管理的重要內(nèi)容，其是由血的教訓的積累起來的。

一、單證管理的范圍 保險公司的單證，是保險公司進行保險業(yè)務活動的依據(jù)，是與展業(yè)、承保、保單服務、理賠等核心業(yè)務流程直接相關(guān)的制式化單證。各類單證及由此形成的契約、經(jīng)濟合同既是取得各項業(yè)務收入的基礎，更是承擔經(jīng)濟責任、履行經(jīng)濟義務的重要法律依據(jù)。

保險公司的單證品種特別多，但一般分為一般單證及有價單證，一般單證是指出具后不具備法律效力的單證，如各類投保書、條款、宣傳單或折頁等；有價單證是指出具后具備相關(guān)法律效力，如出現(xiàn)遺失等情況將給公司帶來一定影響的單證，如發(fā)票、定額保單、空白保單等。由于其每一份都是風險源，如果管理不善，都會給保險公司帶來巨大的潛在風險，所以對保險公司來說，對有價單證進行重點管理，是控制風險的必要手段。

二、單證管理的必要性

保險是一種合同行為，保險合同明確了保險人和被保險人的權(quán)利與義務、保險責任的范圍，是被保險人向保險公司索賠或給付的依據(jù)。這就使得作為保險合同載體的保險單證的作用顯得尤為突出，因此加強對合同載體的有價單證的管理有著非常重要的意義。

1、加強有價單證的管理是明確合同雙方的保險責任，保護被保險人利益的需要。

保險做為經(jīng)濟生活中的一種特定商品，其以合同的形式存在，不具有實物的特性，投保人交納一定的費用買到的只是對未來風險的承諾，這份承諾主要體現(xiàn)在保險公司出具給客戶的保單上，而保單內(nèi)容的完整、公正直接關(guān)系到投保人或被保險人的利益，因此，加強對保單等有價單證的管理，對保護合同雙方利益有著相當重要的作用。

2、加強有價單證的管理是檔案管理及保護客戶資源的需要。 由于保險合同特別是壽險合同的期限較長，為了保護合同當事人的利益，按相關(guān)法律的要求，需對投保人的投保資料，保險發(fā)票、理賠資料等與保險經(jīng)營相關(guān)的有價單證進行長期保存。而對于保險公司來說，客戶的多少決定了保險公司的市場地位，經(jīng)營規(guī)模，在業(yè)內(nèi)的話語權(quán)等，有效的保護客戶資源，加強客戶資源信息載體的管理就顯得尤為重要。

3、加強有價單證的管理是加強內(nèi)控管理的需要。

對于保險公司來說，其經(jīng)營管理所面臨的風險主要有資金風險、單證風險等，而對于經(jīng)營風險的保險公司來說，承保是經(jīng)營活動的首要環(huán)節(jié)，保險公司憑借一紙合同向投保人收取保費，并承諾保險賠付責任，可見這一紙合同的重要性，因此，在防范外部風險的同時應加強內(nèi)控管理，盡量避免利用單證所進行的不法行為，以保護公司形象及聲譽不受損害。

4、加強有價單證的管理是主動適應監(jiān)督管理的需要。 目前，保監(jiān)會對保險公司日常監(jiān)管的內(nèi)容有許多，而在基礎工作的監(jiān)管中，對于單證的管理關(guān)注點比較多，如單證管理信息系統(tǒng)的建設，單證的入庫、領(lǐng)用、回銷的管理等等，以防止保險公司在經(jīng)營過程中，利用單證進行違法行為。

三、單證管理中存在的主要問題

隨著保險需求的不斷擴大，保險公司的產(chǎn)品品種逐漸增多且數(shù)量較大，特別是為了方便客戶，又出現(xiàn)了定額保單、激活式卡單等保險形式，這對單證的管理也提出了更高的要求。

1、單證出入庫手續(xù)不完善，管理混亂。

單證的管理手續(xù)繁瑣、工作量也比較大，而且產(chǎn)品品種繁多，由于單證管理人員的重視程度不夠或責任心不強，導致單證的出入庫交接手續(xù)不完整，致使責任不清，庫存混亂。

2、單證的使用過程失控，賬實不符。

目前，大多數(shù)保險公司對大部分產(chǎn)品都通過系統(tǒng)出單處理，對單證也進行系統(tǒng)核銷，但由于操作失誤或?qū)ο到y(tǒng)的認識不足，也可能導致系統(tǒng)數(shù)據(jù)與實際不符，同時，也有可能出現(xiàn)惡意系統(tǒng)外出單的情況，因此，應加強分析，時實監(jiān)控，防止違法違規(guī)行為的發(fā)生。

3、存在“鴛鴦單”的情況。

保險單證特別是財產(chǎn)保險公司的單證一般為一式多聯(lián)，按規(guī)定應一起填寫，但在實際工作中，有的保險公司為了逃避監(jiān)管，或為了非法的目的，存在各聯(lián)次不一致的情況，也就是業(yè)內(nèi)所稱的“鴛鴦單”。

4、存在私印單證的情況。 保險單證一般由總機構(gòu)統(tǒng)一印刷或由總機構(gòu)授權(quán)分支機構(gòu)印刷，但有的保險公司，在未經(jīng)同意的情況下私印單證，以躲避監(jiān)管，達到風險轉(zhuǎn)嫁或非法占有的目的。

5、存在以遺失單證為借口的惡意截留保費的情況。

在保險公司的單證管理中，對遺失單證的責任未明確懲罰責任的情況下，若業(yè)務人員以保險公司的名義代收了客戶的保險費，但未及時上交公司，在保險到期后，以單證遺失為借口申請注銷保單，以達到占有保費的目的。

四、單證管理問題的成因

1、對單證管理的認識不足，內(nèi)控制度缺失。

加強單證的管理，是保險公司有效控制經(jīng)營風險的重要手段，但由于近年來，保險市場的競爭過于激烈，通過單證的注銷、損毀等來達到規(guī)避監(jiān)管、換取競爭資金的目的的保險公司也是有的。而對單證管理的認識不到位，內(nèi)控制度的缺失，也是導致單證管理出現(xiàn)問題的原因之一。

2、單證管理信息系統(tǒng)不完善。

隨著保險業(yè)競爭的加劇，保險公司的產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，單證的品種、數(shù)量等也在不斷增加，而在系統(tǒng)建設中，忽視了單證系統(tǒng)的開發(fā)，導致單證管理系統(tǒng)只能進行簡單的入庫、出庫，而不能提供單證流轉(zhuǎn)的全過程記錄及預警、統(tǒng)計功能，弱化了單證管理的職能，也是單證管理過程中的突出問題。

3、法律意識不強。

“鴛鴦”單、私印單證等違法違規(guī)行為的出現(xiàn)，也反映了行業(yè)內(nèi)部分人員法律意識的淡薄，應加強學習，提高法律意識，同時加大處罰的力度，以有效遏制此類行為的發(fā)生。

五、單證管理的辦法

1、制定有效的管理制度，建立完善的管理系統(tǒng)。

要控制單證管理風險，首先保險公司應制定有效的單證管理制度，明確各部門的單證管理職責，同時對違反單證管理規(guī)定的行為，制定嚴格的處罰措施；其次應建立完善的信息系統(tǒng)，提高單證管理的效率，滿足單證管理的需要。

2、加強事中控制與管理。首先，應建立賬實分開的單證管理模式，定期核對，減少單證管理中的錯誤。其次，應加強有價單證的印刷管理。由總機構(gòu)集中統(tǒng)一編號、印刷或授權(quán)分公司印刷，在節(jié)約單證成本的同時，也減少私印單證的風險。再次，應加強單證流轉(zhuǎn)過程的管理，建立詳盡的單證管理臺賬，完善交接手續(xù)，明確管理責任；定期編制單證報表，及時掌握單證的入庫、出庫、使用、作廢、銷毀的具體情況；定期或不定期進行盤點，保證賬實相符，對不一致的情況及時查明原因，進行處理。

3、對單證使用情況進行監(jiān)督和檢查。在經(jīng)營管理過程中，應加強對單證管理的內(nèi)部審計，盡早發(fā)現(xiàn)管理漏洞，有效防止違法違規(guī)行為的發(fā)生，將單證管理風險控制在可承受的范圍之內(nèi)。

總之，保險單證做為保險活動的重要憑證，其所特有的潛在風險使得保險公司將其做為防范化解風險的重要手段，同時，保險公司在加強管理贏得經(jīng)濟效益同時，也保護了被保險人的利益，這不僅維護了保險公司和行業(yè)的聲譽，也促進了社會的發(fā)展。

第三篇：保險業(yè)務管理年終個人工作總結(jié)

一年來，在公司總的指揮下，團險部全體同仁積極領(lǐng)會總公司工作意圖和指示，在市場競爭日趨激烈的環(huán)境下努力拓展業(yè)務，為完成公司下達的任務指標而努力，現(xiàn)將總結(jié)如下：

一、 員工管理、業(yè)務學習工作

1、年初按公司總公司工作意圖，在團險部內(nèi)部人員重新進行配置，積極調(diào)動團險業(yè)務員和協(xié)保員的展業(yè)積極性。

2、制定符合團險實際情況的管理制度，開好部門早會、及時傳達上級指示精神，商討工作中存在的問題，布置學習業(yè)務的相關(guān)新知識和新承保事項，使業(yè)務員能正確引導企業(yè)對職工意外險的認識，以減少業(yè)務的逆選擇，降低賠付率。

3、加強部門人員之間的溝通，統(tǒng)一了思想和工作方法，督促部門人員做好活動量管理，督促并較好地配合業(yè)務員多方位拓展業(yè)務。

4、制訂“開門紅”、“國壽爭霸”賽業(yè)務推動方案，經(jīng)總公司批復后，及時進行宣導、督促全體業(yè)務員做好各項業(yè)務管理工作。

5、制訂xxx年團險業(yè)務員的管理和考核辦法，并對有些管理和考核辦法方面作了相應的調(diào)整。

二、 意外險方面工作

1、學平險

一是一如既往地做好學平險的服務工作。要求業(yè)務員每月兩次到學?；卦L，有問題及時與學校領(lǐng)導或經(jīng)辦人做好溝通，聯(lián)絡感情。做到學校有賠案及時上交公司，并將賠款及時送回學?；蚣议L手里，充分履行我們的誠信服務工作。

二是為了確保學平險市場的穩(wěn)定與人保公司合作進行學平險的展業(yè)，全面貫徹省保險協(xié)會下發(fā)的文件精神，對學平險收費標準進行再次明確，全面安排業(yè)務員與各學校領(lǐng)導及經(jīng)辦人進行聯(lián)絡溝通，聽取他們對公司服務及其他方面的意見，在公司總公司的有力支持下，加強與市教育局領(lǐng)導的聯(lián)系，取得了市教育局領(lǐng)導的大力支持，使今年的學平險續(xù)收工作順利完成打下堅實基礎。

三是在各學校即將放假前期，團險部對各大學校進行了走訪，全體學平險服務人員在短短的幾天內(nèi)冒著酷暑將xxx萬余份學平險《致學生家長的一封信和就醫(yī)服務指南》及時送到學校，發(fā)至全體學生家長手中，做好前期學平險工作，最終在xx月份圓滿完成了學平險任務。

2、企業(yè)職工意外險

一是為更好的與企業(yè)主進行深層次的溝通，聽取他們對公司理賠服務等方面的意見及了解企業(yè)安全生產(chǎn)的情況，上門拜訪意外險保費在xxx萬元以上的大客戶，進一步的加深企業(yè)對我們公司的信任和支持。

二是與客戶服務部一同商討意外險投保的注意事項。嚴格按條款要求的人數(shù)投保，提高費率，加強生調(diào)力度，為承保把好關(guān)。

三是在意外險市場競爭白熱化的情況下，做好企業(yè)的售后服務工作。平時多到企業(yè)走走、看看，以體現(xiàn)我們的關(guān)心及重視，企業(yè)有賠案要及時上交公司，并盡早將賠款送回企業(yè)。今年的職工意外險在工傷保險及其他公司激烈競爭的情況下，對我公司的意外險的銷售造成了極大的沖擊。

三、 壽險業(yè)務方面工作

在公司總公司的大力政策支持下，全體業(yè)務員努力展業(yè)，但是壽險業(yè)務市場不斷萎縮，業(yè)務與去年同期相比有大幅下滑。

一是平時積極走訪企業(yè)，并較好地與企業(yè)主溝通企業(yè)福利費方面的相關(guān)事宜，進一步地了解企業(yè)人力資源及財務情況等，而最終達到促單的目的。

二是做好壽險市場的新開拓工作，在目前困難的市場環(huán)境下找到新出路。

四、成立了綜合拓展部

嘗試新的業(yè)務發(fā)展渠道，目前為止意外險共收保費xxx萬，在嘗試中也取得了一定的效果，但是還未達到最好效果，在明年將繼續(xù)探索，使這支隊伍能成為公司意外險業(yè)務新的增長點。

五、 建議

一是在當前各項政策影響下，團險業(yè)務拓展環(huán)境越來越嚴峻，展業(yè)難度是客觀存在的，為此，建議公司能在對團險予以重視，并在外圍環(huán)境經(jīng)營上予以支持。

二是建議公司領(lǐng)導多參加團險部會議，多與業(yè)務員溝通、交流，在業(yè)務思路上予以指導與幫助。

六、明年工作思路

1、做好學平險收費前的各項工作。

2、明年工傷保險將在全市全面鋪開，因此將工傷保險的影響降低，在鞏固現(xiàn)有意外險的基礎上，開拓新的意外險來源，特別是一些代理業(yè)務。

3、根據(jù)目前新型農(nóng)村合作醫(yī)療的開展情況，找到切入點，以便尋求合作的辦法，增加新的業(yè)務增長點。

4、開拓壽險市場，嘗試職場營銷。

5、加快綜合拓展員隊伍的建設與發(fā)展，在公司總公司的大力支持下，在一體化營銷方面多動腦筋、多做文章。

6、加強對團險業(yè)務員隊伍的建設。