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第一篇:銀行對公客戶經(jīng)理崗位職責(zé)
2016銀行對公客戶經(jīng)理崗位職責(zé)
銀行對公客戶經(jīng)理職責(zé)
一、關(guān)于對公客戶經(jīng)理的工作崗位的問題
1、對公客戶經(jīng)理的工作職責(zé):
(一)負(fù)責(zé)客戶與銀行間溝通,發(fā)展新客戶,維護(hù)老客戶,分析和發(fā)掘客戶需求,拓展我行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品,為客戶提供一攬子金融服務(wù)。
(二)了解客戶需求,幫助客戶了解和選擇我行業(yè)務(wù)品種,與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系,努力提高客戶對我行的忠誠度和綜合貢獻(xiàn)度。
(三)完成考核期內(nèi)公司類資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等銷售指標(biāo)。 (四)建立客戶檔案,收集客戶及同業(yè)相關(guān)信息。
(五)認(rèn)真執(zhí)行我行的相關(guān)政策、制度和我、業(yè)務(wù)操作流程,積極防范各類風(fēng)險,確??蛻艉臀倚械馁Y產(chǎn)安全。
(六)及時學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識和技能,不斷提高專業(yè)能力和素質(zhì)。
(七)要熟練掌握相關(guān)金融產(chǎn)品特征及風(fēng)險特點,在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中,充分披露產(chǎn)品信息,揭示產(chǎn)品風(fēng)險。
(八)參與市場營銷策劃方案的設(shè)計,落實既定方案的組織實施。
(九)嚴(yán)格執(zhí)行法人客戶貸款業(yè)務(wù)流程,認(rèn)真履行貸款調(diào)查、和貸后檢查職責(zé)。 (十)堅持誠實守信原則,對受理企業(yè)的融資申請、申請人負(fù)債能力和擔(dān)保條件進(jìn)行調(diào)查,預(yù)測融資風(fēng)險,撰寫調(diào)查報告,并按規(guī)定上報審查。經(jīng)審批同意后,按規(guī)定辦理手續(xù),確保所有資料的完整性,有效性。
(十一)關(guān)注借款人債務(wù)償還能力的變化及保證人狀況的變化,針對危及債權(quán)安全的風(fēng)險因素和隱患,及時采取防范措施化解風(fēng)險,并向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)匯報。 (十一)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
2、對公客戶經(jīng)理一日工作流程:
(一)客戶經(jīng)理每天下班前應(yīng)向其主管匯報一次(確因外出或陪同客戶等原因不能當(dāng)面向主管匯報的,可通過電話匯報。) (二)晨會。每個工作日早晨,各行客戶經(jīng)理團(tuán)隊?wèi)?yīng)舉行晨會,向成員宣布目標(biāo)、鼓舞士氣等。除了日常的通知、安排事項,會議應(yīng)注重對優(yōu)質(zhì)客戶開發(fā)的研究和客戶分析,以及對營銷技巧的訓(xùn)練和營銷意識的培養(yǎng)。
(三)客戶經(jīng)理通過《客戶需求卡》實現(xiàn)對優(yōu)質(zhì)客戶的需求調(diào)查。
(四)客戶經(jīng)理必須定期或根據(jù)預(yù)約走訪客戶,根據(jù)客戶的層次決定聯(lián)系的頻次。對核心優(yōu)質(zhì)客戶應(yīng)每月至少聯(lián)系一次(包括見面或電話聯(lián)系等),每次聯(lián)系應(yīng)及時字系統(tǒng)內(nèi)作出相應(yīng)記錄和填寫《優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)記錄表》。對我行重點個人客戶進(jìn)行走訪。對我行的重點客戶,客戶經(jīng)理要及時提醒相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行拜訪和維護(hù)。
3、實習(xí)網(wǎng)點對公客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容:
(一)市場調(diào)研。主要內(nèi)容包括客戶基本信息、信用情況、資金使用情況及結(jié)算方式等。 (二)拓展客戶及市場。根據(jù)市場調(diào)研結(jié)論制定客戶理財計劃,對擬開發(fā)的客戶確定拓展目標(biāo)、拓展措施以及所需的資源支持等,并根據(jù)市場變化情況和新的產(chǎn)品需求及時調(diào)整計劃。
(三)客戶服務(wù)。建立客戶定期聯(lián)系制度,及時掌握客戶需求,為客戶量身定做個性化金融產(chǎn)品,完善服務(wù),提高效率;對客戶提出的特殊服務(wù)需求和要求,支行不能滿足時,要及時向上級報告,做好客戶維護(hù)管理工作。 (四)客戶監(jiān)測。了解國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場信息、密切跟蹤客戶的經(jīng)營情況,及時發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險,分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因,適當(dāng)調(diào)整客戶銷售方案,制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。 (五)制定業(yè)務(wù)合作方案??蛻艚?jīng)理按照商業(yè)化經(jīng)營原則,與客戶洽談合作內(nèi)容起草銀企合作協(xié)議,報有權(quán)審批人批準(zhǔn),簽訂合作協(xié)議。 (六)客戶貸后檢查。
(七)貸款戶的本息管理。按有關(guān)規(guī)定做好新增貸款與存量貸款的發(fā)放工作,做好到期貸款本息的催收工作。
(八)產(chǎn)品銷售。積極向客戶推薦我行產(chǎn)品和進(jìn)入服務(wù),包括資產(chǎn)、負(fù)債及中間業(yè)務(wù),提供完善的咨詢服務(wù)和高層次的理財服務(wù),利用現(xiàn)有金融產(chǎn)品,為客戶設(shè)計最合適的金融產(chǎn)品組合和最佳的資金管理模式,及時滿足客戶的金融服務(wù)需求。
(九)產(chǎn)品適應(yīng)性調(diào)整。調(diào)查現(xiàn)有金融產(chǎn)品的營銷狀況,市場份額占有情況,掌握客戶對各種金融產(chǎn)品的滿意程度,測算金融產(chǎn)品效益,加強(qiáng)對高效、適銷產(chǎn)品的營銷。
(十)開發(fā)新產(chǎn)品。研究市場變化和客戶需求,提出新產(chǎn)品需求和開發(fā)方案,上報總行新業(yè)務(wù)開發(fā)部審批,并協(xié)調(diào)有關(guān)部門推廣新的金融產(chǎn)品。
4、對公客戶經(jīng)理需要掌握業(yè)務(wù)技能:
一、營銷技能:具備一定的營銷技巧和較強(qiáng)的服務(wù)意識,具有體察客戶的敏感性,能夠綜合運用市場細(xì)分、市場定位、營銷手段等方法和技能開拓市場。
二、知識全面:取得相關(guān)專業(yè)上崗資格證書、具有客戶經(jīng)理所需的專業(yè)知識,對金融、法律法規(guī)、市場營銷等知識有較深的了解,熟悉晉商銀行各方面的業(yè)務(wù),同時對他行產(chǎn)品有一定的了解。
三、分析和籌劃能力:能夠分析了解自己工作范圍內(nèi)的各方面情況,對客戶進(jìn)行綜合分析,對客戶風(fēng)險有較強(qiáng)的預(yù)見能力。自己的工作目標(biāo)明確,計劃方案切實可行,預(yù)算安排精確有效。
四、溝通與協(xié)調(diào)能力:能夠利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。善于表達(dá)自己的觀點和看法,與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系,團(tuán)隊協(xié)作精神強(qiáng)。
五、文字綜合能力:能夠獨立撰寫工作計劃、工作總結(jié)、動態(tài)分析、調(diào)查報告等,可以為客戶提供一般的理財方案。
5、對公客戶經(jīng)理的績效考核辦法:
(一)客戶經(jīng)理實行百分考核和核心指標(biāo)考核相結(jié)合的考核模式。 (二)百分考核中,定性與定量考核指標(biāo)占比原則上位3.7。 (三)定性考核指標(biāo)原則上營包括客戶日常維護(hù)、制度執(zhí)行、愛行敬業(yè)、工作紀(jì)律等內(nèi)容;定量開合原則上營包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、維護(hù)客戶資產(chǎn)增量、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等考核指標(biāo)。 (四)客戶經(jīng)理績效計劃一經(jīng)確定,原則上不再進(jìn)行調(diào)整(客戶經(jīng)理因功能工作調(diào)動的除外)。
(五)客戶經(jīng)理百分考核和核心指標(biāo)考核的結(jié)果應(yīng)與客戶經(jīng)理的績效工資掛鉤。
(六)對客戶經(jīng)理考核,組建初期采用以規(guī)模為主的方式,逐步向模擬利潤等考核方式過渡。
(七)客戶經(jīng)理的應(yīng)得績效工資實行上不封頂?shù)目己嗽瓌t,其超過完成部分根據(jù)定級管理辦法制定的對應(yīng)的職級檔次予以兌現(xiàn)。
(八)為提升個人業(yè)務(wù)高凈值客戶服務(wù)滿意度,配合我行客戶分層管理的推進(jìn)工作,逐步實現(xiàn)高凈值客戶的專業(yè)化服務(wù)和客戶關(guān)系的維護(hù),各行要逐步將本行公共部分存量高端客戶(攬存人非員工個人的客戶)分配給個人客戶進(jìn)行專職維護(hù)。
(九)客戶維護(hù)工作的定量考核指標(biāo)主要包括客戶總資產(chǎn)增量、客戶流失率等。待分層工作逐步完善后,邀請高端客戶發(fā)卡、高端客戶流失率等工作也將納入客戶維護(hù)考核的范圍。
6、請發(fā)現(xiàn)和總結(jié)對公客戶經(jīng)理良好的工作習(xí)慣:
善于觀察學(xué)習(xí)、市場調(diào)研、拓展客戶及市場,進(jìn)行產(chǎn)品適應(yīng)性調(diào)查,開發(fā)新產(chǎn)品。經(jīng)常走訪客戶,調(diào)查客戶的需求,并將其匯總,盡量滿足客戶需求。 (二)、關(guān)于服務(wù)的問題
1、對公客戶經(jīng)理的基本服務(wù)用語:
公司業(yè)務(wù)工作人員在工作中,要堅持使用“您好、請、謝謝、對不起、再見”十字文明用語,要規(guī)范使用服務(wù)用語。 (一)電話用語
1、接聽辦公電話時,應(yīng)主動做自我介紹“您好,晉商銀行××支行(部門),請問有什么可以幫您(請問您找哪位)?”,交談結(jié)束應(yīng)說“再見”,待對方掛機(jī)后再放電話。
2、撥打電話時,應(yīng)主動表明身份“您好,我是晉商銀行××支行(部門)”。
3、手機(jī)屬于私人物品,嚴(yán)禁大堂人員工作期間使用。 (二)問候用語
1、接待時,應(yīng)說“您好,歡迎光臨晉商銀行,請坐”
2、辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)說“請問您要辦理什么業(yè)務(wù)?”、“您好,請問有什么我可以幫忙的?”。
3、結(jié)合時節(jié)進(jìn)行問候和祝福,例如“過年好”、祝您節(jié)日快樂“。 (三)致歉用語
1、客戶辦理不需要提供相關(guān)證明、資料的業(yè)務(wù)時,應(yīng)說“請稍后,馬上為您辦理“。
2、客戶辦理需要提供相關(guān)證明、資料的業(yè)務(wù)時應(yīng)說“對不起,請您出示××資料(證件)”。
3、客戶提供的資料不全時,應(yīng)說“對不起,辦理這項業(yè)務(wù)血藥提供××資料(簡要向客戶介紹相關(guān)規(guī)定),這次讓你白跑一趟,真是很抱歉。”
4、客戶代辦必須由本人親自辦理的業(yè)務(wù)時,應(yīng)說“對不起,這項業(yè)務(wù)必須由本人親自辦理。麻煩您通知本人來我行辦理這項業(yè)務(wù),感謝您的配合?!?/p>
5、客戶出現(xiàn)失誤,更正后方可辦理時,應(yīng)說“對不起,您的××有誤(指明錯誤處),請您重新辦理下。
6、客戶辦理查詢業(yè)務(wù)時,經(jīng)查詢款項未收妥,應(yīng)說“對不起,您所查的狂想暫時未到達(dá),請稍后查詢”。
7、客戶的要求與國家政策、銀行制度相悖時,應(yīng)說“非常抱歉,根據(jù)規(guī)定我不能為您辦理這項業(yè)務(wù)(簡要介紹相關(guān)規(guī)定),希望您能諒解”。
8、客戶在非營業(yè)時間來辦理業(yè)務(wù),應(yīng)說“對不起,現(xiàn)在是不辦理業(yè)務(wù)”。
9、當(dāng)客戶表達(dá)不清晰時,應(yīng)說“對不起,麻煩您再說一遍?”
10、當(dāng)公司業(yè)務(wù)營銷人員自己出現(xiàn)差錯時,要及時糾正并向客戶道歉解釋原因,應(yīng)說“對不起,??”,并應(yīng)提示客戶核對方式。
11、辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)特殊原因需接聽電話時,應(yīng)說“對不起我接一下電話,請稍等.”接完電話后,應(yīng)說:“對不起,讓您久等了”。
12、臨時出現(xiàn)設(shè)備故障,應(yīng)說“請原諒,計算機(jī)線路暫時出現(xiàn)故障,我們盡快排除,請稍后”。
13、當(dāng)業(yè)務(wù)繁忙時,應(yīng)說“對不起,請您稍稍候,我馬上為您辦理“。
14、公司業(yè)務(wù)條線其他人員在不能及時解決問題時,應(yīng)向客戶或同事解釋原因并致歉“對不起,??”。 (四)咨詢用語
1、為客戶辦理理財業(yè)務(wù)要做到充分提示。客戶簽約時,應(yīng)于客戶核對簽約條款和簽約金額,應(yīng)說“您好,您購買的理財金額為××?”。
2、對客戶要熱情禮貌,以誠相待,客人來訪時要迎進(jìn)、讓座、送出,并使用禮貌用語,如“請多多關(guān)照”、“請原諒”、“對不起,讓您久等了”等;不得有譏諷或不理睬客戶、頂撞客戶、無力辯解的情況出現(xiàn)。如果客戶在CRM系統(tǒng)聯(lián)系資料不全,應(yīng)禮貌提示客戶:“為了保證您的積分可以及時兌換,請留下您的聯(lián)系方式,好嗎?”
3、對客戶進(jìn)行日常溫馨提示,應(yīng)說“請帶好隨身物品”、“雨天路滑,請小心慢走”。 (六)雨霧用語
1、解釋特點、利息和流程,很好的了解銀行產(chǎn)品,包括特點和利益,重點突出利益,因為這可以滿座客戶的需求/關(guān)注,同時沖鋒披露風(fēng)險對客戶的咨詢提供滿意的回答或提供相關(guān)的信息(如市場趨勢,其他的銀行收費/比率)
2、辦理的業(yè)務(wù)需要客戶簽字時,應(yīng)說“請您在這里簽字確認(rèn)”。
3、業(yè)務(wù)辦理完畢后,應(yīng)說“您好,這是您辦理××業(yè)務(wù)的回執(zhí),請收好,請問您患有其他業(yè)務(wù)需要辦理嗎?”
4、與客戶道別時,應(yīng)說“感謝您對我們工作的支持,歡迎您再次光臨”、“感謝光臨,請慢走。”
5、遇到投訴類客戶,應(yīng)及時使用安撫語,如“我們非常理解您的心情,我們會盡快處理”。
6、遇到提建議客戶,應(yīng)立即表示肯定,如“感謝您對我們業(yè)務(wù)的支持”、“我們會考慮您的建議,謝謝您”等。
7、遇到給予表揚的客戶,應(yīng)表示感謝,如“謝謝您對我們業(yè)務(wù)/員工的肯定”、“這是我們應(yīng)該做的,謝謝您”等。
在工作中杜絕使用蔑視語、煩躁語、否定語和斗氣語等,切記語調(diào)過高、聲音過大、語速過快,嚴(yán)禁使用服務(wù)禁語。
1、不行、不知道。
2、找領(lǐng)導(dǎo)去/你找我也沒用,要解決就找領(lǐng)導(dǎo)去。
3、擬懂不懂,不知道就別說了。
4、這是規(guī)定,就不行/不能退就是不能退,沒有為什么,這是規(guī)定
5、每到上班時間,急什么。
6、著什么急,沒看見我正忙著呢。
7、墻上貼著,自己看去。
8、有意見,告去/你可以投訴,盡管去投訴好了。
9、剛才不和你說過了嗎,怎么還問.
10、快下班了,明天再來吧。
11、你問我,我問誰/我解決不了。
12、眼睛睜大點,看清楚了再寫。
13、銀行不是為你家開的,說這么樣就怎么樣。
14、電腦壞了,我有什么辦法。
15、不會用就別用。
16、別在這里吵。
17、說了這么多遍還部明白。
18、人不在,等一會。
19、沒有身份證就不能辦,擬吵什么? 20、這問題我們不清楚,要咨詢,擬打95105588好了。
21、現(xiàn)在才說,干嘛不早說。
22、我們一向都是這樣。
2、對公客戶經(jīng)理的行為規(guī)范:
1、嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門明確規(guī)定客戶經(jīng)理的“八個嚴(yán)禁”:一是嚴(yán)禁未本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù);二是嚴(yán)禁外出未客戶辦理存、取款業(yè)務(wù);三是嚴(yán)禁超越權(quán)限辦理非本職工作的業(yè)務(wù);四是嚴(yán)禁辦理任何結(jié)算業(yè)務(wù)以及隊長業(yè)務(wù);五是嚴(yán)禁為客戶保管現(xiàn)金、存單(折)、卡、有價單證和貴重物品以及公章、個人名章;六是嚴(yán)禁代替客戶簽字;七是嚴(yán)禁違反商人調(diào)查、見客談話等制度,或?qū)彶椤徟魏钨J款業(yè)務(wù);八是嚴(yán)禁未按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職。
2、嚴(yán)格按照客戶經(jīng)理服務(wù)規(guī)范進(jìn)行工作:辦理業(yè)務(wù)、通報業(yè)務(wù)結(jié)果、發(fā)送信息信件、拜訪客戶、投訴處理等必須嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程。
3、不得擅自接受我行規(guī)定的其合法收入以外、來自其他機(jī)構(gòu)或個人的、以任何方式進(jìn)行與工作有關(guān)的酬勞和饋贈;
4、不得擅自向任何人和任何機(jī)構(gòu)泄露客戶的信息;客戶經(jīng)理離行時,不得將客戶信息攜帶出銀行;
5、不得利用行內(nèi)客戶資源為個人謀取利益;
6、對客戶的異常行為(如非法集資、詐騙或洗錢等)應(yīng)及時上報,不得瞞報不報,更不得私下提供便利。
7、嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門及總行出臺的各項規(guī)章制度,嚴(yán)禁越權(quán)和違規(guī)操作。
3、如何給對公客戶提供一個滿意的服務(wù)環(huán)境?
4、如何與大堂經(jīng)理、柜員互動,共同服務(wù)號顧客?
5、發(fā)現(xiàn)和總結(jié)擬實習(xí)網(wǎng)點對公客戶經(jīng)理的優(yōu)缺點。 (三)、業(yè)務(wù)問題
(一) 晉商銀行的對公產(chǎn)品包括哪些?其針對的客戶群是哪些?如何針對性營銷? (二) 晉商銀行的貸款業(yè)務(wù)(不含個人貸款)有哪些?其針對的客戶群有哪些?如何針對營銷? (三) 晉商銀行企業(yè)網(wǎng)銀如何辦理?
一、業(yè)務(wù)概述
企業(yè)網(wǎng)上銀行指通過互聯(lián)網(wǎng),為我行企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款、付款、集團(tuán)理財?shù)冉鹑诜?wù)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。只有在賬戶的開戶行才能辦理網(wǎng)銀開戶業(yè)務(wù)。
二、申辦條件
凡在我行開立有結(jié)算賬戶的企業(yè)客戶均可注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行。
三、處理流程 (一)、資料的提交
1、加蓋待注冊賬戶預(yù)留印鑒和單位公章,并由企業(yè)、單位法定代表人(或授權(quán)代理人)簽章的《晉商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊申請表》;
2、法定代表人有效身份證件復(fù)印件。經(jīng)辦人、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件;
3、企業(yè)授權(quán)委托書(法人代表前來辦理的不需要填寫);
4、首次辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊業(yè)務(wù)的客戶還須與我行簽訂《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》。
5、開戶網(wǎng)點需要的其他材料(財政零余額賬戶不能開立網(wǎng)銀)。 (二)、開戶網(wǎng)點的審核 (三)、批注意見 通過上門或電話等方法核實企業(yè)經(jīng)辦人員身份的,應(yīng)在《晉商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊申請表》下方空白處注明核實情況,核實人員簽章確認(rèn)。審核客戶資料通過后,網(wǎng)點負(fù)責(zé)人應(yīng)在《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶注冊申請表》批注審批意見。并在申請表上加蓋業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主管名章和銀行印章。 (四)、簽訂協(xié)議
開戶網(wǎng)點審核通過后,與客戶簽訂《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》,并審核申請表上企業(yè)名稱、協(xié)議上企業(yè)名稱與企業(yè)公章中名稱一致(特殊情況下,企業(yè)名稱與企業(yè)公章不一致的,必須要求企業(yè)提供相關(guān)授權(quán)或證明文件,下同)。 (五)、業(yè)務(wù)處理
1、網(wǎng)銀管理系統(tǒng)經(jīng)辦柜員錄入
(1)經(jīng)辦柜員調(diào)用“企業(yè)客戶信息管理-企業(yè)網(wǎng)銀開戶”交易,錄入“賬號”、點擊提交,系統(tǒng)返回客戶的相關(guān)信息,在核對無誤后,提交確認(rèn),系統(tǒng)將提示等待主管柜員審核。經(jīng)辦柜員需將查詢出的客戶號填寫在申請表下方。
3、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的處理
(1)、開戶網(wǎng)點收取的相關(guān)費用有客戶證書工本費、年服務(wù)費。相關(guān)費用可采用客戶主動繳納、銀行扣款兩種模式,開戶網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)辦通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的“儲蓄業(yè)務(wù)-手續(xù)費收入”相關(guān)交易記收有關(guān)費用。 (2)、經(jīng)辦柜員發(fā)放空白USBKEY,通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的“憑證手工銷號”交易,錄入發(fā)放的USBKEY編號,做銷號處理。
4、打印憑證交客戶確認(rèn)
5、柜員簽章
6、資料發(fā)放與簽收 (六)、日終核對USBKEY發(fā)放情況 開立對公賬戶需要提供哪些資料? 基本戶開戶需要提供以下資料:營業(yè)執(zhí)照正本和副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本和副本、稅務(wù)登記證正本和副本、法定代表人(或者負(fù)責(zé)人)身份證(法定代表人或負(fù)責(zé)人不能親自到柜臺辦理開戶手續(xù)時,換需要提供:法定代表人或負(fù)責(zé)人授權(quán)書和被授權(quán)經(jīng)辦人員身份證)、企業(yè)賬戶備案聯(lián)系人員身份證(辦理購買支票、匯票、賬戶隊長、大額金額支付核實及其他業(yè)務(wù)使用)填寫以下申請表:
1、《單位客戶身份信息表》
2、《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》
3、開戶授權(quán)書(法定代表人或者負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理開戶手續(xù))預(yù)留印鑒授權(quán)書(預(yù)留印鑒章為非法人代表人或負(fù)責(zé)人私章)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人授權(quán)書
4、銀行預(yù)留印鑒卡片4份(請到營業(yè)網(wǎng)點柜臺加蓋預(yù)留印鑒章) 一般戶開戶需要提供以下資料:營業(yè)執(zhí)照正本和副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本和副本、稅務(wù)登記證正本和副本、企業(yè)賬戶備案聯(lián)系人員身份證(辦理購買支票、匯票、賬戶對賬、大額金額支付核實及其他業(yè)務(wù)使用)、基本存款賬戶客戶許可證開立一般存款賬戶申請法定代表人(或者負(fù)責(zé)人)身份證(法定代表人或負(fù)責(zé)人不能親自到柜臺辦理開戶手續(xù)時,還需要提供:法定代表人或負(fù)責(zé)人授權(quán)書和被授權(quán)經(jīng)辦人員身份證) 填寫以下申請表:
1、《開立(變更)單位定期存款、通知存款賬戶申請表》
2、銀行預(yù)留印鑒卡片4份(請到營業(yè)網(wǎng)點柜臺加蓋預(yù)留印鑒章) 注意事項:營業(yè)執(zhí)照副本要有年檢標(biāo)志(新成立注冊和無需年檢除外) (1/)、單位預(yù)留印章應(yīng)為銅質(zhì)或五角。財務(wù)印章規(guī)格為原型,印章中央有五角星,超過3厘米,沿圓形框內(nèi)自左至右環(huán)刻單位名稱,使用宋體簡化字。所有預(yù)留印章不能是原子章
(3)、開立結(jié)算賬戶手續(xù)應(yīng)由企業(yè)法定代表人/負(fù)責(zé)人或授權(quán)企業(yè)經(jīng)辦人員,持開戶資料原件和復(fù)印件到營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理。并填寫授權(quán)書
(4)、企業(yè)應(yīng)設(shè)賬戶備案人員1至3名,并填寫授權(quán)書。開立基本存款賬戶提供開戶資料原件和復(fù)印件一式兩份。
(5)、開立基本存款賬戶提供開戶資料原件和復(fù)印件一式兩份。 (6)、開立一半存款賬戶提供開戶資料原件復(fù)印件一份。
(7)、存款人有組織機(jī)構(gòu)代碼、傷及法人或主管單位的應(yīng)在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”上如實填寫相關(guān)信息。
(8)、除上述賬戶外,其他結(jié)算賬戶開戶手續(xù)視具體賬戶相關(guān)信息而定。
(9)、請告知客戶(開戶授權(quán)書、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人授權(quán)書、預(yù)留印鑒授權(quán)書)為參考樣本。向客戶提供電子版,稿上直接填寫使用。
(五) 請策劃一個到晉商銀行開立對公賬戶的活動? (六) 對公客戶經(jīng)理工作中的風(fēng)險點有哪些?請舉幾個案例。 (一)道德風(fēng)險
道德風(fēng)險是指經(jīng)營者在追求自身利益最大化時,做出有損于投資者利益的行為。目前商業(yè)銀行面臨的道德風(fēng)險主要有兩種。一是銀行的某些人員利用職權(quán)謀取個人私利:另一面是商業(yè)銀行的有關(guān)決策者為達(dá)到經(jīng)營、績效目標(biāo),違反現(xiàn)有的規(guī)章制度,為獲取短期利益而損害了銀行的長期利益目標(biāo),而行業(yè)的惡性競爭也使商業(yè)銀行之間的風(fēng)險積聚增加。從進(jìn)年來一些列觸目驚心的金融案件可以看出,遮羞案件不僅金額巨大,損失慘重,而且涉及頗多從業(yè)人員和多家商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),其中多數(shù)為人行人員內(nèi)外勾結(jié)所為。 (二)操作風(fēng)險
操作風(fēng)險是指因交易或管理系統(tǒng)不操作不當(dāng)引致?lián)p失的風(fēng)險,包括因銀行內(nèi)部失控而產(chǎn)生的風(fēng)險。1995年2月巴林銀行的倒閉,突出說明了操作風(fēng)險管理及控制的重要性。對客戶經(jīng)理而言,操作風(fēng)險主要來源于授信業(yè)務(wù)方面。如以流動資金貸款名義發(fā)放中長期貸款項目,由于流動資金貸款的還狂來源是銷售收入產(chǎn)生的現(xiàn)金流量,而項目貸款的還款來源是項目投產(chǎn)后利潤產(chǎn)生的現(xiàn)金流量,流動資金短借長貸,勢必出現(xiàn)貸款無法償還的情況,進(jìn)而造成以展期、借新?lián)Q舊等方法掩蓋貸款風(fēng)險的后果。如為落實房地產(chǎn)貸款條件,發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。貸款發(fā)放時為落實開發(fā)商自有資金達(dá)到的開發(fā)項目總投資的30%,四證(土地使用證、土地規(guī)劃許可證、建設(shè)規(guī)劃許可證、施工許可證)等授信條件,項目建設(shè)中出現(xiàn)擱淺,使貸款難以收回。如不按貸款用途使用貸款資金,貸后監(jiān)控失去作用,借款人將貸款通過其關(guān)聯(lián)公司劃往其上級公司,或用作權(quán)益性投資,一旦資金鏈斷開,使銀行信貸資金遭受損失。在承兌匯票業(yè)務(wù)方面。如簽發(fā)無貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。受理承兌匯票業(yè)務(wù)時,僅憑購銷合同的復(fù)印件簽發(fā),匯票簽發(fā)后未在貸后監(jiān)控中核實銀行承兌匯票的交易情況、購銷貨物入庫情況、及其增值稅發(fā)票正本、商品貨運單據(jù)。如用貸款作保證金辦理承兌匯票,銀行信用被放大,形成授信風(fēng)險。在個貸業(yè)務(wù)方面。如辦理虛假按揭,開發(fā)商(經(jīng)銷商)以虛擬假業(yè)主,假簽購房合同,貸購房人代付首付款等方式,以此套取銀行資金,使銀行資金形成風(fēng)險。在貸款擔(dān)保方面,如關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款相互擔(dān)保。使擔(dān)保貸款變成信用貸款集團(tuán)客戶授信額度放大,一旦集團(tuán)經(jīng)營出現(xiàn)問題,從而引發(fā)集中性風(fēng)險等等。 (三)財務(wù)風(fēng)險
財務(wù)風(fēng)險是指由于對財務(wù)分析工具使用不當(dāng),或?qū)μ摷儇攧?wù)信息未能甄別,對借款人還款能力不能做出準(zhǔn)確評價而形成的風(fēng)險。其中,對借款人提供的虛假財務(wù)信息難以識別是形成財務(wù)風(fēng)險的主要原因。 財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在:主觀上,客戶經(jīng)理不能系統(tǒng)運用財務(wù)工具對借款人進(jìn)行銷售能力,償債和利息保障能力,資產(chǎn)管理效率,流動性和長期償債能力及現(xiàn)金流量進(jìn)行全面分析;客觀上,對虛假財務(wù)信息未能識別。如借款人虛擬資產(chǎn)。一些借款人為夸大經(jīng)濟(jì)實力,利用待攤費用、遞延資產(chǎn)、貸處理資產(chǎn)損失等虛擬資產(chǎn)科目作為“蓄水池”,不及時確認(rèn)、少攤已經(jīng)發(fā)生的費用和損失,虛盈實虧;隨意改變折舊年限,虛增利潤;利用關(guān)聯(lián)方交易,在母子公司之間虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù),人為抬高公司銷售和利潤,或利用大大高于或低于市場價格的方式進(jìn)行購銷活動、資產(chǎn)置換和股權(quán)置換,人為轉(zhuǎn)移利潤;利用往來科目調(diào)節(jié)利潤。用其他應(yīng)收款隱藏潛虧,用其他應(yīng)付款隱藏利潤;對股權(quán)投資人為變更成本法或權(quán)益法而調(diào)整利潤,對盈利的被投資企業(yè)采用權(quán)益法,而對虧損的被投資企業(yè),即使股權(quán)比例超過20%,仍采用成本法核算等。 (四)法律風(fēng)險
法律風(fēng)險包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成的同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險。 法律風(fēng)險表現(xiàn)在:如主體資格無效。如借款人或擔(dān)保人未經(jīng)工商年檢或已吊銷營業(yè)執(zhí)照,而客戶經(jīng)理因未識別出借款人主體資格已喪失,銀行與借款人或擔(dān)保人簽訂的授信合同、擔(dān)保合同可能被認(rèn)定未無效。如房產(chǎn)未連同土地一同設(shè)定抵押,由于僅辦理了房產(chǎn)抵押登記,而土地使用權(quán)未辦理抵押登記,抵押權(quán)難以落實而給銀行債權(quán)造成風(fēng)險。申請授信決策文件缺乏或申請授信決策文件存在法律瑕疵,造成申請人與銀行簽訂的授信合同以及相應(yīng)擔(dān)保合同可能被認(rèn)定為無效。如:有限公司、股份公司的董事會授權(quán)不完整,公司章程、股東會(股東大會)決議、董事會決議、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的證明文件和委托文件要素不完整或不真實,都會造成瑕疵,給銀行債權(quán)造成損失。如子公司為母公司擔(dān)保中,在沒有取得公司章程授權(quán)或股東大會同意擔(dān)保的決議的情況下,子公司為其母公司擔(dān)保很可能導(dǎo)致?lián)o效。
三、增強(qiáng)客戶經(jīng)理風(fēng)險防范能力的途徑 (一)強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)
從體制上,商業(yè)銀行要建立收益與風(fēng)險相匹配的自我約束機(jī)制,進(jìn)一步完善信貸風(fēng)險管理制度設(shè)計,規(guī)范授信業(yè)務(wù)流程,防范控制環(huán)節(jié)風(fēng)險。從客戶經(jīng)理層面,要嚴(yán)格落實授信業(yè)務(wù)規(guī)范,認(rèn)真執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實地查看,如實報告授信調(diào)查掌握的情況,不回避風(fēng)險點,不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論,客戶經(jīng)理要為貸前調(diào)查的真實性負(fù)責(zé)任;貸時審查應(yīng)當(dāng)做到獨立審貸,客觀公正,充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險,提出降低風(fēng)險的對策;貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實地查看,如實記錄,及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報告有關(guān)人員,不隱瞞或掩飾問題。
(二)加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度
開展內(nèi)部稽核是對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營實施監(jiān)督、評價的有效環(huán)節(jié)和最后防線。商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險集中的授信業(yè)務(wù)開展具有獨立性、權(quán)威性的內(nèi)部稽核,加大稽核頻率與稽核深度。通過對貸款的行業(yè)投向、貸款結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)的檢查,分析揭示授信業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風(fēng)險;通過對貸款質(zhì)量與貸款風(fēng)險分類真實性檢查,分析揭示潛在風(fēng)險;通過對貸款授信流程檢查,分析揭示操作性風(fēng)險。將授信風(fēng)險控制在較小程度,獲取化解風(fēng)險的最佳時機(jī),并以此促進(jìn)客戶經(jīng)理增強(qiáng)識別風(fēng)險的能力,和自覺執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)范的意識。 (三)著力培育信貸風(fēng)險文化
引導(dǎo)客戶經(jīng)理樹立自我約束的職業(yè)理念,建立上下連通、左右貫穿的風(fēng)險管理文化,使風(fēng)險管理意識成為每個部門、每一級機(jī)構(gòu)、每一層員工自覺的行為。2016年,我國銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,首次對商業(yè)銀行征信、授信和授信盡職調(diào)查提出了詳盡的盡職要求和評價標(biāo)準(zhǔn)。引入獨立評估機(jī)制,對商業(yè)銀行道德風(fēng)險形成過程進(jìn)行動態(tài)、全程、全面的評價和考核,是防范道德風(fēng)險較完備的操作手冊。是客戶經(jīng)理需要認(rèn)真遵守的職業(yè)準(zhǔn)則??蛻艚?jīng)理要在技能培訓(xùn)和業(yè)務(wù)操作實踐中不斷深化風(fēng)險意識,強(qiáng)化職業(yè)操守,切實維護(hù)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)安全、高效運行。 第四題 調(diào)查分析
請走訪工、農(nóng)、中、建、交通五家國有銀行,民生、中信兩家股份制銀行,對其對公金融產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查,要列出詳細(xì)清單,分析每個產(chǎn)品的客戶群。與晉商銀行的對公產(chǎn)品進(jìn)行比較,分析我行的優(yōu)劣勢,提出今后對公業(yè)務(wù)的發(fā)展對策。 并對其客戶經(jīng)理的服務(wù)進(jìn)行點評
中國工商銀行對公開戶崗位職責(zé)
銀行對公崗位職責(zé)
商業(yè)銀行行長崗位職責(zé)
農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)部崗位職責(zé)
商業(yè)銀行客戶服務(wù)類崗位職責(zé)
第二篇:對公柜員述職報告
轉(zhuǎn)眼一年時間已過半,回顧過去半年中的工作,有進(jìn)步也有不足,從中也學(xué)到了許多知識。主要方面總結(jié)成以下幾點:
一、與時俱進(jìn),不斷增強(qiáng)個人政治修養(yǎng)
我一貫熱愛社會主義祖國,擁護(hù)的領(lǐng)導(dǎo),堅持四項基本原則,遵紀(jì)守法,為人正直。通過學(xué)習(xí),使我對黨的基本理論和國家的方針政策有了新的認(rèn)識,進(jìn)一步領(lǐng)會到為人民服務(wù)的根本宗旨和科學(xué)發(fā)展觀的精神實質(zhì)。學(xué)習(xí)也使我認(rèn)識到:工作崗位沒有高低之分,一定要好好工作,不工作就不能體現(xiàn)自己的人生價值。作為銀行基層一線的一名普通員工在工作中要充分發(fā)揮“主人翁”精神,在日常工作中從一點一滴做起。
二、立足本崗位,努力學(xué)習(xí)來提高服務(wù)質(zhì)量
由于我是一名前臺員工,所以在客戶中樹立起單位的良好形象就顯得尤為關(guān)鍵。通過這幾年的前臺工作,使我逐漸積累出了一套怎樣提高日常服務(wù)質(zhì)量的經(jīng)驗――堅持原則,嚴(yán)格按照人民銀行、聯(lián)社制定的各項規(guī)章制度執(zhí)行,做到不違規(guī)操作,遇到客戶提出的不合理要求,不辦理有損銀行利益的業(yè)務(wù);遇到客戶著急的業(yè)務(wù),從不拖延;當(dāng)客戶前來詢問業(yè)務(wù)時,能夠認(rèn)真細(xì)致不厭其煩的耐心講解,作到“急客戶之所急,想客戶之所想”,真正做到以客戶為上帝。這樣熱情、周到的服務(wù)使越來越多的企業(yè)與我社建立的良好的關(guān)系。另外,過去半年的工作,我看到了自己的進(jìn)步,同時也看到了不足之處。所以我利用業(yè)余時間,多學(xué)習(xí)一些知識,提高自身的科學(xué)理論水平,上半年我通過了銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證的基礎(chǔ)知識考試。平時也常利用網(wǎng)絡(luò)了解國際形勢和國內(nèi)外大事,開闊了視野,豐富了知識。在今后的工作中,要把業(yè)務(wù)理論知識更充分的應(yīng)用到實際工作當(dāng)中去,進(jìn)一步提高自己的業(yè)務(wù)水平。
三、工作積極主動,團(tuán)結(jié)同志,互相幫助
作為一名普通員工,我在日常工作中始終抱著一個信念,那就是“今天工作不努力,明天就要努力找工作”。上半年,我從四墩子調(diào)回新橋信用社,雖然有心理準(zhǔn)備,但每天大負(fù)荷,使我每天回到家都感到十分疲憊。盡管如此,我在工作中,還是時刻嚴(yán)格要求自己,認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交給的各項工作。
下半年,我將在做好本職工作的同時,要從本單位的利益出發(fā),吸納更多的存款,為新橋信用社的效益能夠邁上更高一級臺階貢獻(xiàn)自己的微薄之力。
第三篇:銀行柜員崗位職責(zé)
安徽懷遠(yuǎn)本富村鎮(zhèn)銀行柜員崗位職責(zé)
一、柜員必須嚴(yán)格按照《支付結(jié)算辦法》,《儲存管理條例》,《現(xiàn)金管理辦法》,《人民幣賬戶管理辦法》,《會計出納基本制度》以及安徽懷遠(yuǎn)本富村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司有關(guān)的制度規(guī)定,做好對公、儲蓄、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的受理審查、賬戶處理和現(xiàn)金支付,為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。
二、柜員辦理現(xiàn)金收付款項,必須堅持“現(xiàn)金收入先收款后
記賬,現(xiàn)金付款先記賬后付款”的原則,柜員現(xiàn)金實行垂直交接,班間必須掃尾入庫:受理業(yè)務(wù)必須認(rèn)真審查憑證要素,堅持折角
核對客戶預(yù)留印鑒(或核對密碼),現(xiàn)金支票查驗領(lǐng)款人身份證,他行票據(jù)收妥抵用,審查無誤實時記賬;儲蓄存款提前支取和掛失嚴(yán)格規(guī)定辦理,以確保業(yè)務(wù)交易合規(guī)合法,真實準(zhǔn)確。
三、柜員必須嚴(yán)格按照“綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的操作流程辦理各
項業(yè)務(wù),確保辦理及時、核算準(zhǔn)確。簽發(fā)匯票(本票)必須嚴(yán)格執(zhí)行印、證分管制度。
四、柜員應(yīng)嚴(yán)格按照權(quán)限辦理業(yè)務(wù),嚴(yán)禁越權(quán)操作,對大額
業(yè)務(wù)。錯賬沖正、非業(yè)務(wù)性掛賬、抹賬必須經(jīng)內(nèi)勤主管授權(quán)或?qū)徟筠k理,不得擅自處理。
五、柜員辦理計算機(jī)交易必須以合法有效的會計憑證作為交易處理的依據(jù),柜員交易的每筆業(yè)務(wù)必須打印交易清單等證明交易合法的計算機(jī)憑證,并與原始憑證的有關(guān)要素核對一致。
六、柜員辦理現(xiàn)金收付必須依據(jù)客戶或內(nèi)勤主管編制的合法憑證辦理,柜員不得編制其他現(xiàn)金收付憑證(儲蓄利息稅匯總除外);柜員辦理堅持一戶一清,并逐筆記錄票面明細(xì),不得同時辦理多筆客戶業(yè)務(wù),以免發(fā)生差錯;柜員不得為本人辦理業(yè)務(wù),本人業(yè)務(wù)必須換柜辦理。
七、柜員發(fā)生差錯不論大小應(yīng)及時向內(nèi)勤主管匯報,按規(guī)定處理;柜員辦理錯賬沖正業(yè)務(wù),必須經(jīng)內(nèi)勤主管在錯賬沖正憑證上簽字方可辦理、柜員未經(jīng)批準(zhǔn)不得辦理沖正業(yè)務(wù)。
八、柜員必須按貸款操作規(guī)程審查、錄入借款人貸款信息,保管、銷記貸款借據(jù),嚴(yán)防違規(guī)貸款的發(fā)生。
九、柜員必須嚴(yán)格按照《中華人民共和國反洗錢法》和《商業(yè)銀行現(xiàn)金收付柜面監(jiān)督辦法》的規(guī)定堅持存款實名制,進(jìn)行大額現(xiàn)金登記備案和履行必要的審批手續(xù):必須按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)辦理殘破幣 兌換業(yè)務(wù),收到或兌換的殘破幣和零幣及時上繳主出納;必須嚴(yán)格按照反假幣的規(guī)定,做好假幣的收繳工作。
第四篇:對公柜員述職報告
20xx年對我來說,是加強(qiáng)學(xué)習(xí),克服困難,開拓業(yè)務(wù),快速健康成長的一年,這一年對我的職業(yè)生涯的塑造好處重大。我從事綜合柜員工資崗也已整整兩年,從21團(tuán)支行調(diào)至焉耆分理處,接觸到了主出納以及交換業(yè)務(wù)。在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)與指導(dǎo)下,我學(xué)到了很多業(yè)務(wù)知識和做人的道理,從中體會到的酸甜苦辣也是最深刻的。領(lǐng)導(dǎo)在工作的各個方面都能夠充分地信任我,大膽放手讓我施展才能,從中我得到了很好地鍛煉。柜臺營銷方面是我的弱點,但是領(lǐng)導(dǎo)仍然對我給予充分的鼓勵,使我更加信心百倍地迎難而上,進(jìn)而能夠更有針對性的學(xué)習(xí)、改善,并不斷進(jìn)步。
現(xiàn)將工作狀況總結(jié)如下:
首先,在思想與工作上,我能夠更加用心主動地學(xué)習(xí)農(nóng)行的各項操作規(guī)程和各種制度文件并及時掌握,各位同事的敬業(yè)與真誠都時刻感染著我。在工作期間,我能夠虛心向同事們請教,學(xué)到了很多書本以外的專業(yè)知識與技能,也更加深刻地體會到團(tuán)隊精神、溝通與協(xié)調(diào)的重要性,同時為自己在今后的成長道路上積累了一筆不小的財富。在工作方面,我有強(qiáng)烈的事業(yè)心和職責(zé)感,我能夠任勞任怨,不挑三揀四,認(rèn)真落實領(lǐng)導(dǎo)分配的每一項工作與任務(wù)。日常我時時刻刻注意市場動態(tài),在把握客觀環(huán)境的前提下,研究客戶,透過對客戶的研究從而到達(dá)了解客戶的業(yè)務(wù)需求,力爭使每一位客戶滿意,透過自身的`努力來維護(hù)好每一位客戶。
其次,在技能方面,我個人也能夠用心投入,訓(xùn)練自己,這一年中,我始終持續(xù)著良好的工作狀態(tài),以一名合格的農(nóng)行員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格的要求自己,立足本職工作,潛心鉆研訓(xùn)練業(yè)務(wù)技能,使自己能在平凡的崗位上為招行事業(yè)發(fā)出一份光,一份熱。
對我個人而言,點鈔技能已經(jīng)基本達(dá)標(biāo),但是ABIS與熟練的同事相比還有必須的距離,因此,我利用一點一滴的時間加緊練習(xí),因為我明白,作為儲蓄崗位一線員工,我們更就應(yīng)加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能水平,這樣我們才能在工作中得心應(yīng)手,更好的為廣大客戶帶給方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。
第三,在日常的工作生活中,我能夠及時地融入到農(nóng)行這個大家庭中,用心應(yīng)對工作,與大家團(tuán)結(jié)協(xié)作,相互幫忙。在實際工作中,無論從事哪個行業(yè),哪個崗位,都離不開同事之間的配合,因為一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部門之間、同事之間相互溝通、相互配合、團(tuán)結(jié)一致,才能提高工作效率,創(chuàng)造出更多非凡的業(yè)績。
第四,服務(wù)方面。銀行做為服務(wù)行業(yè),除了出售自己的有形產(chǎn)品外,更重要是出售其無形產(chǎn)品DD服務(wù),銀行的各項經(jīng)營目標(biāo)需要透過帶給優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來實現(xiàn),由此可見,服務(wù)是銀行最基本的問題。做好銀行服務(wù)工作、保護(hù)金融消費者利益,不僅僅是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù),也是培育客戶忠誠度、提升銀行聲譽(yù)、增強(qiáng)綜合競爭實力的需要。
每一天我都被同事們的微笑所感染,被同事們的滿腔熱情所打動,農(nóng)行的服務(wù)處處體現(xiàn)著“客戶第一”的理念。在農(nóng)行工作過程中,逐漸地,我也明白了“以客戶為中心”,是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求,更是銀行服務(wù)的宗旨,是經(jīng)過激烈競爭洗禮后的理性選取,更是追求與客戶共生共贏境界的現(xiàn)實要求。銀行就像生活,偶然發(fā)生的小插曲,客戶輕輕的一聲“謝謝”,燃起了心中的激情;客戶不解的抱怨,需要的是耐心的講解。激情讓我對工作充滿熱情,耐心讓我細(xì)心地對待工作,力求做好每一個小細(xì)節(jié),精益求精,激情與耐心互補(bǔ)促進(jìn),才能碰撞出最美麗的火花,工作才能做到。
做好銀行服務(wù)工作、取得客戶的信任,很多人認(rèn)為良好的職業(yè)操守和過硬的專業(yè)素質(zhì)是基礎(chǔ);細(xì)心、耐心、熱心是關(guān)鍵。我認(rèn)為,真正做到“以客戶為中心”,僅有上述條件還不夠,銀行服務(wù)貴在“深入人心”,既要將服務(wù)的理念牢固樹立在自己的內(nèi)心深處,又要深入到客戶內(nèi)心世界中,真正把握客戶的需求,而不是僅做表面文章。我們經(jīng)常提出要“用心服務(wù)”,講的就是我們要貼近客戶的思想,正確地理解客戶的需求,客戶沒想到的我們要提前想到,用真心實意換取客戶長期的理解和信任。此刻社會日益進(jìn)步,人們對銀行服務(wù)形式上的提高不再滿足,多擺幾把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服務(wù),這些形式上的舉措已被社會視為理所當(dāng)然的事情,而從根本上扭轉(zhuǎn)服務(wù)意識,切實為不同的客戶帶給最有效、質(zhì)、最需要的服務(wù)才是讓“上帝”動心的關(guān)鍵。
“深入人心”一方面要求我們內(nèi)心牢固樹立服務(wù)意識,而不能被動、機(jī)械地應(yīng)付客戶,要時刻把客戶放在內(nèi)心,要經(jīng)常站在客戶的角度來思考自身的表現(xiàn)。還要求我們及時、準(zhǔn)確把握客戶的內(nèi)心真實需要,要能急客戶之所急,想客戶之所想。不同的客戶需求心理不同,要深度挖掘、動態(tài)跟蹤。我們要區(qū)分客戶、細(xì)分市場:對于普通客戶形式上的服務(wù)提升就可能獲得他們極大的認(rèn)可,比如大堂經(jīng)理的進(jìn)門招呼,柜臺人員的微笑和禮貌用語;對于VIP客人,則更多的要思考如何為其縮短等待時間、節(jié)約交易成本和個性化服務(wù)及增值服務(wù)問題。為客戶服務(wù)除了及時、準(zhǔn)確、到位之外,還要能激發(fā)客戶需求。
在時時處處把客戶放在心中的同時,還不能忘記風(fēng)險,在服務(wù)過程中,要嚴(yán)格把握適度原則,服務(wù)流程、手段必須要依法合規(guī),防止過頭服務(wù)。
最后,談?wù)勎业牟蛔阒帲河捎趰徫幌拗婆c個人因素,柜臺營銷是我的一個弱點。在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的幫忙下,我的個人營銷技巧有所提高。俗話說得好:不要怕麻煩,就怕沒人找麻煩。麻煩越多,朋友就越多;朋友越多,發(fā)展業(yè)務(wù)的機(jī)會才越多。因此,今后我會用心認(rèn)真踐行營銷技巧,抓住每一個發(fā)展業(yè)務(wù)的機(jī)會,做好日常營銷工作。
20xx年已經(jīng)過去,在新的一年中,我會一向持續(xù)“空杯心態(tài)”,虛心學(xué)習(xí),繼續(xù)努力,在今后的工作中,我還應(yīng)努力做好以下幾點:
一、樹立愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)的精神
比爾蓋茨說過這樣一句話:“每一天早晨醒來,一想到所從事的工作和所開發(fā)的技術(shù)將會給人類生活帶來的巨大影響和變化,我就會無比興奮和激動?!蹦敲词鞘裁闯删土怂氖聵I(yè)?又是什么創(chuàng)造了他的財富?是職責(zé)與激情!我認(rèn)為職責(zé)是一種人生態(tài)度,是珍視未來、愛崗敬業(yè)的表現(xiàn),而激情則是職責(zé)心的完美體現(xiàn),它是成就事業(yè)的強(qiáng)大力量,這份力量給予了我們充足的動力和勇氣,讓我們走在崗位的前列,為我們創(chuàng)造出一流的業(yè)績,更為我們構(gòu)筑了和諧的企業(yè)。職責(zé)促進(jìn)發(fā)展,激情成就事業(yè),我將從身邊的小事做起,從此刻做起,將職責(zé)扛上雙肩,將激情填滿我的工作,奮力拼搏,收獲更多的精彩和奇跡!
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識
身為網(wǎng)點一線員工,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范潛力,全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù),是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù),起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此,在臨柜工作中,堅持要做一個“有心人”。
“沒有規(guī)矩何成方圓”,加強(qiáng)合規(guī)操作意識,并不是一句掛在嘴邊的空話。有時,總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展,細(xì)細(xì)想來,其實不然,各項規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的,只有按照各項規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益潛力。
三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識
規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,車行千里始有道,對于規(guī)章制度的執(zhí)行,就一線柜員而言,從內(nèi)部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得于實施,我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。
我相信,機(jī)遇總是垂青有準(zhǔn)備的人,終身學(xué)習(xí)才能不斷創(chuàng)新。知識造就人才,崗位成就夢想。有一種事業(yè),需要青春和理想去追求,有一種追求需要付出艱辛的勞動和辛勤的汗水,我愿我所從事的農(nóng)業(yè)銀行永遠(yuǎn)年輕和壯麗,興旺和發(fā)達(dá)!
第五篇:櫥柜導(dǎo)購員崗位職責(zé)
導(dǎo)語:櫥柜導(dǎo)購員崗位職責(zé)到底是什么呢?下面小編為大家整理相關(guān)文章,歡迎閱讀!希望對大家有所幫助!
崗位名稱:導(dǎo)購員
直接上司:店長
崗位描述:維護(hù)展廳形象,用心接待顧客,完成銷售目標(biāo)。
直接責(zé)任:
一、用心接待每一位顧客,與店長和同事一起完成銷售目標(biāo)。
二、為每一位顧客提供高品質(zhì)的服務(wù)。
三、定期電話跟蹤目標(biāo)顧客,并說服顧客購買產(chǎn)品。
四、做好顧客的售前、售中與售后工作;
五、準(zhǔn)時(送貨一周內(nèi))電話回訪、已成交的顧客;
六、耐心處理客戶的抱怨與投訴,并做好投訴記錄;
七、獲取并反饋競爭對手的信息、顧客信息及其他信息;
八、隨時維護(hù)展廳形象,確保展廳形象良好;
九、認(rèn)真填寫各項資料記錄表格;
十、積極向店長提出建設(shè)*建議;
十一、有保護(hù)現(xiàn)場商品責(zé)任;
十二、嚴(yán)格遵守專賣店行為規(guī)范;
十三、按期完成商品的盤點工作,提供準(zhǔn)確無誤的數(shù)據(jù)資料;
崗位名稱:店長
直接上級:經(jīng)理(或老板)
直接下屬:導(dǎo)購員
崗位描述:帶領(lǐng)、影響、協(xié)調(diào)導(dǎo)購團(tuán)隊,共同達(dá)成銷售目標(biāo)。
直接責(zé)任:
一、指定并分解專賣店月銷售計劃,帶領(lǐng)團(tuán)隊完成銷售任務(wù)。
二、主持專賣店德望例會,傳達(dá)相關(guān)政策及信息。
三、監(jiān)督管理產(chǎn)品陳列、飾品擺放、店面衛(wèi)生、人員形象pop布置等方面的展廳形象維護(hù)工作。
四、制定培訓(xùn)計劃,并對導(dǎo)購人員進(jìn)行培訓(xùn)與輔導(dǎo)。
五、監(jiān)督導(dǎo)購人員日常工作紀(jì)律,對違反有關(guān)規(guī)范的人員進(jìn)行處理。
六、總結(jié)本店銷售情況,分析全盤產(chǎn)品銷售趨勢。
七、掌物當(dāng)?shù)厥袌龅母偁幁h(huán)境和消費習(xí)慣,發(fā)現(xiàn)問題及時反映。
八、及時反饋相關(guān)信息,提出有助于完成銷售目標(biāo)的建議*意見。
九、每月及時提供準(zhǔn)確的商品盤點數(shù)據(jù)。
十、對新上市產(chǎn)品、滯銷產(chǎn)品、促銷產(chǎn)品及樣板產(chǎn)品進(jìn)行合理調(diào)整配置或進(jìn)行相應(yīng)處理。
十一、與售后服務(wù)人員及跟單人員保持日常溝通、協(xié)調(diào)、銜接、并了解有關(guān)生產(chǎn)廠家的情況。
十二、做好專賣店的防火防盜工作,處理銷售現(xiàn)場遇到的特殊情況。
十三、處理顧客的現(xiàn)場或電話投訴與抱怨,需要其他部門協(xié)調(diào)處理的投訴事件及時通知相關(guān)部門。
十四、對導(dǎo)購員進(jìn)行業(yè)績評估和考核。
第六篇:銀行部總經(jīng)理崗位職責(zé)
銀行部總經(jīng)理崗位職責(zé)
、了解和掌握國家法律、法規(guī)、方針、政策和銀行相關(guān)金融政1 策及信貸政策導(dǎo)向。
、與銀行信貸部門建立和保持良好關(guān)系,及時了解和掌握銀行2 的政策調(diào)整變化。
、協(xié)助公司相關(guān)部門進(jìn)行融資資料的審核,滿足和達(dá)到銀行要3 求。
、根據(jù)公司資產(chǎn)運作方式,擬定與融資銀行對接的可行性建議4 及方案。
、不定期上門拜訪銀行等金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo),建立共同合作的關(guān)系5 網(wǎng)絡(luò)。
、保持與公司其他部門的協(xié)作交流與密切配合。6 、及時收集和整理項目資料,有效推進(jìn)和拓展銀行業(yè)務(wù)關(guān)系。7 、組織完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。8