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第一篇：個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告例文

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告范文 3 3 篇

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告范文一：

借款申請人__于__年__月__日向我行申請個(gè)人__貸款__萬元，客戶經(jīng)理__與__按照相關(guān)規(guī)定對__的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔(dān)保情況進(jìn)行了深入調(diào)查。

一、借款申請人家庭基本情況

(一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽(yù)、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關(guān)情況。通過查看身份證、戶口簿、個(gè)人征信系統(tǒng)和社會(huì)調(diào)查等方式來了解。

(二)家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。家庭資產(chǎn)包括實(shí)物資產(chǎn)、權(quán)益性投資、銀行存款等;家庭負(fù)債包括銀行負(fù)債、其他負(fù)債和或有負(fù)債。實(shí)物資產(chǎn)可在查看權(quán)證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)場察看來證實(shí);權(quán)益性投資可通過查看權(quán)證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表等方式來證實(shí)。負(fù)債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個(gè)人征信信息和社會(huì)調(diào)查了解。

二、借款申請人經(jīng)營情況(適用經(jīng)營性貸款或家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費(fèi)貸款)

借款申請人經(jīng)營的行業(yè)和產(chǎn)品，從業(yè)經(jīng)歷，近幾年的經(jīng)營情況(銷售收入、利潤等情況)，本地同業(yè)情況，市場份額及競爭力，發(fā)展前景等。通過市場調(diào)查和查詢相關(guān)資料了解。對于金額較大的貸款，經(jīng)營情況和行業(yè)分析參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查。

三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。

根據(jù)家庭情況、市場情況和規(guī)定需要提供的用途證明

來分析借款用途的真實(shí)性和貸款金額的合理性。

(一)按揭類消費(fèi)貸款：根據(jù)購買合同、首付款發(fā)票來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

(二)非按揭類消費(fèi)貸款：根據(jù)購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

(三)經(jīng)營貸款：根據(jù)上年銷售業(yè)績、本年已簽訂的購銷合同預(yù)計(jì)全年銷售收入、了解應(yīng)收賬款和存貨的周轉(zhuǎn)速度和可能增減的金額、了解應(yīng)付款項(xiàng)可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規(guī)性。對于金額較大的貸款，參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查和分析。

四、擔(dān)保分析。

內(nèi)容包括抵(質(zhì))押物概況、抵押價(jià)值的確定、變現(xiàn)能力、抵(質(zhì))押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔(dān)保方式的擔(dān)保能力采取以下方式進(jìn)行分析：

(一)房地產(chǎn)抵押：根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價(jià)值進(jìn)行評估，對抵押價(jià)值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價(jià)值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價(jià)值的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查以確定其合理的抵押價(jià)值;通過查看權(quán)證(必要時(shí)到法定權(quán)屬登記部門查詢)、

走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋性質(zhì)、成新率和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

(二)機(jī)械設(shè)備、車輛、船舶抵押：根據(jù)其購買發(fā)票載明的價(jià)格(相關(guān)價(jià)值證明材料)、合理的經(jīng)濟(jì)壽命期和實(shí)物狀態(tài)，測算出抵押價(jià)值或參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價(jià)值;通過查看購買發(fā)票、和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟(jì)壽命周期、成新率等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

(三)權(quán)利質(zhì)押：對商標(biāo)權(quán)、經(jīng)營權(quán)、林權(quán)在參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價(jià)值的基礎(chǔ)上本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價(jià)值。對于股權(quán)可通過查看公司近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表來推算其賬面價(jià)值，以此為基礎(chǔ)來確定合理的抵押價(jià)值。對銀行存單、國債等價(jià)值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價(jià)值。對倉單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場價(jià)值確定抵押價(jià)值;質(zhì)押物是否有法定的權(quán)屬登記部門;質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi);通過查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰;在充分考慮權(quán)利的專有性和市場調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人(質(zhì)押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質(zhì)

押的書面文件。

(四)棉花、鋼材、糧油等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押(第三方監(jiān)管)：根據(jù)數(shù)量與市場價(jià)格來確定質(zhì)押物價(jià)值;是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);是否根據(jù)市場價(jià)格的波動(dòng)幅度相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場供求情況和走勢判斷變現(xiàn)能力。

(五)自然人保證：通過了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。

(六)企業(yè)法人保證：通過查看公司近期經(jīng)過審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽(yù);查看公司章程了解公司對外擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)是否出具了同意擔(dān)保的決議書。專業(yè)擔(dān)保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、與本行合作情況、其單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額、保證金比率、是否出具了擔(dān)保意向書(金額、期限與申請人申報(bào)是否一致)等。

五、還款能力分析。

在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎(chǔ)上，將可靠的收入結(jié)合所有負(fù)債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負(fù)債本息進(jìn)行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。對按揭類貸款需要計(jì)算其所有負(fù)債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。

(一)對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過調(diào)查確定其真實(shí)收入水

平。

(二)對投資收益，根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證、合同、銀行流水和市場調(diào)查等方式來確定投資收益水平。對股權(quán)投資可查看可通過查看公司章程和驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表分析出年投資收益。

(三)對流通類、建筑類經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額)、進(jìn)貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入?？紤]到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實(shí)際情況，僅憑經(jīng)營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應(yīng)測算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。

(四)對制造業(yè)經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額)、水費(fèi)、電費(fèi)和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入。

(五)對其他類型的經(jīng)營戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營特點(diǎn)，找出有效的確定經(jīng)營收入方法。

對于金額較大的且還款資金主要來源于經(jīng)營的貸款，還款能力分析參照流動(dòng)資金貸款分析。

六、風(fēng)險(xiǎn)和收益。

(一)風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施。內(nèi)容包括但不限于借款申請人

家庭收入的穩(wěn)定性;擔(dān)保方式的有效性;貸款期間可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。針對風(fēng)險(xiǎn)分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點(diǎn)。

(二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務(wù)收入等。

七、調(diào)查結(jié)論。

對借款申請人申請事項(xiàng)的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告范文二：

一、借款人基本情況:

借款申請人田某某，現(xiàn)年 64 歲，家庭地址某某縣社區(qū)二組，身份證號碼：_____。系某某縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入 3900元。其妻張某哦，現(xiàn)年 63 歲，身份證號碼：_____。借款申請人系我社長期存款客戶，經(jīng)調(diào)查，該戶誠實(shí)守信，且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)務(wù)，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機(jī)構(gòu)無負(fù)債記錄。

二、貸款資金用途及其真實(shí)性：

隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來較好商機(jī)，使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟(jì)效益。借款申請人于 2012 年 3 月10 日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預(yù)計(jì)需要 50 萬元，自籌資金只有 10 萬元，尚缺 40 萬元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬元整(￥400000.00 元)，貸款期限 24 個(gè)月。通過調(diào)查，借款人申請借款用途合法、屬實(shí)。

三、借款人貸款項(xiàng)目的可行性：

田某某經(jīng)營的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項(xiàng)目可行。某某縣城作為我國傳統(tǒng)的歷史文化名城，是我省

東線旅游的重要景區(qū)，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來看，雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)水平還比較落后，財(cái)政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經(jīng)濟(jì)收入。因此借款人投資項(xiàng)目可行，市場前景廣闊。

根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結(jié)合自身接待能力等方面預(yù)算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房 18 間，全年旺、淡季平均按 70%的入住率計(jì)算，每天可售出房間 12 間;每間按80 元標(biāo)準(zhǔn)收取住宿費(fèi)，每天可實(shí)現(xiàn)住宿費(fèi)收入為 12 間_80 元/間=960.00 元，每年按 360 天計(jì)算，年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 960 元/天_360 天=34 萬元。預(yù)計(jì)經(jīng)營費(fèi)用 6 萬元/年,(其中：水費(fèi) 2 萬元左右、電費(fèi) 1萬元左右、人工工資 2 萬元左右、其他費(fèi)用 1 萬元左右)。該項(xiàng)目投入正常經(jīng)營使用，每年可實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入 34 萬元左右(客房收入 34 萬元)，可實(shí)現(xiàn)盈利 24 萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營收入和工資收入作為還款資金來源，年經(jīng)營收入可達(dá) 27 萬元左右，經(jīng)濟(jì)收入可觀，第一還款來源較好，在貳年時(shí)間內(nèi)完全有能力還清貸

款本息，還貸能力較強(qiáng)。

四、擔(dān)保抵押情況及評估情況：

借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮(zhèn)國用(2004)第012號國有土地使用權(quán)及鎮(zhèn)房權(quán)證某某字第201029049-1號房屋所有權(quán)，土地使用權(quán)面積 61.78 ㎡、建筑面積 355.66 ㎡。根據(jù)市場價(jià)格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價(jià)值為：抵押品國有土地使用權(quán)價(jià)值=61.78 ㎡(占地面積)_4000 元/㎡(市場價(jià))=247120.00 元(評估價(jià));抵押品房屋所有權(quán)價(jià)值=355.66 ㎡(實(shí)際建筑面積)_1000.00 元/㎡(市場價(jià))=355660.00 元(評估價(jià));抵押物評估價(jià)值為(247120.00 元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計(jì)價(jià)值 602780_抵押率(66.66%)=401813.00 元。抵押物屬實(shí)、合法有效，地理位置較好，變現(xiàn)能力強(qiáng)。

五、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施：

此項(xiàng)貸款用途屬實(shí)、投資項(xiàng)目市場前景較好，綜合分析，貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范主要存在以下方面：市場風(fēng)險(xiǎn)(即第一還款來源風(fēng)險(xiǎn))及防范：該項(xiàng)目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場風(fēng)險(xiǎn)較小。其主要風(fēng)險(xiǎn)存在于經(jīng)營管理方面，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營幾年，對各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，擁有一套科學(xué)的管理方法。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不大。

因此，該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營情況下，要時(shí)常關(guān)注借款人經(jīng)營情況，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來源風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。

綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實(shí)，借款人第一還款來源較好，有較強(qiáng)還款能力。抵押物價(jià)值足額，變現(xiàn)能力強(qiáng)。市場風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是影響該筆資金潛在風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經(jīng)營收入存入我社，做好按季結(jié)息及貸后檢查工作。

六、本筆信貸業(yè)務(wù)給農(nóng)村信用社帶來的綜合效益：

借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00 元)，期限 24個(gè)月，貸款利率執(zhí)行 5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應(yīng)產(chǎn)生的利息收入為 3 萬元左右，利息收入可觀。

七、調(diào)查結(jié)論及貸后管理措施：

經(jīng)調(diào)查，該筆資金借款用途明確，抵押物價(jià)值足額、落實(shí)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，具備極強(qiáng)的償還能力，風(fēng)險(xiǎn)較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00)元，期限 24 個(gè)月，貸款利率按 9.96‰執(zhí)行。

如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動(dòng)資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時(shí)以此加大監(jiān)控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進(jìn)行貸后檢查，并做好按時(shí)收息、到期還清借款本息的工作。

信貸員簽字：__ ____

協(xié)查人簽字：___ ___

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告范文三：

借款人姓名 _________

身份證號碼 _______________

工作單位 _______________ 經(jīng)辦支行

零售業(yè)務(wù)部

借款人___因購買拖拉機(jī)需要，于 201_年_月 20 日向我行提出了15 萬元的信用貸款申請，我們于 201_年_月 21 日對其基本情況及借款用途等進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。經(jīng)調(diào)查，該筆業(yè)務(wù)符合《許昌銀行“貸輕松”貸款管理辦法》有關(guān)規(guī)定，我們認(rèn)為可以為借款人發(fā)放金額為15 萬元，期限 1 年，利率為__‰的信用貸款。

現(xiàn)將借款申請人截止目前的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債、家庭成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報(bào)告如下：

一、借款申請人情況

___，曾用名___，男，漢族，今年 40 歲，身份證號碼是41040319_______557，戶籍所在地是許昌市南關(guān)派出所。___2001 年7月畢業(yè)于河南農(nóng)業(yè)大學(xué)土地管理專業(yè)(專升本);現(xiàn)在許昌市___局東城區(qū)分局工作，任局長，工作穩(wěn)定，月工資性收入 3300 元。借款人為人厚道、講究誠信、交際面廣泛、清正廉潔，目前住址為許昌市東城區(qū)魏文路怡景花城_____。聯(lián)系電話：159________。

二、申請人其他家庭成員的情況

申 請 人 配 偶 ___，漢 族，今 年 38 歲，身 份 證 號 碼41100219_______047，戶籍所在地為許昌市南關(guān)派出所，中專學(xué)歷，現(xiàn)工作單位是_____，任所長，工作穩(wěn)定，月工資性收入 2400 元。申

請人配偶另承包 87 畝土地和 10 畝河流，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)，每年盈利約 40 萬元。聯(lián)系電話：_____。

兒子___，今年 14 歲，學(xué)生。

三、借款人家庭財(cái)產(chǎn)債務(wù)及收入支出情況

(一)、借款人家庭資產(chǎn)情況：

經(jīng)調(diào)查，___家庭總資產(chǎn) 253.3 萬元。明細(xì)如下：

___有兩處房產(chǎn)，價(jià)值 65 萬元。一處位于許昌市魏文路怡景花城______，面積 130平方米，購入時(shí)房屋總價(jià)款 14.5 萬元，現(xiàn)價(jià) 25 萬元;另一處位于公務(wù)員二期小高層_號樓_單元_樓東戶，面積 165平方米，車庫 36平方米，儲藏室 20平方米，總購入價(jià) 30 萬元，現(xiàn)價(jià)值40 萬元。

借款人配偶于 2006 年承包土地 87 畝，河流 10 畝，已經(jīng)在經(jīng)營用地及河流上投資約 187 萬元。土地主要使用用途為生態(tài)農(nóng)業(yè)，承包期限為 2006 年 12 月 20 日至 2027 年 12 月 20 日。地上種植有價(jià)值20 萬元的銀杏樹，價(jià)值 15 萬元的楊樹。河流中養(yǎng)的魚大約有 6 萬斤，價(jià)值約 36 萬元。地上蓋的房屋價(jià)值約 30 萬元。院內(nèi)養(yǎng)有各類名犬，價(jià)值約 60 萬元;各類豬，價(jià)值約 3 萬元。___購買機(jī)械設(shè)備價(jià)值約 10萬元。土地已經(jīng)繳納 13 萬元的租金。

___夫妻雙方三金齊全，截止目前___公積金賬戶余額 1.3 萬元。

(二)、借款人家庭負(fù)債情況：

___有住房公積金貸款余額約 19.2 萬元，個(gè)人住房貸款余額

約 6.3 萬元。負(fù)債總額為 25.5 萬元。

借款人未向他人借款，也無其他債務(wù)。

資產(chǎn)合計(jì) 253.3 萬元，負(fù)債余額 25.5 萬元，家庭凈資產(chǎn) 227.8萬元。

(三)、借款人收入情況：

1、工資收入。申請人___月工資收入為 3300 元。申請人配偶___月工資收入 2400 元。

2、經(jīng)營收入。___租賃經(jīng)營的土地面積為 87 畝，河流面積為 10畝。種的各類樹及養(yǎng)的魚、狗、豬的年盈利情況如下：樹，總價(jià)值約35 萬元，年盈利 5 萬元左右。魚，進(jìn)價(jià)均價(jià) 6 元左右，截止目前大概投資了 3 萬斤魚苗，河流里大概存 7 萬斤魚左右，年盈利 15 萬元。狗，年利潤約 17 萬元。豬，年利潤 3 萬元?？偨?jīng)營收入年凈利 40 萬元左右。

綜上，借款申請人及配偶年收入共 46.84 萬元。

(四)、借款人支出情況：

1、借款人家庭生活消費(fèi)支出每年約 2.5 萬元。

2、借款人兒子年教育支出約 1 萬元。

3、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約 2.2 萬元。

借款人家庭年總支出為 5.7 萬元。借款人家庭年凈收入為 41.14 萬元。

四、借款人債務(wù)詳細(xì)信息及對外擔(dān)保情況

經(jīng)授權(quán)，我行通過中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對___夫婦進(jìn)行了查詢。

___有一張貸記卡和一張準(zhǔn)貸記卡，使用狀況良好。___有一筆個(gè)

人住房貸款，貸款合同金額 8 萬元，合同期限為 240 個(gè)月，目前貸款余額為 6.3 萬元，月還款額 536 元;一筆個(gè)人住房公積金貸款，合同金額 20.9 萬元，合同期限 240 個(gè)月，貸款余額 19.2 萬元，月還款額1260 元;一筆我行信用貸款，貸款金額 10 萬元，經(jīng)核實(shí)，已經(jīng)全額歸還。___負(fù)債總額 25.5 萬元，月還款總額 1796 元，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好;此外，___曾在我行六一路支行曾發(fā)生三筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。

其配偶___無任何借款記錄，夫妻雙方均無對外擔(dān)保。

五、借款原因及還款來源

借款申請人配偶___租賃了 87 畝土地和 10 畝地的河流，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)，現(xiàn)急需一輛拖拉機(jī)協(xié)助耕種。由于___已經(jīng)投入約 187萬元的資金，暫時(shí)資金緊缺，所以借款 15 萬元用于購買拖拉機(jī)。

借款申請人及配偶的年凈收入有 41.14 萬元，我認(rèn)為到期有能力全額歸還貸款。

六、貸款擔(dān)保分析

我認(rèn)為可以將該筆貸款發(fā)放為信用貸款，借款人配偶同意與借款人共同承擔(dān)還本還息義務(wù)，并已出具我行認(rèn)可的保證書。

七、貸款的支付方式

經(jīng)調(diào)查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款，并向我行通報(bào)資金使用情況。

八、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析

借款人為人誠實(shí)，注重信用，信譽(yù)度較高，能重合同守信用，是我行的長期往來客戶，一直為我行的健康發(fā)展做貢獻(xiàn)。我行已經(jīng)給予借款申請人額度為人民幣壹拾伍萬元整的授信，期限為 2010 年 05 月19 日至 2012 年 05 月 18 日，授信剩余期限為__月。

借款人所承包的土地及河流離我行較遠(yuǎn)，不方便我們了解其資金流動(dòng)狀況，我們已建議并督促借款人在我行結(jié)算，便于了解資金動(dòng)態(tài)，借款人表示同意。

借款人承包土地上養(yǎng)殖的牲畜和河流里養(yǎng)殖的魚類受環(huán)境影響較大，一旦出現(xiàn)不可控的傳染病等，就會(huì)給借款人造成巨大損失。借款人表示，他們挖了一條備用河流，如果有污染水源事件，他們將在第一時(shí)間將水流引入另外一個(gè)渠，將有魚類的河流用橡膠壩截流;同時(shí)，他們聘請有資質(zhì)的專家為養(yǎng)殖的牲畜定期或不定期的進(jìn)行醫(yī)療服務(wù)。

除此之外，我們要加倍關(guān)注其工作狀況及變動(dòng)情況，關(guān)注其貸款用途。

九、調(diào)查結(jié)論

綜上，我們認(rèn)為借款申請人職業(yè)前景較好，收入較高，并且信用狀況良好，有較強(qiáng)的償債能力。貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。我們擬同意在我行授信額度內(nèi)給予借款申請人 15 萬元貸款，期限 1年，利率按__‰執(zhí)行。對以上調(diào)查情況，我們愿意負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)，請審查人員審查。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告范文 3 篇

第二篇：貸款調(diào)查報(bào)告

一、 借款人情況

（一） 、基本情況

借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、

離婚者提供離婚證） 。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)

師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

3. 居住地址通過查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話

費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動(dòng)電話，借

款人單位固定電話，借款人配偶移動(dòng)電話，借款人配偶工作固定電話。

（二） 、信用情況

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

（三） 、收入支出情況

個(gè)人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

（四） 、資產(chǎn)負(fù)債情況

1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。

2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；

（2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；

（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；

（4）、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；

（5）、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；

（6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

3、負(fù)債情況

寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

二、 調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方

式，預(yù)計(jì)效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。

三、 調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力等。

四、 總訴

通過對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況個(gè)效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營，信用，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。

第三篇：貸款調(diào)查報(bào)告

于x年x月x日向我社申請借款x萬元，用途為購買原材料煤炭，我部對其申請情況做了貸前調(diào)查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

一、 該公司基本情況。

該公司成立于x年x月xx日，地址在，注冊資本x萬元，主要自產(chǎn)自銷焦煤、粗苯，玻璃纖維，營業(yè)執(zhí)照號碼為，組織機(jī)構(gòu)號為，國稅登記證為，地稅登登記證號，股本金構(gòu)成情況：出資x萬元，占出資比例%;出資x萬元，占出資比例%;出資x萬元，占出資比例%;出資x萬元，占出資比例%，限公司出資x萬元， 占出資比例%.公司現(xiàn)有工人x人，占地x畝。在我社開立了基本存款賬戶，現(xiàn)有貸款余額x萬元，貸款卡號為。

二、經(jīng)營情況。

x公司是經(jīng)x市經(jīng)貿(mào)委、x人民ZF同意批準(zhǔn)的唯一一家焦炭生產(chǎn)企業(yè)，x年經(jīng)x市經(jīng)貿(mào)委申請進(jìn)行技術(shù)改造，x市經(jīng)貿(mào)委出文(經(jīng)貿(mào)投[號)，同意該公司進(jìn)行技術(shù)改造，改造后達(dá)成生產(chǎn)機(jī)制焦萬。

該技改現(xiàn)已完工，在x年x月份開始生產(chǎn)，通過xx年的生產(chǎn)，99-IV型焦?fàn)t生產(chǎn)線設(shè)備運(yùn)行良好，產(chǎn)品質(zhì)量合格，排污達(dá)到環(huán)保要求，公司經(jīng)營基本正常。同時(shí)采取措施在x年x月份上焦?fàn)t煤氣綜合開發(fā)利用工程，總投資x萬元，該項(xiàng)目現(xiàn)主要內(nèi)容：利用焦煤爐氣提取粗苯，粗苯是一種化工原料，同時(shí)將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產(chǎn)配料，形成年產(chǎn)粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產(chǎn)能力，該綜合項(xiàng)目投產(chǎn)后運(yùn)行較好，生產(chǎn)的產(chǎn)品銷路較好，盈利情況也較好。在主產(chǎn)品焦炭市場疲軟，利潤較低的情況下，從而充分利用附屬產(chǎn)品煤焦油和煤氣，實(shí)現(xiàn)公司最大化利潤。

三、公司現(xiàn)有的財(cái)務(wù)情況。

截止到x年x月x日，該公司總資產(chǎn)x萬元，其中貨幣資金x萬元，應(yīng)收票據(jù)x萬元，預(yù)付賬款x萬元，存貨x萬元，應(yīng)收賬款x萬元，其他應(yīng)收款x萬元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)x萬元，固定資產(chǎn)原值x萬元，在建工程x萬元，無形資產(chǎn)x萬元，長期待攤費(fèi)用x萬元，負(fù)債合計(jì)x萬元，其中短期借款x萬元，其他應(yīng)付賬款x萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)x萬元，長期應(yīng)付款x萬元，所有者權(quán)益x萬元，其中實(shí)收資本x萬元，為個(gè)人資本金，未分配利潤x元。1-2月實(shí)現(xiàn)收入x萬元，主營業(yè)務(wù)成本x萬元，主營業(yè)務(wù)稅金x萬元，主營業(yè)務(wù)利潤x萬元，其他業(yè)務(wù)利潤x萬元，營業(yè)費(fèi)用x萬元，管理費(fèi)用x萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用x萬元，營業(yè)利潤x萬元，凈利潤x萬元。

(1)償債能力分析：資產(chǎn)負(fù)債比率%，利息保障倍數(shù)，流動(dòng)比率為%，速動(dòng)比率%，從以上數(shù)據(jù)分析，該公司長期償債能力較強(qiáng)，短期償債能力較好。

(2)盈利能力分析：總資產(chǎn)報(bào)酬率為%，凈資產(chǎn)收益率為%，銷售利潤率為%，從以上數(shù)據(jù)分析，說明該公司盈利能力一般，資產(chǎn)的收益較好。

(3)營運(yùn)能力分析;總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)，存貨周轉(zhuǎn)率為%，通過以上數(shù)據(jù)，該公司總體營運(yùn)效益一般，資產(chǎn)經(jīng)營效益一般，營運(yùn)能力較好。

該公司3月末財(cái)務(wù)報(bào)表：

截止到x年x月x日，該公司總資產(chǎn)x萬元，其中貨幣資金x萬元，應(yīng)收票據(jù)x萬元，預(yù)付賬款x萬元，存貨x萬元，應(yīng)收賬款x萬元，其他應(yīng)收款x萬元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)x萬元，固定資產(chǎn)原值x萬元，在建工程x萬元，無形資產(chǎn)x萬元，長期待攤費(fèi)用x萬元，負(fù)債合計(jì)x萬元，其中短期借款x萬元，其他應(yīng)付賬款xx萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)x萬元，長期應(yīng)付款x萬元，所有者權(quán)益x萬元，其中實(shí)收資本x萬元，為個(gè)人資本金，未分配利潤x萬元。1-3月實(shí)現(xiàn)收入x萬元，主營業(yè)務(wù)成本x萬元，主營業(yè)務(wù)稅金x萬元，主營業(yè)務(wù)利潤x萬元，其他業(yè)務(wù)利潤x萬元，營業(yè)費(fèi)用x萬元，管理費(fèi)用x萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用1x萬元，營業(yè)利潤x萬元，凈利潤x萬元。資產(chǎn)負(fù)債率%，流動(dòng)比率為%，速動(dòng)比率為%。

四 、這次向我社申請借款x萬元，主要是在x年x月x日在我社的借款x萬元于x年x月x日到期，該公司積極準(zhǔn)備資金在x月x日歸還貸款后，導(dǎo)致購買原材料資金不足，特向我社再申請借款x萬元，借款期限一年，到期用營業(yè)收入歸還。

五、抵押擔(dān)保情況。

這次在向我社申請貸款x萬元的抵押物為原抵押物：設(shè)備價(jià)值x萬元，并由和x公司、做全額保證擔(dān)保。

(1)、x市新鑫煤礦基本情況。

該礦經(jīng)營地址在x市，負(fù)責(zé)人：，經(jīng)濟(jì)類型為集體，注冊資金x萬元，經(jīng)營范圍：煤礦開采，有效期：x年x月xx日至x年xx月x日，具有安全生產(chǎn)許可證，編號：(川)MK安許證字[200]5B，具有采礦許可證，證號：，有效期x年x月至x年x月，生產(chǎn)規(guī)模年產(chǎn)煤3萬噸。在x年x月1x日我部、及信貸科三人到該礦實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)有工人x人，每天產(chǎn)煤近噸，生產(chǎn)經(jīng)營正常，今年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)純利潤x萬元。該礦經(jīng)濟(jì)類型為集體，實(shí)際上為私人所有，在x年用資金x萬元購得開采權(quán)，同時(shí)投入資金x萬元，已順利投產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有擔(dān)保能力。

(2)x有限公司基本情況。

該公司經(jīng)營地址在號，法定代表人：，注冊資本人民幣x萬元，主要經(jīng)營超市和家用電器。x年xx月未，總資產(chǎn)x萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)x萬元，固定資產(chǎn)x萬元，負(fù)債合計(jì)x萬元，其中短期借款x萬元為銀行貸款，應(yīng)付賬款x萬元，應(yīng)付票據(jù)x萬元，其他應(yīng)付款x萬元，流動(dòng)負(fù)債x萬元，長期應(yīng)付款x萬元，所有者權(quán)益為x萬元，其中實(shí)收資本x萬元，資本公積x萬元，盈余公積x萬元，未分配利潤x萬元。1-12月實(shí)現(xiàn)收入x萬元，實(shí)現(xiàn)利潤x萬元。資產(chǎn)負(fù)債率為%。該公司財(cái)務(wù)狀況較好，經(jīng)營正常有擔(dān)保資格和能力。

(3)x個(gè)人情況.

現(xiàn)年x歲，身份證號為現(xiàn)居住在，現(xiàn)系x有限公司董事長，從事焦炭生產(chǎn)管理近x年，具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，個(gè)人城實(shí)、守信，經(jīng)濟(jì)條件較好，同時(shí)在

(3)x個(gè)人情況.

現(xiàn)年x歲，身份證號為現(xiàn)居住在路，現(xiàn)任x公司董事長，具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，個(gè)人城實(shí)、守信，經(jīng)濟(jì)條件較好，具有擔(dān)保能力和資格。

六、 風(fēng)險(xiǎn)分析：

(1) 該公司是一個(gè)消耗能源較大的一個(gè)公司年產(chǎn)20萬噸焦炭產(chǎn)量較小，受到國家產(chǎn)業(yè)政策的限制，其發(fā)展的空間和時(shí)間局限性較大。

(2) 該公司雖然在環(huán)境上達(dá)到當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的要求，但對當(dāng)?shù)氐沫h(huán)境還是存在的影響。

(3) 該公司在近幾年經(jīng)營情況較好，利潤較好，能夠按時(shí)還本付息。

綜合以上所述，該公司在我社開立基本存款賬戶，現(xiàn)被我部評為A級企業(yè)，為保證該公司生產(chǎn)的順利進(jìn)行，同意在 ，期限xx年，因該公司在我社入股xx萬元都為投資股，按聯(lián)社規(guī)定利率優(yōu)惠‰，貸款利率為‰.請上級審批。

第四篇：貸款調(diào)查報(bào)告

借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金，于30XX年3月5日向我公司提出x萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務(wù)部對該借款人進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

1、基本情況：

x男，1962年3月出生，身份證號碼：3x.x地，大專學(xué)歷，1999年12月創(chuàng)辦了x公司，任法人。經(jīng)營穩(wěn)定。其妻x，x年x月x日出生，身份證：3x.

2、借款申請人資產(chǎn)情況

據(jù)調(diào)查，x為x公司的法定代表人，出資額x萬元，占出資比例99.87%。同時(shí)，x銷售中心為x公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣x萬元，擁有多處房產(chǎn)。

通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。

3、借款用途、金額、期限

借款人x申請借款135萬元，用于借款人x年3月5日農(nóng)行到期x萬承兌票據(jù)。期限為一個(gè)月。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實(shí)、合法。

4、借款方式

借款人申請的貸款方式為保證擔(dān)保，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人x，并簽訂了我司認(rèn)可的保證書。x銷售中心經(jīng)營正常，收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷售中心股東，出資額x萬元，出資比例x%。

5、還款來源情況

借款人的還款來源為x潤滑油銷售中心的主營業(yè)務(wù)收入(附與x公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹，近期借款申請的農(nóng)行x萬貸款將發(fā)放，可用來還貸。

6、調(diào)查結(jié)論

借款人自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，信譽(yù)度較好，還款意愿強(qiáng)。保證人經(jīng)營正常，收入穩(wěn)定，具備擔(dān)保實(shí)力。綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為，只要確保該公司?？顚Ｓ茫具\(yùn)營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人x發(fā)放貸款x萬元，期限為一個(gè)月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。

第五篇：貸款調(diào)查報(bào)告

根據(jù)營業(yè)部《關(guān)于開展個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查的通知》要求，結(jié)合我支行的實(shí)際情況，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

個(gè)人信用貸款的辦理需要營業(yè)部批準(zhǔn)，我支行目前未得到這一批準(zhǔn)。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，但這類客戶不多，需求也不是很強(qiáng)烈。

二、個(gè)人信用貸款現(xiàn)狀

個(gè)人信用貸款是一種不需要抵押，憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品，在我國起步相對較晚，與發(fā)達(dá)國家相比，具有不小的差距。在歐美等發(fā)達(dá)國家，信用貸款與居民生活息息相關(guān)，信用貸款創(chuàng)造了個(gè)人提前消費(fèi)、提前享受的可能性，為提高個(gè)人生活質(zhì)量，搞好家庭建設(shè)提供了全新的融資渠道。

三、個(gè)人信用貸款的難點(diǎn)

1、我行的個(gè)人信用貸款門檻高

通過調(diào)查了解，我行的個(gè)人信用貸款的門檻很高，客戶職業(yè)要求很高，對于一些非正規(guī)單位的客戶貸款難度很大，同時(shí)授信額度小，很難滿足高中端客戶貸款需求。

2、我國的征信體系還未健全，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)

我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達(dá)到真正意義上的“不計(jì)后果”的貸款，可能因各種內(nèi)外部因素造成客戶違約，致使銀行機(jī)構(gòu)遭受很大的損失。

四、發(fā)展個(gè)人信用貸款的措施

1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系

對于信用貸款客戶，要有一套適合的征信體系，對于申請信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶“一目了然”，這樣使客戶經(jīng)理在營銷有尺度，有方向。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)

加強(qiáng)信用貸款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時(shí)完成任務(wù)，實(shí)現(xiàn)自己的利益，往往會(huì)利用自己對銀行內(nèi)容政策的了解，指導(dǎo)客戶提供不符合其真實(shí)信息的材料，從而達(dá)到為不合格客戶獲取貸款，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后果很嚴(yán)重。

3、建立信用貸款貸后管理體系

個(gè)人信用貸款客戶分散、數(shù)量多，貸款投放后，如不及時(shí)關(guān)注客戶經(jīng)濟(jì)狀況、家庭環(huán)境等變化，很有可能出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。由于個(gè)人信用貸款沒有抵押物，依靠客戶信用作為擔(dān)保，因此如何有效跟蹤每個(gè)客戶的經(jīng)濟(jì)及家庭變化情況成為一項(xiàng)至關(guān)重要的工作。

第六篇：貸款調(diào)查報(bào)告

一、借款人基本情況

1、借款人身份介紹

借款人xx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門201室。配偶：xx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定?，F(xiàn)在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場共同經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶。

借款人較早在我行開立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。

2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況

借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬元，每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元。

本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬元；（附房產(chǎn)證、土地證）

xx道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1―20xx.8.31），年租金收入18萬元（附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同）。

經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無不良紀(jì)錄。

二、借款人的經(jīng)營狀況

借款人從1992年在xxx市場經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營過程中，借款人誠信經(jīng)營，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個(gè)，主要有大連的xx、xx，沈陽的xx，秦皇島的xxx。零售客戶38個(gè)，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1―7月份已實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤70萬元。

其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經(jīng)營的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場份額，具有良好的信譽(yù)。

三、借款人的財(cái)務(wù)狀況

借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來分析其具體經(jīng)營狀況。通過票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷售情況來看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查，存貨量約200多萬元，結(jié)合經(jīng)營水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng)，具備還款能力。

四、借款用途和原因

借款主要用于采購水產(chǎn)品，增加商品庫存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng)?！笆弧鼻昂笠呀?jīng)進(jìn)入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計(jì)劃采購各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

五、抵押物狀況

借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號：xx市房權(quán)證字第513050292號；設(shè)計(jì)用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評估，評估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規(guī)定。

該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營xx醫(yī)院。租期10年

（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。

六、結(jié)論

經(jīng)調(diào)查，借款人xxx經(jīng)營穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。

客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任，對該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。

妥否，請零貸會(huì)審批。

xxxx支行

客戶經(jīng)理：xxx

20xx年x月xx日