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第一篇：貸款調查報告

為加強對小額貸款數(shù)據(jù)的核查監(jiān)管，按照團中央有關要求，根據(jù)共青團貴陽市委《關于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》，結合我委實際工作情況迅速開展數(shù)據(jù)核查工作?，F(xiàn)將核查情況匯報如下：

一、高度重視，強化領導

我委高度重視核查工作，成立了核查工作領導小組，召開專門會議對20xx年度以來小額貸款數(shù)據(jù)核查工作進行了安排部署，形成了主要領導親自抓、分管領導具體抓、專職人員專門抓、全體職工共同抓的良好格局。

二、建立小額貸款數(shù)據(jù)核查機制

自接共青團貴陽市委《關于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》我委積極組織我市各級團組織開展數(shù)據(jù)核查工作，形成書面情況報告，使我市小額貸款做到“款到實處”，一是上下聯(lián)動，整體推進。今年以來，我委對青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額貸款創(chuàng)業(yè)特點、工作路徑、服務體系等進行了梳理，為指導各級團組織開展工作豐富了思路。同時建立了重點工作評價和通報機制，對一季度和上半年各地小額貸款進展情況分別進行了評估通報。我市各級團組織根據(jù)我委工作目標，結合實際分解任務，集中力量，積極推進?？偨Y前期做法和經(jīng)驗，查找問題，并與貴州省農(nóng)村信用社清鎮(zhèn)聯(lián)社進一步達成共識，完善合作機制，創(chuàng)新貸款模式和擔保模式，形成涵蓋貸前動員、過程跟蹤、貸后管理的一條龍服務體系。努力實現(xiàn)

團組織與金融機構合作共贏的良好局面進行了深入探討。并建立了以“項目運作+平臺支撐+機制保障”為運行模式。二是創(chuàng)新模式，加強管理。針對小額貸款風險分擔這一核心難題，今年以來各地在擔保方式的創(chuàng)新上做了積極的探索，形成了以“星級誠信戶”的擔保方式，較好地的解決了創(chuàng)業(yè)青年擔保難的問題。今年正式啟用的中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款臺帳信息錄入系統(tǒng)我委高度重視，安排專人認真做好青年創(chuàng)業(yè)小額貸款數(shù)據(jù)錄入，并及時與合作的金融機構做好對接，確保青年創(chuàng)業(yè)小額貸款相關數(shù)據(jù)真實可信。對每筆貸款建立臺帳，加強數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，為進一步研究本地區(qū)青年創(chuàng)業(yè)規(guī)律，把握小額貸款工作特點，擴大工作覆蓋面提供理論依據(jù)和數(shù)據(jù)支撐。

三、工作任務完成情況

根據(jù)工作臺帳信息，對20xx年1-10月城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進展情況進行了統(tǒng)計與分析。有關情況如下：

1、基本數(shù)據(jù)

根據(jù)臺帳數(shù)據(jù)庫信息，截至10月31日，20xx年我市青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款貸款項目共計141個，貸款額3477300元，帶動青年就業(yè)141人。從臺帳統(tǒng)計情況看，站街鎮(zhèn)、百花湖鎮(zhèn)、紅楓湖鎮(zhèn)、暗流鄉(xiāng)、錄入貸款信息數(shù)暫列前4位，呈現(xiàn)出較好的工作態(tài)勢；流長鄉(xiāng)、新店鎮(zhèn)暫列后2位。

2、臺帳數(shù)據(jù)分析

截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）貸款人

數(shù)共錄入141個。其中：四月份錄入28個，七月份錄入31個，八月份錄入30個，九月份錄入32個，十月份錄入20個。七月份后數(shù)據(jù)呈現(xiàn)下降并進入到平穩(wěn)狀態(tài)，而10月份數(shù)據(jù)偏低主要是數(shù)據(jù)輸入滯后所致。

3、合作金融機構情況分析

截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款，農(nóng)村信用社成為城市青年創(chuàng)業(yè)主要合作銀行。從決策機制看，農(nóng)信社決策層級少、自主性較大，工作效率較高；從業(yè)務類型看，小額貸款項目符合農(nóng)信社貸款業(yè)務定位；從社會機理看，地方政府對農(nóng)信社具有較強影響力。

4、小額貸款擔保方式情況

截止10月31日，我委臺帳錄入項目擔保信息141個“星級信用戶”保仍然是小額貸款主要擔保方式。

5、貸款青年基本情況

根據(jù)臺帳信息數(shù)據(jù)，我市城鄉(xiāng)青年獲得貸款人數(shù)為141人，其中男性126人，占89.4%；女性15人，占10.6%。25歲以下青年21人，占14.9%；26至30歲青年90人，占63.8%；31至35歲青年31人，占21.3%。

四、下一步工作措施

1．進一步加強工作力度，認真總結全年工作。繼續(xù)加強對部分工作進度相對滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的督導，全面籌劃好20xx年工作的目標和任務。

2.探索完善青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務體系。收集各地典型工作經(jīng)驗和案例，梳理總結、匯編成冊，用于指導鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層團干

部開展工作。加強與合作金融機構的日常溝通，適時召開相關工作研討會，明確下一步工作方向。

3．加強小額貸款臺帳數(shù)據(jù)核查反饋工作。做好臺帳數(shù)據(jù)庫的日常維護和動態(tài)分析，加強對臺帳信息的隨機電話核查，做好與市級、省級團委的溝通和反饋，力求錄入臺帳信息真實準確。

4.進一步加強貸后管理和幫扶。在協(xié)同金融機構、政府部門開展金融知識培訓、貸款業(yè)務宣傳和協(xié)調貸款、貼息等工作過程中要注意亮明團的身份，讓群眾了解團組織所做的工作，避免團組織提供了服務而群眾不知情的情況發(fā)生。及時掌握獲貸青年的項目進展、資金使用、償還貸款等情況，努力提供后續(xù)服務，提高農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功率。

第二篇：貸款調查報告

一、借款人/項目發(fā)起人

1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗是否適應項目建設管理需要、法人治理結構等。

該公司最高權利機構為股東會，下設主要五個職能部門：市場部、財務部、行政部、設計和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實行總經(jīng)理領導下的部門經(jīng)理負責制。具體組織架構如下：

股東會

董事會

總經(jīng)理

部門經(jīng)理

財務部

行政部

部門經(jīng)理

市場部

人力資源

后勤保障

設計和研發(fā)中心

部門經(jīng)理

生產(chǎn)部

售后服務

市場企劃

銷售

大客戶部

采購

儲運

生產(chǎn)車間

質檢

產(chǎn)品研發(fā)

工藝研發(fā)

2、項目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經(jīng)營管理能力等，對工藝復雜、技術含量高、生產(chǎn)設備有特殊要求的生產(chǎn)性項目，還應重點了解借款人主要股東是否具有相關的行業(yè)背景和較強的專業(yè)技術力量。

二、項目簡介

（一）項目所在行業(yè)情況及項目建設的背景、目的、必要性，項目建成后對項目所在行業(yè)的影響及項目前景，項目建成后的營運管理模式及財務管理模式；

（二）項目資本金、負債性資金的來源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實力等下降引發(fā)的項目資本金不能按期按比例到位風險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風險。

（三）項目總成本及融資計劃

1、說明項目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機構貸款比重；

2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；

3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；

4、項目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負債比，達產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動資金額及意向性貸款單位等。

三、借款人/項目發(fā)起人的資信狀況

簡單介紹：

（一）借款人/主要項目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績。產(chǎn)值、利潤及年增長率；

（二）主要產(chǎn)品市場占有率及變化；

（三）主要財務指標異常變動情況及簡單說明；

（四）借款人/主要項目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。

四、本次申請貸款的情況

（一）項目貸款的貸款用途，（要有詳細的用途）是否具有國家規(guī)定比例的資本金，其配套資金來源是否明確并有保障；

（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查，包括擔保方式，擔保人資格、能力，抵（質）押物是否足值有效、產(chǎn)權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾。

（三）是否為社團貸款，利率的浮動標準是否符合有關規(guī)定；

（四）是否考慮了經(jīng)辦機構籌資成本、綜合收益及風險因素。

五、項目審批依據(jù)

簡要說明該項目的立項依據(jù)，如根據(jù)項目有權審批部門批文xx號，項目審批情況，等等。

六、國家產(chǎn)業(yè)政策分析

簡要說明國家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，等等。

七、市場分析

如果是工業(yè)項目應做簡要的國際、國內及當?shù)厥袌龉┬枨闆r分析，內容可包括行業(yè)市場結構，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預測；價格變化情況和預測，價格預測是否有授權物價部門批準為依據(jù)；項目市場定位和市場開發(fā)計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎設施項目，也應做相應類似分析（如公路項目應分析和預測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優(yōu)勢）。

八、項目財務效益分析

參照流動資金貸款財務分析，并分析該投資項目的財務效益。內容應包括內部財務收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素，貸款還款來源，凈現(xiàn)金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

九、經(jīng)濟和社會效益分析

簡要分析該投資項目能產(chǎn)生的社會經(jīng)濟效益，內容可包括為國家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機會，節(jié)省外匯，保護環(huán)境，等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補貼，是否享受關稅或其他性質的保護，項目產(chǎn)品國內與國際市場價格是否存在悖離。

十、技術問題分析

簡單分析該項目的技術及設備選型。該技術在國際上/國內屬先進技術還是即將淘汰的技術，是正在實驗推廣的新技術還是已經(jīng)成熟的技術，使用該技術是否涉及到專利，技術訣竅轉讓等知識產(chǎn)權方面的問題；借款人/項目發(fā)起人有無使用此類技術/機器設備的經(jīng)驗，有無把握掌握和使用該技術；主要機器設備選型是否合理，是否需要進口等等。

十一、法律問題分析

簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環(huán)境。

十二、環(huán)境保護分析

簡要分析該項目在環(huán)境保護方面的問題。該項目的建設和投產(chǎn)會對生態(tài)環(huán)境會產(chǎn)生什么影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等）？準備采用什么樣的環(huán)境保護措施？環(huán)保方案是否已得到有權環(huán)境監(jiān)管部門的審批。

十三、風險與防范

指出并簡要分析該項目本身以及經(jīng)辦機構發(fā)放貸款有哪些主要風險，計劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規(guī)避、和分攤風險。如有展期，也要分析展期風險。

十四、調查結論

調查報告應明確調查意見，包括項目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項業(yè)務，并對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見。

第三篇：貸款調查報告

一、借款人概況

1.基本情況

XX驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉產(chǎn)從事驅動橋生產(chǎn),改名為XX縣驅動橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅動橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波BB集團兼并,成立江西XX驅動橋有限公司，BB集團占70%股份，原廠管理人員占30%股份。

新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù)，受讓驅動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省XX驅動橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），占注冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），占注冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

江西XX驅動橋有限公司，為機械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅動橋的定點廠。企業(yè)主導產(chǎn)品“奔馳”牌驅動橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產(chǎn)品性能價格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機械驅動橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產(chǎn)品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產(chǎn)品型號為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。

3.管理者素質

公司領導班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會主席1人，監(jiān)事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原XX驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況：

隨著國家加大基礎建設力度以來，20xx年到至今，公司不斷進行技改，

加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應求現(xiàn)象，20xx年銷售收入為3900萬元，20xx年銷售收入為4700萬元，20xx年銷售收入為7200萬元，20xx年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，20xx年公司凈利潤為

2.5萬元，20xx年公司凈利潤為25萬元，20xx年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應求，故反應在銷售季節(jié)性上不強。

公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建筑機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務往來和協(xié)作關系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢；隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施，用于工程機械驅動橋的市場空間巨大。

三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年一覽表 - 主要財務指標

據(jù)上表分析:

（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。

（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20xx年實現(xiàn)凈利潤242萬元。

（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。 總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

2.發(fā)展情況

20xx年，公司已簽訂驅動橋生產(chǎn)訂單為8600套，預計實現(xiàn)銷售收入15000萬元，實現(xiàn)利稅1000萬元，其中實現(xiàn)稅金600萬元，稅后利潤400萬元。

四、公司與行關系：

該企業(yè)長期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對其信用評級為AA級。

我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務，雙方雙合作較愉快，20xx年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼并后，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業(yè)務近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達 萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權，每年代發(fā)工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進一步擴大我行在當?shù)氐挠绊懥Γ瑫r公司有良好的發(fā)展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。

六、貸款擔保人分析

該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進入中國民營企業(yè)500強，世界汽配行業(yè)500強，XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。

寧波BB集團有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車制造先時標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，20xx年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，20xx年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準，將于20xx年上市。寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級。

七、結論

同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證。

第四篇：貸款調查報告

此次社會調查報告還重點包括了圍繞金融行業(yè)中對消費貸款政策的競爭和優(yōu)劣勢。其中，有各大銀行的信貸政策和各大金融機構或擔保集團的政策競爭。在充當金融市場中的重要角色中，消費貸款的競爭成為了各大金融機構的熱點和焦點話題。

目前，消費貸款主要有兩項：購房消費貸款和購車消費貸款。

當前的社會經(jīng)濟發(fā)展條件下，曾幾何時，提前消費成了一種時尚，人們都暢談于、享樂于花明天的錢，為今天消費!。然而，這種消費貸款的模式終歸是需要在一定的條件下進行的，這條件我們也稱之為政策。中央銀行有對各商業(yè)銀行金融市場的監(jiān)管，對經(jīng)濟的宏觀調空起到舉足輕重的作用。而各商業(yè)銀行又有屬于自己銀行營業(yè)政策，此次針對的政策是：消費貸款政策。消費貸款主要有兩項：購房消費貸款和購車消費貸款。以房子或者車子作為抵押物的形式抵押于銀行和金融機構或擔保集團的提前消費行為是最為常典型常見的消費貸款。其中，樓房與車輛又有較大的區(qū)別：其一，一般樓宇是屬于保值產(chǎn)品。簡明的解釋說，就好比，在目前的經(jīng)濟形勢向好的情形下，樓宇是隨時間、隨經(jīng)濟的向好形式而存在有很大的升值空間。就因為如此，一般情況下，銀行或金融擔保集團對于購房的消費貸款的政策是較為放松的。購房是一種消費行為，購房消費貸款是推動經(jīng)濟發(fā)展的動力。而相同的車輛消費貸款，貸款政策是不相同的，有原因在于，一般的消費貸款的汽車都不屬于保值類的產(chǎn)品，一臺新車從車輪子著地開始，它就意味著貶值的開始，所以同樣一汽車作為抵押物的形式抵押于銀行或金融擔保集團，但相應承擔的風險卻是不一樣的，所關系到風險的問題，都是局限于大小的問題。

目前，買房可以貸款，買車可以貸款。其中，汽車消費貸款又是最為典型的貸款類型。典型之處表現(xiàn)在：第一，汽車消費貸款不同于購房消費貸款，購房消費貸款在以房產(chǎn)抵押的形式抵押于銀行或金融擔保公司就可以簡便的完成購房消費，購房貸款手續(xù)簡單、快捷中間無需要金融公司或擔保集團的擔保，而恰恰相反，購車貸款消費手續(xù)復雜、較為煩瑣;第二，汽車消費作為一種產(chǎn)品消費類型，汽車有別于房產(chǎn)，汽車屬于不保值產(chǎn)品，所以，在以同樣的以抵押物的形式抵押后期存在的風險比之房產(chǎn)風險大。風險大于銀行的贏息空間的時候，社會外界的`除商業(yè)銀行以外的其他金融機構或擔保集團就有了擔保行業(yè)的業(yè)務空間。汽車消費貸款擔保業(yè)務是指銀行向在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放購車貸款,我方提供貸款擔保的業(yè)務.

一.申請對象：

1、在中國境內有固定住所，有本市常住戶口或有效居住身份，具有完全民事行為能力。

二.申請人條件：

3.能夠提供銀行認可的有效權利質押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。

三.貸款金額：

貸款金額最高一般不超過所購汽車車身凈價的80%

四.貸款期限：

汽車消費貸款期限一般為1-3年,最長不超過5年。

五.申請人所提供資料：

1.身份證明(夫妻)身份證、暫住證、戶口本、結婚證

2.房產(chǎn)證明

①商品房、福利房、微利房：房產(chǎn)證，國土局打單

②按揭房：按揭合同、國土局打單、完整的供款記錄

③集資房：購房合同，付清房款證明或收據(jù)

④自建房：兩證一書或(《歷史遺留問題處理回執(zhí)》或自建房房產(chǎn)證

3.居住證明(任一，原件)：如水費、電費、煤氣費、固定電話費等

4.工作收入證明：我公司提供統(tǒng)一格式;存折(流量和沉淀較大)和其它資信證明

5.一寸彩照一張

6.若借款人為私營企業(yè)主：營業(yè)執(zhí)照、基本帳戶銀行對帳單

7.如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款記錄六.貸款利率

(1)利率：汽車消費貸款利率按銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。

(2)利率調整：貸款利率采取一年一定的方式，貸款合同簽定后，每年貸款發(fā)放日的對應日核定一次貸款利率，并按當時銀行公布的利率水平進行調整。

六.貸款流程：

車行交訂金、受理費--資信核實、提交資料--到我公司、銀行簽合同和交相關費用--交首期款、保險費用--銀行放款--車行提車--后續(xù)工作。

下面就針對深圳經(jīng)濟發(fā)展模式下的金融行業(yè)，簡單介紹最具實力的金融機構和擔保集團并詳細的說明各與各之間的競爭優(yōu)劣勢。強調,此次社會調查報告只局限于深圳地區(qū)的范疇，也謹代表個人見解和個人觀點。社會外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機構或擔保集團有：中匯安擔保、華榮擔保、中蘭德?lián)?、太平洋擔保和豐田金融等。

第五篇：貸款調查報告

一、“兩權”確權及抵押貸款開展情況

據(jù)對省內各市縣問卷調查反饋的數(shù)據(jù)顯示，截至20xx年3月末，海南省17個市縣（不含海口市）家庭承包經(jīng)營耕地面積427萬畝，耕地流轉面積50萬畝。截至20xx年7月末，土地承包經(jīng)營權抵押貸款余額8754萬元。尚未開展農(nóng)房財產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務。

（一）“兩權”確權、流轉情況

一是確權工作陸續(xù)開展。有9個市縣（三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已開展土地承包經(jīng)營權確權工作。2個市縣（三亞市和儋州市）開展了農(nóng)房財產(chǎn)權確權登記工作。二是抵押登記工作處于起步階段。有6個市縣（澄邁、儋州、白沙、保亭、樂東和屯昌）明確了土地承包經(jīng)營權的抵押登記機關，僅屯昌縣出臺了鼓勵政策。三是逐步建立流轉交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經(jīng)營權流轉交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87萬畝的土地流轉交易。部分市縣也正積極籌建。

（二）“兩權”抵押貸款開展情況

1.貸款規(guī)模、分布和貸款機構。截至20xx年7月末，全省土地承包經(jīng)營權貸款余額為8754萬元，同比增長134.82%，比年初增加2275萬元;不良貸款余額118萬元，不良率為13.48%。從貸款用途看，投向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款余額為1569萬元，個人消費貸款余額185萬元，其他用途貸款余額7000萬元;從貸款方式看，僅以承包土地經(jīng)營權抵押的貸款余額為1386萬元，承包土地經(jīng)營權抵押占主導作用的貸款余額為368萬元，承包土地經(jīng)營權抵押占輔助作用的貸款余額為7000萬元。

2.貸款流程、額度、利率、用途和期限?！皟蓹唷钡盅嘿J款辦理一般流程為：客戶申請→受理→調查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發(fā)放。部分市縣由于未明確“兩權”抵押登記機關，因此金融機構采取公證的方式來替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價值確定，一般抵押率不超過40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)營。貸款期限以一年期短期貸款為主。

二、存在問題

（一）法律障礙

法律上對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權一般不允許抵押。唯一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經(jīng)營權抵押，主要是為了鼓勵承包開發(fā)“四荒”地，解決承包開發(fā)荒地的資金短缺。法律雖然沒有明確禁止抵押農(nóng)房，但由于抵押農(nóng)房時宅基地應當一并抵押，故農(nóng)房抵押亦被法律所禁止。我國法律體系一貫采用“房地一體”模式，如《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》第三十二條規(guī)定：“房地產(chǎn)轉讓、抵押時，房屋的所有權和該房屋占用范圍內的土地使用權同時轉讓、抵押”，故農(nóng)房抵押受制于宅基地使用權，而農(nóng)村宅基地抵押為我國現(xiàn)行法律所禁止。

（二）“兩權”流轉程度低、存在私下交易

1.我省耕地流轉面積僅占家庭承包經(jīng)營耕地面積的11.7%，流轉程度低。據(jù)了解，相當一部分耕地流轉通過私下協(xié)商進行，不僅對官方統(tǒng)計的交易量產(chǎn)生影響，而且容易產(chǎn)生權益糾紛。

2.被調查市縣中暫未發(fā)生農(nóng)房流轉財產(chǎn)權情況。

（三）“兩權”配套制度建設滯后

1.確權登記難度大。從全省情況來看，部分市縣已逐步開展土地承包經(jīng)營權登記，但土地承包經(jīng)營權的確定、土地邊界的劃定爭議較大，導致確權時間長。

2.地方政府重視不夠，人員、經(jīng)費安排不足。相關人員工作積極性不高，呈“無人管”、“無人干”的狀況，導致確權登記、流轉中心建設推進緩慢。

四、政策建議

（一）多重擔保模式規(guī)避“兩權”抵押的法律風險

從20xx年開始，我國已在福建明溪、重慶開縣、寧夏平羅、遼寧法庫等地開展“兩權”抵押貸款試點，其中引入基金擔保、保險擔保等與信貸相結合的多重擔保模式，避免擔保物單一，從而降低貸款風險，值得借鑒與推廣。

（二）完善制度和組織機構建設

一是政府進一步明確“兩權”管理部門的職能責任，賦予工作權力，在“兩權”管理和服務上實施人員、經(jīng)費政策傾斜。二是建立仲裁機制，設立縣、鄉(xiāng)、村“兩權”流轉服務機構，推動“兩權”流轉盡快實現(xiàn)由自發(fā)到自覺、由無序到規(guī)范轉變。三是完善“兩權”價值評估市場建設。建立專業(yè)評估機制、設立專業(yè)評估機構和評估人才，出臺評估管理、技術規(guī)范等有關法律和業(yè)務準則，為開展“兩權”抵押貸款提供評估服務。

（三）規(guī)范“兩權”流轉行為，創(chuàng)新流轉方式

在鄉(xiāng)鎮(zhèn)加快建立“兩權”流轉試驗、示范點和服務體系樣板。搭建高質量服務平臺，免費開展土地流轉咨詢、登記、變更、仲裁、法律援助等服務;逐步建立規(guī)范的“兩權”流轉程序，采用統(tǒng)一格式的文書檔案資料，加強規(guī)范化管理;進一步強化農(nóng)村土地集體所有的觀念，支持鄉(xiāng)村干部依法管理集體土地，增強農(nóng)民群眾依法流轉“兩權”的法律意識，查處違法流轉行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地托管等形式促進土地高效流轉。

（四）加大對“兩權”抵押貸款的扶持政策

相關政府機關應盡快農(nóng)戶出臺針對性的惠農(nóng)補貼政策，減少農(nóng)民負擔;金融監(jiān)管部門對相關金融機構增加“兩權”抵押貸款不良貸款率容忍度，消除金融機構“懼貸”心理，使“兩權”貸款更加良性發(fā)展。