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第一篇：貸款調(diào)查報(bào)告
為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持"三農(nóng)"中的地位和作用，根據(jù)聯(lián)社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)資料的對比以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實(shí)際情況，達(dá)到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。
一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。
年底，該村貸戶共欠信用社各項(xiàng)貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達(dá)百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項(xiàng)目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個(gè)體工商服務(wù)于一體的小康村，全村總收入達(dá)百元，人均純收入達(dá)百元以上。在信用社存款達(dá)百元戶，占總農(nóng)戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為"省級小康示范村"。
二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效
九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨(dú)此一家經(jīng)營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當(dāng)時(shí)正值信合系統(tǒng)"工程"實(shí)施及政府發(fā)展"主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)"的提出，信用社就抓住了這一機(jī)遇，以"工程"實(shí)施為東風(fēng)，以發(fā)展地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習(xí)慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學(xué)的耕種方法和新技術(shù)的引進(jìn)無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當(dāng)義務(wù)技術(shù)員，并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。
解決了吃飯問題，對有富裕的時(shí)間及勞動力，信用社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時(shí)做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項(xiàng)扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實(shí)際困難，并在收獲季節(jié)上門服務(wù)，使貸戶及時(shí)還貸，減輕貸戶負(fù)擔(dān)。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入元，被譽(yù)為當(dāng)?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項(xiàng)年收入已達(dá)到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來，信用社對主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達(dá)萬元以上，同時(shí)也對該村的養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。在信用社的支持和引導(dǎo)下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟(jì)"一窩蜂"的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實(shí)際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟(jì)。
三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)、存在的不足與今后幾年的設(shè)想
短短的三年，信用社的業(yè)務(wù)已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認(rèn)識了一個(gè)道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)又是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)。支持地方特色經(jīng)濟(jì)，推出與之相適應(yīng)的信貸、信息服務(wù)，進(jìn)而才能促進(jìn)信用社的自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。
支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時(shí)，"社員優(yōu)先"的政策沒有體現(xiàn)出來;三是信貸支持多是"短、平、快"項(xiàng)目，有發(fā)展后勁的項(xiàng)目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對信用社的信貸投入有一定的沖擊。
有經(jīng)驗(yàn)成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準(zhǔn)備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當(dāng)?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對個(gè)體、工商、服務(wù)等行業(yè)加大信貸投入;二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個(gè)新臺階。
第二篇：貸款調(diào)查報(bào)告
一、借款人情況概述
1、姓名：xxx，年齡：44，戶籍：慶陽市，家庭現(xiàn)住址：蘭州市城關(guān)區(qū)和平人家X區(qū)X號樓X單元X室。學(xué)歷：大學(xué)本科（專升本），于20xx年7月畢業(yè)于甘肅XXX大學(xué)金融系工商管理專業(yè)，職業(yè)及任職情況：XXXX公司總經(jīng)理，工作穩(wěn)定，月工資收入約7500元左右，借款人誠實(shí)守信、做人厚道、交際面廣泛、清正廉潔。
2、配偶：段XO，年齡：46，戶籍：蘭州市，學(xué)歷：大學(xué)本科，職業(yè)及任職情況：XX大學(xué)教師。工作穩(wěn)定，月工資收入約3700元左右。
3、子女：段OO，年齡：18，戶籍：蘭州市，職業(yè)及任職情況：學(xué)生。
3、資信情況調(diào)查：人民銀行“個(gè)人信用報(bào)告”顯示借款人自20xx年起，申請過1筆個(gè)人住房貸款、1筆汽車貸款，共計(jì)金額人民幣萬元，上述2筆貸款均已提前（到期）結(jié)清。其中，于20xx年申請的1筆中長期個(gè)人住房貸款共計(jì)215萬元，在還款期間出現(xiàn)累計(jì)17次逾期還款，最高逾期期數(shù)1期還款記錄，經(jīng)向借款人核實(shí)，系還款期間央行利率調(diào)整未能及時(shí)更新還款金額，且對按時(shí)還款認(rèn)識不足所致，綜合分析借款人的整體貸款金額與還款狀況，可以排除惡意逾期的情況。（先逾期后正常還款表示客戶非逾期）借款人配偶于20xx年申請1筆31萬元個(gè)人經(jīng)營貸款，已于20xx年提前結(jié)清貸款。還款期間均正常還款。
二、企業(yè)經(jīng)營概述
1、借款人公司概況：借款人所經(jīng)營的公司在蘭州市工商行政管理局城關(guān)分局注冊登記，注冊號：6201022XXXXXXX（1-XX），注冊地址為蘭州市城關(guān)區(qū)慶陽路XX號，成立于20xx年9月，營業(yè)期限自20xx年12月11日至20xx年12月11日。公司注冊資本人民幣400萬元整，出資比例為借款人以貨幣出資150萬元整（50％）；張XX以貨幣出資100萬元整（50％），借款人與股東之間系合作關(guān)系，公司日常經(jīng)營管理主要由借款人負(fù)責(zé)，合伙人主管公司財(cái)務(wù)與行政事務(wù)，因合伙人目前不具備房產(chǎn)抵押條件（兩人只是合作伙伴，非親屬關(guān)系，且占股一樣，要有分工問題），故此次經(jīng)股東間協(xié)商一致，由借款人向我行申請貸款（表示兩人都知道貸款的事）。公司屬于有限公司，資金來源為自籌。
2、借款人公司經(jīng)營簡介：借款人公司專營神經(jīng)外科醫(yī)療器械、神經(jīng)外科手術(shù)器械、神經(jīng)外科耗材產(chǎn)品、及消毒產(chǎn)品等。公司持有甘肅省食品藥品監(jiān)督管理局頒發(fā)的“中華人民共和國醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證”，借款人從事醫(yī)療器械，醫(yī)療耗材產(chǎn)品代理行業(yè)近10年時(shí)間，積累了一定的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和人脈資源，公司成立后與一些醫(yī)療器械公司建立了長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是該類企業(yè)生產(chǎn)的神經(jīng)外科產(chǎn)品在甘肅地區(qū)的一級經(jīng)銷商。該公司與XX有限公司建立了長期穩(wěn)定業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是該企業(yè)在甘肅地區(qū)的一級經(jīng)銷商，公司多年來開發(fā)并確定了一批優(yōu)質(zhì)合作客戶，包括：天津XX醫(yī)療器械有限公司、辛XXX醫(yī)療器械貿(mào)易有限公司、德國XX公司等。近年來，借款人公司逐步豐富經(jīng)營（代理）種類以提高市場競爭力，銷售渠道穩(wěn)定性得以增強(qiáng)，抵御市場風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提高。公司在我行20xx年4月開立對公一般結(jié)算賬戶，開戶至今未有不良結(jié)算記錄，與我行有著良好的合作關(guān)系。同時(shí)借款人公司積極開拓渠道銷售，有穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)合作客戶，如：武威市XX醫(yī)院、蘭州XXX醫(yī)院、甘肅XX醫(yī)院、天水XX醫(yī)院、張掖XX醫(yī)院等。（上游供貨商具體做銷售什么產(chǎn)品，用作干什么的，下游銷售對象所用的產(chǎn)品與借款人公司供應(yīng)的產(chǎn)品用途一致）注：XX有限公司創(chuàng)建于1974年，是國內(nèi)生產(chǎn)醫(yī)療器械的廠家，也是全國最早的幾家醫(yī)療器械批發(fā)公司之一，專業(yè)生產(chǎn)各種醫(yī)療器械設(shè)備。研制生產(chǎn)的多種設(shè)備,在國內(nèi)市場都享有較高口碑。
3、借款人收入來源分析：
第一、借款人公司向醫(yī)院銷售代理產(chǎn)品的銷售收入。
第二、借款人從事該行業(yè)較長時(shí)間，由于醫(yī)院對供應(yīng)商采取單類產(chǎn)品的準(zhǔn)入制度，借款人公司所代理的其他醫(yī)療耗材，如北京XXX公司生產(chǎn)的人工硬腦膜產(chǎn)品、汕頭保稅區(qū)XXXX有限公司生產(chǎn)的“XXX清”系列消毒產(chǎn)品、美國XX公司醫(yī)療耗材產(chǎn)品等，前期都是以具有準(zhǔn)入資格的其他公司代為銷售，銷售利潤直接返還借款人個(gè)人銀行卡中。隨著借款人公司與各家醫(yī)院的深入合作，公司已于20xx年底取得了所有代理產(chǎn)品在各家醫(yī)院的準(zhǔn)入資格，20xx年1月已由借款人公司直接銷售。
第三、公司成立之前借款人作為廠商駐甘肅市場的銷售代表開拓市場，20xx年3月正式成立公司后一直從事兼職廠商銷售代表工作，20xx利潤率約7%直接由廠商匯入借款人個(gè)人銀行卡中。借款人配偶租賃經(jīng)營的土地面積50畝，種植的各種樹類及所養(yǎng)家禽牲畜的年盈利情況良好。總經(jīng)營收入年凈利率35萬元左右。
三、借款人家庭支出情況
1、借款人家庭生活消費(fèi)支出每年約萬元。
2、借款人子女年教育支出約萬元。
3、借款人家庭用于經(jīng)營投資支出約為10W元。
四、貸款用途說明
因借款人公司已了解到合作客戶已初步擬定了20xx年部分采購計(jì)劃（下游銷售對象有采購需求，所以公司才購貨，備貨），故借款人公司分別已于20xx年2月、3月與上游供貨商簽訂了采購合同，以確保后期銷售順利。由此形成的公司短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)緊張，為彌補(bǔ)流動資金不足，特向我行申請經(jīng)營性循環(huán)授信額度人民幣90萬元整。
注：借款人公司與上游供貨商公司之間授權(quán)證書有效期為一年或兩年，20xx年初已經(jīng)簽訂新的授權(quán)書，現(xiàn)已返回北京，上海供貨商公司進(jìn)行確認(rèn)，因此提供上年度的授權(quán)書。
五、還款能力分析
借款人公司的營業(yè)收入主要通過調(diào)閱對公結(jié)算賬戶銀行賬單及增值稅票反映，統(tǒng)計(jì)對公結(jié)算賬戶20xx年5月至12月的營業(yè)性現(xiàn)金流入合計(jì)640萬元，配套核算了公司20xx年9月至12月的開具的增值稅票，合計(jì)萬元。二者相較，營業(yè)收入相差19%，主要是部分銷售未開具稅票。由此測算該公司年?duì)I業(yè)額800萬左右，現(xiàn)金流覆蓋倍數(shù)約為。借款人合作客戶多為大型國企，議價(jià)空間較大，毛利潤率約為23%，剔除經(jīng)營成本后凈利潤率約為13%左右。由此測算借款人年紅利收入52萬元左右。由于本次調(diào)查只統(tǒng)計(jì)借款人公司對公一般結(jié)算戶，得出的數(shù)據(jù)較為保守可信。借款人單位為我行對公往來客戶，借款人本人在我行名下有個(gè)人儲蓄存款43萬元，財(cái)富類產(chǎn)品30萬元，三方存款托管賬戶內(nèi)上月月均余額70W元，我行個(gè)人名下總資產(chǎn)約為143萬元。另，借款人在其他銀行亦有個(gè)人儲蓄存款，合計(jì)約為40W萬元。
六、抵押物狀況分析
抵押物是蘭州市城關(guān)區(qū)XX街道XX路XX號東樓12層1203室，證載建筑面積平方米，建成于20xx年。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰，房屋結(jié)構(gòu)完好，水、電、暖、天然氣、物管等各項(xiàng)配套設(shè)施和服務(wù)齊全，變現(xiàn)能力強(qiáng)。經(jīng)蘭州中瑞房地產(chǎn)咨詢估價(jià)有限公司評估，評估總價(jià)萬元，評估單價(jià)9650元/平方米，現(xiàn)作為借款人公司辦公使用。
借款人配偶于20xx年承包土地50畝，已在經(jīng)營用地上投資約130萬元。土地的主要使用用途為生態(tài)農(nóng)業(yè)，承包期限為20xx年11月28日至20xx年11月27日。地上種植有價(jià)值30萬的銀杏樹，價(jià)值10萬的楊樹。地上蓋的房屋價(jià)值約40萬元，院內(nèi)養(yǎng)有各類名犬，價(jià)值約40萬元，各類家禽牲畜：豬，價(jià)值約4萬元；雞，價(jià)值約6萬元；鴨，價(jià)值約5萬元。該買機(jī)械設(shè)備價(jià)值約10萬元，土地已繳納租金8萬元。
夫妻雙方三金齊全，截至目前XXX公積金賬戶余額為萬元。借款人家庭負(fù)債情況良好，未向他人借款，也無其他債務(wù)。
七、結(jié)論
根據(jù)對借款人公司及抵押物實(shí)地調(diào)查以及相關(guān)資料說明
蘭州市XX有限公司經(jīng)營模式穩(wěn)健，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理。同意給予借款人經(jīng)營性循環(huán)授信額度人民幣90萬元，期限120個(gè)月，以借款人名下產(chǎn)權(quán)證號為蘭房（城私）字第XX號的住宅抵押，抵押率％，抵押單價(jià)為元/平方米，開通周轉(zhuǎn)易定向墊付額度90萬元，賬單周期為1天，轉(zhuǎn)貸款期限1年，利率為%（上浮40%），貸款按月結(jié)息，到期還本。
八、貸款的支付方式
經(jīng)調(diào)查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，約定在取得貸款后以自主方式進(jìn)行貸款使用，并向我行通報(bào)資金使用情況。
第三篇：貸款調(diào)查報(bào)告
一、融資企業(yè)基本情況調(diào)查
1、改制與設(shè)立情況
年月日某省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)對某省公司進(jìn)行股權(quán)設(shè)置和股份制改制，發(fā)起成立xx有限公司（以下簡稱“xx公司“）。
2、借款人歷史沿革
xx有限公司位于xx市高新開發(fā)區(qū)，是科工貿(mào)一體化企業(yè)之一，成立至今已有多年歷史，目前控股股東為xx有限公司（簡稱xx信息，股票代碼：），第二大股東為xx有限責(zé)任公司，xx公司注冊資本為萬元，總資產(chǎn)億元，年總銷售收入接近億元。主要經(jīng)營范圍：xx；業(yè)務(wù)類型包括：xx，是某省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團(tuán)化企業(yè)之一。xx公司部分包含兩家企業(yè)xx有限公司(全資)和xx有限公司（參股）。公司集調(diào)撥、批發(fā)、連鎖零售一體化，經(jīng)營品種數(shù)千個(gè)，銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省個(gè)地州市（縣），是xx省商業(yè)及物流配送的核心力量之一。公司所屬連鎖店成立于年月，是xx省內(nèi)較早開展連鎖經(jīng)營的企業(yè)之一，擁有余家連鎖大藥房，是xx零售業(yè)的重要組成部分。公司先后獲得“”等榮譽(yù)。
3、發(fā)起人、股東的出資情況
成立初期，公司股本萬元，公司主要發(fā)起人有：
xx有限公司，出資萬元，占比%；
xx公司出資B萬元，占比%；
4、重大股權(quán)變動情況
截止報(bào)告期，申請人股本結(jié)構(gòu)為：
xx有限公司持有萬股，占比%；
xx有限責(zé)任公司持有萬股，占比%；
5、主要股東情況
xx有限公司（以下簡稱“xx“）成立于年月日。公司主要發(fā)起人xx公司（以下簡稱“xx集團(tuán)”）前身為xx廠成立于年，主要從事產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售，年進(jìn)入市場，
公司前x大股東為：
公司注冊地址為。辦公地址。經(jīng)營范圍有。
6、獨(dú)立情況
公司獨(dú)立核算、管理和納稅。
公司資產(chǎn)無大股東挪用情況。
關(guān)聯(lián)交易占比較低，具備業(yè)務(wù)獨(dú)立性。
決策機(jī)構(gòu)獨(dú)立性弱，受控股股東控制。
7、高管持股情況
公司董事長持有萬股，占比xx%；
8、商業(yè)信用情況
公司納稅情況正常，無合同糾紛，經(jīng)查詢征信系統(tǒng)，企業(yè)能正常還款、無欠息。經(jīng)我行測評，企業(yè)信用等級得分分，信用等級為級。
二、業(yè)務(wù)與技術(shù)調(diào)查
1、行業(yè)情況及競爭狀況
2、采購情況
企業(yè)采購渠道穩(wěn)定，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為天，符合行業(yè)特點(diǎn)，采購無關(guān)聯(lián)交易。
3、生產(chǎn)情況
公司是xx省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團(tuán)化企業(yè)之一，技術(shù)領(lǐng)先度高。資產(chǎn)權(quán)屬明晰，均購買保險(xiǎn)，主要產(chǎn)品凈利率%，符合行業(yè)情況。公司通過行業(yè)認(rèn)證，質(zhì)量、安全符合規(guī)定。
4、銷售情況
公司零售一體化，經(jīng)營品種數(shù)千個(gè)，銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省個(gè)地州市（縣），是xx省的核心力量之一。公司所屬零售連鎖店成立于年月，是xx省內(nèi)較早開展零售連鎖經(jīng)營的企業(yè)之一，擁有余家連鎖，是xx零售業(yè)的重要組成部分。
企業(yè)應(yīng)收帳款前x名分別為：
三、高管人員調(diào)查
1、高管人員任職及任職資格:
高管人員具備任職合法性。
2、高管人員的經(jīng)歷及行為操守:
xx 男年月出生，族，中共黨員，學(xué)歷，
年月至年月在xx工作，曾擔(dān)任過；年月至年月在xx任；
3、報(bào)告期內(nèi)高管人員變動：
報(bào)告期內(nèi)無高管人員變動。
4、高管人員對外投資情況：
公司董事長除持有該公司萬股、占比%以外，無其它對外投資情況。
四、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制調(diào)查
1、公司章程及其規(guī)范運(yùn)行情況：
2、在融資人設(shè)立獨(dú)立董事制度下調(diào)查獨(dú)立董事制度及其執(zhí)行情況：
公司無獨(dú)立董事。
3、內(nèi)部控制環(huán)境：
公司是嚴(yán)格按照公司法設(shè)立的企業(yè)，公司制度執(zhí)行情況良好，并建立了授權(quán)及報(bào)告程序，同時(shí)，員工對內(nèi)控制度執(zhí)行情況良好。
4、業(yè)務(wù)控制：
業(yè)務(wù)控制流程有效，外部審計(jì)規(guī)范、定期。
5、信息系統(tǒng)控制：
流程和制度規(guī)范，系統(tǒng)完整、合理、有效。
6、會計(jì)管理控制：
會計(jì)制度、流程完整、有效、合理；
會計(jì)人員定期培訓(xùn)，并具備上崗資格；
會計(jì)人員能夠相互制約；
執(zhí)行電子授權(quán)規(guī)定。
7、內(nèi)部控制的監(jiān)督：
內(nèi)部審計(jì)完整、有效。
五、財(cái)務(wù)與會計(jì)調(diào)查
1.財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)財(cái)務(wù)資料：會計(jì)信息和實(shí)際情況相匹配；
調(diào)查中關(guān)注了企業(yè)重大財(cái)務(wù)異常情況；
企業(yè)控股子公司財(cái)務(wù)信息已經(jīng)并入xx公司合并報(bào)表；
企業(yè)在報(bào)告期前一年無收購行為。
2、會計(jì)政策和會計(jì)估計(jì)：
會計(jì)政策和會計(jì)估計(jì)合規(guī)、穩(wěn)健。
3、財(cái)務(wù)比率分析：
①資產(chǎn)負(fù)債表概要：
借款人截至年月日，資產(chǎn)總額萬元，負(fù)債合計(jì)萬元，所有者權(quán)益萬元。其中，流動資產(chǎn)萬元，流動負(fù)債萬元。數(shù)值較大的幾個(gè)主要科目有：
資產(chǎn)類：貨幣資金萬元，應(yīng)收賬款萬元。應(yīng)收賬款構(gòu)成主要是，其中金額最大的前5家為：
以上5家共計(jì)萬元，占應(yīng)收賬款總額的%，帳齡都在一年以內(nèi)。其余單筆金額在元不等，較分散。xx公司的應(yīng)收賬款債務(wù)集中度不高，欠款企業(yè)基本為，合作時(shí)間長，應(yīng)收賬款形成壞賬的風(fēng)險(xiǎn)較低。存貨xx萬元，主要是原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品，無不具備使用價(jià)值的存貨。
負(fù)債類：短期借款元。應(yīng)付賬款萬元，主要為xx公司向上游企業(yè)采購的尾款。
②短期償債能力分析：時(shí)間指標(biāo)20xx年20xx年20xx年流動比率
速動比率
存貨周轉(zhuǎn)率
應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率
從上表可以看出，企業(yè)流動比率相對穩(wěn)定，x年的流動比基本保持在正常水平。公司連續(xù)x年速動比率在%左右，相對較低，主要由于公司涉及，占用大量庫存。存貨周轉(zhuǎn)率保持在以上，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率保持在以上，并且穩(wěn)中有增，符合行業(yè)特點(diǎn)。
總體看：企業(yè)具備一定流動性，資產(chǎn)營運(yùn)能力強(qiáng)，具備短期償債能力。
③長期償債能力分析：
資產(chǎn)負(fù)債率
利息保障倍數(shù)
工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率合理水平為65%，借款人一直保持在行業(yè)水平之下，還可以根據(jù)主營業(yè)務(wù)的增長情況，適當(dāng)提高資產(chǎn)負(fù)債率來提高盈利能力。xx公司的利息保障倍數(shù)保持在以上，且較為穩(wěn)定，隨著盈利能力的不斷增強(qiáng)后續(xù)還有繼續(xù)增加的空間。
借款人，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，具備較好的長期償債能力。
④盈利能力分析：
時(shí)間
指標(biāo)
主營業(yè)務(wù)收入
銷售利潤率
銷售凈利率
xx公司的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)呈穩(wěn)定增長的態(tài)勢，但總體盈利能力較低，是由于行業(yè)特點(diǎn)所決定的。環(huán)節(jié)利潤相對低，終端銷售商的利潤相對較高。企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入逐年增加、利潤率保持穩(wěn)定，具備一定的盈利能力。
總體來看，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，流動性好，資產(chǎn)營運(yùn)能力強(qiáng)，具備一定的短期償債能力、長期償債能力和一定的盈利能力。
4、現(xiàn)金流及還款來源：
企業(yè)用主營業(yè)務(wù)收入且不限于主營業(yè)務(wù)收入作為此次借款的還款來源。
xx公司每年的主營業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定增長，xx年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)銷售元，xx-xx年的平均增長率根據(jù)測算為%，企業(yè)增值稅率為%。xx- 年現(xiàn)金流預(yù)測如下：
xx年預(yù)收帳款年凈增加為元，應(yīng)收賬款凈增加為元。09年經(jīng)營現(xiàn)金流入元。xxxx年企業(yè)現(xiàn)金流入合計(jì)：
根據(jù)測算可以看出，企業(yè)從xx至謝謝xx年在借款期間內(nèi)可以形成現(xiàn)金流入億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于借款金額xx萬元，并且企業(yè)采用第年各還本金人民幣萬元，利息每季支付，具備還款來源。
六、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)調(diào)查
1、發(fā)展戰(zhàn)略：
①行業(yè)分析與預(yù)測：
年，xx行業(yè)實(shí)現(xiàn)累計(jì)工業(yè)總產(chǎn)值元，同比增長％；實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售收入千元，同比增長％；實(shí)現(xiàn)利潤總額為元。
xx年月日，國務(wù)院常務(wù)會議通過《意見》和《實(shí)施方案》，行業(yè)將有望繼續(xù)保持一定的增長。預(yù)計(jì)未來3-5年行業(yè)的年增長率不會低于20%。
②整合預(yù)測：
公司集調(diào)撥、批發(fā)、連鎖零售一體化，經(jīng)營藥品品種數(shù)千個(gè)，銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省，是xx省的核心力量之一。
通過此次收購，xx公司控制了xx公司、加上收購前控制的，以及流通行業(yè)的優(yōu)勢，通過統(tǒng)一采購、統(tǒng)一銷售、統(tǒng)一管理，有利于藥業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)的做強(qiáng)，有利于降低單位生產(chǎn)、流通成本、管理成本，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢。因此，xx公司此次收購行為的協(xié)同性戰(zhàn)略目標(biāo)具備可行性。
2、歷年發(fā)展計(jì)劃的執(zhí)行和實(shí)現(xiàn)情況
根據(jù)對xx公司歷年的經(jīng)營計(jì)劃和實(shí)際完成情況分析，均能完成計(jì)劃。企業(yè)的經(jīng)營計(jì)劃具備可行性。
3、融資資金投向與未來發(fā)展目標(biāo)的關(guān)系
該筆業(yè)務(wù)借款用途為。因此，本次借款全部用于。
七、本次融資資金運(yùn)用調(diào)查
1、歷次融資及還款情況調(diào)查：
經(jīng)查：xx公司在歷次資金使用過程中，能夠按時(shí)還本付息。
2、本次融資資金使用情況：
①xx有限公司基本情況：
②xx主要會計(jì)數(shù)據(jù)（單位：元）：
3、目標(biāo)企業(yè)股權(quán)構(gòu)成情況：
八、保證人調(diào)查
本并購貸款業(yè)務(wù)由xx有限責(zé)任公司提供連帶責(zé)任保證，保證期x年。
1、保證人基本情況：
2、保證人法人治理：
3、發(fā)展戰(zhàn)略：
①公司定位
②重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)板塊
③經(jīng)營思路
④發(fā)展目標(biāo)
4、財(cái)務(wù)狀況
截止年底，凈資產(chǎn)為億元，對外擔(dān)保億元，本次提供萬擔(dān)保，大幅小于企業(yè)凈資產(chǎn)，經(jīng)我行測評企業(yè)信用等級得分分，信用等級為級，具備擔(dān)保資格。
