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第一篇：銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險自查報告

根據(jù)xxx銀行重要業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，我行在xx年度按照計劃先后成功開展了三次模擬真實業(yè)務(wù)，貼近實戰(zhàn)的應(yīng)急演練。演練檢驗了災(zāi)難備份系統(tǒng)的可用性，驗證了災(zāi)難切換的及時性和有效性，提升我行對突發(fā)事件的協(xié)同處置能力，檢驗了業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的可用性，也促使我們不斷更新完善業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，現(xiàn)將業(yè)務(wù)連續(xù)性實施情況匯報如下：

一、基本情況

（一）業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃

為降低或消除因信息系統(tǒng)服務(wù)異常導(dǎo)致重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷的影響，快速恢復(fù)被中斷的重要業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力，確保各項重要業(yè)務(wù)的連續(xù)性、高效性，我行于xxxx年制定了業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。該計劃中明確了業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)及職責(zé)，明確了我行重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確定了業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先次序，制定了重要業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)，包含了各類突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案，制定了業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃演練的內(nèi)容、流程及頻率。

（二）災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)情況

我行于xxxx年xx月將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)托管于xxxxxx，同年xx月在xxxxxx建設(shè)了同城災(zāi)備中心，對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、ic卡系統(tǒng)實現(xiàn)了、二代支付系統(tǒng)實現(xiàn)了應(yīng)用級災(zāi)難備份，達(dá)到第五級災(zāi)備水平，rp0實現(xiàn)數(shù)據(jù)零丟失，rto達(dá)到小于4小時。在xxx建立了數(shù)據(jù)級災(zāi)備對核心業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)據(jù)級備份，rpo小于等于24小時。

二、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃實施情況

業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃測試與演練包含應(yīng)急執(zhí)行小組應(yīng)急處理的有效性，故障解決的準(zhǔn)確性，進(jìn)行生產(chǎn)系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)后的正確性與運(yùn)行效率檢驗，使用用災(zāi)備系統(tǒng)接管系統(tǒng)服務(wù)后的正確性與運(yùn)行效率，外部資源的協(xié)調(diào)情況等。由應(yīng)急執(zhí)行小組制定了演練方案，聯(lián)合外包商由各成員按照演練計劃、演練時間安排進(jìn)行測試演練。

（一）二代支付系統(tǒng)應(yīng)急切換演練

為保障xxx銀行信息系統(tǒng)安全、可靠、穩(wěn)定運(yùn)行，提高應(yīng)對各類信息系統(tǒng)突發(fā)事件的能力， x月xx日組織開展了二代支付系統(tǒng)應(yīng)急演練。本次演練包括應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等各類故障的應(yīng)急處置。作為一年一度的應(yīng)急演練，本次演練在往年基礎(chǔ)上進(jìn)行了完善補(bǔ)充，內(nèi)容更加全面，場景更加真實，整個演練過程成功，達(dá)到了預(yù)期目的。

（二）核心系統(tǒng)、xxx柜面系統(tǒng)、xx系統(tǒng)切換演練 x月xx日凌晨x點到x點xx分，在總行科技信息部、風(fēng)險管理部、運(yùn)行管理部、零售業(yè)務(wù)部等部門與xxxx公司配合完成了對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、xxx柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、xxx系統(tǒng)、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的同城災(zāi)備切換演練。本次演練模擬xxxx數(shù)據(jù)中心發(fā)生災(zāi)難性事件，啟用xxx災(zāi)備中心進(jìn)行生產(chǎn)，演練完成后，將業(yè)務(wù)回切到xxx數(shù)據(jù)機(jī)房。本次演練業(yè)務(wù)驗證采用真實銀行卡和銀行賬戶進(jìn)行測試，災(zāi)備切換和回切后的業(yè)務(wù) 驗證均取得了成功。本次演練貼近實戰(zhàn)場景，驗證了同城災(zāi)備環(huán)境的可用性，同時通過演練檢驗了在重大突發(fā)事件發(fā)生時，我行的應(yīng)急恢復(fù)團(tuán)隊能夠按照應(yīng)急處理預(yù)案中的角色分配，快速處理故障。

（三）流動性風(fēng)險應(yīng)急演練

x月xx日，由計劃財務(wù)部牽頭組織開展了流動性風(fēng)險應(yīng)急演練。本次演練由計劃財務(wù)部牽頭，董事會辦公室、風(fēng)險管理部、行政辦公室、運(yùn)行管理部、科技信息部、金融市場部、審計部、小微金融部、公司業(yè)務(wù)部、零售業(yè)務(wù)部積極配合并全程參與。前期準(zhǔn)備階段各部（室）多次協(xié)調(diào)，研究制定演練方案，推敲演練細(xì)節(jié)，共同制定了方案。演練場景一是網(wǎng)點搬遷，部分客戶不知情，造成不良輿論，提前支取存款，產(chǎn)生擠兌，現(xiàn)金庫存告急；演練場景二是同業(yè)市場資金緊張無法通過正回購籌借資金，導(dǎo)致我行流動資金緊張，資金缺口xx億元，該信息被誤傳，大批儲戶圍堵營業(yè)機(jī)構(gòu)，要求提取存款，各網(wǎng)點現(xiàn)金庫存告急。

通過此次演練，實戰(zhàn)檢驗了我行流動性風(fēng)險管理能力，對進(jìn)一步增強(qiáng)流動性風(fēng)險意識、提高流動性風(fēng)險管理水平具有積極的推動作用。

三、下一步工作及建議

本年度按照業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃開展了幾次應(yīng)急演練取得了圓滿成功，提高了我行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力，下一步的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃工作還有：

（一）修訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃

我行使用的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃是xxxx制定，在核心系統(tǒng)托管后，部分業(yè)務(wù)模式發(fā)生了變化，需要對業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃進(jìn)行修訂，要確保該計劃的切實可行，最好專門指派一個或多個員工來履行業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的編制以及定期測試和維護(hù)這個計劃的職責(zé)。

（二）業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的學(xué)習(xí)

業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃是一套基于業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)律的管理要求和規(guī)章流程，使一個組織在突發(fā)事件面前能夠迅速作出反應(yīng)，以確保關(guān)鍵業(yè)務(wù)功能可以持續(xù)，而不造成業(yè)務(wù)中斷或業(yè)務(wù)流程本質(zhì)的改變，它包含了確定關(guān)鍵業(yè)務(wù)、確定支持關(guān)鍵業(yè)務(wù)的資源和系統(tǒng)、估計潛在的災(zāi)難事件、選擇計劃策略、如何實施策略、測試和修訂計劃等方面。我行業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃方面還未與專業(yè)人才，需要培養(yǎng)一名或多名業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的專業(yè)人才，可參加災(zāi)難恢復(fù)協(xié)會的相關(guān)培訓(xùn)，充實我行專業(yè)人才隊伍。

（三）網(wǎng)銀系統(tǒng)的應(yīng)急切換演練

由于我行的網(wǎng)銀同城災(zāi)備系統(tǒng)于xxxx年xx月完成建設(shè)，上一次的重要信息系統(tǒng)應(yīng)急切換演練未包含網(wǎng)銀系統(tǒng)，下一步需要制定網(wǎng)銀系統(tǒng)的災(zāi)備應(yīng)急切換演練的計劃和方案。

第二篇：《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報告》簡介中國支付清算協(xié)會

附件2 《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報告（2018）》簡介

《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報告（2018）》（以下簡稱《報告》）是中國支付清算協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）推出的第6期年度行業(yè)運(yùn)行報告，旨在加強(qiáng)行業(yè)研究和思考，凝聚行業(yè)共識，宣傳行業(yè)發(fā)展成果，交流行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗，為會員單位經(jīng)營決策和監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策制定提供信息參考。

《報告》全面總結(jié)我國2017年度支付清算行業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況及特點，提示支付清算市場存在的風(fēng)險及不足，揭示行業(yè)未來發(fā)展趨勢。協(xié)會在支付清算行業(yè)尤其是在非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展方面，積累了時間序列較長、覆蓋面較全的行業(yè)數(shù)據(jù)?！秷蟾妗返谝徽聻槲覈Ц肚逅阈袠I(yè)發(fā)展綜述，梳理了我國2017年支付清算行業(yè)運(yùn)行基本情況、行業(yè)發(fā)展環(huán)境、行業(yè)發(fā)展主要特點和行業(yè)發(fā)展展望。第二章為我國支付清算行業(yè)熱點回顧，評析了我國2017年維護(hù)市場秩序、影響行業(yè)格局、推動支付創(chuàng)新的熱點事件。第三章至第七章結(jié)合大量數(shù)據(jù)、圖表和案例，對票據(jù)、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、預(yù)付卡支付等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展概況、運(yùn)行特點、行業(yè)風(fēng)險和發(fā)展趨勢等方面進(jìn)行了全面解讀，展示了一些行業(yè)調(diào)研成果和會員單位的創(chuàng)新產(chǎn)品。第八章著力于對金融科技發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢的研究思考，提出了促進(jìn)金融科技發(fā)展的相關(guān)建議。第九章梳理了我國支付清算行業(yè)政策法律環(huán)境與監(jiān)管制度現(xiàn)狀，對行業(yè)政策法律和監(jiān)管環(huán)境態(tài)勢進(jìn)行了探討。

《報告》安排了3個專題。專題一《支付領(lǐng)域檢測認(rèn)證業(yè)務(wù)發(fā)展》，概述檢測認(rèn)證制度的發(fā)展歷程，簡析國內(nèi)外支付行業(yè)主要檢測認(rèn)證業(yè)務(wù)，梳理支付技術(shù)產(chǎn)品檢測認(rèn)證實施現(xiàn)狀并展望下一步工作。專題二《支付行業(yè)對外開放新格局》，總結(jié)我國支付清算行業(yè)對外開放實現(xiàn)的新跨越和面臨的新挑戰(zhàn)，并對其發(fā)展提出對策與建議。專題三《支付清算行業(yè)電信反欺詐發(fā)展現(xiàn)狀》，詳細(xì)介紹了支付清算行業(yè)反欺詐工作的整體形勢、開展情況、面臨挑戰(zhàn)和發(fā)展建議。

《報告》最后附有票據(jù)、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、預(yù)付卡等業(yè)務(wù)的主要數(shù)據(jù)統(tǒng)計表，以及國內(nèi)主要支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計表，以方便讀者查詢。

第三篇：支付清算試題

“支付清算杯”支付清算 知識競賽題庫

目 錄

第一部分 綜合知識???????????????1 第二部分 賬戶管理 ????????????? 24 第三部分 非現(xiàn)金支付工具??????????? 39 第四部分 支付系統(tǒng)?????????????? 81 附 1: 支付清算知識題庫參考文件目錄 ??????112 附 2: 支付清算主要法規(guī)、規(guī)章 ?????????115

第一部分 綜合知識

1.支付結(jié)算辦法中所稱支付結(jié)算的概念是什么 ?

答：支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及 其資金清算的行為。

2.簽發(fā)票據(jù)、填寫結(jié)算憑證，單位和銀行的名稱如何記載 ? 答：單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或者規(guī)范化簡稱。 3.票據(jù)和結(jié)算憑證上的“簽章”指的是什么？

答：票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

4.票據(jù)和結(jié)算憑證的哪些要素不得更改，更改后票據(jù)無效？ 答：票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱 不得更改，更改的票據(jù)無效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。

5.對票據(jù)和結(jié)算憑證上其他可更改事項，更改時有哪些要 求？

答：對票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他可更改記載事項，原記載人 可以更改，更改時應(yīng)由原記載人在更改處簽章證明。

6.票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項應(yīng)當(dāng)真實，不 得偽造、變造。票據(jù)上有偽造、變造簽章的，不影響票據(jù)上哪些 簽章的效力 ?

答：票據(jù)上有偽造、變造簽章的，不影響票據(jù)上其他當(dāng)事人 真實簽章的效力。

7.辦理支付結(jié)算需要交驗的個人有效身份證件有哪些？ 答：辦理支付結(jié)算需要交驗的個人有效身份證件指居民身份 證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港 澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份

證件。

8.單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守哪些原則？ 答：1.恪守信用，履約付款；2.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配； 3.銀行不墊款。

9.我國現(xiàn)行票據(jù)法律體系中的票據(jù)包括哪些？

答：我國現(xiàn)行票據(jù)法律體系中的票據(jù)包括匯票、本票和支票。 10.票據(jù)的取得必須給付對價 , 但什么情況下取得票據(jù)不受 給付對價的限制？

答：因稅收、繼承、贈與依法無償取得票據(jù)的，不受給付對 價的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。

11.銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章是什么 ?

答：銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)人民銀行批 準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽 名或者蓋章。

12.銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時的 簽章是什么 ?

答：銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時的 簽章，應(yīng)為經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代 表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。

13.單位在票據(jù)上的簽章是什么 ?

答：單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財務(wù)專用章或者公 章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

14.支票出票人和商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)上的簽章是什 么?

答：支票出票人和商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng) 為其預(yù)留銀行簽章。

15.票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但什么情況下不得背書轉(zhuǎn)讓？

答：票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。

16.票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時，背書人應(yīng)在票據(jù)背面記載的事項有哪 些 ?

答：票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時，背書人應(yīng)在票據(jù)背面簽章、記載被背 書人名稱和背書日期。

17.持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，應(yīng)在背書人欄記 載哪些事項 ?

答：持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，除按規(guī)定記載背 書外，還應(yīng)記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣。

18.票據(jù)出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其直接后手再背 書轉(zhuǎn)讓的，出票人對哪些人不承擔(dān)保證責(zé)任？

答：票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù) 不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對其直接后手的被 背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。

19.票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的是 否可以背書轉(zhuǎn)讓？背書轉(zhuǎn)讓的，什么人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？

答：票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的， 不得背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

20.持票人以什么方式證明其對已轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利？ 答：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連 續(xù)證明其票據(jù)權(quán)利。

21.什么是背書連續(xù)？

答：票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人， 前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后 銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

22.銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，

喪失什么權(quán)利？持票人是否可以請求付款？

答：銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的， 喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)，持票人在作出說明后，仍可 以向出票人請求付款。

23.通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代 理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以 哪一天為準(zhǔn)？

答：通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代 理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以 持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準(zhǔn)。

24.票據(jù)到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌，承兌人 或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者 因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的，持票人可以對哪些人行使追索 權(quán)？

答：持票人可以對背書人、出票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行 使追索權(quán)。

25.支付結(jié)算辦法所稱“拒絕證明”包含哪些事項？ 答：1.被拒絕承兌、付款的票據(jù)種類及其主要記載事項；2.拒 絕承兌、付款的事實依據(jù)和法律依據(jù)；3.拒絕承兌、付款的時間； 4.拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。

26.支付結(jié)算辦法所稱退票理由書包括哪些事項？

答：1.所退票據(jù)的種類；2.退票的事實依據(jù)和法律依據(jù)；3.退 票時間；4.退票人簽章。

27.支付結(jié)算辦法所指的其他證明是指哪些？

答：1.醫(yī)院或者有關(guān)單位出具的承兌人、付款人死亡證明； 2.司法機(jī)關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿的證明；3.公證機(jī)關(guān)出 具的具有拒絕證明效力的文書。

28.持票人收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明以后 如何處理？

答：持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證 明之日起 3 日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自 收到通知之日起 3 日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時向 各票據(jù)債務(wù)人發(fā)出書面通知。

29.掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載哪些事項？

答：允許掛失支付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng) 填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)記載下列事項。 1.票據(jù)喪失的時間、地點、原因；2.票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；3.掛失止付人 的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。

30.付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后如何處 理？

答：付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛 失票據(jù)確未付款時，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自 收到掛失止付通知書之日起 12 日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通 知書的，自 13 日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的不 再承擔(dān)責(zé)任。

31.簽發(fā)銀行匯票除必須記載表明“銀行匯票”的字樣；無 條件支付的承諾和出票金額事項外，還需要記載的事項有哪些？

答：付款人名稱；收款人名稱；出票日期和出票人簽章。 32.銀行匯票、商業(yè)匯票的提示付款期限分別是什么？ 答：銀行匯票提示付款期限是出票日起 1 個月；商業(yè)匯票提 示付款期限是匯票到期日起 10 日。

33.申請人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申 請書”，填明的內(nèi)容有哪些？

答：填明收款人名稱、匯票金額、申請人名稱、申請日期等 事項并簽章，簽章為其預(yù)留銀行的簽章。

34.出票銀行受理銀行匯票申請書，收妥款項后簽發(fā)銀行匯 票，應(yīng)將哪幾聯(lián)交付票據(jù)申請人？

答：應(yīng)將銀行匯票和解訖通知交付票據(jù)申請人。 35.收款人受理銀行匯票時，應(yīng)審查哪些事項？

答：1.銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號碼和記載的內(nèi) 容是否一致；2.收款人是否確為本單位或本人；3.銀行匯票是否 在提示付款期限內(nèi)；4.必須記載的事項是否齊全；5.出票人簽章 是否符合規(guī)定，是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金 額一致；5.出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的 其他記載事項是否由原記載人簽章證明。

36.銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓以什么金額為準(zhǔn)？

答：銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實際結(jié)算金額 為準(zhǔn)。

37.什么情況下的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓？

答：未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀 行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。

38.被背書人受理銀行匯票時，除審查票據(jù)真?zhèn)瓮膺€應(yīng)審查 哪些事項？

答：1.銀行匯票是否記載實際結(jié)算金額，有無更改，其金額 是否超過出票金額；2.背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定， 背書使用粘單的是否按規(guī)定簽章；3.背書人為個人的身份證件。

39.銀行匯票持票人向銀行提示付款時，必須同時提交哪些 單聯(lián)，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理？

答：持票人向銀行提示付款時，必須同時提交銀行匯票和解 訖通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。

40.在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時應(yīng) 如何處理？

答：在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時， 應(yīng)在匯票背面持票人向銀行提示付款簽章處簽章，簽章須與預(yù)留 銀行簽章相同，并將銀行匯票和解訖通知、進(jìn)賬單送交開戶銀行。

41.未在銀行開立存款賬戶的個人持票人，可以向選擇的任 何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時應(yīng)如何處理？

答：未在銀行開立存款賬戶的個人持票人，可以向選擇的任 何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時，應(yīng)在匯票背面“持票人 向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名稱、號碼 及發(fā)證機(jī)關(guān)，由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。

42.銀行匯票的實際結(jié)算金額低于出票金額的，其多余金額 的處理方法是什么？

答：由出票銀行退交申請人。

43.申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退 款時如何處理？

答：申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退 款時，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票銀行。申請人為 單位的應(yīng)出具該單位的證明；申請人為個人的應(yīng)出具本人的身份 證件。

44.申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)如何辦 理？

答：申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯 票提示付款期滿一個月后辦理。

45.銀行匯票喪失，失票人可憑什么材料向出票銀行請求付 款或退款？

答：銀行匯票喪失，失票人可憑人民法院出具的其享有票據(jù)

權(quán)利的證明向出票銀行請求付款或退款。

46.在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具 有什么關(guān)系才能使用商業(yè)匯票？

答：在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具 有真實的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。

47.簽發(fā)商業(yè)匯票除必須記載表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀 行承兌匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額外，還需 要記載的事項有哪些？

答：還需要記載付款人名稱；收款人名稱；出票日期和出票 人簽章。

48.商業(yè)承兌匯票由誰簽發(fā)，由誰承兌？

答：商業(yè)承兌匯票可由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人 簽發(fā)交由付款人承兌。

49.銀行承兌匯票應(yīng)由誰簽發(fā)？

答：銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽 發(fā)。

50.商業(yè)匯票的承兌銀行必須具備哪些條件？

答：1.出票人具有真實的委托付款關(guān)系；2.具有支付匯票金 額的可靠資金；3.內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

51.付款人承兌商業(yè)匯票附有條件的，應(yīng)如何處理？ 答：付款人承兌商業(yè)匯票不得附有條件；承兌附有條件的， 視為拒絕承兌。

52.商業(yè)匯票的付款期限、提示付款期限分別是什么？ 答：商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過 6 個月；商業(yè)匯票的 提示付款期限自匯票到期日起 10 日。

53.承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付后的處理方式？ 答：承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的，應(yīng)自接到商業(yè)

匯票的次日起 3 日內(nèi)作成拒絕付款證明，連同商業(yè)銀行承兌匯票 郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。

54.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付 的匯票金額按照多少比率計收利息？

答：銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付 的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。

55.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時，應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書，并應(yīng)提供 的資料有哪些？

答：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時，應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼 現(xiàn)申請人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印 件。

56.承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼 現(xiàn)利息的計算應(yīng)另加幾天的劃款日期？

答：承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼 現(xiàn)利息的計算應(yīng)另加 3 天的劃款日期。

57.本票有哪些必須記載事項？

答：1.表明“本票”的字樣；2.無條件支付的承諾；3.確定 的金額；4.收款人名稱；5.出票日期；5.出票人的簽章。

58.銀行本票的提示付款期限是多久？

答：銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過 2 個 月，持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

59.申請人使用銀行本票，應(yīng)填寫“銀行本票申請書”，“銀 行本票申請書”應(yīng)填明哪些事項？

答：申請人使用銀行本票，應(yīng)填寫“銀行本票申請書”，填 明收款人名稱、申請人名稱、支付金額、申請日期等事項并簽章。

申請人和收款人均為個人需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在“支付金額”欄 先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫支付金額。

60.收款人可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人，被背書人 受理銀行本票時，除按照規(guī)定審查票據(jù)真實性外，還應(yīng)審查的事 項有哪些？

答：1.背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用 粘單的是否按規(guī)定簽章；2.背書人為個人的身份證件。

61.銀行本票超過提示付款期限，持票人如何向出票銀行請 求付款？

答：持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時效 內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，可持 銀行本票向出票銀行請求付款。

62.支票的哪些要素可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記？未補(bǔ)記前是否 可以背書轉(zhuǎn)讓和提示付款？

答：支票的金額、收款人名稱可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ) 記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。

63.支票的出票人簽發(fā)支票的金額有什么要求？

答：支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過付款時在付款人 處實有的存款金額。

64.出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯誤的支票，銀行應(yīng)如何處理？

答：出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并 按票面金額處百分之五但不低于 1 千元罰款。持票人有權(quán)要求出 票人賠償支票金額 2% 的賠償金。對屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其 簽發(fā)支票。

65.除另有規(guī)定外，支票的提示付款期限是多長時間？超過

提示付款期限提示付款的，應(yīng)如何處理？

答：支票的提示付款期限自出票日起 10 日，但人民銀行另 有規(guī)定的除外。超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行 不予受理，付款人不予付款。

66.信用卡透支期限最長為多少天？ 答：信用卡透支期限最長為 60 天。 67.惡意透支的含義是什么？

答：惡意透支是指持卡人超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng) 發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。

68.支付結(jié)算辦法所稱結(jié)算方式包括哪些？

答：支付結(jié)算辦法所稱結(jié)算方式是指匯兌、托收承付和委托 收款。

69.銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于什么時間寄 發(fā)？

答：銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于當(dāng)日至遲次 日寄發(fā)。收到的結(jié)算憑證必須及時將款項支付給結(jié)算憑證上記載 的收款人。

70.匯兌分為哪兩種？ 答：匯兌分為信匯和電匯，由匯款人選擇使用。 71.簽發(fā)匯兌憑證必須記載哪些事項？

答：1.表明“信匯”或“電匯”的字樣；2.無條件支付的委 托；3.確定的金額；4.收款人名稱；5.匯款人名稱；6.匯入地點、匯入行名稱；7.匯出地點、匯出行名稱；8.委托日期；9.匯款人 簽章。

72.匯兌憑證上記載收款人為個人的，收款人需要到匯入銀 行領(lǐng)取匯款，匯款人應(yīng)在匯兌憑證上注明什么字樣？

答：匯兌憑證上記載收款人為個人的，收款人需要到匯入銀

行領(lǐng)取匯款，匯款人應(yīng)在匯兌憑證上注明“留行待取”字樣。

73.匯款回單的性質(zhì)是什么？能否作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款 人賬戶的證明？

答：匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為 該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。

74.銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據(jù)是什么？ 答：收賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據(jù)。 75.匯入銀行對于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)即辦理退匯。 匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過多長時間無法交付的 匯款應(yīng)主動辦理退匯？

答：匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過 2 個月無法 交付的匯款，應(yīng)主動辦理退匯。

76.使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位必須是哪 些？

答：使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位必須是國 有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意 的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。

77.收款人對同一付款人發(fā)貨托收累計多少次收不回貨款 的，收款人開戶銀行應(yīng)暫停收款人向該付款人辦理托收？

答：收款人對同一付款人發(fā)貨托收累計 3 次收不回貨款的， 收款人開戶銀行應(yīng)暫停收款人向該付款人辦理托收。

78.托收承付結(jié)算每筆的金額起點是多少？新華書店系統(tǒng)每 筆的金額起點是多少？

答：托收承付結(jié)算每筆的金額起點是 1 萬元；新華書店系統(tǒng) 每筆的金額起點是 1 千元。

79.簽發(fā)托收承付憑證必須記載除表明“托收承付”的字樣、確定的金額、付款人名稱及賬號、付款人開戶銀行名稱、委托日

期和收款人簽章外，還須記載的事項有哪些？

答：還須記載收款人名稱及賬號；收款人開戶銀行名稱；托 收附寄單證張數(shù)或冊數(shù)和合同名稱、號碼。

80.承付貨款分為哪兩種，由收付雙方商量選用，并在合同 中明確規(guī)定？

答：承付貨款分為驗單付款和驗貨付款兩種，由收付雙方商 量選用，并在合同中明確規(guī)定。

81.單位和個人使用委托收款結(jié)算方式提供哪些債務(wù)證明？ 答：單位和個人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債 務(wù)證明辦理款項的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。

82.委托收款以銀行以外的單位為付款人的，委托收款憑證 必須記載哪些事項？以銀行以外的單位或在銀行開立存款賬戶的 個人為收款人的，委托收款憑證必須記載哪些事項 ?

答：付款人開戶銀行名稱；收款人開戶銀行名稱。

83.商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)什么責(zé)任 ? 答：商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手 所持票據(jù)承兌和付款責(zé)任。

84.票據(jù)的保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任 ? 答：票據(jù)的保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。 85.銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和 他行資金使用的，按什么標(biāo)準(zhǔn)計付賠償金 ?

答：銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和 他行資金使用的，按人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計 付賠償金。

86.個人活期儲蓄賬戶如何轉(zhuǎn)為個人銀行結(jié)算賬戶？ 答：客戶通過個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時， 在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個人銀行結(jié)算賬戶。

87.單筆人民幣超過 5 萬元能否直接從單位銀行結(jié)算賬戶向 個人銀行結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)？是否要出具付款依據(jù)？

答：從單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項單筆 超過 5 萬元時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可 不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對支付款項事由的真實性、合法性負(fù)責(zé)。

88.水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和工資、養(yǎng)老 保險、失業(yè)保險、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會保障金的繳納和發(fā)放，個人是 否可以選擇任一銀行開立銀行結(jié)算賬戶？

答：個人可以選擇任一銀行開立銀行結(jié)算賬戶，辦理支付結(jié) 算業(yè)務(wù)。銀行不得通過與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為 客戶指定開戶銀行。

89.借記卡在自動柜員機(jī)取款的交易上限是多少？

答：借記卡在自動柜員機(jī)取款的交易上限每卡每日累計 2 萬 元。

90.小額支付普通借記業(yè)務(wù)客戶是否應(yīng)與收、付款銀行簽定 協(xié)議？

答：小額支付普通借記業(yè)務(wù)客戶應(yīng)與收、付款銀行簽定協(xié)議。 91.個人合法收入款項是否可以轉(zhuǎn)入個人活期儲蓄賬戶？ 答：個人合法收入款項可以轉(zhuǎn)入個人活期儲蓄賬戶。 92.個人跨行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：轉(zhuǎn)賬匯款范圍包括向其他銀行的本人、其他個人或單位 的賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每筆轉(zhuǎn)賬 0.2 萬元（含 0.2 萬元）， 收費(fèi)不超過 2 元；轉(zhuǎn)賬每筆 0.2-0.5 萬元（含 0.5 萬元），收費(fèi) 不超過 5 元；轉(zhuǎn)賬每筆 0.5-1 萬元（含 1 萬元），收費(fèi)不超過 10 元； 轉(zhuǎn)賬每筆 1-5 萬元（含 5 萬元），收費(fèi)不超過 15 元；轉(zhuǎn)賬 5 萬元 以上，不超過 0.03%，最高收費(fèi) 50 元。

93.個人客戶未開立個人銀行賬戶，通過交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金 匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：每筆不超過匯款金額的 0.5%，最高收費(fèi) 50 元。 94.對于不以騙取財物為目的的簽發(fā)空頭支票的行為，人民 銀行的處罰標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：對于不以騙取財物為目的的簽發(fā)空頭支票的行為，由人 民銀行處以票面金額 5% 但不低于 1000 元的罰款。

95.空頭支票的罰款逾期不繳納的，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) 可采取哪些措施？

答：1.到期不繳納罰款的，每日按罰款數(shù)額的 3% 加處罰款；2． 要求銀行停止其簽發(fā)支票；3．申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

96.銀行在空頭支票處罰中應(yīng)怎樣實行告知處理？

答：銀行應(yīng)在收到人民銀行作出的擬處罰決定和《告知書》 之日起 5 個工作日內(nèi)，填寫《告知書》中出票人名稱、違規(guī)事實 等有關(guān)內(nèi)容，并送達(dá)出票人。送達(dá)情況應(yīng)在當(dāng)日至遲次日（節(jié)假 日順延）報告人民銀行。

97.銀行發(fā)現(xiàn)出票人有簽發(fā)空頭支票行為 , 應(yīng)如何處理？ 答：銀行發(fā)現(xiàn)出票人有簽發(fā)空頭支票行為的，應(yīng)立即填制《空 頭支票報告書》，將支票和其他足以證明出票人違規(guī)簽發(fā)空頭支 票的資料復(fù)印并簽章后作《報告書》附件，于當(dāng)日至遲次日（節(jié) 假日順延）報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行支付結(jié)算管理部門（節(jié)假日 順延）。

98.罰款代收機(jī)構(gòu)對空頭支票罰款收入占壓、挪用的，將受 到人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)哪些處罰？

答：罰款代收機(jī)構(gòu)對空頭支票罰款收入占壓、挪用的，人民 銀行及其分支機(jī)構(gòu)可按《金融違法行為處罰辦法》第二十二條的 規(guī)定給予警告，沒收違法所得，并處違法所得 1 倍以上 3 倍以下

的罰款；沒有違法所得的，處 5 萬元以上 30 萬元以下的罰款；情 節(jié)嚴(yán)重的，建議罰款代收機(jī)構(gòu)或其上級行按規(guī)定對罰款代收機(jī)構(gòu) 的高級管理人員及直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

99.出票人開戶銀行不報、漏報或遲報出票人簽發(fā)空頭支票 情況的，將受到人民銀行那些處罰？

答：出票人開戶銀行不報、漏報或遲報出票人簽發(fā)空頭支票 情況的，人民銀行責(zé)令其糾正；逾期不改正、情節(jié)嚴(yán)重的，可建 議出票人開戶銀行或其上級行按照規(guī)定對出票人開戶銀行的高級 管理人員及直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

100.對于屢次簽發(fā)空頭支票的出票人，銀行有權(quán)采取那些 措施？

答：對于屢次簽發(fā)空頭支票的出票人，銀行有權(quán)停止為其辦 理支票或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

101.人民銀行收到《空頭支票報告書》之日起幾個工作日 內(nèi)進(jìn)行核實，并作出是否進(jìn)行行政處罰的決定？

答：人民銀行收到《空頭支票報告書》之日起 3 個工作日內(nèi) 進(jìn)行核實，并作出是否進(jìn)行行政處罰的決定。

102.代收機(jī)構(gòu)應(yīng)于什么時候?qū)⑸霞敬詹⒗U入中央國庫的 各項罰款匯總，填制《空頭支票罰款收入?yún)R總表》，分送相關(guān)機(jī)構(gòu)？

答：每季終了后 3 日內(nèi)。

103.代收機(jī)構(gòu)將上季代收并繳入中央國庫的各項罰款匯總， 填制《空頭支票罰款收入?yún)R總表》，分送哪些機(jī)構(gòu)？

答：分送財政部駐各地財政監(jiān)察專員辦事機(jī)構(gòu)和作出行政處 罰決定的人民銀行分支行。

104.人民銀行分支行向舉報空頭支票行為的銀行支付協(xié)助 執(zhí)行手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：人民銀行分支行向舉報空頭支票行為的銀行按每案罰款

的 10% 支付協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)，協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)每筆最高不超過 10 萬元。

105.有關(guān)空頭支票處罰的資料按會計檔案管理要求進(jìn)行專 項裝訂，保管期限是多少？

答：保管期限五年。

106.擁有對簽發(fā)空頭支票出票人實施行政處罰的資格主體 是誰 ?

答：依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》、《票據(jù)管理實施辦法》 的有關(guān)規(guī)定，由人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)實施對簽發(fā)空頭支票出票 人的行政處罰。

107.對簽發(fā)空頭支票的行為實施行政處罰的依據(jù)是什么？ 答：《票據(jù)管理實施辦法》第三十一條規(guī)定，“簽發(fā)空頭支票 或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的， 由人民銀行處以票面金額 5% 但不低于 1000 元的罰款”。

108.人民銀行分支行于每年終了后的幾個工作日內(nèi)，將上 年應(yīng)支付的協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)核付給舉報行？

答：人民銀行分支行于每年終了后的 20 個工作日內(nèi)，將上 年應(yīng)支付的協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)核付給舉報行。

109.人民銀行分支行應(yīng)與委托的代收機(jī)構(gòu)就罰款收入的代 收情況進(jìn)行對賬的頻率是什么？

答：按月。

110.從電子支付指令發(fā)起方式來看，電子支付的類型可分 為哪幾種？

答：電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為：網(wǎng)上支 付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機(jī)交易和 其他電子支付。

111.《電子支付指引》中，關(guān)于電子支付指令與紙質(zhì)支付憑

證有何規(guī)定？

答：電子支付指令與紙質(zhì)支付憑證可以相互轉(zhuǎn)換，二者具有 同等效力。

112.銀行應(yīng)根據(jù)什么原則，確定辦理電子支付業(yè)務(wù)客戶的 條件？

答：銀行應(yīng)根據(jù)審慎性原則，確定辦理電子支付業(yè)務(wù)客戶的 條件 .

113.辦理電子支付業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)公開披露哪些信息？ 答：1.銀行名稱、營業(yè)地址及聯(lián)系方式； 2.客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)的條件；

3.所提供的電子支付業(yè)務(wù)品種、操作程序和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等； 4.電子支付交易品種可能存在的全部風(fēng)險，包括該品種的 操作風(fēng)險、未采取的安全措施、無法采取安全措施的安全漏洞等；

5.客戶使用電子支付交易品種可能產(chǎn)生的風(fēng)險；

6.提醒客戶妥善保管、使用或授權(quán)他人使用電子支付交易 存取工具（如卡、密碼、密鑰、電子簽名制作數(shù)據(jù)等）的警示性 信息；

7.爭議及差錯處理方式。

114.客戶申請辦理電子支付業(yè)務(wù)的申請資料，銀行應(yīng)如何 保管？

答：銀行應(yīng)按會計檔案的管理要求妥善保存客戶的申請資料， 保存期限至該客戶撤銷電子支付業(yè)務(wù)后 5 年。

115.客戶申請辦理電子支付業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)以哪種方式與 客戶簽訂協(xié)議？

答：銀行應(yīng)認(rèn)真審核客戶申請辦理電子支付業(yè)務(wù)的基本資料， 并以書面或電子方式與客戶簽訂協(xié)議。

116.銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，認(rèn)證方式的約定和使

用應(yīng)遵循什么規(guī)定？

答：認(rèn)證方式的約定和使用應(yīng)遵循《中華人民共和國電子簽 名法》等法律法規(guī)的規(guī)定。

117.銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，當(dāng)客戶提供有關(guān)資料 信息時，銀行應(yīng)履行告知義務(wù)，具體告知內(nèi)容是什么？

答：銀行要求客戶提供有關(guān)資料信息時，應(yīng)告知客戶所提供 信息的使用目的和范圍、安全保護(hù)措施以及客戶未提供或未真實 提供相關(guān)資料信息的后果。

118.《電子支付指引》中規(guī)定，哪些情形下使用電子支付的 客戶應(yīng)及時向銀行提出電子或書面申請？

答：有以下情形之一的，客戶應(yīng)及時向銀行提出電子或書面 申請：1.終止電子支付協(xié)議的； 2.客戶基本資料發(fā)生變更的； 3.約定的認(rèn)證方式需要變更的；4.有關(guān)電子支付業(yè)務(wù)資料、存 取工具被盜或遺失的；5.客戶與銀行約定的其他情形。

119.客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規(guī)活動的， 銀行依據(jù)什么采取必要措施？

答：客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規(guī)活動的， 銀行應(yīng)按照有權(quán)部門的要求停止為其辦理電子支付業(yè)務(wù)。

120.電子支付指令的發(fā)起行，對客戶身份和電子支付指令 確認(rèn)的日志文件等記錄的保管規(guī)定是什么？

答：電子支付指令的發(fā)起行應(yīng)建立必要的安全程序，對客戶 身份和電子支付指令進(jìn)行確認(rèn)，并形成日志文件等記錄，保存至 交易后 5 年。

121.客戶發(fā)出的電子支付指令，在什么情況下不可撤銷？ 答：發(fā)起行執(zhí)行通過安全程序的電子支付指令后，客戶不得 要求變更或撤銷電子支付指令。

122.除采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式外，銀行

通過互聯(lián)網(wǎng)為個人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，其單筆和日累計金額 有什么規(guī)定？

答：銀行通過互聯(lián)網(wǎng)為個人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，除采 用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式外，單筆金額不應(yīng)超過 1000 元人民幣，每日累計金額不應(yīng)超過 5000 元人民幣。

123.《電子支付指引》中，關(guān)于單位客戶從其銀行結(jié)算賬戶 支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項有何規(guī)定？

答：銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，單位客戶從其銀行結(jié)算 賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，其單筆金額不得超過 5 萬 元人民幣，但銀行與客戶通過協(xié)議約定，能夠事先提供有效付款 依據(jù)的除外。

124.網(wǎng)上支付交易額度設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答：一是應(yīng)在客戶的信用卡授信額度內(nèi)，二是不得超過信用 卡的預(yù)借現(xiàn)金額度。

125.銀行電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的安全性包括哪些內(nèi)容？ 答：銀行應(yīng)確保電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的安全性，保證重要 交易數(shù)據(jù)的不可抵賴性、數(shù)據(jù)存儲的完整性、客戶身份的真實性， 并妥善管理在電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中使用的密碼、密鑰等認(rèn)證 數(shù)據(jù)。

126.電子支付業(yè)務(wù)的差錯處理應(yīng)遵守的原則是什么？ 答：電子支付業(yè)務(wù)的差錯處理應(yīng)遵守?fù)?jù)實、準(zhǔn)確和及時的原 則。

127.關(guān)于電子簽名法律效力的規(guī)定不適用哪些文書？ 答：電子簽名法律效力的規(guī)定不適用下列文書： 1.涉及婚姻、收養(yǎng)、繼承等人身關(guān)系的； 2.涉及土地、房屋等不動產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的；

3.涉及停止供水、供熱、供氣、供電等公用事業(yè)服務(wù)的；

4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的不適用電子文書的其他情形。 128.數(shù)據(jù)電文需符合哪些條件才能視為滿足法律、法規(guī)規(guī) 定的文件保存要求？

答：符合下列條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的 文件保存要求：

1.能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時調(diào)取查用；

2.數(shù)據(jù)電文的格式與其生成、發(fā)送或者接收時的格式相同， 或者格式不相同但是能夠準(zhǔn)確表現(xiàn)原來生成、發(fā)送或者接收的內(nèi) 容；

3.能夠識別數(shù)據(jù)電文的發(fā)件人、收件人以及發(fā)送、接收的 時間。

129.審查數(shù)據(jù)電文作為證據(jù)的真實性，應(yīng)考慮哪些因素？ 答：審查數(shù)據(jù)電文作為證據(jù)的真實性，應(yīng)當(dāng)考慮以下因素： 1.生成、儲存或者傳遞數(shù)據(jù)電文方法的可靠性；2.保持內(nèi)容完 整性方法的可靠性；3.用以鑒別發(fā)件人方法的可靠性；4.其他相 關(guān)因素。

130.數(shù)據(jù)電文有哪些情形視為發(fā)件人發(fā)送？

答：1.經(jīng)發(fā)件人授權(quán)發(fā)送的；2.發(fā)件人的信息系統(tǒng)自動發(fā)送 的；3.收件人按照發(fā)件人認(rèn)可的方法對數(shù)據(jù)電文進(jìn)行驗證后結(jié)果 相符的。

131.數(shù)據(jù)電文的接收時間依據(jù)什么而定？

答：收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該 特定系統(tǒng)的時間，視為該數(shù)據(jù)電文的接收時間；未指定特定系統(tǒng) 的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為該數(shù)據(jù)電 文的接收時間。

132.發(fā)件人和收件人的主營業(yè)地如何界定？

答：發(fā)件人的主營業(yè)地為數(shù)據(jù)電文的發(fā)送地點，收件人的主

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營業(yè)地為數(shù)據(jù)電文的接收地點。沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地 為發(fā)送或者接收地點。當(dāng)事人對數(shù)據(jù)電文的發(fā)送地點、接收地點 另有約定的，從其約定。

133.什么是可靠的電子簽名？

答：電子簽名同時符合下列條件的，視為可靠的電子簽名： 1.電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有； 2.簽署時電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制；3.簽署后對 電子簽名的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)；4.簽署后對數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形 式的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)。

134.可靠的電子簽名法律效力如何界定？ 答：可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等法律效力。 135.電子簽名需要第三方認(rèn)證的，由依法設(shè)立的電子認(rèn)證

服務(wù)提供者提供認(rèn)證服務(wù)。提供電子認(rèn)證服務(wù)應(yīng)當(dāng)具備哪些條 件？

答：提供電子認(rèn)證服務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

1.具有與提供電子認(rèn)證服務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)技術(shù)人員和管理 人員；2.具有與提供電子認(rèn)證服務(wù)相適應(yīng)的資金和經(jīng)營場所； 3.具有符合國家安全標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)和設(shè)備；4.具有國家密碼管理 機(jī)構(gòu)同意使用密碼的證明文件；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條 件。

136.從事電子認(rèn)證服務(wù)應(yīng)當(dāng)向哪個部門提出申請？ 答：國務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門

137.電子認(rèn)證服務(wù)提供者簽發(fā)的電子簽名認(rèn)證證書應(yīng)當(dāng)準(zhǔn) 確無誤，并應(yīng)當(dāng)載明哪些內(nèi)容？

答：1.電子認(rèn)證服務(wù)提供者名稱； 2.證書持有人名稱； 3.證書序列號；

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4.證書有效期；

5.證書持有人的電子簽名驗證數(shù)據(jù)； 6.電子認(rèn)證服務(wù)提供者的電子簽名； 7.國務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門規(guī)定的其他內(nèi)容。

138.電子認(rèn)證服務(wù)提供者擬暫?；蛘呓K止電子認(rèn)證服務(wù)的， 應(yīng)當(dāng)在什么時間就業(yè)務(wù)承接及其他有關(guān)事項通知有關(guān)各方 ?

答：電子認(rèn)證服務(wù)提供者擬暫?；蛘呓K止電子認(rèn)證服務(wù)的， 應(yīng)當(dāng)在暫停或者終止服務(wù) 90 日前，就業(yè)務(wù)承接及其他有關(guān)事項 通知有關(guān)各方。

139.電子認(rèn)證服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)妥善保存與認(rèn)證相關(guān)的信息， 信息保存期限是多長時間 ?

答：電子認(rèn)證服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)妥善保存與認(rèn)證相關(guān)的信息， 信息保存期限至少為電子簽名認(rèn)證證書失效后 5 年。

140.電子簽名人的含義是 ?

答：電子簽名人，指持有電子簽名制作數(shù)據(jù)并以本人身份或 者以其所代表的人的名義實施電子簽名的人。

141.《中華人民共和國電子簽名法》何時施行？ 答：2005 年 4 月 1 日起施行。

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第二部分 賬戶管理

142.人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法所稱存款人包括哪些內(nèi) 容？

答：人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法所稱存款人，包括在中國 境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織、個體工商戶和自然人。

143.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》對銀行結(jié)算賬戶如何 分類？

答：銀行結(jié)算賬戶按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀 行結(jié)算賬戶。存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行 結(jié)算賬戶 , 存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算 賬戶為個人銀行結(jié)算賬戶。

144.對個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的 銀行結(jié)算賬戶如何管理？

答：個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行 結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

145.居住在境內(nèi)或境外的中國籍華僑開立個人結(jié)算賬戶的 有效證件是什么？

答：居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑開立個人結(jié)算賬戶的 有效證件是中國護(hù)照。

146.哪些類型資金的管理與使用，存款人可以申請開立專 用存款賬戶？

答：1.基本建設(shè)資金；2.更新改造資金 ;3.財政預(yù)算外資 金 ;4.糧、棉、油收購資金 ;5.證券交易結(jié)算資金 ;6.期貨交易 保證金 ;7.信托基金 ;8.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金 ;9.政策性房地

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產(chǎn)開發(fā)資金 ;10.單位銀行卡備用金 ;11.住房基金 ;12.社會保 障基金 ;13.收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金 ;14.黨、團(tuán)、工會設(shè) 在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi) ;15.其他需要專項管理和使用的資金。

147.專用存款賬戶資金管理中，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出 資金具體指什么？

答：收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶存款 人附屬的非獨立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。

148.自然人能否申請開設(shè)個人銀行結(jié)算賬戶？

答：自然人可根據(jù)需要申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，也可以 在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認(rèn)為個人銀行結(jié) 算賬戶。

149.存款人在何種情形下，可在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬 戶？

答：1.營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的 ;

2.辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的 ; 3.存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入 匯繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的 ;

4.異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的 ; 5.自然人根據(jù)需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶的。 150.根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第二十條規(guī)定，合 格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立人民幣特殊賬戶時應(yīng) 出具什么文件？開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應(yīng)出具什么證件？

答：合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立人民幣特 殊賬戶時應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件 ; 開立人民幣結(jié)算 資金賬戶時應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。

151.對符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人

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銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起幾 個工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒??

答：開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算 賬戶的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起 5 個工作日內(nèi)向 人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

152.哪些專用資金存款賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時 報人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)？

答：基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時報人民 銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)。人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)根據(jù)國家現(xiàn)金管理 規(guī)定審查批準(zhǔn)。

153.臨時存款賬戶有效期限依據(jù)什么確定？有效期最長不 得超過幾年？

答：臨時存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存 款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長期 限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請，并由開戶銀行報人 民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后辦理展期。臨時存款賬戶的有效期最長 不得超過２年。

154.存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，何時生效可以辦理付 款業(yè)務(wù)？

答：存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起 3 個 工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基 本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

155.存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應(yīng)怎 樣辦理銀行結(jié)算賬戶的變更申請？

答：存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應(yīng)于 5 個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請，并出具有

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關(guān)部門的證明文件。

156.銀行得知存款人有哪些情況，有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬 戶的對外支付？

答：銀行得知存款人有：1.被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉 的 ;2.注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；存款人超過５個工作日未主動 辦理撤銷銀行結(jié)算賬戶手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的 對外支付。

157.銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限是多長？

答：銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷 后 10 年。

158.存款人使用銀行結(jié)算賬戶不得有哪些行為？發(fā)現(xiàn)這些 行為有哪些處罰措施？

答：1.違反《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定將單位款項 轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶；2.違反《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的 規(guī)定支取現(xiàn)金；3.利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)；4.出租、出借銀行結(jié)算賬戶；5.從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬 存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶；6.法定代表 人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項未在 規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。非經(jīng)營性的存款人有上述所列 1-5 項行為 的，給予警告并處以 1000 元罰款；經(jīng)營性的存款人有上述所列 1-5 項行為的，給予警告并處以 5000 元以上 3 萬元以下罰款；存 款人有上述所列第六項行為的，給予警告并處以 1000 元的罰款。

159.存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶應(yīng)如何處理？

答 : 存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶必須與開戶銀行核對銀行結(jié)算 賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證， 銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重 要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其

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自行承擔(dān)。

160.建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的， 能否開設(shè)多個臨時存款賬戶？

答：建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的， 可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過合同個數(shù)的臨時存款賬 戶。

161.存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動的納稅人，在申請開立 基本存款賬戶時必須出具稅務(wù)登記證是否正確？

答：錯誤。存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動的納稅人，根據(jù)國 家有關(guān)規(guī)定無法取得稅務(wù)登記證的，在申請開立基本存款賬戶時 應(yīng)出具無需辦理稅務(wù)登記證的文件或稅務(wù)機(jī)關(guān)證明。

162.核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶的“正式開立之日”如何確 定？

答：核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶“正式開立之日”為人民銀行 當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期。

163.存款人因被撤并、解散、宣告破產(chǎn)關(guān)閉和注銷以及被 吊銷營業(yè)執(zhí)照等原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，銷戶順序是什么？

答：應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶， 將資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。

164.存款人因遷址需要變更開戶銀行或其他原因撤銷基本 存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶如何處理？

答：存款人因遷址需要變更開戶銀行或其他原因撤銷基本存 款賬戶后，需重新開立基本存款賬戶的，應(yīng)在其撤銷原基本存款 賬戶后 10 日內(nèi)申請重新開立基本存款賬戶。

165.單位存款人申請更換預(yù)留公章或財務(wù)專用章，但無法 提供原預(yù)留公章或財務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具哪些證明材 料？

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答：單位存款人申請更換預(yù)留公章或財務(wù)專用章，但無法提 供原預(yù)留公章或財務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具原印鑒卡片、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、司法部門證明等相關(guān)文件。

166.單位存款人申請更換預(yù)留個人簽章，授權(quán)他人辦理的， 應(yīng)出具哪些材料？

答：單位存款人申請更換預(yù)留個人簽章，授權(quán)他人辦理的， 應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的 身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。

167.單位存款人申請更換預(yù)留個人簽章，授權(quán)他人辦理的， 如無法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件的，應(yīng)出具哪些 材料？

答：單位存款人申請更換預(yù)留個人簽章，授權(quán)他人辦理的， 如無法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件，應(yīng)出具加蓋該 單位公章的書面申請、該單位出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證 件。

168.機(jī)關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶， 因年代久遠(yuǎn)、批文丟失等原因，無法提供政府人事部門或編制委 員會的批文或登記證書的，開立基本存款賬戶應(yīng)出具什么證明文 件？

答：機(jī)關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶，因 年代久遠(yuǎn)、批文丟失等原因，無法提供政府人事部門或編制委員 會的批文或登記證書的，憑上級單位或主管部門出具的證明或財 政部門同意其開戶的證明開立基本存款賬戶。

169.機(jī)關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門 或編制委員會的批文或登記證書上，有兩個或兩個以上名稱的， 是否可以分別開立基本存款賬戶？

答：機(jī)關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門或

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編制委員會的批文或登記證書上，有兩個或兩個以上名稱的，可 以分別開立基本存款賬戶。

170.外地常設(shè)機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶，應(yīng)出具什么證明文 件？

答：外地常設(shè)機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶，應(yīng)出具其駐在地主管 部門的批文。對已經(jīng)取消對外地常設(shè)機(jī)構(gòu)審批的?。ㄊ校獾?常設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)出具派出地政府部門的證明文件開立基本存款賬戶。

171.不具有社會團(tuán)體法人資格的工會組織，是否可以開立 基本存款賬戶？

答：不具有社會團(tuán)體法人資格的工會組織，不能開立基本存 款賬戶，但可以開立專用存款賬戶。

172.不具有社會團(tuán)體法人資格的工會組織，開立賬戶的名 稱有什么要求？

答：不具有社會團(tuán)體法人資格的工會組織，開立專用存款賬 戶，賬戶名稱為單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加“工會” 字樣。

173.單位存款人因資金管理需要開立的專用存款賬戶名稱 有什么要求？

答：單位存款人因資金管理需要開立的專用存款賬戶名稱為 單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱或資金性質(zhì)，但專用賬戶的 預(yù)留簽章應(yīng)與專用存款賬戶的名稱一致。

174.異地建筑施工及安裝單位開立的臨時存款賬戶名稱和 預(yù)留簽章有什么要求？

答：異地建筑施工及安裝單位只能申請開立臨時存款賬戶。 開立的臨時存款賬戶名稱，可以為建筑施工及安裝單位名稱后加 項目部名稱，但臨時存款賬戶的預(yù)留簽章應(yīng)與臨時存款賬戶名稱 一致。

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175.開戶銀行應(yīng)當(dāng)對存款人提交的開戶申請資料哪些內(nèi)容 進(jìn)行審核，并簽章予以確認(rèn)？

答：開戶銀行應(yīng)當(dāng)對存款人提交的開戶申請資料的真實性、合規(guī)性、完整性進(jìn)行雙人審核，并簽章予以確認(rèn)。

176.銀行在辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)偽造變造開戶 證明文