千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《pos自查報(bào)告共(范文3篇)》，但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《pos自查報(bào)告共(范文3篇)》。
第一篇：POS機(jī)申請(qǐng)報(bào)告
申 請(qǐng)
尊敬的醫(yī)保處領(lǐng)導(dǎo)：
我院從2013年開(kāi)通城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)以來(lái)，很多在我院定點(diǎn)的城鎮(zhèn)職工來(lái)我院就診時(shí)反映我院沒(méi)有安裝pos機(jī)，他們?cè)?轉(zhuǎn)載于:pos機(jī)申請(qǐng)報(bào)告)我院交費(fèi)時(shí)必須使用現(xiàn)金。雖然在鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院能夠就近享受到質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的醫(yī)療服務(wù)，但這一點(diǎn)還是讓他們不能夠接受的，反映強(qiáng)烈。
為了方便患者，我院特向貴處申請(qǐng)安裝pos機(jī)一臺(tái)，望領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
特此申請(qǐng)
胡集中心衛(wèi)生院
2014-02-26篇2：pos機(jī)申請(qǐng)表
匯付天下商戶(hù)pos機(jī)申請(qǐng)表
客戶(hù)經(jīng)理： 電話(huà)： 篇3：銀聯(lián)pos機(jī)申請(qǐng)表
銀聯(lián)pos機(jī)注冊(cè)申請(qǐng)表
申請(qǐng)人： 簽 章：
年 月 日 *********************************以下為銷(xiāo)售人員填寫(xiě)*********************************篇4：移動(dòng)pos申請(qǐng)書(shū)模板-0420 移動(dòng)pos申請(qǐng)書(shū)
商戶(hù)“
”主要是經(jīng)營(yíng) ，該商戶(hù)每月交易額約為 萬(wàn)元，其中大約 %是通過(guò)刷卡收取，借記卡占比約 %，信用卡占比約 %。
商戶(hù)申請(qǐng)使用移動(dòng)pos的原因?yàn)椋?/p>
根據(jù)走訪(fǎng)情況我司保證此商戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況正常，為真實(shí)合法商戶(hù)。 （填寫(xiě)貴司名稱(chēng)）愿承擔(dān)該商戶(hù)所發(fā)生的任何交易風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)此商戶(hù)有涉嫌風(fēng)險(xiǎn)交易，愿意配合富友立即進(jìn)行掛賬處理，并關(guān)閉信用卡交易權(quán)限。
第二篇：陜西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估報(bào)告
陜西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
安全評(píng)估報(bào)告
(修訂稿)
評(píng)估單位被評(píng)估單位:日期:
:安全評(píng)估檢查小組于年月日—月日,依據(jù)《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估辦法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》、《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定》（GA38-2004）、《中華人民共和國(guó)消防法》、《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定》（GA745-2008）、《銀行金庫(kù)》（JR/T0003-2000）、《專(zhuān)職守護(hù)押運(yùn)人員槍支使用管理?xiàng)l例》等法律規(guī)章和有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)持公開(kāi)、公平、公正的原則，通過(guò)詢(xún)問(wèn)了解你單位安全保衛(wèi)工作現(xiàn)實(shí)狀況及保衛(wèi)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配置情況，查閱有關(guān)文件，實(shí)地查看安全保衛(wèi)制度、措施的制定和落實(shí)情況，物防、技防等治安防范設(shè)施的設(shè)置和運(yùn)行情況，對(duì)你單位在的個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，個(gè)業(yè)務(wù)庫(kù)，個(gè)自助設(shè)備，自助銀行安全，運(yùn)鈔安全，消防安全，計(jì)算機(jī)安全，槍支彈藥安全，案件防范，安全保衛(wèi)工作基礎(chǔ)等共計(jì)9項(xiàng)142條內(nèi)容，逐項(xiàng)逐條評(píng)估打分，評(píng)估你單位等級(jí)為單位。
一、安全評(píng)估各項(xiàng)打分情況：
（一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全：扣分，得分；
（二）業(yè)務(wù)庫(kù)安全：扣分，得分；
（三）自助設(shè)備、自助銀行：扣分，得分；
（四）運(yùn)鈔安全：扣分，得分；
（五）消防安全：扣分，得分；
（六）計(jì)算機(jī)安全：扣分，得分；
（七）槍支彈藥安全：扣分，得分；
（八）案件防范：扣分，得分；
（九）安全保衛(wèi)基礎(chǔ)工作：扣分，得分； 合計(jì)扣分：，實(shí)得分。
二、存在的主要安全隱患：
一是三網(wǎng)點(diǎn)未與公安110報(bào)警聯(lián)網(wǎng)；二是支行數(shù)據(jù)交換中心無(wú)監(jiān)控設(shè)施；三是一網(wǎng)點(diǎn)柜員監(jiān)控錄像資料不足30天，設(shè)備老化；四是三網(wǎng)點(diǎn)無(wú)安全日志 。
三、導(dǎo)致安全隱患存在的主要原因：
一是條件不具備；二是主觀(guān)努力不夠。
四、安全隱患整改意見(jiàn)：
一是及時(shí)進(jìn)行整改；二是短期不能整改的應(yīng)采取有效措施，確保安全。
商洛第一安全評(píng)估檢查組：
被檢查單位：
2011年 5 月 12 日
第三篇：支付清算自查報(bào)告與支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告
支付清算自查報(bào)告與支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告
支付清算自查報(bào)告
銀行支付結(jié)算自查報(bào)告為維護(hù)支付體系的安全和效率，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，完善支付結(jié)算制度，提高支付結(jié)算管理的針對(duì)性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長(zhǎng)，以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國(guó)、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)》《》處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公安部國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報(bào)送的規(guī)范性文件對(duì)我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報(bào)送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，自查內(nèi)容如下：
一、支付結(jié)算管理（一）支付結(jié)算內(nèi)控我支行按照中國(guó)人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，建立了嚴(yán)密的內(nèi)控制度和操作程序。
（二）支付結(jié)算制度我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動(dòng)規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，制定了規(guī)范的操作制度。
（三）支付結(jié)算代理未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。
二、人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)（一）單位銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)我支行按照《中國(guó)人民銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等規(guī)定開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù)。共開(kāi)立了戶(hù)單位結(jié)算賬戶(hù)，其中戶(hù)已經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，其余戶(hù)為財(cái)政戶(hù)，因歷史原因未報(bào)人行批準(zhǔn)。本行安排査銀芳同志負(fù)責(zé)每月單位賬戶(hù)對(duì)賬的相關(guān)事務(wù)，每月10日之前所有賬戶(hù)能對(duì)賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項(xiàng)。本支行已為所有有余額的賬戶(hù)開(kāi)辦了短信服務(wù)，賬戶(hù)余額有變動(dòng)賬戶(hù)使用人能立馬知道。
（二）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)（含銀行卡賬戶(hù)）業(yè)務(wù)我支行按照《中國(guó)人民銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等規(guī)定開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，要求客戶(hù)出示有效證件并留存復(fù)印件，對(duì)客戶(hù)提供的有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》，并積極推廣短信服務(wù)，以保障客戶(hù)資金的安全性。
（三）銀行結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)部管理和內(nèi)部控制開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，按照“了解你的客戶(hù)”原則，切實(shí)履行對(duì)客戶(hù)的調(diào)查職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行適合制度，認(rèn)真審查客戶(hù)開(kāi)戶(hù)的資格以及提供的相關(guān)文件材料。
三、票據(jù)業(yè)務(wù)（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，積極組織員工學(xué)習(xí)新的票據(jù)知識(shí)和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務(wù)。
（二）支票業(yè)務(wù)支票業(yè)務(wù)是日常業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的，財(cái)政賬戶(hù)使用較多。支票金額超過(guò)五萬(wàn)元要求出示有效證件并留存復(fù)印件，登記大額支付登記薄。對(duì)所有支票折角驗(yàn)印，與預(yù)留印簽核對(duì)真?zhèn)巍?/p>
四、銀行卡業(yè)務(wù)（一）發(fā)卡業(yè)務(wù)發(fā)卡業(yè)務(wù)按照《銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等規(guī)定辦理，相關(guān)材料等同個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。
（二）交易監(jiān)測(cè)與使用管理情況定時(shí)查看報(bào)表管理平臺(tái)上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶(hù)總存款金額和平均余額。
（三）受理市場(chǎng)特約商戶(hù)管理情況未辦理，正在積極推廣。 （四）終端機(jī)具管理情況終端機(jī)具管理嚴(yán)格，未出現(xiàn)不良情況。
（五）收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理情況每天在報(bào)表中查詢(xún)和打印前一個(gè)工作日的收單業(yè)務(wù)，及時(shí)整理入賬。
（六）受理市場(chǎng)秩序維護(hù)情況受理市場(chǎng)秩序良好。 五、支付系統(tǒng)（一）業(yè)務(wù)管理情況我支行已于去年開(kāi)通了大小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了匯兌業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)到賬，并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。
（二）業(yè)務(wù)處理情況及時(shí)為客戶(hù)辦理支付業(yè)務(wù)，金額在五萬(wàn)元以上要求客戶(hù)預(yù)留有效證件。
（三）系統(tǒng)應(yīng)急管理系統(tǒng)使用正常，未使用應(yīng)急管理。
（四）系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)情況系統(tǒng)運(yùn)行正常，維護(hù)及時(shí)。六、支付信息報(bào)送（一）支付業(yè)務(wù)報(bào)表填報(bào)情況（二）支付信息分析報(bào)告報(bào)送情況
篇2：支付結(jié)算業(yè)務(wù)自查報(bào)告。
**聯(lián)社關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)自查的情況報(bào)告為進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理，規(guī)范操作規(guī)程，建立健全和完善內(nèi)部約束機(jī)制，保證支付結(jié)算業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運(yùn)行，根據(jù)人民銀行廣州分行辦公室《關(guān)于確保廣東地區(qū)支付結(jié)算業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運(yùn)行的通知》（廣州銀辦發(fā)[20**]323號(hào)）文件精神，本社于二00九年十月一日至十月十對(duì)轄內(nèi)信用社支付結(jié)算業(yè)務(wù)及內(nèi)控管理進(jìn)行自查。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、支付系統(tǒng)的自查經(jīng)對(duì)轄內(nèi)信用社大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)的檢查，除個(gè)別社存在大額支付往賬未經(jīng)有權(quán)人審批現(xiàn)象外，未發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。存在問(wèn)題已下事實(shí)確認(rèn)書(shū)，限期整改。
二、銀聯(lián)支付系統(tǒng)的自查（一）本聯(lián)社共有ATM機(jī)5臺(tái)，均為在行ATM機(jī)。到檢查日止，5臺(tái)機(jī)具使用正常，但存在部分信用主相關(guān)人員對(duì)ATM機(jī)巡查工作未達(dá)到要求次數(shù)；前后臺(tái)崗位輪換時(shí)，柜員未及時(shí)對(duì)ATM機(jī)密碼進(jìn)行變更等現(xiàn)象。
（二）至檢查日止，本聯(lián)社共有POS機(jī)45臺(tái)，目前使用正常，未發(fā)現(xiàn)其他風(fēng)險(xiǎn)隱患。
三、內(nèi)控管理情況的自查對(duì)印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查。轄內(nèi)信用社人員崗位設(shè)置合理，能起到相互制約的作用，各類(lèi)印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求。檢查中發(fā)現(xiàn)有個(gè)人名章長(zhǎng)時(shí)間閑置桌面、員工調(diào)離本社但未及時(shí)登記停用日期的情況，已當(dāng)場(chǎng)要求改正。要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞。單位存款賬戶(hù)管理方面，存在個(gè)別信用社賬戶(hù)資料已過(guò)有效期而未及時(shí)更新、開(kāi)立的單位存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證單位負(fù)責(zé)人姓名與客戶(hù)所提供的開(kāi)戶(hù)資料負(fù)責(zé)人身份不一致現(xiàn)象，已督促其限期整改。通過(guò)本次自查自評(píng)，聯(lián)社上下內(nèi)控意識(shí)也得到進(jìn)一步增強(qiáng)，明確了內(nèi)控管理工作對(duì)于自身發(fā)展及落實(shí)外部監(jiān)管要求的重要意義。同時(shí)，各業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)一步梳理了日常內(nèi)控管理工作流程，轄內(nèi)各信用社在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、業(yè)務(wù)管理和操作中，將嚴(yán)格遵循“內(nèi)控優(yōu)先”原則，優(yōu)化流程，規(guī)范操作，加大檢查監(jiān)督和機(jī)具使用巡查的力度，扎扎實(shí)實(shí)地做好內(nèi)控管理，做到警鐘長(zhǎng)鳴，堅(jiān)持不懈，嚴(yán)防各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。**聯(lián)社會(huì)計(jì)結(jié)算部二00九年十月十二日
篇3：支付結(jié)算工作自查報(bào)告。
關(guān)于支付結(jié)算執(zhí)法自查工作的報(bào)告中國(guó)人民銀行上海分行：按照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知的通知》（上海銀發(fā)[20**]85號(hào)）文件要求，結(jié)合我行支付結(jié)算實(shí)際工作情況，開(kāi)展了本次支付結(jié)算自查工作，現(xiàn)將自查有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、自查前準(zhǔn)備情況我行成立以分管運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，運(yùn)營(yíng)管理部、信息科技部、資金部、合規(guī)部、稽核部、各營(yíng)業(yè)單位負(fù)責(zé)人為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)本次支付結(jié)算檢查工作的具體組織實(shí)施與協(xié)調(diào)工作。我行依據(jù)歷年來(lái)人民銀行制定的支付結(jié)算管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、賬戶(hù)管理、支付系統(tǒng)方面的檢查方案，參照本行內(nèi)部日常檢查方案以及業(yè)務(wù)重點(diǎn)，制定了較為完善的自查工作方案。我行要求各自查單位開(kāi)展自查工作時(shí)要以防范風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，通過(guò)自查發(fā)現(xiàn)制度執(zhí)行薄弱點(diǎn)，排查可能存在的支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)隱患，真正達(dá)到自查實(shí)際效果。我行制定的自查方案重點(diǎn)方面主要包括：
一是，已經(jīng)制訂業(yè)務(wù)操作制度是否已經(jīng)涵蓋了我行開(kāi)辦的支付結(jié)算業(yè)務(wù)類(lèi)型，相關(guān)制度是否仍適用現(xiàn)行業(yè)務(wù)操作；二是，我行是否嚴(yán)格遵照人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理辦法辦理各項(xiàng)賬戶(hù)業(yè)務(wù)；三是，我行是否嚴(yán)格遵守支付結(jié)算辦法規(guī)定辦理各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)；四是，辦理商業(yè)匯票簽發(fā)及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制是否嚴(yán)密；五是，支付系統(tǒng)運(yùn)行是否正常，各類(lèi)業(yè)務(wù)辦理是否合規(guī)；六是，檢查支付信息報(bào)告情況。 （注：我行尚未開(kāi)辦銀行卡類(lèi)業(yè)務(wù)）二、基本情況
（一）支付結(jié)算管理我行依照本行實(shí)際支付結(jié)算業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，在開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)伊始，即制定了《客戶(hù)服務(wù)及作業(yè)支援部準(zhǔn)則》，該項(xiàng)準(zhǔn)則基本涵蓋了我行辦理賬戶(hù)業(yè)務(wù)、票據(jù)類(lèi)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和內(nèi)部控制方式，是指導(dǎo)我行辦理作業(yè)業(yè)務(wù)的工作最主要的規(guī)定，也是我行開(kāi)展支付結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)工作檢查的重要依據(jù)。我行較為注重按照業(yè)務(wù)發(fā)展形勢(shì)，不斷完善與修訂準(zhǔn)則規(guī)范。如我行開(kāi)辦通過(guò)小額支付系統(tǒng)解付銀行本票、華東三省一市銀行匯票等業(yè)務(wù)時(shí)，立即于該項(xiàng)準(zhǔn)則中增加了相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)范與要求，確保辦理各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員能夠有章可循、有據(jù)可查。為防范支付結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)突發(fā)事件，我行又按照要求先后制訂了《人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《公民身份聯(lián)網(wǎng)核查突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《營(yíng)業(yè)單位服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等文件，規(guī)范了我行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置辦法，增強(qiáng)了業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)處置能力。
（二）賬戶(hù)業(yè)務(wù)1、單位賬戶(hù)從自查情況看，我行各營(yíng)業(yè)單位嚴(yán)格遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》各項(xiàng)規(guī)定，開(kāi)立核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)遵照以人民銀行核準(zhǔn)之日為賬戶(hù)啟用日規(guī)定；開(kāi)立備案類(lèi)賬戶(hù)，做到5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行備案。本次自查，我行結(jié)合近期以來(lái)人民銀行反洗錢(qián)工作及上海銀監(jiān)局操作風(fēng)險(xiǎn)防控工作的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，對(duì)人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)日常業(yè)務(wù)操作，提出明確檢查要求：
一是加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)代理人身份識(shí)別，要求開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù)必須與法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電話(huà)核實(shí)后，方可辦理；二是強(qiáng)化客戶(hù)身份證明文件合規(guī)性審核，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份進(jìn)行核查；對(duì)存有疑義的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證等文件通過(guò)工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對(duì)其進(jìn)行核實(shí)；三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶(hù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)督，要求辦理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶(hù)資料文件，賬戶(hù)資料必須于保險(xiǎn)（防火）柜保管，保險(xiǎn)（防火）柜落實(shí)雙人管控原則，存放、調(diào)閱賬戶(hù)資料建立登記審批制度，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，任何人不得調(diào)閱賬戶(hù)資料；五是嚴(yán)格執(zhí)行已開(kāi)立賬戶(hù)資金使用規(guī)定，通過(guò)系統(tǒng)和人工雙重控制，規(guī)范客戶(hù)使用賬戶(hù)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性；與反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告規(guī)定相結(jié)合，防范客戶(hù)利用銀行結(jié)算賬戶(hù)從事非法交易；六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴(yán)密重要空白憑證控號(hào)管理措施，對(duì)外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)人身份。經(jīng)查，我行辦理各項(xiàng)人民幣結(jié)算賬戶(hù)情況基本正常，人民幣結(jié)算賬戶(hù)數(shù)量與賬戶(hù)管理系統(tǒng)賬戶(hù)數(shù)量一致；各營(yíng)業(yè)單位尚未開(kāi)立預(yù)算類(lèi)專(zhuān)用賬戶(hù)、異地專(zhuān)用賬戶(hù)、“個(gè)體戶(hù)”類(lèi)結(jié)算賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)（不含驗(yàn)資類(lèi)賬戶(hù)）；各類(lèi)賬戶(hù)使用與管控措施基本落實(shí)到位，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)情況。從我行自查情況看，當(dāng)前我國(guó)結(jié)算賬戶(hù)管理規(guī)定較為繁雜，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)于結(jié)算賬戶(hù)管理工作的管理要求尺度不盡相同，并且由于文件發(fā)布時(shí)間存在先后，使我行部分營(yíng)業(yè)單位對(duì)賬戶(hù)管理要求在理解與實(shí)際操作形成一定的差異，我行將在今后工作中加強(qiáng)學(xué)習(xí)與監(jiān)督，形成全行統(tǒng)一的操作模式。
2、個(gè)人賬戶(hù)本次自查工作中，我行重點(diǎn)檢查要求為：是否開(kāi)立匿名、假名個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)、是否按照規(guī)定要求客戶(hù)出示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)是否開(kāi)展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查，我行嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
（三）票據(jù)業(yè)務(wù)1、基本規(guī)則按照《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，我行嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與報(bào)備制度要求，在參加同城票據(jù)交換系統(tǒng)，開(kāi)展銀行本票、銀行匯票以及刻制匯票專(zhuān)用章、結(jié)算專(zhuān)用章等均按照人民銀行規(guī)定及時(shí)提出申請(qǐng)，并經(jīng)審核批準(zhǔn)同意后，方可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，我行加大科技投入對(duì)重要空白憑證、印鑒比對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，同時(shí)修訂了相應(yīng)制度，明確要求各營(yíng)業(yè)單位落實(shí)“章、證、押”保管人分離規(guī)定，從制度落實(shí)、系統(tǒng)控制、崗位職責(zé)、監(jiān)督檢查等諸方面入手，切實(shí)防范可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。20**年11月，我行為統(tǒng)一全行掛失業(yè)務(wù)處理，規(guī)避掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定《掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，專(zhuān)門(mén)對(duì)票據(jù)掛失業(yè)務(wù)予以特別說(shuō)明。我行于自查期限內(nèi)，未發(fā)生客戶(hù)辦理票據(jù)掛失業(yè)務(wù)。
2、支票、本票及銀行匯票我行緊跟人民銀行票據(jù)自動(dòng)化處理步伐，已加入全國(guó)支票影像系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票、華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)、上海市綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。我行申請(qǐng)加入上述系統(tǒng)時(shí)，均順利通過(guò)驗(yàn)收；對(duì)于一家中型外資銀行來(lái)講，票據(jù)業(yè)務(wù)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)化處理，降低了我行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，減少人員投入，加速了客戶(hù)與社會(huì)資金流轉(zhuǎn)。為確保系統(tǒng)運(yùn)行的安全性，我行制定了內(nèi)部業(yè)務(wù)處理規(guī)程，嚴(yán)格業(yè)務(wù)處理程序，依據(jù)紙質(zhì)憑證及電子信息處理、保管要求，保證了相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)安全、高效的處理。業(yè)務(wù)檢查期內(nèi)，我行通過(guò)系統(tǒng)辦理各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)情況均屬正常，未發(fā)現(xiàn)我行拖延支付或無(wú)理拒付票據(jù)行為。但由于我行處理全國(guó)支票影像業(yè)務(wù)較少，實(shí)際工作中多次發(fā)生異地其他銀行對(duì)我行支票影像業(yè)務(wù)退票，故使我行支票影像回執(zhí)率處于較低水平，相關(guān)問(wèn)題我行已向上海清算中心呈報(bào)。
3、商業(yè)匯票及電子匯票隨著我行大力拓展銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)，我行愈加重視辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)過(guò)程中合規(guī)性問(wèn)題，為此我行于20**年制訂《銀行承兌匯票操作規(guī)范》，規(guī)范各單位商業(yè)匯票操作，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。我行在辦理開(kāi)立銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，層層把關(guān)，相互牽制，信用審查部門(mén)負(fù)責(zé)審查申請(qǐng)承兌人是否具有真實(shí)貿(mào)易背景，客戶(hù)提交的合同、發(fā)票等復(fù)印件等證明文件均于作業(yè)端留檔。落實(shí)銀行承兌匯票查詢(xún)、查復(fù)制度，對(duì)于收到的查詢(xún)，規(guī)定必須于當(dāng)日至遲次日上午回復(fù)；對(duì)于客戶(hù)申請(qǐng)辦理的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，每筆匯票均需向承兌行發(fā)起查詢(xún)，直至確認(rèn)票據(jù)真實(shí)、有效后，方可辦理貼現(xiàn)手續(xù)。我行目前已加入電子商業(yè)匯票—紙票登記報(bào)價(jià)系統(tǒng)，安排專(zhuān)人每日定時(shí)上報(bào)承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)電子信息，并將該項(xiàng)內(nèi)容作為日常檢查內(nèi)容之一，確保銀行核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)與紙票登記報(bào)價(jià)系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。
（四）支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)我行嚴(yán)格要求做好支付系統(tǒng)安全與頭寸管理工作，由信息科技部設(shè)立信息安全管理部安排專(zhuān)人對(duì)本行支付系統(tǒng)密押、密鑰設(shè)備及各種數(shù)字證書(shū)采取嚴(yán)密的管理措施；由資金部統(tǒng)一協(xié)調(diào)本行人民幣頭寸，安排專(zhuān)人實(shí)時(shí)監(jiān)控大額支付系統(tǒng)日間清算排隊(duì)及小額支付系統(tǒng)軋差排隊(duì)情況。我行為預(yù)防支付系統(tǒng)可能產(chǎn)生的種類(lèi)突發(fā)事件，各相關(guān)理部門(mén)均已制定維護(hù)管理制度及應(yīng)急預(yù)案，保障我行安全、有序、順利辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)：
1、運(yùn)營(yíng)管理部制訂預(yù)案，假設(shè)支付系統(tǒng)或行內(nèi)系統(tǒng)全面癱瘓后，如何持續(xù)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)手段與方法； 2、信息科技部建立雙備份機(jī)制，一旦硬件系統(tǒng)或通訊系統(tǒng)出現(xiàn)故障，系統(tǒng)做到自動(dòng)、平穩(wěn)切換；制定必要的計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)安全機(jī)制，定期檢測(cè)和升級(jí)支付系統(tǒng)病毒庫(kù)，防止病毒侵入。
3、資金部開(kāi)拓多種融資渠道，確保支付系統(tǒng)發(fā)生排隊(duì)，能夠第一時(shí)間迅速籌措資金，確保對(duì)外支付。檢查期內(nèi)，我行支付系統(tǒng)運(yùn)行安全、平穩(wěn)，通過(guò)支付系統(tǒng)辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)未發(fā)生重大差錯(cuò)事故，未發(fā)生由于本行原因引起的支付系統(tǒng)開(kāi)啟清算窗口。
（五）支付信息報(bào)送為加強(qiáng)支付信息分析報(bào)告數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整性，我行于去年啟動(dòng)報(bào)表自動(dòng)化工作，由業(yè)務(wù)部門(mén)擬定詳細(xì)的數(shù)據(jù)采集方案，由信息科技部門(mén)具體開(kāi)發(fā)采集程序。當(dāng)前，我行上報(bào)的各類(lèi)支付信息數(shù)據(jù)采集基本實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)化，我行安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)各類(lèi)報(bào)表及系統(tǒng)運(yùn)行報(bào)告報(bào)送工作。檢查期內(nèi)，未發(fā)現(xiàn)支付信息報(bào)告差錯(cuò)，亦未延時(shí)報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表及報(bào)告。
三、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及整改計(jì)劃（一）內(nèi)部定期檢查制度我行基本已構(gòu)建支付結(jié)算工作檢查體系，大致分為三個(gè)層次：
第一層次為由總行運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)制定營(yíng)業(yè)單位自行檢查計(jì)劃，由營(yíng)業(yè)單位事后監(jiān)督人員負(fù)責(zé)對(duì)本行辦理的支付結(jié)算業(yè)務(wù)開(kāi)展檢查；第二層次為總行運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)每年組織一至二次柜面業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)綜合檢查；第三層次為總行稽核審計(jì)部門(mén)每年安排開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)檢查。對(duì)照本次支付結(jié)算執(zhí)法檢查事項(xiàng)要求，通過(guò)本次自查發(fā)現(xiàn)，我行支付結(jié)算工作
支付結(jié)算調(diào)研報(bào)告
關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的調(diào)研報(bào)告中國(guó)人民銀行東莞市中心支行：根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》（銀發(fā)[20**]154號(hào)）的精神，我行經(jīng)過(guò)研究，采取了一系列的措施，取得了一定的成效，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、針對(duì)排隊(duì)的問(wèn)題，我行主要做了如下工作：
1、因?yàn)槲倚惺巧鐣?huì)養(yǎng)老金的集中辦理行，而每月的15日是社保將退休金轉(zhuǎn)入退休人員銀行賬戶(hù)的日子，所以每逢每月的15-17日，退休老人都會(huì)按時(shí)到我行取款，致使這幾天排隊(duì)的老人比較多。針對(duì)此種情況，我行已張貼公告，同時(shí)要求柜員在老人家支取養(yǎng)老金的時(shí)候向老人家做好解釋?zhuān)f(shuō)明養(yǎng)老金在老人家的賬戶(hù)里隨時(shí)可到銀行領(lǐng)，不是非得在這幾天才可以拿，但是收效甚微。
2、要求每家支行設(shè)臵大堂經(jīng)理，做好客戶(hù)的分流。
3、對(duì)外開(kāi)設(shè)機(jī)動(dòng)的業(yè)務(wù)辦理窗口，在客戶(hù)人流偏多的時(shí)候開(kāi)放，在客戶(hù)人流正常的情況下關(guān)閉擬在今年內(nèi)增加投放自助柜員機(jī)40臺(tái)。
二、由于個(gè)人信用存在比較大的風(fēng)險(xiǎn)，我行對(duì)個(gè)人開(kāi)辦支票業(yè)務(wù)設(shè)有一定的限制。
1、要求開(kāi)辦人在我行有一定的存款。
2、如客戶(hù)非東莞本地人，要求有本地人提供擔(dān)保。
三、在目前情況下，東莞的企業(yè)、個(gè)人仍有大量空頭支票，而本票相對(duì)而言還缺少了銀行監(jiān)管，如果推出必然會(huì)引發(fā)更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此我行認(rèn)為暫不宜推廣本票業(yè)務(wù)。
四、我行對(duì)個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)執(zhí)行人民銀行制定的銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、廣東金融結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)表。 五、我行已落實(shí)了提高自動(dòng)柜員機(jī)取款交易上限至每卡每日累計(jì)2萬(wàn)元，效果良好。
六、我行在進(jìn)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理時(shí)，遇到了如下困難：
1、在推廣影像支票業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)開(kāi)出的影像支票被南海農(nóng)行拒絕受理，引起了客戶(hù)對(duì)我行的不滿(mǎn)。
2、現(xiàn)行一些單位委托了某個(gè)銀行代收費(fèi)，但該銀行在沒(méi)有與相關(guān)繳款人及其開(kāi)戶(hù)銀行簽訂協(xié)議的前提下直接向有關(guān)付款銀行寄出了委托收款單據(jù)。此類(lèi)做法在目前的情況下，不知是否可行。
3、由于現(xiàn)在銀行出售的支票要求必須加蓋機(jī)構(gòu)代碼，而加蓋機(jī)構(gòu)代碼的支票可以在全國(guó)流通，那電匯現(xiàn)在還有沒(méi)有存在的必要現(xiàn)行社會(huì)上經(jīng)常有人投訴銀行ATM吐假鈔，而且往往在一兩天甚至更久之后才到銀行吵鬧。而目前銀行在A(yíng)TM裝鈔時(shí)是要經(jīng)過(guò)兩人的復(fù)核才可完成，一般存在假鈔的可能性很少，但投訴的客戶(hù)一般都說(shuō)有很多張，此類(lèi)情況應(yīng)如何處理才比較妥當(dāng)。
七、建議由人行牽頭，挑選在此方面做得好的銀行作為典范，組織各商業(yè)銀行一起參觀(guān)學(xué)習(xí)，互相促進(jìn)，更好地服務(wù)東莞經(jīng)濟(jì)。特此報(bào)告。廣東發(fā)展銀行股份有限公司東莞分行二00七年六月八日
篇2：賬戶(hù)管理與支付結(jié)算同業(yè)情況調(diào)研報(bào)告
賬戶(hù)管理與支付結(jié)算同業(yè)情況調(diào)研報(bào)告按照總分行安排，我行對(duì)同業(yè)的賬戶(hù)信息服務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、收款與付款業(yè)務(wù)、代理收付款等相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)研，通過(guò)此次調(diào)研看到我行與同業(yè)相比，大部份產(chǎn)品內(nèi)容相差不多，但在某些方面，同行做好，有需要我行借鑒和學(xué)習(xí)的地方。建行相關(guān)特色產(chǎn)品：
一、賬號(hào)定制根據(jù)單位客戶(hù)的申請(qǐng)，在為其開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，在不與存量賬號(hào)發(fā)生沖突的前提下可由客戶(hù)自行編排賬號(hào)中的六位連續(xù)數(shù)字序號(hào)。方便記憶，方便管理，滿(mǎn)足客戶(hù)喜好，不增加任何額外的業(yè)務(wù)操作流程和環(huán)節(jié)。六位賬號(hào)自由編，吉祥易記如你愿。 二、對(duì)公批量付款對(duì)公批量付款是指建設(shè)銀行以客戶(hù)匯總填制的轉(zhuǎn)賬支票為結(jié)算憑證，依據(jù)客戶(hù)提交的紙質(zhì)批量付款清單、磁介質(zhì)批量付款清單，為客戶(hù)辦理一借多貸式批量付款業(yè)務(wù)。支持客戶(hù)辦理建行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、同城跨行轉(zhuǎn)賬和異地跨行轉(zhuǎn)賬等多種類(lèi)型付款業(yè)務(wù)。減輕了客戶(hù)填制憑證、加蓋預(yù)留印鑒等操作負(fù)擔(dān)，節(jié)省其結(jié)算費(fèi)用。批量辦理付款業(yè)務(wù)，提高了柜臺(tái)辦理付款業(yè)務(wù)的效率。
三、票e簽即客戶(hù)遠(yuǎn)程申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù)，是指在本行開(kāi)戶(hù)的單位客戶(hù)，在客戶(hù)端發(fā)出申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù)指令，經(jīng)辦行根據(jù)指令出票，采用“自取票據(jù)”或“上門(mén)送票”兩種服務(wù)模式，完成銀行匯（本）票簽發(fā)業(yè)務(wù)。客戶(hù)需為我行相關(guān)電子渠道簽約客戶(hù)。采用電子渠道發(fā)出申請(qǐng)簽發(fā)指令，減少客戶(hù)柜臺(tái)排隊(duì)等候時(shí)間和往返銀行次數(shù)?？蛻?hù)可選擇自取票據(jù)，也可選擇銀行上門(mén)送票。
四、商業(yè)匯票委托管理客戶(hù)委托所在地開(kāi)戶(hù)建設(shè)銀行為其管理商業(yè)匯票，并提供相關(guān)配套服務(wù)的業(yè)務(wù)，最大程度降低客戶(hù)在保管和傳遞中丟失、毀損商業(yè)匯票的風(fēng)險(xiǎn)，降低客戶(hù)的商業(yè)匯票保管成本。包括對(duì)客戶(hù)操作指令的收發(fā)和匯票的存放、提取、貼現(xiàn)、委托收款、對(duì)賬、查詢(xún)、信息反饋等。對(duì)受托保管的商業(yè)匯票，可根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)?zhí)崛『笾苯愚k理貼現(xiàn)和托收，簡(jiǎn)化客戶(hù)的業(yè)務(wù)辦理手續(xù)，及時(shí)將辦理結(jié)果反饋客戶(hù)。適用于頻繁大量使用商業(yè)匯票進(jìn)行商品交易結(jié)算的單一客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)。
五、對(duì)公一戶(hù)通對(duì)公一戶(hù)通是建行向客戶(hù)提供的通過(guò)一個(gè)單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)其名下活期、定期、通知、協(xié)定等不同性質(zhì)、不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。實(shí)現(xiàn)單位存款綜合賬戶(hù)功能，即通過(guò)一個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)分類(lèi)管理不同和性質(zhì)的資金，分別計(jì)息，提高資金收益率，實(shí)現(xiàn)資金保值增值。簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，主賬戶(hù)履行開(kāi)戶(hù)報(bào)備手續(xù)，分賬戶(hù)是根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)?jiān)O(shè)置，主賬戶(hù)和活期分賬戶(hù)均可直接辦理對(duì)外結(jié)算。根據(jù)客戶(hù)需求不同，一戶(hù)通分為兩級(jí)模式和三級(jí)模式，可滿(mǎn)足客戶(hù)不同層級(jí)統(tǒng)計(jì)和靈活管理的需求。農(nóng)行相關(guān)特色產(chǎn)品約期存款產(chǎn)品定義約期存款是指農(nóng)村信用合作社為了提高資金收益水平，在我行開(kāi)立約期存款賬戶(hù)，約定存款利率和存期，將其資金存入約期存款賬戶(hù)而形成的存款。滿(mǎn)足農(nóng)村信用合作社提高資金收益水平的需要。多級(jí)賬簿農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶(hù)對(duì)結(jié)算賬戶(hù)資金進(jìn)行分類(lèi)分層管理，在單一賬戶(hù)下開(kāi)設(shè)多種類(lèi)、多層級(jí)的明細(xì)核算賬簿，記載收支明細(xì)和存款余額等信息，實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)資金管理精細(xì)化。賬簿層級(jí)種類(lèi)不限，可提供查詢(xún)統(tǒng)計(jì)、支付限額控制、賬簿分別計(jì)價(jià)等服務(wù)。辦理流程：客戶(hù)向農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交申請(qǐng)，約定相關(guān)事項(xiàng)。定活通客戶(hù)可對(duì)活期存款賬戶(hù)預(yù)先約定留存限額和轉(zhuǎn)存的存款產(chǎn)品，當(dāng)賬戶(hù)活期存款余額超過(guò)留存限額的部分達(dá)到該存款產(chǎn)品的起存金額時(shí)，銀行系統(tǒng)自動(dòng)將超出留存限額的活期存款轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款。兼顧客戶(hù)日常結(jié)算和富余資金理財(cái)需求，獲得相對(duì)較高的收益。辦理流程：客戶(hù)向農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，簽訂協(xié)議，經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審核同意即可辦理。中國(guó)銀行產(chǎn)品名稱(chēng)工商驗(yàn)資E線(xiàn)通產(chǎn)品說(shuō)明工商驗(yàn)資E線(xiàn)通是指客戶(hù)申請(qǐng)辦理工商驗(yàn)資或增資業(yè)務(wù)時(shí)，中國(guó)銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與工商機(jī)關(guān)系統(tǒng)連接，傳遞驗(yàn)資信息，方便投資人繳款驗(yàn)資的便利服務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)1.中國(guó)銀行與工商機(jī)關(guān)提供驗(yàn)資、查詢(xún)平臺(tái)；
2.工商驗(yàn)資，E線(xiàn)直達(dá)；
3.驗(yàn)資手續(xù)，化繁為簡(jiǎn)。適用范圍單位和個(gè)體工商客戶(hù)在境內(nèi)開(kāi)戶(hù)行辦理開(kāi)立驗(yàn)資賬戶(hù)或增資業(yè)務(wù)時(shí)，可使用工商驗(yàn)資E線(xiàn)通。業(yè)務(wù)范圍辦理注冊(cè)、增資。辦理流程1.驗(yàn)資人可持工商行政管理部門(mén)核發(fā)的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)核準(zhǔn)通知書(shū)》來(lái)銀行開(kāi)立臨時(shí)存款驗(yàn)資賬戶(hù)；
2.在驗(yàn)資人的入資資金到位后，銀行將對(duì)入資情況在詢(xún)證函上加以確認(rèn)，并將相關(guān)信息反饋到工商行政管理部門(mén)；
3.在驗(yàn)資人到工商行政管理部門(mén)辦理驗(yàn)資的時(shí)候，工商行政管理部門(mén)將會(huì)同時(shí)審核客戶(hù)提交的驗(yàn)資報(bào)告和銀行的入資核查信息；
4.完成驗(yàn)資后，驗(yàn)資人需持工商行政管理部門(mén)核發(fā)的相關(guān)證明文件來(lái)銀行辦理劃資或退資。溫馨提示在辦理退資的時(shí)候，只有原以現(xiàn)金方式存入入資資金的，才可憑原現(xiàn)金收款單辦理現(xiàn)金退資。
2.在驗(yàn)資人的入資資金到位后，銀行將對(duì)入資情況在詢(xún)證函上加以確認(rèn)，并將相關(guān)信息反饋到工商行政管理部門(mén)；
3.在驗(yàn)資人到工商行政管理部門(mén)辦理驗(yàn)資的時(shí)候，工商行政管理部門(mén)將會(huì)同時(shí)審核客戶(hù)提交的驗(yàn)資報(bào)告和銀行的入資核查信息； 4.完成驗(yàn)資后，驗(yàn)資人需持工商行政管理部門(mén)核發(fā)的相關(guān)證明文件來(lái)銀行辦理劃資或退資。溫馨提示在辦理退資的時(shí)候，只有原以現(xiàn)金方式存入入資資金的，才可憑原現(xiàn)金收款單辦理現(xiàn)金退資。產(chǎn)品名稱(chēng)對(duì)公現(xiàn)金匯集通產(chǎn)品說(shuō)明對(duì)公現(xiàn)金匯集通是指客戶(hù)在中國(guó)銀行省內(nèi)非開(kāi)戶(hù)行辦理繳存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括集團(tuán)客戶(hù)下屬機(jī)構(gòu)向集團(tuán)總部辦理繳存現(xiàn)金和資金歸集業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)1.可以就近選擇營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；
2.提供現(xiàn)金定向繳款服務(wù)，按指定賬戶(hù)實(shí)時(shí)到賬；
3.開(kāi)辦期內(nèi)業(yè)務(wù)持續(xù)有效，自動(dòng)延續(xù)。適用范圍單位（集團(tuán)）客戶(hù)在境內(nèi)同省非開(kāi)戶(hù)行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時(shí)，可使用對(duì)公現(xiàn)金匯集通。申請(qǐng)條件客戶(hù)與中國(guó)銀行簽訂服務(wù)協(xié)議。辦理流程單位客戶(hù)集中收款產(chǎn)品名稱(chēng)單位客戶(hù)集中收款產(chǎn)品說(shuō)明單位客戶(hù)集中收款是指單位客戶(hù)提出收款申請(qǐng)，委托中國(guó)銀行一次性完成向多個(gè)付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)客戶(hù)通過(guò)向我行提交一份收款憑證，可同時(shí)完成多筆收款簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，節(jié)省辦理時(shí)間，免去填制大量單據(jù)的繁瑣適用范圍單位客戶(hù)在境內(nèi)開(kāi)戶(hù)行辦理票據(jù)集中收款時(shí)，可使用單位客戶(hù)集中收款。業(yè)務(wù)范圍人民幣轉(zhuǎn)賬支票、外幣轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票（含華東三省一市銀行匯票及全國(guó)銀行匯票）、銀行本票。辦理流程對(duì)公現(xiàn)金匯集通對(duì)公現(xiàn)金匯集通產(chǎn)品名稱(chēng)對(duì)公現(xiàn)金匯集通產(chǎn)品說(shuō)明對(duì)公現(xiàn)金匯集通是指客戶(hù)在中國(guó)銀行省內(nèi)非開(kāi)戶(hù)行辦理繳存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括集團(tuán)客戶(hù)下屬機(jī)構(gòu)向集團(tuán)總部辦理繳存現(xiàn)金和資金歸集業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)1.可以就近選擇營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；
2.提供現(xiàn)金定向繳款服務(wù)，按指定賬戶(hù)實(shí)時(shí)到賬；
3.開(kāi)辦期內(nèi)業(yè)務(wù)持續(xù)有效，自動(dòng)延續(xù)。適用范圍單位（集團(tuán)）客戶(hù)在境內(nèi)同省非開(kāi)戶(hù)行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時(shí)，可使用對(duì)公現(xiàn)金匯集通。申請(qǐng)條件客戶(hù)與中國(guó)銀行簽訂服務(wù)協(xié)議。辦理流程協(xié)議生效后，客戶(hù)即可到省內(nèi)非開(kāi)戶(hù)行辦理對(duì)公現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)。單位（集團(tuán)）客戶(hù)在境內(nèi)同省非開(kāi)戶(hù)行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時(shí)，可使用對(duì)公現(xiàn)金匯集通。申請(qǐng)條件
篇3：關(guān)于網(wǎng)上支付的調(diào)研報(bào)告
關(guān)于電子商務(wù)網(wǎng)上支付的調(diào)研報(bào)告目前，電子商務(wù)支付方式存在兩種形式，一是網(wǎng)銀支付。需要與銀行簽訂電子支付協(xié)議，按照銀行的技術(shù)要求接入網(wǎng)銀支付功能。 二是第三方支付方式。通過(guò)第三方支付平臺(tái)完成商品銷(xiāo)售的資金結(jié)算。直屬快運(yùn)網(wǎng)營(yíng)業(yè)部建議快運(yùn)商城兩種支付方式同時(shí)接入，既豐富了網(wǎng)站的支付形式，又滿(mǎn)足了買(mǎi)賣(mài)雙方的結(jié)算需求?，F(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：
一、網(wǎng)銀支付鐵道部客票系統(tǒng)網(wǎng)上支付分別與中國(guó)銀行、工商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行辦理了接入手續(xù)，在保證與鐵道部一致的前提，直屬快運(yùn)網(wǎng)營(yíng)業(yè)部分別與中國(guó)銀行、工商銀行、招商銀行進(jìn)行了接洽，因工商銀行的電子商務(wù)支付系統(tǒng)較為成熟，針對(duì)快運(yùn)商城實(shí)際情況，對(duì)工行網(wǎng)銀進(jìn)行了詳盡的調(diào)研，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：
（一）賬戶(hù)設(shè)臵快運(yùn)商城網(wǎng)站需在工商銀行開(kāi)戶(hù)行指定一個(gè)基本結(jié)算賬戶(hù)或一般結(jié)算賬戶(hù)作為網(wǎng)上資金結(jié)算的交易賬戶(hù)，并注冊(cè)開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)上銀行。
（二）在線(xiàn)支付結(jié)算模式實(shí)現(xiàn)快運(yùn)商城網(wǎng)站與買(mǎi)方（企業(yè)或個(gè)人）之間的直接資金結(jié)算：訂購(gòu)：買(mǎi)方訂購(gòu)時(shí)直接向快運(yùn)商城網(wǎng)站支付貨款，資金劃入快運(yùn)商城網(wǎng)站指定交易帳戶(hù)中。退款：退貨時(shí)，快運(yùn)商城網(wǎng)站通過(guò)商戶(hù)端服務(wù)網(wǎng)站向買(mǎi)方（企業(yè)或個(gè)人）退款，或者快運(yùn)商城網(wǎng)站按照一定折扣優(yōu)惠比例將部分訂單支付款項(xiàng)再退回買(mǎi)方（僅限個(gè)人客戶(hù)）。
（三）工商銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)網(wǎng)上商城客戶(hù)群有巨大消費(fèi)潛力，目前工行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)數(shù)已達(dá)7000萬(wàn)。
（四）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)B2C：標(biāo)準(zhǔn)報(bào)價(jià)為交易金額的1%，為貴單位爭(zhēng)取到階梯式費(fèi)率，500萬(wàn)以下0.7%，500-1000萬(wàn)0.6%，1000萬(wàn)以上0.5%；B2B：標(biāo)準(zhǔn)報(bào)價(jià)為交易金額的0.5%，為貴單位爭(zhēng)取到封頂封底式費(fèi)率，即按0.5%收取，最低5元/筆，最高50元/筆；分期：3期2%，6期3.5%，9期5%，12期6.5%，18期10%，24期14%；
二、第三方支付前期，央行對(duì)27家第三方支付公司發(fā)放了牌照，直屬快運(yùn)網(wǎng)營(yíng)業(yè)部分別對(duì)支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、深圳財(cái)付通科技有限公司、快錢(qián)支付清算信息技術(shù)有限公司三家公司進(jìn)行了調(diào)研，從市場(chǎng)份額、發(fā)展方向等方面進(jìn)行了分析，匯報(bào)如下：
（一）基本情況1、支付寶支付寶（alipay）最初作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個(gè)功能，該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式”，由買(mǎi)家將貨款打到支付寶賬戶(hù)，由支付寶向賣(mài)家通知發(fā)貨，買(mǎi)家收到商品確認(rèn)后指令支付寶將貨款放于賣(mài)家，至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。支付寶于20**年12月獨(dú)立為浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，是阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司。支付寶公司于20**年12月宣布用戶(hù)數(shù)突破5.5億。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過(guò)46萬(wàn)家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務(wù)的同時(shí)，還是擁有了一個(gè)極具潛力的消費(fèi)市場(chǎng)。支付寶以穩(wěn)健的作風(fēng)、先進(jìn)的技術(shù)、敏銳的市場(chǎng)預(yù)見(jiàn)能力及極大的社會(huì)責(zé)任感，贏(yíng)得了銀行等合作伙伴的認(rèn)同。目前國(guó)內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國(guó)郵政、VISA國(guó)際組織等各大機(jī)構(gòu)均與支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶(hù)需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。
2、財(cái)付通財(cái)付通（tenpay）是騰訊公司創(chuàng)辦于20**年9月正式推出專(zhuān)業(yè)在線(xiàn)支付平臺(tái)。財(cái)付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合，按交易額來(lái)算，財(cái)付通排名第二，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。財(cái)付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺(tái)，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。針對(duì)個(gè)人用戶(hù)，財(cái)付通提供了包括在線(xiàn)充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等豐富功能；針對(duì)企業(yè)用戶(hù)，財(cái)付通提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的QQ營(yíng)銷(xiāo)資源支持。
3、快錢(qián)快錢(qián)是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè)，旨在為各類(lèi)企業(yè)及個(gè)人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢(qián)是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè)，其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，VPOS支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、電話(huà)和POS等多種終端，滿(mǎn)足各類(lèi)企業(yè)和個(gè)人的不同支付需求。
（二）市場(chǎng)占有率現(xiàn)狀20**年全年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，支付寶以50.64%的市場(chǎng)份額領(lǐng)軍各支付企業(yè)，截止20**年12月底，支付寶的注冊(cè)用戶(hù)數(shù)為5.5億，單日交易筆數(shù)峰值高達(dá)1261萬(wàn)筆；財(cái)務(wù)通以20.58%的市場(chǎng)份額位居第二位；快錢(qián)以6.28%的市場(chǎng)份額位居第三位。
（三）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1、支付寶
