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第一篇：篇二銀行四不當(dāng)自查報(bào)告
為落實(shí)“三套利”、“四不當(dāng)”等專項(xiàng)治理工作的檢查要點(diǎn)，各地銀監(jiān)局對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作已漸次鋪開。銀行各類“脫實(shí)向虛”的資金空轉(zhuǎn)行為、各種規(guī)避監(jiān)管的套利行為和違規(guī)關(guān)聯(lián)交易成為檢查重點(diǎn)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)場檢查的題中之義。
監(jiān)管檢查有序進(jìn)場
目前，一些銀行已有銀監(jiān)局進(jìn)場，另一些銀行在等待監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查。一位銀行人士告訴記者：“銀監(jiān)局已經(jīng)進(jìn)場。這次檢查力度很大，覆蓋面也十分廣。同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查首當(dāng)其沖?！?/p>
某城商行資管部王總對記者表示，全行正等待著銀監(jiān)局進(jìn)場檢查。銀監(jiān)局已經(jīng)召開多次會(huì)議，針對一些銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行提示?！氨O(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)注意同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)，關(guān)注點(diǎn)在于是否存在杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。”
據(jù)悉，針對銀行的細(xì)化問題，地方銀監(jiān)局會(huì)提出針對性的監(jiān)管意見，一行一策。此外，各地銀監(jiān)局在檢查過程中會(huì)收集二至三個(gè)典型案例，對分支機(jī)構(gòu)因總行制度缺陷和管理漏洞而發(fā)生的問題，將會(huì)進(jìn)行檢查報(bào)告。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，將及時(shí)專題報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
同時(shí)，專項(xiàng)治理的時(shí)間表也已明確。各銀監(jiān)局將于6月底前向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送現(xiàn)場檢查意見書，并于7月底前向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送最終處理處罰結(jié)果。
重點(diǎn)在于化解金融風(fēng)險(xiǎn)
綜合銀行和監(jiān)管部門人士的體會(huì)來看，這次檢查針對性強(qiáng)，監(jiān)管部門把解決“脫實(shí)向虛”的問題、化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在了重要位置。
首當(dāng)其沖的是，造成“脫實(shí)向虛”的同業(yè)空轉(zhuǎn)、理財(cái)空轉(zhuǎn)等現(xiàn)象要切實(shí)整改。例如，銀行是否有大量運(yùn)用同業(yè)資金來對接投資理財(cái)產(chǎn)品、資管計(jì)劃等，放大杠桿、賺取利差的`現(xiàn)象;是否有通過同業(yè)繞道，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、少計(jì)資本、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)等現(xiàn)象，是否有理財(cái)資金為各類監(jiān)管套利提供支持的情況。
另一個(gè)重拳則打向監(jiān)管套利。這包括規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)的套利，如通過各類資管計(jì)劃違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表，人為調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo);如規(guī)避自營貸款盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，通過非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)同業(yè)投資業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資提供授信融資。
“資產(chǎn)出表、非標(biāo)投資等業(yè)務(wù)在銀行業(yè)較為普遍。中小銀行受制于資本壓力及信貸額度，往往會(huì)通過各類業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表，檢查關(guān)鍵就在于穿透看風(fēng)險(xiǎn)管理和底層資產(chǎn)，是否有規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)的不合規(guī)之舉。這并非對資產(chǎn)出表或非標(biāo)投資等業(yè)務(wù)一網(wǎng)打盡，而是針對業(yè)務(wù)操作重申合規(guī)和安全性。”業(yè)內(nèi)人士指出。
值得注意的是，一些銀行業(yè)務(wù)的模糊地帶也被納入監(jiān)管視野。“在現(xiàn)場檢查過程中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)某些銀行存在利用私募ABS實(shí)現(xiàn)資本套利。”業(yè)內(nèi)知情人士告訴記者，發(fā)行和投資私募ABS這一行為并不違規(guī)，但可能存在混淆概念而進(jìn)行監(jiān)管套利。目前一些銀行通過私募ABS實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表，對于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重及資本計(jì)提并不規(guī)范。
據(jù)接近監(jiān)管部門的人士指出，監(jiān)管部門擬對銀行發(fā)起和投資私募ABS的規(guī)模和情況進(jìn)行監(jiān)測。這一資產(chǎn)出表通道或?qū)⑹站o。
第二篇：銀行自查報(bào)告
根據(jù)中國人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)<安徽省個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫使用管理工作指引（暫行）>的通知》，為規(guī)范個(gè)人征信系統(tǒng)的正確使用，提高個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)個(gè)人征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)對本人在個(gè)人征信系統(tǒng)使用以來進(jìn)行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報(bào)：
一、本人在使用個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，嚴(yán)格按照中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對自己的查詢帳號嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢原因，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。
三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進(jìn)行詳細(xì)登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
四、現(xiàn)我社被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我社對其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對其查詢的個(gè)人征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進(jìn)行綜合評價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡單以個(gè)人征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用個(gè)人征信系統(tǒng)。
六、對個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
第三篇：銀行自查報(bào)告
根據(jù)中國人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)的通知》，為規(guī)范個(gè)人征信系統(tǒng)的正確使用，提高個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)個(gè)人征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)對本人在個(gè)人征信系統(tǒng)使用以來進(jìn)行了自查，現(xiàn)對自查做以下匯報(bào)：
一、本人在使用個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，嚴(yán)格按照中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對自己的查詢帳號嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢原因，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。
三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯(lián)系號碼、查詢原因進(jìn)行詳細(xì)登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
四、現(xiàn)我社被查詢者為借款人，對其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我社對其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對其查詢的個(gè)人征信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進(jìn)行綜合評價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡單以個(gè)人征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用個(gè)人征信系統(tǒng)。
六、對個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
