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第一篇：自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查報(bào)告

XX社區(qū)支行

自助設(shè)備專項(xiàng)安全自查報(bào)告

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備專項(xiàng)檢查的通知》我社區(qū)支行 非常重視此項(xiàng)工作，于當(dāng)日日終后組織職工學(xué)習(xí)了該通知精神，并在會(huì)后對(duì)照自身工作情況進(jìn)行了討論及自查，現(xiàn)將自查整改情況報(bào)告如下：

一、 自查對(duì)象和范圍

我社區(qū)支行自助設(shè)備為在行穿墻式設(shè)備。

二、自查內(nèi)容

（一）基礎(chǔ)管理情況：

1、我社區(qū)支行堅(jiān)持每天早晚2次檢查自助設(shè)備運(yùn)行情況，保證自助設(shè)備全天24小時(shí)正常運(yùn)行。

2、已做到機(jī)具每天清潔衛(wèi)生、定期保養(yǎng)維護(hù)自助設(shè)備，按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。

3、加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn) 加鈔完畢后做取款測(cè)試。

4、加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，已做到每月3次查看監(jiān)控錄像。

5、自助設(shè)備管理人員按規(guī)定更換密碼并記錄，按月更換密碼，備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后，按要求入庫（柜）保管；備用鑰匙按要求封存保管；交接按要求進(jìn)行記錄。

6、更換自助設(shè)備管理員、加鈔員嚴(yán)格按照總部要求進(jìn)行備案，按要求進(jìn)行記錄。

7、我社區(qū)支行嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程，保證自助設(shè)備正常運(yùn)行。

8、嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。

9、客戶操作區(qū)有隔斷擋板及一米線，使廣大儲(chǔ)戶能夠安全用卡、放心用卡。

10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機(jī)具、修改密碼、調(diào)閱監(jiān)控等操作技能。

11、每天4次巡視，以確保周邊無可疑裝置和粘貼物及虛假廣告。

(二)安全防范設(shè)施建設(shè)情況：

1、已安裝視頻監(jiān)控裝置，可以清晰的看到客戶正面圖像及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程的實(shí)時(shí)錄像；回放錄像客戶面部特征及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程圖像清晰。

2、已安裝防窺罩，所有攝像機(jī)都不能看到客戶密碼操作。

3、圖像數(shù)據(jù)記錄采用數(shù)字錄像設(shè)備。

4、視頻圖像疊加時(shí)間和日期信息，數(shù)據(jù)儲(chǔ)存時(shí)間大于30天。

5、已有總部統(tǒng)一安裝的安全提示和24小時(shí)服務(wù)電話。

6、視頻監(jiān)控系統(tǒng)時(shí)間與自助設(shè)備時(shí)間保持同步。

7、有獨(dú)立的用戶操作區(qū)域，已設(shè)置一米線、防窺罩、防窺擋板。

8、自助設(shè)備采用實(shí)體磚。

今后，我社區(qū)支行將進(jìn)一步組織員工學(xué)習(xí)《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范規(guī)定》。嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。提高員工思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)防控能力，嚴(yán)格按照總部要求及相關(guān)制度規(guī)范操作，確保我社區(qū)支行自助設(shè)備業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，穩(wěn)健發(fā)展。

XXXXXXXXXXXXXX支行

2014年6月26日

第二篇：支行安全保衛(wèi)的自查報(bào)告

支行關(guān)于安全保衛(wèi)的自查報(bào)告

為認(rèn)真貫徹落實(shí)公安部、銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估辦法》 ，進(jìn)一步全面客觀地認(rèn)識(shí)我行的安全防范情況，根據(jù)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求，我行及時(shí)組織以行長xxx為組長、委派會(huì)計(jì)xxx為副組長的自查小組，按照通知要求的檢查方法，結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)安全設(shè)施及周邊環(huán)境進(jìn)行了全面的檢查，先將自查情況匯報(bào)如下：

一、物防設(shè)施

1、一層營業(yè)廳窗戶全部安裝防彈玻璃或相應(yīng)防護(hù)措施。

2、網(wǎng)點(diǎn)與外界相通的出入口均已安裝防護(hù)門或防盜安全門，且符合國家安全標(biāo)準(zhǔn)。

3、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外有圍墻且有防止攀爬的障礙物。

4、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)已配備自衛(wèi)器材。

5、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)已配備應(yīng)急照明設(shè)施且安全可用。

二、 技防設(shè)施

1、營業(yè)場所與外界相通的出入口已安裝了視頻監(jiān)控設(shè)施。

2、營業(yè)場所現(xiàn)金區(qū)、非現(xiàn)金區(qū)均安裝視頻監(jiān)控設(shè)施，實(shí)時(shí)監(jiān)控區(qū)域人員活動(dòng)情況以及業(yè)務(wù)辦理過程。

3、營業(yè)場所的所有監(jiān)控設(shè)施的回放錄像均可以分辨人員的體貌特征。

4、網(wǎng)點(diǎn)錄像資料能保存90天。

5、網(wǎng)點(diǎn)已具備與公安局110報(bào)警服務(wù)臺(tái)聯(lián)網(wǎng)報(bào)警條件。

三、人防措施

1、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)業(yè)務(wù)人員均接受過系統(tǒng)的安全保衛(wèi)培訓(xùn)，能應(yīng)對(duì)緊急情況的發(fā)生。

2、網(wǎng)點(diǎn)配備專職的.安全保衛(wèi)人員。

3、網(wǎng)點(diǎn)人員熟悉110報(bào)警設(shè)施、狼牙棒、滅火器等安全設(shè)施的使用。

四、ATM自助設(shè)備的安全

1、已安裝報(bào)警裝置，且能對(duì)撬盜和破壞事件進(jìn)行檢測(cè)報(bào)告。

2、視頻裝置可以對(duì)客戶交易時(shí)的正面圖像、進(jìn)出鈔票過程進(jìn)行清晰地實(shí)時(shí)錄像。

3、已加裝防窺視功能裝置，已設(shè)置相對(duì)獨(dú)立的用戶操作區(qū)域。

4、已通過顯示屏顯示必要的安全提示和24小時(shí)客服電話。

五、消防安全

1、建立了領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的逐級(jí)防火責(zé)任制度。

2、每月組織開展安全教育宣傳教育。

3、保證消防設(shè)施、滅火器的安全、有效。

4、對(duì)火災(zāi)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)且發(fā)現(xiàn)后能及時(shí)消除。

六、安全保衛(wèi)基礎(chǔ)工作

1、我行實(shí)行安全保衛(wèi)責(zé)任制，對(duì)每一個(gè)員工的安全保衛(wèi)職責(zé)落實(shí)到位。

2、領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)安全保衛(wèi)工作常抓不懈，定時(shí)舉行案件演習(xí)和消防演習(xí)。

3、指定專門的安全保衛(wèi)人員，對(duì)每天的安全保衛(wèi)工作進(jìn)行詳細(xì)記錄，以備查閱。

通過此次安全評(píng)估自查，xx支行的全體員工進(jìn)一步提高了相關(guān)的安全防范意識(shí)，從而將安全工作責(zé)任到人，落實(shí)到位。今后我行將加大對(duì)安全教育的學(xué)習(xí)力度，做到警鐘長鳴、防患于未然，為我行健康發(fā)展提供有力保證，進(jìn)一步維護(hù)全縣金融秩序，為我縣經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

自查單位：xx支行

第三篇：模擬ATM機(jī)流程

模擬ATM機(jī)流程

package com.igeekhome.demo2;

import java.util.Scanner;

//銀行帳戶類

public cla Account { // 屬性

private int id; private String name; private String pa; private double balance; private static int currentID = 1;// 記錄當(dāng)前的卡

// get/set public int getId() {

return this.id; }

public String getName() {

return this.name; }

public String getPa() {

return this.pa; }

public double getBalance() {

return this.balance; }

//構(gòu)造函數(shù)

public Account(String name,String pa,double money){

this.name = name;

this.pa = pa;

this.balance = money;

this.id = currentID++; }

/*******業(yè)務(wù)方法*********/

//存款

public void saveMoney(){ Scanner in = new Scanner(System.in); //接收存款的金額

System.out.print("請(qǐng)輸入存款的金額："); int money = in.nextInt();

//修改余額

this.balance+=money;

//給出提示

System.out.println("存款成功，當(dāng)前的余額是："+this.balance); }

//取款

public void drawMoney(){ Scanner in = new Scanner(System.in); //接收取款的金額

System.out.print("請(qǐng)輸入取款的金額："); int money = in.nextInt(); //判斷余額是否大于取款金額,如果滿足上面的條件，則修改余額，并給出提示

if(this.balance>money){

this.balance-=money;

System.out.println("取款成功，當(dāng)前的余額是："+this.balance); }else{//如果不滿足，則給出取款 失敗的動(dòng)提示

System.out.println("余額不足，取款失敗"); }

}

//修改密碼

public void modifyPa(){ Scanner in = new Scanner(System.in); //接收原密碼

System.out.print("請(qǐng)輸入原密碼："); String oldPa = in.nextLine(); //判斷密碼是否正確,如果不正確，則給出提示，結(jié)束方法

if(this.pa.equals(oldPa)==false){

System.out.println("原密碼不正確，修改密碼失敗");

return;//返回 ，不再往下執(zhí)行

}

//如果正確，則接收新密碼

System.out.print("請(qǐng)輸入新密碼："); String newPa1 = in.nextLine();

//再次接收新密碼

System.out.print("請(qǐng)?jiān)俅屋斎胄旅艽a：");

String newPa2 = in.nextLine();

//判斷兩次新密碼是否一致,如果一致，修改密碼，給出提示

if(newPa1.equals(newPa2)){

this.pa = newPa1;

System.out.println("修改密碼成功");

}else{ //如果不一致，給出修改密碼失敗提示

System.out.println("兩次新密碼不一致，修改密碼失敗");

}

}

}

package com.igeekhome.demo2;

import java.util.Scanner;

public cla Test {

public static void main(String[] args) {

//創(chuàng)建一個(gè)帳戶對(duì)象，進(jìn)行模擬操作

Account a = new Account("張三","888888",1000);

//System.out.println(a.getId()+","+a.getPa());

//調(diào)用登錄方法，并得到返回結(jié)果

boolean flag = Test.login(a.getId(), a.getPa());

if(flag){//如果返回值為true，才進(jìn)行到主菜單進(jìn)行相關(guān)的操作

Test.showMenu(a);

}

}

//進(jìn)行登錄操作，如果成功，則返回true，否則返回false /*

* 用戶在ATM機(jī)進(jìn)行操作時(shí)，可以有三次輸入密碼的機(jī)會(huì)，如果三次中任何一次輸入正確，可以進(jìn)入到主界面進(jìn)行相關(guān)操作，如果三次都不正確，則輸出“請(qǐng)與管理員聯(lián)系”

*/ public static boolean login(int id,String pa){//id,pa現(xiàn)有卡的卡號(hào)和密碼

Scanner in = new Scanner(System.in);

for(int i=1;i

System.out.print("請(qǐng)輸入卡號(hào):");

String s = in.nextLine();

int curID = Integer.parseInt(s);

System.out.print("請(qǐng)輸入密碼：");

String curPa = in.nextLine();

//如果卡號(hào)和密碼都正確，則返回 true

if(id==curID && pa.equals(curPa))

return true;

if(i

System.out.println("卡號(hào)或密碼不正確，請(qǐng)重新輸入！");

else

System.out.println("三次輸入錯(cuò)誤，請(qǐng)與管理員進(jìn)行聯(lián)系"); }

return false; }

//顯示菜單，進(jìn)行相關(guān)操作

public static void showMenu(Account a){ Scanner in = new Scanner(System.in);

System.out.println("歡迎使用ATM取款機(jī)"); while(true){

System.out.println("請(qǐng)選擇：1.查詢余額;2.取款;3.存款;4.修改密碼;5.退出:");

int choose = in.nextInt();//接收用戶的選擇

if(choose==5)

break;

switch(choose){

case 1:System.out.println("您的余額是："+a.getBalance());break;

case 2:a.drawMoney();break;

case 3:a.saveMoney();break;

case 4:a.modifyPa();break;

default:System.out.println("您的輸入有誤，請(qǐng)重新輸入");break;

} }

System.out.println("感謝您再次使用！"); } }

第四篇：銀行個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

銀行個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

按照總行浦發(fā)銀[今年]第70號(hào)文件的要求，在分行統(tǒng)一安排布置下，個(gè)金部組織專人，于今年3月21日至今年3月25日對(duì)所轄支行的8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)及分行卡中心、個(gè)貸中心進(jìn)行了全面自查。

本次自查主要采取逐一對(duì)照總行下發(fā)的檢查提綱，開展詢問調(diào)查及業(yè)務(wù)檔案抽查的方式。自查結(jié)果，我行個(gè)金業(yè)務(wù)總體上能夠落實(shí)總行的各項(xiàng)管理規(guī)章制度，業(yè)務(wù)*作基本規(guī)范，基本符合內(nèi)控要求，但個(gè)別業(yè)務(wù)*作在手續(xù)方面不夠完善，業(yè)務(wù)檔案中也存在一些細(xì)小的差錯(cuò)。

現(xiàn)將本次自查情況逐條對(duì)照總行檢查提綱報(bào)告如下: 一、東方卡業(yè)務(wù)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)檢查情況

(一)業(yè)務(wù)真實(shí)*檢查

1、東方卡*真實(shí)*管理

(1)以個(gè)人名義申領(lǐng)東方卡的均能做到申請(qǐng)表資料真實(shí)、完整并與業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的個(gè)人*一致。

但有部分支行個(gè)別客戶的預(yù)留資料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預(yù)留了客戶的*件號(hào)碼、姓名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象;申請(qǐng)表上摘錄的發(fā)卡號(hào)不完整，經(jīng)辦人員未簽章。

(2)以單位名義批量申請(qǐng)個(gè)人東方卡的，均能做到批量申請(qǐng)名冊(cè)要素填寫齊全，與業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)持卡人資料一致、真實(shí)、完整。

但是有部分支行沒有預(yù)留申請(qǐng)名冊(cè)。

(3)以個(gè)人名義擔(dān)保的有透支額度的*，是否做到業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與申請(qǐng)表中擔(dān)保人資料要素一致、真實(shí)、完整，擔(dān)保人影印*件齊全。

(4)以單位名義擔(dān)保的有透支額度的*，是否做到業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)客戶信息與申請(qǐng)表中擔(dān)保單位資料要素一致、真實(shí)、完整，單位營業(yè)執(zhí)照、法人代碼*書影印件齊全。

此部分的(3)、(4)項(xiàng)，由于昆明分行沒有開辦*業(yè)務(wù)所以沒有檢查。

2、*授信抵、質(zhì)押資產(chǎn)的真實(shí)*管理。

我行目前僅開辦了借記卡業(yè)務(wù)，還未開辦*業(yè)務(wù)。 (二)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范檢查

1、空白重要憑*的管理

(1)空白東方卡均做到專人保管，制卡人員與空白卡保管員分設(shè)。 (2)各類東方卡均納入表外管理，會(huì)計(jì)主管人員均每月不少于一次不定期檢查賬實(shí)情況，確保賬實(shí)一致，并做好檢查記錄。 (3)制卡人員與空白卡保管員之間的日?？ㄆI(lǐng)用與交回均做好交接紀(jì)錄。

(4)空白卡、未領(lǐng)用卡保管人員或使用人員調(diào)動(dòng)均做到頂班交接記錄完整、各類卡片交接記錄完整。

(5)在未領(lǐng)用東方卡和密碼封是否做到分人保管，營業(yè)日終未領(lǐng)用東方卡應(yīng)入庫保管，密碼封應(yīng)入鋼箱保管方面，我行有部分支行沒有做到東方卡和密碼封分人保管。

對(duì)于此違規(guī)行為，我部已經(jīng)當(dāng)場要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

(6)拾遺卡、損壞卡、銷戶卡、均做到當(dāng)日列表外控制管理，并及時(shí)對(duì)芯片、*做損毀處理。但是對(duì)于吞沒卡吞沒卡各支行均沒有在電腦內(nèi)建立表外控制管理，只建立了登記簿登記備案。

對(duì)于此違規(guī)行為，我部已經(jīng)當(dāng)場要求整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

2、東方卡密鑰的管理

(1)分行均根據(jù)總行密鑰管理辦法建立有相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。 (2)本行密鑰中心對(duì)密鑰的管理均能做到落實(shí)專人管理。 (3)密鑰的使用均按規(guī)定做到雙人會(huì)同的原則，并做好密鑰使用登記。

(4)對(duì)出于制卡需要，*于密鑰中心之外保管的用戶卡制卡密鑰均做到密鑰保管人員與制卡人員的分離，密鑰日常領(lǐng)用交接記錄完整，日終密鑰入密碼保險(xiǎn)箱保管。

(5)密鑰經(jīng)管人沒有由技術(shù)人員擔(dān)任的情況。

(6)對(duì)由密鑰中心統(tǒng)一保管的密鑰，均建立完備的密鑰領(lǐng)用交接手續(xù)，并做成記錄。

(三)用卡(準(zhǔn)貸記卡)透支風(fēng)險(xiǎn)的控制

我行尚未開辦*業(yè)務(wù)。

(四)收單商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

1、收單行均遵照商戶管理規(guī)定執(zhí)行對(duì)收單商戶準(zhǔn)入的審核。

2、收單商戶在我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的行業(yè)屬*等相關(guān)參數(shù)均真實(shí)、準(zhǔn)確。

3、對(duì)收單商戶的收單業(yè)務(wù)規(guī)則，包括*辨識(shí)、收單結(jié)算、pos 機(jī)具使用管理的培訓(xùn)均落實(shí)專人負(fù)責(zé)。

(五)業(yè)務(wù)規(guī)范檢查

1、代收付業(yè)務(wù)的管理:代收付業(yè)務(wù)沒有按規(guī)定執(zhí)行相應(yīng)的盤片交接制度;沒有嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定裝訂代收付業(yè)務(wù)盤片交接清單和代收付業(yè)務(wù)清單;負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)代收付業(yè)務(wù)的*作員均按業(yè)務(wù)管理要求使用*作員號(hào)和密碼;均遵照反洗錢管理規(guī)定監(jiān)督代發(fā)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)避相應(yīng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于該項(xiàng)業(yè)務(wù)中沒有建立盤片交接制度方面，我部已經(jīng)現(xiàn)場進(jìn)行了整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

2、制卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理:制卡室均*封閉，制卡工作均在*環(huán)境下完成;密碼封打印完畢后，均對(duì)密碼封第一聯(lián)及時(shí)銷毀。 3、匯款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理:均遵照反洗錢的相關(guān)管理規(guī)定履行對(duì)匯款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)避相關(guān)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、財(cái)富管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查情況

(一)規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度流程防范政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

1、現(xiàn)有儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)常規(guī)管理規(guī)章制度建設(shè)及執(zhí)行情況。 (1)儲(chǔ)蓄均能按照開戶實(shí)名制的規(guī)范執(zhí)行。

(2)代辦開戶手續(xù)均能按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

(3)單位申請(qǐng)開戶均能按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

(4)客戶提前支取定期儲(chǔ)蓄存款均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (5)受理儲(chǔ)戶的掛失止付業(yè)務(wù)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (6)受理儲(chǔ)戶的掛失結(jié)清或掛失換發(fā)新存單(折)業(yè)務(wù)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。

(7)受理有關(guān)部門要求沒收存款、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款賬戶、撤銷凍結(jié)均能按照相關(guān)制度執(zhí)行。

(8)辦理原期起息的定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 備注:我行沒有原期起息的定期存款業(yè)務(wù)。

(9)受理儲(chǔ)戶存單、折的密碼查詢均按照相關(guān)制度執(zhí)行。 (10)客戶開通個(gè)人網(wǎng)上銀行*版功能或銀*轉(zhuǎn)賬、銀*通及開放式基金等功能均按照相關(guān)制度及執(zhí)行。

(11)出具定期儲(chǔ)蓄均按照相關(guān)制度建設(shè)及執(zhí)行。 (12)儲(chǔ)蓄柜員辦理賬戶查詢均按照相關(guān)制度建設(shè)及執(zhí)行。 2、新業(yè)務(wù)的開辦、新產(chǎn)品的引入等特*業(yè)務(wù)的管理制度建設(shè)。

對(duì)*和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，我行目前尚未有過新產(chǎn)品的引入及開辦情況。

3、防止洗錢、欺詐等外部案件發(fā)生等的制度建設(shè)。

(1)均建立大額可疑支付報(bào)告制度。

(2)均定期向外部監(jiān)管部門報(bào)送數(shù)據(jù)。

4、規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)信息披露制度建設(shè)方面，我行的經(jīng)辦人員在客戶購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)均對(duì)客戶披露了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)信息。

5、柜面受理質(zhì)押貸款相關(guān)管理辦法及制度執(zhí)行方面，在檢查中發(fā)現(xiàn)*西路支行有1筆貸款沒有按照相關(guān)規(guī)定辦理，**質(zhì)押貸款的質(zhì)押率達(dá)到93，;對(duì)于該筆貸款，檢查人員發(fā)現(xiàn)后已經(jīng)現(xiàn)場進(jìn)行了整改，要求立即聯(lián)系客戶辦理相關(guān)還款事宜。其他支行在此項(xiàng)制度的執(zhí)行情況良好。

6、各支行均建立崗位責(zé)任追究制度。

(二)各項(xiàng)重要資料或憑*等的保管規(guī)范*

1、密碼的保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。

2、授權(quán)卡的保管是否符合總分行相關(guān)規(guī)定。

昆明分行沒有使用授權(quán)卡授權(quán)，而是直接使用密碼授權(quán)。 3、有價(jià)憑*或重要空白憑*的入庫，登記和保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。

4、圖章的保管均符合總分行相關(guān)規(guī)定。

5、重要空白憑*的領(lǐng)用、簽收均建立相應(yīng)的交接制度。 (1)有價(jià)憑*或空白重要憑*的印制、入庫、領(lǐng)用、調(diào)撥、保管、交接、核查、收繳、銷毀等制度的執(zhí)行，均符合會(huì)計(jì)部門的相關(guān)要求。 (2)業(yè)務(wù)公章的刻制、頒發(fā)、保管、交接、核查、收繳、銷毀等制度的執(zhí)行，均能配合會(huì)計(jì)部門執(zhí)行。

(3)重要資料，如個(gè)人存款賬戶的資料、有關(guān)業(yè)務(wù)的客戶申請(qǐng)書、大額存取款記錄資料的使用、保管均符合相關(guān)規(guī)定。 6、相關(guān)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表均能及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)。

(1)銀*通資金清算均通過管理機(jī)每天預(yù)清算、打印，以及與券商核對(duì)。

(2)發(fā)現(xiàn)客戶賬戶情況異?；虬l(fā)生清算異常情況，均能按照規(guī)定流程，分析原因，聯(lián)系技術(shù)部門進(jìn)行故障排查，并對(duì)客戶資金進(jìn)行控制或調(diào)整。

(三)明確人員分工職責(zé)

1、業(yè)務(wù)分工均制定明確的崗位分工職責(zé)。

2、重要業(yè)務(wù)或事項(xiàng)均設(shè)立了授權(quán)規(guī)則。

3、特殊業(yè)務(wù)權(quán)限業(yè)務(wù)均建立了相應(yīng)的控制管理。

4、外匯寶，銀*通管理機(jī)均設(shè)定專人管理，密碼控制。 (四)與其他部門的銜接

1、重大產(chǎn)品的推出已經(jīng)建立了相關(guān)部門的會(huì)簽制度。 2、合同文本必須經(jīng)由法律事務(wù)所審核并確認(rèn)方面，我行所使用的合同文本均為總行提供。

3、新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)的推出初期請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理部參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，我行至今沒有新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)的推出。

三、電子渠道風(fēng)險(xiǎn)檢查

(一)網(wǎng)上銀行

對(duì)客戶查詢密碼、東方卡交易密碼、移動(dòng)*書解鎖等業(yè)務(wù)*作流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)沒有提出改進(jìn)措施，規(guī)避*作風(fēng)險(xiǎn)。

(二)電話銀行

客戶查詢密碼、部門東方卡交易密碼為明碼問題是否提出防范風(fēng)險(xiǎn)的整改意見方面，我行現(xiàn)在使用的東方卡均已經(jīng)使用了密碼封，不存在明碼現(xiàn)象。

(三)自助銀行

1、是否制定存款機(jī)假*風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)制度及相關(guān)防范措施方面，我行現(xiàn)在沒有存款機(jī)業(yè)務(wù)。

2、密碼、鑰匙的均做到了雙人保管。

3、*設(shè)備的有效*、可用*，如焦距、位置、角度，設(shè)備的完好等方面，我行的*設(shè)備均有效、可用。

4、atm加*均做到了雙人*作。

5、加*人員不能是前臺(tái)柜員方面。

在此方面有部分支行atm機(jī)的加*工作沒有按照規(guī)定執(zhí)行，加*人員有前臺(tái)柜員代替的現(xiàn)象，我部已經(jīng)要求有此現(xiàn)象的營業(yè)部立即整改，并且隨后下發(fā)了整改通知。

(2、3、4 項(xiàng)各分行由會(huì)計(jì)清算部門負(fù)責(zé)管理)

(四)支付網(wǎng)關(guān)

均已經(jīng)提高技防能力。

(五)atm 的日常管理

1、atm 的裝卸*箱及清點(diǎn)*券均嚴(yán)格遵守雙人會(huì)同的原則，且裝*人即卸*人。

2、atm 的*箱清點(diǎn)均做到在*下清點(diǎn)，且存款*箱和取款*箱均做到了分別清點(diǎn)，不得交叉清點(diǎn)。(備注:昆明分行沒有存款機(jī)。)

3、atm 的頂班均執(zhí)行定向頂班的原則，對(duì)涉及*箱密碼掌管人員變更的，均及時(shí)變更*箱密碼。

4、atm 封包存款的清點(diǎn)最遲不得超過存款日的次日方面。我行沒有atm封包現(xiàn)象。

5、實(shí)行24 小時(shí)工作的atm 機(jī)的*箱清點(diǎn)最長不得超過7天方面。 有部分支行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)工作未按照規(guī)定執(zhí)行，沒有留下清點(diǎn)記錄，沒有執(zhí)行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)最長不得超過7天的規(guī)定;對(duì)于有此現(xiàn)象的營業(yè)部，我部已經(jīng)立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。

6、atm 機(jī)的日常吞沒卡應(yīng)沒有按照規(guī)定進(jìn)行相關(guān)的表外核算并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的用戶領(lǐng)用手續(xù)。

我行所有支行的吞沒卡均沒有按照規(guī)定進(jìn)行相關(guān)的表外核算，只是建立相應(yīng)的登記工作。對(duì)于有此現(xiàn)象的營業(yè)部，我部已經(jīng)立即要求其整改，并催收下發(fā)了整改通知。

四、個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查情況

一、個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)控制檢查

(一)個(gè)貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)、人員配備、崗位設(shè)置情況

1、市場營銷與貸款審批部門是否分立。

我行個(gè)貸營銷與審批目前集中在分行個(gè)人貸款中心，但崗位是*分開的。

2、放款監(jiān)督與貸款審批崗位是否分立。

是分立設(shè)置。

3、審查審批崗位是否專職。

個(gè)貸中心設(shè)有專職審查崗位，審查程序?yàn)閷Ｂ殞彶閸徫弧€(gè)貸中心副主任、主任、個(gè)金部總經(jīng)理。

4、抵押登記崗位是否專職。

抵押崗位是專職設(shè)立的。

5、貸后管理和催收保全崗位是否設(shè)置。

貸后管理和催收保全崗位是專職設(shè)立的。

6、具有審批權(quán)的支行崗位設(shè)置是否符合業(yè)務(wù)要求。 我行個(gè)貸管理模式為分行集中統(tǒng)一授信審批，支行的審批權(quán)已全部上收分行，支行無審批權(quán)。

7、審查審批人員任職資格是否符合崗位設(shè)置要求(風(fēng)險(xiǎn)管 理部專職審貸人員資格考試)。

個(gè)貸中心的審查審批人員目前均未通過風(fēng)險(xiǎn)管理部專職審貸人員資格考試。

8、個(gè)貸人員配備情況及考核管理辦法建設(shè)情況。

目前我行個(gè)貸人員配備8名，其中客戶經(jīng)理4名，專職審查1名，檔案管理1名，催收1名，抵押登記1名。

(二)個(gè)貸產(chǎn)品授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)制度建設(shè)及執(zhí)行情況

1、分行受理的業(yè)務(wù)品種是否經(jīng)總行授權(quán)。

各項(xiàng)業(yè)務(wù)品種均經(jīng)過總行授權(quán)。

2、分行審批的業(yè)務(wù)權(quán)限是否經(jīng)總行授權(quán)。

均經(jīng)過總行授權(quán)。

3、分行實(shí)施轉(zhuǎn)授權(quán)是否按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行(風(fēng)險(xiǎn)管理部授 權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)實(shí)施細(xì)則)。

分行實(shí)施轉(zhuǎn)授權(quán)是嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行的。

4、分行是否制定相應(yīng)的轉(zhuǎn)授權(quán)管理辦法和定期評(píng)價(jià)制度。 已經(jīng)制定相應(yīng)的轉(zhuǎn)授權(quán)管理辦法，但定期評(píng)價(jià)制度未建立。 5、分行是否建立個(gè)人貸款貸審會(huì)制度。

我行已建立了個(gè)人貸款貸審會(huì)制度。

6、分支行是否執(zhí)行貸款分級(jí)審批制度。

目前我行各支行無貸款審批權(quán)限。

7、分支行是否歸檔保留轉(zhuǎn)授權(quán)書面文件。

目前我行個(gè)貸集中管理，不對(duì)各分支行的個(gè)貸審批的轉(zhuǎn)授權(quán)。 (三)個(gè)貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度的建設(shè)與執(zhí)行情況

1、分行所有個(gè)貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理辦法、實(shí)施細(xì)則、*作規(guī) 程等規(guī)范*文件是否按照總行相關(guān)文件規(guī)定進(jìn)行規(guī)范*作。 我行所有個(gè)貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理辦法、實(shí)施細(xì)則、*作規(guī)程等規(guī)范*文件是嚴(yán)格按照總行相關(guān)文件規(guī)定并結(jié)合本分行實(shí)際情況制定和進(jìn)行規(guī)范*作。

2、分支行自擬文件是否在總、分行文件規(guī)定框架內(nèi)未有突破。 是在總、分行文件規(guī)定框架內(nèi)未有突破。

3、分行新開辦個(gè)貸業(yè)務(wù)品種是否按照有關(guān)規(guī)定上報(bào)總行有關(guān)部門審核批復(fù)。

是按照有關(guān)規(guī)定上報(bào)總行有關(guān)部門審核批復(fù)。

4、分行新的業(yè)務(wù)模式或業(yè)務(wù)流程改變是否經(jīng)過分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門或總行相關(guān)部門的審核批復(fù)。

分行新的業(yè)務(wù)模式或業(yè)務(wù)流程改變是經(jīng)過分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的審核批復(fù)。

5、分行對(duì)合作的擔(dān)保公司、評(píng)估公司、律師事務(wù)所是否建立招投標(biāo)制度和評(píng)價(jià)篩選制度。

只建立了評(píng)價(jià)篩選制度。

6、分行對(duì)貸款審批流程中密碼、*管理是否提出明確要求，保管不善造成風(fēng)險(xiǎn)是否建立責(zé)任追究制度。

分行對(duì)貸款審批流程中密碼、*管理實(shí)行的是個(gè)人負(fù)責(zé)制。 7、分行是否制定客戶經(jīng)理相關(guān)代辦業(yè)務(wù)的*作規(guī)范。如不得代辦保管現(xiàn)金、代辦保管*、*件、存折，代辦提前還款等。 已制定了后臺(tái)專人辦理制度，客戶經(jīng)理不得相關(guān)代辦業(yè)務(wù)。 (四)貸款審批流程中崗位設(shè)置和執(zhí)行情況

1、審查審批崗對(duì)借款人收入的審查，是否按照總行要求，客觀評(píng)價(jià)借款人的還款能力，并以此為基礎(chǔ)做出貸款決策。

基本能夠按照總行要求，并結(jié)合借款人的實(shí)際情況較為客觀評(píng)價(jià)借款人的還款能力，并以此為基礎(chǔ)做出貸款決策。

2、審查審批崗是否存在因關(guān)系貸款放松對(duì)貸款的審查，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的情況。

不存在這樣的情況。

3、審查審批崗是否重視貸款申請(qǐng)資料真實(shí)*的核查，有無騙貸、欺詐等隱*風(fēng)險(xiǎn)。

比較重視貸款申請(qǐng)資料真實(shí)*的核查，無騙貸情況。

4、審查審批崗是否存在放松對(duì)開發(fā)商、汽車經(jīng)銷商、評(píng)估公司等合作商戶的資質(zhì)與實(shí)力、樓盤項(xiàng)目狀況及定價(jià)合理度審查，以至出現(xiàn)虛假按揭、暗箱*作等問題，給我行資產(chǎn)帶來風(fēng)險(xiǎn)。

不存在這樣的情況。

5、審查審批崗對(duì)抵押物的真實(shí)*、合法*、權(quán)屬完整*是否進(jìn)行嚴(yán)格審查并堅(jiān)持上門核查制度。

我行對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，但未要求逐筆上門核查，只針對(duì)個(gè)別把握不準(zhǔn)的貸款進(jìn)行上門。

6、審查審批崗對(duì)貸款用途的審查是否嚴(yán)格，是否存在挪用貸款資金，特別是將消費(fèi)用途的貸款挪作生產(chǎn)經(jīng)營之用的情況。

對(duì)貸款用途的審查按照客戶經(jīng)理上報(bào)的資料，能夠嚴(yán)格審查貸款用途，但由于貸款發(fā)放后對(duì)客戶的實(shí)際資金用途難以*，不排除一些客戶改變貸款實(shí)際用途的可能。

7、審查審批崗是否存在化整為零突破授權(quán)權(quán)限審批貸款的情況，對(duì)開發(fā)商授信額度的審批是否經(jīng)過分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

不存在化整為零的情況，對(duì)開發(fā)商授信額度的審批是經(jīng)過分行風(fēng)險(xiǎn)管理部的。

8、審查審批崗是否執(zhí)行總行階段*相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。如2004 年11 月份開始經(jīng)營*貸款、消費(fèi)貸款、商業(yè)用房貸款、一人多套等高風(fēng)險(xiǎn)品種是否已經(jīng)集中分行審批。

審查審批崗是嚴(yán)格執(zhí)行總行階段*相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的。我行已于2003年11月份起對(duì)所有個(gè)人貸款品種均集中于分行個(gè)貸中心審批。 9、抵押*崗對(duì)抵押登記手續(xù)辦理是否及時(shí)，確保抵押登記真實(shí)有效，有無違反規(guī)定由借款客戶代辦相關(guān)手續(xù)等現(xiàn)象。

我行個(gè)貸中心抵押*專崗人員對(duì)抵押登記手續(xù)辦理能夠做到及時(shí)，確保了抵押登記的真實(shí)有效，無客戶代辦相關(guān)手續(xù)等現(xiàn)象。 10、放款監(jiān)督崗對(duì)借款合同填寫是否規(guī)范，各項(xiàng)要素是否齊全進(jìn)行檢查，是否存在因營銷與競爭因素，降低對(duì)貸款擔(dān)保合規(guī)合法*的要求。 借款合同及相關(guān)文本基本填寫規(guī)范，要素齊全，但個(gè)別有遺漏差錯(cuò)問題。不存在降低對(duì)貸款擔(dān)保合規(guī)合法*要求的情況。

11、放款監(jiān)督崗是否嚴(yán)格按要求落實(shí)放款前與借款人核查制度。 均做落實(shí)。

12、放款監(jiān)督崗對(duì)貸款審批意見是否嚴(yán)格逐條落實(shí)后發(fā)放貸款。 是。

13、放款監(jiān)督崗是否對(duì)房產(chǎn)權(quán)屬狀況、抵押登記結(jié)果進(jìn)行核實(shí)。 進(jìn)行抵押登記核實(shí)或預(yù)登記、階段*擔(dān)保落實(shí)后放款。 14、放款監(jiān)督崗是否對(duì)貸款檔案及時(shí)歸集整理。

放款監(jiān)督崗自貸款發(fā)放后5天內(nèi)對(duì)貸款檔案及時(shí)歸集整理。 (五)貸后管理崗位設(shè)置及執(zhí)行情況

1、貸后管理崗是否對(duì)貸款發(fā)放賬戶進(jìn)行管理與核查。 一般由后臺(tái)人員在上報(bào)貸款業(yè)績時(shí)進(jìn)行管理與核查。

2、貸后管理崗是否及時(shí)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)相關(guān)信息，定期提交檢查分析報(bào)告。 我行由中心的貸后催收管理崗位每日、每月、每季進(jìn)行全行個(gè)人貸款的五級(jí)分類工作并準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)相關(guān)信息，按月提交檢查分析報(bào)告。 3、貸后管理崗是否及時(shí)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)核查個(gè)人貸款五級(jí)分類數(shù)據(jù);是否監(jiān)督支行個(gè)貸[五級(jí)分類"標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況。

已做到及時(shí)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)核查個(gè)人貸款五級(jí)分類數(shù)據(jù)，并按分行信貸管理部的標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)領(lǐng)全分行的個(gè)貸[五級(jí)分類"工作。

4、貸后管理崗是否對(duì)不良貸款定期提交分析報(bào)告，分析不良貸款成因及應(yīng)對(duì)措施。

每月提交分析報(bào)告一次并進(jìn)行不良貸款成因分析及應(yīng)對(duì)措施。 5、貸后管理崗是否建立歸檔、出借、調(diào)閱相關(guān)制度;貸款檔案管理的規(guī)范*文件建設(shè)及執(zhí)行情況，是否存在資料缺失、外借未還等情況。 已建立歸檔、出借、調(diào)閱相關(guān)制度，貸款檔案管理的規(guī)范*文件由專人負(fù)責(zé)。

6、催收保全崗與分行資產(chǎn)保全的部門的職能界定是否清晰。 雙方部門的職責(zé)基本能夠清晰界定。

7、催收保全崗是否履行催收職責(zé)，是否保留相關(guān)催收記錄。 已履行催收職責(zé)并已保留相關(guān)催收記錄。

8、催收保全崗是否及時(shí)履行法律訴訟程序。

是。

9、催收保全崗是否及時(shí)上報(bào)貸款核銷資料。

催收保全崗根據(jù)分行個(gè)人信貸評(píng)審委討論，形成意見后將貸款核銷資料上報(bào)分行信貸管理部和資金財(cái)務(wù)部。

(六)個(gè)人貸款利率執(zhí)行情況

1、是否嚴(yán)格執(zhí)行*銀行、總行利率政策。

是。

2、住房貸款利率不得上下浮動(dòng)(根據(jù)*銀行規(guī)定，對(duì)于抑制炒房行為而進(jìn)行利率上浮的情況除外);其他個(gè)人貸款利率下浮不超過基準(zhǔn)利率的10%。

在人行今年3月17日新的房貸利率政策之前，我行住房貸款利率只對(duì)人行界定的可上浮的對(duì)象進(jìn)行上浮(即按同期同檔次利率執(zhí)行)，其他無貸款利率下浮的情況。

3、利率浮動(dòng)是否經(jīng)過有權(quán)人審批。

是。

(七)個(gè)人貸款抵押物狀況

1、抵押物所在區(qū)域是否為我行限定范圍。

我行抵押物所在區(qū)域基本界定為昆明市。

2、抵押物房齡、面積是否符合我行業(yè)務(wù)定位，抵押物權(quán)屬狀況是否經(jīng)過查*，抵押物價(jià)值是否經(jīng)過合理評(píng)估。

抵押物房齡、面積是基本合我行業(yè)務(wù)定位，抵押物權(quán)屬狀況是經(jīng)過查*的(若是一手房的做預(yù)登記查*)，抵押物價(jià)值若是以房抵押的且購房時(shí)間超過2年以上的必須經(jīng)評(píng)估認(rèn)定，若是一手房的以購房合同中的價(jià)格認(rèn)定。

3、抵押物是否購置保險(xiǎn)，期限是否與貸款期限匹配。

我行根據(jù)昆明地區(qū)同業(yè)業(yè)務(wù)慣例，對(duì)抵押物不強(qiáng)制要求購置保險(xiǎn)。 (八)個(gè)人貸款擔(dān)保狀況

1、貸款擔(dān)保是否足額、有效。

我行根據(jù)不同的貸款品種設(shè)定不同貸款擔(dān)保底限，一手房不得超過80%，二手房和其他貸款不得超過70%。做到了足額、有效。 2、抵、質(zhì)押物價(jià)值是否定期重估。

抵、質(zhì)押物價(jià)值沒有做到定期的重估。

3、是否繼續(xù)辦理保*、信用貸款。

沒有辦理。

4、是否制定此類存量貸款的清收措施或清收計(jì)劃。

已成立了分行個(gè)貸清收小組對(duì)新增和存量貸款進(jìn)行清收并相應(yīng)制定了清收措施和工作目標(biāo)計(jì)劃，按照目標(biāo)考核管理。

(九)個(gè)貸主要產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

1、一手房風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):期房開發(fā)商是否按期交付，開發(fā)商經(jīng)營狀況和資金實(shí)力是否發(fā)生突變或不利影響。

到目前為止與我行合作的期房開發(fā)商運(yùn)作較為正常和平穩(wěn)，項(xiàng)目能夠按期完工，沒有出現(xiàn)開發(fā)商經(jīng)營狀況和資金實(shí)力發(fā)生突變或不利影響的情況，也未出現(xiàn)期房爛尾情況，。

2、二手房風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):評(píng)估價(jià)格是否虛高，房產(chǎn)是否為我行受理范圍，房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)是否清晰，抵押登記有效。

我行對(duì)二手房業(yè)務(wù)開展較為謹(jǐn)慎，對(duì)二手房業(yè)務(wù)有一定的選擇*，房產(chǎn)符合我行受理范圍，房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰，房價(jià)合理，抵押登記有效。 3、經(jīng)營*貸款: 貸款用途是否與申請(qǐng)一致、是否采用抵押或質(zhì)押方式。

是一致的，采用抵質(zhì)押方式。

4、汽車按揭貸款:是否停止?fàn)I運(yùn)及工程車輛按揭、是否停止受理由經(jīng)銷商引薦的貸款申請(qǐng)。

我行已于2004年3月停止對(duì)外辦理各類汽車貸款，包括營運(yùn)及工程車輛按揭。

5、存單、國債質(zhì)押貸款:是否履行相關(guān)凍結(jié)手續(xù)和存單(質(zhì)押品)入庫保管制度。

是。

(十)個(gè)貸檢查范圍

1、個(gè)貸系統(tǒng)中的所有資料。

個(gè)人系統(tǒng)中的所有資料與貸款檔案的書面資料核對(duì)一直，基本吻合。 2、崗位設(shè)置、職責(zé)分工書面資料。

崗位設(shè)置已根據(jù)我行管理實(shí)際和業(yè)務(wù)處理模式制定并形成書面資料上報(bào)總行備案，崗位職責(zé)分工明確有書面資料。

3、個(gè)貸產(chǎn)品規(guī)章制度(包括總行下發(fā)與分行細(xì)化)。 嚴(yán)格按照總行下發(fā)的個(gè)貸產(chǎn)品規(guī)章制度執(zhí)行，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)并結(jié)合昆明分行實(shí)際制定相應(yīng)的施行細(xì)則。

4、原始業(yè)務(wù)檔案資料(包括[個(gè)案資料"與[合作企業(yè)資料"，如房產(chǎn)商、汽車經(jīng)銷商、公積金管理中心等)。

完整齊備并及時(shí)歸檔保管。

5、貸款調(diào)查報(bào)告、申請(qǐng)審批表、貸審會(huì)決議、超授權(quán)業(yè)務(wù)上報(bào)總行的報(bào)告及批復(fù)件。

完整齊備并及時(shí)歸檔保管。

6、各類業(yè)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告。

基本做到了完整齊備，準(zhǔn)確并及時(shí)歸檔保管。

五、集中反映出的問題

經(jīng)過自查，我行個(gè)金業(yè)務(wù)總體上規(guī)章制度執(zhí)行情況較好，沒有發(fā)現(xiàn)大的問題，業(yè)務(wù)發(fā)展是健康的。檢查中發(fā)現(xiàn)的一些較為普遍和集中的問題如下:

(一)儲(chǔ)蓄及卡業(yè)務(wù)方面

1、 分支行在以個(gè)人名義申領(lǐng)東方卡時(shí)，個(gè)別客戶的預(yù)留資

料不夠完整，主要表現(xiàn)在只預(yù)留了客戶的*件號(hào)碼、姓

名，并且有一部分客戶簽名遺漏的現(xiàn)象;申請(qǐng)表上摘錄

的發(fā)卡號(hào)不完整，經(jīng)辦人員未簽章;

2、 以單位名義批量申請(qǐng)個(gè)人東方卡時(shí)，部分支行沒有預(yù)留

申請(qǐng)名冊(cè);

3、 部分支行柜員的未領(lǐng)用東方卡和密碼封沒有做到分人保

管;

4、 全部支行對(duì)于atm吞沒卡均未做到列表外控制管理，但

都建立了登記薄;

5、 全部支行在代收付業(yè)務(wù)管理方面，均未做到相應(yīng)的盤片

交接制度，沒有交接清單，部分支行沒有保留代發(fā)清單; 6、 在自助銀行的管理方面，部分支行沒有按照規(guī)定辦理相

關(guān)*作，加*人員為前臺(tái)柜員;

7、 在柜面受理質(zhì)押貸款方面，*西路支行有1筆貸款沒

有按照相關(guān)規(guī)定辦理，**質(zhì)押貸款的質(zhì)押率達(dá)到

93，;對(duì)于該筆貸款，檢查人員發(fā)現(xiàn)后已經(jīng)現(xiàn)場進(jìn)行了

整改，要求立即聯(lián)系客戶辦理相關(guān)還款事宜; 8、 有部分支行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)工作未按照規(guī)定執(zhí)行，沒

有留下清點(diǎn)記錄，沒有執(zhí)行atm機(jī)的*箱清點(diǎn)最長不得

超過7天的規(guī)定;

(二)個(gè)貸業(yè)務(wù)方面

1、2003及2004年期間發(fā)放的汽車貸款出現(xiàn)不良較多，*作

也不夠規(guī)范，客戶資信調(diào)查薄弱，后期管理也未跟上，

已形成難以催收消化的包袱。

2、2003年前后發(fā)放的一批信用擔(dān)保貸款，雖然總數(shù)不多，

但大部分形成不良。

3、部分消費(fèi)貸款實(shí)際用途是經(jīng)營*貸款。

4、部分貸款檔案要素不全，并有差錯(cuò)。

5、對(duì)逾期三個(gè)月以內(nèi)的貸款催收不夠及時(shí)，催收力量單薄。

6、信雅達(dá)系統(tǒng)*信息維護(hù)不夠。

六、整改措施

對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我行將引起高度重視，并采取如下措施盡

快整改:

(一)儲(chǔ)蓄及卡業(yè)務(wù)

1、 對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的一些可以當(dāng)時(shí)解決的問題，我行已要求現(xiàn)

場整改，并對(duì)整改結(jié)果進(jìn)行了檢查。

2、 對(duì)各檢查網(wǎng)點(diǎn)提出了整改意見，要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)得到

落實(shí)，并進(jìn)行后檢查。

3、 要求各網(wǎng)點(diǎn)組織一次全面的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，加深對(duì)規(guī)章制度的

理解和掌握，并認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

(二) 個(gè)貸業(yè)務(wù)方面

1、 加強(qiáng)不良貸款的催收。個(gè)金部本周內(nèi)作出個(gè)金不良貸款的

專題分析報(bào)告，對(duì)不良貸款逐戶分析，制定催收方案，并

將催收任務(wù)分解落實(shí)到個(gè)人。個(gè)金部內(nèi)調(diào)整充實(shí)催收人員

力量，增派三名后臺(tái)人員主辦逾期1個(gè)月貸款催收，安排

所有客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)逾期2-3個(gè)月貸款催收，指定催收小組

負(fù)責(zé)逾期3個(gè)月以上貸款催收，形成三道防線，按月下達(dá)

催收任務(wù)并與當(dāng)月獎(jiǎng)金掛鉤。加大與律師事物所、保險(xiǎn)公

司、司法部門的合作，借助外部力量多頭并舉抓催收。 2、 制定個(gè)人信貸檔案管理辦法，指定檔案管理人員進(jìn)行個(gè)貸

檔案全面清理，查缺補(bǔ)漏，完善要素。

3、 目前已基本停辦了汽車類貸款和個(gè)人信用擔(dān)保消費(fèi)貸款。

加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)類貸款的審查，原則上對(duì)消費(fèi)類貸款不再實(shí)行

到期一次*還本方式，改為按月還款方式。 4、 加強(qiáng)個(gè)人貸款貸前、貸中、貸后三個(gè)層面的風(fēng)險(xiǎn)控制，完

善個(gè)貸中心的崗位職能。