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第一篇：保險公司案防工作報告

今年以來，我部根據(jù)《××銀行案件防控長效機制實施辦法》、《××銀行2011年案件防控工作方案》等文件精神，結(jié)合部門及條線工作重點，對授信業(yè)務(wù)風(fēng)險及案件防控工作進行了持續(xù)學(xué)習(xí)與研究，認真梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險管控薄弱環(huán)節(jié)，完善制度建設(shè)，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓(xùn)，繼續(xù)深入開展案件風(fēng)險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業(yè)務(wù)案件與合規(guī)風(fēng)險。現(xiàn)將相關(guān)工作開展情況報告如下：一、案件防控工作組織推進情況(一)明確案防重點，制定年度工作計劃及整改規(guī)劃我部在年初對全年的授信風(fēng)險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對2010年度案件防控工作進行總結(jié)的基礎(chǔ)上，擬定了2011年風(fēng)管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內(nèi)容，始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務(wù)的日常管理和風(fēng)險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了2011年風(fēng)管條線案件防控整改規(guī)劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內(nèi)容。(二)建立責(zé)任體系，明確責(zé)任目標我部已形成由總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)，總經(jīng)理室其他班子成員分別負責(zé)對口的二級部室、科室，各科經(jīng)理負責(zé)本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責(zé)任體系。我部負責(zé)人已于2010年底簽訂《××銀行案件防控目標責(zé)任書(2011年度)》。2011年我部以確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責(zé)任目標，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實內(nèi)部責(zé)任追究機制。(三)定期實施案防日常工作檢查，開展相關(guān)知識學(xué)習(xí)與培訓(xùn)我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)情況、新《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風(fēng)險三十禁”、案件處置管理暫行辦法等學(xué)習(xí)情況等若干日常工作內(nèi)容開展檢查，檢查結(jié)果均已報送案件防控辦公室。另外，為增強部門案防知識學(xué)習(xí)的主動性，我部還制定了案件防控知識學(xué)習(xí)與培訓(xùn)計劃，對學(xué)習(xí)與培訓(xùn)的內(nèi)容、安排、組織方式、學(xué)習(xí)重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據(jù)計劃安排，結(jié)合案防重點，每季下發(fā)學(xué)習(xí)通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學(xué)習(xí)，以便更好地開展案防工作。(四)確定案防重點關(guān)注名單，加大對被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度我部按照《××銀行2011年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關(guān)注機制。根據(jù)日常工作實踐，結(jié)合各項信貸檢查情況，對授信業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理合規(guī)性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經(jīng)營單位，建立了《重點關(guān)注名單》，梳理了重點關(guān)注風(fēng)險點，以便加大對被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度。相關(guān)名單已按季報送案件防控辦公室。(五)加強制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高案件防控水平2011年以來，我部繼續(xù)以“三個辦法、一個指引”貫徹落實為重點，以案件防控為目標，加強制度建設(shè)，進一步完善全流程管理。1、結(jié)合貸款新規(guī)，完善我行制度，加強流程管控一是對2010版作業(yè)規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題、監(jiān)管部門及我行歷次檢查和調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問題進行了針對性的修訂和完善，陸續(xù)下發(fā)《××銀行個人貸款業(yè)務(wù)作業(yè)規(guī)范(2011版)》、《××銀行固定資產(chǎn)貸款作業(yè)規(guī)范(2011版)》、《××銀行流動資金貸款作業(yè)規(guī)范(2011版)》。2011版作業(yè)規(guī)范增加了支付管理環(huán)節(jié)及支付管理崗職責(zé)，對部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程及職責(zé)進行優(yōu)化及補充。修訂后的三項作業(yè)規(guī)范進一步強化了貸款全流程管理，規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作，從制度及流程管控層面強化了案件風(fēng)險防控。二是針對上海銀監(jiān)局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發(fā)了《關(guān)于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關(guān)要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執(zhí)行的工作要求。三是結(jié)合銀監(jiān)局監(jiān)管意見，下發(fā)了《關(guān)于我行部分經(jīng)營單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報》，要求各分支行對照銀監(jiān)的現(xiàn)場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾;高度重視貸款新規(guī)，營造貸款合規(guī)文化;進一步改進和完善貸款基礎(chǔ)管理要求;統(tǒng)一問責(zé)標準，加強內(nèi)部問責(zé)。四是下發(fā)《關(guān)于嚴格執(zhí)行貸款新規(guī)，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執(zhí)行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調(diào)查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現(xiàn)場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務(wù)比對，核實企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一致;及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關(guān)憑據(jù)，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)現(xiàn)挪用的要采取限期收回等措施予以整改。五是下發(fā)《關(guān)于貫徹落實近階段監(jiān)管要求的通知》，在加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險防控的要求中，明確提出要高度警惕商業(yè)地產(chǎn)風(fēng)險，加強對商業(yè)用房抵押貸款、個人消費貸款等非住房類貸款的監(jiān)測，加大對假合同、假按揭等違規(guī)行為和轉(zhuǎn)按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防范信貸資金被挪用于發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款、民間借貸，并要求強化內(nèi)部員工約束，防范其利用工作便利直接或間接參與融資性擔(dān)保公司的違法違規(guī)活動。2、加強操作風(fēng)險管控，落實有效措施一是為推進和加強我行操作風(fēng)險管理，制定下發(fā)《××銀行操作風(fēng)險字典庫(2011版)》，明確操作風(fēng)險分類標準，在業(yè)務(wù)流程分析的基礎(chǔ)上，對全行操作風(fēng)險因子、操作風(fēng)險事件、操作風(fēng)險損失、操作風(fēng)險點進行定義，識別和分類，構(gòu)成操作風(fēng)險識別和分類的字典式工具庫。二是為進一步規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)操作，確保合規(guī)征信，制定并下發(fā)《××銀行個人信用報告查詢作業(yè)規(guī)范(2011版)， 按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶實名查詢等對征信業(yè)務(wù)進行規(guī)范。同時，向分支行重申“先授權(quán)，后查詢”，嚴格遵循個人征信查詢授權(quán)程序;“專人登記，定期核對”，做實個人征信臺賬的管理要求。三是為規(guī)范我行票據(jù)業(yè)務(wù)的操作管理，下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范的通知》，嚴格票據(jù)業(yè)務(wù)申請人資信狀況及業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性審核;要求分支行嚴格把好票據(jù)查詢關(guān)，查詢查復(fù)時做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必即時，復(fù)必詳盡”;及時完成商業(yè)匯票管理系統(tǒng)登記等。11月，根據(jù)銀監(jiān)會對多地票據(jù)案件情況通報，又進一步下發(fā)《關(guān)于關(guān)注票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險加強票據(jù)業(yè)務(wù)管理的通知》，要求各經(jīng)營單位完善風(fēng)險內(nèi)控，進一步提高票據(jù)業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險與合規(guī)意識，嚴格按制度操作。要把好票據(jù)真實性查驗審核關(guān)，防范假票風(fēng)險的發(fā)生，在關(guān)注票據(jù)真?zhèn)魏托庞蔑L(fēng)險的同時，不得忽視其中蘊含的合規(guī)風(fēng)險以及由于保證金來源不明、無效或權(quán)利障礙票據(jù)而產(chǎn)生的其他多種風(fēng)險，對承兌業(yè)務(wù)采用保證金或定期存單質(zhì)押擔(dān)保的，須嚴查資金來源的合法性;嚴防無真實貿(mào)易背景，利用虛假資料開票、貼現(xiàn)，以及循環(huán)開票套取資金、套利;嚴控資金流向，防止貼現(xiàn)資金流入股市、期市、高利貸等領(lǐng)域。四是下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行上海市分行違規(guī)與持無效貸款卡企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)情況通報的通知》，要求在貸前調(diào)查和最終放款前查詢貸款卡狀態(tài)，嚴禁與持無效貸款卡的客戶發(fā)生信貸業(yè)務(wù)。嚴格執(zhí)行《××銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中關(guān)于貸款卡查詢的規(guī)定，同時要求各經(jīng)營單位針對存量信貸業(yè)務(wù)中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業(yè)務(wù)的情況進行自查，如有發(fā)現(xiàn)要立即整改。3、加強風(fēng)險防范，推進案防長效機制建設(shè)下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)進一步推進改革發(fā)展加強風(fēng)險防范的通知》，在轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)文件的同時，重點提出要推進案件防控長效機制建設(shè)，包括：加強合規(guī)內(nèi)控建設(shè);深入推進案件防控工作，嚴格落實案件防控目標責(zé)任制，認真執(zhí)行《××銀行2011年案件防控工作方案》，努力實現(xiàn)全年案件防控目標。(六)結(jié)合外部案例及我行實際，及時發(fā)布案件風(fēng)險提示一是在2011年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會的各經(jīng)營單位吸取該案件的教訓(xùn)，高度重視內(nèi)控與案防工作，加強信貸流程精細化管理，重視操作風(fēng)險管理，提高對低風(fēng)險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的重視程度并加強該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查。二是以溫州銀行騙貸案為戒，下發(fā)了《風(fēng)險提示》，要求各經(jīng)營單位重視該案所暴露出的內(nèi)控管理風(fēng)險，梳理排查信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，堵住漏洞，扎實防范信貸案件風(fēng)險。同時提出四項管理要求：一是加強貸前調(diào)查，把好準入關(guān);二是加強放款審核，確保抵押登記有效性;三是加強貸后監(jiān)控，強化支付及貸后管理;四是加強人員管理，及時排查員工異常行為。三是為加強票據(jù)承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，防范案件風(fēng)險，下發(fā)了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險提示的通知》，要求各單位高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險隱患，切實防范信用風(fēng)險和操作風(fēng)險;規(guī)范辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押等業(yè)務(wù)操作流程。同時明確對票據(jù)業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為，將按照《××銀行員工違反規(guī)章制度處理規(guī)定(2011版)》等文件嚴肅查處;對涉嫌犯罪的，將移送司法部門處理。四是為防范我行商業(yè)地產(chǎn)信貸風(fēng)險，下發(fā)了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)商業(yè)地產(chǎn)信貸風(fēng)險提示的通知》，重申商業(yè)地產(chǎn)信貸風(fēng)險管控要求：一是嚴格商業(yè)用房開發(fā)貸款風(fēng)險管理;二是嚴格商業(yè)用房購房貸款風(fēng)險管理;三是合理確定貸款期限和還款方式。五是下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)鋼貿(mào)企業(yè)授信風(fēng)險提示的通知》，要求各經(jīng)營單位迅速排查鋼貿(mào)企業(yè)授信貿(mào)易真實性和貸款用途的合規(guī)性，重點關(guān)注信貸資金是否被虛假貿(mào)易套貸，挪用于投資、民間借貸等領(lǐng)域;同時要求嚴控操作性風(fēng)險，落實內(nèi)部風(fēng)險管控措施;加強押品管理，嚴格執(zhí)行放款核庫的規(guī)范性要求，落實庫存管理中賬賬、賬實核對，以及每月至少一次巡庫的要求，確保我行押品的真實對應(yīng)，防止重復(fù)抵押的情況發(fā)生。(七)“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動落實推進根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<××銀行“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案>的通知》要求，推進落實風(fēng)險管理條線“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動。結(jié)合相關(guān)工作重點，組織開展信貸領(lǐng)域大額貸款全覆蓋風(fēng)險排查和內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查(信貸基礎(chǔ)管理檢查)，實施主動管理，提高內(nèi)控執(zhí)行力，強化對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險、案件風(fēng)險的防控。(八)制定并下發(fā)《××銀行信貸管理計分卡實施辦法(試行)》為進一步貫徹落實“三個辦法、一個指引”，健全信貸管理機制，豐富管理手段，加強信貸業(yè)務(wù)全流程過程管理，增強信貸從業(yè)人員責(zé)任意識和制度執(zhí)行力，我部制定了《××銀行信貸管理計分卡實施辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，并于2011年11月1日在全行范圍內(nèi)下發(fā)?！掇k法》明確了計分項目與標準、認定、流程、分檔處罰等管理要求，內(nèi)容涵蓋信貸業(yè)務(wù)“九環(huán)節(jié)”流程，適用對象包括信貸業(yè)務(wù)營銷及管理和信貸業(yè)務(wù)評審審批、風(fēng)險管理及資產(chǎn)保全等相關(guān)崗位的信貸從業(yè)人員。為促進制度的貫徹執(zhí)行，我部牽頭就辦法開展了四個批次的系列培訓(xùn)宣傳工作。培訓(xùn)對象涵蓋所有經(jīng)營單位、總行相關(guān)部室的積分管理對象、有關(guān)管理和操作人員。二、開展案防教育、培訓(xùn)、員工異常行為排查等情況(一)持續(xù)推進員工培訓(xùn)與教育今年以來我部主要圍繞基礎(chǔ)管理、業(yè)務(wù)操作等案防重點環(huán)節(jié)，進行了15次專項培訓(xùn)，具體如下：1、開展案防知識學(xué)習(xí)我部認真貫徹案防辦公室《關(guān)于進一步加強案件防控日常工作檢查的通知》要求，制定了部門2011年度案件防控知識學(xué)習(xí)與培訓(xùn)計劃，要求全體員工以科室為單位，對內(nèi)網(wǎng)案防專欄、《合規(guī)簡報》、銀監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)案防工作講話、案件處置管理暫行辦法、重大突出實踐報告辦法等內(nèi)容開展深入學(xué)習(xí)。其中，兩次組織部門全體員工召開案防學(xué)習(xí)大會，培訓(xùn)內(nèi)容包括《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控知識問答》、《××銀行案件防控警示教育讀本》、新《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、“××銀行業(yè)機構(gòu)防范操作風(fēng)險三十禁”、內(nèi)控“六個環(huán)節(jié)”和“四個禁止、一個公開”等。2、組織專項業(yè)務(wù)培訓(xùn)一是部內(nèi)選派員工積極參加銀監(jiān)會等組織的反洗錢法規(guī)與實務(wù)、操作風(fēng)險管理、信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等專項業(yè)務(wù)培訓(xùn)。二是召集各經(jīng)營單位風(fēng)險管理部(組)負責(zé)人、分支行相關(guān)人員開展了信貸檢查工作專題培訓(xùn)，組織學(xué)習(xí)了信貸檢查工作的組織、程序、方法、要求及信貸基礎(chǔ)管理年檢查重點等，為提高分支行人員檢查工作能力夯實了基礎(chǔ)。三是組織了新任風(fēng)險管理干部專項培訓(xùn)及考試，進一步規(guī)范分支行風(fēng)險管理干部管理，強化其履職能力和履職責(zé)任。各經(jīng)營單位2010年至2011年新任風(fēng)險分管行長、風(fēng)險管理部(組)負責(zé)人共23人參加了包括風(fēng)險管理政策與制度、對私信貸風(fēng)險管理、授信審批、信貸風(fēng)險監(jiān)控等內(nèi)容的專項培訓(xùn)，并進行了閉卷考試。四是為確?！丁痢零y行信貸管理計分卡實施辦法(試行)》得以順利實施，組織開展相關(guān)培訓(xùn)，培訓(xùn)對象涉及總行相關(guān)部門、分支行信貸業(yè)務(wù)營銷及風(fēng)險管理各崗位人員。五是為進一步規(guī)范個人征信系統(tǒng)查詢操作，確保合規(guī)征信，組織分支行相關(guān)人員開展個人征信系統(tǒng)查詢使用業(yè)務(wù)培訓(xùn)。六是部內(nèi)積極組織開展行業(yè)研究。組織階段性行業(yè)研究交流和授信審批案例分析，部分分支行貸審人員同時受邀參與。七是不定期為各分支行貸審崗等風(fēng)險管理關(guān)鍵崗位提供由部內(nèi)授信審批專業(yè)人員帶教的在崗實習(xí)培訓(xùn)。3、統(tǒng)一組織員工觀看《××銀行業(yè)案件防控警示教育片》4、開展防火安全教育部門及時對全體員工進行了防火安全教育，通過ppt等形式向全體員工傳授火災(zāi)中自救要點和滅火器使用方法等，并認真組織全體員工參加安全保衛(wèi)部的統(tǒng)一安排的消防演練。(二)加強員工異常行為排查我部根據(jù)《××銀行員工行為失范預(yù)警排查暫行辦法》，每月認真落實員工異常行為排查，由部門一把手負責(zé)，二級部負責(zé)人協(xié)同，工作落實到各科室，發(fā)動群眾積極參與，實行齊抓共管。截至目前，排查未發(fā)現(xiàn)我部員工存在異常行為。(三)加強關(guān)鍵崗位人員管理我部關(guān)鍵崗位為風(fēng)險管理部系統(tǒng)管理員，目前在崗員工1人，并于11月份實行了輪崗交流。三、組織開展各類案件風(fēng)險排查情況2011年以來，我部先后組織開展了轄內(nèi)2010年以來各項信貸檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況的排查、大額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)及大額存單相關(guān)的承兌匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查、委托貸款全面風(fēng)險排查、差別化住房信貸政策執(zhí)行情況排查、抵質(zhì)押物真實性排查、風(fēng)險管理條線支付結(jié)算相關(guān)自查、票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性風(fēng)險排查、信貸領(lǐng)域大額貸款全覆蓋風(fēng)險排查、負債業(yè)務(wù)等部分業(yè)務(wù)風(fēng)險排查、土地抵押貸款風(fēng)險排查、個貸不良排查、信貸基礎(chǔ)管理專題大檢查、對公信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險大排查等多項專項檢查，同時將案件風(fēng)險排查貫穿于“信貸基礎(chǔ)管理年”檢查工作之中。(一)2010年以來各項信貸檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況的排查2011年1月初全行根據(jù)案件防控辦公室《關(guān)于進一步做好案件防控工作的通知》有關(guān)要求，對2010年票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性交叉大檢查、基礎(chǔ)管理檢查、落實“有保有壓”宏觀政策后續(xù)檢查、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》執(zhí)行情況交叉檢查、信貸資金違規(guī)流入股市檢查、貸款分類偏離度檢查、信貸檔案管理檢查、“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況檢查等各項檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況的全面自查。(二)大額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)及大額存單相關(guān)的承兌匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查2011年1月中旬全行根據(jù)案件防控辦公室《關(guān)于中國銀監(jiān)會提示內(nèi)控風(fēng)險及部署開展內(nèi)控檢查工作的緊急通知》有關(guān)要求，開展的對截至2010年12月末有授信余額的大額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)及大額存單相關(guān)的承兌匯票業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險排查。在各經(jīng)營單位自查的同時，我部對6家經(jīng)營單位進行了現(xiàn)場抽查。(三)委托貸款全面風(fēng)險排查2011年2月我部在全行范圍內(nèi)開展對截至2011年1月末有余額的對公、對私委托貸款的全面風(fēng)險排查。在各經(jīng)營單位自查的同時，我部對4家經(jīng)營單位進行了現(xiàn)場抽查。(四)差別化住房信貸政策執(zhí)行情況排查2011年4 月初為進一步貫徹落實差別化住房信貸政策，我部組織各經(jīng)營單位開展對2011年1月27日至3月31日期間受理并發(fā)放的個人住房貸款差別化住房信貸政策執(zhí)行情況自查。(五)抵質(zhì)押物真實性排查2011年5月中旬在全行范圍內(nèi)開展對截至2011年4月末有授信余額的所有對公表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押物真實性進行全面排查。(六)風(fēng)險管理條線支付結(jié)算相關(guān)自查2011年5月我部配合會計結(jié)算部開展支付結(jié)算制度執(zhí)行情況自查，各經(jīng)營單位對2010年1月1日起票據(jù)業(yè)務(wù)支付結(jié)算執(zhí)行情況進行了自查。(七)票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性風(fēng)險排查011年6月末根據(jù)上海銀監(jiān)局《關(guān)于切實加強票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理和開展自查工作的通知》的要求，我部會同總行會計結(jié)算部、金融市場部、公司金融部，對各條線組織開展票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性自查。(八)信貸領(lǐng)域大額貸款全覆蓋風(fēng)險排查在年初排查的基礎(chǔ)上，組織全行開展信貸領(lǐng)域大額貸款(單戶5000萬元及以上)梳理和全覆蓋風(fēng)險排查。排查范圍為2011年6月底有余額的，特別是2009年以來新發(fā)放的對公正常類和關(guān)注類大額貸款。(九)負債業(yè)務(wù)等部分業(yè)務(wù)風(fēng)險排查針對銀監(jiān)的專題提示，由我部牽頭在全行范圍內(nèi)開展對負債、票據(jù)、債券結(jié)算代理、委托貸款、理財和收費等部分業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查。排查采取總行制定方案、各經(jīng)營單位自查、總行相關(guān)主管部門抽查的方式進行。排查業(yè)務(wù)截至?xí)r點為2011年8月16日。(十)土地抵押貸款風(fēng)險排查為規(guī)范土地抵押貸款管理，防范風(fēng)險，我部組織開展相關(guān)檢查。要求各經(jīng)營單位嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管和行內(nèi)規(guī)章制度要求，以土地抵押物的合法性、合規(guī)性、真實性為重點，對土地抵押貸款是否存在虛假登記、虛假供地、違規(guī)辦理土地用途變更登記、將未取得合法土地使用權(quán)的土地進行抵押等問題逐筆進行梳理和風(fēng)險排查。(十一)個貸不良排查在我部提出有關(guān)風(fēng)險管控工作措施的同時，要求各單位對照包括關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險增加、借款人還款意愿淡薄、借款人還款來源為經(jīng)營收入的，受近年來宏觀經(jīng)濟緊縮影響，資金壓力增大等在內(nèi)的三大風(fēng)險特征及相關(guān)管控工作要點開展的風(fēng)險排查。(十二)內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查(信貸基礎(chǔ)管理檢查)2011年2月，我部下發(fā)了《××銀行2011年風(fēng)險管理“信貸基礎(chǔ)管理年”工作指導(dǎo)意見》，要求各經(jīng)營單位按季度開展?jié)L動自查，對照全行工作重點和本單位問題清單，明確本單位全年檢查重點，制定內(nèi)部具體檢查方案，實施檢查，落實整改。總行根據(jù)問題清單組織實施“點對點”飛行檢查，將案件風(fēng)險排查工作貫穿于信貸檢查之中。截止目前，總行已完成了13家經(jīng)營單位的現(xiàn)場檢查。(十三)信貸基礎(chǔ)管理專題大檢查本次檢查采取總行組織分支行信貸業(yè)務(wù)骨干、審計部等人員組建檢查組下查方式，按照差異化原則確定檢查重點，專項對口細化分工安排，組織開展檢查分類培訓(xùn)，根據(jù)檢查方案要求，對13家經(jīng)營單位本外幣、表內(nèi)外、對公對私授信業(yè)務(wù)實施抽樣檢查。檢查內(nèi)容主要包括五級分類、信貸授權(quán)執(zhí)行及基礎(chǔ)管理等方面。四、案件風(fēng)險的總體評估與分析從目前多輪風(fēng)險排查情況來看，均未發(fā)現(xiàn)案件或疑似案件。在排查過程中，各經(jīng)營單位均采取了“邊查邊改”的措施，對發(fā)現(xiàn)的問題當場予以整改;不能整改的，均表示引以為戒，不再發(fā)生。通過持續(xù)、滾動的排查、分析、總結(jié)、反饋，查漏堵疏，進一步增強經(jīng)營單位合規(guī)經(jīng)營理念，不斷提高其風(fēng)險防控能力。近期，我部擬將09年以來各項檢查工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行梳理，形成案例匯編，下發(fā)各經(jīng)營單位學(xué)習(xí)，旨在增強信貸業(yè)務(wù)人員合規(guī)及風(fēng)險防范意識，舉一反三，避免屢查屢犯，提高風(fēng)險管控水平和制度執(zhí)行力。對于排查中發(fā)現(xiàn)的部分經(jīng)營單位流程精細化管理存在不足、制度執(zhí)行與總行要求存在差距、業(yè)務(wù)操作上存在薄弱環(huán)節(jié)等問題，如：部分經(jīng)營單位委托貸款簽約、抵質(zhì)押物管理與檔案管理等操作環(huán)節(jié)存在問題;個別經(jīng)營單位在“二套房貸”認定范圍方面，未嚴格執(zhí)行差別化住房信貸政策;部分經(jīng)營單位存在的貸后管理薄弱、支付管理存在缺陷、審批條件未完全落實等問題，我部及時下達整改要求，以及采取有效的措施予以整改：一是通過制度修訂、風(fēng)險提示等措施不斷細化和重申管理要求，提高各經(jīng)營單位經(jīng)營與管理的合規(guī)性理念，如：我部今年對固貸、流貸、個貸三項作業(yè)規(guī)范進行了修訂，進一步強化了貸款全流程管理，規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作;對他行發(fā)生的案件情況進行了風(fēng)險提示，要求經(jīng)營單位梳理排查信貸管理中存在的薄弱環(huán)節(jié);針對委托貸款排查中發(fā)現(xiàn)的問題下發(fā)了《關(guān)于委托貸款風(fēng)險排查情況的通報》及《關(guān)于重申委托貸款操作要求的通知》，重申委貸管理要求，提出相關(guān)管理建議;針對差別化住房信貸政策執(zhí)行情況排查結(jié)果，發(fā)文重申相關(guān)規(guī)定，要求經(jīng)營單位提高政策執(zhí)行意識，從嚴執(zhí)行相關(guān)政策。針對負債等部分業(yè)務(wù)排查結(jié)果，下發(fā)了《關(guān)于負債等部分業(yè)務(wù)排查情況的通報》，要求各經(jīng)營單位要針對本次風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)的問題，深入分析問題根源，對照各項業(yè)務(wù)的管理要求，由點及面地落實整改，加強合規(guī)管理，提高風(fēng)險防控能力，并提出了包括加強制度執(zhí)行、嚴格流程管理等在內(nèi)的管理建議。二是嚴格問責(zé)要求，明確處罰原則。如：對信貸基礎(chǔ)管理年工作中發(fā)現(xiàn)的失職或存在嚴重敷衍塞責(zé)行為的相關(guān)責(zé)任人員進行問責(zé)。相關(guān)經(jīng)營單位通過公示或退還、通報批評、誡勉談話、書面檢查、經(jīng)濟處罰、暫停業(yè)務(wù)審批或發(fā)放等手段對相關(guān)責(zé)任人員予以懲戒問責(zé)。三是保持檢查推進態(tài)勢。在繼續(xù)推進信貸基礎(chǔ)檢查工作的基礎(chǔ)上，又于年底開展了信貸基礎(chǔ)管理專題大檢查、啟動對公信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險大排查，將案件風(fēng)險排查貫穿于“信貸基礎(chǔ)管理年”檢查工作之中。四是開發(fā)系統(tǒng)管理功能，為信貸管理提供技術(shù)支持。如：CRMS系統(tǒng)中了增加委托貸款管理模塊，實現(xiàn)對委托貸款委托人、借款人、授信合同等信息的管理。目前，該需求已經(jīng)上線，將于明年初啟動試運行;為提高報表統(tǒng)計的準確性，防控相關(guān)風(fēng)險，加快報表電子化進程，先后提出涉農(nóng)統(tǒng)計、Q20報表、貸款發(fā)放旬報、G0107\0103等報表開發(fā)需求，逐步取消手工上報。目前，除G0103/07與貸款發(fā)放旬報正處于開發(fā)中，其他報表需求已基本上線投產(chǎn);在執(zhí)行貸款新規(guī)方面，根據(jù)我行貸款新規(guī)的實際管理情況，先后提出并完成CRMS新規(guī)信息查詢優(yōu)化需求、支付方式金額拆分需求、貸款支付方式“機控”需求、中長期貸款合同整改管理需求。實現(xiàn)CRMS對貸款支付、中長期合同整改統(tǒng)計與管理的支持，規(guī)范操作，降低操作風(fēng)險，并提高統(tǒng)計準確性。五、案件防控工作的總結(jié)和經(jīng)驗根據(jù)我行案件防控有關(guān)文件，我部認真貫徹落實有關(guān)工作要求，積極開展深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動，加強人員管理教育、管理，梳理內(nèi)控及案防制度，推進重點領(lǐng)域的案件防控，不斷完善內(nèi)控及案防制度體系，組織學(xué)習(xí)，認真梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險管控薄弱環(huán)節(jié)，繼續(xù)深入開展案件風(fēng)險排查，及時分析、總結(jié)經(jīng)驗。(一)繼續(xù)強化人員管理，不斷地抓好全員案件防控知識教育，強化全員法制觀念，做好部內(nèi)員工異常行為排查工作。同時，關(guān)愛部內(nèi)員工的工作和生活情況，及時為有困難的員工提供幫助，增強團隊凝聚力。(二)繼續(xù)加強制度建設(shè)，適時更新現(xiàn)有制度，提高規(guī)章制度的時效性。加強制度的解讀及培訓(xùn)，通過制度規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，明確風(fēng)控要點、崗位職責(zé)，提升風(fēng)險管理條線員工的合規(guī)意識、風(fēng)險意識，提高經(jīng)營單位規(guī)章制度的執(zhí)行力。(三)繼續(xù)加強授信業(yè)務(wù)風(fēng)險排查和整改工作，不斷健全管控機制，指導(dǎo)督促分支行規(guī)范一系列風(fēng)險管控機制和業(yè)務(wù)流程管控要求，推進形成良好的風(fēng)險管理文化，提高操作風(fēng)險防控能力。通過案件防控各項工作，風(fēng)險管理條線不斷加強思想認識、強化制度執(zhí)行、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高基礎(chǔ)管理，內(nèi)控理念深入人心，風(fēng)險防控能力不斷提高。下階段，我部將繼續(xù)深入貫徹案防辦公室的工作要求，做好包括強化人員管理、抓緊案防知識教育、加強信貸管理制度建設(shè)、保持信貸檢查推進態(tài)勢在內(nèi)的各項工作，并及時梳理總結(jié)工作過程中獲得的經(jīng)驗。