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第一篇:個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告
XX年XX月XX日,借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人XX向我社申請(qǐng)貸款X X萬(wàn)元,期限 XX年 ,用途為XX。我社安排XX和XX客戶經(jīng)理進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信貸前調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:
一、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員基本情況:
(一)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員基本概況:
1、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人基本情況:
申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人姓名、性別、年齡、住址(戶籍所在地和現(xiàn)居住地址)、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
2、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人家庭主要成員基本情況:
家庭主要成員與申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
(二)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員資信狀況:
申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告簡(jiǎn)述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料,同時(shí)調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況,從社會(huì)調(diào)查了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的誠(chéng)信及道德品質(zhì)狀況,申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好,是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。
家庭主要成員的人民銀行征信信用報(bào)告簡(jiǎn)述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料,同時(shí)調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況,并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好,是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。通過調(diào)查了解后綜合評(píng)價(jià)家庭主要成員的信用狀況。
結(jié)論:通過對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告反映的信用狀況以及社會(huì)評(píng)價(jià),并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人信用狀況的影響程度,描述對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的信用等級(jí)評(píng)定情況。
二、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)負(fù)債情況
調(diào)查人員要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價(jià)值形態(tài)(即是實(shí)物還是貨幣形態(tài)),對(duì)調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料,并根據(jù)資產(chǎn)取得時(shí)的價(jià)值或市場(chǎng)行情對(duì)資產(chǎn)價(jià)值量化,通過調(diào)查描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn)
主要包括:房產(chǎn)、有價(jià)證券(股票、交通工具、現(xiàn)金、銀行存款、應(yīng)收賬款)等
調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的負(fù)債情況,要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人在金融機(jī)構(gòu)或其他形式下的負(fù)債情況。主要包括:住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等)。
結(jié)論:通過對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查,測(cè)算申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的資產(chǎn)負(fù)債率、分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的償債能力。判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理,申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的長(zhǎng)期償債能力如何。
三、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)狀況(個(gè)人消費(fèi)貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項(xiàng))
從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)名稱、經(jīng)營(yíng)時(shí)間、經(jīng)營(yíng)地址、營(yíng)業(yè)期限、經(jīng)營(yíng)類型、經(jīng)營(yíng)范圍,合規(guī)經(jīng)營(yíng)證照(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的經(jīng)營(yíng)證照)。描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)面積、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀以及經(jīng)營(yíng)前景預(yù)測(cè)。調(diào)查分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)(經(jīng)營(yíng)收支、利潤(rùn)以及現(xiàn)金流等情況)
結(jié)論:通過對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查分析,判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)能力,對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)狀況是否正常進(jìn)行整體評(píng)價(jià),測(cè)算該項(xiàng)清償貸款的能力算。(附表)
四、授信用途、金額、期限的合理性分析
(一)貸款用途分析:
要詳細(xì)描述貸款的用途,涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料(包括購(gòu)銷合同的主要條款及購(gòu)貨、銷售、結(jié)算等情況),分析貸款用途是否在其經(jīng)營(yíng)資質(zhì)范圍內(nèi),是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及特點(diǎn)、發(fā)展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí)、合理;
如在本縣聯(lián)社內(nèi)(借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài),到期日,現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定。)
(二)資金需求及自有資金籌措情況:
描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資金需求量,根據(jù)自有資金狀況測(cè)算所需資金,結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理。
(三)還款來源及貸款期限的合理性:
描述貸款的還款來源,根據(jù)經(jīng)營(yíng)收支、利潤(rùn)以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實(shí)還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易,要重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性,如果還款來源屬于申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金收入,要重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠。通過對(duì)還款來源及其可靠性分析,
判斷借款期限與還款來源是否匹配,確認(rèn)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來源不但可以用主營(yíng)業(yè)務(wù)收入,還可以其他收入,家庭成員收入,家庭支出與收入。多項(xiàng)來源要分別進(jìn)行闡述。
結(jié)論:通過上述調(diào)查分析,客戶經(jīng)理綜合評(píng)價(jià)該筆貸款用途、金額、期限的合理性,并根據(jù)信用社貸款利率定價(jià)辦法合理確定貸款利率。
五、擔(dān)保評(píng)價(jià):
(一)抵押擔(dān)保評(píng)價(jià)
1、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性:
主要包括抵押人是否具備主體資格,抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰,財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押,抵押人為公司法人的,是否經(jīng)其股東會(huì)同意;抵押人為合伙企業(yè)的,是否經(jīng)過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。
2、抵押物基本情況:
主要包括抵押物權(quán)屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料(要附抵押物清單)、抵押物目前存在方式、租賃情況(租賃時(shí)間、租金數(shù)量、支付方式)、租賃權(quán)時(shí)間先后問題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述。
3、抵押物價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力:
主要包括抵押物取得時(shí)間、價(jià)格、方式及抵押物現(xiàn)狀,抵押物的調(diào)查估價(jià)、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。
(二)質(zhì)押擔(dān)保評(píng)價(jià):
權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明,是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的《有價(jià)證券質(zhì)押聲明》,出質(zhì)人是否同意質(zhì)押,并簽字蓋章,權(quán)利憑證票面價(jià)值、實(shí)際價(jià)值、打折系數(shù)、可貸金額;動(dòng)產(chǎn):入帳價(jià)值、折舊率、抵押率、可貸金額。
(三)保證擔(dān)保評(píng)價(jià):
對(duì)保證人的基本情況和財(cái)務(wù)狀況要詳細(xì)調(diào)查與分析,根據(jù)保證人的財(cái)務(wù)狀況,綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力;保證人是否符合保證擔(dān)保條件,有無代為清償能力和清償意愿,保證人對(duì)外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定(以擔(dān)保公司作為保證人的,按照信用社相關(guān)規(guī)定對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查分析)。 (■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述)
六、授信風(fēng)險(xiǎn)及其防控措施:
調(diào)查人員通過調(diào)查分析,客觀地評(píng)價(jià)授信風(fēng)險(xiǎn),并逐一提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施。
七、總體評(píng)價(jià)及調(diào)查結(jié)論:
根據(jù)對(duì)借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的調(diào)查、了解、分析,從客戶經(jīng)理角度綜合考
量其效益及風(fēng)險(xiǎn)情況,對(duì)其作出總體評(píng)價(jià)(根據(jù)信用等級(jí)評(píng)分指標(biāo),XX分,個(gè)人授信XX萬(wàn)元,有存量貸款XX萬(wàn)元,納入統(tǒng)一授信XX萬(wàn)元。
調(diào)查人員對(duì)是否同意辦理此筆貸款業(yè)務(wù),貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見。 以上是我本人及協(xié)辦客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查意見,貸款用途真實(shí)、合法、手續(xù)合規(guī)、資料及客戶簽名真實(shí)有效,調(diào)查內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確反映,我們保證無隱瞞,對(duì)真實(shí)性合法合規(guī)性負(fù)責(zé)。
主辦客戶經(jīng)理(簽章):
協(xié)辦客戶經(jīng)理(簽章)
第二篇:貸款調(diào)查報(bào)告
一、農(nóng)戶貸款調(diào)查報(bào)告格式
1、調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查的時(shí)間和內(nèi)容等,貸款調(diào)查報(bào)告。
2、調(diào)查報(bào)告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。
3、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
4、家庭經(jīng)營(yíng)情況:寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評(píng)估客戶全年收入狀況,調(diào)查報(bào)告《貸款調(diào)查報(bào)告》。
5、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見,承擔(dān)的責(zé)任。
簽署集體研究意見,確定第一、二、三責(zé)任人,無論調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
二、個(gè)體商戶貸款調(diào)查報(bào)告格式
1、調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經(jīng)理級(jí)別、調(diào)查的時(shí)間和內(nèi)容等。
2、調(diào)查報(bào)告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等。
3、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況,具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、現(xiàn)價(jià)值及流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。
4、家庭經(jīng)營(yíng)情況:寫清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、投資規(guī)模、經(jīng)營(yíng)周期、產(chǎn)值、銷售收入及利潤(rùn)等情況,全面綜合評(píng)估客戶的收入狀況。
5、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、還款的來源等。
最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見,承擔(dān)的責(zé)任,報(bào)批社簽署集體研究意見,確定第一、二責(zé)任人。無論調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
第三篇:貸款調(diào)查報(bào)告
借款人羅XX,男,現(xiàn)年51歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。
一、基本情況
羅XX現(xiàn)在平頂山做木桿生意,XX王莊村有三層八間樓房一套,配房?jī)砷g的一個(gè)小院,價(jià)值肆萬(wàn)元左右,另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套,面積140平方米,現(xiàn)值貳拾萬(wàn)元。由于在平頂山做生意,羅國(guó)存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套,面積180平方,價(jià)值30多萬(wàn)元。并有寶 萊轎車一輛,價(jià)值15萬(wàn)元左右。由于做木材生意,各種型號(hào)的木桿必須存貨,已占?jí)捍罅抠Y金 ,而送給各個(gè)礦的木桿,又是上搭下付款,若付款不及時(shí),就會(huì)造成資金緊張。由于近段資金緊張,貸款到期后不能按時(shí)償還,申請(qǐng)展期。
二、效益情況
羅XX木桿主要賣給平煤集團(tuán),主要型號(hào)有1.2米×3cm小方木;2米×1.4cm;2.2米×1.6cm,2.4米×1.8cm,2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款,即這次送貨用完后下次送貨時(shí)付上次貨款。每月銷量500方左右,每方利潤(rùn)50元,月利潤(rùn)貳萬(wàn)伍仟元左右,效益較好。
三、擔(dān)保人情況
擔(dān)保人李XX,男,現(xiàn)年41 歲,住楊莊鄉(xiāng)長(zhǎng)嶺頭村。李石凡也做有木桿生意,主要是收購(gòu)各種型號(hào)的木桿,然后賣給經(jīng)營(yíng)木桿的大戶,有資金貳拾萬(wàn)元,有一定的擔(dān)保實(shí)力,同意給羅國(guó)存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。
擔(dān)保人羅XX,男,現(xiàn)年24歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村人,羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意,主要經(jīng)營(yíng)各種豬用、魚用、雞用預(yù)混料、全價(jià)料及棉粕、豆粕等原料,有資金拾伍萬(wàn)元,有一定擔(dān)保能力。同意給羅國(guó)存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。
四、調(diào)查結(jié)論
通過調(diào)查,羅XX有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,生意效益較好,能夠做到逐月清息,擔(dān)保人李XX、羅XX兩人有擔(dān)保能力,同意貸款展期并愿負(fù)連帶責(zé)。同意該筆貸款展期。
調(diào)查人:
年 月 日
第四篇:個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告
一、借款人基本情況:
借款申請(qǐng)人田某某,現(xiàn)年64歲,家庭地址某某縣社區(qū)二組,身份證號(hào)碼:xxxxx。系某某縣發(fā)展改革局退休職工,月工資收入3900元。其妻張某哦,現(xiàn)年63歲,身份證號(hào)碼:xxxxx。借款申請(qǐng)人系我社長(zhǎng)期存款客戶,經(jīng)調(diào)查,該戶誠(chéng)實(shí)守信,且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)務(wù),能按合同約定還本付息,無不良記錄。通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢,借款人目前在金融機(jī)構(gòu)無負(fù)債記錄。
二、貸款資金用途及其真實(shí)性:
隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展,給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來較好商機(jī),使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下,借款申請(qǐng)人及妻子決定把房屋裝修成賓館,使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟(jì)效益。借款申請(qǐng)人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同,預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元,自籌資金只有10萬(wàn)元,尚缺40萬(wàn)元的裝修資金。特向我社申請(qǐng)人民幣肆拾萬(wàn)元整(¥400000.00元),貸款期限24個(gè)月。通過調(diào)查,借款人申請(qǐng)借款用途合法、屬實(shí)。
三、借款人貸款項(xiàng)目的可行性:
田某某經(jīng)營(yíng)的賓館位于二組,地理位置較好,客源較多,項(xiàng)目可行。某某縣城作為我國(guó)傳統(tǒng)的歷史文化名城,是我省
東線旅游的重要景區(qū),近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快,旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè),帶動(dòng)我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來看,雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩,但是接待能力還相對(duì)較差。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段,經(jīng)濟(jì)水平還比較落后,財(cái)政收入一般,沒有富余資金投入旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館,一方面可以再原來的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,大大提高我縣旅游接待水平,提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經(jīng)濟(jì)收入。因此借款人投資項(xiàng)目可行,市場(chǎng)前景廣闊。
根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場(chǎng)情況、旅游業(yè)發(fā)展情況,結(jié)合自身接待能力等方面預(yù)算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間,全年旺、淡季平均按70%的入住率計(jì)算,每天可售出房間12間;每間按80元標(biāo)準(zhǔn)收取住宿費(fèi),每天可實(shí)現(xiàn)住宿費(fèi)收入為12間x80元/間=960.00元,每年按360天計(jì)算,年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入960元/天x360天=34萬(wàn)元。預(yù)計(jì)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用6萬(wàn)元/年,(其中:水費(fèi)2萬(wàn)元左右、電費(fèi)1萬(wàn)元左右、人工工資2萬(wàn)元左右、其他費(fèi)用1萬(wàn)元左右)。該項(xiàng)目投入正常經(jīng)營(yíng)使用,每年可實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入34萬(wàn)元左右(客房收入34萬(wàn)元),可實(shí)現(xiàn)盈利24萬(wàn)元左右。綜合分析,借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營(yíng)收入和工資收入作為還款資金來源,年經(jīng)營(yíng)收入可達(dá)27萬(wàn)元左右,經(jīng)濟(jì)收入可觀,第一還款來源較好,在貳年時(shí)間內(nèi)完全有能力還清貸款本息,還貸能力較強(qiáng)。
四、擔(dān)保抵押情況及評(píng)估情況:
借款申請(qǐng)人田某某提供的抵押物為,本人位于某某縣鎮(zhèn)國(guó)用(2004)第012號(hào)國(guó)有土地使用權(quán)及鎮(zhèn)房權(quán)證某某字第201029049-1號(hào)房屋所有權(quán),土地使用權(quán)面積61.78O、建筑面積355.66O。根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價(jià)值為:抵押品國(guó)有土地使用權(quán)價(jià)值=61.78O(占地面積)x4000元/O(市場(chǎng)價(jià))=247120.00元(評(píng)估價(jià));抵押品房屋所有權(quán)價(jià)值=355.66O(實(shí)際建筑面積)x1000.00元/O(市場(chǎng)價(jià))=355660.00元(評(píng)估價(jià));抵押物評(píng)估價(jià)值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述,抵押物抵押額為:抵押品共計(jì)價(jià)值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實(shí)、合法有效,地理位置較好,變現(xiàn)能力強(qiáng)。
五、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施:
此項(xiàng)貸款用途屬實(shí)、投資項(xiàng)目市場(chǎng)前景較好,綜合分析,貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范主要存在以下方面:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(即第一還款來源風(fēng)險(xiǎn))及防范:該項(xiàng)目投資環(huán)境較好,行業(yè)發(fā)展前景廣闊,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。其主要風(fēng)險(xiǎn)存在于經(jīng)營(yíng)管理方面,借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營(yíng)幾年,對(duì)各行業(yè)發(fā)展較為了解,具備一定的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),擁有一套科學(xué)的管理方法。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不大。
因此,該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營(yíng)情況下,要時(shí)常關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)情況,加大資金使用監(jiān)管力度,是防范和化解第一還款來源風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。
綜合分析,該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實(shí),借款人第一還款來源較好,有較強(qiáng)還款能力。抵押物價(jià)值足額,變現(xiàn)能力強(qiáng)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是影響該筆資金潛在風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度,要求借款人經(jīng)營(yíng)收入存入我社,做好按季結(jié)息及貸后檢查工作。
六、本筆信貸業(yè)務(wù)給農(nóng)村信用社帶來的綜合效益:
借款申請(qǐng)人向我社申請(qǐng)借款人民幣(大寫)肆拾萬(wàn)元整(¥400000.00元),期限24個(gè)月,貸款利率執(zhí)行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回,應(yīng)產(chǎn)生的利息收入為3萬(wàn)元左右,利息收入可觀。
七、調(diào)查結(jié)論及貸后管理措施:
經(jīng)調(diào)查,該筆資金借款用途明確,抵押物價(jià)值足額、落實(shí),經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,具備極強(qiáng)的償還能力,風(fēng)險(xiǎn)較小,符合我社貸款條件。綜上所述,建議貸款支持,金額:人民幣(大寫)肆拾萬(wàn)元整(¥400000.00)元,期限24個(gè)月,貸款利率按9.96‰執(zhí)行。
如果發(fā)放此筆貸款,我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動(dòng)資金存入我社,起到“以貸引存”作用,同時(shí)以此加大監(jiān)控力度,確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全,按季進(jìn)行貸后檢查,并做好按時(shí)收息、到期還清借款本息的工作。
第五篇:個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告
有的員工說柜員是銀行最重要的崗位,每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去;但也有人認(rèn)為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的群體,沒有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款,哪里來的銀行利潤(rùn)。其實(shí),存貸款工作一并重要。
存款是銀行生存之基礎(chǔ),貸款是銀行發(fā)展之本。銀行內(nèi)每一個(gè)崗位都有其固有的重要性和特殊性,或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多,但是對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)的還是比較陌生,現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個(gè)簡(jiǎn)單了解。
盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對(duì)象各異上,但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同的管理流程??茖W(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益,以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過程。
每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn),基本操作流程就是要通過既定的操作程序,通過每一個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)收益的目的。一般來說,一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié),分別是:貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。
衡量一個(gè)從事信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人員工作效能,關(guān)鍵在于看他對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)的盡職調(diào)查程度。因?yàn)楸M職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),具有重要的意義。首先,全面深入、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障,其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平。其次,盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對(duì)稱,減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段。最后,通過揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,有助于銀行也金融機(jī)構(gòu)作出正確的決策。
勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù),盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況,揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素,是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則,通過各種途徑開展調(diào)查工作,全面掌握客戶及項(xiàng)目信息。
信貸員可以通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式展開調(diào)查?,F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察,非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。
盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報(bào)告中,個(gè)人貸款盡職、調(diào)查報(bào)告?zhèn)戎赜趯?duì)借款人的資信水平、償債能力,貸款具體用途及還款來源等請(qǐng)款的分析,確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實(shí),防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。
信貸員的盡職調(diào)查,是對(duì)貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn),借款人能清晰了解到自己的貸款能力,貸款人能有效防范風(fēng)險(xiǎn),雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。
第六篇:貸款調(diào)查報(bào)告
一、借款人概況
1.基本情況
XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅(qū)動(dòng)橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國(guó)三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波BB集團(tuán)兼并,成立江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司,BB集團(tuán)占70%股份,原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊(cè)資金1000萬(wàn)元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波BB集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬(wàn)元(實(shí)際出資為913萬(wàn)元,其中213萬(wàn)元為借給其他股東對(duì)江西省XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊(cè)資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬(wàn)元(實(shí)際出資18萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬(wàn)元(實(shí)際出資10萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的5.5%;席臘如應(yīng)出資40萬(wàn)元(實(shí)際出資6萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬(wàn)元(實(shí)際出資5萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的1.5%;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬(wàn)元(實(shí)際出資48萬(wàn)元),占注冊(cè)資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬(wàn)平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司,為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套,其中ZL20和ZL15、ZL30B驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50,其占全國(guó)銷售市場(chǎng)的25%左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為PS50系列、PS75系列,該產(chǎn)品占全國(guó)銷售市場(chǎng)的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會(huì)主席1人,監(jiān)事會(huì)人員1人,BB集團(tuán)外派管理人員1人,擁有高級(jí)職稱4人,班子政治堅(jiān)定,團(tuán)結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原XX驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)(高級(jí)工程師),從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年,專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個(gè)人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況:
隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來,20xx年到至今,公司不斷進(jìn)行技改,
加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,20xx年銷售收入為3900萬(wàn)元,20xx年銷售收入為4700萬(wàn)元,20xx年銷售收入為7200萬(wàn)元,20xx年銷售收入為10072萬(wàn)元,近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為20.5 %,53.19%,39.89%。20xx年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬(wàn)元,20xx年公司凈利潤(rùn)為
2.5萬(wàn)元,20xx年公司凈利潤(rùn)為25萬(wàn)元,20xx年公司凈利潤(rùn)為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。
公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽(yáng)工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽(yáng)建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
三、借款人財(cái)務(wù)狀況
1.該公司最近三年一覽表 - 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
據(jù)上表分析:
(1)借款情況:短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元,其它行均未介入,)。
(2)該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,但銷售收入增長(zhǎng)較快,20xx年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬(wàn)元。
(3)該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)。 總體看來,該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng),企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。
2.發(fā)展情況
20xx年,公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)利稅1000萬(wàn)元,其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬(wàn)元,稅后利潤(rùn)400萬(wàn)元。
四、公司與行關(guān)系:
該企業(yè)長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400 萬(wàn)元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)。
我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,20xx年,由于政府加大招商引資力度,對(duì)于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波BB集團(tuán)兼并后,我行及時(shí)制定營(yíng)銷方案。在上級(jí)行的大力支持下,我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營(yíng)銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬(wàn)元,日平均余額將達(dá)200萬(wàn)元以上,同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá) 萬(wàn)元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元,由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬(wàn)元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?,同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景,這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu),分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn),提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %,不良比率為7.81%,為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ)。
六、貸款擔(dān)保人分析
該筆貸款的擔(dān)保由寧波BB集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,寧波BB集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一,為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng),世界汽配行業(yè)500強(qiáng),XX縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波BB集團(tuán)下屬公司。
寧波BB集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊(cè)資金為10000萬(wàn)元。下設(shè)二十七個(gè)分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了ISO9000認(rèn)證,1999年通過了國(guó)際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)QS9000(美國(guó))和VDA6.1(德國(guó))認(rèn)證,20xx年10月份通過國(guó)家863計(jì)劃CIMS工程的驗(yàn)收和鑒定,20xx年4月通過TS/16949認(rèn)證,其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過中國(guó)證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn),將于20xx年上市。寧波BB集團(tuán)是中國(guó)銀行象山支行的基本客戶,中國(guó)銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為AAA級(jí)。
七、結(jié)論
同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元,期限1年,利率5.31%,由寧波BB集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證。