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第一篇：個人調(diào)查報告

20xx年01月，山東啟明星紙業(yè)股份有限公司因流動資金短缺，向我行申請流動資金借款20000萬元。受理其申請后，我對其進行了貸前調(diào)查，通過對山東啟明星公司的實地了解，并聽取其法人王仕煥同志對公司基本情況、生產(chǎn)、銷售方面的介紹，收集相關信貸資料編寫了貸前調(diào)查報告?，F(xiàn)我將山東啟明星公司的基本情況、業(yè)務狀況、公司履約情況作為本次調(diào)查的重點，內(nèi)容如下

一、公司基本情況

山東啟明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要從事白卡紙、文化紙、箱板紙、石膏護面紙、造紙木漿的生產(chǎn)、銷售， 公司企業(yè)地址位于山東省淄博市桓臺縣馬橋鎮(zhèn)工業(yè)路北首，現(xiàn)有5棟生產(chǎn)車間，宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設財務部、經(jīng)營部、研發(fā)中心生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監(jiān)部、安監(jiān)部，有較為完善的內(nèi)部管理體系。

法定代表人王仕煥，貴州安龍人，現(xiàn)年42歲。1993―1996年在山東聊城職業(yè)技術學院學習并畢業(yè)；1994年至今在山東啟明星公司擔任董事長職務。

20xx年初在原有基礎上山東啟明星公司投入280萬元，擴建一條年產(chǎn)量500噸生產(chǎn)線，使其生產(chǎn)規(guī)模達1000噸。當年生產(chǎn)產(chǎn)品680噸，銷售產(chǎn)品625噸，實現(xiàn)收入1563萬元。由于產(chǎn)品銷售形勢看好，公司實行了第二步投資計劃，在20xx年的基礎上再上一條20xx噸生產(chǎn)線。第二步投資通過“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映，較20xx年凈增520萬元。現(xiàn)在廠房已經(jīng)建成，設備已安裝完畢并已投入使用。通過2年時間的大手筆投入，投資總額已達1116萬元。向我行申請借款主要用于購進原材料鋁錠，為生產(chǎn)、銷售上規(guī)?；I集相配套的流動資金。

去年初，公司通過廠房的建設、生產(chǎn)設備的添置、技術上的研發(fā)，向科學技術部火炬高技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心申報了國家級火炬項目。同年4月，取得了國家級火炬計劃項目證書,項目證書的批準文號為*************號，20xx年9月*****技術廳對***公司進行了高新技術企業(yè)的認定工作，并取得了省科學技術廳頒發(fā)的高新技術企業(yè)認定證書。

二、公司業(yè)務狀況

1、資產(chǎn)、負債、所有者權益情況

1994至去年年末，公司總資產(chǎn)1213973.13，負債787894，凈資產(chǎn)426079.13，銷售收入705775.60，利潤總額5996.16，主要通過銷售實現(xiàn)利潤增長。

2、資產(chǎn)構成情況

在調(diào)查過程中,我行通過由恩施州農(nóng)發(fā)信用擔保股份有限公司提供原始入帳憑證復印件的形式，對申請借款單位的資產(chǎn)項目進行了初步的核實。其資產(chǎn)的大致情況是： 應收帳款876111383.19元

1、貨幣資金年末數(shù)為 944,138,817.61 元，比年初減少 37.11%， 主要是銀行存款減少所致

2、應收賬款年末數(shù)為 876,111,383.19 元，比年初增加 43.13%，主要是為增加銷量改變信用政策，應收貨款增加所致。

3、其他應收款年末數(shù)為 86,539,643.25 元，比年初增加 158.87%，主要是應收融資租賃保證金增加所致。

4、其他應付款年末數(shù)為 39,730,665.67 元,比年初增加 89.99%,主要是暫估未入賬運費所致。

5、長期借款年末數(shù)為 804,702,997.17 元，比年初減少 40.86%，主要是長期借款到期轉入一年內(nèi)到期支付的非流動負債所致。

6、長期應付款年末數(shù)為 208,435,169.54 元，比年初增加 100%，主要是應付融資租賃款增加所致。

7、股本期末數(shù)為 1,336,844,288.00 元,比年初數(shù)增加 100%,主要是實施 20xx 年度資本公積金轉增股本方案所致。

8、資本公積期末數(shù)為 1,315,032,793.03 元,比年初減少 33.70%,主要是實施 20xx 年度資本公積金轉增股本方案所致。

9、固定資產(chǎn)777萬元1、房屋：土地使用權面積15345平方米，建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價值（不含土地價值）為181萬元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評估有限公司評估（寧華宇房估字（20xx）第05-001號評估報告），房地產(chǎn)評估價（含房產(chǎn)與地產(chǎn)）為691。63萬元。2、運輸設備30萬元。

10、機器設備505萬元。去年4―7月，吉唯信公司提供的設備采購增值稅專用發(fā)票，公司新采購了儲氣罐、V508氮壓機、分級機、膜分分離制氮機、冷卻塔等設備，價值167萬元。

三、公司主要客戶及產(chǎn)品的市場競爭力

公司所屬造紙行業(yè)。造紙工業(yè)作為我國傳統(tǒng)行業(yè)，與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展密切相關，紙及紙板的消費已經(jīng)成為國民經(jīng)濟生活中的重要組成部分，也成為衡量一個國家現(xiàn)代化水平和文明程度的重要標志之一。隨著我國國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展，造紙行業(yè)呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢，產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整升級，淘汰落后產(chǎn)能，強化環(huán)境治理和環(huán)境保護，進一步發(fā)揮市場的資源配置作用，不但為公司在新市場形勢下如何保持快速穩(wěn)定發(fā)展提出了挑戰(zhàn)，也為公司提升行業(yè)內(nèi)的市場競爭地位創(chuàng)造了機遇。展望 20xx 年，我國正處于經(jīng)濟結構調(diào)整的關鍵階段，宏觀經(jīng)濟增速放緩成為未來經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)。作為傳統(tǒng)工業(yè)的造紙行業(yè)依舊面臨產(chǎn)能過剩、供需矛盾突出的市場形勢，但是我國經(jīng)濟基本面依然較好，外部環(huán)境趨于改善，體制機制改革有望激發(fā)經(jīng)濟增長活力，產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整升級，落后產(chǎn)能進一步淘汰，都將為造紙行業(yè)的進一步發(fā)展提供有力保障。另外，國家環(huán)保政策的趨嚴使造紙企業(yè)環(huán)保成本加大，淘汰落后產(chǎn)能政策有利于加速行業(yè)內(nèi)的優(yōu)勝劣汰和資產(chǎn)整合，大型造紙企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢、環(huán)保優(yōu)勢將會更加突出。

四、比率分析情況

1、資產(chǎn)負債率20xx年45%，20xx年為44.5%，20xx年為50%。近3年符合行業(yè)滿意值65%的要求，表明債權人權益在企業(yè)全部資金來源中占比較低，投資人權益比例較大，企業(yè)風險主要由業(yè)主承擔，從而增強了債權人的安全系數(shù)，企業(yè)長期償債能力比較強。

2、流動比率20xx年130%，20xx年為143%，20xx年為125%。近3年基本接近行業(yè)滿意值150%的要求，表明企業(yè)資金周轉正常，流動性良好，有較好的短期償債能力。企業(yè)長期償債能力較強。

3、資產(chǎn)報酬率20xx年68%，20xx年為65%，20xx年為78%，說明企業(yè)銷售收入的收益水平及經(jīng)營成果較好，企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好，經(jīng)營管理水平較高，企業(yè)的盈利能力很好。

4、貸款本息按期償還率前3年度均為102%，符合滿意值100%的要求，表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。

五、現(xiàn)金流量分析

20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額78萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額45萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額18萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額87萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額56萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額17萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額75萬元，其：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額43萬元，投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額21萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額11萬元。

從近三年的現(xiàn)金流量上看，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，經(jīng)營活動獲取現(xiàn)金的能力逐年增強，企業(yè)第一還款來源比較理想。

六、履約情況

山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬元，通過建行對山東啟明星公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。

由于企業(yè)去年擴大了生產(chǎn)能力，企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨，落實生產(chǎn)技術指標，嚴格參照國際標準執(zhí)行，并做到了產(chǎn)品合格率為100%，未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。

七、還款能力分析

根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財務審計報告，我們對山東啟明星公司資產(chǎn)流動性指標進行了分析，有關核算指標如下：

指標項目20xx年度20xx年度分析

流動資產(chǎn)周轉率5．724．91平均周轉期為68天，一年周轉次數(shù)為5次左右

流動比例186%100%

速動比例145%70%

應收周轉率18.6410．28平均周轉率為14，形成應收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。

存貨周轉率15.6312．26上2個年度的的平均周轉率為13。94，每年平均周轉期為26天左右，其周轉速度較快。

收入總額1100萬元1563萬元至04年7月末1376萬元

利潤總額245萬元340萬元至04年7月末187萬元

八、擔保情況

該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。

（一）若為保證貸款

1、保證人基本情況：擔保公司及公司法人代表無不良信用。

2、資信情況：企業(yè)在建設銀行山東桓臺支行開立基本賬戶，經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，目前企業(yè)在建設銀行山東桓臺支行貸款45萬元，均為正常貸款，對外擔保23萬元，以上各單位經(jīng)營正常，具備歸還貸款的能力。無對外不良擔保，無不良信用記錄。

4、財務狀況：截止20xx年年底，該公司資產(chǎn)1313973.13元，負債787894元，所有者權益657422元。

（二）若為抵押貸款，抵押物所有權人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號，經(jīng)評估，每平方米價值2萬元，抵押物總價值10000萬元，信用社認可價值，貸款到期利息，本息合計抵押率為69%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場調(diào)查，以上所有抵押物目前均保持完好，無毀損情況。

九、調(diào)查結論

綜合以上調(diào)查分析認為，該公司經(jīng)營合法，生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品市場前景良好，公司各項財務指標較好，經(jīng)營活動現(xiàn)金流量正常，利潤逐年增加較快，還款來源有保證。同時，貸款抵押物足值有效，符合《擔保法》及省聯(lián)社抵押貸款相關規(guī)定，信用等級被評定為A級，符合貸款條件。經(jīng)我行貸款審批小組集體研究決定，同意辦理山東啟明星股份有限公司貸款20000萬元，期限1年，利率執(zhí)行1.5‰上浮1.1％。

調(diào)查人：甄麗潔 20xx年01月

第二篇：做調(diào)查報告的總結

一、__非公有制經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和特點

(一)總體趨勢良好。2019年底，全縣注冊個體工商戶3237戶，注冊資金4718。1萬元;私營企業(yè)55戶，注冊資金7691。11萬元。與2019年相比，個體工商業(yè)趨緩，而私營企業(yè)發(fā)展較快，注冊企業(yè)數(shù)和注冊資金分別增長14。6%和18。1%。這主要是外來投資企業(yè)發(fā)展較快，截止2019年3月，我縣外來投資企業(yè)及企業(yè)分支50家(不含煤礦企業(yè))，按產(chǎn)業(yè)分類：第一產(chǎn)業(yè)8家，第二產(chǎn)業(yè)28家，第三產(chǎn)業(yè)14家。2019年實現(xiàn)銷售收入500萬元以上企業(yè)5家，稅收超過100萬元企業(yè)2家、10萬元—50萬元7家、10萬元以下24家。從業(yè)人員1500多人，年產(chǎn)值1。7億元。

(二)財政貢獻逐年增大。2019年底，全縣非公有制企業(yè)納稅2757。34萬元，比上年增長451。24萬元，占國地兩稅的45。68%，占財政總收入的32。57%。其中，外來投資企業(yè)585萬元，比上年增長14。6%。

(三)推動我縣經(jīng)濟結構和產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整。從整體上看，非公有制經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)從過去的商貿(mào)、餐飲、運輸?shù)阮I域向電子加工、紡織服裝加工、房地產(chǎn)、建材、醫(yī)療保健、礦產(chǎn)冶煉、旅游產(chǎn)品開發(fā)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開發(fā)等領域邁步，工業(yè)化框架初步形成。

二、影響__當前發(fā)展環(huán)境的突出問題及成因分析

黨的十四大以來尤其是__大后，縣委、縣政府高度重視發(fā)展環(huán)境的建設，先后成立了非公有制經(jīng)濟工作領導小組，制定招商引資優(yōu)惠政策，出臺了加強非公經(jīng)濟企業(yè)“三亂”治理措施等，但從整體上看，取得的成效不夠理想，外來客商還不太滿意。突出體現(xiàn)在市場觀念弱、優(yōu)惠政策執(zhí)行難、項目辦理審批煩瑣、誠信不足、辦事效率低、缺乏有效監(jiān)督懲戒機制等五個方面。

(一)干部群眾發(fā)展意識、大局意識和服務意識薄弱。干部表現(xiàn)在責任心、事業(yè)心不強，封閉保守，重說輕干，作風不實，排外思想較重。群眾表現(xiàn)為視野窄，眼界低，開明開放不夠，文明素養(yǎng)不高。如重慶江津出租車營運有限公司2019年入駐__之后，由于縣城機三營運的問題比較復雜，解決困難，服務部門難以協(xié)調(diào)，至今該公司尚未取得相關證照，無法營運。究其原因：一是長期形成的傳統(tǒng)經(jīng)濟思維濃重，雖然知道“無工不富”的道理，但沒有從骨子里透徹理解在國營企業(yè)基本退出歷史舞臺的內(nèi)陸貧困地區(qū)，加快發(fā)展的出路就是發(fā)展民營企業(yè)，推動非公經(jīng)濟發(fā)展，但在實際工作和生活中，一些干部群眾往往是既缺乏服務熱情，也缺少發(fā)展辦法。二是發(fā)展信心嚴重不足。一方面認為__基礎條件和區(qū)位優(yōu)勢不足，招商引資條件差，難度大。一方面認為__是貧困縣份，國家政策扶持更多考慮基礎設施建設和與群眾生產(chǎn)生活有關的民生工程，工業(yè)項目“春風難度玉門關”，在十分講究人際關系的情況下，爭資爭項困難多，干部底氣不足，缺乏進取精神。

(二)投資承諾難兌現(xiàn)，項目落戶難。主要原因：一是在土地征用、前置手續(xù)辦理和稅收減免政策承諾等方面，由于有關工作協(xié)調(diào)不到位或者超出國家政策法規(guī)范圍后，職能部門領導不愿承擔責任風險，項目執(zhí)行中無法兌現(xiàn)當初的承諾。二是對一些外來投資項目，簽訂合同、協(xié)議作出承諾后，由于事先對項目論證不足，對一些政策法規(guī)考慮不周，又沒有辦法繞道落實，項目協(xié)議無法執(zhí)行，實際形成單方毀約。貴州“一天鍋”食品有限公司加工基地建設開工難，廣東佛山陶瓷股份有限公司退出__，都或多或少地與上述問題有關。

(三)行政審批繁雜，辦事效率低。部門多、層次多、環(huán)節(jié)多、關系多、難辦事等問題沒有得到根本解決。盡管縣委、縣政府多年來在轉變機關作風、解決部門“門難進，臉難看，難辦事”三難問題上下了很大功夫，但由于沒有一套完善的監(jiān)督懲戒機制，服務部門之間也沒有形成一個成熟的工作協(xié)調(diào)服務機制，“一站式”服務又未建成，因此，外來項目的落戶辦理常常在縣部門之間推諉、扯皮，縣招商引資優(yōu)惠政策難以得到很好執(zhí)行和落實。主要根源是，一些服務部門仍然沿用計劃經(jīng)濟作法，習慣利用行政權力這一“尚方寶劍”刁難客商、刁難個體工商戶和私營企業(yè)主，特權思想、官僚作風根深蒂固;一方面，受部門利益驅(qū)動，一些職能部門利用執(zhí)收執(zhí)罰的權力或利用壟斷行業(yè)的優(yōu)勢，趨利執(zhí)法，以“罰”代管，進行上限收費，如，水電安裝、交通道路管理等。

(四)政府權力部門化、部門權力利益化趨向尚未扭轉，招商引資優(yōu)惠政策難以執(zhí)行。政府服務經(jīng)濟工作的職能是通過職能部門服務來執(zhí)行的，但一些部門在服務管理時“見利忘義”的現(xiàn)象時有發(fā)生，往往在涉及審批權利、處罰收費等問題時“當仁不讓”，紛紛插手，應該履行服務義務時部門之間“互相謙讓”，相互推諉，敷衍了事。如縣東方醫(yī)院，2019年入駐__后，因基礎硬件條件較為薄弱，難以滿足國家衛(wèi)生醫(yī)療建設標準，目前該醫(yī)院尚未拿到醫(yī)療業(yè)務許可證，難以開展正常的醫(yī)療衛(wèi)生服務，農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度推行后，就醫(yī)人員缺少，運轉不堪負重，面臨停業(yè)。

(五)行政效能監(jiān)督處罰體系建設滯后，加快發(fā)展環(huán)境建設步履艱難。雖然我縣一直把優(yōu)化發(fā)展環(huán)境作為推動非公有制經(jīng)濟發(fā)展重要工作來抓，但由于方方面面的因素制約，既沒有建立一整套成熟的部門之間工作協(xié)調(diào)機制，也沒有建立一套管理完善、操作具體的監(jiān)督懲戒機制，往往在工作推動過程中出現(xiàn)招商引資政策與國家法律法規(guī)發(fā)生矛盾時，常常覺得不對又對，對又不對，難以追究責任部門和責任人的責任，對不作為、亂作為也難以界定，往往“高高舉起，輕輕放下”，不了了之。

二、優(yōu)化我縣發(fā)展環(huán)境的幾點對策建議

根據(jù)外來投資企業(yè)、個體工商戶代表反映的情況和服務部門座談交流的意見、建議，借鑒先進地區(qū)的經(jīng)驗，結合目前__的實際，優(yōu)化我縣發(fā)展環(huán)境，我們認為要側重從以下四個方面下猛藥、出重拳、抓落實、見成效。

(一)樹立五種理念。一是樹立優(yōu)化發(fā)展環(huán)境就是落實科學發(fā)展觀，促進我縣經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。要讓廣大干部群眾尤其是領導干部真正認識到，加快__發(fā)展，出路在項目，項目在招商，招商在環(huán)境，在硬件環(huán)境不占優(yōu)勢的__縣，就是通過優(yōu)化軟環(huán)境彌補硬件不足，提高競爭力。

(二)建立健全五項制度。一是實行招商引資項目代辦的制。凡到我縣投資的項目，一律由招商引資局代辦，外來客商只進招商引資局一家門。要盡快建立由招商局負責的項目服務中心，縣有關部門配合，及時幫助外來客商完成項目行政審批、核準、登記等行政許可事項。時限要求是：一般項目即報即辦，涉及多項審批項目，由代辦中心相關部門同步審批，7天辦結;對縣級審批權限以外的項目，由代辦中心全程服務，盡快辦結。

(三)抓實五項具體措施。第一，抓好政務服務中心工作。把政務服務中心建設作為環(huán)境優(yōu)化重中之重來抓，按照項目“一刀切”、服務“一條龍”、收費“一張票”的原則，要求服務中心人員按時間要求、辦理程序、制度紀律上班工作，正確行使職權。加強對服務中心部門單位工作人員的監(jiān)督和管理，保證窗口服務優(yōu)質(zhì)高效。第二，強化對掛牌聯(lián)系企業(yè)的協(xié)調(diào)服務。凡投資超過500萬元的引資企業(yè)，要求縣掛牌聯(lián)系領導每季度深入企業(yè)進行一次調(diào)研，解決有關困難。

(四)嚴格五項查處。一是嚴格對有令不行、有禁不止，違反五項制度的案件查處。二是嚴格對明推暗頂、阻礙政務服務中心建設，陽奉陰違、明進暗不進，部門實行收費“兩張皮”的案件查處。三是嚴格對服務態(tài)度惡劣、作風粗暴，影響項目引進落戶，造成巨大損失的案件查處。四是嚴格對“吃、拿、卡、要”等擾亂經(jīng)濟環(huán)境和賄賂案件的查處。五是嚴格對不認真履行職責，積極主動工作，造成嚴重失職、瀆職過失案件的查處。

第三篇：個人調(diào)查報告

信用聯(lián)社關于對村農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查報告為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，根據(jù)聯(lián)社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進行了為期4天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計資料的對比以及到貸戶家中實地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。

一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。

年底，該村貸戶共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額的50%以上，支持了該村94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個體工商服務于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶，占總農(nóng)戶的85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村”。

二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及所取得的成效

九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨此一家經(jīng)營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟的主導產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當時正值信合系統(tǒng)“工程”實施及政府發(fā)展“主導產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以“工程”實施為東風，以發(fā)展地方主導產(chǎn)業(yè)為契機，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當義務技術員，并及時積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎農(nóng)業(yè)的保障。

解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導產(chǎn)業(yè)，信用社也做好了包扶配套工作，及時做了貸前調(diào)查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎上發(fā)放了專項扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術、傳信息，解決實際困難，并在收獲季節(jié)上門服務，使貸戶及時還貸，減輕貸戶負擔。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實現(xiàn)收入元，被譽為當?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來，信用社對主導產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達多萬元，共發(fā)展食用菌架、天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養(yǎng)殖業(yè)、個體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。在信用社的支持和引導下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是根據(jù)本戶、本村的實際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟。

三、支農(nóng)中總結的經(jīng)驗、存在的不足與今后幾年的設想

短短的三年，信用社的業(yè)務已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟又是信用社業(yè)務發(fā)展的新起點。支持地方特色經(jīng)濟，推出與之相適應的信貸、信息服務，進而才能促進信用社的自身業(yè)務的發(fā)展。

支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：

一是信用社底子薄，資金不足，對地方經(jīng)濟發(fā)展的投入力度不夠;

二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時，“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來;

三是信貸支持多是“短、平、快”項目，有發(fā)展后勁的項目較少;

四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的沖擊。

有經(jīng)驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準備。

一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對個體、工商、服務等行業(yè)加大信貸投入;

二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);

三是對養(yǎng)殖業(yè)進行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個新臺階。