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第一篇：信用社調(diào)查報告

近年來，我社按照上級有關(guān)部門的要求，積極采取有效措施，認真拓展助學貸款業(yè)務(wù)，取得了一定成效。截止20xx年11月末，我社共有助學貸款719筆，貸款余額496萬元，其中生源地信用助學貸款496萬元，未辦理高校國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。五級不良貸款余額1萬元（次級類），不良率0.2%，已進入還款期貸款余額2萬元，累計支持了891名貧困學子邁進了高校大門。生源地信用助學貸款的蓬勃開展，不僅使更多的貧困學生圓了大學夢，而且體現(xiàn)了農(nóng)村信用社支持民生、回報社會的的博大情懷，同時，也使國家助學貸款政策在基層得到了延伸。

20xx年10月，我社制定了《××縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社生源地信用助學貸款管理暫行辦法》。辦法明確了生源地信用助學貸款的貸款對象及條件、貸款額度、期限、利率、貸款程序、貼息與風險補償?shù)?，并與××縣教育局簽訂了《生源地信用助學貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，形成了由民政部門證明、高校初審、教育局審核推薦、信用社貸款發(fā)放、財政風險補償?shù)亩喾絽f(xié)作機制。20xx年的風險補償金340476元已轉(zhuǎn)入教育局在我社開立的“貸款貼息和風險補償資金專戶”，20xx年的補償金申報工作也已完成。

一、開展助學貸款工作的經(jīng)驗和做法

根據(jù)我社生源地信用助學貸款管理辦法，對于符合助學貸款條件的普通高校學生，每人每年申請的生源地信用助學貸款一般不超過就讀學校收取的學費和住宿費的總和，最高不超過6000元；貸款期限原則上按全日制本?？茖W制加10年確定，最長不超過14年；貸款利率按中國人民銀行公布的同期限同檔次基準利率執(zhí)行，不上浮，且在校期間利息全部由財政補貼。

由此可見，生源地信用助學貸款是是利用財政、金融手段創(chuàng)新金融服務(wù)體系，解決家庭經(jīng)濟困難學生就學問題的重要途徑，是農(nóng)村信用社聯(lián)系家庭經(jīng)濟困難學生、政府有關(guān)部門和高校的金融紐帶。因此，我社上下高度重視，從構(gòu)建社會主義和諧社會的高度，按照政策規(guī)定，統(tǒng)一思想，提高認識，落實責任，密切配合，積極營銷，大力開辦生源地信用助學貸款業(yè)務(wù)，把這件惠及廣大人民群眾的大事辦好、好事辦實。

1、認真學習，領(lǐng)會政策。

為了規(guī)范操作，統(tǒng)一管理，我社規(guī)定所有助學貸款一律集中到聯(lián)社個人客戶部辦理。為此，我社對個人客戶部全體員工進行了專項學習和培訓，要求認真領(lǐng)會文件精神，準確把握該項貸款業(yè)務(wù)的政策界限，積極提高員工的業(yè)務(wù)技能，并在實踐中正確運用。著重解決員工因覺得助學貸款金額小、筆數(shù)多、利率低、管理難而可能出現(xiàn)的怠慢態(tài)度，要站在惠民工程的政策高度，積極推進此項業(yè)務(wù)的開展。

同時，加強對原生源地助學貸款（即20xx年新管理辦法實施前發(fā)放的貸款）的管理，要求繼續(xù)按規(guī)定履行原已簽訂并生效的助學借款合同，并繼續(xù)做好按季申報貼息、免稅申報和貸后管理等相關(guān)工作。

2、密切配合，積極投放

一是主動加強同當?shù)亟逃块T的聯(lián)系，及時與之簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確相互的權(quán)利和義務(wù)，約定貼息和風險補償程序。

二是搞好業(yè)務(wù)宣傳。充分利用信用社點多、面廣的優(yōu)勢，搞好宣傳，讓廣大貧困學生及家庭充分知曉該項業(yè)務(wù)及其辦貸程序和規(guī)定，促進這一惠民政策能在更大范圍內(nèi)取得成效。

三是提高效率，貼心服務(wù)。很多貧困家庭都居住離縣城較遠的農(nóng)村，往返一次既耗時費力，也會增加很多不必要的開支。

為此，對于申報資料完整、符合貸款條件的申請人，我社從貸款受理，到最后審批發(fā)放，一般不超過一天。四是高峰時段，優(yōu)先辦理。助學貸款具有明顯的階段性，在每年的寒暑假特別是秋季入學前的申貸高峰期，我社都會安排專人，集中時間和精力，優(yōu)先辦理助學貸款。20xx年8月，在短短一個月的時間里，我社個人客戶部就辦理助學貸款300筆，貸款金額167.9萬元，很多員工都堅持早上班、晚下班、中午和周末加班，盡一切努力，積極支持困難學生就學。

3、重視管理，防控風險

一是貸前調(diào)查是關(guān)鍵。

認真審核學生提供的各項申請材料，重點審核其就讀情況、貧困證明和學校評價，同時通過查詢其本人及家庭主要成員的個人信用記錄，掌握其家庭負債情況及違約情況，并借此向?qū)W生介紹個人信用記錄的形成和重要性，幫助其樹立正確的信用觀念。

二是貸后管理不放松。

助學貸款的期限一般都比較長，且學生畢業(yè)后有可能會留在異地工作，所以掌握其適時情況就顯得尤為重要。我社對所有助學貸款都逐筆逐戶建立專門臺帳，并要求每年至少要進行兩次與學生或者其家長的電話聯(lián)系，必要時實地或向其就讀學校了解情況。

三是多方協(xié)作要跟進。

通過主動同縣級學生資助管理中心、財政、學生就讀高校等有關(guān)單位加強聯(lián)系，著力構(gòu)建多方合作的信用連接機制；同時高度重視貼息和風險補償?shù)纳陥笈c落實工作，定期分析研究并及時解決工作中存在的困難和問題，切實防范和化解信貸風險。

二、助學貸款工作中存在的不足及遇到的困難

1、宣傳力度待提高。

助學貸款雖然已開辦了好幾年，但由于宣傳力度不大，社會公眾及學校對助學貸款的相關(guān)政策、精神理解不深，教育主管部門、學生對該項業(yè)務(wù)的辦理程序不很清楚，導致部分符合條件的大學生沒有享受到這一優(yōu)惠政策，削弱了政策的'執(zhí)行效果。

2、“困難家庭”難界定

生源地信用助學貸款是對家庭經(jīng)濟困難的普通高校學生發(fā)放的扶持貸款，但是在實際操作中，如何判斷其家庭是否真正困難便成了一大難題。盡管要求學校、村民（居民）委員會、民政部門等提供相應(yīng)證明，但由于相關(guān)約束機制不健全，難免存在做“順水人情”的情況。再加上辦貸機構(gòu)統(tǒng)一到聯(lián)社個人客戶部，與學生的家庭居住地較遠，對其家庭真實情況不了解，要逐筆逐戶進行核實也不現(xiàn)實。非困難家庭戶獲得了助學貸款，盡管從降低助學貸款風險的角度可能有一定積極作用，但卻違背了助學貸款政策出臺的初衷。

3、收益成本不匹配

生源地信用助學貸款規(guī)定每名學生每年貸款一般不超過6000元，利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的基準利率，不上浮。由于歷史的客觀原因，農(nóng)村信用社吸收的存款多為定期儲蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農(nóng)村信用社發(fā)放的一般農(nóng)戶貸款利率上浮60％－80％相比，助學貸款收益較低。再加上貸款額度小，筆數(shù)多，分散，且收回期長，形不成規(guī)模效益，不利于貸款管理和催收，管理成本相對較高，在一定程度上降低了辦貸機構(gòu)的積極性。

三、助學貸款不良情況及其風險分析

截止20xx年11月底，我社生源地助學貸款五級不良（次級類）貸款余額1萬元，不良率0.2%，暫處于一個較低的水平，目前的風險補償金能覆蓋助學貸款風險。形成不良的主要原因是部分借款學生畢業(yè)后未能及時找到工作，無任何收入來源，其父母也因家庭困難無法代為償還。

與傳統(tǒng)意義上的農(nóng)戶貸款要求家庭條件較好、有相應(yīng)償還能力相反，生源地信用助學貸款的對象都是比較貧困的家庭，一般不是信用戶，親友也往往無力提供擔保，因此大大加重了該類貸款風險。其次，學生往往與經(jīng)辦信用社相距很遠，聯(lián)系極不方便，農(nóng)村信用社很難及時獲得學生轉(zhuǎn)學、休學、退學、開除、傷亡等涉及信貸風險的信息，特別是學生畢業(yè)后工作不固定，居無定所，手機號碼更換頻繁，信用社與其聯(lián)系的難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還。

另外，當前的就業(yè)形勢非常嚴峻，學生畢業(yè)后往往不能立即找到工作，或薪酬較低，也無力償還貸款。最后，部分學生及家長認為助學貸款是國家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴債不還的思想。

因此，要防范、化解助學貸款風險，單靠農(nóng)村信用社一家是遠遠不夠的，需要多方的共同努力。如加快個人信用體系建設(shè)，降低借款人道德風險；建議高校加強對學生的誠信教育，把誠信作為一門必修課，在高校學生群體中建立個人信用制度；高校應(yīng)積極協(xié)助信用社，加強國家助學貸款的管理，有效防范風險；國家要加大和落實各項扶持政策，調(diào)動辦貸機構(gòu)的積極性。

四、政策建議

1、加強助學貸款政策宣傳工作。

各級部門要協(xié)同建立助學貸款營銷網(wǎng)絡(luò)，通過電臺、電視臺、報紙等新聞媒體，開展形式多樣的宣傳活動，使社會公眾了解助學貸款業(yè)務(wù)；在高考期間設(shè)置貸款咨詢服務(wù)臺，印制助學貸款政策宣傳手冊，使廣大學生和家長明白生源地助學貸款的辦理條件、操作流程。

2、積極落實各項扶持政策。

教育局要協(xié)調(diào)財政部門按時足額將助學貸款貼息資金和風險補償資金撥付給信用社，并適當提高助學貸款的貼補利息或其他優(yōu)惠扶持政策，增強農(nóng)村信用社的盈利水平，提高信用社的放貸積極性。

3、建立健全助學貸款管理機制。

信用社要建立完善的生源地助學貸款發(fā)放流程，加強貸款管理，保持與高校的緊密聯(lián)系，及時了解、掌握學生在高校中的相關(guān)信息，實現(xiàn)資源信息共享。為鼓勵辦貸機構(gòu)積極發(fā)放助學貸款，可對助學貸款單獨建賬、單獨考核，制定相應(yīng)的獎懲辦法。

第二篇：信用社調(diào)查報告

襄樊銀監(jiān)局：

棗陽市**農(nóng)村信用社位于棗陽市**鎮(zhèn)朝陽路，現(xiàn)因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，擬遷址于**鎮(zhèn)漢孟路，具體情況報告如下：

一、**農(nóng)村信用社現(xiàn)狀：

**農(nóng)村信用社現(xiàn)設(shè)有1個大社營業(yè)室、4個信用分社，干部職工39人。截止20xx年6月底，信用社各項存款11064萬元，各項貸款8621萬元，總收入185萬元，實現(xiàn)利潤14萬元。信用社營業(yè)室始建于1998年，由于當時的業(yè)務(wù)規(guī)模較小，經(jīng)濟條件有限，營業(yè)和辦公場所比較狹窄，設(shè)施落后，其中營業(yè)面積僅35平方米，辦公面積20平方米。特別是信貸業(yè)務(wù)難于實現(xiàn)前臺辦理，貸戶辦理有關(guān)貸款手續(xù)都在信用社院內(nèi)二樓辦理，人員來往復雜，很不利于信用社安全管理。信用社現(xiàn)有辦公地點由于當時征地面積小，辦公區(qū)和職工生活區(qū)也無法隔開，不利于工作和生活管理。

信用社所在的**鎮(zhèn)朝陽路原是**鎮(zhèn)重要的商業(yè)區(qū)，近年來，隨著**鎮(zhèn)大力發(fā)展國道經(jīng)濟，民營經(jīng)濟大戶和重要商業(yè)區(qū)都逐漸遷移到316國道（即漢孟路）兩邊，朝陽路已逐漸暮落成背街小巷，原在信用社開戶的民營經(jīng)濟戶都感到辦理業(yè)務(wù)路程較遠，十分不便。

二、遷址的可行性報告：

經(jīng)調(diào)查,**農(nóng)村信用社擬遷新址具備以下可行性條件。

1、交通便利。新址位于**鎮(zhèn)漢孟路，緊臨316國道，交通十分便利，接觸面很廣，既有利于客戶辦理各項業(yè)務(wù)，也有利于信用社的.宣傳和形象樹立。

2、經(jīng)濟發(fā)達。**鎮(zhèn)漢孟路是我鎮(zhèn)重要的工商業(yè)區(qū)，沿路設(shè)有鎮(zhèn)直部門5個、商店餐館60多家、糧油收購兌換門市部16家，磚瓦廠、手套廠、糧食加工企業(yè)都分布于此，同時，該路還擁有2個大型農(nóng)貿(mào)市場。**鎮(zhèn)鎮(zhèn)區(qū)現(xiàn)有人口2.6萬人，其中漢孟路常住人口達到1.8萬人。經(jīng)濟條件十分發(fā)達。

3、面積寬敞。擬遷新址征地面積5600平方米，建筑面積1200平方米，其中營業(yè)面積200平方米，辦公面積300平方米，能夠完全滿足信用社業(yè)務(wù)發(fā)展需求，同時，生活區(qū)與工作區(qū)相距50米以上，能夠嚴格的區(qū)分開，便于各項管理工作。

4、設(shè)施先進。新建營業(yè)場所完全按照農(nóng)村信用社有關(guān)營業(yè)和安全標準建設(shè)，已通過公安部門檢查驗收。

綜上所述，根據(jù)**鎮(zhèn)經(jīng)濟變遷和信用社業(yè)務(wù)發(fā)展需要，經(jīng)我社理事會研究，一致同意信用社遷移到漢孟路，特報請襄樊市銀監(jiān)局核查批準。

第三篇：企業(yè)貸款調(diào)查報告

（一）中小公司現(xiàn)狀簡介

大多是私營公司，發(fā)展時間短、自有資產(chǎn)少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低，財務(wù)制度不健全、運作不規(guī)范，難以達到金融機構(gòu)貸款要求，金融機構(gòu)對中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務(wù)和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面，中小公司信用擔保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔保機構(gòu)不多，另一方面，直接融資體系發(fā)展嚴重滯后，在發(fā)行股票和債券方面，中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級較低等條件的限制，難以達到上市條件，導致中小公司的資金來源很大程度上依賴銀行貸款。

（二）中小公司“小，散，亂”，抗風險能力弱

一是小公司占有絕大多數(shù)，經(jīng)營規(guī)模小，經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定。20xx年，我省13萬多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作為大型公司成長的搖籃，中型公司數(shù)量顯然偏少，存在斷層，同時從單位平均規(guī)?？?，我省小型公司平均從業(yè)人員為33人，平均固定資產(chǎn)為289.5萬元，平均營業(yè)收入為888.03萬元，分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規(guī)模小，業(yè)績不穩(wěn)定，虧損、倒閉、關(guān)停現(xiàn)象時有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠，分散化經(jīng)營現(xiàn)象嚴重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營，主要靠單兵作戰(zhàn)，沒有充分利用大公司的帶動作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多，經(jīng)營管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營公司，家族式公司多，經(jīng)營者素質(zhì)和員工素質(zhì)低的現(xiàn)象較為嚴重，管理方式大多脫胎于家族式管理，不同程度地存在著組織管理混亂落后的問題，從而導致公司運行不暢。

（三）中小公司以資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務(wù)低層次型為主，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出

雖然經(jīng)過多年的調(diào)整和發(fā)展，我省中小公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已有一定改善，但與市場需求的矛盾依然突出，直接影響著中小公司的發(fā)展。首先，從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看，我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布，其中二產(chǎn)業(yè)約占65%，服務(wù)業(yè)所占不到35%;其次，從占中小公司比重高達56.7%的工業(yè)內(nèi)部看，資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍然占較大比重，而高技術(shù)含量和高附加值的行業(yè)比重較低；第三，從服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務(wù)業(yè)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高端的`服務(wù)業(yè)發(fā)展明顯滯后。

（四）社會化服務(wù)體系尚不健全，中小公司發(fā)展環(huán)境有待改善

中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會化服務(wù)體系，而我省面向中小公司的社會化服務(wù)體系發(fā)展滯后、功能不全，尚不能系統(tǒng)地提供技術(shù)支持、市場開拓、創(chuàng)業(yè)指導、管理咨詢等多方面的社會化服務(wù)，致使中小公司發(fā)展受阻。另外，促進中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒有完全落實到位，也是制約中小公司發(fā)展的障礙。

（五）政策不公，市場無序。

近年出臺的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設(shè)計操作的，對大公司優(yōu)待多，中小公司考慮少；對公有制公司優(yōu)待多，對非公有制公司考慮少；政策適用不夠公平。在稅收政策上，國有公司可先繳后退，非國有公司無此待遇；中小公司特別是個私公司往往是小額納稅人，增值稅發(fā)票難以抵扣，實際稅負增加；個私公司存在雙重納稅等。在土地政策上，國有公司可享本土地使用權(quán)出租、增值稅減免政策，而非國有公司無此改革成本參與改組；特別是在銀行呆壞帳準備金核銷上，大公司可列入國家計劃及時優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，中小公司無此厚遇。在行業(yè)準入上，中小公司尤其是個私公司還受到諸多限制。此外，市場交易規(guī)則缺乏，市場次序混亂，致使中小公司正常經(jīng)營困難重重。

促進中小公司發(fā)展的現(xiàn)行政策

目前實行的一些優(yōu)惠政策，雖大部分并不是專為中小公司制定的，但從受益主體來看，基本上或相戶，活躍在市場競爭最為激烈的領(lǐng)域，是市場經(jīng)濟的主體和市場體制的微觀基礎(chǔ)。

改革開放特別是黨的十五大以來，我國的中小公司發(fā)展迅速，在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位和作用日益增強。中小公司雖然單個實力較弱，但就整體而言，已發(fā)展成為促進國民經(jīng)濟增長、緩解就業(yè)壓力、增加財政收入的主要支撐力量。

1、中小公司創(chuàng)造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年，中小公司實現(xiàn)增加值4279.34億元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp總量的38.4%，這表明，每1億元gdp中，約有0.4億為中小公司創(chuàng)造，中小公司對全省gdp增長的貢獻率約為40%。

2、中小公司是地方財政收入的重要來源。20xx年，中小公司共完成利稅總額2718.62億元，占全部公司利稅總額的77.5%。

3、中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動密集型公司，能創(chuàng)造相對較多的就業(yè)機會，因此更是擴大就業(yè)，轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力的主渠道。20xx年中小公司共提供就業(yè)崗位609.22萬個，占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%，占全省城鎮(zhèn)就業(yè)年平均人數(shù)的53.7%，即全省1134.78萬個城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中，有一半以上為中小公司提供。

相對大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社會震蕩小、新機制引入快。因此，在改革進程中，中小公司往往是實驗區(qū)，是突破口，是馬前卒。中小公司的各項改革成果，為大公司的改革實踐提供了有益經(jīng)驗，也為創(chuàng)造多種經(jīng)濟成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻。

我國中小公司的主要特點

1、投資主體和所有制結(jié)構(gòu)多元，非國有公司為主體，決定了當前中小公司工作要以發(fā)展為重點。中小公司特別是非國有公司在自身快速發(fā)展的同時，還積極投身國有公司的改革和調(diào)整，使改革前單一所有制結(jié)構(gòu)狀況有了根本性改變。以工業(yè)公司為例，在獨立核算的中小工業(yè)公司中，國有公司的戶數(shù)、資產(chǎn)總額和工業(yè)總產(chǎn)值僅占總數(shù)的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非國有公司。另據(jù)調(diào)查，目前國有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應(yīng)當說，中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對象主要是國有小公司；而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類所有制中小公司。因此，無論從中小公司的主體構(gòu)成還是改革進程而言，當前，大力扶持中小公司發(fā)展應(yīng)是中小公司工作的重點。

2.勞動密集度高，兩極分化突出，決定了當前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計，目前中國大、中、型公司的資金有機構(gòu)成之比分別為1.83：1.23：1;資金就為率之比為0.48：0.66：1，即中小公司比大公司單位資金安置勞動人數(shù)要高，有的要高出一倍，正因為如此，在前10年中國的工業(yè)化進程所以沒有出現(xiàn)嚴重的社會就業(yè)問題，中小公司功不可沒。但是，今天的市場背景變了，“賣方”市場變成了“買方”市場，總量需求不足與結(jié)構(gòu)性供應(yīng)不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由勞動密集型帶來的就業(yè)優(yōu)勢將變?yōu)楦偁幜觿荨９緝杉壏只?，中小公司將首當其沖。為此，提高中小公司的有機構(gòu)成和科技含量，實現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當前中小公司發(fā)展中的重中之重。

3.發(fā)展不平衡，優(yōu)勢地區(qū)集中，決定了當前中小公司推進要區(qū)別特點，先易后難，以點帶面。中國幅員遼闊，各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，按照經(jīng)濟地帶劃分，中小公司數(shù)量東部、中部各占全國總量的42%，西部占15%;而相應(yīng)的工業(yè)總產(chǎn)值東部占66%、中部占26%、西部僅占8%。這表明，在公司規(guī)模上，東部中小公司的平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部，大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實踐也表明，選擇東部中小公司作業(yè)重點試區(qū)，就為試點的成功率奠定了良好的基礎(chǔ)。此外，中小公司還可劃分四大區(qū)，即東北地區(qū)、長江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多，中小公司的所有制結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都很重，應(yīng)主要解決國有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專業(yè)化分工及配套問題；長江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海，江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營個體聞名，工作重點是規(guī)范引導、扶持發(fā)展；中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達，推進第三產(chǎn)業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點；珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢明顯，可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。

此外，地方產(chǎn)業(yè)為主體，決定了中小公司的支撐層面在地方；中小公司自身基礎(chǔ)薄弱，決定了其要么成為大公司的搖藍（即小巨人）；要么成為大公司的伙伴。

綜上所述，促進我國中小公司改革與發(fā)展要注意調(diào)整好五大關(guān)系；一是改革與發(fā)展的關(guān)系；二是吸納勞動力與科技含量的關(guān)系；三是點與面的關(guān)系；四是中央與地方的關(guān)系；五是中小公司與大公司的關(guān)系。處理好上述關(guān)系，把握好重點才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。

第四篇：企業(yè)貸款調(diào)查報告

一、 借款人背景情況

（一） 公司概況

A公司坐落于寶山區(qū)蘊川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊資本為4400萬美元。

公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴建用地。

A公司擁有先進的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資

1.32億美元，引進了日本三菱重工BELOIT的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，采用了國際先進的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產(chǎn)品。公司于1999年通過了ISO9002質(zhì)量認證。

（二） 產(chǎn)品介紹

A公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國造紙工業(yè)“九五”計劃重點發(fā)展品種之一，也是上海

短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：

1、 更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。

2、 更白。公司采用先進的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。

3、 更經(jīng)濟。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨特的工藝先進紙機，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。

由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達到國際先進水平，而其價格定位于國內(nèi)新聞報業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報社如新聞文匯報業(yè)集團、解放新聞報業(yè)集團以及全國數(shù)十家大型報社均將其產(chǎn)品作為替代進口紙使用，深得用戶的贊譽。

（三） 資本結(jié)構(gòu)介紹

A公司的注冊資本為4400萬美元，成立之初時的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬元 美國* * *公司 32% USD1408萬元 新加坡* * *公司5% USD220萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

20xx年底，其投資人一方――新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至20xx年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡* * 公司和美國* * *公司購買其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬元 美國* * *公司 34% USD1496萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

（四） 企業(yè)發(fā)展前景

近年來，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報刊發(fā)行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由于國內(nèi)報社相繼更新了印刷設(shè)備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。A公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價格上的.優(yōu)勢，且市場基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產(chǎn)規(guī)模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現(xiàn)已報國家計劃委員會立項審批，預(yù)計在年內(nèi)啟動。

二期工程使用的原料與一期相同，同時擬引進較一期更為先進的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計年生產(chǎn)能力將達到24萬噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國內(nèi)銷售，替代同類進口新聞紙。

綜合來看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟和社會效益，發(fā)展前景不可限量。

二、 融資需求

A公司一直以來有著良好的經(jīng)營業(yè)績。自1998年開業(yè)以來，公司就年年贏利，并且連年被列入上海市銷售收入500強。20xx年企業(yè)對一期銀團貸款進行了重組，在我行的積極爭取下，加之與企業(yè)多年來的良好合作關(guān)系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動資金銀團貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動資金銀團貸款將于20xx年4月29日到期，企業(yè)考慮到未來時間仍然有資金方面的需求，但原流動資金的銀團貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動，因此決定將原流動資金銀團貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長期的良好合作關(guān)系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬元的流動資金額度貸款，期限為一年。

三、 財務(wù)狀況分析

企業(yè)近三年來的各項財務(wù)指標具體如下：

單位：元

第五篇：企業(yè)貸款調(diào)查報告

1、企業(yè)的基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。

2、企業(yè)的資產(chǎn)負債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項寫清；無形資產(chǎn)包括土地、商標等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負債比率。

3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計規(guī)模和實際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢和市場的適應(yīng)前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產(chǎn)品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。

4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負債分析、生產(chǎn)周期與流動資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷售分析，這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調(diào)查人所承擔的責任。

5、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規(guī)定確定第一、第二責任人。

1、著力點要明確：

首先，要深入調(diào)查，占有材料。這是寫好調(diào)查報告的基礎(chǔ)和先決條件。為此，就應(yīng)該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點”上的`材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解現(xiàn)實材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學們就要認真回顧平時手頭搜集到的有關(guān)于“勤儉是美德，是事業(yè)成功的重要因素，奢侈浪費導致事業(yè)失敗”方面的詳細資料。

其次，要認真分析，找出規(guī)律。這是調(diào)查的目的。在占有大量材料的基礎(chǔ)上，要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地

總結(jié)出事物的規(guī)律。此例中，除了要有具體的事例或數(shù)據(jù)外，還要對占有的資料分門別類加以總結(jié)，如以“盲目攀比，鋪張浪費”、“勤勞節(jié)儉、合理消費”為門類加以歸納，從中找出規(guī)律性。

再次，要立場正確，觀點鮮明。調(diào)查報告要站在客觀的立場上，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，對事物作出正確的判斷和評價。如上例中，調(diào)查的目的是幫助學生樹立勤儉節(jié)約的美德，結(jié)合學生的生活實際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費等不良習慣和問題。

最后，要概括事實，有敘有議。不能光羅列現(xiàn)象，而且要適當?shù)剡M行分析、議論，闡述觀點。如上例，在做到有事例和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，運用所學的社會原理進行理性分析，分析要觀點全面。