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第一篇：保險業(yè)反洗錢調研報告
關于對保險公司現階段反洗錢工作的認識和思考
根據《反洗錢法》的相關規(guī)定，作為同屬于金融機構的保險公司應當依照規(guī)定，在反洗錢工作中承擔和履行相應的職責和義務。建立健全反洗錢內部控制制度公司，負責人應當對反洗錢內部控制制度有效實施負責。設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。同樣具有相同的應盡義務。
在反洗錢工作實務操作中，大部分保險公司的反洗錢工作牽頭部門為合規(guī)部，為落實各項反洗錢法律法規(guī)要求，結合實際明晰定義，負責根據本機構具體情況建立內部客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。同時，根據法律法規(guī)要求細化規(guī)則，將反洗錢制度融入到公司承保、變更、理賠等日常營運規(guī)則中，以便一線操作人員對風險控制點有更為清晰地把握。作為保險公司其中控制風險的重要部門之一的業(yè)管部，在反洗錢監(jiān)控方面，也是在遵循法制法規(guī)和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項反洗錢監(jiān)控措施。業(yè)管部在反洗錢工作方面的基本職責是：確保業(yè)管程序包含反洗錢要求，通過在實際工作中貫徹這些程序要求來確保保險營銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，并要求客戶提供足夠的信息以確認其身份。向反洗錢負責部門報告大額和可疑交易。
目前，大部分保險公司所配合反洗錢監(jiān)控工作主要體現在：對公司反洗錢政策的執(zhí)行
針對《反洗錢法》等有關法律法規(guī)的出臺，公司反洗錢牽頭部門負責及時作出反應，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，并隨著中國人民銀行的最新指引、細則和辦法的出臺，不斷及時更新和完善。該政策對公司在客戶身份識別、反洗錢報告機制、信息記錄保存、為公司員工和保險營銷員提供反洗錢培訓，并積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引，對公司實際操作層面落實反洗錢工作提供有效措施。同時，反洗錢牽頭部門負責督促監(jiān)督各項措施的落實情況。
對客戶身份識別制度的控制
客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調查”,是指金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供金融服務時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶，采取相應措施，確認客戶的真實身份，了解和關注客戶的職業(yè)情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源、資金用途、實際受益人等。
保險公司業(yè)管部作為客戶審核的重要關口之一，在各類新單業(yè)管過程中嚴格按照反洗錢主管部門的要求，對符合標準的客戶作出身份識別制度的控制。根據中國人民銀行反洗錢局發(fā)布的函件，對《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險費”定義——“保險費金額
依照客戶按照保險合同應繳納的所有保費來計算，既包括客戶已繳納的保費，又包括客戶應繳納但實際尚未繳納的保費”。公司在審核投?？蛻羯矸輹r應滿足如下要求: 1.對需要提供客戶身份證復印件的標準明確分類: ①若為自動轉賬方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復印件；
②若為現金方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復印件；
a.首期以現金方式支付保險費，且沒有遞交續(xù)期保費自動轉賬授權聲明，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復印件；
b.首期以現金方式支付保險費，但同時遞交續(xù)期保費自動轉賬授權聲明，則按照自動轉賬支付保險費處理，單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復印件；
③若選擇終身交費產品，在投保時均要提供客戶身份證明復印件。 2.對客戶身份證復印件范圍作出了明確規(guī)定，包括：投保人身份證復印件、被保險人身份證復印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復印件（當未成年人沒有相
關的身份證明文件時，必須提供其父母的身份證明文件作為相關證明）。
3.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻羯矸葙Y料和交易信息的安全、準確、完整，為客戶保密。
配合反洗錢對各類表單進行及時的更新
保險公司首先從保險營銷員展業(yè)的材料入手，各營運部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監(jiān)控工作。包括各類投保單、保險銷售人員報告書、各類問卷等。通過第一線的保險營銷員獲取客戶投保目的、投保動機和保險費來源等相關信息。加強財務業(yè)管配合反洗錢監(jiān)控
財務業(yè)管是人身保險對風險篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監(jiān)控，財務業(yè)管從過去單純的保額財務業(yè)管，發(fā)展到了保額、保險費支付能力和保險費來源三者財務業(yè)管的統(tǒng)一，并將有關做法大力向保險營銷員進行宣導和教育。改變了以往壽險公司承保過程中，僅針對客戶身體健康狀況進行審核的觀念。按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報告
各營運部門作為反洗錢一線部門發(fā)現可疑交易線索，及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經過更為深入地調查分析后，認為確實可疑的案件報送人民銀行數據監(jiān)測中心。有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的案件，同時作為重大可疑報送當地人民銀行分支機構，配合人民銀行進行反洗錢行政調查工作。
對高風險客戶的客戶身份識別
按照客戶的特點，保險公司承保過程中考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，進行客戶風險等級劃分，并針對高風險客戶采取加強的客戶身份識別措施，對高風險客戶進行重點關注和監(jiān)控。
反洗錢培訓和教育
保險公司根據反洗錢工作的要求，應逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，制定和落實反洗錢培訓計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內部規(guī)定以及工作流程，明晰相關責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。公司的內外勤工作人員均參加反洗錢培訓。
通過上述各個層次、各個環(huán)節(jié)對反洗錢的防范、控制與教育，達成預期的防范目標，做好風險管理工作，對符合反洗錢法規(guī)標準定義的大額及可疑交易及時上報處理，履行反洗錢的義務。我國的反洗錢工作隨著社會經濟發(fā)展和全球經濟一體化的不斷推進，仍然會不斷涌現各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。
保險公司的風險控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機關的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網絡，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網，預防各類洗錢活動，維護金融秩序和遏制洗錢犯罪。篇二：保險業(yè)反洗錢淺析
保險業(yè)反洗錢之我見
經濟全球化和社會信息化使洗錢活動更便捷，網絡銀行和電子商務使洗錢者“如虎添翼”。洗錢已成為國際社會十大犯罪之首，它是一種借助金融渠道，有計劃、有預謀的高科技犯罪，因此，關注金融機構反洗錢現狀，研制相應的防控對策，意義重大。2003年央行施行“一個規(guī)定兩個辦法”，拉開了我國反洗錢的序幕。在當前 經濟 全球化、資本國際化、信息技術高速 發(fā)展 的情況下，日益猖獗的各種洗錢活動已經威脅經濟和金融安全，成為目前國際普遍關注的焦點和熱點問題 。作為洗錢活動高發(fā)領域的保險業(yè)，應加強對保險業(yè)洗錢風險的研究 ，指導實踐，打擊洗錢犯罪活動。
一、洗錢罪概述
（一）洗錢犯罪的含義
《刑法》第191條規(guī)定，洗錢犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪和黑社會性質犯罪的違法所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質而采取的提供資金賬戶，協(xié)助將財產轉移為現金或者金融票據，通過銀行轉賬或者其他方式協(xié)助資金轉移，協(xié)助資金匯往境外，以其他掩飾、隱瞞犯罪的違法所得利益轉移為合法財產，所轉移的違法所得及其收益達到一定數額的行為?！督鹑跈C構反洗錢規(guī)定》將洗錢的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，將洗錢行為表述為：“將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為”。
（二）洗錢犯罪的特征
洗錢犯罪有如下幾個特征：一是有預謀的故意犯罪；二是利用銀行或地下錢莊進行；三是具有跨國性。各主權國家司法管轄權有限，不能越界追逃；四是缺乏可識別的受害者，難以引起人們的注意。
（三）洗錢犯罪的危害
洗錢犯罪危害性大，破壞經濟建設，影響金融業(yè)的健康發(fā)展。一是為有組織犯罪提供資金來源；二是助長刑事犯罪，危害社會穩(wěn)定。洗錢的高利潤會刺激犯罪分子的欲望，助長了其囂張氣焰，給社會帶來危害；三是助長官員貪污腐敗，造成貪官外逃。我國的資本外流數額排行世界第四位，僅次于委內瑞拉、墨西哥和阿根廷，已給經濟發(fā)展帶來負面影響；四是損害金融機構的聲譽，嚴重影響銀行業(yè)務的拓
展，誘發(fā)金融危機。如國際商業(yè)信貸銀行倒閉，原因之一就是參與洗錢；五是嚴重損害了社會公平原則，沖擊合法經濟，破壞國家投資環(huán)境。
二、金融機關反洗錢的現狀
近年來洗錢犯罪日益增多，數額不斷上升。主要表現為：一是利用地下錢莊把在國內犯罪所得贓款清洗到境外。首先贓款所有者在境內將要清洗的贓款交給地下錢莊的經營者，然后在境外從地下錢莊的同伙處提取被清洗過的贓款。二是利用同海外公司簽訂假進口合同，以金融機構信用證支付方式將資金匯往境外，即將犯罪所得資金轉移到境外金融保密制度比較嚴格的國家和地區(qū)。三是利用他人身份證件或假身份證件開立賬戶，通過金融機構存取、轉賬等方式轉移非法資金進行洗錢。四是利用借貸方式洗錢。首先通過向他人借大額錢款，然后再用贓款償還債務，使贓款被清洗成來路合法的款項。五是利用外匯黑市把贓款兌換成外匯，再將其走私出境，從而達到洗錢的目的。六是通過成立皮包公司或者利用其它單位走賬進行虛擬貿易，偽造經營業(yè)績，謊報收入，然后以公司經營所得的名義將犯罪收入向稅務當局申報納稅，將贓款變成完全可以公開的正當收入。
三、保險業(yè)洗錢的特質因素
洗錢不僅是一個有著高額利潤的、復雜的犯罪領域，還是一種經濟活動。這種經濟活動披著合法外衣，嚴重危害著金融安全和社會穩(wěn)定。保險作為一種轉移、分散風險的機制，本身并不牽涉洗錢，但保險業(yè)的內在特質屬性卻在一定程度上為犯罪分子洗錢提供了一定的
便利條件。
（一）保險產品特性引發(fā)的洗錢風險
保險業(yè)本身的保險產品特性，使保險業(yè)暗藏洗錢通道。按照保險產品合同的條款設計，投保人、被保險人、受益人可以不同，且保險合同遵循“投保自愿，退保自由”原則。因此，犯罪分子可以通過在不同關系人之間轉移資金達到洗錢的目的。如保險產品中的人壽險和團體壽險，因涉及被保險人的人身利益，保險期限較長、費率較低、保費繳費方式和退保操作較靈活，容易被犯罪分子所利用，通過長險短做、團險個做、地下保單等方式，達到將公款化為個人私款或者將黑錢流轉出境等目的。如果保險人在承保時未履行盡職調查的責任，未認真審核投保人、被保險人、受益人等的身份資料及關系，就有可能被洗錢分子利用。
（二）業(yè)務創(chuàng)新引發(fā)的洗錢風險
保險公司正向客戶提供日益復雜的金融產品，與其他金融行業(yè)之間的競爭也在日益加劇。許多具有投資功能的人壽保險產品在溢繳保費和提前贖回方面彈性很大，為洗錢者大量轉移資金和模糊資金交易軌跡提供了新的空間。洗錢分子可以將保單當作銀行賬戶進行管理，甚至達到“黑錢”增值的效果，也可以多繳保費并提前贖回，或利用這個渠道將其資金向多個賬戶或是國外轉移，特別是向一些反洗錢不合作國家和地區(qū)以及不存在外匯管制的國家和地區(qū)轉移。
（三）利潤驅動引發(fā)的洗錢風險
目前，利潤最大化是保險公司的主要經營目標，各家保險機構為
搶占市場份額，完成剛性業(yè)務考核指標，對于某些涉嫌洗錢的業(yè)務往往難于取舍，而洗錢行為本身并沒有直接受害方，如果洗錢分子通過躉繳保費洗錢，保險公司還可獲取大宗保費；退保時，洗錢分子也可能采取成本較高的短期退保方式，保險公司又可獲得比較客觀的手續(xù)費，這樣保險公司在短期內既擴展了業(yè)務，又提高了公司利潤，在市場監(jiān)管不到位的情況下，雙方表面上達到了“雙贏”。
（四）保險支付結算手段引發(fā)的洗錢風險
如果說傭金誘惑是保險公司冒險參與洗錢的原動力，那么保險支付結算手段的快速發(fā)展，則是保險洗錢現象泛濫的加速器。洗錢行為主要依賴于資金的劃撥、轉移。而現在保險銷售渠道不斷增多，隨著支付結算技術手段的快速發(fā)展，資金的劃轉和提取，無論是境內還是跨境都非常便捷和迅速，犯罪資金將難以被監(jiān)控和追繳，這大大加大了保險洗錢的風險。
（五）保險中介機構引發(fā)的洗錢風險
中介機構提供的代理服務是保險公司展業(yè)的重要渠道，中介機構負責向保險公司推薦投保人或被保險人，保險公司負責審核投保請求控制保單風險。這種由中介機構引薦業(yè)務帶來了客戶身份識別過程延長、環(huán)節(jié)增多的問題，保險公司可能無法直接接觸顧客，造成了客戶身份確認的準確性、完整性和真實性下降。同時中介機構只有等保險合同簽訂后才能獲得傭金，為追求利潤，中介機構存在明知客戶還可能洗錢的情況而不報告甚至盡力掩蓋事實的可能性，甚至中介機構與客戶還可能存在隱性關系，或被控制和操縱，蒙蔽保險公司，不可避篇三：xx保險公司反洗錢工作總結 xxxx保險公司xx年反洗錢工作總結
xx年，我公司反洗錢工作緊緊圍繞總、分公司反洗錢工作重心，按照地區(qū)人民銀行的工作安排，認真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，著力加大宣傳與培訓力度，完善工作機制，強化對金融機構的監(jiān)管，努力提高檢測分析水平，認真開展行政調查，不斷推動公司反洗錢工作向縱深發(fā)展，取得了較好的工作成績。現將xx年反洗錢工作情況總結如下：
一、主要工作完成情況
（一）采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》
xx年，我公司按照總、分公司的統(tǒng)一部署，結合地區(qū)人民銀行的具體安排，采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》。
1．召開反洗錢工作會議，宣傳貫徹《反洗錢法》。我公司早計劃、早安排、早部署、早落實，召開全公司反洗錢工作會議，宣傳貫徹《反洗錢法》及其配套規(guī)章，并且在晨會學習中貫穿了有關反洗錢內容的學習，起到了很好的宣傳作用。
2．積極開展反洗錢知識培訓。xx年以來，我公司多次以會議形式宣傳培訓《反洗錢法》外，還多次開展對反洗錢工作一線人員的面對面培訓。培訓緊緊圍繞“反洗錢法”及配套的規(guī)范性文件這一主線，主要從公司應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出地講解了反洗錢有 關知識。通過培訓，大幅度提高了公司人員對反洗錢工作的認識。
（二）不斷完善反洗錢工作機制，推動反洗錢工作向縱深發(fā)展
1．進一步完善反洗錢工作內部管理制度。以“反洗錢法”的實施為契機，全面、準確領會立法精神，依法調整和規(guī)范反洗錢工作制度和操作規(guī)程，結合公司實際修訂和完善了反洗錢內部管理制度，嚴格內部管理，有效防范了洗錢風險。
2．加強大額單退保或部分退保、大額賠款支付管理。根據分公司要求，我公司將客戶身份確認、大額保單退保及大額賠款支付監(jiān)管重點。一是要求各部門建立聯絡員制度；二是規(guī)范工作方法；三是整合相關制度規(guī)定，為全方位收集反洗錢監(jiān)測數據打開了又一個數據信息來源通道。
3．建立反洗錢工作聯席會議成員聯系網絡，為及時、有效防范和打擊洗錢犯罪行為，確保我公司反洗錢協(xié)作與配合工作更加便捷、迅速。
4．調整反洗錢舉報工作機制。根據反洗錢工作職責部門調整等實際情況，我們及時調整并公布了反洗錢舉報電話：，理順反洗錢舉報的管理部門。
（三）鞏固業(yè)反洗錢成果，推動反洗錢工作在非銀行業(yè)全面展開
鞏固和擴大業(yè)反洗錢工作成果，推動反洗錢工作在領域全面鋪開，將直接關系到《反洗錢法》的實施效果。為此，我公司開
展了如下工作：
1．加大反洗錢工作的宣傳和培訓力度，營造工作氛圍。公司要根據反洗錢工作的要求及上級公司和人民銀行的安排，建立與健全了公司反洗錢培訓工作制度，在晨會上對全體于昂進行面對面的反洗錢法律法規(guī)等知識培訓，使員工了解和熟悉了反洗錢法律法規(guī)、內部規(guī)定以及工作流程，明晰了相關責任，全面提高了員工反洗錢工作意識，增強了反洗錢工作能力。 2．繼續(xù)組織開展對公司內部的反洗錢現場檢查。我公司組成6人專項檢查小組，投入25個工作日，對公司各相關工作崗位人員履行反洗錢義務情況實施了現場檢查。為確保檢查任務的順利完成，我公司在檢查前充分做好方案制定、人員培訓和電子信息數據收集等準備工作。在檢查過程中，充分利用已掌握的多項電子交易數據，對排查出的疑點問題，有針對性地進行人工分析和定性取證，現代技術手段與傳統(tǒng)人工靈活分析高效結合，大大提高了檢查的覆蓋面，縮短了現場檢查的時間跨度，保證了檢查質量。
（四）強化非現場監(jiān)管，全方位收集可疑交易數據信息 為了有效督促全公司認真開展反洗錢工作，增強其反洗錢風險預警能力，提高反洗錢工作水平，我公司根據《反洗錢非現場監(jiān)管辦法（試行）》的要求，建立了公司反洗錢非現場監(jiān)管機制，取得了良好成效。一是建立專人報告制度。要求指定各重點崗位人員負責報告反洗錢相關信息資料。二是建立公司內部網絡傳輸
平臺報送制度。三是定崗定人及時匯總上報轄內各種非現場監(jiān)管信息制度。四是全面開展機構履行反洗錢義務自查自律活動。通過一整套非現場監(jiān)管形式，使我公司反洗錢非現場監(jiān)管工作逐漸日?；?、全面化、規(guī)范化。
（五）加強可疑資金監(jiān)測分析，認真開展反洗錢行政調查 為更有效地統(tǒng)一監(jiān)測和綜合分析公司可疑資金交易信息，認真開展反洗錢行政調查工作，我公司開展了以下工作：一是建立了反洗錢信息逐級分析評估制度。首先由監(jiān)測分析崗位人員進行初步分析，篩選出有疑點的信息數據，再由部門領導組織集體研究分析，切實提高了可疑交易報告的甄別、篩選、分析水平。二是對可疑交易線索實施行政調查。通過監(jiān)測分析，力爭在與洗錢犯罪相關罪名起訴的案件上有所突破，努力提升反洗錢工作水平。
（六）積極開展反洗錢信息調研，提供反洗錢信息交流平臺 我公司高度重視反洗錢信息調研工作，調研工作質量和水平明顯提高。深入調查研究新舊法規(guī)銜接中的問題，及時向上級公司反映反洗錢工作中出現的新情況、新問題。重點研究了新法規(guī)出臺后公司應如何開展反洗錢工作、大額投保、大額賠款管理及反洗錢正向激勵與逆向約束機制等問題，并形成調研報告上報分公司。
二、面臨的主要問題
（一）反洗錢各項協(xié)調機制的合力尚未真正形成。如聯席會
議召集次數偏少；崗位人員掌握的交易數據很有限，難以形成合力發(fā)揮聯動效應。
（二）非現場監(jiān)管執(zhí)行不到位。主要表現為部分業(yè)務人員有重業(yè)務、輕反洗錢工作的思想意識，對反洗錢工作的重要性認識不夠深刻，個人客戶投保的親筆簽名工作有待加強等。
三、xx年反洗錢工作思路 xx年，我公司反洗錢工作的總體思路是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，認真貫徹黨的十七大精神，全面落實科學發(fā)展觀，從構建社會主義和諧社會的高度，依法對公司業(yè)務全面開展反洗錢自查自糾，強化反洗錢非現場監(jiān)管，加大反洗錢行政調查力度，全面提高反洗錢工作在預防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。
（一）繼續(xù)加強對《反洗錢法》的宣傳和培訓工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓作為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關知識宣傳培訓活動，提高全員對反洗錢的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反洗錢工作氛圍。
（二）加大對重點可疑交易的分析、行政調查和案件協(xié)查力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對重點可疑交易的分析、行政調查和協(xié)查的力度，配合總、分公司的反洗錢計劃，配合司法機關嚴厲打擊洗錢犯罪活動。
第二篇：保險行業(yè)調研報告
保險行業(yè)調研報告
保險行業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經濟利益業(yè)務的行業(yè)。保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。按照保險標的的不同，保險可分為財產保險和人身保險兩大類。
一、行業(yè)基本情況 保險業(yè)的組織形式依其經營主體的不同，可分為以下四種類型：
（一）國家經營保險組織
又稱公營保險，指國家、地方政府或者其他公共團體所經營的保險機構。
（二）公司經營保險組織
屬民營保險組織之一。根據責任形式，公司包括有限責任公司、股份有限公司、無限公司等形態(tài)。
（三）保險合作組織
屬民營保險中非公司形式的一種，是一種由社會上需要保險保障的人或單位共同組織起來采取合作方式辦理保險業(yè)務的組織。有相互保險合作社、相互保險公司、保險合作社等形式。
（四）個人經營保險形式
個人承保保險業(yè)務是通過勞合社這一組織開展的?，F行《保險法》規(guī)定：保險公司的組織形式應當采取國有獨資公司和股份有限公司。
二、歷史發(fā)展情況簡介
1949年8月，由陳云同志主持，在上海召開了有華東、華北、華中、東北、西北5個地區(qū)的財政、金融、貿易部門領導干部參加的財經會議。創(chuàng)建中國人民保險公司的建議就是在這次會議上提出來的。1949年9月由中國人民銀行組織的第一次全國保險工作會議在北京舉行。同年10月20日，中國人民保險公司在北京成立，宣告了新中國統(tǒng)一的國家保險機構的誕生，中國保險史從此揭開了嶄新的一頁。
1951年下半年，上海和天津的28家私營保險公司（中外合資與未復業(yè)的壽險公司不在內）分別組成太平和新豐保險公司。
1956年8月，太平、新豐兩家保險公司通過合并實現了全行業(yè)公私合營，標志著中國保險業(yè)的社會主義改造完成。
1958年12月，由于認為人民公社化后，保險工作的作用已經消失，財政部決定停辦國內保險業(yè)務。除上海、哈爾濱、廣州、天津的保險業(yè)務辦理到1966年外，其余國內業(yè)務全部停辦。
1978年12月十一屆三中全會后，我國進入社會主義革命和社會主義建設的新歷史時期。在這一重大的歷史轉折關頭，1979年4月，國務院批準《中國人民銀行分行行長會議紀要》，作出了“逐步恢復國內保險業(yè)務”的重大決策。同年11月，全國保險工作會議在北京召開，使我國停辦20多年的國內保險業(yè)務開始復蘇，進入到一個嶄新的發(fā)展時期。
1991年4月，交通銀行保險業(yè)務部按分業(yè)管理的要求而分離出來，組建了中國太平洋保險公司，也將總部設在上海。中國太平洋保
險公司是改革開放以來第一家總部設在上海的保險公司，也是我國第一家全國性、綜合性的股份制保險公司。
1988年3月，經中國人民銀行批準，由深圳蛇口工業(yè)區(qū)招商局等單位合資創(chuàng)辦了我國第一家股份制保險公司――平安保險公司，總公司設在深圳。1992年，該公司更名為中國平安保險公司，經營區(qū)域擴大至全國，遂成為我國第三家全國性、綜合性的保險公司。
2015年，共有22家新公司開業(yè)，截至2015年底，保險公司總資產15225.9億元，比年初增加3240.1億元。全國共有保險機構93家，其中保險集團和控股公司6家，財產險公司35家，人身險公司42家，再保險公司5家，保險資產管理公司5家。保險專業(yè)中介機構1800家，保險兼業(yè)代理機構12萬家，保險營銷員147萬人。保險業(yè)總資產是2002年的2.4倍，在金融體系中的地位和作用日益重要。我國保費收入2004年世界排名第11位。
三、未來發(fā)展展望
經過二十多年的發(fā)展，我國保險業(yè)基礎不斷加強，改革不斷深入。綜觀國內外經濟發(fā)展形勢，我國保險業(yè)正處于一個難得的發(fā)展機遇中，預計在未來一個較長時期內，將出現以下發(fā)展趨勢： （一）樹立價值增長理念和效益意識
現在我國保險業(yè)還比較普遍地存在“以保費規(guī)模論英雄”的現象，把保險業(yè)的發(fā)展片面地理解為保費收入的增長，導致了一系列不良后果，比如償付能力不足、盈利能力弱、誠信狀況差等。隨著世界發(fā)達國家先進保險經營理念的傳入，以及我國政府監(jiān)管有效性的提高，保
險市場樹立價值增長的理念得到越來越多人的認同和響應。業(yè)務品質的提高、內涵價值的提升和放眼長遠發(fā)展成為市場主體追求的目標。大力探索電話和網絡銷售，積極創(chuàng)新產品和服務，不斷提高競爭層次和盈利能力，為營造良好的產業(yè)生態(tài)環(huán)境而努力。
（二）提高保險產品的品格
隨著我國經濟社會的發(fā)展和人民生活水平的提高，企業(yè)和居民的保險意識不斷增強，對商業(yè)保險的投保需求也越來越呈現出多樣化和專門化的趨勢。他們會從自身利益和需要出發(fā)，對各種各樣的保險產品進行慎重地選擇。在這種逐漸成熟的市場里，產品要占領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是產品的品格。那么保險產品的品格，就是名牌產品＋合理價格＋特色服務。目前人們在購買保險時所關心的不僅僅是產品的利益保障功能、投資功能、儲蓄功能或者是組合功能，更注重它的價格水平與服務水平。在某種程度上講，保險產品的競爭已經轉化為價格和服務的競爭。
（三）走專業(yè)化經營、集團化發(fā)展道路
為了提高整體競爭力和抵御風險的能力，與全球保險業(yè)發(fā)展模式趨同，我國保險業(yè)呈現出強勁的綜合經營和集團化發(fā)展趨勢。截至到目前，我國已有8 家保險企業(yè)成立了控股公司，最早的中國太平洋保險股份公司是在2001 年11 月9 日正式批準成立。這些保險控股公司憑借集團的綜合金融服務能力和子公司的專業(yè)化經營水平開展多元化經營，成為市場的主導力量。控股公司的競爭能力主要表現在其綜合性的服務、專業(yè)化的經營以及較低的經營成本等方面。 （四）加強保險公司的資本運作力度
所謂資本運作，是指保險企業(yè)在經營過程中，將積聚的各種保險資金用于投資或融資，并使之不斷保值增值的活動。加強保險公司的資本運作力度，對于監(jiān)管層來講，可以降低監(jiān)管成本，穩(wěn)定市場；對于上市公司可以維護股價穩(wěn)定；對于保險公司自身來說，可以提高投資收益率，增加混業(yè)競爭優(yōu)勢。隨著我國保險業(yè)對外開放步伐的加快和全球保險業(yè)一體化的推進，我國保險業(yè)資本運作也將越來越活躍，并逐步融入到國際保險業(yè)資本運作中。［4］近年來，太平洋保險集團、平安保險集團、中國人壽保險集團等大型保險控股公司在國內外頻頻進行資本運作，取得了非常不錯的收益，對我國保險市場產生了強大而積極的影響。
（五）提高從業(yè)人員專業(yè)化素質
當前我國保險從業(yè)人員的素質還相對較低，在國內外同行激烈競爭的大背景下，對保險從業(yè)人員的素質提出了更高的要求，各商業(yè)保險公司應更加重視人才的培養(yǎng)。除了要培養(yǎng)一些目前國內比較缺乏的核保師、核賠師、精算師等專業(yè)人才，還要培養(yǎng)精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的專業(yè)人才。只有這樣，我們才能更好地參與到國際保險市場的競爭中去，才能不斷地發(fā)展和壯大?？傊?，中國保險市場是世界上潛力最大的市場，是世界保險市場的重要組成部分。中國保險業(yè)必將在未來的國際保險業(yè)中占居重要的地位，得到更好 更快地發(fā)展。
關于保險行業(yè)的調查報告2016-12-26 23:46 | #2樓
隨著資本金融全球化浪潮的迅猛推進，國際間資本流通的速度不斷加快，金融業(yè)越來越受到各國政府的普遍重視。金融業(yè)的發(fā)展不僅作為我國市場經濟體系中的重要組成部分而具有重要的意義，而且對整個市場體系的發(fā)展與完善起著催化、促進和鞏固作用。而在國民經濟發(fā)展中，金融的穩(wěn)定或動蕩，對各國經濟會產生重大影響。保險業(yè)作為其中的`一個重要部分，也為國家經濟的發(fā)展發(fā)揮著重要作用。
我國自1980年恢復國內保險業(yè)務以來，保險業(yè)得到了迅速的發(fā)展，但與發(fā)達國家相比，我國的保險業(yè)與其還有一定的差距，還需要不斷完善。
一． 調查目的
了解人們對保險行業(yè)的認識，購買保險的渠道以及對保險產品和保險公司的看法，從而了解現今保險業(yè)存在的問題。
二． 調查對象及其一般情況
調查對象：商貿樓、家屬區(qū)、超市、北京街心公園、學校及周邊人員。 一般情況：被調查者有一半為男性，一半為女性。大多為中低等收入者，年齡為18-55周歲之間，以36-45周歲之間的人居多。大部分人教育程度不是很高。
三． 調查方式
我們一組4人展開調查。
調查開展的方式為隨機問卷調查。發(fā)放問卷是采用當場發(fā)卷填寫，并當場收回的形式。共發(fā)放調查問卷40張，回收40張。
四． 調查時間
2011年4月26日到29日
五． 調查內容
主要調查了被調查者的資金運用情況，購買保險產品的渠道及主要原因和影響其在各保險產品間選擇的因素以及接觸到的保險公司等。問卷共向被調查者提出了9個問題。（見附）
六． 調查結果
根據回收的40份問卷進行統(tǒng)計，調查結果統(tǒng)計見附。
首先在第一題，對人們閑散資金的了解上，有12個選擇股票，25個選擇了存款，9個選擇了保險產品，2個選擇了奢侈品，用于公益事業(yè)的為0，6個選擇用于其他用途。由此可以看出人們在處置自己閑散資金方面多數人還是選擇了運用最普通最保險的方式，即存款。而有一部分人已經意識到存款收益率低，渴望通過股票獲得較高收益，而選擇保險產品的人是少數，可見保險的普及率有待于提高。
在第二題您是否購買過保險上，28個人選擇了是，12人選擇了否。此題可以看出有大部分人已經對保險產品有過接觸，購買過保險。
在問到擁有的產品為那個公司時，4個選擇太平，17個選擇平安，8個選擇
太平洋，10個選擇人壽，6個選擇泰康，1個選擇安邦?？梢娖桨驳漠a品更加普及。
關于人們購買的保險是哪種類型的，20個人選擇了人壽保險，可見人壽保險市場較多，第二的是意外傷害險。由此可見人們多數是出于對自己的關注而購買保險，財產和婚嫁險的市場有待于進一步擴寬。
在選擇沒有購買過保險的人中，有一半的人選擇想過為家人購買保險，一半的人選擇從沒有想過。而多數人選擇不會購買保險，少數人選擇會在1年以后購買保險。
在了解保險產品的渠道方面，通過電視媒體了解保險產品的人占大多數，而報刊雜志為第二，接下來為通過自己主動去了解。可見保險行業(yè)在電視媒體和報刊雜志的宣傳方面做得還不錯，同時還可以再利用別的媒介，比如廣播和網絡，由此提高知名度，擴大市場占有率。
關于購買保險產品注重的方面，大部分人都認為最重要的是企業(yè)信用和產品本身。由此可見保險公司要發(fā)展業(yè)務，得到人們的認可，必須提高企業(yè)的信用以及提高自認產品的優(yōu)勢。
對于購買保險的渠道，親友介紹占大多數，推銷人員其次，再次是自己主動購買?？梢娙藗儗徺I保險的主動性不強，多數是親友推薦才購買。
問到保險的受保人，給子女和自己以及父母購買的占大多數。
而購買保險的初衷方面，絕大多數人認為是作為自己和家人的保障，剩下4個人認為可以作為一種投資?？梢娎碡斝偷谋ｋU產品還需要進一步推廣。
七． 調查體會
從調查結果可以看出，了解保險產品的人比較多，很多人已經接觸過保險產品或保險公司，這種趨勢將促進保險業(yè)的快速發(fā)展。因此，保險公司需要進一步了解客戶的需求，注重本身產品的品質，提高保險從業(yè)人員的素質，提高企業(yè)信用，這樣才能適應這種增長趨勢的需求。
關于保險行業(yè)的調查報告2016-12-26 18:30 | #3樓
隨著金融業(yè)在全球迅猛推進，金融業(yè)收到各國人民的普遍重視。金融業(yè)成為了我國的經濟體系重要一部分。保險業(yè)就為其中一重要行業(yè)，也為國家發(fā)展起著一個重要的作用。
我國自1980年恢復國內保險業(yè)務以來，保險業(yè)得到了迅速的發(fā)展，但與發(fā)達國家相比，我國的保險業(yè)與其還有一定的差距，還需要不斷完善。了解在保險行業(yè)工作的人員他們每天是怎樣工作，怎樣推銷他們公司的產品。在保險行業(yè)工作的叔叔阿姨
三 調查方式
自己上門或在街上看到有賣保險的阿姨叔叔，過去詢問他們關于每天工作的問題。
四 調查內容
主要調查他們是怎樣向百姓怎樣推銷他們的產品，怎樣向上級匯報。待有買主來后觀察他們與買主的對話并思考他們與買主對話的特點，是怎樣讓買主知道保險的好處。
根據他們與買主的交流，我的感悟如下：
總的來說，這些買保險的阿姨還是挺幸苦的，因為買保險大多數都是農民，他們說的可能這些農民有些聽不懂，不懂是什么意思，這個保險有什么好處??????他們都要耐心給他們講解。
從他們的對話來說，賣保險的阿姨的的口才真實好，絕了！聽的我也很佩服。
但是現代推銷一定要以“誠”為中心，應該講誠信，不虛假，不夸大事實，尤其是對農民，以為他們沒有什么文化就糊弄他們，他們雖然口才好。有時我聽他們的對話，我從中得知保險有這么多好處，什么好處都在保險里為什么世人不全來買保險呢?這也是買保險的一大弊點―夸大事實!
我也從他們的對話中得到了，賣保險的阿姨要想談成訂單，都要與客戶成為好朋友，樹立良好的的朋友關系，找準客戶的弱點，一攻而下。搞好關系也是談成訂單的關鍵，在我看來，要想成功就要多交朋友（當然指的是好朋友），在自已最有困難需要幫助的時候，相信他們會幫助你，問題也就迎刃而解，孤帆獨戰(zhàn)是不可取的！
再看他們進行的買賣中，也有不少失敗的訂單，但我看到這些賣保險的阿姨從不氣餒，積極從中吸取教訓，自己哪兒做得不對，努力讓下一個顧客滿意?！巴羰?，要牢記從失敗中得到的教訓；過分的謹慎不能成大業(yè)；失敗其實就是邁向成功所應繳的學費；在沒有完全氣餒之前，不能算失??！”俗話說：失敗是成功之母！我從中體會到，要想成功，就應該堅持不懈，永不放棄，堅持堅持再堅持！
要想成為一個優(yōu)秀的“解說員”，還得口才好。令我印象最深的
就是怎么讓顧客不好拒絕的對話：
買主：“保險費太貴了！”（這肯定是眾多老百姓的心聲^_^） 賣保險的阿姨：“我們理解，但我們試想一下，我是說如果。假如你生了重病，卻無法支付醫(yī)藥費但你卻買了保險，這個保險就會幫你支付藥費這個醫(yī)藥費，醫(yī)藥費當然比保險費還要貴，但是，你認為哪個貴一點？哪個好處多一點？比較一下?！?/p>
這時，顧客就沒有什么理由推脫。我太佩服她的口才了，看來，成功一件事，嘴上功夫也必須做足！
從觀察賣保險的這份工作看，我還有這樣一個感悟：
一定要相信自己！
相信自己一定會成功。這一點至關重要。并不是每一個人都能很好的認識自己的優(yōu)點，但它確實存在。人最大的敵人就是自己，超越自我，則是成功的必要因素。一定要正視自己，鼓起勇氣面對自己的給顧客！
第三篇：保險業(yè)調查報告
ww w.5 Y k j.CoM文
章 來源
保險業(yè)調查報告
近年來，隨著人民生活水平的提高"理財 "變得越來越流行，逐漸已經成為社會的一種風尚，保險業(yè)更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業(yè)究竟如何？其面臨的問題又有哪些？以下是我在暑期咨詢調查家鄉(xiāng)附近一些保險公司及業(yè)務人員所完成的保險業(yè)方面的調查報告。
一、近年來我國保險業(yè)誠信體系建設所取得的成績
(一)保險誠信體系建設初步展開
作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內的重視，誠信體系建設也已初步展開。2003年全國保險工作會議強調，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業(yè)形象”。至2010年全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。
(二)保險誠信經營理念得到認同
各保險公司在經營理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經營，篤守信譽”的經營思想指導業(yè)務發(fā)展；中國人壽以“誠信負責，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業(yè)至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實施小組”，領導公司的信用體系建設；平安保險公司經國際權威機構認證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同，這為保險業(yè)誠信體系建設奠定了基礎。
(三)營銷員的誠信狀況有所改善
保險營銷員曾一度以總體素質較低，誠信水平不高，社會形象較差出現在社會公眾面前。經過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉在一定程度上說明我國保險業(yè)誠信體系建設已初見成效。
二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設中存在的問題及其成因分析
(一)存在問題
1.造假問題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在2002年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現象在我國東南各大城市屢禁不止。
2.惜賠現象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現出惜賠現象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現象并不罕見。
4.道德風險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務的現象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2008年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。
(二)原因分析
1.社會信用基礎薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開放沒有明確規(guī)定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業(yè)誠信體系建設。
2.保險信用法規(guī)建設滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現實的保險經營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經發(fā)現一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監(jiān)辦在一份調研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產品，只能道聽途說地片面了解保險。
4.保險公司經營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經營思想仍停留在盲目擴大保費規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入，導致了保險業(yè)的大規(guī)模擴軍和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績的體制，導致了有些保險公司業(yè)務員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業(yè)務員完成保費收入指標(且不論這個指標是否經過科學測算，是否實事求是)不但有物質獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規(guī)模最大化為首要經營目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等.
5.保險公司保險代理人質量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業(yè)素質和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶覺得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質低下。很多客戶由于自身知識
不足，未能及時的使用自身的權利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產生了最后申請理賠時招到拒賠的現象，讓客戶覺得保險是騙人的了。
隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務員數量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務員繳納社保，不把業(yè)務員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。
（三）解決方式
我認為，要改變這些現狀，首先保險公司招聘代理人時應該更嚴格，把代理人的專業(yè)素質和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進行嚴格監(jiān)管，不能只以簽單數衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險條款，防止產生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務和責任對客戶灌輸一個正確的保險理念，讓客戶真正的認知保險，認同保險。由于在權利對比上，客戶是出于劣勢的，所以現在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶做詳細解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權的，對代理人作出的超出代理權限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護保險市場的誠信經營。
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第四篇：保險業(yè)調查報告
保險業(yè)調查報告
保險業(yè)調查報告
近年來，隨著人民生活水平的提高\"理財 \"變得越來越流行，逐漸已經成為社會的一種風尚，保險業(yè)更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業(yè)究竟如何？其面臨的問題又有哪些？以下是我在暑期咨詢調查家鄉(xiāng)附近一些保險公司及業(yè)務人員所完成的保險業(yè)方面的調查報告。
一、近年來我國保險業(yè)誠信體系建設所取得的成績
(一)保險誠信體系建設初步展開
作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內的重視，誠信體系建設也已初步展開。xx年全國保險工作會議強調，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業(yè)形象”。至xx年全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。
(二)保險誠信經營理念得到認同
各保險公司在經營理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經營，篤守信譽”的經營思想指導業(yè)務發(fā)展；中國人壽以“誠信負責，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認為“誠信在保1
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險行業(yè)至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實施小組”，領導公司的信用體系建設；平安保險公司經國際權威機構認證，獲得了aaa級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認同，這為保險業(yè)誠信體系建設奠定了基礎。
(三)營銷員的誠信狀況有所改善
保險營銷員曾一度以總體素質較低，誠信水平不高，社會形象較差出現在社會公眾面前。經過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉在一定程度上說明我國保險業(yè)誠信體系建設已初見成效。
二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設中存在的問題及其成因分析
(一)存在問題
1.造假問題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在xx年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現象在我
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國東南各大城市屢禁不止。
2.惜賠現象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現出惜賠現象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現象并不罕見。
4.道德風險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務的現象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。xx年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。
(二)原因分析
1.社會信用基礎薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開放沒有明確3
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規(guī)定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業(yè)誠信體系建設。
2.保險信用法規(guī)建設滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現實的保險經營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經發(fā)現一家保險公司的6個支公司同
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時為一部車辦理了保證保險。廣州保監(jiān)辦在一份調研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產品，只能道聽途說地片面了解保險。
4.保險公司經營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經營思想仍停留在盲目擴大保費規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入，導致了保險業(yè)的大規(guī)模擴軍和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績的體制，導致了有些保險公司業(yè)務員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業(yè)務員完成保費收入指標(且不論這個指標是否經過科學測算，是否實事求是)不但有物質獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規(guī)模最大化為首要經營目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率，弱化對營銷5
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員的誠信教育等.
5.保險公司保險代理人質量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業(yè)素質和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶覺得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質低下。很多客戶由于自身知識
不足，未能及時的使用自身的權利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產生了最后申請理賠時招到拒賠的現象，讓客戶覺得保險是騙人的了。
隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務員數量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務員繳納社保，不把業(yè)務員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。
（三）解決方式
我認為，要改變這些現狀，首先保險公司招聘代理人時應該更嚴格，把代理人的專業(yè)素質和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用
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即要對其進行嚴格監(jiān)管，不能只以簽單數衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險條款，防止產生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務和責任對客戶灌輸一個正確的保險理念，讓客戶真正的認知保險，認同保險。由于在權利對比上，客戶是出于劣勢的，所以現在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶做詳細解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權的，對代理人作出的超出代理權限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護保險市場的誠信經營。
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保險行業(yè)調研報告
醫(yī)療保險調研報告
工傷保險調研報告
保險市場調研報告
保險公司調研報告
第五篇：平安保險公司調研報告
中國平安保險公司調研報告
調研時間：2011-10-26 15:00
調研地點：就業(yè)指導中心 201
公司簡介：
公司簡介:中國平安保險股份有限公司是中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務集團。
四川分公司簡介：中國平安財產保險股份有限公司四川分公司是平安設在四川負責財產保險業(yè)務的省級分公司，成立于1993年，成為全省第二大財產保險公司。
所獲榮譽：連續(xù)五年進入“全球五百強” 2009年《福布斯》排行榜排名141 名 在中國內地上榜企業(yè)中排名第8
三度蟬聯非國有企業(yè)第一名
連續(xù)十年被評為“中國最受尊敬的企業(yè)”
公司涉及業(yè)務：
招聘崗位：
工科學生的大致去向為財產保險的核保以及理賠崗位。
招聘條件：
性情品格：心理健康、承壓能力
職業(yè)精神: 誠實守信、求真務實、動手能力、正面思維
專業(yè)技能: 辦公軟件、外語表達、
核心技能：執(zhí)行導向、團隊協(xié)作、溝通協(xié)調、求知愿望
工作環(huán)境：核保類：一般工作于公司辦公室內
理賠類：一般是奔波于各施工或事發(fā)現場
公司中有健身房，員工休息區(qū)
工資及福利：
工資：
以崗定薪，崗位不同，薪酬不同。結合個人績效確定崗位薪酬，采用激勵績效，反映市場的政策。（績效為主導），年底后10%的員工警戒，第二年還是后10%的員工面臨淘汰。
福利：
薪酬福利：節(jié)日費，取暖/降溫費，住房公積金，異地交流干部補貼
社會保險：基本養(yǎng)老，醫(yī)療保險，工傷保險，失業(yè)保險，生育保險
保障計劃：員工綜合福利保障計劃，商業(yè)補充養(yǎng)老計劃
休假福利：假期強制休假，年休假，義務獻血假，特殊獎勵假（旅游），民族假等
薪酬激勵：考核激勵，晉升調薪，季度、年度獎金，旅游、活動激勵
個人發(fā)展：
員工成長軌跡：
招聘---實習培訓（系統(tǒng)培訓）---規(guī)劃成長（專人指導）---價值實現（競爭淘汰） 員工升遷：
管理發(fā)展：中層管理干部、初級管理干部、基層管理干部
渠道發(fā)展：渠道發(fā)展總監(jiān)。渠道經理、渠道服務專員
技術發(fā)展：高級技術顧問、中級技術專家、初級技術人員 （工科發(fā)展方向） ( 附：收入橫向可比，投入傾斜渠道，人員橫向流動)
員工培訓體系：
平安形成了國內企業(yè)培訓體系規(guī)模最大、覆蓋面最廣、課程體系最健全的企
業(yè)人才發(fā)展平臺。平安設有中國一流的企業(yè)大學—平安金融培訓學院；其擁有一整套培訓體系，為員工提供全方面的知識、培訓技能。
員工精英
公司派來兩名新員工講解對公司的理解及感受，其中兩個全部來自于水利水電工程專業(yè)。一名女學姐在市場營銷部門工作，另一名男學長就職于國際業(yè)務部。 問題提問;
1請問貴公司具體招多少工科類的學生？
答：大約招60名產險的員工。
2請問貴公司招非211院校的學生嗎？
答：我們對學生的學科不看重，我們不要求最好，只要求最合適，所以非211院校沒問題。只要有學位證和畢業(yè)證就行。四、六級不過也沒關系。
3 請問貴公司最看重應聘的學生的什么素質？是不是在學生會工作的會有優(yōu)勢呢？
答：學生會的主席可能表達能力或者其他能力強一點，但是這是把雙刃劍，我們隨之對他的期望也會更高，到時面試的時侯達
