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第一篇：保險(xiǎn)業(yè)調(diào)查報(bào)告

保險(xiǎn)業(yè)調(diào)查報(bào)告

保險(xiǎn)業(yè)調(diào)查報(bào)告

近年來(lái)，隨著人民生活水平的提高\(yùn)"理財(cái) \"變得越來(lái)越流行，逐漸已經(jīng)成為社會(huì)的一種風(fēng)尚，保險(xiǎn)業(yè)更是遍地開(kāi)花，以迅猛的速度流入到人民的生活當(dāng)中。但是目前保險(xiǎn)業(yè)究竟如何？其面臨的問(wèn)題又有哪些？以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險(xiǎn)業(yè)方面的調(diào)查報(bào)告。

一、近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)所取得的成績(jī)

(一)保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)初步展開(kāi)

作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視，誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開(kāi)。xx年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠(chéng)信，搞好服務(wù)，樹(shù)立良好的行業(yè)形象”。至xx年全國(guó)各地保監(jiān)辦、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。

(二)保險(xiǎn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念得到認(rèn)同

各保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)理念中，均能突出強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信。如中國(guó)人保幾十年來(lái)秉承“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營(yíng)思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展；中國(guó)人壽以“誠(chéng)信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認(rèn)為“誠(chéng)信在保1

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險(xiǎn)行業(yè)至高無(wú)上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實(shí)施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè)；平安保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證，獲得了aaa級(jí)信用等級(jí)證書(shū)。由此可見(jiàn)，誠(chéng)信在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險(xiǎn)業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

(三)營(yíng)銷(xiāo)員的誠(chéng)信狀況有所改善

保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠(chéng)信水平不高，社會(huì)形象較差出現(xiàn)在社會(huì)公眾面前。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的治理，營(yíng)銷(xiāo)員的誠(chéng)信水平有所提高，誠(chéng)信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍數(shù)量龐大，且直接面對(duì)公眾，因而可以說(shuō)他們的誠(chéng)信狀況從某種意義上代表保險(xiǎn)行業(yè)的整體誠(chéng)信水平。營(yíng)銷(xiāo)員的誠(chéng)信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說(shuō)明我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)已初見(jiàn)成效。

二、目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)中存在的問(wèn)題及其成因分析

(一)存在問(wèn)題

1.造假問(wèn)題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中屢見(jiàn)不鮮。保監(jiān)會(huì)自成立以來(lái)，始終將打假作為一項(xiàng)重要工作，雖早在xx年就開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)“打假”活動(dòng)，盡管如此，造假問(wèn)題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我

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國(guó)東南各大城市屢禁不止。

2.惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。一些保險(xiǎn)公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會(huì)中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導(dǎo)問(wèn)題并未根治。由于營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制的不完善，營(yíng)銷(xiāo)員誤導(dǎo)問(wèn)題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見(jiàn)。

4.道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)知識(shí)普及程度有所提高，但有的人在了解保險(xiǎn)后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，騙賠手段更是五花八門(mén)。xx年以來(lái)，發(fā)生在全國(guó)各地的“車(chē)貸險(xiǎn)”騙賠案使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司蒙受了巨大損失；而在壽險(xiǎn)方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司被迫停辦醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)闊o(wú)力解決投保人無(wú)病卻常年稱(chēng)病住院?jiǎn)栴}。

(二)原因分析

1.社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開(kāi)放沒(méi)有明確3

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規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫(kù)建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢(shì)必影響保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。

2.保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。盡管我國(guó)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)許許多多新現(xiàn)象、新問(wèn)題，有些問(wèn)題是直指誠(chéng)信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問(wèn)題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢(shì)必助長(zhǎng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

3.保險(xiǎn)誠(chéng)信管理制度缺失制約了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠(chéng)信的制約機(jī)制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒(méi)有剛性的信用管理機(jī)制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營(yíng)銷(xiāo)員挪用保費(fèi)問(wèn)題，如果沒(méi)有制度能保證營(yíng)銷(xiāo)員不接觸現(xiàn)金，那么這個(gè)問(wèn)題將永遠(yuǎn)存在。信息不對(duì)稱(chēng)則客觀上為失信行為提供了條件。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準(zhǔn)確與否無(wú)從評(píng)估。在廣州的“車(chē)貸險(xiǎn)”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險(xiǎn)公司的6個(gè)支公司同

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時(shí)為一部車(chē)辦理了保證保險(xiǎn)。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報(bào)告中指出，“車(chē)貸險(xiǎn)”騙保之所以能夠得逞，其中一項(xiàng)重要原因是“各保險(xiǎn)公司尚未共享有關(guān)汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的投保人及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的信息，保險(xiǎn)公司各自為政，給投保人騙貸或一車(chē)多貸以可乘之機(jī)”。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，由于信息披露不充分，投保人無(wú)法掌握保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)法比較選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能道聽(tīng)途說(shuō)地片面了解保險(xiǎn)。

4.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理體制陳舊落后不利于保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。目前國(guó)內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)思想仍停留在盲目擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模上，上級(jí)公司對(duì)下級(jí)的考核體系突出強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入，導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)的大規(guī)模擴(kuò)軍和營(yíng)銷(xiāo)模式得變化，而保險(xiǎn)公司的增加和追求業(yè)績(jī)的體制，導(dǎo)致了有些保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的惟保費(fèi)至上，置公司名譽(yù)和客戶利益于不顧，當(dāng)然這也有保險(xiǎn)公司的責(zé)任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費(fèi)收入指標(biāo)(且不論這個(gè)指標(biāo)是否經(jīng)過(guò)科學(xué)測(cè)算，是否實(shí)事求是)不但有物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，還可能加官晉爵，否則，就會(huì)遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費(fèi)用也僅僅唯系于保費(fèi)收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費(fèi)規(guī)模最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，為達(dá)目的，在競(jìng)爭(zhēng)中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對(duì)營(yíng)銷(xiāo)5

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員的誠(chéng)信教育等.

5.保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人質(zhì)量和福利問(wèn)題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和誠(chéng)信問(wèn)題，自身對(duì)條款不是很熟悉，然后對(duì)客戶許諾口頭支票，而沒(méi)把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導(dǎo)致最后客戶覺(jué)得上當(dāng)受騙了，而延伸到對(duì)保險(xiǎn)的不信任了，有不同保險(xiǎn)公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺(jué)得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識(shí)

不足，未能及時(shí)的使用自身的權(quán)利，單聽(tīng)代理人的片面之詞，而代理人也未能及時(shí)全面的給客戶一個(gè)解答，因而客戶未能及時(shí)了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請(qǐng)理賠時(shí)招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺(jué)得保險(xiǎn)是騙人的了。

隨著保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多，保險(xiǎn)公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問(wèn)題也日益凸顯，這也是誠(chéng)信缺失的根本原因。自然會(huì)導(dǎo)致騙保，還有投保容易理賠難的情況。

（三）解決方式

我認(rèn)為，要改變這些現(xiàn)狀，首先保險(xiǎn)公司招聘代理人時(shí)應(yīng)該更嚴(yán)格，把代理人的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和道德誠(chéng)信作為聘用的首要條件，一旦錄用

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即要對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，不能只以簽單數(shù)衡量績(jī)效。然后在合同文書(shū)上盡量使用通俗易懂的語(yǔ)言，讓客戶能更好的理解保險(xiǎn)條款，防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會(huì)和損失。保險(xiǎn)公司和代理人都有義務(wù)和責(zé)任對(duì)客戶灌輸一個(gè)正確的保險(xiǎn)理念，讓客戶真正的認(rèn)知保險(xiǎn)，認(rèn)同保險(xiǎn)。由于在權(quán)利對(duì)比上，客戶是出于劣勢(shì)的，所以現(xiàn)在國(guó)家的保險(xiǎn)法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險(xiǎn)法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責(zé)條款向客戶做詳細(xì)解釋的，該條款無(wú)效，以及投保人有理由相信代理人的代理權(quán)的，對(duì)代理人作出的超出代理權(quán)限的許諾，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，而后再追究其代理人的責(zé)任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。

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保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)研報(bào)告

醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告

工傷保險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告

保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

保險(xiǎn)公司調(diào)研報(bào)告

第二篇：七．調(diào)查體會(huì)

從調(diào)查結(jié)果可以看出，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的人比較多，很多人已經(jīng)接觸過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司，這種趨勢(shì)將促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。因此，保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步了解客戶的需求，注重本身產(chǎn)品的品質(zhì)，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)，提高企業(yè)信用，這樣才能適應(yīng)這種增長(zhǎng)趨勢(shì)的需求。

第三篇：六．調(diào)查結(jié)果

根據(jù)回收的40份問(wèn)卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)見(jiàn)附。

首先在第一題，對(duì)人們閑散資金的了解上，有12個(gè)選擇股票，25個(gè)選擇了存款，9個(gè)選擇了保險(xiǎn)產(chǎn)品，2個(gè)選擇了奢侈品，用于公益事業(yè)的為0，6個(gè)選擇用于其他用途。由此可以看出人們?cè)谔幹米约洪e散資金方面多數(shù)人還是選擇了運(yùn)用最普通最保險(xiǎn)的方式，即存款。而有一部分人已經(jīng)意識(shí)到存款收益率低，渴望通過(guò)股票獲得較高收益，而選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的人是少數(shù)，可見(jiàn)保險(xiǎn)的普及率有待于提高。

在第二題您是否購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)上，28個(gè)人選擇了是，12人選擇了否。此題可以看出有大部分人已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有過(guò)接觸，購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)。

在問(wèn)到擁有的產(chǎn)品為那個(gè)公司時(shí)，4個(gè)選擇太平，17個(gè)選擇平安，8個(gè)選擇

太平洋，10個(gè)選擇人壽，6個(gè)選擇泰康，1個(gè)選擇安邦。可見(jiàn)平安的產(chǎn)品更加普及。

關(guān)于人們購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是哪種類(lèi)型的，20個(gè)人選擇了人壽保險(xiǎn)，可見(jiàn)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)較多，第二的是意外傷害險(xiǎn)。由此可見(jiàn)人們多數(shù)是出于對(duì)自己的關(guān)注而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)和婚嫁險(xiǎn)的市場(chǎng)有待于進(jìn)一步擴(kuò)寬。

在選擇沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的人中，有一半的人選擇想過(guò)為家人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，一半的人選擇從沒(méi)有想過(guò)。而多數(shù)人選擇不會(huì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，少數(shù)人選擇會(huì)

在1年以后購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

在了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道方面，通過(guò)電視媒體了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的人占大多數(shù)，而報(bào)刊雜志為第二，接下來(lái)為通過(guò)自己主動(dòng)去了解?？梢?jiàn)保險(xiǎn)行業(yè)在電視媒體和報(bào)刊雜志的宣傳方面做得還不錯(cuò)，同時(shí)還可以再利用別的媒介，比如廣播和網(wǎng)絡(luò)，由此提高知名度，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。

關(guān)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品注重的方面，大部分人都認(rèn)為最重要的是企業(yè)信用和產(chǎn)品本身。由此可見(jiàn)保險(xiǎn)公司要發(fā)展業(yè)務(wù)，得到人們的認(rèn)可，必須提高企業(yè)的'信用以及提高自認(rèn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的渠道，親友介紹占大多數(shù)，推銷(xiāo)人員其次，再次是自己主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)?？梢?jiàn)人們對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主動(dòng)性不強(qiáng)，多數(shù)是親友推薦才購(gòu)買(mǎi)。

問(wèn)到保險(xiǎn)的受保人，給子女和自己以及父母購(gòu)買(mǎi)的占大多數(shù)。

而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的初衷方面，絕大多數(shù)人認(rèn)為是作為自己和家人的保障，剩下4個(gè)人認(rèn)為可以作為一種投資?？梢?jiàn)理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品還需要進(jìn)一步推廣。

第四篇：保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)研報(bào)告

保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)研報(bào)告

保險(xiǎn)行業(yè)是指將通過(guò)契約形式集中起來(lái)的資金，用以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。保險(xiǎn)市場(chǎng)是買(mǎi)賣(mài)保險(xiǎn)即雙方簽訂保險(xiǎn)合同的場(chǎng)所。它可以是集中的有形市場(chǎng)，也可以是分散的無(wú)形市場(chǎng)。按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類(lèi)。

一、行業(yè)基本情況 保險(xiǎn)業(yè)的組織形式依其經(jīng)營(yíng)主體的不同，可分為以下四種類(lèi)型：

（一）國(guó)家經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)組織

又稱(chēng)公營(yíng)保險(xiǎn)，指國(guó)家、地方政府或者其他公共團(tuán)體所經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

（二）公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)組織

屬民營(yíng)保險(xiǎn)組織之一。根據(jù)責(zé)任形式，公司包括有限責(zé)任公司、股份有限公司、無(wú)限公司等形態(tài)。

（三）保險(xiǎn)合作組織

屬民營(yíng)保險(xiǎn)中非公司形式的一種，是一種由社會(huì)上需要保險(xiǎn)保障的人或單位共同組織起來(lái)采取合作方式辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織。有相互保險(xiǎn)合作社、相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合作社等形式。

（四）個(gè)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)形式

個(gè)人承保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是通過(guò)勞合社這一組織開(kāi)展的。現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》規(guī)定：保險(xiǎn)公司的組織形式應(yīng)當(dāng)采取國(guó)有獨(dú)資公司和股份有限公司。

二、歷史發(fā)展情況簡(jiǎn)介

1949年8月，由陳云同志主持，在上海召開(kāi)了有華東、華北、華中、東北、西北5個(gè)地區(qū)的財(cái)政、金融、貿(mào)易部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)干部參加的財(cái)經(jīng)會(huì)議。創(chuàng)建中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的建議就是在這次會(huì)議上提出來(lái)的。1949年9月由中國(guó)人民銀行組織的第一次全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議在北京舉行。同年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在北京成立，宣告了新中國(guó)統(tǒng)一的國(guó)家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的誕生，中國(guó)保險(xiǎn)史從此揭開(kāi)了嶄新的一頁(yè)。

1951年下半年，上海和天津的28家私營(yíng)保險(xiǎn)公司（中外合資與未復(fù)業(yè)的壽險(xiǎn)公司不在內(nèi)）分別組成太平和新豐保險(xiǎn)公司。

1956年8月，太平、新豐兩家保險(xiǎn)公司通過(guò)合并實(shí)現(xiàn)了全行業(yè)公私合營(yíng)，標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)主義改造完成。

1958年12月，由于認(rèn)為人民公社化后，保險(xiǎn)工作的作用已經(jīng)消失，財(cái)政部決定停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。除上海、哈爾濱、廣州、天津的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理到1966年外，其余國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)全部停辦。

1978年12月十一屆三中全會(huì)后，我國(guó)進(jìn)入社會(huì)主義革命和社會(huì)主義建設(shè)的新歷史時(shí)期。在這一重大的歷史轉(zhuǎn)折關(guān)頭，1979年4月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)《中國(guó)人民銀行分行行長(zhǎng)會(huì)議紀(jì)要》，作出了“逐步恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的重大決策。同年11月，全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議在北京召開(kāi)，使我國(guó)停辦20多年的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)始復(fù)蘇，進(jìn)入到一個(gè)嶄新的發(fā)展時(shí)期。

1991年4月，交通銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部按分業(yè)管理的要求而分離出來(lái)，組建了中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司，也將總部設(shè)在上海。中國(guó)太平洋保

險(xiǎn)公司是改革開(kāi)放以來(lái)第一家總部設(shè)在上海的保險(xiǎn)公司，也是我國(guó)第一家全國(guó)性、綜合性的股份制保險(xiǎn)公司。

1988年3月，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，由深圳蛇口工業(yè)區(qū)招商局等單位合資創(chuàng)辦了我國(guó)第一家股份制保險(xiǎn)公司――平安保險(xiǎn)公司，總公司設(shè)在深圳。1992年，該公司更名為中國(guó)平安保險(xiǎn)公司，經(jīng)營(yíng)區(qū)域擴(kuò)大至全國(guó)，遂成為我國(guó)第三家全國(guó)性、綜合性的保險(xiǎn)公司。

2015年，共有22家新公司開(kāi)業(yè)，截至2015年底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)15225.9億元，比年初增加3240.1億元。全國(guó)共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)93家，其中保險(xiǎn)集團(tuán)和控股公司6家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司35家，人身險(xiǎn)公司42家，再保險(xiǎn)公司5家，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司5家。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)1800家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)12萬(wàn)家，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員147萬(wàn)人。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)是2002年的2.4倍，在金融體系中的地位和作用日益重要。我國(guó)保費(fèi)收入2004年世界排名第11位。

三、未來(lái)發(fā)展展望

經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)不斷加強(qiáng)，改革不斷深入。綜觀國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處于一個(gè)難得的發(fā)展機(jī)遇中，預(yù)計(jì)在未來(lái)一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，將出現(xiàn)以下發(fā)展趨勢(shì)： （一）樹(shù)立價(jià)值增長(zhǎng)理念和效益意識(shí)

現(xiàn)在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還比較普遍地存在“以保費(fèi)規(guī)模論英雄”的現(xiàn)象，把保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展片面地理解為保費(fèi)收入的增長(zhǎng)，導(dǎo)致了一系列不良后果，比如償付能力不足、盈利能力弱、誠(chéng)信狀況差等。隨著世界發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念的傳入，以及我國(guó)政府監(jiān)管有效性的提高，保

險(xiǎn)市場(chǎng)樹(shù)立價(jià)值增長(zhǎng)的理念得到越來(lái)越多人的認(rèn)同和響應(yīng)。業(yè)務(wù)品質(zhì)的提高、內(nèi)涵價(jià)值的提升和放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展成為市場(chǎng)主體追求的目標(biāo)。大力探索電話和網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提高競(jìng)爭(zhēng)層次和盈利能力，為營(yíng)造良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境而努力。

（二）提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的品格

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，企業(yè)和居民的保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的投保需求也越來(lái)越呈現(xiàn)出多樣化和專(zhuān)門(mén)化的趨勢(shì)。他們會(huì)從自身利益和需要出發(fā)，對(duì)各種各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行慎重地選擇。在這種逐漸成熟的市場(chǎng)里，產(chǎn)品要占領(lǐng)市場(chǎng)只能靠品牌＋價(jià)格＋服務(wù)，這就是產(chǎn)品的品格。那么保險(xiǎn)產(chǎn)品的品格，就是名牌產(chǎn)品＋合理價(jià)格＋特色服務(wù)。目前人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)所關(guān)心的不僅僅是產(chǎn)品的利益保障功能、投資功能、儲(chǔ)蓄功能或者是組合功能，更注重它的價(jià)格水平與服務(wù)水平。在某種程度上講，保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)轉(zhuǎn)化為價(jià)格和服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。

（三）走專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、集團(tuán)化發(fā)展道路

為了提高整體競(jìng)爭(zhēng)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，與全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展模式趨同，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出強(qiáng)勁的綜合經(jīng)營(yíng)和集團(tuán)化發(fā)展趨勢(shì)。截至到目前，我國(guó)已有8 家保險(xiǎn)企業(yè)成立了控股公司，最早的中國(guó)太平洋保險(xiǎn)股份公司是在2001 年11 月9 日正式批準(zhǔn)成立。這些保險(xiǎn)控股公司憑借集團(tuán)的綜合金融服務(wù)能力和子公司的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，成為市場(chǎng)的主導(dǎo)力量?？毓晒镜母?jìng)爭(zhēng)能力主要表現(xiàn)在其綜合性的服務(wù)、專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)以及較低的經(jīng)營(yíng)成本等方面。 （四）加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的資本運(yùn)作力度

所謂資本運(yùn)作，是指保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，將積聚的各種保險(xiǎn)資金用于投資或融資，并使之不斷保值增值的活動(dòng)。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的資本運(yùn)作力度，對(duì)于監(jiān)管層來(lái)講，可以降低監(jiān)管成本，穩(wěn)定市場(chǎng)；對(duì)于上市公司可以維護(hù)股價(jià)穩(wěn)定；對(duì)于保險(xiǎn)公司自身來(lái)說(shuō)，可以提高投資收益率，增加混業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐的加快和全球保險(xiǎn)業(yè)一體化的推進(jìn)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)資本運(yùn)作也將越來(lái)越活躍，并逐步融入到國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)資本運(yùn)作中。［4］近年來(lái)，太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)、平安保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)等大型保險(xiǎn)控股公司在國(guó)內(nèi)外頻頻進(jìn)行資本運(yùn)作，取得了非常不錯(cuò)的收益，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生了強(qiáng)大而積極的影響。

（五）提高從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)化素質(zhì)

當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)還相對(duì)較低，在國(guó)內(nèi)外同行激烈競(jìng)爭(zhēng)的大背景下，對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)提出了更高的要求，各商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)更加重視人才的培養(yǎng)。除了要培養(yǎng)一些目前國(guó)內(nèi)比較缺乏的核保師、核賠師、精算師等專(zhuān)業(yè)人才，還要培養(yǎng)精通國(guó)際保險(xiǎn)慣例、參與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的專(zhuān)業(yè)人才。只有這樣，我們才能更好地參與到國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中去，才能不斷地發(fā)展和壯大?？傊?，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是世界上潛力最大的市場(chǎng)，是世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必將在未來(lái)的國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)中占居重要的地位，得到更好 更快地發(fā)展。

關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)的調(diào)查報(bào)告2016-12-26 23:46 | #2樓

隨著資本金融全球化浪潮的迅猛推進(jìn)，國(guó)際間資本流通的速度不斷加快，金融業(yè)越來(lái)越受到各國(guó)政府的普遍重視。金融業(yè)的發(fā)展不僅作為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分而具有重要的意義，而且對(duì)整個(gè)市場(chǎng)體系的發(fā)展與完善起著催化、促進(jìn)和鞏固作用。而在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融的穩(wěn)定或動(dòng)蕩，對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生重大影響。保險(xiǎn)業(yè)作為其中的`一個(gè)重要部分，也為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著重要作用。

我國(guó)自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)得到了迅速的發(fā)展，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)與其還有一定的差距，還需要不斷完善。

一． 調(diào)查目的

了解人們對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)識(shí)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的渠道以及對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司的看法，從而了解現(xiàn)今保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題。

二． 調(diào)查對(duì)象及其一般情況

調(diào)查對(duì)象：商貿(mào)樓、家屬區(qū)、超市、北京街心公園、學(xué)校及周邊人員。 一般情況：被調(diào)查者有一半為男性，一半為女性。大多為中低等收入者，年齡為18-55周歲之間，以36-45周歲之間的人居多。大部分人教育程度不是很高。

三． 調(diào)查方式

我們一組4人展開(kāi)調(diào)查。

調(diào)查開(kāi)展的方式為隨機(jī)問(wèn)卷調(diào)查。發(fā)放問(wèn)卷是采用當(dāng)場(chǎng)發(fā)卷填寫(xiě)，并當(dāng)場(chǎng)收回的形式。共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷40張，回收40張。

四． 調(diào)查時(shí)間

2011年4月26日到29日

五． 調(diào)查內(nèi)容

主要調(diào)查了被調(diào)查者的資金運(yùn)用情況，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道及主要原因和影響其在各保險(xiǎn)產(chǎn)品間選擇的因素以及接觸到的保險(xiǎn)公司等。問(wèn)卷共向被調(diào)查者提出了9個(gè)問(wèn)題。（見(jiàn)附）

六． 調(diào)查結(jié)果

根據(jù)回收的40份問(wèn)卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)見(jiàn)附。

首先在第一題，對(duì)人們閑散資金的了解上，有12個(gè)選擇股票，25個(gè)選擇了存款，9個(gè)選擇了保險(xiǎn)產(chǎn)品，2個(gè)選擇了奢侈品，用于公益事業(yè)的為0，6個(gè)選擇用于其他用途。由此可以看出人們?cè)谔幹米约洪e散資金方面多數(shù)人還是選擇了運(yùn)用最普通最保險(xiǎn)的方式，即存款。而有一部分人已經(jīng)意識(shí)到存款收益率低，渴望通過(guò)股票獲得較高收益，而選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的人是少數(shù)，可見(jiàn)保險(xiǎn)的普及率有待于提高。

在第二題您是否購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)上，28個(gè)人選擇了是，12人選擇了否。此題可以看出有大部分人已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有過(guò)接觸，購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)。

在問(wèn)到擁有的產(chǎn)品為那個(gè)公司時(shí)，4個(gè)選擇太平，17個(gè)選擇平安，8個(gè)選擇

太平洋，10個(gè)選擇人壽，6個(gè)選擇泰康，1個(gè)選擇安邦?？梢?jiàn)平安的產(chǎn)品更加普及。

關(guān)于人們購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是哪種類(lèi)型的，20個(gè)人選擇了人壽保險(xiǎn)，可見(jiàn)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)較多，第二的是意外傷害險(xiǎn)。由此可見(jiàn)人們多數(shù)是出于對(duì)自己的關(guān)注而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)和婚嫁險(xiǎn)的市場(chǎng)有待于進(jìn)一步擴(kuò)寬。

在選擇沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的人中，有一半的人選擇想過(guò)為家人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，一半的人選擇從沒(méi)有想過(guò)。而多數(shù)人選擇不會(huì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，少數(shù)人選擇會(huì)在1年以后購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

在了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道方面，通過(guò)電視媒體了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的人占大多數(shù)，而報(bào)刊雜志為第二，接下來(lái)為通過(guò)自己主動(dòng)去了解?？梢?jiàn)保險(xiǎn)行業(yè)在電視媒體和報(bào)刊雜志的宣傳方面做得還不錯(cuò)，同時(shí)還可以再利用別的媒介，比如廣播和網(wǎng)絡(luò)，由此提高知名度，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。

關(guān)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品注重的方面，大部分人都認(rèn)為最重要的是企業(yè)信用和產(chǎn)品本身。由此可見(jiàn)保險(xiǎn)公司要發(fā)展業(yè)務(wù)，得到人們的認(rèn)可，必須提高企業(yè)的信用以及提高自認(rèn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的渠道，親友介紹占大多數(shù)，推銷(xiāo)人員其次，再次是自己主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)?？梢?jiàn)人們對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主動(dòng)性不強(qiáng)，多數(shù)是親友推薦才購(gòu)買(mǎi)。

問(wèn)到保險(xiǎn)的受保人，給子女和自己以及父母購(gòu)買(mǎi)的占大多數(shù)。

而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的初衷方面，絕大多數(shù)人認(rèn)為是作為自己和家人的保障，剩下4個(gè)人認(rèn)為可以作為一種投資?？梢?jiàn)理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品還需要進(jìn)一步推廣。

七． 調(diào)查體會(huì)

從調(diào)查結(jié)果可以看出，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的人比較多，很多人已經(jīng)接觸過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司，這種趨勢(shì)將促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。因此，保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步了解客戶的需求，注重本身產(chǎn)品的品質(zhì)，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)，提高企業(yè)信用，這樣才能適應(yīng)這種增長(zhǎng)趨勢(shì)的需求。

關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)的調(diào)查報(bào)告2016-12-26 18:30 | #3樓

隨著金融業(yè)在全球迅猛推進(jìn)，金融業(yè)收到各國(guó)人民的普遍重視。金融業(yè)成為了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體系重要一部分。保險(xiǎn)業(yè)就為其中一重要行業(yè)，也為國(guó)家發(fā)展起著一個(gè)重要的作用。

我國(guó)自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)得到了迅速的發(fā)展，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)與其還有一定的差距，還需要不斷完善。了解在保險(xiǎn)行業(yè)工作的人員他們每天是怎樣工作，怎樣推銷(xiāo)他們公司的產(chǎn)品。在保險(xiǎn)行業(yè)工作的叔叔阿姨

三 調(diào)查方式

自己上門(mén)或在街上看到有賣(mài)保險(xiǎn)的阿姨叔叔，過(guò)去詢問(wèn)他們關(guān)于每天工作的問(wèn)題。

四 調(diào)查內(nèi)容

主要調(diào)查他們是怎樣向百姓怎樣推銷(xiāo)他們的產(chǎn)品，怎樣向上級(jí)匯報(bào)。待有買(mǎi)主來(lái)后觀察他們與買(mǎi)主的對(duì)話并思考他們與買(mǎi)主對(duì)話的特點(diǎn)，是怎樣讓買(mǎi)主知道保險(xiǎn)的好處。

根據(jù)他們與買(mǎi)主的交流，我的感悟如下：

總的來(lái)說(shuō)，這些買(mǎi)保險(xiǎn)的阿姨還是挺幸苦的，因?yàn)橘I(mǎi)保險(xiǎn)大多數(shù)都是農(nóng)民，他們說(shuō)的可能這些農(nóng)民有些聽(tīng)不懂，不懂是什么意思，這個(gè)保險(xiǎn)有什么好處??????他們都要耐心給他們講解。

從他們的對(duì)話來(lái)說(shuō)，賣(mài)保險(xiǎn)的阿姨的的口才真實(shí)好，絕了！聽(tīng)的我也很佩服。

但是現(xiàn)代推銷(xiāo)一定要以“誠(chéng)”為中心，應(yīng)該講誠(chéng)信，不虛假，不夸大事實(shí)，尤其是對(duì)農(nóng)民，以為他們沒(méi)有什么文化就糊弄他們，他們雖然口才好。有時(shí)我聽(tīng)他們的對(duì)話，我從中得知保險(xiǎn)有這么多好處，什么好處都在保險(xiǎn)里為什么世人不全來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)呢?這也是買(mǎi)保險(xiǎn)的一大弊點(diǎn)―夸大事實(shí)!

我也從他們的對(duì)話中得到了，賣(mài)保險(xiǎn)的阿姨要想談成訂單，都要與客戶成為好朋友，樹(shù)立良好的的朋友關(guān)系，找準(zhǔn)客戶的弱點(diǎn)，一攻而下。搞好關(guān)系也是談成訂單的關(guān)鍵，在我看來(lái)，要想成功就要多交朋友（當(dāng)然指的是好朋友），在自已最有困難需要幫助的時(shí)候，相信他們會(huì)幫助你，問(wèn)題也就迎刃而解，孤帆獨(dú)戰(zhàn)是不可取的！

再看他們進(jìn)行的買(mǎi)賣(mài)中，也有不少失敗的訂單，但我看到這些賣(mài)保險(xiǎn)的阿姨從不氣餒，積極從中吸取教訓(xùn)，自己哪兒做得不對(duì)，努力讓下一個(gè)顧客滿意?！巴羰?，要牢記從失敗中得到的教訓(xùn)；過(guò)分的謹(jǐn)慎不能成大業(yè)；失敗其實(shí)就是邁向成功所應(yīng)繳的學(xué)費(fèi)；在沒(méi)有完全氣餒之前，不能算失??！”俗話說(shuō)：失敗是成功之母！我從中體會(huì)到，要想成功，就應(yīng)該堅(jiān)持不懈，永不放棄，堅(jiān)持堅(jiān)持再堅(jiān)持！

要想成為一個(gè)優(yōu)秀的“解說(shuō)員”，還得口才好。令我印象最深的

就是怎么讓顧客不好拒絕的對(duì)話：

買(mǎi)主：“保險(xiǎn)費(fèi)太貴了！”（這肯定是眾多老百姓的心聲^_^） 賣(mài)保險(xiǎn)的阿姨：“我們理解，但我們?cè)囅胍幌?，我是說(shuō)如果。假如你生了重病，卻無(wú)法支付醫(yī)藥費(fèi)但你卻買(mǎi)了保險(xiǎn)，這個(gè)保險(xiǎn)就會(huì)幫你支付藥費(fèi)這個(gè)醫(yī)藥費(fèi)，醫(yī)藥費(fèi)當(dāng)然比保險(xiǎn)費(fèi)還要貴，但是，你認(rèn)為哪個(gè)貴一點(diǎn)？哪個(gè)好處多一點(diǎn)？比較一下?！?/p>

這時(shí)，顧客就沒(méi)有什么理由推脫。我太佩服她的口才了，看來(lái)，成功一件事，嘴上功夫也必須做足！

從觀察賣(mài)保險(xiǎn)的這份工作看，我還有這樣一個(gè)感悟：

一定要相信自己！

相信自己一定會(huì)成功。這一點(diǎn)至關(guān)重要。并不是每一個(gè)人都能很好的認(rèn)識(shí)自己的優(yōu)點(diǎn)，但它確實(shí)存在。人最大的敵人就是自己，超越自我，則是成功的必要因素。一定要正視自己，鼓起勇氣面對(duì)自己的給顧客！

第五篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告

關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)公司現(xiàn)階段反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)和思考

根據(jù)《反洗錢(qián)法》的相關(guān)規(guī)定，作為同屬于金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定，在反洗錢(qián)工作中承擔(dān)和履行相應(yīng)的職責(zé)和義務(wù)。建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度公司，負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有效實(shí)施負(fù)責(zé)。設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。

在反洗錢(qián)工作實(shí)務(wù)操作中，大部分保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)工作牽頭部門(mén)為合規(guī)部，為落實(shí)各項(xiàng)反洗錢(qián)法律法規(guī)要求，結(jié)合實(shí)際明晰定義，負(fù)責(zé)根據(jù)本機(jī)構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。同時(shí)，根據(jù)法律法規(guī)要求細(xì)化規(guī)則，將反洗錢(qián)制度融入到公司承保、變更、理賠等日常營(yíng)運(yùn)規(guī)則中，以便一線操作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有更為清晰地把握。作為保險(xiǎn)公司其中控制風(fēng)險(xiǎn)的重要部門(mén)之一的業(yè)管部，在反洗錢(qián)監(jiān)控方面，也是在遵循法制法規(guī)和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢(qián)監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項(xiàng)反洗錢(qián)監(jiān)控措施。業(yè)管部在反洗錢(qián)工作方面的基本職責(zé)是：確保業(yè)管程序包含反洗錢(qián)要求，通過(guò)在實(shí)際工作中貫徹這些程序要求來(lái)確保保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員和其他渠道銷(xiāo)售人員取得客戶身份的相關(guān)信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，并要求客戶提供足夠的信息以確認(rèn)其身份。向反洗錢(qián)負(fù)責(zé)部門(mén)報(bào)告大額和可疑交易。

目前，大部分保險(xiǎn)公司所配合反洗錢(qián)監(jiān)控工作主要體現(xiàn)在：對(duì)公司反洗錢(qián)政策的執(zhí)行

針對(duì)《反洗錢(qián)法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)，公司反洗錢(qián)牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)及時(shí)作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面的反洗錢(qián)政策，并隨著中國(guó)人民銀行的最新指引、細(xì)則和辦法的出臺(tái)，不斷及時(shí)更新和完善。該政策對(duì)公司在客戶身份識(shí)別、反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)制、信息記錄保存、為公司員工和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員提供反洗錢(qián)培訓(xùn)，并積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引，對(duì)公司實(shí)際操作層面落實(shí)反洗錢(qián)工作提供有效措施。同時(shí)，反洗錢(qián)牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)督促監(jiān)督各項(xiàng)措施的落實(shí)情況。

對(duì)客戶身份識(shí)別制度的控制

客戶身份識(shí)別，也稱(chēng)“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”,是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際受益人等。

保險(xiǎn)公司業(yè)管部作為客戶審核的重要關(guān)口之一，在各類(lèi)新單業(yè)管過(guò)程中嚴(yán)格按照反洗錢(qián)主管部門(mén)的要求，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶作出身份識(shí)別制度的控制。根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局發(fā)布的函件，對(duì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險(xiǎn)費(fèi)”定義——“保險(xiǎn)費(fèi)金額

依照客戶按照保險(xiǎn)合同應(yīng)繳納的所有保費(fèi)來(lái)計(jì)算，既包括客戶已繳納的保費(fèi)，又包括客戶應(yīng)繳納但實(shí)際尚未繳納的保費(fèi)”。公司在審核投?？蛻羯矸輹r(shí)應(yīng)滿足如下要求: 1.對(duì)需要提供客戶身份證復(fù)印件的標(biāo)準(zhǔn)明確分類(lèi): ①若為自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

②若為現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

a.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，且沒(méi)有遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

b.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，但同時(shí)遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則按照自動(dòng)轉(zhuǎn)賬支付保險(xiǎn)費(fèi)處理，單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件；

③若選擇終身交費(fèi)產(chǎn)品，在投保時(shí)均要提供客戶身份證明復(fù)印件。 2.對(duì)客戶身份證復(fù)印件范圍作出了明確規(guī)定，包括：投保人身份證復(fù)印件、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復(fù)印件（當(dāng)未成年人沒(méi)有相

關(guān)的身份證明文件時(shí)，必須提供其父母的身份證明文件作為相關(guān)證明）。

3.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻羯矸葙Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密。

配合反洗錢(qián)對(duì)各類(lèi)表單進(jìn)行及時(shí)的更新

保險(xiǎn)公司首先從保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)的材料入手，各營(yíng)運(yùn)部門(mén)不斷完善和更新各類(lèi)表單以配合反洗錢(qián)的監(jiān)控工作。包括各類(lèi)投保單、保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員報(bào)告書(shū)、各類(lèi)問(wèn)卷等。通過(guò)第一線的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員獲取客戶投保目的、投保動(dòng)機(jī)和保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)源等相關(guān)信息。加強(qiáng)財(cái)務(wù)業(yè)管配合反洗錢(qián)監(jiān)控

財(cái)務(wù)業(yè)管是人身保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢(qián)監(jiān)控，財(cái)務(wù)業(yè)管從過(guò)去單純的保額財(cái)務(wù)業(yè)管，發(fā)展到了保額、保險(xiǎn)費(fèi)支付能力和保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)源三者財(cái)務(wù)業(yè)管的統(tǒng)一，并將有關(guān)做法大力向保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行宣導(dǎo)和教育。改變了以往壽險(xiǎn)公司承保過(guò)程中，僅針對(duì)客戶身體健康狀況進(jìn)行審核的觀念。按要求提供反洗錢(qián)大額交易與可疑交易報(bào)告

各營(yíng)運(yùn)部門(mén)作為反洗錢(qián)一線部門(mén)發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時(shí)向反洗錢(qián)主管部門(mén)提交可疑交易，經(jīng)過(guò)更為深入地調(diào)查分析后，認(rèn)為確實(shí)可疑的案件報(bào)送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)中心。有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的案件，同時(shí)作為重大可疑報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，配合人民銀行進(jìn)行反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。

對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的客戶身份識(shí)別

按照客戶的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司承保過(guò)程中考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取加強(qiáng)的客戶身份識(shí)別措施，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和監(jiān)控。

反洗錢(qián)培訓(xùn)和教育

保險(xiǎn)公司根據(jù)反洗錢(qián)工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢(qián)培訓(xùn)工作制度，制定和落實(shí)反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃，使員工了解和熟悉反洗錢(qián)法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢(qián)工作意識(shí)，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢(qián)培訓(xùn)。

通過(guò)上述各個(gè)層次、各個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)反洗錢(qián)的防范、控制與教育，達(dá)成預(yù)期的防范目標(biāo)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)符合反洗錢(qián)法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)定義的大額及可疑交易及時(shí)上報(bào)處理，履行反洗錢(qián)的義務(wù)。我國(guó)的反洗錢(qián)工作隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn)，仍然會(huì)不斷涌現(xiàn)各種不同類(lèi)型的洗錢(qián)手段，反洗錢(qián)的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。

保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機(jī)關(guān)的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢(qián)的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢(qián)犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類(lèi)洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序和遏制洗錢(qián)犯罪。篇二：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)淺析

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)之我見(jiàn)

經(jīng)濟(jì)全球化和社會(huì)信息化使洗錢(qián)活動(dòng)更便捷，網(wǎng)絡(luò)銀行和電子商務(wù)使洗錢(qián)者“如虎添翼”。洗錢(qián)已成為國(guó)際社會(huì)十大犯罪之首，它是一種借助金融渠道，有計(jì)劃、有預(yù)謀的高科技犯罪，因此，關(guān)注金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)狀，研制相應(yīng)的防控對(duì)策，意義重大。2003年央行施行“一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法”，拉開(kāi)了我國(guó)反洗錢(qián)的序幕。在當(dāng)前 經(jīng)濟(jì) 全球化、資本國(guó)際化、信息技術(shù)高速 發(fā)展 的情況下，日益猖獗的各種洗錢(qián)活動(dòng)已經(jīng)威脅經(jīng)濟(jì)和金融安全，成為目前國(guó)際普遍關(guān)注的焦點(diǎn)和熱點(diǎn)問(wèn)題 。作為洗錢(qián)活動(dòng)高發(fā)領(lǐng)域的保險(xiǎn)業(yè)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的研究 ，指導(dǎo)實(shí)踐，打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。

一、洗錢(qián)罪概述

（一）洗錢(qián)犯罪的含義

《刑法》第191條規(guī)定，洗錢(qián)犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪和黑社會(huì)性質(zhì)犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)而采取的提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移為現(xiàn)金或者金融票據(jù)，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬或者其他方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助資金匯往境外，以其他掩飾、隱瞞犯罪的違法所得利益轉(zhuǎn)移為合法財(cái)產(chǎn)，所轉(zhuǎn)移的違法所得及其收益達(dá)到一定數(shù)額的行為?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》將洗錢(qián)的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，將洗錢(qián)行為表述為：“將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為”。

（二）洗錢(qián)犯罪的特征

洗錢(qián)犯罪有如下幾個(gè)特征：一是有預(yù)謀的故意犯罪；二是利用銀行或地下錢(qián)莊進(jìn)行；三是具有跨國(guó)性。各主權(quán)國(guó)家司法管轄權(quán)有限，不能越界追逃；四是缺乏可識(shí)別的受害者，難以引起人們的注意。

（三）洗錢(qián)犯罪的危害

洗錢(qián)犯罪危害性大，破壞經(jīng)濟(jì)建設(shè)，影響金融業(yè)的健康發(fā)展。一是為有組織犯罪提供資金來(lái)源；二是助長(zhǎng)刑事犯罪，危害社會(huì)穩(wěn)定。洗錢(qián)的高利潤(rùn)會(huì)刺激犯罪分子的欲望，助長(zhǎng)了其囂張氣焰，給社會(huì)帶來(lái)危害；三是助長(zhǎng)官員貪污腐敗，造成貪官外逃。我國(guó)的資本外流數(shù)額排行世界第四位，僅次于委內(nèi)瑞拉、墨西哥和阿根廷，已給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)負(fù)面影響；四是損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，嚴(yán)重影響銀行業(yè)務(wù)的拓

展，誘發(fā)金融危機(jī)。如國(guó)際商業(yè)信貸銀行倒閉，原因之一就是參與洗錢(qián)；五是嚴(yán)重?fù)p害了社會(huì)公平原則，沖擊合法經(jīng)濟(jì)，破壞國(guó)家投資環(huán)境。

二、金融機(jī)關(guān)反洗錢(qián)的現(xiàn)狀

近年來(lái)洗錢(qián)犯罪日益增多，數(shù)額不斷上升。主要表現(xiàn)為：一是利用地下錢(qián)莊把在國(guó)內(nèi)犯罪所得贓款清洗到境外。首先贓款所有者在境內(nèi)將要清洗的贓款交給地下錢(qián)莊的經(jīng)營(yíng)者，然后在境外從地下錢(qián)莊的同伙處提取被清洗過(guò)的贓款。二是利用同海外公司簽訂假進(jìn)口合同，以金融機(jī)構(gòu)信用證支付方式將資金匯往境外，即將犯罪所得資金轉(zhuǎn)移到境外金融保密制度比較嚴(yán)格的國(guó)家和地區(qū)。三是利用他人身份證件或假身份證件開(kāi)立賬戶，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)存取、轉(zhuǎn)賬等方式轉(zhuǎn)移非法資金進(jìn)行洗錢(qián)。四是利用借貸方式洗錢(qián)。首先通過(guò)向他人借大額錢(qián)款，然后再用贓款償還債務(wù)，使贓款被清洗成來(lái)路合法的款項(xiàng)。五是利用外匯黑市把贓款兌換成外匯，再將其走私出境，從而達(dá)到洗錢(qián)的目的。六是通過(guò)成立皮包公司或者利用其它單位走賬進(jìn)行虛擬貿(mào)易，偽造經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，謊報(bào)收入，然后以公司經(jīng)營(yíng)所得的名義將犯罪收入向稅務(wù)當(dāng)局申報(bào)納稅，將贓款變成完全可以公開(kāi)的正當(dāng)收入。

三、保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)的特質(zhì)因素

洗錢(qián)不僅是一個(gè)有著高額利潤(rùn)的、復(fù)雜的犯罪領(lǐng)域，還是一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。這種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)披著合法外衣，嚴(yán)重危害著金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。保險(xiǎn)作為一種轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，本身并不牽涉洗錢(qián)，但保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)在特質(zhì)屬性卻在一定程度上為犯罪分子洗錢(qián)提供了一定的

便利條件。

（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品特性引發(fā)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)業(yè)本身的保險(xiǎn)產(chǎn)品特性，使保險(xiǎn)業(yè)暗藏洗錢(qián)通道。按照保險(xiǎn)產(chǎn)品合同的條款設(shè)計(jì)，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人可以不同，且保險(xiǎn)合同遵循“投保自愿，退保自由”原則。因此，犯罪分子可以通過(guò)在不同關(guān)系人之間轉(zhuǎn)移資金達(dá)到洗錢(qián)的目的。如保險(xiǎn)產(chǎn)品中的人壽險(xiǎn)和團(tuán)體壽險(xiǎn)，因涉及被保險(xiǎn)人的人身利益，保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)、費(fèi)率較低、保費(fèi)繳費(fèi)方式和退保操作較靈活，容易被犯罪分子所利用，通過(guò)長(zhǎng)險(xiǎn)短做、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做、地下保單等方式，達(dá)到將公款化為個(gè)人私款或者將黑錢(qián)流轉(zhuǎn)出境等目的。如果保險(xiǎn)人在承保時(shí)未履行盡職調(diào)查的責(zé)任，未認(rèn)真審核投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等的身份資料及關(guān)系，就有可能被洗錢(qián)分子利用。

（二）業(yè)務(wù)創(chuàng)新引發(fā)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司正向客戶提供日益復(fù)雜的金融產(chǎn)品，與其他金融行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)也在日益加劇。許多具有投資功能的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在溢繳保費(fèi)和提前贖回方面彈性很大，為洗錢(qián)者大量轉(zhuǎn)移資金和模糊資金交易軌跡提供了新的空間。洗錢(qián)分子可以將保單當(dāng)作銀行賬戶進(jìn)行管理，甚至達(dá)到“黑錢(qián)”增值的效果，也可以多繳保費(fèi)并提前贖回，或利用這個(gè)渠道將其資金向多個(gè)賬戶或是國(guó)外轉(zhuǎn)移，特別是向一些反洗錢(qián)不合作國(guó)家和地區(qū)以及不存在外匯管制的國(guó)家和地區(qū)轉(zhuǎn)移。

（三）利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)引發(fā)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

目前，利潤(rùn)最大化是保險(xiǎn)公司的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為

搶占市場(chǎng)份額，完成剛性業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，對(duì)于某些涉嫌洗錢(qián)的業(yè)務(wù)往往難于取舍，而洗錢(qián)行為本身并沒(méi)有直接受害方，如果洗錢(qián)分子通過(guò)躉繳保費(fèi)洗錢(qián)，保險(xiǎn)公司還可獲取大宗保費(fèi)；退保時(shí)，洗錢(qián)分子也可能采取成本較高的短期退保方式，保險(xiǎn)公司又可獲得比較客觀的手續(xù)費(fèi)，這樣保險(xiǎn)公司在短期內(nèi)既擴(kuò)展了業(yè)務(wù)，又提高了公司利潤(rùn)，在市場(chǎng)監(jiān)管不到位的情況下，雙方表面上達(dá)到了“雙贏”。

（四）保險(xiǎn)支付結(jié)算手段引發(fā)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

如果說(shuō)傭金誘惑是保險(xiǎn)公司冒險(xiǎn)參與洗錢(qián)的原動(dòng)力，那么保險(xiǎn)支付結(jié)算手段的快速發(fā)展，則是保險(xiǎn)洗錢(qián)現(xiàn)象泛濫的加速器。洗錢(qián)行為主要依賴于資金的劃撥、轉(zhuǎn)移。而現(xiàn)在保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道不斷增多，隨著支付結(jié)算技術(shù)手段的快速發(fā)展，資金的劃轉(zhuǎn)和提取，無(wú)論是境內(nèi)還是跨境都非常便捷和迅速，犯罪資金將難以被監(jiān)控和追繳，這大大加大了保險(xiǎn)洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)引發(fā)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

中介機(jī)構(gòu)提供的代理服務(wù)是保險(xiǎn)公司展業(yè)的重要渠道，中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向保險(xiǎn)公司推薦投保人或被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)審核投保請(qǐng)求控制保單風(fēng)險(xiǎn)。這種由中介機(jī)構(gòu)引薦業(yè)務(wù)帶來(lái)了客戶身份識(shí)別過(guò)程延長(zhǎng)、環(huán)節(jié)增多的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司可能無(wú)法直接接觸顧客，造成了客戶身份確認(rèn)的準(zhǔn)確性、完整性和真實(shí)性下降。同時(shí)中介機(jī)構(gòu)只有等保險(xiǎn)合同簽訂后才能獲得傭金，為追求利潤(rùn)，中介機(jī)構(gòu)存在明知客戶還可能洗錢(qián)的情況而不報(bào)告甚至盡力掩蓋事實(shí)的可能性，甚至中介機(jī)構(gòu)與客戶還可能存在隱性關(guān)系，或被控制和操縱，蒙蔽保險(xiǎn)公司，不可避篇三：xx保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)工作總結(jié) xxxx保險(xiǎn)公司xx年反洗錢(qián)工作總結(jié)

xx年，我公司反洗錢(qián)工作緊緊圍繞總、分公司反洗錢(qián)工作重心，按照地區(qū)人民銀行的工作安排，認(rèn)真貫徹執(zhí)行《反洗錢(qián)法》，著力加大宣傳與培訓(xùn)力度，完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，努力提高檢測(cè)分析水平，認(rèn)真開(kāi)展行政調(diào)查，不斷推動(dòng)公司反洗錢(qián)工作向縱深發(fā)展，取得了較好的工作成績(jī)?，F(xiàn)將xx年反洗錢(qián)工作情況總結(jié)如下：

一、主要工作完成情況

（一）采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》

xx年，我公司按照總、分公司的統(tǒng)一部署，結(jié)合地區(qū)人民銀行的具體安排，采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》。

1．召開(kāi)反洗錢(qián)工作會(huì)議，宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》。我公司早計(jì)劃、早安排、早部署、早落實(shí)，召開(kāi)全公司反洗錢(qián)工作會(huì)議，宣傳貫徹《反洗錢(qián)法》及其配套規(guī)章，并且在晨會(huì)學(xué)習(xí)中貫穿了有關(guān)反洗錢(qián)內(nèi)容的學(xué)習(xí)，起到了很好的宣傳作用。

2．積極開(kāi)展反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)。xx年以來(lái)，我公司多次以會(huì)議形式宣傳培訓(xùn)《反洗錢(qián)法》外，還多次開(kāi)展對(duì)反洗錢(qián)工作一線人員的面對(duì)面培訓(xùn)。培訓(xùn)緊緊圍繞“反洗錢(qián)法”及配套的規(guī)范性文件這一主線，主要從公司應(yīng)盡的反洗錢(qián)義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出地講解了反洗錢(qián)有 關(guān)知識(shí)。通過(guò)培訓(xùn)，大幅度提高了公司人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。

（二）不斷完善反洗錢(qián)工作機(jī)制，推動(dòng)反洗錢(qián)工作向縱深發(fā)展

1．進(jìn)一步完善反洗錢(qián)工作內(nèi)部管理制度。以“反洗錢(qián)法”的實(shí)施為契機(jī)，全面、準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)立法精神，依法調(diào)整和規(guī)范反洗錢(qián)工作制度和操作規(guī)程，結(jié)合公司實(shí)際修訂和完善了反洗錢(qián)內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，有效防范了洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

2．加強(qiáng)大額單退?；虿糠滞吮?、大額賠款支付管理。根據(jù)分公司要求，我公司將客戶身份確認(rèn)、大額保單退保及大額賠款支付監(jiān)管重點(diǎn)。一是要求各部門(mén)建立聯(lián)絡(luò)員制度；二是規(guī)范工作方法；三是整合相關(guān)制度規(guī)定，為全方位收集反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)打開(kāi)了又一個(gè)數(shù)據(jù)信息來(lái)源通道。

3．建立反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì)議成員聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，為及時(shí)、有效防范和打擊洗錢(qián)犯罪行為，確保我公司反洗錢(qián)協(xié)作與配合工作更加便捷、迅速。

4．調(diào)整反洗錢(qián)舉報(bào)工作機(jī)制。根據(jù)反洗錢(qián)工作職責(zé)部門(mén)調(diào)整等實(shí)際情況，我們及時(shí)調(diào)整并公布了反洗錢(qián)舉報(bào)電話：，理順?lè)聪村X(qián)舉報(bào)的管理部門(mén)。

（三）鞏固業(yè)反洗錢(qián)成果，推動(dòng)反洗錢(qián)工作在非銀行業(yè)全面展開(kāi)

鞏固和擴(kuò)大業(yè)反洗錢(qián)工作成果，推動(dòng)反洗錢(qián)工作在領(lǐng)域全面鋪開(kāi)，將直接關(guān)系到《反洗錢(qián)法》的實(shí)施效果。為此，我公司開(kāi)

展了如下工作：

1．加大反洗錢(qián)工作的宣傳和培訓(xùn)力度，營(yíng)造工作氛圍。公司要根據(jù)反洗錢(qián)工作的要求及上級(jí)公司和人民銀行的安排，建立與健全了公司反洗錢(qián)培訓(xùn)工作制度，在晨會(huì)上對(duì)全體于昂進(jìn)行面對(duì)面的反洗錢(qián)法律法規(guī)等知識(shí)培訓(xùn)，使員工了解和熟悉了反洗錢(qián)法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰了相關(guān)責(zé)任，全面提高了員工反洗錢(qián)工作意識(shí)，增強(qiáng)了反洗錢(qián)工作能力。 2．繼續(xù)組織開(kāi)展對(duì)公司內(nèi)部的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。我公司組成6人專(zhuān)項(xiàng)檢查小組，投入25個(gè)工作日，對(duì)公司各相關(guān)工作崗位人員履行反洗錢(qián)義務(wù)情況實(shí)施了現(xiàn)場(chǎng)檢查。為確保檢查任務(wù)的順利完成，我公司在檢查前充分做好方案制定、人員培訓(xùn)和電子信息數(shù)據(jù)收集等準(zhǔn)備工作。在檢查過(guò)程中，充分利用已掌握的多項(xiàng)電子交易數(shù)據(jù)，對(duì)排查出的疑點(diǎn)問(wèn)題，有針對(duì)性地進(jìn)行人工分析和定性取證，現(xiàn)代技術(shù)手段與傳統(tǒng)人工靈活分析高效結(jié)合，大大提高了檢查的覆蓋面，縮短了現(xiàn)場(chǎng)檢查的時(shí)間跨度，保證了檢查質(zhì)量。

（四）強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，全方位收集可疑交易數(shù)據(jù)信息 為了有效督促全公司認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)工作，增強(qiáng)其反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，提高反洗錢(qián)工作水平，我公司根據(jù)《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》的要求，建立了公司反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，取得了良好成效。一是建立專(zhuān)人報(bào)告制度。要求指定各重點(diǎn)崗位人員負(fù)責(zé)報(bào)告反洗錢(qián)相關(guān)信息資料。二是建立公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳輸

平臺(tái)報(bào)送制度。三是定崗定人及時(shí)匯總上報(bào)轄內(nèi)各種非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息制度。四是全面開(kāi)展機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)自查自律活動(dòng)。通過(guò)一整套非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管形式，使我公司反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作逐漸日?；⑷婊?、規(guī)范化。

（五）加強(qiáng)可疑資金監(jiān)測(cè)分析，認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)行政調(diào)查 為更有效地統(tǒng)一監(jiān)測(cè)和綜合分析公司可疑資金交易信息，認(rèn)真開(kāi)展反洗錢(qián)行政調(diào)查工作，我公司開(kāi)展了以下工作：一是建立了反洗錢(qián)信息逐級(jí)分析評(píng)估制度。首先由監(jiān)測(cè)分析崗位人員進(jìn)行初步分析，篩選出有疑點(diǎn)的信息數(shù)據(jù)，再由部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)組織集體研究分析，切實(shí)提高了可疑交易報(bào)告的甄別、篩選、分析水平。二是對(duì)可疑交易線索實(shí)施行政調(diào)查。通過(guò)監(jiān)測(cè)分析，力爭(zhēng)在與洗錢(qián)犯罪相關(guān)罪名起訴的案件上有所突破，努力提升反洗錢(qián)工作水平。

（六）積極開(kāi)展反洗錢(qián)信息調(diào)研，提供反洗錢(qián)信息交流平臺(tái) 我公司高度重視反洗錢(qián)信息調(diào)研工作，調(diào)研工作質(zhì)量和水平明顯提高。深入調(diào)查研究新舊法規(guī)銜接中的問(wèn)題，及時(shí)向上級(jí)公司反映反洗錢(qián)工作中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題。重點(diǎn)研究了新法規(guī)出臺(tái)后公司應(yīng)如何開(kāi)展反洗錢(qián)工作、大額投保、大額賠款管理及反洗錢(qián)正向激勵(lì)與逆向約束機(jī)制等問(wèn)題，并形成調(diào)研報(bào)告上報(bào)分公司。

二、面臨的主要問(wèn)題

（一）反洗錢(qián)各項(xiàng)協(xié)調(diào)機(jī)制的合力尚未真正形成。如聯(lián)席會(huì)

議召集次數(shù)偏少；崗位人員掌握的交易數(shù)據(jù)很有限，難以形成合力發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。

（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管執(zhí)行不到位。主要表現(xiàn)為部分業(yè)務(wù)人員有重業(yè)務(wù)、輕反洗錢(qián)工作的思想意識(shí)，對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠深刻，個(gè)人客戶投保的親筆簽名工作有待加強(qiáng)等。

三、xx年反洗錢(qián)工作思路 xx年，我公司反洗錢(qián)工作的總體思路是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十七大精神，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，從構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的高度，依法對(duì)公司業(yè)務(wù)全面開(kāi)展反洗錢(qián)自查自糾，強(qiáng)化反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加大反洗錢(qián)行政調(diào)查力度，全面提高反洗錢(qián)工作在預(yù)防和打擊洗錢(qián)犯罪方面的有效性。

（一）繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)《反洗錢(qián)法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢(qián)法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢(qián)法律法規(guī)、做好反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提高全員對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)。以宣傳促認(rèn)識(shí)，營(yíng)造更加濃厚的反洗錢(qián)工作氛圍。

（二）加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和案件協(xié)查力度。努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢(qián)線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和協(xié)查的力度，配合總、分公司的反洗錢(qián)計(jì)劃，配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。