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第一篇：保險市場調(diào)查報告

導(dǎo)語：本文通過對xx產(chǎn)險市場發(fā)展所處的自然和經(jīng)濟環(huán)境及現(xiàn)狀做出的數(shù)據(jù)分析，提出了xx產(chǎn)險市場發(fā)展中顯露出的一些主要問題。以下是小編整理保險市場調(diào)查報告的資料，歡迎閱讀參考。

從需求、供給、監(jiān)管和法律法規(guī)的角度，結(jié)合實證分析的方法粗略預(yù)測了xx產(chǎn)險市場的發(fā)展?jié)摿?，并對xx產(chǎn)險市場的發(fā)展提出了建議和對策。

xx財產(chǎn)保險市場現(xiàn)狀

(一)供給主體情況。目前，xx產(chǎn)險市場主體共有5家，分別是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司和永安財產(chǎn)保險股份有限公司。2005年，這5家公司的經(jīng)營情況見表1。

(二)保費收入及增長速度。從保費收入總量看，業(yè)務(wù)總量持續(xù)增長，產(chǎn)險市場規(guī)模不斷擴大。全疆2005年產(chǎn)險承保額達2283億元，實現(xiàn)保費收入16.47億元，比上年增長16.26%；財產(chǎn)險賠款7.8億元，比上年增長5.46%，相對于保費收入的增長要小得多。近年來，全區(qū)財產(chǎn)險保費收入的增長速度

均保持在10%以上，除xx年外，其余幾年都大大超過了全區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。但與區(qū)內(nèi)壽險保費收入的增長速度相比仍有差距。

(三)市場份額。由表1可知，中國人民保險公司獨占xx產(chǎn)險市場的半壁江山，它同中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司共同占有xx產(chǎn)險市場90%的份額。但激烈的競爭也讓我們看到永安財產(chǎn)保險公司、平安財產(chǎn)保險公司正以更快的速度擴大其業(yè)務(wù)量，從而分得前兩大國有獨資保險公司的一杯羹。

(四)保險深度和保險密度。保險深度、保險密度反映了一個國家或地區(qū)的保險業(yè)發(fā)展程度和水平。如表2示，xx的保險深度和保險密度均逐年增加。2005年財產(chǎn)險的保險深度為1.03%，保險密度為86.45元。由于統(tǒng)計數(shù)據(jù)有限，我們以xx年的情況對xx的產(chǎn)險深度和密度與其他國家、地區(qū)作一比較，可知雖然xx的保險深度和密度已接近或超過全國平均水平，但與經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)仍有較大的差距，從世界范圍看，我國保險業(yè)的發(fā)展則遠遠落后于發(fā)達國家和地區(qū)，甚至明顯落后于發(fā)展中國家(見表2、表3)與此同時，

xx財產(chǎn)保險深度較高且密度較低的情況也反映了xx國民經(jīng)濟總量不高對產(chǎn)險業(yè)發(fā)展的制約問題。

xx產(chǎn)險與其他省份和國家（或地區(qū))的比較分析(2005年)

(五)險種結(jié)構(gòu)。xx財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的產(chǎn)險項目有企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險、機動車輛險、貨物運輸險、建筑安裝工程及其責(zé)任險、責(zé)任險、保證險、農(nóng)業(yè)險和其他險種。根據(jù)其各項保費收入占總產(chǎn)險保費收入的比例，

我們可得出各險種的市場份額。從近兩年的數(shù)據(jù)看，產(chǎn)險市場上份額最大的是機動車輛險，并呈上漲趨勢。隨著機動車輛第三者責(zé)任險的強制實施，這塊份額還會持續(xù)上升。占據(jù)第二位的是農(nóng)業(yè)險同企業(yè)財產(chǎn)險，分別占15%左右，但近年來其份額有所下降，這同產(chǎn)險公司開發(fā)產(chǎn)品種類較少、無法充分滿足消費者保險需求有關(guān)。我們注意到，與其他地區(qū)省份相比，xx的企業(yè)財產(chǎn)險占據(jù)份額偏少，農(nóng)業(yè)險份額較多。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因可能是xxGDP總額中農(nóng)業(yè)收入所占的比例相對其他省份更大一些。此外，xx唯一一家有獨立法人資格的國有保險公司――中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司，其前身是專營農(nóng)牧業(yè)保險的區(qū)域性商業(yè)保險公司，它的發(fā)展歷史對農(nóng)業(yè)險在xx的發(fā)展有非常重要的積極作用。另外，建筑安裝工程險所占份額有了大幅提高，增長大約91.18%，這反映了西部大開發(fā)的形勢在為xx加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，增加固定資產(chǎn)投資的同時，也拉動了xx產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展。此外，保證險的份額也增長了三倍多(見表4)。

(六)保險監(jiān)管。xx年12月12日，中國保險監(jiān)督管理委員會在xx維吾爾自治區(qū)的派出機構(gòu)――烏魯木齊保監(jiān)辦籌備組成立。2001年4月，烏魯木齊特派員辦事處，即烏魯木齊保監(jiān)辦正式掛牌成立。烏魯木齊保監(jiān)辦采取一系列措施，整頓和規(guī)范保險市場，指導(dǎo)、督促xx區(qū)內(nèi)各保險公司開展自查自糾，建立了保險機構(gòu)和高級管理人員的信息檔案和談話制度，實現(xiàn)信息化管理，優(yōu)化了xx保險市場的競爭環(huán)境，有效地促進保險市場的發(fā)展。

[保險市場調(diào)查報告]

第二篇：財產(chǎn)保險市場調(diào)查報告

（一）一)保險業(yè)務(wù)總量較低，產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高。近年來，我市經(jīng)濟在快速發(fā)展的過程中仍然面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平較低，農(nóng)村消費力不足等問題，人均國民生產(chǎn)總值與整體經(jīng)濟水平依然較低。保險業(yè)正處于成長階段，社會公眾的保險意識還比較淡薄，產(chǎn)險市場缺乏有序競爭，有效供給不足。盡管我市的產(chǎn)險業(yè)與全國產(chǎn)險業(yè)一樣，在改革開放以后才開始恢復(fù)業(yè)務(wù)，但與我省其他地區(qū)尤其是與蘇南相對發(fā)達的地區(qū)相比，尚處于較低的水平。以2011年來說，107055萬元的財產(chǎn)險保費收入占全省財產(chǎn)險總保費收入的2.23%，而2011年我市的國內(nèi)生產(chǎn)總值約占全省生產(chǎn)總值的3.83%。這說明我市的財產(chǎn)保險規(guī)模小的根本原因是經(jīng)濟總量低，地方經(jīng)濟的發(fā)展制約了產(chǎn)險的快速發(fā)展。

(二)寡頭壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭

從目前的產(chǎn)險市場供給主體來看，參加產(chǎn)險市場的保險公司數(shù)量偏少。雖然我市產(chǎn)險公司的總數(shù)已達15家，但是全市60%以上的保費集中在人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司。而其它公司各自所占的份額累加在40%以下，且平均市場占比不到3.5%。這種情況與我市積極優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟發(fā)展提質(zhì)增效的目標(biāo)不相適應(yīng)，充分說明我市產(chǎn)險市場壟斷程度依然偏高，市場競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場的競爭者帶來真正的壓力，也使消費者無法享受到優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。

(三)險種結(jié)構(gòu)不合理，市場有效供給不足

近幾年，車險業(yè)務(wù)保費收入一直占我市產(chǎn)險保費收入的70%以上，并沒有明顯的下降趨勢，因此，車險經(jīng)營的狀況在很大程度上決定了整個產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展，這直接導(dǎo)致了產(chǎn)險公司經(jīng)營風(fēng)險的加大。同時，我市各家產(chǎn)險公司都是總分公司建制，缺乏獨立開發(fā)產(chǎn)品的能力，直接銷售由總公司從全國層面出發(fā)而設(shè)計的產(chǎn)品，使得險種單一、結(jié)構(gòu)雷同，毫無特色和側(cè)重，缺乏競爭力和對保戶的吸引力，無法滿足投保人全方位、多層次的保險需求。因此，保險公司如何創(chuàng)新觀念，加快產(chǎn)品的更新速度，開發(fā)設(shè)計適銷對路的產(chǎn)品，使其滿足市場的需

要，逐步提高非車險業(yè)務(wù)的比重，并支持地方經(jīng)濟的發(fā)展，成為當(dāng)前迫切需要解決的一個問題。

(四)保險市場的經(jīng)營管理方式欠妥，行業(yè)競爭不規(guī)范。近年來，尤其是在計算機普及、網(wǎng)絡(luò)信息共享、集中數(shù)據(jù)分析和專業(yè)管理軟件運用上差距更大。這種管理上的不足不僅造成大量保險資源不能有效地轉(zhuǎn)化為保險生產(chǎn)力，還助長了行業(yè)競爭的不規(guī)范。主要表現(xiàn)在：一是變相支付高額手續(xù)費、傭金或返還形式上。由于財產(chǎn)險險種存在較大的同質(zhì)性，加之全區(qū)產(chǎn)險業(yè)的市場化程度不高，差異化服務(wù)不明顯，保險公司之間的競爭一定程度上是靠價格戰(zhàn)。但在監(jiān)管機構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)控下，價格的伸縮空間有限，因此變相支付手續(xù)費就成為各保險公司爭相采用的降價方式。二是保險中介運作不規(guī)范。由于生存的需要和盈利的壓力都緊緊維系在手續(xù)費上，因此，一些保險中介機構(gòu)憑借其手中業(yè)務(wù)在市場中漫天要價，它們一方面要求保險公司大幅降費，一方面又要求支付高額的代理費用和傭金，從而助長了非理性競爭行為。

(五)中高級管理人才及保險專業(yè)人才匱乏，保險一般從業(yè)人員素質(zhì)尚待提高

保險業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對展業(yè)、承保、投資、理賠等特殊人才的需求，但各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進、累積的過程。在近幾年保險業(yè)的蓬勃發(fā)展時期，一些公司為了應(yīng)付業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，招聘門檻過低，導(dǎo)致一些綜合素質(zhì)不高的人員進入保險行業(yè)，對行業(yè)整體形象造成負(fù)面影響。一方面，新興產(chǎn)險公司在壯大的過程中需要建立完善的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局，而網(wǎng)點的鋪設(shè)理所當(dāng)然需要具有豐富經(jīng)驗的管理人才;另一方面，產(chǎn)險經(jīng)營的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專業(yè)人才的強烈需求。市場缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級管理人員。人才問題已成為制約全區(qū)保險業(yè)發(fā)展的一大因素。

第三篇：財產(chǎn)保險市場調(diào)查報告

(一)供給主體情況

截至 20XX年12月底，我市產(chǎn)險市場主體共有15家，分別為：人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險、天安產(chǎn)險、中華聯(lián)合、大地保險、安邦產(chǎn)險、華安產(chǎn)險、陽光產(chǎn)險、人壽產(chǎn)險、渤海產(chǎn)險、都邦產(chǎn)險、中銀保險、長安保險、紫金產(chǎn)險;20XX年產(chǎn)險公司的經(jīng)營情況見表1。

(一)保費收入及增長速度

20XX年，從保費收入總量看，我市的業(yè)務(wù)總量持續(xù)增長，產(chǎn)險市場規(guī)模不斷擴大，市場體系更加完善，開放水平顯著提高，全年實現(xiàn)保費總收入367261萬元，同比增長15.6%。其中，財產(chǎn)險保費收入 107055萬元，增長18.4%;為我市各類財產(chǎn)提供 51744583萬元保額的風(fēng)險保障;產(chǎn)險公司合計支付賠款金額54842萬元，同比增長15%。由此可見，我市

保險產(chǎn)業(yè)保費收入的增長速度均保持在10%以上，顯示出我市保險事業(yè)繼續(xù)保持良好的平穩(wěn)增長態(tài)勢。

(三)市場份額。由表1可知，人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司在我市的產(chǎn)險市場上仍占主導(dǎo)地址，占有了我們產(chǎn)險市場60%以上的份額，具有明顯的寡頭型市場特征。但激烈的競爭也顯示出中華聯(lián)合、安邦保險、人壽產(chǎn)險正以更快的速度擴大其業(yè)務(wù)量，其中中華聯(lián)合的市場份額甚至超過平安產(chǎn)險的市場占有量，顯示其良好的發(fā)展前景。

(四)險種結(jié)構(gòu)。

我市財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的產(chǎn)險項目有企業(yè)財產(chǎn)險、機動車輛險、責(zé)任險、健康險、人意險、農(nóng)險、和其他險種。從近兩年的數(shù)據(jù)看，機動車輛保險依然是產(chǎn)險業(yè)的支柱險種，其保費收入占整個產(chǎn)險保費收入的70%(見表2)以上，成為各家產(chǎn)險公司爭奪的焦點。雖然車險業(yè)務(wù)2011年的保費市場占有率為76%，但對比2010年車險在整個產(chǎn)險占有率為78%的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)來看，20XX年的車險市場占有率較2010年下降了2個百分點。這同各家公司車險產(chǎn)品無太大差異化的區(qū)別，無法充分滿足消費者保險需求有關(guān)。占據(jù)第二位的是農(nóng)業(yè)險，該險種占市

場8%的份額，產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因可能是我市屬于我省的蘇北地區(qū)，農(nóng)業(yè)仍然是我市的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，其GDP總額中農(nóng)業(yè)收入所占的比例相對我省其他城市更大一些。其中中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司，是我國農(nóng)險的試點商業(yè)保險公司，它的發(fā)展歷史對農(nóng)業(yè)險在我市的發(fā)展有非常重要的積極作用。另外，我市的財產(chǎn)險，健康險和人意險保持較上一年度平衡的市場份額，這反映我市在這些險種上穩(wěn)步發(fā)展的趨勢，穩(wěn)定了小險種的市場穩(wěn)定性。

(五)保險監(jiān)管。自2009年10月1日新《保險法》實施起，中國保監(jiān)會加強了對各保險公司的監(jiān)管和防范風(fēng)險，對保險業(yè)的依法合規(guī)經(jīng)營提出了更高的要求。我省的保監(jiān)局采取了一系列措施，整頓和規(guī)范保險市場，指導(dǎo)、督促全省內(nèi)各保險公司開展自查自糾，建立了保險機構(gòu)和高級管理人員的`信息檔案和談話制度，實現(xiàn)信息化管理，優(yōu)化了各市保險市場的競爭環(huán)境，有效地促進保險市場的發(fā)展。同時，我市的保險行業(yè)協(xié)會對修訂的《保險法》展開了積極宣傳活動，并進行深入的調(diào)查研究。