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        信貸人員合法合規(guī)行為自查報告

        發(fā)布時間:2022-05-25 22:44:20

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        第一篇:信貸人員合法合規(guī)行為自查報告

        信貸人員合法合規(guī)行為自查報告

        導(dǎo)語:在銀行從業(yè)中, 信貸人員合法合規(guī)行為自查報告的內(nèi)容你知道怎么寫嗎?下面是百分網(wǎng)小編整理的相關(guān)考試知識,需要了解的小伙伴們一起來看看吧。

        職工某某,男,現(xiàn)年52歲,現(xiàn)崗位:某某支行信貨員?,F(xiàn)將本人多年來是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的.情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報告以下:

        一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國家信貸政策和信貸管理基本制度,做好信貸服務(wù)工作,確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

        二、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險控制要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等的情況能進(jìn)行盡職調(diào)查。

        三、嚴(yán)格按照貸款操作流程,嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān),發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。做到在授權(quán)范圍卻鈑涂突騁皇諦毆ぷ, 不內(nèi)外勾結(jié), 辦理假評級授信。

        四、堅持貸款“三” 制度,收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地察看,面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié),偽造資料,不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請。

        五、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào), 并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通,騙取信貸資金。

        六、嚴(yán)格堅持貸款第一責(zé)任人制度, 做到包放、包收、包管理、包效益, 不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。 ..

        七、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款, 確保貸款不超過訴訟時效。做好貸后的跟蹤檢查,按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類要求,認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險預(yù)警。

        八、能做到: 愛國、愛行、愛崗,敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作,遵法守紀(jì)、令行禁止,循規(guī)辦事、清正廉潔,不暗箱操作、吃拿卡要收,不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款,無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。

        第二篇:銀行信貸業(yè)務(wù)實習(xí)報告

        銀行信貸部的實習(xí)報告模板

        個人信貸業(yè)務(wù)包括小額貸款、個人商務(wù)貸款、二手房按揭貸款;小額貸款和商務(wù)貸款占了信貸業(yè)務(wù)的很大一部分比重。其中,小額貸款又分為保證貸款和聯(lián)保貸款,還款期限分為3月期和1年期兩種(商戶貸款為3個月,農(nóng)戶為4個月),還款方式分為一次性付清本金利息、等額本金、等額本息(其中等額本息是客戶采納最多的一種還款方式),貸款金額最高可為30萬。個人商務(wù)貸款上限為100萬。二手房按揭貸款上限為500萬。

        一、實習(xí)單位介紹:

        中國郵政儲蓄銀行自07年成立起,得到了迅猛的發(fā)展。從原有單一的儲蓄實現(xiàn)了百花齊放的飛躍;個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù),信貸等等。在這樣的大環(huán)境下,東莞市信貸業(yè)務(wù)也于08年中應(yīng)運而生,厚街中心支行信貸部繼而于09年1月份成立。信貸部現(xiàn)有人員8人(信貸主管1名),有第一批參與培訓(xùn)的元老,也有躍躍欲試的新丁??刹徽撡Y歷的深淺,大家都懷忱一顆火熱的心。

        二、實習(xí)工作內(nèi)容

        從4月8日到今天14號已有一周,短短的時間卻獲益良多,用簡單的筆墨記錄下這段日子里有代表性的一些事情。

        第1天:

        早上和阿建去調(diào)查一個做“鞋材&皮包”銷售的客戶。黃生在他的門店接待了我們。問題來了!

        1.他有租賃房屋的收據(jù),水電費收據(jù),殘缺的幾張采購單據(jù);

        2.他沒有銷售單據(jù),只有筆記本上簡單的幾筆銷售列表,提供淘寶上的最近六個月交易筆數(shù)很少,客戶少且多次重復(fù)交易,幾宗大筆交易關(guān)閉;

        3.另外門店內(nèi)鞋子和皮包擺放混亂,貨物品種單一且數(shù)量不多,擺放在鞋柜和掛在墻壁上的包已經(jīng)落滿一層灰塵。

        *綜上所述,該客戶信用狀況不佳,銷售情況不是很理想,不符合貸款的原則,可以否定。

        第2天:

        上午去了家王生經(jīng)營的木材公司,倉庫儲存的木料大概有幾十萬;客戶貸款一個主要原因是流動資金不足,便于周轉(zhuǎn);同時建立與郵儲一個良好的信貸關(guān)系。

        下午是陳生的聯(lián)保重貸,看了下原料采購車間、生產(chǎn)車間、出場車間等,覺得客戶完全沒有必要選擇小額貸款;疑問在最后被阿健解答了——主要是一個和郵儲建立合作,信用累計的一個過程;同時,順手幫朋友一個忙。

        第4天:

        下午的分行審計部來人,參加了自己銀行業(yè)的第一次審貸會。羅列了一些在調(diào)查中需要清楚的要點,認(rèn)識到調(diào)查報告中填寫的一些誤區(qū),規(guī)避了一些風(fēng)險。

        第6天:

        和阿漢去了三屯那邊的一家鞋子批發(fā)銷售的店鋪,店主張生。頗為巧合的是客戶和我是同鄉(xiāng)。溝通起來也特別愉快,客戶也很耐心。問題是客戶同樣沒有銷售單據(jù)(白聯(lián)、紅聯(lián)、藍(lán)聯(lián)都沒),只在白色的筆記本上羅列了購貨的流水??上驳氖强蛻籼詫毶显陆灰琢拷?萬,而且信用是比較高的。

        *由于地域的差異性,客戶在說話方面讓信貸員感覺過于隨意,大大咧咧的;雖然銷售單據(jù),納稅單,運輸費等單據(jù)不全,可之前良好的信用記錄,以及庫存的上千件的貨物,固定資產(chǎn)汽車,淘寶交易明細(xì)等。可以在審核之后予以放款。

        三、實習(xí)工作體會

        1.語言關(guān),這個是自己要盡快突破的,粵語的直接交流使自己能更快的融入這個環(huán)境,更能被客戶認(rèn)同。

        2.在調(diào)查取證工作中不要被個人感情所左右,對于看到的和聽到的要理性的甄別。還是那句話,銀行業(yè)是個高風(fēng)險的行業(yè),信貸業(yè)務(wù)更是首當(dāng)其沖。

        3.工作時,要提前做一些準(zhǔn)備;譬如需要客戶提供一些資料,可以在前一天或兩天電話(傳真、短信、郵件等)客戶,給客戶充足的時間反應(yīng)及與信貸員溝通。凡事預(yù)則立,不預(yù)則廢!

        4.熟悉自己的工作,自己的領(lǐng)導(dǎo),自己的同事!

        5.謙虛,謹(jǐn)慎,不斷的學(xué)習(xí)和積累。政策是變化的,不變的是自己的專注!

        6.心態(tài),自己漸漸趨于平和又不失張力。定位,自己正在做的,將要做的;怎樣做,如何做?——我意識到自己身體上這部分正在打開!

        四、小結(jié)

        信貸部短短的一周,學(xué)習(xí)到了很多,也意識到自己更多的不足,后面的日子還是要不斷充實、提高自我。我想我正在正確的道路上快步前行!

        第三篇:關(guān)于開展信貸業(yè)務(wù)自查的通知

        ***農(nóng)村信用合作聯(lián)社 關(guān)于開展信貸業(yè)務(wù)自查的通知

        聯(lián)社公司客戶經(jīng)理部、個人客戶經(jīng)理部及分部:

        近期,省聯(lián)社***辦事處將組織開展對全市***家縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作,為切實做好迎查的準(zhǔn)備工作,并以此查擺我縣農(nóng)村信用社信貸管理工作中存在的問題,不斷完善信貸管理,防范風(fēng)險,堵塞漏洞,聯(lián)社要求各單位開展一次信貸業(yè)務(wù)自查,現(xiàn)將具體要求通知如下:

        一、基本要求

        各單位對此次檢查要引起高度重視,客戶經(jīng)理部經(jīng)理要切實負(fù)起責(zé)任,組織本部員工認(rèn)真開展自查自糾,實事求是地查擺本部在信貸管理工作中存在的各類問題,能夠整改的要明確責(zé)任,限時完善整改,對不能及時整改的問題要寫明情況上報聯(lián)社,同時提出改善信貸管理的好的意見和建議。對經(jīng)各單位自查應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)或故意隱瞞不報的重大問題,經(jīng)聯(lián)社或市辦事處檢查發(fā)現(xiàn)的,對相關(guān)責(zé)任人員從嚴(yán)處理。

        各單位自查本部截止3月底經(jīng)辦的所有信貸業(yè)務(wù),重點檢查自2009年10月以來的經(jīng)營管理行為。

        二、檢查內(nèi)容

        (一)評級授信

        是否按照聯(lián)社有關(guān)信貸業(yè)務(wù)授信的制度規(guī)定對所有貸款實

        1 行了授信管理,是否嚴(yán)格落實先評級、后授信、再用信。

        (二)貸前調(diào)查

        是否按要求落實雙人調(diào)查制度,是否堅持調(diào)查人員在調(diào)查報告上簽字;調(diào)查內(nèi)容是否詳盡,是否涵蓋了借款人基本情況、資信狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、資金需求及還款來源、貸款擔(dān)保情況等內(nèi)容;調(diào)查結(jié)論是否提出明確同意貸與不貸的調(diào)查意見;是否按《河北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)調(diào)查指引(試行)》要求進(jìn)行貸款調(diào)查;各單位是否要求借款人以書面形式提出貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件、用途的相關(guān)資料;是否合理測算借款人營運資金需求,審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度;貸款的發(fā)放是否有明確的借款用途,是否有真實的交易背景,經(jīng)營行為是否符合其業(yè)務(wù)范圍,與其經(jīng)營規(guī)模是否相匹配。資料組織是否真實、有效、完整,是否落實了借款人承諾制度,特別是財務(wù)會計報表是否要求借款人出具了公司承諾書,年底財務(wù)報表是否經(jīng)會計(審計)事務(wù)所審計;對董事會決議、委托書、借款合同等所有信貸文件是否嚴(yán)格落實了雙人面談面簽制度,對面談記錄是否由對方簽字確認(rèn)。保證人調(diào)查是否嚴(yán)格按照借款人調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行盡職調(diào)查,抵質(zhì)押物是否符合省聯(lián)社、市辦事處規(guī)定條件。

        (三)貸款審批

        1.貸款審批程序的合規(guī)性。

        一是聯(lián)社客戶經(jīng)理部及各分部審批(審查)小組成員是否符

        2 合省聯(lián)社要求;是否有審批記錄,審批記錄記載的內(nèi)容是否完整,審批人員是否在審批記錄上親筆簽字,審批小組審批時采取的表決方式,若實行投票方式,選票是否妥善保管;審批表格式是否符合要求,涵蓋內(nèi)容是否齊全,審批表有權(quán)審批人是否親筆簽字。

        二是抵質(zhì)押貸款抵質(zhì)押率是否符合要求,是否按貸款本息/評估價值控制,有無超省聯(lián)社規(guī)定的最高抵質(zhì)押率發(fā)放貸款;抵押物評估單位是否入選省聯(lián)社備選庫,抵押物是否出租,抵押權(quán)是否優(yōu)于承租權(quán)。

        三是檢查各單位是否按照縣聯(lián)社授權(quán)權(quán)限上報審批,有無未經(jīng)審批發(fā)放貸款、超權(quán)限發(fā)放貸款以及化整為零逃避審批等現(xiàn)象。

        2.信貸審批的合法、合規(guī)性。

        一是貸款資料的檢查。檢查各項貸款手續(xù)是否完善,是否存在共性的欠缺手續(xù)問題及其他不合理問題;貸款資料是否完整,特殊行業(yè)貸款相關(guān)證照是否齊全,取得時間及有效期限與貸款日期是否匹配。

        二是是否存在企業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織以自然人名義貸款;是否存在以流動資金名義向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款,是否存在向資質(zhì)不夠、資本金比例不達(dá)標(biāo)、“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款;是否存在以流動資金貸款名義發(fā)放固定資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和技術(shù)改造等項目貸款;是否存在向典當(dāng)行、擔(dān)保公司、拍賣行、小額貸款公司、中介公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)和個

        3 人發(fā)放貸款;是否存在未經(jīng)集體審批發(fā)放的貸款;是否存在以貸收息現(xiàn)象。

        三是檢查是否存在個人客戶經(jīng)理部(分部)辦理銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

        四是檢查是否存在2008年7月1日后未經(jīng)財產(chǎn)所有權(quán)共有人全部親筆簽字或依法委托授權(quán)簽字同意,辦理的各類財產(chǎn)抵押貸款;2005年7月1日后新發(fā)放(含收回再貸)貸款是否存在頂冒名貸款;是否存在2005年7月1日后發(fā)放的貸款辦理借新還舊,以及對不符合人民銀行四個借新還舊條件貸款辦理借新還舊。

        五是檢查抵押貸款中是否存在無效抵押、抵押超比率、無抵押物、重復(fù)抵押、抵押物未登記等現(xiàn)象;是否存在未經(jīng)登記直接發(fā)放抵押貸款,或登記日期滯后等問題;是否存在以本聯(lián)社股權(quán)做質(zhì)押發(fā)放貸款,是否存在質(zhì)押額不足,是否存在質(zhì)押貸款未及時驗資凍結(jié),或驗資凍結(jié)手續(xù)滯后等問題。

        (四)貸款發(fā)放

        發(fā)放貸款是否嚴(yán)格落實貸前條件,貸款金額、期限、利率是否與審批意見一致,是否嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)社及上級利率定價的相關(guān)規(guī)定;檢查貸款審批各環(huán)節(jié)銜接情況和貸款入賬時間是否存在逆程序發(fā)放貸款的情況;合同要素是否齊全,借據(jù)、合同是否對應(yīng)一致;各項擔(dān)保手續(xù)是否嚴(yán)格落實,辦理日期是否與借據(jù)日期相匹配;建立關(guān)聯(lián)賬戶的是否與借款人簽訂自動劃款協(xié)議,是否辦

        4 理借款人人身意外傷害保險手續(xù)。

        (五)貸款支付

        是否嚴(yán)格按照“三個辦法一個指引”相關(guān)規(guī)定落實信貸資金支付。檢查是否按照銀監(jiān)部門及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定,開立信貸資金結(jié)算賬戶,信貸資金的發(fā)放、支付、收回等是否通過該賬戶進(jìn)行管理;是否按照要求落實自主支持和受托支付,相關(guān)憑證、資料齊全,受托支付是否由業(yè)務(wù)部門認(rèn)真審核買賣合同、協(xié)議以及發(fā)票等,是否經(jīng)過有權(quán)部門或有權(quán)審批人審批。借款人自主支付需提交符合借款合同約定用途的書面用款計劃,借款人是否定期匯總報告貸款資金自主支付情況;客戶經(jīng)理部是否通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式定期核查自主支付是否符合借款合同約定用途及支付方式約定。

        (六)貸后檢查

        各單位是否嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)社新制定的貸后管理實施細(xì)則,工作日志是否完整、合規(guī);是否按檢查時限要求進(jìn)行貸后檢查,是否形成內(nèi)容詳細(xì)的貸后檢查報告;檢查報告與實際情況是否相符,是否有檢查人親筆簽字,是否能夠反映借款人信用風(fēng)險預(yù)警信息,檢查人發(fā)現(xiàn)風(fēng)險是否及時報告并采取了相應(yīng)的措施;貸后檢查是否涵蓋了保證擔(dān)保單位、抵質(zhì)押物等,貸后檢查報告是否及時在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行維護(hù);對到逾期貸款是否及時簽發(fā)催收通知書,催收通知書是否涵蓋保證人,是否有借款人、保證人簽字確認(rèn)或影像資料佐證。是否在在超訴訟時效貸款。

        (七)檔案管理

        手續(xù)辦妥后,信貸業(yè)務(wù)檔案的管理是否符合規(guī)定;借據(jù)同其他資料是否分別存放,分別管理(要求客戶經(jīng)理部與所在地信用社進(jìn)行貸款賬務(wù)核對,確保賬據(jù)、賬表相符);信貸檔案是否完整,是否包括審批表、備案表、咨詢審批通知書等審批備案材料;抵質(zhì)押物等重要單證是否入庫統(tǒng)一保管,是否與信貸業(yè)務(wù)一一對應(yīng);部分償還貸款本金和計結(jié)息登記是否及時、完整;已結(jié)清的信貸業(yè)務(wù)檔案是否裝訂成冊,是否明確專人、專門部室集中統(tǒng)一管理。

        三、工作反饋

        客戶經(jīng)理部要組織本部信貸人員對本部經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)開展一次全面清查,自查的范圍和要求包括但不限于上述7個環(huán)節(jié)的相關(guān)內(nèi)容,自查結(jié)束后要形成詳細(xì)的自查報告,實事求是地揭示本部信貸業(yè)務(wù)存在的問題和風(fēng)險,提出落實整改的保障措施,同時提出改善信貸管理的好的意見和建議。自查報告由單位負(fù)責(zé)人簽字后加蓋公章,于4月18日前上報聯(lián)社風(fēng)險監(jiān)控部。

        二〇一二年四月十日

        第四篇:銀行信貸自查報告

        銀行家們心中有數(shù),業(yè)務(wù)和風(fēng)控,兩手都要抓,兩手都要硬。

        于是乎,上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員;而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn),下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計等后臺人員。

        8月下旬,審計署的審計調(diào)查隊伍入駐前,一家國有大行剛結(jié)束了一場長達(dá)三個月的專項稽核。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班,把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。

        此次稽核調(diào)查的是自2012年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù),包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。

        9月10日,一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露,該行正在開展內(nèi)部審計;另一家大行上海分行人士稱,該行內(nèi)部的風(fēng)險排查工作已于8月底完成,范圍涉及項目資本金落實情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。

        通過自查風(fēng)暴,潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在:授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴(yán)格、會計核算不規(guī)范等。

        而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項:一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性,二則是項目資本金落實到位。

        各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前,把有瑕疵的貸款落實到位。

        8月底,一家大行信貸人員透露,他所做的工作中有一項就是,規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題,如果借款企業(yè)用股東借款來補(bǔ)充項目資本金的缺口,都需要重新來過,退回股東借款,重新落實項目資本金。

        “過橋”項目資本金迷離

        銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

        8月以來,部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作。其中,一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點排查對象;另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶

        走訪、擔(dān)保真實性核查、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。

        天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中,違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里,銀企的微妙關(guān)系,或可從以下兩宗案例管窺一二。

        一位知情人士透露,2012年2月到5月期間,一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款,用于一期項目建設(shè)。

        雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況,并準(zhǔn)備放款之時,項目自有資金尚未到位,但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。

        在此情況下,企業(yè)向銀行承諾,將于2012年6月底前落實自有資金事項。

        企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是,由于辦理增資手續(xù)時間較長,所以,截至2012年6月末仍未能辦妥。

        信貸員自有辯護(hù)之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述,該信貸員認(rèn)為,事實上,這家企業(yè)的股東已于2012年6月11日匯入5.32億港元,但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成,導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理,無法進(jìn)入驗資戶

        第五篇:信貸員自查報告

        根據(jù)聯(lián)社深化三項治理工作的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件,查找問題、解決問題,放下包袱、輕裝上陣為思路,對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內(nèi)容,對個人在工作中存在的問題充分暴露,深挖根源,充分認(rèn)識和領(lǐng)悟三項治理工作的重要意義,以促使個人通過這項活動的開展,通過這次對存在問題的排查整改,能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步,作出如下總結(jié)。

        一、學(xué)習(xí)上。

        作為一名信貸人員,我在平時的工作中,能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識,較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識,但仍不夠努力,總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事,不能夠滿足個人和工作對知識的需要,沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法,因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。

        二、思想上。

        三項治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時間,各級領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項工作的成效,我作為一名黨員,在思想上紿終高度重視,深知這項工作的重要性,不敢有絲毫懈怠。

        三、信貸管理上。

        自調(diào)入xx社以來,時刻保持清醒頭腦,辦理手續(xù),力求完善,不出差錯,確保手續(xù)真實合法。但在經(jīng)濟(jì)檔案的整理上,貸前貸后的檢查上,存在一定的惰性,小部分的檔案信息沒有完善,一些幾千元額度的小額,總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī),片面的相信擔(dān)保人、介紹人,而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進(jìn),杜絕違規(guī)行為,降低風(fēng)險。

        四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上。

        多年來始終堅持按章辦事,努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞,如在安全制度的執(zhí)行上,信貸室的后門總是關(guān)不住,外人很容易進(jìn)入院內(nèi),容易造成隱患;在經(jīng)手股金的處理上,均能賬款清晰,及時入帳,無截留行為;無截留本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為;無虛報費用,私設(shè)小金庫待為;無擅自罰款,亂收手續(xù)費行為。

        五、工作作風(fēng)上。

        我在工作中,兢兢業(yè)業(yè),沒有利用職權(quán)索要、接受他人財物的行為,也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè),更無侵占集體財產(chǎn)的行為,無涉及黃賭毒等違法行為,始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐,是為了杜絕信貸人員中午喝酒后,下午不能正常辦公,以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一,但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中,一定杜絕此類現(xiàn)象,規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。

        此項工作的開展,非常必要,讓我充分認(rèn)識到,在信用社工作責(zé)任重大,想干好信用社的工作,更是要時刻保持清醒頭腦,思想上不能有任何的懈怠,踏踏實實工作,老老實實做人,任何違規(guī)違法的行為都是對集體,對自己的不負(fù)責(zé),通過此次三項治理工作的開展,通過這次對個人存在問題的剖析,我的思想受到了洗禮,得到了凈化,在以后的工作中我一定會做好每一件事,努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。

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