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風(fēng)控管理部職能及崗位職責(zé)

一、部門(mén)職能

1、建設(shè)風(fēng)控系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)管理流程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的工作指引和運(yùn)作流程等。

2、負(fù)責(zé)定期對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)工作合規(guī)性的檢查與管理，并監(jiān)控各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析及防范措施的制定；建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)和跟蹤檔案。

3、負(fù)責(zé)組織貸審會(huì)開(kāi)展，并主持融資項(xiàng)目的授信終極審批并簽署意見(jiàn)提交公司CEO審批。

4、負(fù)責(zé)組織融資項(xiàng)目事前風(fēng)險(xiǎn)審核、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后風(fēng)險(xiǎn)檢查，對(duì)期限內(nèi)融資項(xiàng)目定期做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源、程度、影響等提供解決方案。

5、負(fù)責(zé)組織全員開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，倡導(dǎo)“愛(ài)崗敬業(yè)，誠(chéng)實(shí)守信”的履職精神。

二、崗位設(shè)置及人員 （一）崗位設(shè)置

目前，風(fēng)控管理部崗位設(shè)置為4個(gè)，主要是風(fēng)控管理部經(jīng)理； 風(fēng)控監(jiān)管崗位；風(fēng)控調(diào)查崗位；風(fēng)控信審崗位。

（二）組成人員 部門(mén)經(jīng)理

風(fēng)控監(jiān)管專(zhuān)員（經(jīng)理）風(fēng)控實(shí)地專(zhuān)員（經(jīng)理）風(fēng)控信審專(zhuān)員（經(jīng)理）（三）人員分工

1.部門(mén)經(jīng)理主持風(fēng)控管理部全面工作；

2.風(fēng)控監(jiān)管專(zhuān)員負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析及放款授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審會(huì)議會(huì)務(wù)工作；

3.風(fēng)控實(shí)地專(zhuān)員負(fù)責(zé)受理項(xiàng)目的實(shí)地勘查、數(shù)據(jù)采集、場(chǎng)景實(shí)錄、調(diào)查結(jié)論報(bào)告工作；

4.風(fēng)控信審專(zhuān)員負(fù)責(zé)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查、電審、網(wǎng)審形成結(jié)論，建立項(xiàng)目電子檔案實(shí)施分戶存檔管理及風(fēng)控管理部?jī)?nèi)勤工作。

三、崗位職責(zé)

(一)風(fēng)控管理部經(jīng)理崗位職責(zé)

1、服從董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)，執(zhí)行CEO工作目標(biāo)任務(wù)，履行風(fēng)控管理部職能，組織本部崗位人員開(kāi)展平臺(tái)風(fēng)控管理各項(xiàng)工作。

2.組織督導(dǎo)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估審核

負(fù)責(zé)組織督導(dǎo)審閱項(xiàng)目客戶資料，了解項(xiàng)目客戶相關(guān)信息；組織督導(dǎo)識(shí)別和衡量有關(guān)項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；組織督導(dǎo)對(duì)期限內(nèi)項(xiàng)目發(fā)生重大變化的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；組織會(huì)同法務(wù)部門(mén)為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)做出正確判斷。

3.組織風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審工作：

負(fù)責(zé)組織調(diào)查分析公司市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，并組織編制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告；組織對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、授信；為風(fēng)控評(píng)審委員會(huì)審批提供支持；組織對(duì)通過(guò)審批的項(xiàng)目放款監(jiān)控； 4.協(xié)調(diào)組織風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)會(huì)議：

負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、召集風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)會(huì)議，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審議題，安排會(huì)議議程

5、指導(dǎo)或輔導(dǎo)風(fēng)控專(zhuān)員做好崗位職責(zé)工作，自覺(jué)執(zhí)行崗位操作規(guī)定，履行各自崗位職能并盡職完成工作目標(biāo)任務(wù)。

6、定期召開(kāi)部門(mén)工作會(huì)議，討論風(fēng)控管理中產(chǎn)生的問(wèn)題和解決疑點(diǎn)風(fēng)控問(wèn)題。

7、嚴(yán)守行業(yè)機(jī)密，保守客戶商業(yè)機(jī)密，杜絕機(jī)密外泄。(二)風(fēng)控監(jiān)管專(zhuān)員崗位職責(zé)

1.服從風(fēng)控管理部經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)，自覺(jué)履行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職能，按規(guī)定要求完成風(fēng)控監(jiān)管工作。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警

負(fù)責(zé)項(xiàng)目期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目期內(nèi)出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并對(duì)出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的項(xiàng)目進(jìn)行通告，及時(shí)提出預(yù)警處置意見(jiàn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析

負(fù)責(zé)管理平臺(tái)撮合業(yè)務(wù)分類(lèi)統(tǒng)計(jì)、分析平臺(tái)撮合業(yè)務(wù)不同類(lèi)型數(shù)據(jù)；為相關(guān)部門(mén)提供所需的風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)數(shù)據(jù)。

4.監(jiān)管業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)：

負(fù)責(zé)監(jiān)管平臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，禁止逆程序操作業(yè)務(wù)，保障崗位操作業(yè)務(wù)獨(dú)立性、部門(mén)溝通協(xié)調(diào)性，監(jiān)控放款業(yè)務(wù)操作是否執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)決議。

5、保守公司一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行業(yè)機(jī)密，嚴(yán)禁外泄部門(mén)的商業(yè)機(jī)密及運(yùn)營(yíng)管理機(jī)密，恪守監(jiān)管崗位職責(zé)。

(三)風(fēng)控信審專(zhuān)員崗位職責(zé)

1.服從風(fēng)控管理部經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)，自覺(jué)按要求完成資料審查工作。 2．嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)品大綱規(guī)定要件，謹(jǐn)慎核對(duì)資料時(shí)限規(guī)定，要件標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定。

3.資料錄入、合同簽約、系統(tǒng)開(kāi)設(shè)必須仔細(xì)認(rèn)真操作，按規(guī)定流程執(zhí)行，嚴(yán)禁違反程序操作或辦理業(yè)務(wù)。

4.把握流程時(shí)限關(guān)口，核對(duì)資料原件、復(fù)審電核銀行流水、電審、網(wǎng)審及信息查詢并及時(shí)做好電子文檔及備案。

5.細(xì)心講解相關(guān)合同客戶須知，解答客戶的疑問(wèn)，消除客戶的種種顧慮，營(yíng)造溫馨和睦的氣氛。

6、建立健全各類(lèi)業(yè)務(wù)情況統(tǒng)計(jì)表，按月編制相關(guān)類(lèi)別數(shù)據(jù)報(bào)表，做好客戶借款到期前3至5日催收通知工作。

7.保守有關(guān)商業(yè)機(jī)密。

8.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部日常內(nèi)勤工作。（四）風(fēng)控實(shí)地專(zhuān)員崗位職責(zé)

1.服從風(fēng)控管理部經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)，自覺(jué)履行崗位職責(zé)按照規(guī)定要求完成實(shí)地勘查工作。

2、實(shí)地任務(wù)指令百分百執(zhí)行不得折扣，數(shù)據(jù)采集必須做到真實(shí)有效嚴(yán)禁作假，客觀反映實(shí)際項(xiàng)目情況。

3、認(rèn)真做好場(chǎng)景拍照或攝像，景物捕捉到位做到準(zhǔn)確、清晰顯示索取物或景的寓意。 4、實(shí)地材料組織分類(lèi)編輯并注明名稱(chēng)及編號(hào)匯集成電子文檔上傳部門(mén)，實(shí)地評(píng)價(jià)結(jié)果必須明確觀點(diǎn)或意見(jiàn)。

5、實(shí)地勘查留意觀察指令范圍意外發(fā)現(xiàn)詢問(wèn)中的疑點(diǎn)，物景異常捕捉及時(shí)拍攝取證，數(shù)據(jù)、材料瑕疵問(wèn)題取證收集情況或狀態(tài)物等。

6、嚴(yán)格執(zhí)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁隨意收費(fèi)或額外收取客戶禮金物品，不準(zhǔn)擅自在客戶處吃喝和索要物品。

7、保守有關(guān)商業(yè)機(jī)密及勘查客戶的經(jīng)營(yíng)機(jī)密，嚴(yán)禁外泄或擴(kuò)散影響企業(yè)的聲譽(yù)。

智道平臺(tái)風(fēng)控管理部 2017年2月6日