千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《貴賓理財經(jīng)理的崗位職責(范文五篇)》，但愿對你工作學習有幫助，當然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《貴賓理財經(jīng)理的崗位職責(范文五篇)》。
第一篇：銀行對公客戶經(jīng)理崗位職責
2016銀行對公客戶經(jīng)理崗位職責
銀行對公客戶經(jīng)理職責
一、關(guān)于對公客戶經(jīng)理的工作崗位的問題
1、對公客戶經(jīng)理的工作職責：
(一)負責客戶與銀行間溝通，發(fā)展新客戶，維護老客戶，分析和發(fā)掘客戶需求，拓展我行資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務產(chǎn)品，為客戶提供一攬子金融服務。
(二)了解客戶需求，幫助客戶了解和選擇我行業(yè)務品種，與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，努力提高客戶對我行的忠誠度和綜合貢獻度。
(三)完成考核期內(nèi)公司類資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務等銷售指標。(四)建立客戶檔案，收集客戶及同業(yè)相關(guān)信息。
(五)認真執(zhí)行我行的相關(guān)政策、制度和我、業(yè)務操作流程，積極防范各類風險，確?？蛻艉臀倚械馁Y產(chǎn)安全。
(六)及時學習和更新業(yè)務知識和技能，不斷提高專業(yè)能力和素質(zhì)。
(七)要熟練掌握相關(guān)金融產(chǎn)品特征及風險特點，在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過程中，充分披露產(chǎn)品信息，揭示產(chǎn)品風險。
(八)參與市場營銷策劃方案的設計，落實既定方案的組織實施。
(九)嚴格執(zhí)行法人客戶貸款業(yè)務流程，認真履行貸款調(diào)查、和貸后檢查職責。(十)堅持誠實守信原則，對受理企業(yè)的融資申請、申請人負債能力和擔保條件進行調(diào)查，預測融資風險，撰寫調(diào)查報告，并按規(guī)定上報審查。經(jīng)審批同意后，按規(guī)定辦理手續(xù)，確保所有資料的完整性，有效性。
(十一)關(guān)注借款人債務償還能力的變化及保證人狀況的變化，針對危及債權(quán)安全的風險因素和隱患，及時采取防范措施化解風險，并向有關(guān)部門和領(lǐng)導匯報。(十一)完成領(lǐng)導交辦的其他工作。
2、對公客戶經(jīng)理一日工作流程：
(一)客戶經(jīng)理每天下班前應向其主管匯報一次(確因外出或陪同客戶等原因不能當面向主管匯報的，可通過電話匯報。)(二)晨會。每個工作日早晨，各行客戶經(jīng)理團隊應舉行晨會，向成員宣布目標、鼓舞士氣等。除了日常的通知、安排事項，會議應注重對優(yōu)質(zhì)客戶開發(fā)的研究和客戶分析，以及對營銷技巧的訓練和營銷意識的培養(yǎng)。
(三)客戶經(jīng)理通過《客戶需求卡》實現(xiàn)對優(yōu)質(zhì)客戶的需求調(diào)查。
(四)客戶經(jīng)理必須定期或根據(jù)預約走訪客戶，根據(jù)客戶的層次決定聯(lián)系的頻次。對核心優(yōu)質(zhì)客戶應每月至少聯(lián)系一次(包括見面或電話聯(lián)系等)，每次聯(lián)系應及時字系統(tǒng)內(nèi)作出相應記錄和填寫《優(yōu)質(zhì)客戶維護記錄表》。對我行重點個人客戶進行走訪。對我行的重點客戶，客戶經(jīng)理要及時提醒相關(guān)領(lǐng)導進行拜訪和維護。
3、實習網(wǎng)點對公客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容：
(一)市場調(diào)研。主要內(nèi)容包括客戶基本信息、信用情況、資金使用情況及結(jié)算方式等。(二)拓展客戶及市場。根據(jù)市場調(diào)研結(jié)論制定客戶理財計劃，對擬開發(fā)的客戶確定拓展目標、拓展措施以及所需的資源支持等，并根據(jù)市場變化情況和新的產(chǎn)品需求及時調(diào)整計劃。
(三)客戶服務。建立客戶定期聯(lián)系制度，及時掌握客戶需求，為客戶量身定做個性化金融產(chǎn)品，完善服務，提高效率;對客戶提出的特殊服務需求和要求，支行不能滿足時，要及時向上級報告，做好客戶維護管理工作。(四)客戶監(jiān)測。了解國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場信息、密切跟蹤客戶的經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)客戶風險，分析風險產(chǎn)生的原因，適當調(diào)整客戶銷售方案，制定相應的風險防范措施。(五)制定業(yè)務合作方案?？蛻艚?jīng)理按照商業(yè)化經(jīng)營原則，與客戶洽談合作內(nèi)容起草銀企合作協(xié)議，報有權(quán)審批人批準，簽訂合作協(xié)議。(六)客戶貸后檢查。
(七)貸款戶的本息管理。按有關(guān)規(guī)定做好新增貸款與存量貸款的發(fā)放工作，做好到期貸款本息的催收工作。
(八)產(chǎn)品銷售。積極向客戶推薦我行產(chǎn)品和進入服務，包括資產(chǎn)、負債及中間業(yè)務，提供完善的咨詢服務和高層次的理財服務，利用現(xiàn)有金融產(chǎn)品，為客戶設計最合適的金融產(chǎn)品組合和最佳的資金管理模式，及時滿足客戶的金融服務需求。
(九)產(chǎn)品適應性調(diào)整。調(diào)查現(xiàn)有金融產(chǎn)品的營銷狀況，市場份額占有情況，掌握客戶對各種金融產(chǎn)品的滿意程度，測算金融產(chǎn)品效益，加強對高效、適銷產(chǎn)品的營銷。
(十)開發(fā)新產(chǎn)品。研究市場變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品需求和開發(fā)方案，上報總行新業(yè)務開發(fā)部審批，并協(xié)調(diào)有關(guān)部門推廣新的金融產(chǎn)品。
4、對公客戶經(jīng)理需要掌握業(yè)務技能：
一、營銷技能：具備一定的營銷技巧和較強的服務意識，具有體察客戶的敏感性，能夠綜合運用市場細分、市場定位、營銷手段等方法和技能開拓市場。
二、知識全面：取得相關(guān)專業(yè)上崗資格證書、具有客戶經(jīng)理所需的專業(yè)知識，對金融、法律法規(guī)、市場營銷等知識有較深的了解，熟悉晉商銀行各方面的業(yè)務，同時對他行產(chǎn)品有一定的了解。
三、分析和籌劃能力：能夠分析了解自己工作范圍內(nèi)的各方面情況，對客戶進行綜合分析，對客戶風險有較強的預見能力。自己的工作目標明確，計劃方案切實可行，預算安排精確有效。
四、溝通與協(xié)調(diào)能力：能夠利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。
五、文字綜合能力：能夠獨立撰寫工作計劃、工作總結(jié)、動態(tài)分析、調(diào)查報告等，可以為客戶提供一般的理財方案。
5、對公客戶經(jīng)理的績效考核辦法：
(一)客戶經(jīng)理實行百分考核和核心指標考核相結(jié)合的考核模式。(二)百分考核中，定性與定量考核指標占比原則上位3.7。(三)定性考核指標原則上營包括客戶日常維護、制度執(zhí)行、愛行敬業(yè)、工作紀律等內(nèi)容;定量開合原則上營包括資產(chǎn)業(yè)務、維護客戶資產(chǎn)增量、負債業(yè)務、中間業(yè)務等考核指標。(四)客戶經(jīng)理績效計劃一經(jīng)確定，原則上不再進行調(diào)整(客戶經(jīng)理因功能工作調(diào)動的除外)。
(五)客戶經(jīng)理百分考核和核心指標考核的結(jié)果應與客戶經(jīng)理的績效工資掛鉤。
(六)對客戶經(jīng)理考核，組建初期采用以規(guī)模為主的方式，逐步向模擬利潤等考核方式過渡。
(七)客戶經(jīng)理的應得績效工資實行上不封頂?shù)目己嗽瓌t，其超過完成部分根據(jù)定級管理辦法制定的對應的職級檔次予以兌現(xiàn)。
(八)為提升個人業(yè)務高凈值客戶服務滿意度，配合我行客戶分層管理的推進工作，逐步實現(xiàn)高凈值客戶的專業(yè)化服務和客戶關(guān)系的維護，各行要逐步將本行公共部分存量高端客戶(攬存人非員工個人的客戶)分配給個人客戶進行專職維護。
(九)客戶維護工作的定量考核指標主要包括客戶總資產(chǎn)增量、客戶流失率等。待分層工作逐步完善后，邀請高端客戶發(fā)卡、高端客戶流失率等工作也將納入客戶維護考核的范圍。
6、請發(fā)現(xiàn)和總結(jié)對公客戶經(jīng)理良好的工作習慣：
善于觀察學習、市場調(diào)研、拓展客戶及市場，進行產(chǎn)品適應性調(diào)查，開發(fā)新產(chǎn)品。經(jīng)常走訪客戶，調(diào)查客戶的需求，并將其匯總，盡量滿足客戶需求。(二)、關(guān)于服務的問題
1、對公客戶經(jīng)理的基本服務用語：
公司業(yè)務工作人員在工作中，要堅持使用“您好、請、謝謝、對不起、再見”十字文明用語，要規(guī)范使用服務用語。(一)電話用語
1、接聽辦公電話時，應主動做自我介紹“您好，晉商銀行××支行(部門)，請問有什么可以幫您(請問您找哪位)?”，交談結(jié)束應說“再見”，待對方掛機后再放電話。
2、撥打電話時，應主動表明身份“您好，我是晉商銀行××支行(部門)”。
3、手機屬于私人物品，嚴禁大堂人員工作期間使用。(二)問候用語
1、接待時，應說“您好，歡迎光臨晉商銀行，請坐”
2、辦理業(yè)務時，應說“請問您要辦理什么業(yè)務?”、“您好，請問有什么我可以幫忙的?”。
3、結(jié)合時節(jié)進行問候和祝福，例如“過年好”、祝您節(jié)日快樂“。(三)致歉用語
1、客戶辦理不需要提供相關(guān)證明、資料的業(yè)務時，應說“請稍后，馬上為您辦理“。
2、客戶辦理需要提供相關(guān)證明、資料的業(yè)務時應說“對不起，請您出示××資料(證件)”。
3、客戶提供的資料不全時，應說“對不起，辦理這項業(yè)務血藥提供××資料(簡要向客戶介紹相關(guān)規(guī)定)，這次讓你白跑一趟，真是很抱歉?！?/p>
4、客戶代辦必須由本人親自辦理的業(yè)務時，應說“對不起，這項業(yè)務必須由本人親自辦理。麻煩您通知本人來我行辦理這項業(yè)務，感謝您的配合。”
5、客戶出現(xiàn)失誤，更正后方可辦理時，應說“對不起，您的××有誤(指明錯誤處)，請您重新辦理下。
6、客戶辦理查詢業(yè)務時，經(jīng)查詢款項未收妥，應說“對不起，您所查的狂想暫時未到達，請稍后查詢”。
7、客戶的要求與國家政策、銀行制度相悖時，應說“非常抱歉，根據(jù)規(guī)定我不能為您辦理這項業(yè)務(簡要介紹相關(guān)規(guī)定)，希望您能諒解”。
8、客戶在非營業(yè)時間來辦理業(yè)務，應說“對不起，現(xiàn)在是不辦理業(yè)務”。
9、當客戶表達不清晰時，應說“對不起，麻煩您再說一遍?”
10、當公司業(yè)務營銷人員自己出現(xiàn)差錯時，要及時糾正并向客戶道歉解釋原因，應說“對不起，??”，并應提示客戶核對方式。
11、辦理業(yè)務時，應特殊原因需接聽電話時，應說“對不起我接一下電話，請稍等.”接完電話后，應說：“對不起，讓您久等了”。
12、臨時出現(xiàn)設備故障，應說“請原諒，計算機線路暫時出現(xiàn)故障，我們盡快排除，請稍后”。
13、當業(yè)務繁忙時，應說“對不起，請您稍稍候，我馬上為您辦理“。
14、公司業(yè)務條線其他人員在不能及時解決問題時，應向客戶或同事解釋原因并致歉“對不起，??”。(四)咨詢用語
1、為客戶辦理理財業(yè)務要做到充分提示?？蛻艉灱s時，應于客戶核對簽約條款和簽約金額，應說“您好，您購買的理財金額為××?”。
2、對客戶要熱情禮貌，以誠相待，客人來訪時要迎進、讓座、送出，并使用禮貌用語，如“請多多關(guān)照”、“請原諒”、“對不起，讓您久等了”等;不得有譏諷或不理睬客戶、頂撞客戶、無力辯解的情況出現(xiàn)。如果客戶在CRM系統(tǒng)聯(lián)系資料不全，應禮貌提示客戶：“為了保證您的積分可以及時兌換，請留下您的聯(lián)系方式，好嗎?”
3、對客戶進行日常溫馨提示，應說“請帶好隨身物品”、“雨天路滑，請小心慢走”。(六)雨霧用語
1、解釋特點、利息和流程，很好的了解銀行產(chǎn)品，包括特點和利益，重點突出利益，因為這可以滿座客戶的需求/關(guān)注，同時沖鋒披露風險對客戶的咨詢提供滿意的回答或提供相關(guān)的信息(如市場趨勢，其他的銀行收費/比率)
2、辦理的業(yè)務需要客戶簽字時，應說“請您在這里簽字確認”。
3、業(yè)務辦理完畢后，應說“您好，這是您辦理××業(yè)務的回執(zhí)，請收好，請問您患有其他業(yè)務需要辦理嗎?”
4、與客戶道別時，應說“感謝您對我們工作的支持，歡迎您再次光臨”、“感謝光臨，請慢走?！?/p>
5、遇到投訴類客戶，應及時使用安撫語，如“我們非常理解您的心情，我們會盡快處理”。
6、遇到提建議客戶，應立即表示肯定，如“感謝您對我們業(yè)務的支持”、“我們會考慮您的建議，謝謝您”等。
7、遇到給予表揚的客戶，應表示感謝，如“謝謝您對我們業(yè)務/員工的肯定”、“這是我們應該做的，謝謝您”等。
在工作中杜絕使用蔑視語、煩躁語、否定語和斗氣語等，切記語調(diào)過高、聲音過大、語速過快，嚴禁使用服務禁語。
1、不行、不知道。
2、找領(lǐng)導去/你找我也沒用，要解決就找領(lǐng)導去。
3、擬懂不懂，不知道就別說了。
4、這是規(guī)定，就不行/不能退就是不能退，沒有為什么，這是規(guī)定
5、每到上班時間，急什么。
6、著什么急，沒看見我正忙著呢。
7、墻上貼著，自己看去。
8、有意見，告去/你可以投訴，盡管去投訴好了。
9、剛才不和你說過了嗎，怎么還問.10、快下班了，明天再來吧。
11、你問我，我問誰/我解決不了。
12、眼睛睜大點，看清楚了再寫。
13、銀行不是為你家開的，說這么樣就怎么樣。
14、電腦壞了，我有什么辦法。
15、不會用就別用。
16、別在這里吵。
17、說了這么多遍還部明白。
18、人不在，等一會。
19、沒有身份證就不能辦，擬吵什么? 20、這問題我們不清楚，要咨詢，擬打95105588好了。
21、現(xiàn)在才說，干嘛不早說。
22、我們一向都是這樣。
2、對公客戶經(jīng)理的行為規(guī)范：
1、嚴格遵守監(jiān)管部門明確規(guī)定客戶經(jīng)理的“八個嚴禁”：一是嚴禁未本人服務的客戶代辦金融業(yè)務;二是嚴禁外出未客戶辦理存、取款業(yè)務;三是嚴禁超越權(quán)限辦理非本職工作的業(yè)務;四是嚴禁辦理任何結(jié)算業(yè)務以及隊長業(yè)務;五是嚴禁為客戶保管現(xiàn)金、存單(折)、卡、有價單證和貴重物品以及公章、個人名章;六是嚴禁代替客戶簽字;七是嚴禁違反商人調(diào)查、見客談話等制度，或?qū)彶?、審批任何貸款業(yè)務;八是嚴禁未按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職。
2、嚴格按照客戶經(jīng)理服務規(guī)范進行工作：辦理業(yè)務、通報業(yè)務結(jié)果、發(fā)送信息信件、拜訪客戶、投訴處理等必須嚴格執(zhí)行操作規(guī)程。
3、不得擅自接受我行規(guī)定的其合法收入以外、來自其他機構(gòu)或個人的、以任何方式進行與工作有關(guān)的酬勞和饋贈;
4、不得擅自向任何人和任何機構(gòu)泄露客戶的信息;客戶經(jīng)理離行時，不得將客戶信息攜帶出銀行;
5、不得利用行內(nèi)客戶資源為個人謀取利益;
6、對客戶的異常行為(如非法集資、詐騙或洗錢等)應及時上報，不得瞞報不報，更不得私下提供便利。
7、嚴格遵守監(jiān)管部門及總行出臺的各項規(guī)章制度，嚴禁越權(quán)和違規(guī)操作。
3、如何給對公客戶提供一個滿意的服務環(huán)境?
4、如何與大堂經(jīng)理、柜員互動，共同服務號顧客?
5、發(fā)現(xiàn)和總結(jié)擬實習網(wǎng)點對公客戶經(jīng)理的優(yōu)缺點。(三)、業(yè)務問題
(一)晉商銀行的對公產(chǎn)品包括哪些?其針對的客戶群是哪些?如何針對性營銷? (二)晉商銀行的貸款業(yè)務(不含個人貸款)有哪些?其針對的客戶群有哪些?如何針對營銷?(三)晉商銀行企業(yè)網(wǎng)銀如何辦理?
一、業(yè)務概述
企業(yè)網(wǎng)上銀行指通過互聯(lián)網(wǎng)，為我行企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款、付款、集團理財?shù)冉鹑诜盏木W(wǎng)上銀行業(yè)務。只有在賬戶的開戶行才能辦理網(wǎng)銀開戶業(yè)務。
二、申辦條件
凡在我行開立有結(jié)算賬戶的企業(yè)客戶均可注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行。
三、處理流程 (一)、資料的提交
1、加蓋待注冊賬戶預留印鑒和單位公章，并由企業(yè)、單位法定代表人(或授權(quán)代理人)簽章的《晉商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊申請表》;
2、法定代表人有效身份證件復印件。經(jīng)辦人、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件原件及復印件;
3、企業(yè)授權(quán)委托書(法人代表前來辦理的不需要填寫);
4、首次辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊業(yè)務的客戶還須與我行簽訂《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務協(xié)議》。
5、開戶網(wǎng)點需要的其他材料(財政零余額賬戶不能開立網(wǎng)銀)。(二)、開戶網(wǎng)點的審核(三)、批注意見 通過上門或電話等方法核實企業(yè)經(jīng)辦人員身份的，應在《晉商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊申請表》下方空白處注明核實情況，核實人員簽章確認。審核客戶資料通過后，網(wǎng)點負責人應在《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶注冊申請表》批注審批意見。并在申請表上加蓋業(yè)務經(jīng)辦、業(yè)務主管名章和銀行印章。(四)、簽訂協(xié)議
開戶網(wǎng)點審核通過后，與客戶簽訂《晉商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務協(xié)議》，并審核申請表上企業(yè)名稱、協(xié)議上企業(yè)名稱與企業(yè)公章中名稱一致(特殊情況下，企業(yè)名稱與企業(yè)公章不一致的，必須要求企業(yè)提供相關(guān)授權(quán)或證明文件，下同)。(五)、業(yè)務處理
1、網(wǎng)銀管理系統(tǒng)經(jīng)辦柜員錄入
(1)經(jīng)辦柜員調(diào)用“企業(yè)客戶信息管理-企業(yè)網(wǎng)銀開戶”交易，錄入“賬號”、點擊提交，系統(tǒng)返回客戶的相關(guān)信息，在核對無誤后，提交確認，系統(tǒng)將提示等待主管柜員審核。經(jīng)辦柜員需將查詢出的客戶號填寫在申請表下方。
3、核心業(yè)務系統(tǒng)的處理
(1)、開戶網(wǎng)點收取的相關(guān)費用有客戶證書工本費、年服務費。相關(guān)費用可采用客戶主動繳納、銀行扣款兩種模式，開戶網(wǎng)點業(yè)務經(jīng)辦通過核心業(yè)務系統(tǒng)中的“儲蓄業(yè)務-手續(xù)費收入”相關(guān)交易記收有關(guān)費用。(2)、經(jīng)辦柜員發(fā)放空白USBKEY,通過核心業(yè)務系統(tǒng)中的“憑證手工銷號”交易，錄入發(fā)放的USBKEY編號，做銷號處理。
4、打印憑證交客戶確認
5、柜員簽章
6、資料發(fā)放與簽收 (六)、日終核對USBKEY發(fā)放情況 開立對公賬戶需要提供哪些資料? 基本戶開戶需要提供以下資料：營業(yè)執(zhí)照正本和副本、組織機構(gòu)代碼證正本和副本、稅務登記證正本和副本、法定代表人(或者負責人)身份證(法定代表人或負責人不能親自到柜臺辦理開戶手續(xù)時，換需要提供：法定代表人或負責人授權(quán)書和被授權(quán)經(jīng)辦人員身份證)、企業(yè)賬戶備案聯(lián)系人員身份證(辦理購買支票、匯票、賬戶隊長、大額金額支付核實及其他業(yè)務使用)填寫以下申請表：
1、《單位客戶身份信息表》
2、《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》
3、開戶授權(quán)書(法定代表人或者負責人授權(quán)他人辦理開戶手續(xù))預留印鑒授權(quán)書(預留印鑒章為非法人代表人或負責人私章)業(yè)務經(jīng)辦人授權(quán)書
4、銀行預留印鑒卡片4份(請到營業(yè)網(wǎng)點柜臺加蓋預留印鑒章)一般戶開戶需要提供以下資料：營業(yè)執(zhí)照正本和副本、組織機構(gòu)代碼證正本和副本、稅務登記證正本和副本、企業(yè)賬戶備案聯(lián)系人員身份證(辦理購買支票、匯票、賬戶對賬、大額金額支付核實及其他業(yè)務使用)、基本存款賬戶客戶許可證開立一般存款賬戶申請法定代表人(或者負責人)身份證(法定代表人或負責人不能親自到柜臺辦理開戶手續(xù)時，還需要提供：法定代表人或負責人授權(quán)書和被授權(quán)經(jīng)辦人員身份證)填寫以下申請表：
1、《開立(變更)單位定期存款、通知存款賬戶申請表》
2、銀行預留印鑒卡片4份(請到營業(yè)網(wǎng)點柜臺加蓋預留印鑒章)注意事項：營業(yè)執(zhí)照副本要有年檢標志(新成立注冊和無需年檢除外)(1/)、單位預留印章應為銅質(zhì)或五角。財務印章規(guī)格為原型，印章中央有五角星，超過3厘米，沿圓形框內(nèi)自左至右環(huán)刻單位名稱，使用宋體簡化字。所有預留印章不能是原子章
(3)、開立結(jié)算賬戶手續(xù)應由企業(yè)法定代表人/負責人或授權(quán)企業(yè)經(jīng)辦人員，持開戶資料原件和復印件到營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理。并填寫授權(quán)書
(4)、企業(yè)應設賬戶備案人員1至3名，并填寫授權(quán)書。開立基本存款賬戶提供開戶資料原件和復印件一式兩份。
(5)、開立基本存款賬戶提供開戶資料原件和復印件一式兩份。(6)、開立一半存款賬戶提供開戶資料原件復印件一份。
(7)、存款人有組織機構(gòu)代碼、傷及法人或主管單位的應在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”上如實填寫相關(guān)信息。
(8)、除上述賬戶外，其他結(jié)算賬戶開戶手續(xù)視具體賬戶相關(guān)信息而定。
(9)、請告知客戶(開戶授權(quán)書、業(yè)務經(jīng)辦人授權(quán)書、預留印鑒授權(quán)書)為參考樣本。向客戶提供電子版，稿上直接填寫使用。
(五)請策劃一個到晉商銀行開立對公賬戶的活動? (六)對公客戶經(jīng)理工作中的風險點有哪些?請舉幾個案例。(一)道德風險
道德風險是指經(jīng)營者在追求自身利益最大化時，做出有損于投資者利益的行為。目前商業(yè)銀行面臨的道德風險主要有兩種。一是銀行的某些人員利用職權(quán)謀取個人私利：另一面是商業(yè)銀行的有關(guān)決策者為達到經(jīng)營、績效目標，違反現(xiàn)有的規(guī)章制度，為獲取短期利益而損害了銀行的長期利益目標，而行業(yè)的惡性競爭也使商業(yè)銀行之間的風險積聚增加。從進年來一些列觸目驚心的金融案件可以看出，遮羞案件不僅金額巨大，損失慘重，而且涉及頗多從業(yè)人員和多家商業(yè)銀行分支機構(gòu)，其中多數(shù)為人行人員內(nèi)外勾結(jié)所為。(二)操作風險
操作風險是指因交易或管理系統(tǒng)不操作不當引致?lián)p失的風險，包括因銀行內(nèi)部失控而產(chǎn)生的風險。1995年2月巴林銀行的倒閉，突出說明了操作風險管理及控制的重要性。對客戶經(jīng)理而言，操作風險主要來源于授信業(yè)務方面。如以流動資金貸款名義發(fā)放中長期貸款項目，由于流動資金貸款的還狂來源是銷售收入產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，而項目貸款的還款來源是項目投產(chǎn)后利潤產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，流動資金短借長貸，勢必出現(xiàn)貸款無法償還的情況，進而造成以展期、借新?lián)Q舊等方法掩蓋貸款風險的后果。如為落實房地產(chǎn)貸款條件，發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。貸款發(fā)放時為落實開發(fā)商自有資金達到的開發(fā)項目總投資的30%，四證(土地使用證、土地規(guī)劃許可證、建設規(guī)劃許可證、施工許可證)等授信條件，項目建設中出現(xiàn)擱淺，使貸款難以收回。如不按貸款用途使用貸款資金，貸后監(jiān)控失去作用，借款人將貸款通過其關(guān)聯(lián)公司劃往其上級公司，或用作權(quán)益性投資，一旦資金鏈斷開，使銀行信貸資金遭受損失。在承兌匯票業(yè)務方面。如簽發(fā)無貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。受理承兌匯票業(yè)務時，僅憑購銷合同的復印件簽發(fā)，匯票簽發(fā)后未在貸后監(jiān)控中核實銀行承兌匯票的交易情況、購銷貨物入庫情況、及其增值稅發(fā)票正本、商品貨運單據(jù)。如用貸款作保證金辦理承兌匯票，銀行信用被放大，形成授信風險。在個貸業(yè)務方面。如辦理虛假按揭，開發(fā)商(經(jīng)銷商)以虛擬假業(yè)主，假簽購房合同，貸購房人代付首付款等方式，以此套取銀行資金，使銀行資金形成風險。在貸款擔保方面，如關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款相互擔保。使擔保貸款變成信用貸款集團客戶授信額度放大，一旦集團經(jīng)營出現(xiàn)問題，從而引發(fā)集中性風險等等。(三)財務風險
財務風險是指由于對財務分析工具使用不當，或?qū)μ摷儇攧招畔⑽茨苷鐒e，對借款人還款能力不能做出準確評價而形成的風險。其中，對借款人提供的虛假財務信息難以識別是形成財務風險的主要原因。財務風險主要體現(xiàn)在：主觀上，客戶經(jīng)理不能系統(tǒng)運用財務工具對借款人進行銷售能力，償債和利息保障能力，資產(chǎn)管理效率，流動性和長期償債能力及現(xiàn)金流量進行全面分析;客觀上，對虛假財務信息未能識別。如借款人虛擬資產(chǎn)。一些借款人為夸大經(jīng)濟實力，利用待攤費用、遞延資產(chǎn)、貸處理資產(chǎn)損失等虛擬資產(chǎn)科目作為“蓄水池”，不及時確認、少攤已經(jīng)發(fā)生的費用和損失，虛盈實虧;隨意改變折舊年限，虛增利潤;利用關(guān)聯(lián)方交易，在母子公司之間虛構(gòu)經(jīng)濟業(yè)務，人為抬高公司銷售和利潤，或利用大大高于或低于市場價格的方式進行購銷活動、資產(chǎn)置換和股權(quán)置換，人為轉(zhuǎn)移利潤;利用往來科目調(diào)節(jié)利潤。用其他應收款隱藏潛虧，用其他應付款隱藏利潤;對股權(quán)投資人為變更成本法或權(quán)益法而調(diào)整利潤，對盈利的被投資企業(yè)采用權(quán)益法，而對虧損的被投資企業(yè)，即使股權(quán)比例超過20%，仍采用成本法核算等。(四)法律風險
法律風險包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成的同預計情況相比資產(chǎn)價值下降或負債加大的風險。法律風險表現(xiàn)在：如主體資格無效。如借款人或擔保人未經(jīng)工商年檢或已吊銷營業(yè)執(zhí)照，而客戶經(jīng)理因未識別出借款人主體資格已喪失，銀行與借款人或擔保人簽訂的授信合同、擔保合同可能被認定未無效。如房產(chǎn)未連同土地一同設定抵押，由于僅辦理了房產(chǎn)抵押登記，而土地使用權(quán)未辦理抵押登記，抵押權(quán)難以落實而給銀行債權(quán)造成風險。申請授信決策文件缺乏或申請授信決策文件存在法律瑕疵，造成申請人與銀行簽訂的授信合同以及相應擔保合同可能被認定為無效。如：有限公司、股份公司的董事會授權(quán)不完整，公司章程、股東會(股東大會)決議、董事會決議、法定代表人或主要負責人的證明文件和委托文件要素不完整或不真實，都會造成瑕疵，給銀行債權(quán)造成損失。如子公司為母公司擔保中，在沒有取得公司章程授權(quán)或股東大會同意擔保的決議的情況下，子公司為其母公司擔保很可能導致?lián)o效。
三、增強客戶經(jīng)理風險防范能力的途徑 (一)強化內(nèi)控機制建設
從體制上，商業(yè)銀行要建立收益與風險相匹配的自我約束機制，進一步完善信貸風險管理制度設計，規(guī)范授信業(yè)務流程，防范控制環(huán)節(jié)風險。從客戶經(jīng)理層面，要嚴格落實授信業(yè)務規(guī)范，認真執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各環(huán)節(jié)的工作標準和操作要求。貸前調(diào)查應當做到實地查看，如實報告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風險點，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論，客戶經(jīng)理要為貸前調(diào)查的真實性負責任;貸時審查應當做到獨立審貸，客觀公正，充分、準確地揭示業(yè)務風險，提出降低風險的對策;貸后檢查應當做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報告有關(guān)人員，不隱瞞或掩飾問題。
(二)加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度
開展內(nèi)部稽核是對商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營實施監(jiān)督、評價的有效環(huán)節(jié)和最后防線。商業(yè)銀行應對風險集中的授信業(yè)務開展具有獨立性、權(quán)威性的內(nèi)部稽核，加大稽核頻率與稽核深度。通過對貸款的行業(yè)投向、貸款結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)的檢查，分析揭示授信業(yè)務的系統(tǒng)性風險;通過對貸款質(zhì)量與貸款風險分類真實性檢查，分析揭示潛在風險;通過對貸款授信流程檢查，分析揭示操作性風險。將授信風險控制在較小程度，獲取化解風險的最佳時機，并以此促進客戶經(jīng)理增強識別風險的能力，和自覺執(zhí)行業(yè)務規(guī)范的意識。(三)著力培育信貸風險文化
引導客戶經(jīng)理樹立自我約束的職業(yè)理念，建立上下連通、左右貫穿的風險管理文化，使風險管理意識成為每個部門、每一級機構(gòu)、每一層員工自覺的行為。2016年，我國銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，首次對商業(yè)銀行征信、授信和授信盡職調(diào)查提出了詳盡的盡職要求和評價標準。引入獨立評估機制，對商業(yè)銀行道德風險形成過程進行動態(tài)、全程、全面的評價和考核，是防范道德風險較完備的操作手冊。是客戶經(jīng)理需要認真遵守的職業(yè)準則?？蛻艚?jīng)理要在技能培訓和業(yè)務操作實踐中不斷深化風險意識，強化職業(yè)操守，切實維護商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)安全、高效運行。第四題 調(diào)查分析
請走訪工、農(nóng)、中、建、交通五家國有銀行，民生、中信兩家股份制銀行，對其對公金融產(chǎn)品進行調(diào)查，要列出詳細清單，分析每個產(chǎn)品的客戶群。與晉商銀行的對公產(chǎn)品進行比較，分析我行的優(yōu)劣勢，提出今后對公業(yè)務的發(fā)展對策。并對其客戶經(jīng)理的服務進行點評
第二篇：投資銀行經(jīng)理崗位職責和要求
根據(jù)一些招聘信息整理的投資銀行經(jīng)理崗位職責和要求
崗位職責描述：
1、為公司投資銀行業(yè)務經(jīng)營和投資方向做出建議；收集各種投資信息并組織考察分析，提出投資意見；跟蹤已投資企業(yè)項目進度并參與投資項目退出方案的實施；
2、設計公司股權(quán)投資合作方案，與其他機構(gòu)結(jié)成戰(zhàn)略合作關(guān)系；結(jié)合市場情況確定投資偏好和投資條件；
3、設計私募股權(quán)投資資金管理方案并參與該基金的建立；
4、協(xié)助投資銀行管理總部總經(jīng)理整理完善集團投資銀行業(yè)務管理流程及業(yè)務操作細則；
5、按月、季度、年度對本部門工作完成清楚進行總結(jié)并調(diào)整工作計劃；
6、組織內(nèi)部人員業(yè)務學習和專業(yè)培訓。
任職資格Qualifications：
1、具有綜合類券商投資銀行承銷業(yè)務3年以上工作經(jīng)驗，或私募股權(quán)投資相關(guān)工作3年以上工作經(jīng)驗；
2、獨立操作過股票上市承銷工作或獨立完成過股權(quán)投資工作；
3、具備一定的社會資源或項目資源；熟悉境內(nèi)外資本市場，對資本市場融資條件了解并有成功經(jīng)驗者；
4、男，36歲以下，金融類研究生以上學歷，具有團隊合作精神，能夠獨立帶領(lǐng)團隊開展業(yè)務。
豐富＋專業(yè)的銀行英文簡歷(Banking Resume Sample)
崗位職責:
1、收集資本市場動態(tài)，提交分析報告
2、發(fā)現(xiàn)投資機會，對投資項目進行可行性分析與論證
3、整合公司資源，提出有關(guān)資本運作建議
4、執(zhí)行股權(quán)具體運作事宜
崗位要求:
1、金融、證券、投資、法律專業(yè)本科（全日制）以上學歷
2、具有證券部門、投資銀行、審計、法律相應崗位工作經(jīng)驗3年以上
3、文字表達能力強并且有熟練的英語讀、寫能力和流利的英語口語
4、熟悉資本市場業(yè)務，良好的產(chǎn)業(yè)投資研發(fā)分析能力、熟悉股票市場操作
職位描述/要求：
工作職責：
負責項目投資的評估及投資方案的制定、實施。
30－50歲 5年經(jīng)驗
職位要求：
1、經(jīng)濟、金融、證券等相關(guān)專業(yè)本科以上學歷；
2、五年以上投資行業(yè)經(jīng)驗，三年以上大型企業(yè)集團戰(zhàn)略管理及投資管理工作經(jīng)歷；
3、具有較強的金融理論基礎知識和投資分析和決策能力，熟練掌握各種分析工具和決策模型；
4、較強的財務風險控制能力，精通股權(quán)投資、產(chǎn)業(yè)投資或金融產(chǎn)品投資；
5、具有項目投、融資的成功操作經(jīng)驗和實踐案例；
6、熟悉各種信息資源和信息渠道，在行業(yè)內(nèi)外具有廣泛的人脈關(guān)系和項目資源；
7、具備較強的溝通、協(xié)調(diào)能力及談判技巧。
職位介紹：
1.具有5年以上直接股權(quán)投資、境內(nèi)外資本市場投資或研究工作的經(jīng)驗，有國際知名投資銀行、私募股權(quán)投資機構(gòu)（PE）或大型私募基金工作經(jīng)驗者優(yōu)先考慮。
2.對國內(nèi)外資本市場和投資策略具有國際眼光和前瞻思考，具備財務分析、投資估值、信息收集、項目分析、商業(yè)模式設計、投資計劃編制、投融資談判、基金管理等方面的專業(yè)知識和技能。
3.具備地產(chǎn)項目投資、房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的相關(guān)專業(yè)知識。
4.具備良好的溝通協(xié)調(diào)能力和在較大壓力狀態(tài)下工作的心理素質(zhì)，敏銳快捷的市場反應能力，有良好的團隊合作精神，富有工作激情，有豐富的社會資源。
5.學歷要求知名院校金融、財務、法律、稅務或相關(guān)專業(yè)碩士及以上學位，有海外留學、工作經(jīng)驗者優(yōu)先考慮。
6.英語聽說讀寫熟練，可作為工作語言。
7.年齡45歲以下，能適應經(jīng)常出差。
崗位職責及要求：
主要要求
1、金融、經(jīng)濟、財務等專業(yè)本科及以上學歷；大中型投資銀行業(yè)務、財務顧問公司、證券公司等相應職位從業(yè)經(jīng)歷,有5年以上專業(yè)領(lǐng)域?qū)嶋H工作經(jīng)驗；
2、有扎實的財務、金融基礎,熟悉資本市場融資工具,對風險投資、資本運作、證券市場有較深的理解；
3.通曉國內(nèi)、國際資本市場運作,具有較豐富的資本運作經(jīng)驗與較強的財務風險控制能力,掌握投資銀行業(yè)務及相關(guān)金融、法律知識；
4、具有良好的協(xié)調(diào)和溝通能力和良好的人際關(guān)系,有強烈的進取意識,有熱情,責任心強,有團隊意識,有積極進取的精神及接受挑戰(zhàn)的信心。
5、年齡在30-40歲,具備團隊協(xié)作精神和良好的人際溝通能力,性格開朗,能吃苦,能承受較大工作壓力；
6.具有豐富的融資渠道和業(yè)內(nèi)廣泛的人脈關(guān)系、銀行或金融機構(gòu)工作經(jīng)驗者、具有投資銀行從業(yè)經(jīng)歷、證券從業(yè)資格證書者優(yōu)先
7、熟練使用辦公軟件,英語良好。
第三篇：貴賓理財崗位職責
貴賓理財專員 廣州國軟網(wǎng)絡科技有限公司 廣州國軟網(wǎng)絡科技有限公司,國軟
工作職責:
1、持續(xù)通過各類渠道開拓及跟進高凈值客戶的綜合理財需求,制訂最佳資產(chǎn)配置方案并促進成交;
2、參與組織理財沙龍和各類活動,提升客戶轉(zhuǎn)化率;
任職要求:
1、了解國內(nèi)投資理財市場,良好的過往業(yè)績;
2、大量高凈值客戶資源;
3、有基金資格證書者優(yōu)先;
第四篇：貴賓理財崗位職責
vip客戶財富顧問/貴賓理財經(jīng)理 e代理 上海博恩惠爾網(wǎng)絡科技有限公司,博恩惠爾 工作內(nèi)容:
2.結(jié)合渠道和直客兩種業(yè)務方式,完成公司產(chǎn)品的銷售(私募股權(quán)、專項基金、美元固收、海外保險等)
2.開發(fā)同業(yè)&異業(yè)渠道,例如有高凈值客戶資源的'獨立理財師、三方理財機構(gòu)、家族辦公室以及異業(yè)合作機構(gòu)等;探討具體合作方式,實現(xiàn)同業(yè)長期合作&異業(yè)客戶資源轉(zhuǎn)化合作;
3.不斷積累高凈值直客資源,支持公司全品類的銷售落地(包括但不限于海外保險、私募股權(quán)、專項基金、美元固收、國內(nèi)固收等業(yè)務);
4.配合公司產(chǎn)品部及內(nèi)勤團隊,對合作渠道進行跟蹤,提供產(chǎn)品介紹、簽約服務,客情跟蹤。
任職要求:
1.有豐富的同業(yè)渠道資源和客戶資源;
2.對主流理財產(chǎn)品(包括私募股權(quán)/固收/海外保險產(chǎn)品)有扎實的知識體系和銷售能力;
3.具有同行業(yè)渠道資源(個人/機構(gòu))及異業(yè)渠道合作開發(fā)能力;
第五篇：理財客戶經(jīng)理崗位職責
崗位職責：
1、負責維護公司現(xiàn)有基金客戶，開拓新的基金公司客戶及拓展資產(chǎn)管理行業(yè)市場。
2、負責公司產(chǎn)品的.銷售，完成公司年度的銷售目標。
3、服務客戶，打造公司良好的品牌形象。
4、收集市場信息及項目機會，對產(chǎn)品研發(fā)提出有效的建議。
任職要求：
1、本科以上學歷，有2-3年金融it產(chǎn)品銷售經(jīng)驗優(yōu)先。
2、接受長期出差，能承受壓力。
3、與公司文化匹配度高。
4、為人誠實、正直、責任心強。
5、良好的溝通表達能力、人際交往能力、團隊合作能力和工作主動性。
