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        銀行零售業(yè)務(wù)崗位職責(zé)

        發(fā)布時(shí)間:2022-03-23 12:43:52

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        第一篇:興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展

        服務(wù)民生:興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的特色發(fā)展之路

        作為推進(jìn)“業(yè)務(wù)發(fā)展模式與盈利模式”轉(zhuǎn)變的重要舉措之一,興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)改革在短短4年時(shí)間里,取得了跨越性的突破:截止2010年3月末,其零售貸款余額達(dá)1870.45億元,在九家股份制銀行中的排名由2006年的第六位迅速上升至目前的第二位;儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)率在2007-2009年間連續(xù)三年位列第一;本外幣理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬經(jīng)紀(jì)、低碳信用卡等一批特色產(chǎn)品和業(yè)務(wù)也深受市場(chǎng)歡迎。

        “堅(jiān)持以‘服務(wù)民生’為出發(fā)點(diǎn),立足于客戶需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品,改進(jìn)和加強(qiáng)金融服務(wù),是興業(yè)銀行贏得廣大零售客戶信賴,業(yè)務(wù)取得跨越式發(fā)展的關(guān)鍵?!迸d業(yè)銀行零售銀行管理總部負(fù)責(zé)人在談及零售業(yè)務(wù)的“超常規(guī)”發(fā)展時(shí)表示。細(xì)究興業(yè)銀行近幾年的零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)品體系不難發(fā)現(xiàn),興業(yè)銀行抓住市場(chǎng)機(jī)遇,緊跟經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,以“服務(wù)民生”為宗旨的零售業(yè)務(wù)導(dǎo)向在服務(wù)大眾、促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)的同時(shí),客觀上也拓寬了其可持續(xù)發(fā)展空間。

        1、零售貸款:以人為本 服務(wù)民生

        興業(yè)銀行在2004年提出了“推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式”兩個(gè)“轉(zhuǎn)變”的重大決策,零售業(yè)務(wù)作為“一項(xiàng)增長(zhǎng)后勁、分散風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)”,責(zé)無(wú)旁貸地成為實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”的重要途徑。

        隨后,興業(yè)銀行開始了大刀闊斧的改革之路。2006年6月,興業(yè)銀行在上海成立零售銀行管理總部,拉開大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)的序幕。

        大力發(fā)展零售信貸,不僅是興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展的突破口,也是其服務(wù)民生的主要抓手。

        截至2010年3月末,興業(yè)銀行個(gè)人購(gòu)房按揭貸款客戶已超過41萬(wàn),余額達(dá)1646億元。同時(shí),該行還提供個(gè)人消費(fèi)貸款支持客戶在住房裝修、旅游、出國(guó)留學(xué)、購(gòu)置大額耐用消費(fèi)品等方面的消費(fèi)需求;積極發(fā)放再就業(yè)小額貸款,為眾多下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供資金支持;發(fā)放助學(xué)貸款,幫助品學(xué)兼優(yōu)、經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)子一圓就學(xué)夢(mèng)。在2008年四川“5.12”地震發(fā)生后,該行及時(shí)推出多項(xiàng)措施幫助災(zāi)區(qū)居民早日恢復(fù)正常生活,包括放緩受災(zāi)地區(qū)個(gè)貸客戶的還款要求、提供貸款支持重建住房等。 在提供豐富的產(chǎn)品線的同時(shí),興業(yè)銀行也根據(jù)市場(chǎng)變化不斷創(chuàng)新產(chǎn)品。2009年,在全球經(jīng)濟(jì)低迷的背景下,興業(yè)銀行適時(shí)推出“隨薪供”貸款還款方式,并提供最長(zhǎng)達(dá)3年的“暫免還本”服務(wù),大大緩解了客戶的階段性還款壓力。這一貼心服務(wù)一經(jīng)推出即廣受好評(píng),并獲得《銀行家》雜志、第一財(cái)經(jīng)電視、搜狐網(wǎng)等機(jī)構(gòu)聯(lián)合評(píng)選的“金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)”。

        體現(xiàn)該行人性化產(chǎn)品設(shè)計(jì)用心的還有“省息”雙周供,通過縮短貸款期限幫助客戶節(jié)省利息支出;“按揭理財(cái)戶口”則通過返還理財(cái)收益實(shí)現(xiàn)“存款抵利息”;“還款寬限期”使客戶在最長(zhǎng)10天的寬限期內(nèi)還款不產(chǎn)生逾期利息和罰息也不影響個(gè)人信用記錄。

        興業(yè)銀行近期還將考慮推出創(chuàng)新產(chǎn)品“自在存貸”,客戶可將已抵押房產(chǎn)中未貸足或已還款部分轉(zhuǎn)換成可用額度,最大化房產(chǎn)抵押利用率,滿足其他消費(fèi)需求。

        滿足客戶需求的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè),換來(lái)的是市場(chǎng)的充分認(rèn)可與回報(bào)。興業(yè)銀行零售信貸規(guī)模在短短3年間實(shí)現(xiàn)了255%的增長(zhǎng),截至2010年3月末突破1800億元,且資產(chǎn)質(zhì)量始終保持優(yōu)良,不良率僅為 0.16%,遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平,成為國(guó)內(nèi)零售信貸市場(chǎng)令人矚目的后起之秀。

        2、“興業(yè)通”:成長(zhǎng)型經(jīng)營(yíng)業(yè)主的綜合金融服務(wù)方案

        除了滿足零售客戶需求的產(chǎn)品線,興業(yè)銀行針對(duì)自雇人士、個(gè)體工商戶、合伙人和私營(yíng)業(yè)主等“成長(zhǎng)型經(jīng)營(yíng)業(yè)主”,推出國(guó)內(nèi)首個(gè)綜合金融服務(wù)方案“興業(yè)通”。

        作為2010年零售業(yè)務(wù)的重點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品,“興業(yè)通”可謂是該行零售業(yè)務(wù)板塊精品資源的“集大成者”,具有“貸款融資、支付結(jié)算、家庭理財(cái)、貴賓禮遇、專屬認(rèn)同”五大特色。除了基礎(chǔ)的支付結(jié)算功能,“興業(yè)通”提供的貸款資金將有力支持成長(zhǎng)型經(jīng)營(yíng)業(yè)主擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、改善經(jīng)營(yíng)條件;個(gè)性化理財(cái)服務(wù)可以幫助客戶建立科學(xué)的財(cái)務(wù)規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭財(cái)富保值增值;提供貴賓禮遇,讓客戶輕松打理生活、更加專心事業(yè)。通過興業(yè)銀行提供的“一站式”服務(wù),客戶的財(cái)務(wù)成本、時(shí)間成本、信息成本和生活成本均可以大大縮短。

        值得注意的是,針對(duì)困擾大多數(shù)經(jīng)營(yíng)業(yè)主的“融資難”問題,興業(yè)銀行還將撥出今年新增信貸額度的10%專項(xiàng)用于支持“興業(yè)通”客戶。在今年行業(yè)信貸規(guī)模普遍趨緊的情形之下,這樣的決心和力度并不多見。

        興業(yè)銀行對(duì)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持,還直接體現(xiàn)在簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)手續(xù)、提高貸款審批效率、創(chuàng)新?lián)7绞降荣N近民心的貸款機(jī)制上。為滿足成長(zhǎng)型經(jīng)營(yíng)業(yè)主“短、頻、急、快”的用款需求,“興業(yè)通”專設(shè)快速貸款通道:對(duì)于符合貸款條件、申請(qǐng)資料齊全的,2-5個(gè)工作日即可完成審批,并可提供5萬(wàn)元至300萬(wàn)元之間的基本貸款額度,用于客戶流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。

        針對(duì)眾多小企業(yè)、微小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不夠健全的現(xiàn)實(shí),興業(yè)銀行通過創(chuàng)新貸前調(diào)查機(jī)制來(lái)簡(jiǎn)化其貸款申請(qǐng)手續(xù)??蛻艚?jīng)理在對(duì)借款人還款能力做貸前評(píng)估時(shí),將依據(jù)家庭情況、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行綜合考量,而非絕對(duì)、僵化地依賴于完整的財(cái)務(wù)報(bào)表,這不僅化解了經(jīng)營(yíng)業(yè)主的“懼貸”心理,也大大簡(jiǎn)化了貸款申請(qǐng)手續(xù)。

        此外,“興業(yè)通”還創(chuàng)新推出專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、互保、聯(lián)保、組合擔(dān)保等靈活多樣的擔(dān)保方式,為許多經(jīng)營(yíng)業(yè)主解決了缺乏抵押物或抵押物不足值的擔(dān)保難題。例如,2008年下半年該行與中國(guó)義烏小商品城(600415,股吧)合作推出商鋪使用權(quán)權(quán)利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),截至2009年末,采用這一特色擔(dān)保方式的貸款發(fā)放額已超過1.15億,為眾多中小商戶把握商機(jī)大展鴻圖提供了有力的資金支持。

        興業(yè)銀行零售銀行管理總部負(fù)責(zé)人表示,個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量之一,對(duì)“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、促就業(yè)”具有重要意義。在當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)主的服務(wù)供應(yīng)和層次有待提升,小企業(yè)、微小企業(yè)普遍融資難的背景下,該行推出針對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)主的專屬服務(wù)品牌“興業(yè)通”,正是為了扶持經(jīng)營(yíng)業(yè)主成長(zhǎng),踐行社會(huì)責(zé)任,順應(yīng)國(guó)家扶持中小企業(yè)、促進(jìn)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策導(dǎo)向。

        3、理財(cái)服務(wù):豐富專業(yè) 締造美好生活

        隨著居民可支配收入的不斷增長(zhǎng)以及理財(cái)觀念逐漸增強(qiáng),投資者多渠道的投資需求也逾加強(qiáng)烈。為服務(wù)廣大投資者,興業(yè)銀行逐步構(gòu)建起以現(xiàn)金管理、資產(chǎn)顧問、投資理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)保障為四大主題的全面理財(cái)服務(wù),近期還將考慮針對(duì)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的高端客戶推出定制類私人銀行服務(wù),致力于滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的理財(cái)需求。

        經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展,興業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)體系中的多款產(chǎn)品已形成鮮明的市場(chǎng)特色和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

        例如,“智能通知存款”具有“智能選擇存期”、“滿七天利滾利”和“享受活期便利”三大優(yōu)點(diǎn),收益最高可達(dá)活期存款收益的3.77倍,特別適合有大額短期資金頭寸和資金周轉(zhuǎn)頻繁的客戶;“銀聯(lián)通(600050,股吧)”網(wǎng)上基金超市,目前囊括了近50家基金公司的300余只產(chǎn)品,品種豐富、費(fèi)率優(yōu)惠;每月定期發(fā)行的“天天萬(wàn)利寶”人民幣理財(cái)產(chǎn)品,以其風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高深受低風(fēng)險(xiǎn)偏好度客戶的青睞;以“五星級(jí)基金定投,費(fèi)率僅需四折”為特色的“隨薪投”基金定投產(chǎn)品為客戶資產(chǎn)保值增值提供了新選擇??

        短短四年來(lái),興業(yè)銀行累計(jì)推出了兩千多億元零售理財(cái)產(chǎn)品,年銷售量自2005年的150億上升到2009年的近700億。該行的第三方存管業(yè)務(wù)由于采用了先進(jìn)的總對(duì)總集中處理模式,服務(wù)安全便捷、資金劃轉(zhuǎn)靈活,目前已與80多家證券公司建立了合作關(guān)系,個(gè)人第三方存管客戶超過155萬(wàn)戶。

        4、貴金屬經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):全國(guó)領(lǐng)先

        除了為客戶提供豐富的基金、理財(cái)投資產(chǎn)品外,為滿足投資者不斷增長(zhǎng)的貴金屬投資需求,興業(yè)銀行緊跟市場(chǎng)趨勢(shì),加快產(chǎn)品創(chuàng)新,優(yōu)化客戶服務(wù),快速成長(zhǎng)為代理上海黃金交易所交易掛牌品種最全、交易量最大、代理個(gè)人客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行,博得了市場(chǎng)廣大投資者的認(rèn)可,奠定了市場(chǎng)領(lǐng)軍者的地位。

        2007年7月,興業(yè)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)首家向個(gè)人客戶推出了代理上海黃金交易所Au99.99和Au100g兩個(gè)個(gè)人實(shí)物黃金業(yè)務(wù),打響了代理貴金屬業(yè)務(wù)的“第一槍”。

        不過,興業(yè)銀行認(rèn)為,只有實(shí)物黃金交易產(chǎn)品還不能滿足投資者多樣化的投資需求,基于此,在2008年中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)上海黃金交易所向個(gè)人客戶開放采用保證金交易方式的延期交收產(chǎn)品后,該行迅速啟動(dòng)并完成系統(tǒng)開發(fā),于2009年1月再次在全國(guó)范圍內(nèi)首家推出了代理上海金交所個(gè)人黃金延期交收產(chǎn)品,隨后又推出代理個(gè)人白銀延期交收產(chǎn)品,再一次掀起了貴金屬投資的熱潮,樹立了該行在代理貴金屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域“人無(wú)我有、人有我新”的創(chuàng)新形象,進(jìn)一步鞏固了市場(chǎng)地位,實(shí)現(xiàn)了客戶規(guī)模和交易規(guī)模連續(xù)多年的爆發(fā)式增長(zhǎng)。

        截至2010年3月末,興業(yè)銀行代理貴金屬交易的個(gè)人客戶數(shù)量達(dá)45.8萬(wàn)人,貴金屬經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)交易規(guī)模連年翻番,在上海金交所代理個(gè)人客戶交易的市場(chǎng)占有率超過70%,成為市場(chǎng)推崇的商業(yè)銀行貴金屬經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)專業(yè)服務(wù)提供者。

        興業(yè)銀行認(rèn)識(shí)到,貴金屬投資對(duì)于國(guó)內(nèi)大多數(shù)投資者來(lái)講,都是一個(gè)新的投資領(lǐng)域,市場(chǎng)運(yùn)行特點(diǎn)、分析方法、市場(chǎng)交易規(guī)則等,都與普通投資人所熟悉的股票市場(chǎng)有著較大差異,尤其是延期交收產(chǎn)品,采用的是保證金交易方式,客戶在雙向買賣,放大交易盈利的同時(shí),交易風(fēng)險(xiǎn)也同比例放大。

        因此,為引導(dǎo)客戶理性投資、降低風(fēng)險(xiǎn),興業(yè)銀行建立了一只由總行產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)人員、市場(chǎng)分析人員與分支機(jī)構(gòu)貴金屬業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理共同組成的專業(yè)隊(duì)伍,一方面有效保證了客戶服務(wù)質(zhì)量,另一方面,通過每年數(shù)百場(chǎng)的客戶推介會(huì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì),為超過2萬(wàn)名客戶提供專業(yè)培訓(xùn)與咨詢,大大提升了客戶對(duì)貴金屬市場(chǎng)的投資分析能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和盈利能力。

        5、信用卡業(yè)務(wù):經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境效益并舉

        作為興業(yè)銀行大零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略下重要條線之一的信用卡業(yè)務(wù),興業(yè)銀行的產(chǎn)品和功能創(chuàng)表也走在了行業(yè)前列。

        繼2005年發(fā)行國(guó)內(nèi)首張卡通主題信用卡--加菲貓卡、2007年面向高端白金信用卡客戶推出“白金人生,尊榮家庭”服務(wù)理念、2008年推出國(guó)內(nèi)首款以“專項(xiàng)貴賓服務(wù)”為主題的悠系列白金信用卡之后,2010年初,興業(yè)銀行聯(lián)合北京環(huán)境交易所又推出了國(guó)內(nèi)首張低碳主題信用卡--中國(guó)低碳信用卡,旨在喚起社會(huì)各界對(duì)環(huán)保事業(yè)的重視和支持,并為個(gè)人碳交易市場(chǎng)的運(yùn)行開辟一個(gè)切實(shí)可行的通道。

        據(jù)興業(yè)銀行信用卡中心總經(jīng)理嚴(yán)學(xué)旺介紹,中國(guó)低碳信用卡具有兩大特色:一是攜手我國(guó)權(quán)威環(huán)境權(quán)益交易機(jī)構(gòu)--北京環(huán)境交易所搭建信用卡碳減排量個(gè)人購(gòu)買平臺(tái),為個(gè)人購(gòu)買碳排放交易提供首個(gè)銀行交易渠道;二是與北京環(huán)境交易所聯(lián)合建立國(guó)內(nèi)首個(gè)“個(gè)人綠色檔案”系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)個(gè)人低碳交易記錄可追溯可查詢,鼓勵(lì)持卡人積極參與碳減排,倡導(dǎo)低碳生活。

        除此之外,興業(yè)銀行還向持卡人贈(zèng)送《低碳生活指引》手冊(cè),幫助其了解在日常生活中如何實(shí)現(xiàn)碳減排;建立專屬網(wǎng)站,為持卡人測(cè)算自身碳排放量以及購(gòu)買碳減排量實(shí)現(xiàn)個(gè)人碳中和提供便利。

        為倡導(dǎo)綠色刷卡理念,興業(yè)銀行還專設(shè)了“低碳樂活”購(gòu)碳基金,即客戶持中國(guó)低碳信用卡每刷卡消費(fèi)1筆,即可捐贈(zèng)1分錢至該基金賬戶,于每年4月22日世界地球日集中購(gòu)買碳減排量,使持卡人的每一筆刷卡消費(fèi),都產(chǎn)生減排效應(yīng)。這標(biāo)志著該行作為中國(guó)首家赤道銀行,將可持續(xù)金融理念從企業(yè)信貸領(lǐng)域進(jìn)一步延伸到了個(gè)人金融領(lǐng)域。

        截止目前,興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)卡已經(jīng)達(dá)到554.99萬(wàn)張。2009年累計(jì)交易金額459.64億元,同比增長(zhǎng)28%;全年實(shí)現(xiàn)收入8.39億元,同比增長(zhǎng)37.34%;實(shí)現(xiàn)賬面盈利達(dá)到1.44億元。

        興業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,經(jīng)過近5年的探索實(shí)踐,興業(yè)銀行零售金融業(yè)務(wù)的綜合服務(wù)能力進(jìn)一步增強(qiáng),對(duì)如何在經(jīng)營(yíng)中傳導(dǎo)政策、調(diào)配資源、履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的認(rèn)識(shí)也更加清晰。

        “面向未來(lái),興業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)將繼續(xù)堅(jiān)持\\'改善民生\\'的發(fā)展思路,認(rèn)真貫徹國(guó)家政策和金融監(jiān)管導(dǎo)向,銳意改革,大膽創(chuàng)新,充分發(fā)揮銀行業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大居民消費(fèi)的作用。”該負(fù)責(zé)人表示。

        興業(yè)銀行今合縱78家小銀行,網(wǎng)點(diǎn)直逼工建行

        分行副行長(zhǎng)帶頭營(yíng)銷,搞掂本地商業(yè)銀行、信用聯(lián)社和村鎮(zhèn)銀行,一筆科技輸出的收入最高可達(dá)900萬(wàn);上半年代理行代銷理財(cái)產(chǎn)品占總額度的20%,產(chǎn)生收入達(dá)6054萬(wàn)

        興業(yè)銀行終于去到它原來(lái)去不到的地方。它跟所有銀行的路徑都不同——它所形成的12862個(gè)網(wǎng)點(diǎn),協(xié)同了78家中國(guó)三線活躍區(qū)城的中小銀行。這家最初只盤踞福建的銀行,現(xiàn)已觸及到了29個(gè)省級(jí)行政區(qū)。

        你可能不知道興業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模已是招商銀行的17倍,交行的5倍,直逼四大行的建行、工行。興業(yè)銀行銀銀合作網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)12329個(gè),加上銀行自身的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)533,共計(jì)12862個(gè)。

        這是一個(gè)以少聚多的方式,它會(huì)在物理量上贏過四大行。

        這是以小成本獲得高收益的方式,未來(lái)能給興業(yè)銀行帶來(lái)質(zhì)的變化。 銀銀合作最直接利益是體現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)收入,在代銷理財(cái)產(chǎn)品方面,上半年同業(yè)代銷金額是337.50億元,占整個(gè)興業(yè)代銷理財(cái)產(chǎn)品金額的1/5,所產(chǎn)生的直接收入達(dá)到6054.07萬(wàn)元。 它還只處于裂變的始端,但已經(jīng)影響到銀行的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)比例。未來(lái)如由量變轉(zhuǎn)成質(zhì)變,將可能會(huì)改變銀行的業(yè)務(wù)模式及銀行業(yè)的格局,它會(huì)是理財(cái)周報(bào)一直持續(xù)關(guān)注的銀行。

        1、這個(gè)嚇?biāo)廊说南胂罅?/strong>

        興業(yè)銀行聯(lián)合的78家中小銀行,主要分布于中國(guó)最活躍的城市,如長(zhǎng)三角、珠三角及環(huán)渤海的三線城市。

        貴州省興業(yè)銀行一直未涉足,但現(xiàn)與貴陽(yáng)市商業(yè)銀行聯(lián)合,與該行的91家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立柜面互通,成功將興業(yè)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸至貴州。

        在微小企業(yè)貸款最活躍的江浙地區(qū),臺(tái)州商業(yè)銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行及浙江民泰商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)負(fù)碛写蟛糠值奈⑿∑髽I(yè)主資源。該三家銀行與興業(yè)銀行已完成柜面互通及信用卡代還款功能,合作網(wǎng)點(diǎn)78家。三家銀行的個(gè)人客戶辦理興業(yè)銀行的信用卡等個(gè)人業(yè)務(wù),未來(lái)陸續(xù)還有產(chǎn)品上線。

        銀銀合作不光吸引到區(qū)域性的小銀行,還吸引了全國(guó)范圍的恒豐銀行。該行以山東為據(jù)點(diǎn),現(xiàn)已擴(kuò)張到江浙兩湖一帶,全國(guó)自有網(wǎng)點(diǎn)94個(gè),興業(yè)銀行與恒豐銀行聯(lián)合,與已完成柜面互通的協(xié)議簽署,未來(lái)雙方的財(cái)富管理資源可以互相共享。

        能產(chǎn)生質(zhì)的變化的,就是78家小銀行12329個(gè)網(wǎng)點(diǎn)能將興業(yè)銀行的財(cái)富管理深入的涉及到整個(gè)中國(guó)區(qū)域,落實(shí)在12329個(gè)物理點(diǎn)上。

        興業(yè)銀行根據(jù)78家三線城市的小銀行需求,現(xiàn)已衍生出八大業(yè)務(wù)。包括支付業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、融資服務(wù)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、科技輸出、資金運(yùn)用、外匯代理和綜合培訓(xùn)。

        在裂變的初始,不光興業(yè)銀行的財(cái)富管理理念及產(chǎn)品能深度的進(jìn)入12329個(gè)網(wǎng)點(diǎn),同時(shí)還增加了中間業(yè)務(wù)收入。

        會(huì)計(jì)結(jié)算和財(cái)富管理,興業(yè)銀行會(huì)收取合作銀行的清算手續(xù)費(fèi)收入及代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)等。

        各個(gè)產(chǎn)品的收費(fèi)只產(chǎn)生于銀行之間,不針對(duì)客戶。如互相代理一筆存取款,代理行會(huì)支付給興業(yè)銀行15%左右的費(fèi)用。同時(shí)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資金交易、融資服務(wù)等則收取一定利息。

        科技輸出和綜合培訓(xùn)行方面,興業(yè)銀行要收取各項(xiàng)業(yè)務(wù)的費(fèi)用,直接為銀銀合作帶來(lái)物理收入??萍驾敵鰰?huì)收取商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)費(fèi),托管運(yùn)行維護(hù)體系費(fèi)及災(zāi)難備份費(fèi)用,分別是500萬(wàn)、300萬(wàn)及100萬(wàn)左右,共計(jì)該業(yè)務(wù)每筆收入達(dá)900萬(wàn)左右。2009年銀銀合作的物理盈利是5000萬(wàn),2010年預(yù)計(jì)能實(shí)現(xiàn)1億左右。

        興業(yè)去建設(shè)全功能的網(wǎng)點(diǎn),則是小成本。因?yàn)楫a(chǎn)品模式可以復(fù)制,所以就減少投入成本。

        2、激活中小銀行的地方資源

        同行之間本是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,但只有銀行間有落差,才可能形成合作。如落差越大,合作粘度越高。這才是銀銀合作的核心。

        落差體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)覆蓋面、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)、人才和公司治理等方面。興業(yè)銀行在選擇合作銀行時(shí)非常重視其治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范,內(nèi)部管理的到位,自身營(yíng)運(yùn)能力的強(qiáng)弱。對(duì)此會(huì)進(jìn)行一系列評(píng)估,才決定是否合作。如某城商行歷史久,遺留問題多,但合作機(jī)會(huì)并不大。

        與農(nóng)信社及村鎮(zhèn)銀行合作的機(jī)會(huì)更大些。它們地域性很強(qiáng),規(guī)模小,興業(yè)銀行能為它們提供更大的服務(wù)空間,幫助它們解決很實(shí)際的問題,彼此的合作意愿更強(qiáng),其合作粘度則越高。

        興業(yè)銀行合作的78家銀行中,其中60%-70%為城商行,30%-40%是農(nóng)信社,余下的則是村鎮(zhèn)銀行。主要原因開展村鎮(zhèn)銀行的合作業(yè)務(wù)剛開展,這將成為未來(lái)主拓展對(duì)象。

        銀銀合作多數(shù)是由興業(yè)銀行分行副行長(zhǎng)帶頭推動(dòng),與分行同業(yè)業(yè)務(wù)部門客戶營(yíng)銷,在營(yíng)銷過程中所需要的銷售運(yùn)行及專業(yè)方案設(shè)計(jì)則由同業(yè)業(yè)務(wù)部銀行合作中心給予技術(shù)支持。

        興業(yè)銀行分行把握當(dāng)時(shí)資源會(huì)與當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行及信用社合作,開展合作業(yè)務(wù),合作一般從柜面通開始,再到柜面互通,信用卡還款,財(cái)富管理等。

        區(qū)域的商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)一般不多,不能完成滿足興業(yè)銀行在當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張。分行會(huì)與信用社合作,分行與當(dāng)?shù)氐男庞蒙缏?lián)社合作,簽定全省聯(lián)社合作協(xié)議,這樣在全省的柜面互通的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)能達(dá)到上千個(gè)。如合作聯(lián)社的有江蘇省農(nóng)信聯(lián)社網(wǎng)點(diǎn)3054個(gè),內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社網(wǎng)點(diǎn)2300個(gè),福建省聯(lián)社合作網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到1856個(gè)。

        興業(yè)銀行銀銀合作是如何發(fā)展,具體業(yè)務(wù)如何操作,將由總行同業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭新林深入解剖。

        3、雙方打通的整合方式

        理財(cái)周報(bào):興業(yè)銀行的銀銀合作具體是如何整合資源來(lái)實(shí)現(xiàn)共享的? 鄭新林:銀行都有自己的網(wǎng)絡(luò)和IT隊(duì)伍,各自單獨(dú)利用自己的資源去服務(wù)自己的客戶。最初銀銀合作的各項(xiàng)業(yè)務(wù)是散落在銀行各個(gè)不同部門。資源整合的最關(guān)鍵的就是把銀行共性的東西,如網(wǎng)絡(luò)資源、IT資源和管理資源等等,能為所有的成員行所共享。

        興業(yè)銀行總行同業(yè)業(yè)務(wù)部門成立二級(jí)部門——同業(yè)業(yè)務(wù)部銀行合作中心。該二級(jí)部門就將散落在銀行各個(gè)部門的資源整合起來(lái)。該部門主要的責(zé)任是合作銀行的業(yè)務(wù)及技術(shù)培訓(xùn)、銷售支行及專業(yè)方案設(shè)計(jì)。

        這樣代理銀行屬于不同的法人、不同的機(jī)構(gòu),也使它們協(xié)調(diào)一致,進(jìn)行同步業(yè)務(wù)操作流程,并建立共同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。興業(yè)銀行的資源整合先由柜臺(tái)資源的整合,再到人員管理、IT和后臺(tái)服務(wù)等的整合,最后是資本整合。2005年興業(yè)銀行完成個(gè)人柜面通、銀銀郵路和代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)等一期系統(tǒng)開發(fā)。2006年完成二期開發(fā),提出銀銀合作八大板塊。2007年,成立專門的銀銀合作中心,主要是完成人員和管理的整合。

        八大板塊的整合主要是人員整合和產(chǎn)品整合兩方面。如科技輸出,興業(yè)銀行把原來(lái)信息科技部的人員調(diào)到同業(yè)業(yè)務(wù)部,等于說(shuō)同業(yè)業(yè)務(wù)部門也有負(fù)責(zé)科技輸出的IT團(tuán)隊(duì),這主要是人員整合。而產(chǎn)品整合,興業(yè)銀行主要是把散落到其它部門的產(chǎn)品都整到合同業(yè)業(yè)務(wù)部。

        理財(cái)周報(bào):銀銀合作商業(yè)模式具體是怎樣形成的?利用的戰(zhàn)略是什么? 鄭新林:在業(yè)務(wù)層面上,這里以柜面通為例。柜面通合作,首先是合作理念的推廣。要使合作銀行突破觀念,接納彼此的客戶;同時(shí)靠宣傳、推介、網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)的便利的口碑使客戶有意識(shí)地使用對(duì)方的網(wǎng)點(diǎn)。

        然后是系統(tǒng)開發(fā),網(wǎng)絡(luò)改造。如果合作銀行和興業(yè)銀行之間沒有科技輸出上的合作,由于我們銀行對(duì)他們的系統(tǒng)不熟悉,所以由他們自己的IT隊(duì)伍進(jìn)行系統(tǒng)的對(duì)接,而興業(yè)則提供一套標(biāo)準(zhǔn)接口。

        接下來(lái)是對(duì)合作銀行業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)。一般是針對(duì)管理層和主要的業(yè)務(wù)骨干,進(jìn)行關(guān)于業(yè)務(wù)流程、宣傳模式方面的培訓(xùn)。然后再由這些人去培訓(xùn)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中的其它業(yè)務(wù)人員,合作銀行形成自己的操作規(guī)程,傳遞下去。

        最后是產(chǎn)品資源的整合,主要包括通存通兌、綜合授信、資金交易、信用增級(jí)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品代理銷售等。我們對(duì)本身的產(chǎn)品進(jìn)行內(nèi)部規(guī)整,整理為銀行業(yè)服務(wù)的八大業(yè)務(wù)板塊,推廣給客戶,讓客戶進(jìn)行選擇。

        而銀銀平臺(tái),整合下游的資源,主要是渠道資源;整合上游的資源,則主要是產(chǎn)品的資源。因?yàn)橛秀y銀平臺(tái)提供的巨大的銷售網(wǎng)絡(luò),所以當(dāng)與信托公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)合作銀信產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品時(shí),興業(yè)銀行議價(jià)能力較高、談判余地大、能給合作機(jī)構(gòu)提供更高的手續(xù)費(fèi),擁有的籌碼就大了。

        在財(cái)富代理商,我們的目標(biāo)是做金融資源的整合。08年興業(yè)銀行理財(cái)代銷100多億,09年達(dá)500億,而今年大約會(huì)有1000多億。

        技術(shù)層面的整合則會(huì)涉及到整個(gè)銀行所有流程的改造。產(chǎn)品集中在銀行合作中心,但是服務(wù)有不同的地方去提供。銀行合作中心主要是提供資源,找合作銀行需要的技術(shù)人員去提供服務(wù),同時(shí)也可以幫合作銀行進(jìn)行技術(shù)研發(fā)。

        興業(yè)銀行內(nèi)部各個(gè)部門負(fù)責(zé)屬于自己的產(chǎn)品線,但各個(gè)部門中都有和同業(yè)客戶做業(yè)務(wù)交易的,由銀行合作中心分配產(chǎn)品給這些人員。銀銀平臺(tái)是作為批發(fā)商,提供交易平臺(tái)。

        4、兩年后再看興業(yè),你會(huì)大吃一驚

        理財(cái)周報(bào):銀銀合作簽訂后當(dāng)?shù)胤中兄杏钟赡牟块T負(fù)責(zé)工作? 鄭新林:同業(yè)業(yè)務(wù)主要分為融資便利、中間業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)四大業(yè)務(wù)部門,下面又細(xì)分有綜合授信、同業(yè)拆放、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、客戶交易第三方資金存款、同業(yè)存放和協(xié)議存款等業(yè)務(wù)。但銀銀合作所提供的產(chǎn)品,并不是由銀行合作中心一個(gè)部門去提供的。興業(yè)銀行不同部門的產(chǎn)品線整合在銀行合作中心,向客戶提供服務(wù)。

        在銀銀合作中,涉及到資金清算,會(huì)計(jì)結(jié)算就會(huì)去支持;要發(fā)次級(jí)債,由投行部門;科技輸出就由IT部門支持。

        理財(cái)周報(bào):現(xiàn)在興業(yè)銀行提出的“銀銀合作”的合作方式如何推進(jìn)? 鄭新林:目前銀銀合作有三個(gè)層次,業(yè)務(wù)合作、技術(shù)合作和資本合作,三個(gè)層面依次加深。技術(shù)合作和資本合作是銀銀合作主要的創(chuàng)新點(diǎn)。而業(yè)務(wù)合作上,是銀銀合作傳統(tǒng)的合作模式,興業(yè)銀行創(chuàng)新之處是推出了柜面通和柜面互通。

        合作上,我們主要將業(yè)務(wù)流程、管理和科技輸出作為一種金融產(chǎn)品,根據(jù)合作銀行的特點(diǎn),協(xié)助其提高管理經(jīng)營(yíng)水平、拓展市場(chǎng),提供技術(shù)支持等。 在產(chǎn)品提供上,一些中小銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏資格和受到門檻過高的限制,如理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)、貴金屬交易、基金代銷和第三方存管等。興業(yè)銀行可進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品研發(fā),發(fā)展各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。針對(duì)地域性較強(qiáng)、網(wǎng)點(diǎn)缺乏延伸性的銀行,興業(yè)銀行則主推柜面通和柜面互通。

        在技術(shù)系統(tǒng)支持服務(wù)上,一般中小銀行在各類業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和核心系統(tǒng)等方面自身研發(fā)力量不夠,同時(shí)也難以承受成本壓力。興業(yè)銀行可以軟件租賃、系統(tǒng)集成和代理等方式為其提供支持和服務(wù)。

        但興業(yè)銀行的產(chǎn)品也是分步驟推出來(lái)的,如先推柜面通再是柜面互通,然后信用卡代還款。我們?cè)跒楹献縻y行提供服務(wù)時(shí)除了根據(jù)能力,也是根據(jù)時(shí)間和興業(yè)銀行的需求,不斷的開發(fā)產(chǎn)品,從而產(chǎn)生不同層面上的合作階段。

        興業(yè)銀行也有以股權(quán)投資的方式參與地方性銀行的建設(shè),目前采用這一方式合作的銀行僅有九江銀行一家。

        5、銀銀合作現(xiàn)狀與未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)力

        理財(cái)周報(bào):目前興業(yè)銀行簽約的、上線的、聯(lián)網(wǎng)的合作銀行有多少家?主要分布在哪里? 鄭新林:簽約的有232家,上線聯(lián)網(wǎng)的162家。目前興業(yè)銀行的自身網(wǎng)點(diǎn)有大約538個(gè),加上合作銀行的網(wǎng)點(diǎn)共有1.2萬(wàn)個(gè),主要地區(qū)基本上都覆蓋了。現(xiàn)在還是初級(jí)階段,銀銀合作還不夠成熟,網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到2萬(wàn)多個(gè)時(shí),銀銀合作網(wǎng)絡(luò)才算初步建成。

        理財(cái)周報(bào):在這塊業(yè)務(wù)上,如何與大銀行競(jìng)爭(zhēng)? 鄭新林:在國(guó)內(nèi),興業(yè)銀行在銀銀合作上起步比較早,但其實(shí)在國(guó)外,銀銀合作早已有之,所以未來(lái)還有很長(zhǎng)的路要走。國(guó)內(nèi)的一些股份制銀行,比如招行、深發(fā)展等也已經(jīng)開始在這塊業(yè)務(wù)發(fā)力了,可以預(yù)見未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)格局會(huì)更加激烈。

        相比而言,興業(yè)目前的銀銀合作的產(chǎn)品更豐富些,服務(wù)更全面些,產(chǎn)品整合程度不一樣。而且我們有一定的積累,也在持續(xù)不斷地創(chuàng)新。但銀銀平臺(tái)能夠建成的關(guān)鍵不是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢(shì),而是管理理念的突破。

        興業(yè)銀行把同業(yè)業(yè)務(wù)作為全行的戰(zhàn)略,重視程度上是不一樣。我們對(duì)自己的要求是要和國(guó)內(nèi)第一梯隊(duì)的大銀行相比。

        理財(cái)周報(bào):未來(lái)創(chuàng)新點(diǎn)在哪里及未來(lái)發(fā)展方向是怎樣? 鄭新林:隨著銀銀合作深度的增加,達(dá)到資本層面的合作是極有可能的。除此之外,銀銀合作帶給金融業(yè)的創(chuàng)新啟示可能會(huì)更多體現(xiàn)在跨機(jī)構(gòu)合作平臺(tái)的不斷涌現(xiàn)和商業(yè)銀行技術(shù)合作的進(jìn)一步深化。

        興業(yè)銀行的銀銀合作未來(lái)的發(fā)展主要集中在三方面:在支付結(jié)算方面,要持續(xù)不斷地?cái)U(kuò)大合作銀行的數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模,建設(shè)全國(guó)性的支付結(jié)算服務(wù)網(wǎng)絡(luò);在財(cái)富管理方面,正在研發(fā)理財(cái)門戶系統(tǒng),將來(lái)中小銀行客戶可以在理財(cái)門戶上購(gòu)買豐富的財(cái)富管理產(chǎn)品;在科技輸出方面,會(huì)重點(diǎn)服務(wù)村鎮(zhèn)銀行,按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)劃村鎮(zhèn)銀行以后會(huì)達(dá)到2000家,我們的科技輸出業(yè)務(wù)要達(dá)到村鎮(zhèn)銀行10%-20%的市場(chǎng)份額。

        第二篇:郵儲(chǔ)銀行公司存款優(yōu)秀

        公司存款

        發(fā)布日期:2011-02-25

        中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為企業(yè)客戶提供單位活期存款、單位定期存款、單位協(xié)定存款、單位通知存款等對(duì)公存款業(yè)務(wù),客戶存款資金安全無(wú)憂。

        ?活期存款

        企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體等經(jīng)濟(jì)實(shí)體在我行開立單位結(jié)算賬戶,辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)存取的存款。不固定期限,客戶存取方便,其存取主要通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬辦理。

        ?單位定期存款

        單位定期存款是指企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位與銀行在存款時(shí)事先約定期限、利率,到期后支取本息的存款。計(jì)息方式按中國(guó)人民銀行掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息,不同檔次執(zhí)行不同利率,遇利率調(diào)整,不分段計(jì)息。目前,單位定期存款的期限分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年六個(gè)檔次。

        ?單位通知存款產(chǎn)品介紹

        存款單位不約定存期,在支取時(shí)需事先通知銀行的一種人民幣存款。按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短一般分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種??蛻糁恍枰哉街⊥ㄖ獣崆耙惶旎蚱咛焱ㄖy行,約定支取日期和金額。

        ?單位協(xié)定存款

        客戶通過與銀行簽訂《單位協(xié)定存款合同》,約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留基本存款額度,對(duì)賬戶中超過該額度的存款按雙方約定的協(xié)定存款利率進(jìn)行單獨(dú)計(jì)息的存款。單位協(xié)定存款基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息,超過基本存款額度的存款按結(jié)息或支取日人行規(guī)定的協(xié)定存款利率上限與活期存款利率之間的區(qū)間給付利息。

        郵儲(chǔ)銀行各崗位職責(zé)

        郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)主管崗位職責(zé)

        郵儲(chǔ)銀行支行長(zhǎng)崗位職責(zé)

        郵儲(chǔ)銀行支行張崗位職責(zé)

        郵儲(chǔ)銀行柜員崗位職責(zé)

        第三篇:安順分行零售業(yè)務(wù)部崗位職責(zé)

        零售業(yè)務(wù)部職責(zé)

        負(fù)責(zé)個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)研及規(guī)劃,制定個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展目標(biāo),細(xì)分和確定目標(biāo)市場(chǎng),統(tǒng)一組織營(yíng)銷推廣活動(dòng);負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人中間業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的營(yíng)銷、管理和指導(dǎo)工作及其他個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣工作;負(fù)責(zé)個(gè)人信貸合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和維護(hù)工作;負(fù)責(zé)個(gè)人客戶關(guān)系管理及服務(wù),建立、維護(hù)個(gè)人客戶檔案,參與中高端客戶的營(yíng)銷和關(guān)系維護(hù);參與對(duì)支行、網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人客戶經(jīng)理績(jī)效進(jìn)行統(tǒng)一考核;負(fù)責(zé)個(gè)人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)、管理;負(fù)責(zé)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶營(yíng)銷和維護(hù);參與個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)管理;參與對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)、ATM、自助終端等銷售渠道的結(jié)構(gòu)調(diào)整和協(xié)調(diào)管理;參與規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)布局,網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等工作。負(fù)責(zé)對(duì)營(yíng)業(yè)部管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

        零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé)

        負(fù)責(zé)部?jī)?nèi)全面工作,制定本部門工作計(jì)劃,組織完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo);負(fù)責(zé)制定本部門整體管理工作,各項(xiàng)規(guī)章制度及操作流程的貫徹落實(shí),內(nèi)控管理。側(cè)重個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位;協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行業(yè)務(wù)決策;負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研規(guī)劃、個(gè)人業(yè)務(wù)渠道整合與管控、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理、銀行卡業(yè)務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷。向分管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

        零售業(yè)務(wù)部副經(jīng)理崗位職責(zé)

        側(cè)重個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位;負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研規(guī)劃、個(gè)人業(yè)務(wù)渠道整合與管控、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理、銀行卡業(yè)務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷,協(xié)助經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)決策;完成分管中心工作,向經(jīng)理負(fù)責(zé)。

        零售業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理崗

        按照統(tǒng)一客戶視圖要求,對(duì)客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析,為構(gòu)建分層次客戶服務(wù)體系提供依據(jù);通過市場(chǎng)調(diào)研、數(shù)據(jù)挖掘等手段,分析不同客戶群的需求特點(diǎn),以指導(dǎo)客戶經(jīng)理提高產(chǎn)品銷售和關(guān)系維護(hù)的效果;負(fù)責(zé)熱線電話,對(duì)客戶業(yè)務(wù)的咨詢、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)新業(yè)務(wù)的解答等;負(fù)責(zé)所轄服務(wù)區(qū)、中、高端客戶的維護(hù)及金融產(chǎn)品營(yíng)銷和理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù);開展理財(cái)業(yè)務(wù)及市場(chǎng)動(dòng)態(tài)分析,為客戶經(jīng)理提供理財(cái)信息、服務(wù)策略、方案設(shè)計(jì)等方面的業(yè)務(wù)支持;指導(dǎo)、組織和管理個(gè)人網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員的日常工作,組織有關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高其客戶維護(hù)和產(chǎn)品銷售技能,監(jiān)督關(guān)系維護(hù)工作的執(zhí)行情況,促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量的不斷提高;根據(jù)總行統(tǒng)一管理辦法規(guī)定,參與制定本行個(gè)人客戶經(jīng)理管理實(shí)施細(xì)則。負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理個(gè)人金產(chǎn)品的營(yíng)銷,推廣、維護(hù)和管理;負(fù)責(zé)督辦、協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)開展 5萬(wàn)元以上中、高端客戶維護(hù)與營(yíng)銷;組織推動(dòng)核心競(jìng)爭(zhēng)項(xiàng)目,規(guī)范不同類型網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)流程和協(xié)作配合機(jī)制,指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)提高運(yùn)行效率,監(jiān)測(cè)和督導(dǎo)項(xiàng)目落實(shí)情況;負(fù)責(zé)協(xié)助營(yíng)業(yè)部零售條線的績(jī)效考核,根據(jù)考核結(jié)果對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),同時(shí)負(fù)責(zé)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)督導(dǎo)工作;負(fù)責(zé)日常處理客戶投訴,并督促網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行整改和組織實(shí)施;向部門經(jīng)理負(fù)責(zé)。

        第四篇:郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)征文

        低調(diào)做人,高調(diào)做事郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)征文我是哈分行***支行一名普通的綜合柜員,在11月初接到我行要大力開展信貸業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的通知后,便積極的展開了聯(lián)系客戶的工作,首先從自己的人脈關(guān)系開始尋找,想到我在來(lái)到郵儲(chǔ)銀行之前在一家外貿(mào)企業(yè)做英文翻譯工作,外貿(mào)進(jìn)出口業(yè)務(wù)可能會(huì)需要有對(duì)公賬戶的開通或者在流動(dòng)資金不足的情況下有貸款的需求,但是在相互溝通中還需要掌握一定的技巧,不能一見面或一打電話就直接推銷我行的產(chǎn)品,所以我就先從公司的經(jīng)營(yíng)情況和發(fā)展聊到了資金需求上,看客戶資金上有沒有能夠幫助到他的地方。想要促成貸款業(yè)務(wù)的心情是急切的,但是我也想到了既要成功促成貸款又要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),避免給行里造成損失,在相互溝通和了解中,捕捉有價(jià)值的客戶信息,深度發(fā)掘客戶的潛在需求,了解到客戶曾經(jīng)成功的在其他商業(yè)銀行辦理貸款,那么客戶的信譽(yù)和資質(zhì)應(yīng)該是可以保證的,然后我就我行的信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)的向客戶介紹、宣傳我行的各項(xiàng)政策規(guī)定及貸款條件,讓客戶了解到我們是國(guó)有銀行,實(shí)力強(qiáng),服務(wù)好,也非常專業(yè),讓客戶對(duì)我們郵儲(chǔ)銀行產(chǎn)生一種信任感和親切感,沒有讓客戶產(chǎn)生費(fèi)心又費(fèi)事的感覺,就這樣逐漸摸索著客戶的心理去一點(diǎn)一點(diǎn)的促成著這筆貸款業(yè)務(wù)。

        第五篇:零售代表崗位職責(zé)

        1.制訂日常工作拜訪計(jì)劃。2.做好產(chǎn)品的陳列維護(hù)工作(包含各種陳列品)及新品鋪市工作。3.提升重點(diǎn)門店的產(chǎn)品陳列形象和銷售量。4.執(zhí)行市場(chǎng)促銷計(jì)劃。5.建立并維護(hù)與藥房終端的藥劑師及店長(zhǎng)良好的客情關(guān)系。6.加強(qiáng)有效的拜訪,做好深度分銷。7.熟悉并了解所轄藥房的庫(kù)存動(dòng)態(tài)狀況;8.準(zhǔn)確、按時(shí)完成公司要求的各項(xiàng)工作報(bào)表。9.注意市場(chǎng)動(dòng)態(tài)及競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品的信息,及時(shí)反饋。

        銀行零售銀行崗位職責(zé)

        零售銀行行長(zhǎng)崗位職責(zé)

        銀行零售部崗位職責(zé)

        銀行零售產(chǎn)品崗位職責(zé)

        銀行零售助理崗位職責(zé)

        第六篇:郵儲(chǔ)銀行國(guó)債業(yè)務(wù)管理辦法

        總 則

        第一條 為加強(qiáng)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理,保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利發(fā)展,依據(jù)財(cái)政部《儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)代銷試點(diǎn)管理辦法(試行)》、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱中央國(guó)債公司)《儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)代銷試點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”)的有關(guān)規(guī)定,結(jié)合中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)際情況,制定本辦法。

        第二條 本辦法所稱國(guó)債是指財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行,通過取得國(guó)債承銷資格的商業(yè)銀行面向投資者銷售的以電子、憑證方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券,包括儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)、憑證式國(guó)債兩種。

        第三條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行利用本行債券柜臺(tái)系統(tǒng),為投資者提供的國(guó)債認(rèn)購(gòu)、付息、兌付等服務(wù)。

        第四條 國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行通過現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源、技術(shù)優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)代理國(guó)債業(yè)務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。

        第五條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一管理,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開辦業(yè)務(wù),并同時(shí)接受財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的監(jiān)督、管理。

        第六條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù),要實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、專人負(fù)責(zé),建立崗位責(zé)任制,加強(qiáng)專業(yè)營(yíng)銷隊(duì)伍

        1 建設(shè),防范金融風(fēng)險(xiǎn),保障業(yè)務(wù)發(fā)展。

        第七條 為切實(shí)加強(qiáng)管理,確保代理國(guó)債業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)及資金安全,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行及各分行應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行定期不定期的業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)綜合檢查。各省根據(jù)本省實(shí)際情況制定定期檢查計(jì)劃,要求每年定期檢查不得少于1次。

        第八條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)均適用本辦法。

        業(yè)務(wù)部分

        第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理

        第九條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行負(fù)責(zé)與財(cái)政部簽訂國(guó)債代銷、包銷協(xié)議。

        第十條 為強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn),代理國(guó)債業(yè)務(wù)的開辦實(shí)行審批、授權(quán)方式,業(yè)務(wù)的停辦實(shí)行報(bào)審、批準(zhǔn)方式。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)。

        第十一條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理:

        (一)負(fù)責(zé)向財(cái)政部、中國(guó)人民銀行等管理部門提交申請(qǐng)開辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)所需的各類文件和資料,完成代理國(guó)債業(yè)務(wù)代銷資格和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入手續(xù)的各項(xiàng)申報(bào)工作。

        (二)負(fù)責(zé)對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行開辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)。

        (三)負(fù)責(zé)受理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行有關(guān)停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)

        2 的申請(qǐng),在接到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi),經(jīng)審核做出書面批復(fù)。

        (四)負(fù)責(zé)受理已停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的各分行要求恢復(fù)開辦的申請(qǐng),在收到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。

        (五)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為,如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營(yíng)行為時(shí),有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開辦或停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)。

        (六)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的溝通和交流,協(xié)助各分行與同級(jí)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通。

        第十二條 各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理:

        (一)各級(jí)分行(直屬支行)需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開辦代理國(guó)債業(yè)務(wù),并對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。同時(shí)將上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)文件按同級(jí)監(jiān)管部門要求備案。

        (二)負(fù)責(zé)受理下級(jí)機(jī)構(gòu)有關(guān)停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的申請(qǐng),在接到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi),經(jīng)審核做出書面批復(fù)。同時(shí),將相關(guān)批復(fù)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門要求備案。

        (三)負(fù)責(zé)受理已停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的下級(jí)機(jī)構(gòu)要求恢復(fù)開辦的申請(qǐng),在收到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。同時(shí),將相關(guān)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門要求備案。

        (四)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理下級(jí)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為,如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營(yíng)行為時(shí),有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開辦或停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù),并將相關(guān)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門要求備案。

        (五)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與同級(jí)監(jiān)管部門的溝通和交流,協(xié)助下級(jí)機(jī)構(gòu)與同級(jí)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通。

        第二章 機(jī)構(gòu)管理

        第一節(jié) 一般規(guī)定

        第十三條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)涉及機(jī)構(gòu)包括內(nèi)部機(jī)構(gòu)與外部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)指經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各一級(jí)分行、二級(jí)分行、直屬支行、支行;外部機(jī)構(gòu)指中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司。

        第十四條 本辦法所指機(jī)構(gòu)均為內(nèi)部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)入網(wǎng)需具備業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格,并經(jīng)上級(jí)部門批準(zhǔn)。

        第二節(jié) 機(jī)構(gòu)職責(zé)

        第十五條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行職責(zé):

        (一)負(fù)責(zé)簽訂與財(cái)政部的代理協(xié)議及代理方案;

        (二)負(fù)責(zé)全國(guó)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo);

        (三)負(fù)責(zé)代理國(guó)債系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的修改、完善,以及新的業(yè)務(wù)功能需求的增加;

        (四)制定代理國(guó)債業(yè)務(wù)的管理辦法、規(guī)章制度和操作流程;

        (五)制定總中心運(yùn)行管理制度,并遵照?qǐng)?zhí)行;

        (六)監(jiān)督、檢查各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)

        4 行情況;

        (七)嚴(yán)格遵照財(cái)政部國(guó)債業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定,遵循代理國(guó)債業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)則,遵守業(yè)務(wù)操作流程,保證國(guó)債業(yè)務(wù)全國(guó)總中心工作順利進(jìn)行;

        (八)對(duì)各分行代理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行考核;

        (九)負(fù)責(zé)維護(hù)國(guó)債注冊(cè)信息等業(yè)務(wù)參數(shù);

        (十)負(fù)責(zé)國(guó)債資金結(jié)算;

        (十一)負(fù)責(zé)與中央國(guó)債公司簿記系統(tǒng)核對(duì)代理總戶帳務(wù);

        (十二)負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理,及時(shí)解決系統(tǒng)運(yùn)行故障;

        (十三)本級(jí)國(guó)債系統(tǒng)操作人員的注冊(cè)審批;

        (十四)對(duì)各類入網(wǎng)、退網(wǎng)、資料變更等申請(qǐng)的復(fù)核和審批;

        (十五)負(fù)責(zé)組織全國(guó)國(guó)債業(yè)務(wù)管理人員的培訓(xùn); (十六)負(fù)責(zé)與各監(jiān)管部門的溝通與協(xié)調(diào);

        (十七)負(fù)責(zé)策劃和組織全國(guó)統(tǒng)一的國(guó)債業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng),受理投資者咨詢、投訴; (十八)其他職責(zé)。

        第十六條 各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)(除支行)職責(zé):

        (一)負(fù)責(zé)本級(jí)及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo);

        (二)負(fù)責(zé)下級(jí)機(jī)構(gòu)加入或退出國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的審批;

        (三)負(fù)責(zé)執(zhí)行并向下級(jí)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行制定的代理國(guó)債業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度,并根據(jù)本級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則;

        (四)負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)債業(yè)務(wù)投訴、爭(zhēng)議的處理;

        (五)負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)債業(yè)務(wù)的對(duì)外宣傳、公告;

        (六)負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查轄內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行;

        (七)負(fù)責(zé)本級(jí)及下級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)相關(guān)人員管理和培訓(xùn);

        (八)負(fù)責(zé)本級(jí)國(guó)債系統(tǒng)的日常維護(hù);

        (九)負(fù)責(zé)與本級(jí)各監(jiān)管部門的溝通與協(xié)調(diào);

        (十)負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開展過程中的異常問題和差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu);

        (十一)負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理,及時(shí)解決系統(tǒng)運(yùn)行故障;

        (十二)負(fù)責(zé)本級(jí)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員的注冊(cè)審批;

        (十三)其他職責(zé)。 第十七條 支行的職責(zé):

        (一)嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)開展要求;

        (二)負(fù)責(zé)國(guó)債券種的介紹、宣傳、營(yíng)銷和銷售,接受投資者咨詢、受理投資者投訴;

        (三)負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開展過程中的異常問題和差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu);

        (四)其他職責(zé)。

        第三節(jié) 申請(qǐng)開辦

        中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行取得國(guó)債業(yè)務(wù)承銷資格時(shí),總行統(tǒng)一對(duì)一級(jí)分

        6 行進(jìn)行國(guó)債業(yè)務(wù)開辦授權(quán);一級(jí)分行及各級(jí)管理機(jī)構(gòu)依據(jù)下級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況、管理水平及人員培訓(xùn)情況逐級(jí)進(jìn)行業(yè)務(wù)開辦授權(quán)。

        第十八條 申請(qǐng)入網(wǎng)的各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下要求:

        (一)已接入中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全國(guó)性中間業(yè)務(wù)平臺(tái),具備開辦國(guó)債業(yè)務(wù)基本條件;

        (二)已完成對(duì)相關(guān)人員的培訓(xùn);

        (三)已做好對(duì)外宣傳公告的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作;

        (四)開辦國(guó)債業(yè)務(wù)的支行應(yīng)保證監(jiān)控設(shè)備正常使用。 第十九條 入網(wǎng)流程:

        (一)提出申請(qǐng)

        申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出開辦申請(qǐng),并提交下列文件和資料:

        1.《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)申辦/申退申請(qǐng)表》; 2.申請(qǐng)報(bào)告。其內(nèi)容包括:擬開辦業(yè)務(wù)時(shí)間、開辦業(yè)務(wù)種類、系統(tǒng)情況、人員培訓(xùn)、宣傳公告、支行建設(shè)和其他需要特別說(shuō)明的事項(xiàng);

        3.要求提供的其他文件和資料。

        (二)審批

        對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的開辦申請(qǐng),上級(jí)機(jī)構(gòu)于接到申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)批復(fù),對(duì)符合開辦條件的機(jī)構(gòu)予以批準(zhǔn),并進(jìn)行相關(guān)維護(hù)。

        第二十條 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照批準(zhǔn)時(shí)間和要求開辦業(yè)務(wù),并按同級(jí)監(jiān)管部門要求上報(bào)。如發(fā)現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦國(guó)債業(yè)務(wù)或不按批準(zhǔn)時(shí)間開辦業(yè)務(wù)的,管理部門有權(quán)追究相關(guān)單位和負(fù)責(zé)人的責(zé)任。申

        7 請(qǐng)機(jī)構(gòu)如有特殊原因不能按照批準(zhǔn)時(shí)間開辦業(yè)務(wù),應(yīng)以書面形式向上級(jí)部門進(jìn)行報(bào)告。

        第四節(jié) 終止辦理

        第二十一條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)退出國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng),需經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),未經(jīng)批準(zhǔn),不得擅自停辦業(yè)務(wù)。

        第二十二條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)如未能按要求遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定,出現(xiàn)差錯(cuò)率過高或造成重大資金損失等,上級(jí)機(jī)構(gòu)有權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行該機(jī)構(gòu)退網(wǎng)。

        第二十三條 擬退網(wǎng)機(jī)構(gòu)須結(jié)清資金清算、差錯(cuò)處理、投資者賬戶以及其他所有遺留問題。

        第二十四條 申退流程

        (一)提出申請(qǐng)

        退網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng),并提交以下材料: 1.《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)申辦/申退申請(qǐng)表》; 2.退網(wǎng)報(bào)告,內(nèi)容包括:申退原因,擬退網(wǎng)時(shí)間,業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,以及要求提供的其他文件和資料。

        (二)審批

        1.對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的退網(wǎng)申請(qǐng),審批機(jī)構(gòu)于接到申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)批復(fù);

        2.上級(jí)機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)退網(wǎng)后,負(fù)責(zé)通知相關(guān)部門,做好正式退網(wǎng)的準(zhǔn)備工作。

        第二十五條 退網(wǎng)的機(jī)構(gòu),應(yīng)做好相應(yīng)的宣傳公告工作。

        第三章 人員管理

        第一節(jié) 人員分類

        第二十六條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各機(jī)構(gòu)辦理國(guó)債業(yè)務(wù),均實(shí)行人員分類管理。各級(jí)業(yè)務(wù)人員崗位劃分如下:

        (一)業(yè)務(wù)主管

        中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、各級(jí)分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。

        (二)業(yè)務(wù)管理員

        中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、各級(jí)分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。

        (三)支行長(zhǎng)/支局長(zhǎng)

        中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。

        (四)綜合柜員

        中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。

        (五)普通柜員

        中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。

        (六)營(yíng)銷崗位

        各級(jí)業(yè)務(wù)管理部門均設(shè)置本崗位。

        第二節(jié) 人員職責(zé)

        第二十七條 按照國(guó)債業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)控制需要,對(duì)不同崗位的權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格限定,同一機(jī)構(gòu)有權(quán)限制約的崗位人員不允許相互兼任。

        第二十八條 業(yè)務(wù)主管職責(zé):

        (一)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行

        9 1.負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理; 2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國(guó)債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃; 3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開展工作;

        4.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)全國(guó)中心操作員維護(hù); 5.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán);

        6.負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。

        (二)各級(jí)分行、直屬支行

        1.負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理; 2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國(guó)債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃; 3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開展工作; 4.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán);

        5.負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。 第二十九條 業(yè)務(wù)管理員的職責(zé):

        (一)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行

        1.負(fù)責(zé)國(guó)債基本信息、業(yè)務(wù)參數(shù)的維護(hù); 2.負(fù)責(zé)各級(jí)機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)分配比例維護(hù); 3.負(fù)責(zé)國(guó)債機(jī)構(gòu)入網(wǎng)管理; 4.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打??;

        5.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中央國(guó)債公司及其他郵政金融系統(tǒng)間的交易差錯(cuò)處理;

        6.負(fù)責(zé)向資金清算部門提供國(guó)債對(duì)內(nèi)、對(duì)外資金結(jié)算指令; 7.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、業(yè)務(wù)宣傳等工作;

        10 8.其他職責(zé)。

        (二)各級(jí)分行、直屬支行

        1.負(fù)責(zé)下級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員的注冊(cè)、修改、刪除、密碼重置;

        2.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打??;

        3.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)公共管理部分交易查詢; 4.負(fù)責(zé)配合總行進(jìn)行轄內(nèi)交易差錯(cuò)處理; 5.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、宣傳等工作; 6.其他職責(zé)。

        第三十條 支行長(zhǎng)/支局長(zhǎng)的職責(zé):

        (一)負(fù)責(zé)支行國(guó)債業(yè)務(wù)日常管理;

        (二)負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)授權(quán); 第三十一條 綜合柜員的職責(zé):

        (一)負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)參數(shù)下載;

        (二)負(fù)責(zé)普通柜員授權(quán);

        (三)負(fù)責(zé)普通柜員密碼重置;

        (四)負(fù)責(zé)請(qǐng)領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要憑證;

        (五)負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)日初報(bào)表下載打?。?/strong>

        (六)負(fù)責(zé)支行/支局憑證日結(jié); 第三十二條 普通柜員職責(zé):

        (一)負(fù)責(zé)辦理國(guó)債業(yè)務(wù)柜臺(tái)交易;

        (二)憑證日結(jié);

        (三)每日日初打印“交易提示信息表”;

        (四)其他

        第四章 業(yè)務(wù)處理

        第一節(jié) 一般規(guī)定

        第三十三條 中間業(yè)務(wù)交易賬戶是投資者在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理國(guó)債業(yè)務(wù)的基本交易賬戶,其對(duì)應(yīng)實(shí)物為理財(cái)交易卡;中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶時(shí)加辦的實(shí)名資金賬戶為到期兌付、提前兌取的存款賬戶及提前兌取等業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的扣收賬戶。

        第三十四條 國(guó)債面值以人民幣“元”為單位,國(guó)債交易金額須為百元的整數(shù)倍,資金清算單位為“元”,保留兩位小數(shù)。

        第三十五條 國(guó)債不得更名,不可流通轉(zhuǎn)讓,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可以提前兌取。

        第三十六條 國(guó)債認(rèn)購(gòu)、兌取交易采取免填單形式,即投資者口頭提出交易要求,并對(duì)銀行打印記錄簽字認(rèn)可。

        第三十七條 國(guó)債業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)日為一年365天(閏年366天),正常營(yíng)業(yè)時(shí)間為8:30-17:00。(發(fā)行文件中有明確時(shí)間規(guī)定的除外)

        第三十八條 投資者辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)業(yè)務(wù)需在中間業(yè)務(wù)交易賬戶下開立儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)托管賬戶,用以記載其儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)債權(quán)及變動(dòng)情況。投資者只能開立一個(gè)實(shí)名中間業(yè)務(wù)交易賬戶和實(shí)名儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)托管賬戶。

        第三十九條 國(guó)債的銷售額度實(shí)行計(jì)劃管理,分為五級(jí)即一級(jí)總中心;二級(jí)省中心;三級(jí)地市中心;四級(jí)市縣中心;五級(jí)網(wǎng)點(diǎn)。國(guó)債

        12 發(fā)行前在規(guī)定時(shí)間內(nèi),

        二、

        三、

        四、五級(jí)管理中心應(yīng)按相關(guān)文件要求逐級(jí)向上申請(qǐng)發(fā)行額度;本級(jí)機(jī)構(gòu)在收到上級(jí)分配額度后,應(yīng)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行額度分配,指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)開展國(guó)債代銷業(yè)務(wù)。

        第四十條 國(guó)債資金屬國(guó)家建設(shè)資金,嚴(yán)禁挪做他用;國(guó)債包銷義務(wù)由總行承擔(dān);客戶提兌資金暫時(shí)由各省指定分戶墊付,總行定期結(jié)算。

        第四十一條 國(guó)債發(fā)行、兌付手續(xù)費(fèi)由財(cái)政部下?lián)埽饕糜趪?guó)債發(fā)行中宣傳、憑證印刷、人員培訓(xùn)、零星設(shè)備的購(gòu)置及優(yōu)秀工作人員的獎(jiǎng)勵(lì)等。辦理提前兌取、掛失等收取的手續(xù)費(fèi)作為其他收入處理。手續(xù)費(fèi)分配原則上應(yīng)向基層單位傾斜。

        第二節(jié) 術(shù) 語(yǔ)

        第四十二條 儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式):財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行,通過代銷機(jī)構(gòu)面向個(gè)人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

        第四十三條 憑證式國(guó)債:財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行,通過憑證式國(guó)債承銷團(tuán),以憑證式國(guó)債收款憑證方式(或電子方式)記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

        第四十四條 儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)托管賬戶:投資者在代銷機(jī)構(gòu)開立的用以記載其儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)債權(quán)及變動(dòng)情況的賬戶。

        第四十五條 固定利率債:國(guó)債的計(jì)息利率(即票面利率)是唯一的,并且在發(fā)行時(shí)已確定,該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。

        13 第四十六條 通脹指數(shù)債:國(guó)債的本金或利息根據(jù)某種物價(jià)變量定期進(jìn)行調(diào)整的債券產(chǎn)品。

        第四十七條 提前兌取開始日:投資者可以開始提前兌取某期國(guó)債的規(guī)定起始日期。

        第四十八條 提前兌取計(jì)息開始日:投資者認(rèn)購(gòu)國(guó)債后,在該日期前提出提前兌取申請(qǐng),不計(jì)利息,只還本金。

        第四十九條 非交易過戶:非交易引起的債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移,包括法院扣劃、抵債、贈(zèng)予、遺產(chǎn)繼承等。

        第五十條 非交易工作日:在付息日和到期日前N個(gè)法定工作日前停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務(wù)。

        第五十一條 業(yè)務(wù)截止日:代銷機(jī)構(gòu)因某期國(guó)債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務(wù)的日期。業(yè)務(wù)截止日當(dāng)日日間仍可辦理上述業(yè)務(wù)。

        第五十二條 凍結(jié):根據(jù)司法機(jī)關(guān)出具的賬戶凍結(jié)文件對(duì)賬戶進(jìn)行凍結(jié)。凍結(jié)資產(chǎn)不得進(jìn)行交易。凍結(jié)有效期最長(zhǎng)為6個(gè)月(可參數(shù)設(shè)置)。

        第五十三條 財(cái)產(chǎn)證明:應(yīng)國(guó)債持有人申請(qǐng),中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為其持有國(guó)債所出具的證明。

        第五十四條 國(guó)債質(zhì)押貸款:借款人以未到期國(guó)債作為質(zhì)押,從貸款銀行取得人民幣貸款,按期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。

        第三節(jié) 業(yè)務(wù)處理

        第五十五條 國(guó)債業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)業(yè)務(wù)和憑證式國(guó)

        14 債業(yè)務(wù)。

        第五十六條 國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要參數(shù)由總行統(tǒng)一維護(hù)。包括:國(guó)債其他參數(shù)維護(hù)、國(guó)債券種維護(hù)、憑證式國(guó)債分段維護(hù)設(shè)置、額度管理、國(guó)債利率維護(hù)、清算日期、提前生成存款記錄的天數(shù)等參數(shù),其他各級(jí)機(jī)構(gòu)只有查詢功能。

        第五十七條 中間業(yè)務(wù)交易帳戶下以電子方式記錄的國(guó)債資產(chǎn)在付息日、兌付日前一日日終后,總行國(guó)債業(yè)務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作,系統(tǒng)自動(dòng)將本息全額打入客戶對(duì)應(yīng)的資金賬戶,客戶無(wú)需到網(wǎng)點(diǎn)辦理兌取。

        第五十八條 憑證式國(guó)債起息日是購(gòu)買日,儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)起息日是發(fā)行日。

        第五十九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)(總行除外)在國(guó)債發(fā)行前,應(yīng)在國(guó)債系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行額度申請(qǐng)。

        第四節(jié) 手續(xù)費(fèi)管理

        第六十條 國(guó)債業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)相關(guān)規(guī)定制定。 第六十一條 國(guó)債業(yè)務(wù)向投資者收取的手續(xù)費(fèi)均從投資者資金賬戶內(nèi)扣劃,并出具手續(xù)費(fèi)交易回執(zhí)。

        第六十二條 國(guó)債發(fā)行兌付手續(xù)費(fèi)以總行與財(cái)政部簽訂的代銷協(xié)議為準(zhǔn),由總行統(tǒng)一結(jié)算。

        第六十三條 國(guó)債發(fā)行兌付手續(xù)費(fèi)可參與分配的機(jī)構(gòu)有:總行、分行、直屬支行,具體分配比例由總行制定。

        第六十四條 基本業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和特殊業(yè)務(wù)交易手續(xù)費(fèi)為國(guó)債業(yè)務(wù)

        15 收入,各級(jí)分行應(yīng)嚴(yán)格按本辦法進(jìn)行處理。

        第六十五條 各分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行規(guī)定的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn),不得向投資者收取其他費(fèi)用。

        第五章 業(yè)務(wù)單證、報(bào)表管理

        第一節(jié) 儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)相關(guān)單證及報(bào)表管理 第六十六條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報(bào)表。

        第六十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門的要求,報(bào)送報(bào)表。 第六十八條 業(yè)務(wù)單證,由各級(jí)分行根據(jù)總行統(tǒng)一要求規(guī)格,自行印制下發(fā),不作為重要空白憑證管理。

        業(yè)務(wù)單證包括:儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)托管賬戶開戶/銷戶/語(yǔ)音查詢密碼掛失申請(qǐng)書、中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)認(rèn)購(gòu)確認(rèn)書、中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債電子式提前兌取確認(rèn)書。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)。

        第二節(jié) 憑證式國(guó)債相關(guān)單證及報(bào)表管理

        第六十九條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報(bào)表。

        第七十條 憑證式國(guó)債收款憑證,由各分行按照人民銀行要求的規(guī)格,在總行指定的印制廠自行印制下發(fā),作為重要空白憑證管理。

        第七十一條 各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作員按照操作權(quán)限,可查詢打印相關(guān)報(bào)表。

        16 第七十二條 各級(jí)機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門的要求,報(bào)送報(bào)表。 第七十三條 業(yè)務(wù)單證包括:中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)。

        第三節(jié) 業(yè)務(wù)單證及報(bào)表檔案管理

        第七十四條 儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)業(yè)務(wù)單證、登記簿、報(bào)表是記錄和反映該業(yè)務(wù)的重要史料和證據(jù),要以分類理訂、分級(jí)管理的原則,按單位和時(shí)間定期理訂、送檔。

        第七十五條 業(yè)務(wù)檔案保管可分為紙質(zhì)、電子存儲(chǔ)方式保存。各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)所保管的各類業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管,做到歸檔資料齊全、完整,防止散失。

        第七十六條 業(yè)務(wù)檔案保管期限:

        (一)交易憑單、憑證保管15年;

        (二)開戶、銷戶等登記簿類保管期限為15年;

        (三)電子存儲(chǔ)方式的檔案永久保存;

        (四)其他檔案保管年限見會(huì)計(jì)部分。

        (五)業(yè)務(wù)檔案保管的其他事宜詳見會(huì)計(jì)部分

        第七十七條 業(yè)務(wù)報(bào)表按各級(jí)機(jī)構(gòu)包括:全國(guó)中心、省分行、地市分行、市縣支行、支行報(bào)表。

        第七十八條 以上報(bào)表除支行打印的“交易提示信息表”外,各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作員按照操作權(quán)限,可查詢打印相關(guān)報(bào)表。

        第六章 差錯(cuò)及異常處理

        第七十九條 儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)系統(tǒng)差錯(cuò)主要是指本系統(tǒng)和中

        17 央國(guó)債公司系統(tǒng)之間的交易、賬務(wù)處理數(shù)據(jù)不一致。

        第八十條 對(duì)當(dāng)日與中央國(guó)債公司系統(tǒng)處理結(jié)果不一致時(shí),查明原因并于次日補(bǔ)傳數(shù)據(jù),雙方數(shù)據(jù)核對(duì)一致方可。

        第八十一條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范管理,減少差錯(cuò)和異常情況。對(duì)于出現(xiàn)的差錯(cuò)須及時(shí)向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告,最終由總行統(tǒng)一處理,協(xié)調(diào)各級(jí)機(jī)構(gòu)配合解決。

        第八十二條 差錯(cuò)處理流程見總中心運(yùn)行管理制度。

        附 則

        第八十三條 本辦法由總行制定并負(fù)責(zé)解釋,各分行可根據(jù)本辦法并結(jié)合實(shí)際情況制訂具體實(shí)施細(xì)則,并報(bào)總行備案。

        第八十四條 本辦法在實(shí)施過程中,如遇國(guó)家政策調(diào)整,總行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定,作必要修改或補(bǔ)充。

        第八十五條 本辦法自2009年5月23日起施行。

        網(wǎng)址:http://puma08.com/qywd/gwzz/347632.html

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