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第一篇：中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告

中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告

一、數(shù)據(jù)質(zhì)量

1、抽樣設(shè)計(jì)

中國(guó)家庭金融調(diào)查的抽樣方案采用了分層、三階段與規(guī)模度量成比例（PPS）的抽樣設(shè)計(jì)。初級(jí)抽樣單元（PSU）為全國(guó)除西藏、新疆、內(nèi)蒙和港澳地區(qū)外的2585個(gè)市/縣。第二階段抽樣將直接從市/縣中抽取居委會(huì)/村委會(huì)；最后在居委會(huì)/村委會(huì)中抽取住戶。每個(gè)階段抽樣的實(shí)施都采用了PPS抽樣方法，其權(quán)重為該抽樣單位的人口數(shù)（或戶數(shù)）。CHFS首輪調(diào)查的戶數(shù)設(shè)定為8000——8500戶。從可操作性角度出發(fā)，各階段樣本數(shù)設(shè)定如下：首先，根據(jù)城鄉(xiāng)以及地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，末端抽樣的戶數(shù)（即從每個(gè)居委會(huì)/村委會(huì)抽取的戶數(shù)）設(shè)定在20-50戶之間，其平均戶數(shù)約為25戶；其次，在每個(gè)市/縣中抽取的居委會(huì)/村委會(huì)數(shù)量為4；最后可以計(jì)算得到抽取的市/縣個(gè)數(shù)約為8000÷（4×25）=80。

2、拒訪率比較

表2列出了CHFS與國(guó)內(nèi)外調(diào)查數(shù)據(jù)拒訪率的比較。就國(guó)內(nèi)調(diào)查而言，CHFS比CHARLS分別低3.75%、5.22%和6.19%。需要注意的是，2008年CHARLS的調(diào)查只涉及甘肅和浙江兩個(gè)省份，而2011年CHFS調(diào)查涵蓋25個(gè)省份，兩者的拒訪率進(jìn)行直接比較可能存在偏差。三個(gè)國(guó)外數(shù)據(jù)庫(kù)都與CHFS具有一定的可比性，其調(diào)查內(nèi)容都在不同程度上涉及到家庭的資產(chǎn)、收入和支出等，尤其是SCF，是與CHFS直接可比的調(diào)查項(xiàng)目。從表2可以看出，SCF、CEX和SHIW三個(gè)調(diào)查的拒訪率都在25%以上。與CHFS直接可比的SCF調(diào)查拒訪率更是在30%以上。這表明CHFS的拒訪率與國(guó)外同類調(diào)查相比，處在很低的水平上，進(jìn)一步表明了CHFS調(diào)查組織工作的高效率與高質(zhì)量。

3、人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征

CHFS數(shù)據(jù)的人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的公布的數(shù)據(jù)非常一致，表明CHFS樣本完全具有全國(guó)代表性。表3的第一部分列出了CHFS調(diào)查的總?cè)丝跀?shù)量、城市人口和農(nóng)村人口，以及經(jīng)過(guò)權(quán)重調(diào)整后的城市人口比例。與此對(duì)應(yīng)，表3也匯報(bào)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的2011年全國(guó)總?cè)丝?、城市人口和農(nóng)村人口。

就家庭規(guī)模而言，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的城市和農(nóng)村家庭規(guī)模分別為2.89人和3.98人，CHFS權(quán)重調(diào)整后的城市和農(nóng)村家庭規(guī)模分別為3.03人和3.76人，無(wú)論是城市還是農(nóng)村，CHFS與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)的家庭規(guī)模都具有一致性。同時(shí)，CHFS和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)的人口平均年齡分別為38.09歲和36.87歲，二者也非常接近，可知CHFS調(diào)查樣本的人口年齡結(jié)構(gòu)分布與全國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)分布相一致。就男性占總?cè)丝诒壤裕珻HFS和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)出的男性比例分別為50.7%和51.4%，二者相差無(wú)幾。 按照特定地區(qū)是城鎮(zhèn)地區(qū)還是農(nóng)村地區(qū)來(lái)計(jì)算城市人口比例，計(jì)算出的CHFS中城市人口比例為51.4%，與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的指標(biāo)非常一致。

通過(guò)以上的對(duì)比分析可知，CHFS與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局調(diào)查結(jié)果得出的家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)、性別比例和人均收入都具有廣泛的一致性，CHFS具有全國(guó)代表性的結(jié)論是有可靠依據(jù)的。

二、收入和儲(chǔ)蓄

1、家庭收入

數(shù)據(jù)顯示，家庭收入均值為52087元/年，其中，城鎮(zhèn)庭和農(nóng)村家庭分別為71546元/年和27606元/年。

根據(jù)CHFS調(diào)查數(shù)據(jù)，中國(guó)家庭收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%。表5匯報(bào)了這些高收入家庭各項(xiàng)收入在所有家庭中的占比情況，其中，經(jīng)營(yíng)收入的76.85%被處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭所有，經(jīng)營(yíng)收入不均現(xiàn)象最為嚴(yán)重。

2、家庭儲(chǔ)蓄

總儲(chǔ)蓄占總收入的19.25%，低于依據(jù)宏觀數(shù)據(jù)計(jì)算出來(lái)的儲(chǔ)蓄率，但仍然處于較高水平。從儲(chǔ)蓄的分布來(lái)看，家庭儲(chǔ)蓄分布極為不均。55%的家庭沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲(chǔ)蓄，而處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。處于收入分布95%以上分位數(shù)的家庭的儲(chǔ)蓄率為69.02%，其儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的61.6%。因此，中國(guó)高儲(chǔ)蓄的根本原因不是廣大民眾沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是廣大民眾沒(méi)有足夠的收入?，F(xiàn)行促進(jìn)消費(fèi)的政策對(duì)廣大民眾的影響不大。因此，增加消費(fèi)、減少儲(chǔ)蓄最有效的政策是提高廣大民眾的收入水平以減少收入不均。

三、非金融資產(chǎn)

1、房產(chǎn)

在調(diào)查樣本中，自有住房擁有率為89.68%。城市家庭自有住房擁有率為85.39%，農(nóng)村家庭擁有自有住房率為92.60%。東、中、西部地區(qū)家庭自有住房擁有率分別為87.35%、94.42%、90.41%。世界平均住房擁有率為63%，美國(guó)為65%，而日本為60%，我國(guó)自有住房擁有率處于世界前列。 （2）擁有住房數(shù)量

城市戶均擁有住房已經(jīng)超過(guò)了1套，為1.22套，農(nóng)村戶均擁有住房為1.15套。擁有一套住房的城市家庭占69.05%，擁有兩套住房的城市家庭占15.44%，擁有三套及以上住房的城市家庭為3.63%。而在農(nóng)村， 80.42% 的家庭擁有一套住房，12.20%的家庭擁有兩套住房，2.10%的家庭擁有三套住房。從不同地區(qū)來(lái)看，東部地區(qū)71.31%的家庭有一套住房，15.08%的家庭有兩套住房，4.12%的家庭有三套以上住房。中部地區(qū)80.27%的家庭有一套住房，14.03%的家庭有兩套住房，1.16%的家庭有三套以上住房。西部地區(qū)84.27%的家庭有一套住房，8.03%的家庭有兩套住房，只有0.80%的家庭有三套以上住房。

（3）人均居住面積

城市人均建筑面積為38.89平方米，人均使用面積為33.76平方米。農(nóng)村人均建筑面積為49.04平方米，人均使用面積為39.57平方米。

（4）住房負(fù)債

樣本中有13.94%的城市家庭為購(gòu)買住房而向銀行貸款，不僅如此，還有7.88%的非農(nóng)戶籍家庭通過(guò)銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。從住房貸款或借款的規(guī)模來(lái)看，非農(nóng)家庭購(gòu)房貸款總額平均為28.39萬(wàn)元，占家庭總債務(wù)的47%；農(nóng)業(yè)家庭購(gòu)房貸款總額平均為12.22萬(wàn)元，占家庭總債務(wù)的32%。

住房貸款總額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于家庭年收入，戶主年齡在30-40歲之間的家庭負(fù)擔(dān)最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多；收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達(dá)到了其年收入的32倍之多。由此可見(jiàn)，住房貸款是許多家庭的沉重負(fù)擔(dān)，“房奴”在中國(guó)的確是一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象。

2、汽車

（1）汽車擁有率

城市家庭擁有汽車的比例為22.89%，農(nóng)村家庭擁有汽車的比例為11.92%，總體來(lái)看，中國(guó)家庭擁有汽車的比例為16.37%。

（2）汽車品牌分布

中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，家庭擁有的汽車市場(chǎng)占有率前4名均是國(guó)外品牌，它們是大眾（7.35%）、豐田（5.69%）、別克（4.25%）、現(xiàn)代（3.90%），其后依次是長(zhǎng)安、本田、東風(fēng)、五菱、奇瑞、福特。前十名中有6個(gè)國(guó)外品牌。

3、工商經(jīng)營(yíng) （1）工商項(xiàng)目擁有

城市有12.44%的家庭擁有工商項(xiàng)目，農(nóng)村有15.16%的家庭擁有工商項(xiàng)目，總體來(lái)看，有14.06%的中國(guó)家庭擁有工商經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，遠(yuǎn)高于美國(guó)的7.2%。

（2）經(jīng)營(yíng)負(fù)債

從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)戶籍家庭有5.84%目前有銀行貸款，僅從事工商業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目的農(nóng)業(yè)戶籍家庭有9.83%擁有銀行貸款。約15%的既從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又從事工商業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的農(nóng)業(yè)戶籍家庭擁有行貸款。對(duì)非農(nóng)戶籍家庭，僅從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目的家庭中有9.47%擁有貸款；有12.81%的從事工商業(yè)生產(chǎn)的家庭以及20%既從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又從事工商業(yè)生產(chǎn)的家庭擁有銀行貸款。

（3）信貸約束

就從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)的家庭而言，沒(méi)有銀行貸款的家庭中有75.03%不需要銀行貸款。值得特別注意的是，在目前沒(méi)有貸款的家庭中，約18.89%的家庭需要銀行貸款。這些家庭中，有14.8%沒(méi)有提出申請(qǐng)。而約4.1%的家庭雖提出申請(qǐng)但被銀行拒絕。就沒(méi)有提出貸款申請(qǐng)的原因而言，農(nóng)業(yè)戶籍家庭與非農(nóng)戶籍家庭都主要將未提出貸款申請(qǐng)的原因歸結(jié)為“估計(jì)申請(qǐng)后不會(huì)獲批”，分別占52.5%與41.4%。其次是“申請(qǐng)過(guò)程麻煩”和“其他”原因?！安恢廊绾紊暾?qǐng)”所占比重最低，僅13.02%的農(nóng)業(yè)家庭與10.34%的非農(nóng)家庭將未提出貸款申請(qǐng)的原因歸咎于此。向銀行提出貸款申請(qǐng)但被拒家庭以及由于害怕申請(qǐng)被拒而未提出貸款申請(qǐng)的家庭均在一定程度上面臨信貸約束，兩類家庭占所有從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)活動(dòng)家庭的10.7%。

（4）教育與創(chuàng)業(yè)

教育在工商業(yè)活動(dòng)中起著重要的作用。從戶主的平均受教育年限來(lái)看，過(guò)去一年從事工商業(yè)的家庭其戶主平均受教育年限為9.77年，比未從事工商業(yè)家庭戶主平均受教育年限高，后者僅8.86年。

對(duì)資產(chǎn)位于最低20%以及資產(chǎn)位于20%~40%的家庭，其戶主的平均受教育年限為8.13年。資產(chǎn)位于40%~60%分位數(shù)項(xiàng)目，其戶主的平均受教育年限為9.55年。資產(chǎn)位于60%~80%分位數(shù)項(xiàng)目，其戶主的平均受教育年限為10.04年。資產(chǎn)位于最高20%的項(xiàng)目，其戶主的平均受教育年限也最高，為12.48年。由此可見(jiàn)，資產(chǎn)隨著受教育年限的增加有增加的趨勢(shì)。

四、金融資產(chǎn)

1、金融資產(chǎn)總量

家庭金融資產(chǎn)平均為6.38萬(wàn)元，中位數(shù)為6000元。分城鄉(xiāng)來(lái)看，城市家庭金融資產(chǎn)平均為11.20萬(wàn)元，中位數(shù)為1.65萬(wàn)元；農(nóng)村家庭金融資產(chǎn)平均為3.10萬(wàn)元，中位數(shù)為3000元；家庭金融資產(chǎn)在城鄉(xiāng)之間的差異顯著，中位數(shù)達(dá)到3.5倍。從均值和中位數(shù)之間的差異可知，金融資產(chǎn)在家庭之間的分布是不均勻的。

2、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高

家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%；現(xiàn)金其次，占17.93%；股票第三，占15.45%；基金為4.09%；銀行理財(cái)產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高。

3、炒股盈虧的“二八”法則

有效樣本中，盈利的家庭占22.27%；盈虧平衡的家庭占21.82%；虧損的家庭比例達(dá)56.01%?？梢?jiàn)，高達(dá)77%的炒股家庭沒(méi)有從股市賺錢。這與人們上說(shuō)的“二八”法則比較接近。

4、炒股盈虧的年齡效應(yīng)

根據(jù)戶主年齡將家庭分為青年、中年和老年，我們發(fā)現(xiàn)年齡與炒股盈利成正相關(guān)關(guān)系。在戶主為青年的家庭中，炒股盈利占16.14%；盈虧平衡的家庭占27.67%；虧損的家庭占56.20%。在中年家庭中，炒股盈利的占23.71%；盈虧平衡的占17.01%；虧損的占59.28%。在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%；盈虧平衡的占19.19%；虧損的占50.51%?？傮w來(lái)看，隨著年齡的增加，炒股賺錢的比例呈增加的態(tài)勢(shì)。

5、金融市場(chǎng)參與差異大

家庭對(duì)股票市場(chǎng)參與率為8.84%；家庭對(duì)債券市場(chǎng)參與率0.77%；家庭對(duì)基金市場(chǎng)參與率4.24%；家庭對(duì)衍生品市場(chǎng)參與率0.05%；家庭對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)參與率1.10%。因此，家庭在不同金融市場(chǎng)參與率存在顯著差異，衍生品和債券市場(chǎng)參與率尤其低，這與我國(guó)衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)發(fā)展滯后的現(xiàn)實(shí)基本吻合。

6、股票市場(chǎng)參與和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度成正比

，風(fēng)險(xiǎn)偏好型的家庭炒股比例為20.29%；風(fēng)險(xiǎn)中性型的家庭炒股比例為11.54%；風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的家庭炒股比例為5.36%。因此，炒股與家庭風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度呈明顯的正相關(guān)關(guān)系。

7、民間金融市場(chǎng)參與城鄉(xiāng)趨同 有借出資金的家庭數(shù)量占總體家庭的11.93%。分城鄉(xiāng)來(lái)看，城市家庭11.94%有借出款；農(nóng)村家庭11.92%有借出款。總體來(lái)看，城鄉(xiāng)家庭對(duì)民間金融市場(chǎng)參與趨同。

五、家庭負(fù)債

1、家庭負(fù)債值得關(guān)注

在中國(guó)家庭金融調(diào)查中，負(fù)債包括農(nóng)業(yè)及工商業(yè)借款；房屋借款；汽車借款；金融投資借款；信用卡借款；以及其他借款等。在中國(guó)家庭金融調(diào)查樣本中，有負(fù)債的家庭占38.22%。其中，城市家庭負(fù)債比例為35.16%，農(nóng)村家庭負(fù)債比例為40.31%。

中國(guó)家庭負(fù)債均值為62576元。其中，城市家庭總負(fù)債均值為100815元；農(nóng)村家庭總負(fù)債均值為36504元。

中國(guó)家庭總體的資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%，其中，城市家庭為4.08%，農(nóng)村家庭為9.81%，農(nóng)村家庭資產(chǎn)負(fù)債率約為城市家庭的2.5倍。

由此可知，雖然農(nóng)村家庭負(fù)債的平均數(shù)低于城市家庭，但是，農(nóng)村家庭負(fù)債的比例以及負(fù)債占資產(chǎn)的比重均顯著高于城市家庭。因此，農(nóng)村家庭的負(fù)債是一個(gè)需要關(guān)注的問(wèn)題。

2、教育負(fù)債比例高

教育負(fù)債在城鄉(xiāng)的分布比例有很大的差異，大部分教育負(fù)債都集中在農(nóng)村。如表14所示，在有個(gè)人教育貸款家庭中，農(nóng)村家庭占比77.88%，是城市家庭占比的3.5倍。同樣，在有親戚朋友或非銀行類機(jī)構(gòu)借款的家庭中，農(nóng)村家庭占比高達(dá)67.37%，是城市家庭占比的2倍。

在16周歲及以上年齡的在校學(xué)生中，根據(jù)學(xué)歷層次的不同，家庭教育負(fù)債的比例也不一樣。隨著在校學(xué)生學(xué)歷層次的提高，家庭的教育負(fù)債比例大幅提高。如表15所示，對(duì)于教育負(fù)債，有大專（高職）及以上學(xué)歷在校學(xué)生的家庭中，擁有貸款的家庭比例為10.57%，是有高中/中專（職高）及以下學(xué)歷在校生家庭擁有貸款比例的3倍，后者僅為3.65%。對(duì)除教育貸款之外的借款，在有大專（高職）及以上學(xué)歷在校學(xué)生的家庭中，有借款的比例為25.31%，同樣是在有高中/中專（職高）及以下學(xué)歷在校學(xué)生家庭中擁有借款家庭占比的1.36倍。

3、家庭支付方式多元化

消費(fèi)者在各種購(gòu)物支付方式中仍以現(xiàn)金支付方式為主。如表16所示，以現(xiàn)金支付的交易次數(shù)占總交易次數(shù)的79.60%，所占比例最高。同時(shí)，通過(guò)借記卡（儲(chǔ)蓄卡）和貸記卡（信用卡）方式來(lái)進(jìn)行支付也是另外兩個(gè)重要的購(gòu)物形式。具體地，以這些方式進(jìn)行的交易次數(shù)分別占總交易次數(shù)的8.05%和6.97%?？傮w來(lái)看，家庭支付方式呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)。

4、信用卡方便交易

使用信用卡的主要原因是方便日常生活，占比61.26%。家庭基于提前消費(fèi)與透支的目的使用信用卡的占23.16%。在信用卡還款方式上，高達(dá)84.72%的家庭都選擇了提前償還或者到期全額償還。

就家庭所用信用卡的信用額度而言，最主要的信用卡戶均信用額度為24000多元，但只有22%左右的信用卡預(yù)借過(guò)現(xiàn)金。此信用卡每月消費(fèi)額為戶均3300元左右，戶均欠款金額1089元。其次的信用卡戶均信用額度為20694元，預(yù)借現(xiàn)金的比例為18.07%，該卡每月的戶均消費(fèi)額度2722元，戶均欠款金額1103元。

六、家庭財(cái)富

1、家庭財(cái)富分布不均

中國(guó)家庭財(cái)富凈值的均值為665187元，中位數(shù)為24000元。其中，城市家庭財(cái)富凈值均值為1467860元，中位數(shù)為33340元；農(nóng)村家庭財(cái)富凈值均值為117928元，中位數(shù)為20500元。

處于財(cái)富分布90%以上分位數(shù)家庭的財(cái)富占社會(huì)財(cái)富的比例高達(dá)86.69%，在城市，這一比例更高，達(dá)到89.50%。因此，家庭財(cái)富分布差異大。

2、城鄉(xiāng)家庭財(cái)富差距大

平均來(lái)看，中國(guó)城市家庭的金融資產(chǎn)為111714元，非金融資產(chǎn)為1456961元，資產(chǎn)合計(jì)為1568675元，城市家庭負(fù)債總額為101815元，城市家庭財(cái)富凈值為1467860元。

平均來(lái)看，中國(guó)農(nóng)村家庭金融資產(chǎn)為30996元，非金融資產(chǎn)為123436元，資產(chǎn)合計(jì)為154432元，農(nóng)村家庭負(fù)債總額為36504元，農(nóng)村家庭財(cái)富凈值為117928元。因此，城鄉(xiāng)家庭財(cái)富差距大。

3、家庭資產(chǎn)分布不均

在中國(guó)家庭金融調(diào)查中，家庭資產(chǎn)包括非金融資產(chǎn)和金融資產(chǎn)兩大部分。家庭非金融資產(chǎn)包括農(nóng)業(yè)、工商業(yè)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)；房產(chǎn)與土地資產(chǎn)；車輛資產(chǎn)；以及家庭耐用品等資產(chǎn)。家庭金融資產(chǎn)包括活期存款；定期存款；股票；債券；基金；衍生品；金融理財(cái)產(chǎn)品；非人民幣資產(chǎn)；黃金；借出款等資產(chǎn)。

中國(guó)家庭總資產(chǎn)均值為727762元，中位數(shù)為37000元。其中，城市家庭總資產(chǎn)均值為1568675元，中位數(shù)為50000元；農(nóng)村家庭總資產(chǎn)均值為154432元，中位數(shù)為28730元。均值和中位數(shù)之間的差異表明了中國(guó)家庭資產(chǎn)分布的不均。

處于資產(chǎn)分布90%以上分位數(shù)家庭的資產(chǎn)占社會(huì)總資產(chǎn)比例為84.59%；金融資產(chǎn)占社會(huì)金融資產(chǎn)總額的61.01%；非金融資產(chǎn)社會(huì)非金融資產(chǎn)總額的88.70%。資產(chǎn)的分布也很不均衡。

七、保險(xiǎn)和保障

1、汽車保險(xiǎn)的賠付率偏低

家庭在購(gòu)買保險(xiǎn)的繳費(fèi)方面，農(nóng)業(yè)家庭平均為購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的花費(fèi)為2384元，非農(nóng)家庭平均花費(fèi)約4802元，后者是前者的2.01倍。去年，從家庭申請(qǐng)理賠的情況上看，擁有汽車且購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)家庭約8.07%申請(qǐng)了保險(xiǎn)理賠，平均理賠金額2794元。非農(nóng)家庭約19.46%申請(qǐng)理賠，比例遠(yuǎn)高出農(nóng)業(yè)家庭申請(qǐng)理賠的比重，平均理賠金額3712元，較農(nóng)業(yè)家庭戶均理賠金額大。

2、汽車保險(xiǎn)的逆向選擇明顯

數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)行保險(xiǎn)理賠的家庭與未進(jìn)行保險(xiǎn)理賠的家庭在汽車險(xiǎn)種的購(gòu)買上存在明顯差異。對(duì)每種類汽車險(xiǎn)種，沒(méi)有理賠的家庭購(gòu)買的占比都比理賠家庭的購(gòu)買占比低。例如，車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)，理賠家庭的購(gòu)買占比分別為68.2%、75.6%、49.2%、49.2%，而未理賠家庭的購(gòu)買比重僅占36.3%、48.2%、22.9%、21.2%。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)也表現(xiàn)得也很明顯。對(duì)這些險(xiǎn)種，去年進(jìn)行理賠的家庭購(gòu)買比重分別為45.9%、33.9%、30.6%，相反未理賠的家庭只有17.7%、14 .6%、13.6%購(gòu)買這些險(xiǎn)種。

3、我國(guó)人口老年撫養(yǎng)比高，社會(huì)負(fù)擔(dān)重。

總體而言，我國(guó)少兒撫養(yǎng)比低于老年撫養(yǎng)比。雖然農(nóng)村地區(qū)的少兒撫養(yǎng)比略高于老年撫養(yǎng)比，但城市地區(qū)的老年撫養(yǎng)比高達(dá)26.31%，遠(yuǎn)超過(guò)其對(duì)應(yīng)的18.56%的少兒撫養(yǎng)比。無(wú)論是否考慮到人口的跨區(qū)域流動(dòng)，未來(lái)人口老齡化的趨勢(shì)將會(huì)進(jìn)一步加劇。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平還未達(dá)到發(fā)達(dá)國(guó)家水平的同時(shí)，我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)的加速無(wú)疑會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。如何應(yīng)對(duì)我國(guó)人口結(jié)構(gòu)中的“未富先老”現(xiàn)象是值得研究的重要課題。

4、醫(yī)保中的道德風(fēng)險(xiǎn)

有醫(yī)保者的醫(yī)療支出總額為958.35元/月，其中自付金額為591.59元/月，而無(wú)醫(yī)保者的醫(yī)療支出總額為744.03元/月。表23表明，農(nóng)村地區(qū)有醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人無(wú)論是總支出（792.15元/月），還是自付金額（571.79元/月），都高于無(wú)醫(yī)療保險(xiǎn)者的醫(yī)療支出（438.01元/月）。在城市地區(qū)，這一現(xiàn)象并不明顯。有醫(yī)保者的醫(yī)療支出總額為1166.77元/月，自付金額為617.51元/月，無(wú)醫(yī)保者的醫(yī)療支出總額為1306.06元/月。

八、家庭支出

1、消費(fèi)支出城鄉(xiāng)差距大

由圖12可知，2010年，城鄉(xiāng)居民平均消費(fèi)支出相差24390元，城市居民消費(fèi)是農(nóng)村居民消費(fèi)的1.68倍，其中，在日常生活支出、非日常生活支出、休閑保健支出、轉(zhuǎn)移支出和其它支出方面，城鄉(xiāng)居民分別相差12894元、4853元、2662元、4244元和58元，城市居民在以上各項(xiàng)消費(fèi)支出上分別是農(nóng)村居民消費(fèi)的1.61倍、1.56倍、3.17倍、1.67和1.008倍。從各項(xiàng)消費(fèi)差距的絕對(duì)數(shù)來(lái)看，日常和非日常生活支出的差距最大，這表明我國(guó)城鄉(xiāng)居民在必需品消費(fèi)上存在較大的差距。從相對(duì)消費(fèi)差異來(lái)看，城鄉(xiāng)居民在休閑保健支出方面差距最大，這表明我國(guó)城市居民文化娛樂(lè)生活比農(nóng)村居民更加豐富多彩。從城鄉(xiāng)居民消費(fèi)支出的絕對(duì)差異和相對(duì)差異都表明我國(guó)城市居民物質(zhì)生活和精神生活都明顯高于農(nóng)村居民。

2、遠(yuǎn)親和近鄰

城市居民家庭節(jié)假日轉(zhuǎn)移支出高于紅白喜事轉(zhuǎn)移支出，而農(nóng)村家庭則紅白喜事轉(zhuǎn)移支出高于節(jié)假日轉(zhuǎn)移支出，城鄉(xiāng)居民人際之間轉(zhuǎn)移支出存在一定的區(qū)別。這表明城市居民親戚朋友之間的往來(lái)更為頻繁，而鄰里關(guān)系相對(duì)淡薄，從而導(dǎo)致節(jié)假日支出高于紅白喜事支出；而農(nóng)村居民家庭雖然親戚朋友往來(lái)頻繁，但鄰里關(guān)系更為親密，從而導(dǎo)致紅白喜事支出高于節(jié)假日支出，農(nóng)村居民人際交往更體現(xiàn)了“遠(yuǎn)親不如近鄰”的觀念。

3、家庭禮金支出

2010年城鄉(xiāng)居民家庭紅白喜事支出分別為2642元和2228元，收入分別為7199元和4847元。但是，城鄉(xiāng)居民家庭2010年紅白喜事凈收入分別為-960元和-729元。

城市家庭紅白喜事支出增加1個(gè)百分點(diǎn)的回報(bào)為紅白喜事收入增加0.72個(gè)百分點(diǎn)；而對(duì)于農(nóng)村家庭而言，紅白喜事支出增加1個(gè)百分點(diǎn)的回報(bào)為紅白喜事收入增加1.08個(gè)百分點(diǎn)；這表明對(duì)于城市家庭而言，紅白喜事的禮金支出是一種負(fù)擔(dān)，而對(duì)于農(nóng)村家庭而言，紅白喜事支出是一種投資。

九、家庭教育

1、義務(wù)教育效果明顯

我們將文化程度為沒(méi)上過(guò)學(xué)和小學(xué)界定為初中以下學(xué)歷，然后根據(jù)不同年齡段計(jì)算初中以下學(xué)歷人口比重，結(jié)果見(jiàn)圖14。

初中學(xué)歷以下人口的比例隨著年齡降低逐漸降低。在60歲以上人口中，初中以下學(xué)歷人口占65.58%；50歲到59歲人口中比例為44.79%；40歲到49歲人口中比例為28.05%；30歲到39歲人口中比例為19.40%；18歲到29歲人口中比例為7.47%。

數(shù)據(jù)表明，隨著人口年齡降低，初中學(xué)歷以下人口比例顯著降低。因此，義務(wù)教育效果明顯。

2、大學(xué)擴(kuò)招效果顯著

大學(xué)生在人口中所占比例，50后為1.71%，60后為4.93%，70后為10.19%，80上升到18%以上，增加非常顯著，但已經(jīng)基本趨于均衡。因此，高校擴(kuò)招極大地促進(jìn)了大學(xué)及以上人口的比例。

80后的大學(xué)及以上學(xué)歷人口比例顯著增加。90后的大學(xué)生比例增加到42.05%。

3、教育平等

我國(guó)農(nóng)村文盲和半文盲的比例較高，初中及以下學(xué)歷的比例高達(dá)80%，而該比例在城鎮(zhèn)地區(qū)僅為40%，表明我國(guó)城鄉(xiāng)人均受教育年限差距大。同時(shí)，受教育程度的地域分布存在明顯不平衡。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的東部地區(qū)較經(jīng)濟(jì)較不發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，存在明顯的教育優(yōu)勢(shì)。人口的平均受教育程度，尤其是接受高等教育人口的比例高，文盲率低。

進(jìn)一步對(duì)各年齡組學(xué)歷結(jié)構(gòu)的分析發(fā)現(xiàn)，35歲以下人群的學(xué)歷結(jié)構(gòu)圖中初中學(xué)歷比例高達(dá)36%。就文盲和半文盲人群而言，其平均年齡為55.78歲，表明文盲半文盲群體主要集中于老年人群。與此相反，具有本科學(xué)歷的人數(shù)主要是35歲以下的年輕人，其中大學(xué)生所占比例為14.01%

4、高等教育國(guó)際化

在中國(guó)家庭金融調(diào)查中，9.78%在校大學(xué)生或研究生（其中12.93%的城市學(xué)生、5.53%的農(nóng)村學(xué)生）留學(xué)海外。在有15歲以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出國(guó)，29.43%看情況決定是否送小孩出國(guó)。到海外接受教育已經(jīng)成為中國(guó)公民重要選擇之一。中國(guó)高等教育已經(jīng)面臨著激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，還將面臨更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

本科學(xué)歷的平均工資為大專（或高職）學(xué)歷的1.75倍，碩士學(xué)歷的平均工資為本科學(xué)歷的1.73倍，教育回報(bào)較高。不過(guò)，博士學(xué)歷的平均工資僅為碩士學(xué)歷的70%。

十、其他部分

1、性別比例

通過(guò)CHFS數(shù)據(jù)的分析發(fā)現(xiàn)，我國(guó)性別比例結(jié)構(gòu)的差異較大，其中又以少兒人口性別比例（123.3:100）不平衡的程度最為嚴(yán)重。同時(shí)，農(nóng)村性別比例不平衡的程度高于城市。從性別比例指標(biāo)的年齡維度上看，少兒組性別比大于勞動(dòng)年齡組性別比，而勞動(dòng)年齡組性別比又大于老年人口組性別比，表明未來(lái)人口性別不平衡的發(fā)展趨勢(shì)不容樂(lè)觀。另一方面，性別比的地域分布極不平衡。在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的東部地區(qū)，其性別比，尤其是少兒性別比較經(jīng)濟(jì)較不發(fā)達(dá)的中、西部地區(qū)更為平衡合理。

2、剩男剩女

我國(guó)城市和農(nóng)村婚姻狀況存在明顯的城鄉(xiāng)差異，主要表明為城市同居、分居和離婚的比例明顯高于農(nóng)村，而城市未婚比例顯著低于農(nóng)村。就未婚人群而言，剩男剩女（即30歲以上未婚男女）的城鄉(xiāng)分布存在差異，如表28所示，農(nóng)村剩男的比例高于城市，而城市剩女的比例高于農(nóng)村。

城市離婚比例高于農(nóng)村，表明城市居民婚姻狀況比農(nóng)村居民更不穩(wěn)定。婚姻狀況最不穩(wěn)定的年齡段為40至50歲。在城市，喪偶女性人數(shù)是喪偶男性的3倍多，而農(nóng)村喪偶女性是喪偶男性的2倍多，這與女性平均壽命高于男性的研究結(jié)論相一致。

3、中小企業(yè)與就業(yè)

私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)雇傭勞動(dòng)力占企業(yè)雇傭勞動(dòng)力的62.66%，同時(shí)占從業(yè)人員比例的38.44%。也就是說(shuō)，中國(guó)有38.44%的從業(yè)人員在私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)工作。外商獨(dú)資企業(yè)、港澳臺(tái)獨(dú)資企業(yè)和中外合資企業(yè)雇傭的勞動(dòng)力所占比例相對(duì)較小。

就不同類型企業(yè)職工工資而言，人均工資收入前三位分別是外資企業(yè)、中外合資企業(yè)和其他聯(lián)營(yíng)企業(yè)，但是這三種類型的企業(yè)雇傭勞動(dòng)力所占比例僅為3.78%，除以上三種企業(yè)之外，國(guó)有企業(yè)職工的人均工資收入最高，為46409元/年。但是，作為解決中國(guó)勞動(dòng)力就業(yè)主力軍的私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)人均工資收入最低，表明我國(guó)大部分勞動(dòng)力工資收入處于較低的水平，因此，私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)工資收入有待進(jìn)一步的提高。

第二篇：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告

經(jīng)過(guò)30 多年的發(fā)展，我國(guó)已建立起以中央銀行為核心，以國(guó)有商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系格局。但是，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的現(xiàn)狀并不樂(lè)觀。銀行業(yè)改革滯后；金融機(jī)構(gòu)體系產(chǎn)權(quán)單一，各種機(jī)構(gòu)成份比重不合理；銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)發(fā)展不成熟，銀行機(jī)構(gòu)與非銀行機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展能力差；金融中介機(jī)構(gòu)缺乏；金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)等一系列問(wèn)題都嚴(yán)重阻礙了金融機(jī)構(gòu)功能的發(fā)揮，阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)的改革已迫在眉睫。不僅要提高自身的經(jīng)營(yíng)能力，處置好不良資產(chǎn)，更要進(jìn)行根本性的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，以提升綜合實(shí)力，才能與全能型的國(guó)際金融集團(tuán)競(jìng)爭(zhēng)。

一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

(一)投資主體多元化。

所有制方面的限制，導(dǎo)致了中國(guó)國(guó)有銀行壟斷的局面。由于銀行業(yè)之間缺乏必要的競(jìng)爭(zhēng)，一方面導(dǎo)致了國(guó)有銀行改革動(dòng)力的不足，效率低下；另一方面，非國(guó)有銀行發(fā)展滯后，難以滿足非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的融資要求。

(二)利率市場(chǎng)化。

從中國(guó)整個(gè)價(jià)格體系來(lái)看，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有效導(dǎo)入，所有價(jià)格基本上都放開(kāi)了，而惟獨(dú)作為金融產(chǎn)品價(jià)格之源的利率沒(méi)有放開(kāi)，沒(méi)有市場(chǎng)化，還是由國(guó)家指令性調(diào)整。利率制定的非市場(chǎng)化，不僅直接影響到基礎(chǔ)貨幣的調(diào)整，使得判斷宏觀貨幣供應(yīng)量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最準(zhǔn)確的標(biāo)準(zhǔn)，還影響到其他貨幣政策工具的實(shí)施。

二、關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的改革

面對(duì)國(guó)外金融集團(tuán)的挑戰(zhàn)，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)必須要進(jìn)行根本性的結(jié)構(gòu)調(diào)整，不僅要消化不良資產(chǎn)，更要提高管理水平，加強(qiáng)綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力。

（二）金融機(jī)構(gòu)的制度改革與創(chuàng)新

第一，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革和管理制度改革，建立并完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，使之真正做到自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。而且要理順國(guó)有資產(chǎn)所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)及處置權(quán)之間的關(guān)系。要有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，建立一套健全、有序的內(nèi)控機(jī)制。

第二，加大不良資產(chǎn)的處理力度。

第三，要進(jìn)行有效監(jiān)管，并盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第四，可通過(guò)存款保險(xiǎn)制度，最大限度保護(hù)存款人利益，增大金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（三）對(duì)外資銀行及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)管理

外資銀行、保險(xiǎn)公司的設(shè)立已逐步成為我國(guó)金融系統(tǒng)的重要組成部分，因此對(duì)它們的有效監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控已愈加中腰。

第一，要提高外資金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，逐步放開(kāi)人民幣業(yè)務(wù)，掌握好節(jié)奏。第二，可增加合資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立數(shù)量。合資的金融機(jī)構(gòu)由出資雙方共同經(jīng)營(yíng)管理，不僅有利于將先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)營(yíng)方式引入我國(guó)，提高本土的經(jīng)營(yíng)能力，更有利于加強(qiáng)對(duì)外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范，避免純外資銀行逃避稅收和利潤(rùn)轉(zhuǎn)移。

第三，通過(guò)提供優(yōu)惠政策，引導(dǎo)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)中西部不發(fā)達(dá)地區(qū)。綜上所述，金融體系在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，因此，金融機(jī)構(gòu)體系的健康高效與否直接決定一國(guó)的經(jīng)濟(jì)情況，我們必須重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)體系的改革工作。對(duì)于國(guó)有性質(zhì)的銀行，必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對(duì)其進(jìn)行股份制改革，要按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律而不是行政命令來(lái)加強(qiáng)管理和監(jiān)督，從而從體制上杜絕壞賬的產(chǎn)生，并發(fā)揮在重要領(lǐng)域建設(shè)中的巨

大作用。為了增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，還要引入民間資本和中介機(jī)構(gòu)來(lái)引導(dǎo)合理的投資流向，在加強(qiáng)立法和監(jiān)管的基礎(chǔ)上，允許外資進(jìn)入金融行業(yè)，利用競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制以及國(guó)外先進(jìn)的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制和管理模式，提高金融服務(wù)水平，從而更好的為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。

第三篇：金融社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告范文

作者：

學(xué)院：

*：

班級(jí)：

年級(jí)：

學(xué)號(hào)：

輔導(dǎo)老師：

一、報(bào)告說(shuō)明

（一）本篇調(diào)查報(bào)告因個(gè)人水平、時(shí)間、精力有限，僅如實(shí)反映金融*就業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況，并不做，也沒(méi)有足夠信息來(lái)做相關(guān)研究分析。報(bào)告中的設(shè)計(jì)到的任何觀點(diǎn)均引自其它研究報(bào)告，非本人觀點(diǎn)，僅作參考。

（二）調(diào)查范圍為金融*券業(yè)及金融銀行業(yè)；調(diào)查樣本為申銀萬(wàn)國(guó)*券公司成都分公司及*工商銀行四川省分行；調(diào)查方式為個(gè)別樣本觀察；調(diào)查對(duì)象為公司基層，中層各職位；調(diào)查內(nèi)容為金融*畢業(yè)生在*券，銀行宏觀就業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況及趨勢(shì)和具體樣本崗位工作狀況。

（三）調(diào)查時(shí)間精力限制，調(diào)查資料除來(lái)自實(shí)地考察記錄整理以外，在一定程度上的參考了網(wǎng)路上一些大型、權(quán)威的相關(guān)內(nèi)容調(diào)查研究報(bào)告。

（四）作者現(xiàn)今水平有限，信息搜集有限，內(nèi)容在一定程度上反映情況，讀者在瀏覽本報(bào)告時(shí)請(qǐng)有選擇的進(jìn)行參考。

二、報(bào)告前言

金融是現(xiàn)代社會(huì)和經(jīng)濟(jì)全球化背景下產(chǎn)生的標(biāo)志*產(chǎn)業(yè)，也是一個(gè)典型的高收入**產(chǎn)業(yè)，會(huì)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而占據(jù)越來(lái)越重要的地位。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，金融日益廣泛滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的各個(gè)方面，與*群眾切身利益緊緊相連。因此一種觀點(diǎn)認(rèn)為，如今金融人才短缺，就業(yè)前景廣闊。

然而在大學(xué)擴(kuò)招的浪潮中，金融學(xué)個(gè)*的擴(kuò)招是極其明顯的。另外，20xx年廣東省高考有70%的學(xué)生首選金融和商業(yè)相關(guān)*，而在商業(yè)極其發(fā)達(dá)的美國(guó)，這個(gè)比例也只有30%。經(jīng)統(tǒng)計(jì)資料表明，許多本科畢業(yè)生畢業(yè)之后進(jìn)入銀行都是從站柜臺(tái)開(kāi)始，最終能夠熬出頭的也是其中的小部分。面對(duì)金融行業(yè)越來(lái)越高的入行門檻，另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，金融從業(yè)壓力大，就業(yè)前景看壞。

那么，到底哪種觀點(diǎn)更符合現(xiàn)今金融就業(yè)狀況呢？從招聘公司來(lái)說(shuō)，對(duì)當(dāng)今畢業(yè)生有著什么樣的招聘要求呢？從招聘者來(lái)說(shuō)，在金融行業(yè)工作又應(yīng)該具備何種學(xué)歷和哪些能力呢？工作在金融崗位的職員又有著什么樣的生活形態(tài)和收入福利呢？本報(bào)告將從但不限于這些問(wèn)題的角度，通過(guò)對(duì)*券公司的整體調(diào)查，公司經(jīng)理的述說(shuō)以及對(duì)相關(guān)職位職員的采訪來(lái)反映就業(yè)現(xiàn)實(shí)狀況，事實(shí)甚于雄辯，在對(duì)事實(shí)有過(guò)一定的了解后來(lái)回答以上兩個(gè)問(wèn)題也許會(huì)有新的感悟。

三、報(bào)告正文

（一）*券公司調(diào)查

調(diào)查時(shí)間：20xx—2—2

調(diào)查單位（地點(diǎn)）：申銀萬(wàn)國(guó)*券股份有限公司成都分公司

調(diào)查對(duì)象：該公司總經(jīng)理王，職員肖、徐等。

1、*券業(yè)金融*宏觀就業(yè)狀況（總經(jīng)理介紹）

以下所提及職位均指除基層職位如文員思想?yún)R報(bào)專題、柜員等外的與金融*有直接聯(lián)系的職位?；鶎勇毼坏膶W(xué)歷要求一般是本科生，職業(yè)能力要求是交際能力強(qiáng)，親和力強(qiáng)，細(xì)心，耐心。但一般無(wú)論是*券或者銀行的職位如今都會(huì)將職員安排到基層進(jìn)行一段時(shí)間的鍛煉。

*券公司業(yè)務(wù)分為*券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、自營(yíng)業(yè)務(wù)等。其中*券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)及咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)由分公司執(zhí)行，其它業(yè)務(wù)均由總公司開(kāi)展。在總公司（更高級(jí)的業(yè)務(wù)）中對(duì)學(xué)歷和能力總體會(huì)比分公司高，一般為優(yōu)秀的本科生和研究生。

*券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，為金融學(xué)*畢業(yè)生提供的有*券經(jīng)紀(jì)人、*券（期貨）分析師、理財(cái)師等，學(xué)歷要求一般為本科生。經(jīng)紀(jì)人要求人際交往能力強(qiáng)，親和力強(qiáng)，細(xì)心，耐心；分析師則要求對(duì)*券行業(yè)敏感、熟悉。經(jīng)紀(jì)人薪水根據(jù)業(yè)務(wù)水平而定，多則月薪一萬(wàn)左右，底則月薪2000—3000。

投資銀行和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)有諸如保薦人、負(fù)債管理師、行業(yè)分析師、風(fēng)險(xiǎn)控制人員等等職位。學(xué)歷要求一般都為研究生以上，且具備一定的科研分析能力，對(duì)法律、財(cái)務(wù)、金融、會(huì)計(jì)、計(jì)算機(jī)、管理的復(fù)合型人才有迫切需求，這也是*券行業(yè)對(duì)人才的要求趨勢(shì)。在這些業(yè)務(wù)中，一般職員起薪會(huì)在年薪十萬(wàn)以上。

2、案例采訪

1）*券經(jīng)紀(jì)人

工作內(nèi)容：為*券公司介紹*券交易客戶，從客戶交易資金中提取交易費(fèi)用作為*來(lái)源。

工作壞境及地點(diǎn)：由于與不同客戶打交道，經(jīng)紀(jì)人的工作環(huán)境經(jīng)常變化，到處奔波，地點(diǎn)不定。

工作所需能力：本科學(xué)歷以上；良好的人際交往能力；良好的身體素質(zhì)；有著親和力、細(xì)心、耐心的心理特質(zhì)。

工作薪資范圍：根據(jù)業(yè)務(wù)水平而定，在2000—xx000左右。

工作形態(tài)：為了拉客戶而到處奔波；也可以悠閑的享受客戶的交易費(fèi)用。

職業(yè)發(fā)展展望：沒(méi)其它的，拉得好坐著來(lái)錢，拉的不好，累死了也沒(méi)多少。

2）經(jīng)理文員

工作內(nèi)容：*券交易資料錄入、整理

工作壞境及地點(diǎn)：經(jīng)紀(jì)經(jīng)理后臺(tái)辦公室

工作所需能力：本科學(xué)歷；基本的金融常識(shí)；耐心、細(xì)心的特質(zhì)

工作薪資范圍：2000—3000左右

工作形態(tài)：面對(duì)電腦錄入資料

3、小結(jié)

目前金融*的畢業(yè)生太多太濫，*券業(yè)基層崗位的需求是供不應(yīng)求，競(jìng)爭(zhēng)很激烈；然而對(duì)于中高層職位的*化人才的需求仍然很大；對(duì)于復(fù)合型的人才更是供不應(yīng)求。因此*券人才的趨勢(shì)是復(fù)合型人才，同學(xué)在學(xué)習(xí)自身*，鍛煉自己實(shí)踐、研究能力的同時(shí)，應(yīng)該注意其它*知識(shí)的培養(yǎng)，擁有雙學(xué)位的金融、法律、計(jì)算機(jī)等人才在招聘市場(chǎng)始終供不應(yīng)求。

第四篇：金融市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

金融市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

較為寬裕的資金狀況與部分子市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的不斷累積，是進(jìn)入2011年以來(lái)上海金融市場(chǎng)運(yùn)行呈現(xiàn)出的主要特征?！皩捸泿拧⒕o信貸”的實(shí)質(zhì)在于儲(chǔ)蓄資金無(wú)法有效轉(zhuǎn)化為投資，導(dǎo)致資金在商業(yè)銀行大量沉淀，這同時(shí)也反映了金融市場(chǎng)的不成熟和發(fā)展滯后，需要加快金融 市場(chǎng)改革和創(chuàng)新步伐，推動(dòng)金融市場(chǎng)全面、快速和穩(wěn)健發(fā)展。

一、金融市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)分析

貨幣市場(chǎng)：

銀行同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)

上半年，銀行間同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)累計(jì)成交萬(wàn)億元，日均成交億元，同比分別增長(zhǎng)和。

由于市場(chǎng)資金保持持續(xù)寬松，市場(chǎng)利率價(jià)格區(qū)間不斷下行。同業(yè)拆借、質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回購(gòu)的月加權(quán)平均利率分別由月的、和，下降到月的、和，分別大幅下降、和。月日超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)以后，商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金率不斷下降。一季度末，商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金率為，比上年同期低個(gè)百分點(diǎn)，月末則降到。公開(kāi)市場(chǎng)操作力度顯著增強(qiáng)，但是貨幣回籠量?jī)H相當(dāng)于外匯占款量。雖然上半年央行票據(jù)的發(fā)行節(jié)奏不斷趨于緩和，進(jìn)入月份后更是取消了年期央票的發(fā)行，但是票據(jù)發(fā)行總量明顯增多，上半年，央行共發(fā)行票據(jù)期，共計(jì)回籠資金億元；進(jìn)行了次正回購(gòu)，共計(jì)回籠資金億元；春節(jié)前進(jìn)行了次逆回購(gòu)，共計(jì)投放資金億元；三項(xiàng)合計(jì)，上半年公開(kāi)市場(chǎng)操作累計(jì)凈回收億元基礎(chǔ)貨幣，而去年上半年凈回籠僅為億元。相對(duì)于上半年多億美元的外匯儲(chǔ)備增加額而言，公開(kāi)市場(chǎng)操作較好地對(duì)沖了外匯占款的資金投放量。

票據(jù)市場(chǎng)：

上半年，一方面由于市場(chǎng)資金寬松，票據(jù)市場(chǎng)利率始終處于下降通道；另一方面由于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制審慎，貸款增長(zhǎng)放緩，商業(yè)銀行買票并持票到期以彌補(bǔ)信貸規(guī)模下降的意愿不斷增強(qiáng)。上半年，上海票據(jù)市場(chǎng)承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)余額分別為億元、億元，同比分別下降和上升；承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生金額分別為億元、億元，同比分別下降和上升。

二資本市場(chǎng)

股票市場(chǎng)：

上半年，滬市共有家首發(fā)、家增發(fā)，合計(jì)募集資金億元，同比僅增長(zhǎng)。月份股權(quán)分置改革啟動(dòng)后，新股發(fā)行和再融資均暫停。

滬市、股合計(jì)成交億元，日均成交億元，同比大幅下降。滬市上證指數(shù)振蕩走低，股價(jià)整體下調(diào)。上證指數(shù)年初以開(kāi)盤，月末以收盤，比年初下降，振幅達(dá)。債券市場(chǎng)：

在加息預(yù)期減弱和市場(chǎng)充沛的資金推動(dòng)下，滬市國(guó)債指數(shù)始終處在連續(xù)上升通道中，并屢創(chuàng)近年新高。滬市債券市場(chǎng)累計(jì)成交億元，日均成交億元，同比下降。銀行間債券市場(chǎng)保持了半年的上漲行情，債券綜合指數(shù)處于持續(xù)上升趨勢(shì)，至六月末已升至點(diǎn)，創(chuàng)歷史新高，與年初點(diǎn)相比，上升點(diǎn)，增幅達(dá)。

三外匯幣場(chǎng)：

上半年，我國(guó)貿(mào)易順差達(dá)到。億美元，超過(guò)去年全年的順差總額，加上人民幣升值預(yù)期造成的外資流入銀行間外匯市場(chǎng)交易活躍，成交量大幅增加，市場(chǎng)供大于求差額擴(kuò)大。上半年，銀行間外匯市場(chǎng)累計(jì)成交折合億美元，日均成交量?jī)|美元，同比分別大幅增長(zhǎng)和。四黃金市場(chǎng)：

上半年，上海黃金市場(chǎng)成交保持活躍，價(jià)格表現(xiàn)為箱體振蕩走勢(shì)。上海黃金市場(chǎng)累計(jì)成交億元，日均成交億元，同比大幅增長(zhǎng)。黃金累計(jì)成交噸，日均成交噸，同比大幅增長(zhǎng)。商業(yè)銀行上半年以大量?jī)糍u出交易為主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市場(chǎng)投資交易需求在一定程度上超過(guò)了實(shí)物交易需求。

五期貨市場(chǎng)：

上半年，因主要期貨價(jià)格處于歷史高位，成交大幅萎縮，上海期貨交易所累汁成交合約萬(wàn)手，成交金額萬(wàn)億元，同比分別大幅下降和，分別占全國(guó)期貨市場(chǎng)的和。

二、金融市場(chǎng)運(yùn)行中存在的問(wèn)題

一宏觀調(diào)控較為明顯地影響著金融市場(chǎng)運(yùn)行

金融市場(chǎng)資金尤其是銀行間市場(chǎng)資金充裕，交易量持續(xù)放大。進(jìn)入××年以來(lái)，宏觀調(diào)控效果開(kāi)始逐步顯現(xiàn)，固定資產(chǎn)投資和貸款增速明顯回落，商業(yè)銀行出于對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的考慮和資本充足率考核的約束，出現(xiàn)廠一定的信貸緊縮傾向，大量資金沉淀于商業(yè)銀行，銀行間市場(chǎng)成為商業(yè)銀行資金運(yùn)作的主要渠道。同時(shí)，超額準(zhǔn)備金利率的下調(diào)，使得銀行間市場(chǎng)資金供求失衡的問(wèn)題更為顯性化。

關(guān)于人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預(yù)期，直接帶動(dòng)了上半年出口的快速增長(zhǎng)和順差規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大。一方面，銀行間外匯市場(chǎng)成交量大幅增加，另一方面，外匯占款所帶來(lái)的貨幣投放規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，導(dǎo)致銀行間同業(yè)拆借和債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)的成交量同時(shí)顯著放大，成交十分活躍。

上半年房地產(chǎn)：調(diào)控力度加大，房地產(chǎn)價(jià)格漲幅逐步回落，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款增速明顯放緩。原先投資于房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金開(kāi)始流人其他領(lǐng)域，在一定程度上提高了銀行間市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的交易活躍程度。

由于宏觀調(diào)

控帶來(lái)的不確定性，上牛年作為重要保值渠道的黃金市場(chǎng)成交量也顯著放大，商業(yè)銀行在黃金市場(chǎng)中交投活躍，交割比明顯下降。

金融市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)反映了宏觀調(diào)控下經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的不確定性

首先，宏觀調(diào)控所帶來(lái)的不確定性，在一定程度上影響了黃金市場(chǎng)的慣性走勢(shì)，黃金價(jià)格已經(jīng)不僅僅簡(jiǎn)單地與美元走勢(shì)逆向而動(dòng)，它已經(jīng)成為一種重要的資產(chǎn)保值工具，因而上半年黃金市場(chǎng)表現(xiàn)出較為平穩(wěn)的運(yùn)行態(tài)勢(shì)；二是期貨市場(chǎng)既表現(xiàn)出了與國(guó)際市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)的走勢(shì)特征，作為重要工業(yè)原料的期銅和燃料油價(jià)格持續(xù)走強(qiáng)，也反映了投資主體為應(yīng)對(duì)宏觀調(diào)控而積極儲(chǔ)備的強(qiáng)烈需求，此外人民幣沒(méi)有升值，也是期貨市場(chǎng)不斷維持強(qiáng)勢(shì)的重要原因之一；三是宏觀調(diào)控可能對(duì)上市公司的業(yè)績(jī)帶來(lái)不確定性影響，這也是在股權(quán)分置改革推進(jìn)中，制約股票市場(chǎng)走強(qiáng)的一個(gè)重要制約因素。與此相反，除了較為充裕的資金面之外，的走低以及市場(chǎng)對(duì)短期內(nèi)不會(huì)加息的預(yù)期，在一定程度上支持了上半年債券市場(chǎng)的持續(xù)走強(qiáng)。二高度重視和警惕“寬貨幣、緊信貸”現(xiàn)象

受制于目前的投融資體制現(xiàn)狀和宏觀調(diào)控政策，亡半年金融市場(chǎng)表現(xiàn)出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特征，對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來(lái)了壓力，助漲了市場(chǎng)投機(jī)行為，也對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行產(chǎn)生了一定程度的影響。

對(duì)金融市場(chǎng)的影響

一是導(dǎo)致銀行間市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)累積。面對(duì)金融市場(chǎng)上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率，金融機(jī)構(gòu)采取了一定的變通模式進(jìn)行應(yīng)對(duì)。一種是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)質(zhì)押式回購(gòu)以較低的利率融到資金后，再以甚至是高于的利率水平轉(zhuǎn)存入銀行，進(jìn)行銀行利潤(rùn)回吐式的簡(jiǎn)單套利操作；另一種是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)質(zhì)押式回購(gòu)以較低的利率融到資金后，再買入債券，不斷進(jìn)行放大套做，套取債券價(jià)格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動(dòng)了銀行間債券市場(chǎng)價(jià)格的不斷走高，市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。

不斷放大的杠桿效應(yīng)、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長(zhǎng)的套做券種期限，使銀行間債券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)正在一步步積聚。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利本身是對(duì)價(jià)格的一種修正，但由于我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面還處于初級(jí)發(fā)展階段，市場(chǎng)本身并不具有平衡修復(fù)機(jī)制，套利的結(jié)果不是套利空間的消失，而是風(fēng)險(xiǎn)的積累和暴發(fā)。由于市場(chǎng)資金供給比較集中在國(guó)有商業(yè)銀行，一旦資金成本上升，或者資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，市場(chǎng)將立即面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

二是不利于創(chuàng)新產(chǎn)品推出和市場(chǎng)發(fā)展。日前，銀行間市場(chǎng)基本上形同于一個(gè)單邊市場(chǎng)，買方力量空前強(qiáng)大，賣方惜售心態(tài)嚴(yán)重，這種情況非常不利于各種創(chuàng)新產(chǎn)品的推出。由于單邊市場(chǎng)的存在，銀行間債券市場(chǎng)在資金供給和債券供給上存在極大的不平衡，這對(duì)于新近推出的債券遠(yuǎn)期交易而言，賣券方承受著相當(dāng)大的實(shí)物交割壓力；交投十分不活躍；同時(shí)，單邊市場(chǎng)的存在還導(dǎo)致新發(fā)行券種一上市就哄搶一空，持券機(jī)構(gòu)普遍惜售，二級(jí)市場(chǎng)交易清淡；此外，市場(chǎng)收益率的下降也導(dǎo)致銀行間市場(chǎng)對(duì)投資者的吸引力減弱，不利于市場(chǎng)主體的培育。對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響

一是信貸資源的“擠出效應(yīng)”，在信貸緊縮的傾向下，談判能力較弱但成長(zhǎng)性較好的企業(yè)的信貸規(guī)模首先被擠出，影響這類企業(yè)的發(fā)展；二是“成本遞增”效應(yīng)，由于正常的銀行信貸渠道受到阻滯，部分企業(yè)或項(xiàng)目轉(zhuǎn)而尋求民間金融和地下金融渠道，融資成本將會(huì)增加，進(jìn)而影響到企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是“順周期”效應(yīng)將縮短經(jīng)濟(jì)景氣周期，我國(guó)商業(yè)銀行的信貸行為具有順經(jīng)濟(jì)周期的偏好，缺乏對(duì)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)收益的理性權(quán)衡，—旦經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)回落，即以減少信貸投入規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而正常項(xiàng)目的投資規(guī)?？s減甚至取消，將會(huì)使宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的景氣周期縮短。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響

“寬貨幣、緊信貸”對(duì)于商業(yè)銀行的影響最為嚴(yán)重。一方面，銀行間市場(chǎng)利率的逐步走低，給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來(lái)了巨大壓力。作為債券市場(chǎng)重要參考指標(biāo)的年期央行票據(jù)的發(fā)行利率，已經(jīng)降到了左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商業(yè)銀行信貸的緊縮，將使部分流動(dòng)性不足的企業(yè)出現(xiàn)資金緊張甚至瀕臨破產(chǎn)，又可能引致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加。

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，債券市場(chǎng)是目前保險(xiǎn)公司最重要的資金運(yùn)作渠道，而目前“寬貨幣”所導(dǎo)致的債券市場(chǎng)低收益率已經(jīng)接近保險(xiǎn)公司底線，保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上很難找到適合資產(chǎn)負(fù)債匹配的中長(zhǎng)期債券，這已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營(yíng)亟待破解的難題。

債券價(jià)格的上漲意味著風(fēng)險(xiǎn)的積聚，這對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)而言，參與貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)交易，就等于繼續(xù)助長(zhǎng)“寬貨幣”條件下的市場(chǎng)投機(jī)行為，需要面對(duì)更高的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)貨幣政策傳導(dǎo)的影響

利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價(jià)格渠道是我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)的三條主要渠道，在“寬貨幣、緊信貸”的條件下，貨幣政策的三條傳導(dǎo)渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場(chǎng)利率，與宏觀經(jīng)濟(jì)的基本面嚴(yán)重脫節(jié)，作為貨幣政策重要中介目標(biāo)之一的短期利率，已經(jīng)失去了貨幣政策傳導(dǎo)意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導(dǎo)最直接的渠道，直接與最終產(chǎn)出發(fā)生聯(lián)系，由于銀行信貸趨緊，部分真正有需求的企業(yè)得不到資金，將會(huì)最終影響企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產(chǎn)的價(jià)格，不能帶來(lái)公司價(jià)值的提高，更無(wú)法給公司帶來(lái)財(cái)富效應(yīng)，資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)渠道也無(wú)法形成。

三、進(jìn)一步推進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展的建設(shè)

加大金融市場(chǎng)改革和創(chuàng)新力度

一是要引入有市場(chǎng)需求的金融工具。金融市場(chǎng)創(chuàng)新最重要的是工具創(chuàng)新，目前銀行間市場(chǎng)資金的過(guò)度充裕，正是交易工具不足的具體反映。要豐富債券市場(chǎng)品種，形成有效的債券市場(chǎng)收益率曲線。要加快已經(jīng)列入日程的、金融債券、境內(nèi)美元債券等金融產(chǎn)品的推出；

在繼續(xù)發(fā)展短期融資券的同時(shí)，推出短期國(guó)債和其他短期債券品種；加快推出債券互換、國(guó)債期貨等業(yè)務(wù)，綜合輔助市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。

二是要完善金融市場(chǎng)機(jī)制。要促進(jìn)以政府信用為主導(dǎo)的債券市場(chǎng)向商業(yè)信用、非政府信用為主導(dǎo)的市場(chǎng)過(guò)渡，并完善信用評(píng)級(jí)機(jī)制，給市場(chǎng)傳達(dá)正確信息；推動(dòng)債券市場(chǎng)發(fā)行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉(zhuǎn)變，完善市場(chǎng)利率期限結(jié)構(gòu)，盡快形成合理的收益率曲線；逐步形成以做市商為核心，經(jīng)紀(jì)商和金融機(jī)構(gòu)為主體，眾多非金融機(jī)構(gòu)投資者積極參與的銀行間市場(chǎng)運(yùn)行架構(gòu)；引入債券預(yù)發(fā)行機(jī)制、國(guó)債發(fā)行余額管理機(jī)制，改債券發(fā)行審批管理為備案管理。

二完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制

一是要在適時(shí)推出衍生交易品種，為市場(chǎng)提供更多避險(xiǎn)工具的同時(shí)，加強(qiáng)研究和分析提高此類衍生產(chǎn)品交易活躍性的措施和方法，充分發(fā)揮其價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)避險(xiǎn)功能，平抑單邊非理性投機(jī)，防范債券市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

二是要加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與管理機(jī)制建設(shè)。針對(duì)當(dāng)前銀行間市場(chǎng)普遍存在的非理性投機(jī)行為，要通過(guò)盡快建立債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，采取必要的窗口指導(dǎo)措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，抑制過(guò)度炒作現(xiàn)象。對(duì)于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)量過(guò)大，持續(xù)進(jìn)行滾動(dòng)操作，風(fēng)險(xiǎn)程度明顯超過(guò)其承受能力的金融機(jī)構(gòu)，要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控并有針對(duì)性地采取提高結(jié)算備付金比例、強(qiáng)制減倉(cāng)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。要督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在債券投資中提高風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量與控制能力，促使其完善債券業(yè)務(wù)組織架構(gòu)；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提前按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，將債券賬戶細(xì)分為投資類、中間類和交易類賬戶，并充分利用靈敏度、壓力試驗(yàn)等方法，不斷建立和完善自身的債券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃

“寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現(xiàn)在銀行間市場(chǎng)，其實(shí)也是與其他金融市場(chǎng)之間聯(lián)系溝通不順暢的一種反映，因此必須統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規(guī)劃，形成較為明確的金融市場(chǎng)整體發(fā)展戰(zhàn)略。目前，金融市場(chǎng)尤其是債券市場(chǎng)的管理政出多門，人民銀行負(fù)責(zé)銀行間市場(chǎng)債券包括央行票據(jù)、政策性金融債券、商業(yè)銀行次級(jí)債、短期融資券的發(fā)行和流通，財(cái)政部負(fù)責(zé)國(guó)債的發(fā)行，發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券的審批與發(fā)行，證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)交易所市場(chǎng)債券如可轉(zhuǎn)債等的發(fā)行和流通。不僅現(xiàn)有的監(jiān)管體制復(fù)雜，而且市場(chǎng)呼聲甚高的一些衍生金融工具的監(jiān)管歸屬也尚未完全明確，市場(chǎng)的發(fā)展受到嚴(yán)重掣肘。

今后，不僅僅是銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)，發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的聯(lián)系也將更加緊密，市場(chǎng)間的聯(lián)動(dòng)也將不斷增強(qiáng)。因此，統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規(guī)劃，將有利于避免金融市場(chǎng)發(fā)展中“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的短期價(jià)值取向，更有利于各個(gè)監(jiān)管部門形成合力，加快金融市場(chǎng)的發(fā)展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展委員會(huì)，統(tǒng)一進(jìn)行金融市場(chǎng)發(fā)展的中長(zhǎng)期規(guī)劃，推進(jìn)金融市場(chǎng)向全面和縱深方向發(fā)展。

11春工商管理（本）楊達(dá)2011.05.03

第五篇：金融危機(jī)調(diào)查報(bào)告

班級(jí)：07政師學(xué)號(hào)：0720601117姓名：蔣麗麗

關(guān)于金融危機(jī)對(duì)人民實(shí)際生活影響的調(diào)查報(bào)告

一、調(diào)查背景：

經(jīng)濟(jì)全球化給各國(guó)帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇，但又因?yàn)槭澜绺鲊?guó)的經(jīng)

濟(jì)的緊密聯(lián)系，所以也存在著很大風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)檫@種聯(lián)系08年由美國(guó)次貸引發(fā)的金融危機(jī)很快蔓延到全球，而中國(guó)并沒(méi)有像某些人的論調(diào)所述：這次危機(jī)對(duì)我國(guó)的影響是有限的，對(duì)我國(guó)人民來(lái)說(shuō)是幸運(yùn)的。至少我這么認(rèn)為。

二、調(diào)查目的：

切實(shí)了解金融危機(jī)對(duì)人民生活是否存在影響，在實(shí)際生活中

的影響具體表現(xiàn)在那些方面。

三、調(diào)查方式：

1.報(bào)紙新聞

2.網(wǎng)上論壇

3.自己家里的情況

四、調(diào)查結(jié)果報(bào)告：

我曾經(jīng)以為美國(guó)的金融危機(jī)離我們的生活很遙遠(yuǎn)，離中國(guó)很

遙遠(yuǎn)，但是當(dāng)美國(guó)的金融危機(jī)蔓延到全球的時(shí)候，才會(huì)發(fā)現(xiàn)我們每個(gè)人的生活或多或少都會(huì)受到這次金融危機(jī)的影響。

《常州日?qǐng)?bào)》在春節(jié)前夕報(bào)道春運(yùn)壓力如何繁重，民工流、

學(xué)生流、探親流相互疊加。預(yù)計(jì)春節(jié)過(guò)后公路、鐵路運(yùn)輸會(huì)像往年一樣出現(xiàn)“回城高峰”。然而，春節(jié)過(guò)后高峰并沒(méi)有出現(xiàn)，運(yùn)輸

總體呈平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，應(yīng)該說(shuō)在很大程度上緩解了客運(yùn)壓力，但是出現(xiàn)這種反常現(xiàn)象并非好事。學(xué)生是一定要回校開(kāi)學(xué)的，探親的也一定要回城吧，高峰未能出現(xiàn)的原因我想主要是因?yàn)榉祷氐拿窆ち髯冃×?，而之所以變小大概就是因?yàn)榻鹑谖C(jī)的影響吧。

網(wǎng)友少八戒今年即將畢業(yè)，他是揚(yáng)州某大學(xué)的數(shù)控專業(yè)，08

下半年就在奮力找工作，每次網(wǎng)上遇到我總會(huì)問(wèn)他工作找的怎么樣，但每次他總是很無(wú)奈的說(shuō)目前還沒(méi)有，他很直接的把矛頭指向金融危機(jī)。的確,金融危機(jī)對(duì)我們大學(xué)生危害不小，大的海了!前兩天看到有新聞報(bào)道中國(guó)今年將有610萬(wàn)應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生，這是一個(gè)創(chuàng)歷史的數(shù)目，然而去年還有150萬(wàn)的畢業(yè)生未就業(yè)，于是相加又是一個(gè)很大的數(shù)目。而這么大的一個(gè)數(shù)字又要在金融危機(jī)這一特定時(shí)間段被社會(huì)所消化，難度可想而知。金融危機(jī)下的企業(yè)過(guò)的都很艱難，甚至破產(chǎn)倒閉，裁員更是鐵定的事實(shí)，新員工又會(huì)增加多少呢，勢(shì)必大學(xué)畢業(yè)生找工作就更難。盡管針對(duì)大學(xué)畢業(yè)生的招聘會(huì)增加了不少場(chǎng)次，大學(xué)畢業(yè)生似乎看到希望了，但場(chǎng)次數(shù)量的增多并不代表企業(yè)所需人員增加?？傊髮W(xué)畢業(yè)生找工作困難，在金融危機(jī)下，更難了！

我不是應(yīng)屆畢業(yè)生，但金融危機(jī)離我并不遙遠(yuǎn)。首先，我自

己對(duì)兩年后的找工作深感壓力，金融危機(jī)的寒冬期還未來(lái)臨，誰(shuí)又知道是不是就是兩年后的今天呢。其次，金融危機(jī)是股市遭受重大創(chuàng)擊，搞的股民膽戰(zhàn)心驚，我哥就是一個(gè)實(shí)際受害者。當(dāng)然這股票原本就有泡沫.但與經(jīng)濟(jì)實(shí)情嚴(yán)重不符；對(duì)于它的下

滑是在情理之中.但下滑的速度之快卻在意料之外。股市大量縮水，我哥算是被深度套牢，估計(jì)不會(huì)輕易解套。同時(shí)我哥所在的企業(yè)屬于出口型，從去年下半年起訂單明顯減少，假期突然猛增，我哥說(shuō)休息的時(shí)候舒服的，但打到卡上的工資就少了，的確。本來(lái)快要實(shí)施的加薪政策突然也就延緩了，甚至深圳某些人大代表提出取消最低工資制，人大代表還代表老百姓嗎，不管取消最低工資制是否合理，是否合乎民情，但卻反映出一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)：金融危機(jī)對(duì)我們影響已經(jīng)很大了……

以上是我對(duì)金融危機(jī)對(duì)人民生活實(shí)際影響的調(diào)查報(bào)告。真誠(chéng)

的祝愿中國(guó)、中國(guó)百姓在2009年乃至以后一路走好！