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第一篇：陽光信貸自查報(bào)告

自查報(bào)告

烏蘇市農(nóng)村信用聯(lián)社：

為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理工作的有關(guān)精神，我社組織員工認(rèn)真的學(xué)習(xí)了“陽光信貸”。同時(shí)認(rèn)真開展自查工作，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、我社組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)“陽光信貸工程”的實(shí)施細(xì)則，在學(xué)習(xí)”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續(xù)，提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責(zé)、權(quán)、利進(jìn)一步了解，還款的積極性和主動(dòng)性進(jìn)一步提高，也實(shí)現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念，為實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化奠定了基礎(chǔ)。在實(shí)施中，嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則下開展業(yè)務(wù)，不得損害國家、社會(huì)公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，反對不正當(dāng)競爭行為，提高我社公平對待消費(fèi)者意識，規(guī)范我社服務(wù)工作，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開展我社治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作，維護(hù)金融市場秩序，全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立我社良好的社會(huì)形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動(dòng)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)。

二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。在規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達(dá)標(biāo)，我社制訂了具體的工作計(jì)劃，并按計(jì)劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項(xiàng)工作都嚴(yán)格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制。針對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等制定積極可行的防范措施，及時(shí)、準(zhǔn)確、充分地披露年度報(bào)告等信息，真實(shí)反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中，嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯(cuò)率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會(huì)主義榮辱觀，著力推動(dòng)和諧社會(huì)建設(shè)。反對不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。

三、我社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對待顧客不夠積極主動(dòng)。

四、針對問題，制定對策。堅(jiān)持以人為本，與時(shí)俱進(jìn)，培育符合現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展規(guī)律和具有時(shí)代特征的經(jīng)營理念、企業(yè)精神、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)范、價(jià)值觀念，全面形成體現(xiàn)我自治區(qū)農(nóng)村信用社個(gè)性化的企業(yè)文化。加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，規(guī)范業(yè)務(wù)核算，鍛造一支高水平的員工隊(duì)伍。嚴(yán)格檢查制度，增強(qiáng)貸款誠信保障，杜絕違規(guī)不良貸款。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，整治信用社環(huán)境。建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，完善內(nèi)控制度，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制。加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，打造具有信合特

色的企業(yè)文化品牌。并對消費(fèi)者進(jìn)行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業(yè)務(wù)知識，進(jìn)一步規(guī)范市場秩序。

第二篇：住房公積金工作自查報(bào)告

　　2021年上半年，淮北市住房公積金管理中心在省住建廳住房公積金監(jiān)管處監(jiān)督指導(dǎo)下，堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面深化“放管服”改革，強(qiáng)化科學(xué)管理，持續(xù)提升服務(wù)水平，以“溫馨、便捷、高效、安全”的服務(wù)理念，不斷推進(jìn)“陽光智慧公積金、品質(zhì)服務(wù)你我他”黨建品牌創(chuàng)建工作，各項(xiàng)工作取得了較好的成效。截至2021年5月底，市中心繳存住房公積金7.67億元，完成目標(biāo)任務(wù)的59%，同比增長11.7%；提取住房公積金6.08億元，完成目標(biāo)任務(wù)的81.07%，同比增長27.44%；發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款5.31億元，完成目標(biāo)任務(wù)的81.69%，同比增長26.46%；實(shí)現(xiàn)增值收益0.67億元，同比增長8.65%。

一、2021年上半年工作總結(jié)

（一）扎實(shí)開展黨史學(xué)習(xí)教育?；幢笔凶》抗e金管理中心堅(jiān)持聚焦主責(zé)主業(yè)，抓好品牌帶動(dòng)，用好紅色資源，有效促進(jìn)黨史學(xué)習(xí)教育往深里走、往實(shí)里走，切實(shí)將學(xué)習(xí)教育成效轉(zhuǎn)化為為群眾服務(wù)的實(shí)際效果。中心領(lǐng)導(dǎo)班子及支部書記帶頭抓好學(xué)習(xí)教育，講授黨的光輝歷史，講述黨的優(yōu)良傳統(tǒng)，先后組織了7場專題課，使學(xué)習(xí)教育更深入、更持續(xù)、更有針對性，確保黨史學(xué)習(xí)教育主題主線不偏、重點(diǎn)焦點(diǎn)不散。充分發(fā)揮“陽光智慧公積金品質(zhì)服務(wù)你我他”黨建品牌的帶動(dòng)作用，通過多次互動(dòng)交流樹牢“溫馨、便捷、安全、高效”的公積金服務(wù)宗旨。聯(lián)合業(yè)內(nèi)“鄰居”徐州市住房公積金管理中心開展黨史聯(lián)學(xué)共建，赴淮海戰(zhàn)役雙堆集烈士陵園、淮海戰(zhàn)役總前委舊址，開展了向英烈敬獻(xiàn)花籃、重溫入黨誓詞等活動(dòng)，促使廣大黨員干部始終、。積極落實(shí)為民服務(wù)舉措，先后組織業(yè)務(wù)骨干進(jìn)高新區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)為群眾提供政策咨詢和宣傳服務(wù)、用實(shí)際行動(dòng)踐行“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)要求。

（二）持續(xù)擴(kuò)大歸集擴(kuò)面規(guī)模。以“住房公積金制度建立30周年”宣傳活動(dòng)為契機(jī)，不斷加強(qiáng)住房公積金政策宣傳力度，通過網(wǎng)絡(luò)媒體、廣播電臺(tái)、電視傳媒、各類報(bào)刊持續(xù)宣傳公積金惠民政策，持續(xù)提升住房公積金社會(huì)知曉度和群眾關(guān)注度；利用社保、統(tǒng)計(jì)等部門共享數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)掌握“四上企業(yè)”情況，重點(diǎn)針對2020年新增的88家規(guī)上工業(yè)企業(yè)、大型商業(yè)綜合體等單位開展催建催繳，擴(kuò)大制度覆蓋面；制定出臺(tái)住房公積金歸集擴(kuò)面計(jì)劃，督促委托銀行協(xié)助市中心開展建繳業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮銀行渠道優(yōu)勢，對在本行建立基本戶卻未建繳公積金的企業(yè)進(jìn)行宣傳，選擇優(yōu)質(zhì)客戶，精準(zhǔn)擴(kuò)面。建立中心領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系開發(fā)區(qū)（園區(qū)）擴(kuò)面工作機(jī)制，成立專班、明確任務(wù)、壓實(shí)責(zé)任，全力推動(dòng)開發(fā)區(qū)（園區(qū)）企業(yè)建繳工作，切實(shí)維護(hù)企業(yè)職工合法權(quán)益。今年上半年全市新增開戶單70個(gè)，新增開戶職工4353人，收繳住房公積金7.67億元，歸集指標(biāo)大幅增長。

（三）大力提升服務(wù)水平。本著“流程再便捷、手續(xù)再簡化”的原則，對提取、貸款等各個(gè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化再造，減少審批環(huán)節(jié)、簡化收取資料，全面落實(shí)“最多跑一次”工作，進(jìn)一步貫徹落實(shí)了公積金領(lǐng)域“放管服”改革，減證便民。實(shí)現(xiàn)住房公積金業(yè)務(wù)的“同城通辦”，繳存職工可不受繳存地域限制，自行選擇市或縣服務(wù)大廳辦理公積金業(yè)務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)了“讓數(shù)據(jù)多跑腿，讓群眾少跑腿”。初步完成開發(fā)企業(yè)網(wǎng)廳的建設(shè)，公積金貸款合作申請、樓盤準(zhǔn)入申請等業(yè)務(wù)基本實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上辦理；積極落實(shí)《國務(wù)院辦公廳電子政務(wù)辦公室2020年長三角地區(qū)政務(wù)服務(wù)“一網(wǎng)通辦”工作要點(diǎn)》和省市部署，完成“個(gè)人申請出具異地貸款繳存使用證明”服務(wù)事項(xiàng)清單工作。全面落實(shí)企業(yè)住房公積金開戶“一網(wǎng)通辦”，實(shí)現(xiàn)住房公積金單位登記開戶、信息變更、繳存業(yè)務(wù)等工作全程網(wǎng)辦。

（四）不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力。修訂完善《淮北市住房公積金管理中心月統(tǒng)計(jì)分析制度》，每月對公積金收支形勢進(jìn)行科學(xué)分析，準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)資金運(yùn)作規(guī)律，合理制訂資金調(diào)撥使用計(jì)劃，防范和控制住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全有效運(yùn)行，適度約束資產(chǎn)負(fù)債；扎實(shí)推進(jìn)電子稽查工作，實(shí)行常態(tài)化管理，通過加大風(fēng)險(xiǎn)隱患疑點(diǎn)排查，梳理制定整改措施，進(jìn)行分類處置，加大整改力度，增強(qiáng)中心風(fēng)險(xiǎn)隱患排查能力；嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)部稽核制度，組織稽核小組成員完成對分中心及縣管理部2020年度的內(nèi)部稽核工作，對發(fā)現(xiàn)的問題，提出改進(jìn)措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，確保住房公積金安全運(yùn)行；落實(shí)逾期貸款的催收工作，每月定期發(fā)送逾期催收短信，督促擔(dān)保中心逾期催收，月末定時(shí)清償逾期貸款，上半年擔(dān)保代償3戶26.83萬元，司法代償2戶，48.58萬元，貸款逾期率始終為0。

（五）全力營造廉潔政治生態(tài)。召開全市住房公積金管理工作暨黨風(fēng)廉政建設(shè)工作會(huì)議，從加強(qiáng)黨的政治建設(shè)、嚴(yán)肅黨內(nèi)政治生活、履行管黨治黨責(zé)任、抓好“一崗雙責(zé)”制度落實(shí)、深化作風(fēng)建設(shè)等五個(gè)方面對中心2021年黨風(fēng)廉政工作進(jìn)行了全面部署，明確全年工作主線。認(rèn)真開展新一輪深化“三個(gè)以案”警示教育和“大起底、改到位、建機(jī)制”專項(xiàng)行動(dòng)，結(jié)合中心巡察反饋問題的整改和規(guī)范化建設(shè)年“回頭看”工作，對我們巡察發(fā)現(xiàn)的53個(gè)問題進(jìn)行自查自糾，把問題整改與建立長效機(jī)制結(jié)合起來，舉一反三、標(biāo)本兼治，扎牢制度籠子，防止問題反彈。組織黨員干部參觀警示教育基地以及參加廉政學(xué)習(xí)，營造學(xué)廉，知廉、倡廉的良好氛圍，積極構(gòu)建風(fēng)清氣正的政治生態(tài)。

二、存在問題及下一步打算

上半年，我市住房公積金工作取得了一些成績，但距離繳存職工要求還有一定的不足，主要體現(xiàn)在：一是制度覆蓋面還要再擴(kuò)大，仍有部分非公企業(yè)未建立住房公積金制度或未給職工及時(shí)足額繳存，擴(kuò)面舉措和力度還需進(jìn)一步創(chuàng)新和加強(qiáng)。二是風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制還要再完善，個(gè)貸率不斷上升，對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)測和管理還有待加強(qiáng)。

下半年，市住房公積金管理中心將圍繞省公積金重點(diǎn)工作，重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面工作。

（一）穩(wěn)步推進(jìn)歸集擴(kuò)面工作。以開展住房公積金建制30年主題宣傳活動(dòng)為契機(jī)，多渠道、全方位、立體式推進(jìn)住房公積金宣傳工作，進(jìn)一步營造輿論氛圍。積極開展歸集擴(kuò)面“五進(jìn)”活動(dòng)（進(jìn)園區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)機(jī)構(gòu)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)社區(qū)），重點(diǎn)把開發(fā)區(qū)（園區(qū)）規(guī)模企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，特別是擬上市企業(yè)作為主要推進(jìn)對象，主動(dòng)開展走訪和上門服務(wù)，積極引導(dǎo)建立住房公積金制度。加大對委托銀行的考核督導(dǎo)，完善委托協(xié)議和考核辦法，落實(shí)正向激勵(lì)和負(fù)面清單，激發(fā)受托銀行工作熱情，全面提升委托業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

（二）深化“放管服”改革。研究推行“管辦分離”管理模式，使中心管理層和運(yùn)營層之間形成互相制約，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)，簡化受理和審批程序，提高服務(wù)水平，使市住房公積金管理機(jī)制更加符合未來發(fā)展趨勢。以“足不出戶”為目標(biāo)，加快推進(jìn)信息化建設(shè)，完善網(wǎng)上服務(wù)渠道，加快信息共享工作進(jìn)度，全面提升公積金綜合服務(wù)平臺(tái)運(yùn)用效率，提高業(yè)務(wù)網(wǎng)上辦結(jié)率。

（三）進(jìn)一步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控工作。在充分滿足職工住房消費(fèi)需求的同時(shí)，跟蹤做好貸后管理，確保逾期率控制在合理區(qū)間范圍內(nèi)。進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)審稽核，深入查找業(yè)務(wù)運(yùn)行中不規(guī)范、不合理和影響運(yùn)行效率的問題以及業(yè)務(wù)辦理和審核工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為制度研究和系統(tǒng)開發(fā)提供依據(jù)，不斷完善內(nèi)審稽核機(jī)制。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)信息化建設(shè)。升級系統(tǒng)，增設(shè)可辦理業(yè)務(wù)的自助終端設(shè)備，提高離柜率；加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)合作，推廣利用建行網(wǎng)點(diǎn)智慧柜員機(jī)辦理住房公積金業(yè)務(wù)，就近方便群眾，讓群眾少跑路。升級整合客戶服務(wù)系統(tǒng)，豐富咨詢、投訴、建議渠道，提高管理效率和服務(wù)水平；積極謀劃核心系統(tǒng)配套項(xiàng)目建設(shè)工作，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)和電子檔案系統(tǒng)實(shí)施方案，實(shí)現(xiàn)全面化、實(shí)時(shí)化和科學(xué)化的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，達(dá)到“申報(bào)材料零紙質(zhì)、業(yè)務(wù)辦理零時(shí)限”的智能檔案管理水平。

（五）進(jìn)一步推進(jìn)公積金區(qū)域一體化工作。落實(shí)長三角“一網(wǎng)通辦”工作任務(wù)，開展“購房提取住房公積金”服務(wù)事項(xiàng)優(yōu)化接入工作，全力推進(jìn)公積金單位登記開戶、開具住房公積金個(gè)人貸款全部還清證明、提前還清住房公積金貸款、住房公積金單位及個(gè)人繳存信息變更等服務(wù)事項(xiàng)與長三角“一網(wǎng)通辦”平臺(tái)的鏈接匯聚工作。認(rèn)真落實(shí)淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)住房公積金事業(yè)一體化發(fā)展第主任聯(lián)席會(huì)議精神，推進(jìn)完成《合作推進(jìn)項(xiàng)目清單》任務(wù)，順利將有關(guān)事項(xiàng)移交下輪值中心。

第三篇：農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用自查整改報(bào)告

根據(jù)《關(guān)于對***市農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場檢查情況的通報(bào)》（**銀發(fā)[200x]70號）內(nèi)容，和支農(nóng)再貸款自查中存在的問題，現(xiàn)將有關(guān)整改情況報(bào)告如下：

一、臺(tái)帳設(shè)置及使用不規(guī)范，未能明確反映借款人有關(guān)情況的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別信用社沒有設(shè)置臺(tái)帳或臺(tái)帳與借據(jù)不符。

對支農(nóng)再貸款臺(tái)帳登記、發(fā)放和歸還情況，只是逐戶登記金額和日期，未能真實(shí)反映出各個(gè)借款人的詳細(xì)使用狀況。

整改情況：要求各信用社嚴(yán)格按照《中國人民銀行濟(jì)南分行對農(nóng)村信用社貸款管理實(shí)施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定操作，利用每月1號會(huì)計(jì)例會(huì)時(shí)間，加強(qiáng)對再貸款管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的帳務(wù)處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實(shí)反映再貸款的使用進(jìn)度，達(dá)到支農(nóng)再貸款帳務(wù)管理的規(guī)范化和科學(xué)化。

二、對再貸款使用投向不準(zhǔn)，存在貸款用于非農(nóng)業(yè)，貸戶身份為非農(nóng)戶現(xiàn)象的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別農(nóng)村信用社再貸款投向非農(nóng)業(yè)，此類現(xiàn)象不符合《中國人民銀行鄭州中心支行再貸款管理暫行辦法》第四章第三十一條“再貸款應(yīng)集中用于發(fā)放農(nóng)戶貸款，重點(diǎn)解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲(chǔ)運(yùn)業(yè)和農(nóng)村消費(fèi)信貸等方面合理資金需求”的要求。

整改情況：接到《通報(bào)》以后，聯(lián)社對再貸款使用投向不準(zhǔn)的信用社，及時(shí)下發(fā)了限期整改通知書，要求涉及問題的信用社在200x年12月底之前整改完畢，并給予了通報(bào)批評。對問題較為突出的順店社，要求該社盡快出臺(tái)整改意見報(bào)聯(lián)社計(jì)劃信貸科，聯(lián)社將視情況作進(jìn)一步處理并監(jiān)督整改，確保支農(nóng)再貸款投向的合規(guī)性。

三、貸款存在逾期，致使支農(nóng)再貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的整改情況

存在問題:部分貸款存在逾期現(xiàn)象，個(gè)別信用社為完成年度其他各項(xiàng)工作任務(wù)，在支農(nóng)再貸款方面疏于管理，使部分貸款沒有換據(jù)或沒有及時(shí)收回。

四、對再貸款發(fā)放使用中存在壘大戶現(xiàn)象的整改情況

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存在問題：在檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別信用社為逃避監(jiān)督，簡化貸款審批手續(xù)，把大額貸款化整為零壘大戶，增加了支農(nóng)再貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

整改情況：這種現(xiàn)象的發(fā)生，主要是以前年度信息系統(tǒng)不對稱及監(jiān)督管理不完善等原因造成。今后，聯(lián)社業(yè)務(wù)科將嚴(yán)格把關(guān)，審查一筆貸款，先通過“信貸咨詢系統(tǒng)”查詢把關(guān)，無質(zhì)疑的，再建議審批備案。對一戶多筆、壘大戶等以逃避聯(lián)社審批為目的發(fā)放的貸款，聯(lián)社業(yè)務(wù)科在加強(qiáng)監(jiān)督的同時(shí)，將積極協(xié)調(diào)稽核部門進(jìn)行后續(xù)稽核，凡出現(xiàn)此類情況的信用社，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴(yán)肅處理并督促整改。

五、貸款發(fā)放手續(xù)不完善的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別信用社發(fā)放支農(nóng)款時(shí)手續(xù)不規(guī)范。

如借款合同中還款計(jì)劃沒有正常登記，缺乏對貸戶的還款約束；調(diào)查報(bào)告流于形式；借款用途與調(diào)查報(bào)告用途不符；借據(jù)與合同要素不全等。

整改情況：今后，聯(lián)社將進(jìn)一步嚴(yán)格貸款手續(xù)，要求各信用社無論貸款金額大小，必須簽訂借款合同，并在合同中明確記載借款人的還款計(jì)劃及結(jié)息方式，確保貸款發(fā)放手續(xù)的完整有效。同時(shí)，對貸款借據(jù)要素填寫不齊全的信用社，要求查明原因，并在12月底前整改糾正完畢；對沒有寫出真實(shí)、詳細(xì)調(diào)查報(bào)告，缺少有關(guān)貸款資料的信用社，要求信貸員及時(shí)補(bǔ)充信貸資料，做好貸后檢查，把貸款風(fēng)險(xiǎn)降至最低。今后，若再發(fā)現(xiàn)調(diào)查報(bào)告不真實(shí)、貸款手續(xù)不完善等現(xiàn)象，聯(lián)社將對信貸“四崗”人員給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰。

支農(nóng)再貸款因?yàn)轭~度較小，發(fā)放面積較大，點(diǎn)多面廣，工作量較大，因而信用社管理工作出現(xiàn)顧此失彼。下一步，我聯(lián)社將認(rèn)真按照《管理辦法》的規(guī)定要求，嚴(yán)格操作程序，落實(shí)管理責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，搞好業(yè)務(wù)指導(dǎo)，引導(dǎo)信用社積極調(diào)整信貸投向，大力支持農(nóng)戶以種、養(yǎng)、加工業(yè)為主的合理資金需求，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，完善服務(wù)手段，積極在轄內(nèi)開展信用創(chuàng)建工作，管好，用好，用活支農(nóng)再貸款，使支農(nóng)資金真正惠及到廣大農(nóng)戶，以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

第四篇：銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)報(bào)告

銀行信貸部的實(shí)習(xí)報(bào)告模板

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)包括小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、二手房按揭貸款；小額貸款和商務(wù)貸款占了信貸業(yè)務(wù)的很大一部分比重。其中，小額貸款又分為保證貸款和聯(lián)保貸款，還款期限分為3月期和1年期兩種（商戶貸款為3個(gè)月，農(nóng)戶為4個(gè)月），還款方式分為一次性付清本金利息、等額本金、等額本息（其中等額本息是客戶采納最多的一種還款方式），貸款金額最高可為30萬。個(gè)人商務(wù)貸款上限為100萬。二手房按揭貸款上限為500萬。

一、實(shí)習(xí)單位介紹：

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行自07年成立起，得到了迅猛的發(fā)展。從原有單一的儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)了百花齊放的飛躍；個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)，信貸等等。在這樣的大環(huán)境下，東莞市信貸業(yè)務(wù)也于08年中應(yīng)運(yùn)而生，厚街中心支行信貸部繼而于09年1月份成立。信貸部現(xiàn)有人員8人(信貸主管1名)，有第一批參與培訓(xùn)的元老，也有躍躍欲試的新丁?？刹徽撡Y歷的深淺，大家都懷忱一顆火熱的心。

二、實(shí)習(xí)工作內(nèi)容

從4月8日到今天14號已有一周，短短的時(shí)間卻獲益良多，用簡單的筆墨記錄下這段日子里有代表性的一些事情。

第1天：

早上和阿建去調(diào)查一個(gè)做“鞋材&皮包”銷售的客戶。黃生在他的門店接待了我們。問題來了！

1.他有租賃房屋的收據(jù)，水電費(fèi)收據(jù)，殘缺的幾張采購單據(jù)；

2.他沒有銷售單據(jù)，只有筆記本上簡單的幾筆銷售列表，提供淘寶上的最近六個(gè)月交易筆數(shù)很少，客戶少且多次重復(fù)交易，幾宗大筆交易關(guān)閉；

3.另外門店內(nèi)鞋子和皮包擺放混亂，貨物品種單一且數(shù)量不多，擺放在鞋柜和掛在墻壁上的包已經(jīng)落滿一層灰塵。

*綜上所述，該客戶信用狀況不佳，銷售情況不是很理想，不符合貸款的原則，可以否定。

第2天：

上午去了家王生經(jīng)營的木材公司，倉庫儲(chǔ)存的木料大概有幾十萬；客戶貸款一個(gè)主要原因是流動(dòng)資金不足，便于周轉(zhuǎn)；同時(shí)建立與郵儲(chǔ)一個(gè)良好的信貸關(guān)系。

下午是陳生的聯(lián)保重貸，看了下原料采購車間、生產(chǎn)車間、出場車間等，覺得客戶完全沒有必要選擇小額貸款；疑問在最后被阿健解答了——主要是一個(gè)和郵儲(chǔ)建立合作，信用累計(jì)的一個(gè)過程；同時(shí)，順手幫朋友一個(gè)忙。

第4天：

下午的分行審計(jì)部來人，參加了自己銀行業(yè)的第一次審貸會(huì)。羅列了一些在調(diào)查中需要清楚的要點(diǎn)，認(rèn)識到調(diào)查報(bào)告中填寫的一些誤區(qū)，規(guī)避了一些風(fēng)險(xiǎn)。

第6天：

和阿漢去了三屯那邊的一家鞋子批發(fā)銷售的店鋪，店主張生。頗為巧合的是客戶和我是同鄉(xiāng)。溝通起來也特別愉快，客戶也很耐心。問題是客戶同樣沒有銷售單據(jù)（白聯(lián)、紅聯(lián)、藍(lán)聯(lián)都沒），只在白色的筆記本上羅列了購貨的流水?？上驳氖强蛻籼詫毶显陆灰琢拷?萬，而且信用是比較高的。

*由于地域的差異性，客戶在說話方面讓信貸員感覺過于隨意，大大咧咧的；雖然銷售單據(jù)，納稅單，運(yùn)輸費(fèi)等單據(jù)不全，可之前良好的信用記錄，以及庫存的上千件的貨物，固定資產(chǎn)汽車，淘寶交易明細(xì)等。可以在審核之后予以放款。

三、實(shí)習(xí)工作體會(huì)

1.語言關(guān)，這個(gè)是自己要盡快突破的，粵語的直接交流使自己能更快的融入這個(gè)環(huán)境，更能被客戶認(rèn)同。

2.在調(diào)查取證工作中不要被個(gè)人感情所左右，對于看到的和聽到的要理性的甄別。還是那句話，銀行業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，信貸業(yè)務(wù)更是首當(dāng)其沖。

3.工作時(shí)，要提前做一些準(zhǔn)備；譬如需要客戶提供一些資料，可以在前一天或兩天電話（傳真、短信、郵件等）客戶，給客戶充足的時(shí)間反應(yīng)及與信貸員溝通。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢！

4.熟悉自己的工作，自己的領(lǐng)導(dǎo)，自己的同事！

5.謙虛，謹(jǐn)慎，不斷的學(xué)習(xí)和積累。政策是變化的，不變的是自己的專注！

6.心態(tài)，自己漸漸趨于平和又不失張力。定位，自己正在做的，將要做的；怎樣做，如何做？——我意識到自己身體上這部分正在打開！

四、小結(jié)

信貸部短短的一周，學(xué)習(xí)到了很多，也意識到自己更多的不足，后面的日子還是要不斷充實(shí)、提高自我。我想我正在正確的道路上快步前行！

第五篇：銀行自查報(bào)告

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備專項(xiàng)檢查的通知》我社區(qū)支行非常重視此項(xiàng)工作，于當(dāng)日日終后組織職工學(xué)習(xí)了該通知精神，并在會(huì)后對照自身工作情況進(jìn)行了討論及自查，現(xiàn)將自查整改情況報(bào)告如下：

一、自查對象和范圍

我社區(qū)支行自助設(shè)備為在行穿墻式設(shè)備。

二、自查內(nèi)容

（一）基礎(chǔ)管理情況：

1、我社區(qū)支行堅(jiān)持每天早晚2次檢查自助設(shè)備運(yùn)行情況，保證自助設(shè)備全天24小時(shí)正常運(yùn)行。

2、已做到機(jī)具每天清潔衛(wèi)生、定期保養(yǎng)維護(hù)自助設(shè)備，按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。

3、加鈔時(shí)做到停機(jī)加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進(jìn)行；按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進(jìn)行分別清點(diǎn)加鈔完畢后做取款測試。

4、加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，已做到每月3次查看監(jiān)控錄像。

5、自助設(shè)備管理人員按規(guī)定更換密碼并記錄，按月更換密碼，備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后，按要求入庫（柜）保管；備用鑰匙按要求封存保管；交接按要求進(jìn)行記錄。

6、更換自助設(shè)備管理員、加鈔員嚴(yán)格按照總部要求進(jìn)行備案，按要求進(jìn)行記錄。

7、我社區(qū)支行嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程，保證自助設(shè)備正常運(yùn)行。

8、嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。

9、客戶操作區(qū)有隔斷擋板及一米線，使廣大儲(chǔ)戶能夠安全用卡、放心用卡。

10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機(jī)具、修改密碼、調(diào)閱監(jiān)控等操作技能。

11、每天4次巡視，以確保周邊無可疑裝置和粘貼物及虛假廣告。

（二）安全防范設(shè)施建設(shè)情況：

1、已安裝視頻監(jiān)控裝置，可以清晰的看到客戶正面圖像及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程的實(shí)時(shí)錄像；回放錄像客戶面部特征及進(jìn)、出鈔口現(xiàn)金裝填過程圖像清晰。

2、已安裝防窺罩，所有攝像機(jī)都不能看到客戶密碼操作。

3、圖像數(shù)據(jù)記錄采用數(shù)字錄像設(shè)備。

4、視頻圖像疊加時(shí)間和日期信息，數(shù)據(jù)儲(chǔ)存時(shí)間大于30天。

5、已有總部統(tǒng)一安裝的安全提示和24小時(shí)服務(wù)電話。

6、視頻監(jiān)控系統(tǒng)時(shí)間與自助設(shè)備時(shí)間保持同步。

7、有獨(dú)立的用戶操作區(qū)域，已設(shè)置一米線、防窺罩、防窺擋板。

8、自助設(shè)備采用實(shí)體磚。

今后，我社區(qū)支行將進(jìn)一步組織員工學(xué)習(xí)《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范規(guī)定》。嚴(yán)格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設(shè)備安全防范制度和操作規(guī)程。提高員工思想認(rèn)識，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)防控能力，嚴(yán)格按照總部要求及相關(guān)制度規(guī)范操作，確保我社區(qū)支行自助設(shè)備業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，穩(wěn)健發(fā)展。

第六篇：銀行柜員個(gè)人自查報(bào)告

一、組織開展情況

為有效落實(shí)《xx銀行xx分行加強(qiáng)內(nèi)部管控遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪專項(xiàng)檢查工作實(shí)施方案》，我支行對xx年至xx年本機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算的真實(shí)性、合規(guī)性以及整改問責(zé)情況進(jìn)行重點(diǎn)自查，涉及的同業(yè)賬戶種類包括銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司等。

二、檢查內(nèi)容

我支行xx年至xx年涉及的同業(yè)賬戶共有13個(gè)，現(xiàn)將檢查內(nèi)容匯報(bào)如下：

（一）xx銀行xx路支行，開立基本存款賬戶，賬號為xx，科目開立無誤，xx年至xx年未發(fā)生業(yè)務(wù)。該賬戶已設(shè)置為久懸賬戶。

（二）xx市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，開立非預(yù)算單位專用存款賬戶，賬號為xx，科目開立無誤，xx年至xx年未發(fā)生業(yè)務(wù)。該賬戶已于xx年xx月xx日銷戶。

（三）xx銀行股份有限公司，開立一般存款賬戶，賬號為xx，科目開立無誤，xx年至xx年發(fā)生的業(yè)務(wù)有活期結(jié)息、扣除網(wǎng)銀年費(fèi)、銷戶，該賬戶已于xx年x月x日銷戶，手續(xù)合規(guī)、齊全。

（四）xx銀行股份有限公司，開立一般存款賬戶，賬號為xx，xx年至xx年發(fā)生的業(yè)務(wù)有活期結(jié)息、扣除網(wǎng)銀年費(fèi)、購買支票、開立定期、定期結(jié)清、補(bǔ)計(jì)利息、銷戶等。定期開立科目

為xx，科目開立無誤，開立定期利率審批表、同業(yè)定期存款合同齊全，補(bǔ)計(jì)利息利率審批表齊全，該賬戶已于xx年x月xx日銷戶，手續(xù)合規(guī)完整。

（五）xx銀行股份有限公司xx路支行，開立一般存款賬戶，賬號為xx，科目開立無誤，xx年至xx年未發(fā)生業(yè)務(wù)。該賬戶已于xx年x月xx日銷戶。

（六）xx銀行股份有限公司xx支行，開立一般存款賬戶，賬號為xx，xx年至xx年發(fā)生的業(yè)務(wù)有購買支票、開立定期、定期結(jié)清、補(bǔ)計(jì)利息等。定期開立科目為xx，科目開立無誤，開立定期利率審批表、同業(yè)定期存款合同齊全，補(bǔ)計(jì)利息利率審批表齊全。已通知客戶于近日辦理銷戶手續(xù)。

（七）xx信托有限公司，開立一般存款賬戶，賬號為xx，科目開立無誤，xx年至xx年未發(fā)生業(yè)務(wù)。該賬戶已于xx年x月x日銷戶。

（八）xx信托有限公司，共開立4個(gè)非預(yù)算單位專用存款賬戶，賬號分別為xx、xx、xx、xx，科目開立無誤，該4個(gè)賬戶專用于中原信托有限公司募集信托款，募集期結(jié)束后將募集款項(xiàng)全部轉(zhuǎn)入該單位的信托專戶，然后均于xx年銷戶，手續(xù)合規(guī)完整。

（九）xx保險(xiǎn)股份有限公司xx分公司，共開立2個(gè)非預(yù)算單位專用存款賬戶，賬號分別為xx、xx，收入專用戶用于保費(fèi)歸集業(yè)務(wù)，核算銀保保費(fèi)收入資金，支出專用戶用于保費(fèi)支出業(yè)務(wù)，核算銀保退保、保單貸款、滿期給付等業(yè)務(wù)支付?？颇块_立無誤，手續(xù)

合規(guī)完整。

我支行通過對在我支行開戶的以上13個(gè)同業(yè)賬戶的賬戶資料和交易憑證及明細(xì)進(jìn)行檢查，內(nèi)容包括同業(yè)賬戶、同業(yè)定單開立、使用的合規(guī)性，存款科目的準(zhǔn)確性，合同等的完整性等，檢查中未發(fā)現(xiàn)問題，不存在需整改的情況。

三、改進(jìn)措施

今后我支行在辦理涉及同業(yè)賬戶的業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)更加嚴(yán)格審慎地審查各項(xiàng)所需資料，堅(jiān)持合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，為有效地加強(qiáng)內(nèi)部管控遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪做出貢獻(xiàn)。