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第一篇：個人金融業(yè)務(wù)

個人金融業(yè)務(wù)

一、單項選擇題

1、理財金客戶辦理存款證明免費，貸款證明、信用卡守信證明_______/份。（ ）

A、10元 B、20元 C、25元 D、50元 答案：C

2、存款在口頭掛失前或口頭掛失失效后被他人支取，銀行（ ） A、不負責(zé)任 B、負全部責(zé)任 C、負部分責(zé)任 D、視情況而定 答案：A

3、以下關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的說法錯誤的有（ ） A、可以開通余額變動短信提醒功能 B、可以簽訂自動還款協(xié)議

C、卡片可以在異地用電話啟用 D、卡片有效期2年 答案：D

4、客戶申請辦理儲蓄帳戶密碼修改，下面說法哪一個正確：（ ） A、必須客戶本人辦理，并提供有效的證件 B、客戶可以知道賬戶的原密碼，亦可以不知道 C、必須回原開戶網(wǎng)點辦理 D、可以委托他人辦理 答案：A

5、下列哪種個人業(yè)務(wù)能由代理人辦理？（ ）

A、理財產(chǎn)品購買 B、基金購買 C、信用卡取款 D、賬戶開立 答案：D

6、客戶持教育儲蓄存折向營業(yè)機構(gòu)申請辦理到期銷戶時，如果不能提供“證明”，那么，其利息只能按（ ）。 A、按相應(yīng)的整存整取利率檔次計息 B、活期計息 C、按相應(yīng)的零存整取利率檔次計息 D、不計息 答案：C

7、“靈通快線”超短期理財產(chǎn)品的起購金額為( ) A、30萬 B、20萬 C、15萬 D、5萬 答案：D

8、制定《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，是為了保證個人存款賬戶的( )，維護存款人的合法權(quán)益。

A、保密性 B、差異性 C、真實性 D、創(chuàng)新性 答案：C

9、目前發(fā)行的憑證式國債，若提前支取按存單面額的多少收取手續(xù)費( ) A、1‰ B、1.5‰ C、2‰ D、3‰ 答案：A

10、參加“基金定投”計劃申購最低起點金額為（ ）。 A、100元 B、200元 C、300元 D、500元 答案：B

2

11、儲蓄國債是指( ) A、財政部在境內(nèi)發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國債（含電子記賬憑證式國債）的不可流通人民幣債券 B、財政部在境內(nèi)發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國債的不可流通人民幣債券

C、財政部在境內(nèi)發(fā)行，不同于現(xiàn)有憑證式國債（含電子記賬憑證式國債）的不可流通人民幣債券

D、境內(nèi)發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國債（含電子記賬憑證式國債）的不可流通人民幣債券 答案：A

12、以下哪種業(yè)務(wù)允許代辦（ ）

A、基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù) B、個人客戶信息采集 C、基金分紅方式變更申請 D、借記卡換卡不換號申請 答案：B

13、憑證式國債發(fā)行起點金額為（

）元。 A、100 B、200 C、500 D、1000 答案：A

14、個人聯(lián)名賬戶開戶時約定的聯(lián)名賬戶所有人數(shù)，最多不能超過( ) A、3人 B、5人 C、7人 D、9人 答案：B

15、“靈通快線”超短期理財產(chǎn)品交易時間是每個工作日的( )

3 A、07：00-15：30之間 B、08：00-16：30之間 C、09：00-15：30之間 D、09：30-15：00之間 答案：C

16、我行私人銀行客戶的達標(biāo)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)是（ ）

A、200萬元 B、500萬元 C、800萬元 D、1000萬元 答案：C

17、人民幣個人小額存款賬戶是指在我行日均存款余額不足（ ）元的賬戶

A、300（含）元 B、300元 C、100（含）元 D、100元 答案：A

18、根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，下列表述錯誤的是( ) A、外國公民可將護照作為實名證件 B、臨時身份證也是有效的實名證件

C、國家公務(wù)員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件 D、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件 答案：C

19、個人儲蓄正式掛失或撤銷掛失后，原掛失申請書保管期限為（ ） A、三年 B、五年 C、十年 D、永久 答案：D 20、對個人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除（ ）外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢

A、行政機關(guān) B、國家機關(guān) C、強制執(zhí)行 D、國家法

4 律、行政法規(guī)另有規(guī)定 答案：D

21、客戶在辦理異地口頭掛失止付的有效期為（ ）天。 A、7天 B、5天 C、3天 D、15天 答案：D

22、根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處( ) 的罰款。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元 D、1000元以下 答案：A

23、應(yīng)急付款業(yè)務(wù)最高限額為（ ）元（含）人民幣或相當(dāng)于( )元人民幣的外幣。

A、5000 5000

B、2000 2000

C、1000 1000 D、10000 10000 答案：A

24、牡丹靈通卡卡內(nèi)賬戶由（ ）組成。

A、活期戶和定期一本通戶 B、單幣種戶和多幣種戶 C、基本賬戶和非基本賬戶 D、基本賬戶和一般賬戶 答案：C

25、客戶申請修改借記卡密碼，使用“1209借記卡/儲蓄賬戶密碼調(diào)整”交易，摘要選擇( )

5 A、密碼變更 B、密碼修改 C、密碼重置 D、密碼更新 答案：B

26、某支行某柜員為客戶辦理個人活期轉(zhuǎn)定期業(yè)務(wù)，軋賬時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)憑證寫錯金額，通知客戶后客戶委托其補制傳票，柜員便自行代客戶重新填寫個人業(yè)務(wù)憑證（填單）并委托保安簽上客戶名字，這一行為是（ ）

A、代客簽名 B、不屬于自辦業(yè)務(wù) C、為客戶服務(wù) D、不是代客簽名 答案：A

27、存款人向營業(yè)網(wǎng)點提出申請查詢借記卡（工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶、靈通卡）賬戶子賬戶信息等賬戶信息時，需提供（ ） A、存款人介質(zhì)，本人有效身份證件 B、存款人介質(zhì) C、本人效身份證件 D、存款人介質(zhì)，本人及代理人有效身份證件答案：A

28、聯(lián)機交易查詢的個人歷史明細記錄最長可查詢( )的記錄。 A、2年（含2年）以內(nèi) B、3年（含3年）以內(nèi) C、半年（含半年）以內(nèi) D、1年（含一年）以內(nèi) 答案：D

二、多項選擇題

1、當(dāng)前關(guān)于開立資信證明收費標(biāo)準(zhǔn)以下說法正確的是（ ）

6 A、個人存款證明50元/份 B、個人貸款證明100元/份 C、個人信用卡守信證明100元/份

D、存款發(fā)生額、本外幣理財產(chǎn)品交易記錄、信用卡信用額度證明50元/份 答案：ABCD

2、我行“靈通快線”滾動型產(chǎn)品投資周期包括（ ）天 A、7天 B、14天 C、28天 D、無固定期限 答案：ABC

3、辦理保管箱業(yè)務(wù)中，應(yīng)認(rèn)真查驗客戶身份，鑒定其資格，有哪種情況之一者，銀行應(yīng)拒絕開箱。（ ）

A、申請開箱人身份證件、身份認(rèn)證資料（印鑒、簽字、密碼、掌型、掌紋、指紋等）與預(yù)留銀行的資料不符； B、代理人申請開箱未經(jīng)授權(quán)； C、聯(lián)名租用人現(xiàn)場發(fā)生爭執(zhí)、糾紛；

D、未按規(guī)定繳納租金、押金、手續(xù)費及滯納金等； E、接到租用人死亡通知后尚未確定合法繼承人；

F、保管箱被公安司法部門認(rèn)定有做非法用途嫌疑或依法查封。 答案：ABCDEF

4、個人存款業(yè)務(wù)主要包括（ ）和個人通知存款。 A、定期儲蓄存款 B、個人結(jié)算存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、活期儲蓄存款

7 答案：ABCD

5、在大力推動閃酷卡的發(fā)卡量的同時，應(yīng)確保卡片的（ ）。 A、使用率 B、啟用率 C、動卡率 D、用卡率 答案：BC

6、出國金融服務(wù)包括（ ） A、外匯匯款 B、旅行支票

C、信用卡 D、資信證明 E、開戶見證 答案：ABCDE

7、客戶向營業(yè)機構(gòu)申請對其購買的已到期的保險產(chǎn)品滿期給付時，須向柜員提供( )等各類保險憑證，填寫《保險合同變更申請書》（視保險公司要求）。 A、投保單

B、借記卡（工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶、靈通卡）或活期存折

C、本人有效身份證件 D、《保險單》 答案：BCD

8、客戶向原受理掛失業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)申請辦理借記卡或儲蓄存單（折）掛失申請書的掛失時，須向經(jīng)辦柜員提供本人有效身份證件和（ ）等信息，填寫新的掛失申請書，在“掛失內(nèi)容”項的“其他”欄中填寫“申請書掛失”。

8 A、存款人姓名 B、儲蓄種類 C、賬（卡）號、開戶時間 D、賬戶金額 E、通訊住址 F、原掛失業(yè)務(wù)辦理時間 答案：ABCDE

9、下列有權(quán)扣劃個人存款的單位有（ ）。

A、人民法院 B、稅務(wù)機關(guān) C、公安機關(guān) D、海關(guān) 答案：ABD

10、個人活期存款包括（ ）

A、個人結(jié)算賬戶 B、活期儲蓄存款 C、定活兩便儲蓄存款 D國庫券 答案：ABC

11、儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（ ）的原則 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、取款預(yù)約 E、為存款人保密 答案：ABCE

12、憑證式國債具備以下特點：（ ）

A、可以掛失 B、可以提前兌付 C、可以辦理質(zhì)押貸款 D可以流通轉(zhuǎn)讓 答案：ABC

13、哪些小額活期存款帳戶可以免收帳戶服務(wù)管理費？( ) A、牡丹信用卡、牡丹貸記卡、牡丹國際信用卡賬戶； B、代發(fā)低保存款賬戶；

C、代發(fā)社保存款賬類賬戶（養(yǎng)老金賬戶及養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)

、療保險賬戶）；

D、用于購買開放式基金和人民幣理財產(chǎn)品的賬戶、記賬式國債賬戶、銀保通賬戶、銀證通和銀證轉(zhuǎn)賬賬戶

E、代發(fā)工資賬戶和用于批量辦理代扣水、電、煤氣、電話等費用的賬戶 答案：ABCDE

14、個人存款資信證明的下列說法正確的是：（ ) A、資信證明具有經(jīng)濟擔(dān)保作用，但不能作為提取存款的憑證。 B、允許辦理資信證明的存款（憑證）種類包括：本外幣活期、定期儲蓄和憑證式國債。

C、資信證明有效期內(nèi)應(yīng)對賬戶進行凍結(jié)。 D、一張存款單（折）可以出具多份存款證明書。 答案：BCD

15、關(guān)于零存整取儲蓄未存或漏存的有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有( ) A、未補存或漏存次數(shù)不限

B、未補存或漏存次數(shù)超過一次的視為違約 C、違約后存入的部分，按活期存款利率計付利息 D、漏存次數(shù)超過兩次的視為違約 答案：ACD

16、掛失業(yè)務(wù)受理范圍為( ) A、存單（折）、卡的正式掛失

10 B、密碼掛失

C、“理財金帳戶”對帳簿 D、個人存款證明掛失 答案：AB

17、請選出總行關(guān)于個人金融業(yè)務(wù)的嚴(yán)禁條款（ ） A、柜員為本人辦理業(yè)務(wù)

B、柜員暫時為客戶保管存單（折、卡、有價單證） C、營業(yè)時間內(nèi)擅自離開營業(yè)網(wǎng)點 D、單人保管和使用營業(yè)網(wǎng)點大門鑰匙 答案：ABCD

18、關(guān)于密碼重置業(yè)務(wù)敘述不準(zhǔn)確的是( ) A、不需要輸入原密碼 B、需要輸入原密碼

C、不需要輸入原密碼，由機器自動生成隨機密碼 D、需要輸入原密碼，并由機器自動生成隨機密碼 答案：BCD

三、判斷題

1、小額帳戶收費按3元/季收取。（ ） 答案：v

2、客戶辦理書面正式掛失七天后，申請掛失人可委托直系親屬，憑掛失申請書，掛失人、代辦人有效身份證件及直系親屬關(guān)系證明，

11 到原掛失營業(yè)機構(gòu)辦理補領(lǐng)、更換新存款憑證或支取存款業(yè)務(wù)手續(xù)。（ ） 答案：X

3、兩卡一U盾”開戶交易整合靈通卡卡啟用、貸記卡開戶、個人電子銀行注冊、自動還款注冊、電子銀行增加注冊賬戶和2990工行信使服務(wù)定制等功能。（ ） 答案：V

4、對客戶存單（存折）遺失、密碼同時遺忘的情況，如客戶本人辦理，視金額大小情況，小于1萬元以下，可及時辦理掛失業(yè)務(wù)并補發(fā)存單（存折）手續(xù)。（ ） 答案：X

5、客戶因為定期一本通存折磁條損壞、記錄錯誤等情況使存折無法繼續(xù)使用時，營業(yè)網(wǎng)點作非正常換折時，不用驗證客戶存折密碼 。（ ） 答案：X

6、外幣定期整存整取的起存金額為不低于人民幣50元的等值外幣。（ ） 答案：V

7、客戶關(guān)系管理是一種以銀行為導(dǎo)向的銀行經(jīng)營管理方式。（ ） 答案：X

8、開放式基金的基金份額，經(jīng)基金管理人申請，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)，可以在證券交易所上市交易。（ ）

12 答案：X

9、基金投資者是基金財產(chǎn)的所有者，基金投資收益全部歸基金投資者所有。（ ） 答案：X

10、保險投資產(chǎn)品是以獲得保障為主要目標(biāo)的理財產(chǎn)品，而基金是以獲取投資收益為主要目標(biāo)的產(chǎn)品。（ ） 答案：V

11、經(jīng)辦基金、銀保通等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點由經(jīng)辦柜員打印相應(yīng)網(wǎng)點軋賬單。（ ） 答案：X

12、客戶在網(wǎng)上銀行購買理財產(chǎn)品，可不做個人風(fēng)險評估。（ ） 答案：X

13、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓C處申請辦理繼承權(quán)證明書，銀行憑以辦理過戶或支付手續(xù)。（ ） 答案：V

14、因出國留學(xué)需要辦理多份存款證明的，對于相同證明的同一存款可以出具多份存款證明。（ ） 答案：V

15、個人通知存款支取時，金融機構(gòu)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實際存期計息，實行“利隨本清”。 （ ） 答案：V

13

16、通知存款對已辦理通知手續(xù)而未支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計息，實際存期需剔除通知期限。（ ） 答案：V

17、個人通知存款的最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金額能夠小于5萬元或等值外幣。（ ） 答案：X

18、學(xué)生證、機動車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實名證件使用。（ ） 答案：V

19、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定：任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（ ） 答案：V 20、憑證式國債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓。（ ） 答案：V

個人金融業(yè)務(wù)答案： 單選題：

1、C

2、A

3、D

4、A

5、D

6、C

7、D

8、C

9、A

10、B

11、A

14

12、B

13、A

14、B

15、C

16、C

17、A

18、C

19、D 20、D

21、D

22、A

23、A

24、C

25、B

26、A

27、A

28、D 多選題：

1、ABCD

2、ABC

3、ABCDEF

4、ABCD

5、BC

6、ABCDE

7、BCD

8、ABCDE

9、ABD

10、ABC

11、ABCE

12、ABC

13、ABCDE

14、BCD 1

516、AB

17、ABCD

18、BCD 判斷題：

1、√

2、×

3、√

4、×

5、×

6、√

7、X

8、X

9、X

10、V

11、X

12、X

13、V

14、V

15、V

16、V

17、X

18、V

19、V 20、V

、ACD

第二篇：個人金融信息自查報告

關(guān)于個人金融信息保護工作自查情況報

告

市聯(lián)社：

我社接到您的通知以來，按照文件相關(guān)要求，開展學(xué)習(xí)和自查工作，現(xiàn)匯報如下：

一、及時宣傳、組織學(xué)習(xí)

我社在收到通知后組織全體員工學(xué)習(xí)該文件，并結(jié)合最近社會上發(fā)生的相關(guān)案件，在全行范圍內(nèi)宣傳落實文件精神；另一方面，對于各戶個人金融信息信息采集一線員工，要求加強學(xué)習(xí)，充分讓員工深刻領(lǐng)會個人金融信息保護工作的重要性。

二、開展客戶信息保護自查，切實防范客戶信息泄露風(fēng)險 我社對對客戶個人的金融信息保護工作進行了認(rèn)真自查情況如下：

1、儲蓄窗口員工能嚴(yán)格遵守存款實名制，對客戶信息查詢均出具有實名證件并進行照片比對。查詢個人信用信息均經(jīng)本人申請，主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

2、對客戶提供資料及填寫客戶信息表格能夠及時裝訂入檔保管，沒有隨意擺放現(xiàn)象。

3、對營業(yè)廳內(nèi)客戶填寫的客戶信息廢表或作廢的身份證件復(fù)印件，做到及時清理，不給一些有作案動機的不法分子有可趁之機。

4、員工工作以外能注意言行舉止，防止在日常生活閑談中無意識泄露客戶信息。

5.不存在違規(guī)對外提供客戶個人金融信息現(xiàn)象，不存在對外出售客戶個人信息情況。

我社在自查中雖然沒有發(fā)現(xiàn)有客戶個人金融信息泄露的情況發(fā)生，但其他商業(yè)銀行暴露的案件也為我們敲響了警鐘。我社將會在以后的工作當(dāng)中嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制度，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，切實做好客戶金融信息保護。

第三篇：銀行貸款自查報告

五大行面臨新資本協(xié)議

經(jīng)歷了2009年的天量信貸之后，2010年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會也加強了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長遠”的資本補充長效機制，銀行貸款自查報告。

銀監(jiān)會也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實行動態(tài)的資本充足率管理，并有可能進一步提高資本充足率的可能性。

從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行2009年的年報看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達到監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。

一位知情人士對《華夏時報》記者透露，監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，加強資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點，制定符合自身的2010年和中長期資本補充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會批準(zhǔn)后于2010年6月末前上報給監(jiān)管部門，并公開披露。

銀行自查不良

2009年新增貸款的急劇膨脹，再加上2010年寬松的新增貸款總額，使得市場人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會造成大量的壞賬，導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良貸款上升，整改報告《銀行貸款自查報告》。

銀監(jiān)會2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實現(xiàn)了雙降。截至2010年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個百分點。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個百分點。

在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風(fēng)險管控，特別是針對2009年以來新增貸款的風(fēng)險管理，通過加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實防止不良貸款的反彈。

上述知情人士介紹，監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行在2010年上半年對貸款五級分類情況進行全面自查，并且自查報告于5月底前上報監(jiān)管部門。

2009年12月，國外評級機構(gòu)惠譽對中國商業(yè)銀行的貸款的五級分類產(chǎn)生質(zhì)疑，認(rèn)為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。

西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級分類做得比較好，能夠真實地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個重要指標(biāo)。但是，由于資產(chǎn)五級分類只能夠在年報和半年報中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。

從工商銀行公布的貸款五級分類來看，次級類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建設(shè)銀行公布的年報中顯示，可疑類貸款相比2008年末增加了28.07億元，而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。