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第一篇：再就業(yè)貸款方案

再就業(yè)小額擔保貸款業(yè)務實施方案

指導思想

隨著國家宏觀調控、產業(yè)政策、國企改制等逐步實施，很多行業(yè)面臨轉型、破產、倒閉、改制，出現(xiàn)較多的下崗、買斷、失業(yè)人員。為積極響應市委、市政府號召，鼓勵登記失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)，進一步發(fā)揮我行支持地府經濟建設，發(fā)揮我行小額貸款產品促進創(chuàng)業(yè)、帶動就業(yè)的優(yōu)勢，特制定再就業(yè)小額擔保貸款業(yè)務。

貸款業(yè)務流程

第一條 再就業(yè)擔保機構準入。再就業(yè)擔保機構必須是各級政府勞動和社會保障部門的直屬機構，嚴禁與其他擔保機構合作辦理此項業(yè)務。

第二條 簽訂再就業(yè)小額擔保貸款擔保協(xié)議。明確雙方的責任和義務，擔保機構必須嚴格按照政策規(guī)定審核貸款客戶，推薦符合條件的客戶到我行貸款。

第三條 開設貸款擔?；鹳~戶與貼息賬戶。與我行進行合作的再就業(yè)擔保機構必須在我行開立對公結算賬戶，用于存入貸款保證金與貼息資金，保證金的最大貸款擔保金額為保證金的五倍。

第四條 借款人向再就業(yè)擔保機構提出貸款申請。申請再就業(yè)小額擔保貸款的借款人應先向當?shù)氐脑倬蜆I(yè)擔保機構提出

貸款申請，提交再就業(yè)擔保機構所需的相關資料。

第五條 再就業(yè)擔保機構審核。再就業(yè)擔保機構負責對借款人的相關申請材料及貸款資格進行審核，為符合條件的申請人辦理擔保手續(xù)，并與反擔保人簽訂反擔保協(xié)議。

第六條 推薦客戶。再就業(yè)擔保機構向我行推薦其審查審批通過的申請人，并將再就業(yè)擔保機構審查審批意見書（或同意推薦書）交我行，同時告知客戶到我行經辦機構辦理再就業(yè)小額擔保貸款業(yè)務。

第七條 貸款申請受理。

（一）客戶申請再就業(yè)小額擔保貸款必須向我行提出書面的貸款申請，提交貸款申請表。客戶到我行小額貸款營業(yè)機構提交貸款申請時，受理崗應及時核對客戶身份，核查再就業(yè)擔保機構是否已經將客戶推薦到我行。

貸款對象和條件

第八條 貸款對象。借款人必須是由與我行簽訂合作協(xié)議的擔保機構審核通過，推薦到我行辦理再就業(yè)小額擔保貸款的客戶，且擔保機構已為所推薦的貸款客戶提供貸款擔保。同時借款人必須滿足我行貸款的基本規(guī)定：

（一）信用觀念強，資信狀況良好，無不良社會和商業(yè)信用記錄；

（二）年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間，具備完全民事行為能力，具有當?shù)貞艨诨蛟诋數(shù)剡B續(xù)居住一年以上；

（三）無賭博、吸毒、酗酒等不良行為；

（四）貸款的用途正當、合理，有一定的自由資金和經營管理能力；

（五）主要經營場所和常住地址在一級支行信貸業(yè)務部規(guī)定的有效經營地域范圍內。

第九條 貸款用途。根據政府規(guī)定， 再就業(yè)小額擔保貸款的資金可用于下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事商業(yè)、服務業(yè)、貿易和農業(yè)等領域，但必須符合國家和地方環(huán)保法規(guī)，嚴禁從事國家禁止和我行慎入的行業(yè)。

貸款金額、期限、利率和還款方式

第十條 貸款金額。根據當?shù)卣囊?guī)定，再就業(yè)小額擔保貸款的最高額度不得超過當?shù)卣畵C構承諾擔保的最高限額，我行再就業(yè)小額擔保貸款的貸款金額暫定為：1000元至5萬元（含邊界值）。

第十一條 貸款期限。再就業(yè)小額擔保貸款的期限以季為單位，單筆貸款的最長期限不超過兩年。

第十二條 貸款利率。根據國家相關政策及合肥市各級政府的規(guī)定，再就業(yè)小額擔保貸款的利率在貸款基準利率與貸款基準利率上浮三個百分點之間（含邊界值）。貸款利率為固定利率，貸款合同有效期內如遇基準利率調整，仍按貸款合同約定的利率執(zhí)行。

第十三條 還款方式。再就業(yè)小額擔保貸款的還款方式采取按季（3個月）結息，到期一次性還本。

擔?；鸸芾?/p>

第十四條 保證金賬戶管理。

1.按照我行與再就業(yè)擔保機構簽訂的擔保協(xié)議約定，再就業(yè)擔保機構必須在我行開立對公結算賬戶，用于存放小額擔保貸款的擔?；?。

2.在貸款發(fā)放前，再就業(yè)擔保機構必須一次性存入一定數(shù)量的擔?；?，只有擔保基金到賬后，我行才能發(fā)放貸款。

3.一級支行發(fā)放的再就業(yè)小額擔保貸款的規(guī)模不得超過再就業(yè)擔保機構擔保資金的5倍。

4.再就業(yè)擔保機構在我行開立的保證金賬戶必須是活期結算賬戶，存入的擔保基金必須是活期資金，不能以定期存款的形式存入。

5.在擔保協(xié)議的存續(xù)期內，擔?；鸪倚幸驗榭蹌澊鷥斮J款本金或貼息資金轉出外，不得隨意轉出。

6.若出現(xiàn)我行扣劃再就業(yè)擔?；鸬那闆r，再就業(yè)擔保機構必須在一個月內補足差額部分，否則我行有權暫時停止發(fā)放新貸款。

7.若擔?；鹳~戶余額少于擔保協(xié)議約定的數(shù)量時，擔保中心應及時補充擔?；?，在協(xié)議規(guī)定的期限內，擔?；鹞吹劫~前我行可以暫停發(fā)放新的貸款。

支農再貸款自查報告

支農再貸款管理情況自查報告（共6篇）

銀行貸款自查報告

冒名貸款自查報告

表外貸款自查報告

第二篇：信貸員自查報告

根據聯(lián)社深化三項治理工作的文件精神，以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下總結。

一、學習上。作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業(yè)務及相關知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

二、思想上。三項治理工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要*，不敢有絲毫懈怠。

三、信貸管理上。自調入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰*，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險。

四、內控制度的執(zhí)行上。多年來始終堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的問題上出現(xiàn)漏洞，如在安全制度的執(zhí)行上，信貸室的后門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患;在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規(guī)行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。

五、工作作風上。我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領導與同事們監(jiān)督。

此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。

第三篇：銀行自查報告

一、健全組織，強化領導

為確保此次自查工作順利進行，我局成立了以紀檢書記為組長的自查自糾清查小組，積極開展自查自糾工作。

二、嚴格清查，不走過場

成立清查小組，局領導要求認真學習文件精神，對照自查內容進行自查。做到不走過場不留死角，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。

三、認真自查，及時自糾

按照《XX市財政局關于開展全市財政資金安全檢查工作的通知》的要求，我局對本單位內部控制制度、財務管理制度和財政資金的管理情況進行了自查。

1、建立健全行政事業(yè)單位內部控制制度。我局嚴格按照收支“兩條線”原則，所有的業(yè)務收入都全額繳入財政國庫，并按時間、單位、票據票號、金額做好每筆收入臺賬，每月末按時與財政國庫科對賬；每一筆業(yè)務支出都嚴格按照經辦人――部門負責人――財務審核――分管領導審核――領導審批的審批程序執(zhí)行財務報銷制度。

2、財政票據指派專人專管，建立了票據領用、核銷臺賬，年底按財政票據管理要求進行清零并注銷。

3、我局財務印章管理原則是：分開存放保管，監(jiān)督審批使用。財務專用章由會計負責保管，法人印章由出納保管。財務印章保存在安全地方，并且經常檢查，非保管人員不得使用，非經單位負責人同意，不得攜章外出。禁止非財務事項加蓋財務印章，嚴禁財務印章外借。

4、財務科的職能職責明確，下設會計和出納兩個崗位，各自職責分工明確，會計與出納之間，相互協(xié)調配合，并相互制約。月末出納的現(xiàn)金、銀行日記賬與會計的賬務相核對，會計的賬務必須與銀行和財政的相核對，確認無誤后方可結賬。會計并定期與不定期的對出納的庫存現(xiàn)金進行抽查。

5、我局財務核算基本按照行政事業(yè)單位會計制度進行核算與管理，但還不夠完善，下步應按照要求進一步完善會計核算。

6、無違規(guī)開設銀行賬戶，現(xiàn)有賬戶按照要求管理使用，對賬制度每月末認真落實。

7、財政資金按相關規(guī)定進行管理與使用，財政資金撥付流程科學規(guī)范，財政資金審核及時到位，無財政資金未納入國庫集中支付。

這次自查自糾，是促使我局財務工作自我完善的一次切實可行的行動，使我們及時發(fā)現(xiàn)問題，并針對存在的問題及時加以整改，從而使我局財務工作更加完善有效。

第四篇：信貸業(yè)務檢查報告

**信貸業(yè)務檢查報告

按照《***信貸業(yè)務檢查方案》的要求，我們**支行檢查組一行5人于**年**月**日至**月**日對**支行**年**月**日至**年**月**日發(fā)放的**萬元以下個人貸款各項信貸業(yè)務進行了檢查，現(xiàn)將檢查情況報告如下：

一、總體情況

截至**年**月30日**支行共發(fā)放**萬元（不含）以下個人貸款總筆數(shù)**筆，其中：**貸款8筆，**貸款14筆，**貸款**筆，**貸款7筆。

（一）信貸經營管理轉授權管理制度執(zhí)行情況。

**支行嚴格按照信貸業(yè)務授權范圍內辦理信貸業(yè)務。不存在越權或變相越權辦理信貸業(yè)務的情況。

（二）客戶授信管理制度執(zhí)行情況。

嚴格遵循“先授信，后用信”原則，按規(guī)定對應授信客戶進行授信，按規(guī)定對客戶進行信用等級評定，按規(guī)定核定客戶授信額度，按規(guī)定對客戶授信額度進行監(jiān)測。不存在人為調高客戶信用等級和授信與用信之間逆程序現(xiàn)象，客戶授信額度核定準確。

（三）審貸崗位分離制度執(zhí)行情況。

能夠按照“橫向平行制約”的原則設立審查崗并且制定了明確的審查崗崗位職責，各環(huán)節(jié)主責任人和經辦責任人明確；辦理低信用風險信貸業(yè)務和按規(guī)定實行崗位分離的信貸業(yè)務符合有關規(guī)定。

（四）押品管理制度執(zhí)行情況。

抵押登記手續(xù)的辦理由兩名員工或一名客戶經理以外的員工辦理，按照規(guī)定，對押品貸前價值進行評估確認，存在未按規(guī)定 1 頻率對押品進行價值重估的情況。無貸款未還清就隨意借出或釋放押品現(xiàn)象。

（五）信貸業(yè)務辦理程序和要求的執(zhí)行情況。

信貸業(yè)務辦理程序銜接，無逆程序辦理信貸業(yè)務情況。

（六）信貸制度執(zhí)行情況。

貸款對象符合客戶準入標準及相關政策規(guī)定，未發(fā)現(xiàn)假農戶現(xiàn)象，未發(fā)現(xiàn)多人承貸一人使用等違規(guī)現(xiàn)象。貸款方式符合各單項管理辦法的要求，發(fā)放擔保貸款符合有關規(guī)定和要求。貸款利率的確定符合相關利率政策規(guī)定，利率執(zhí)行準確。保證擔保的擔保人具備擔保資格和擔保能力。抵（質）押擔保貸款的抵（質）押率符合規(guī)定比例，按規(guī)定辦理合法有效的登記手續(xù)。

（七）信貸業(yè)務檔案管理制度執(zhí)行情況。

以客戶為單位建立信貸檔案，實行信貸資料查閱登記制度和交接制度。貸款檔案在規(guī)定期限內入庫保管，檔案管理比較規(guī)范。

（八）授信執(zhí)行管理制度執(zhí)行情況。

按規(guī)定設臵了放款審核崗。按規(guī)定配備了風險經理。按規(guī)定建立了貸后管理例會制度。按規(guī)定進行了放款審核。按規(guī)定通過CMS系統(tǒng)對本級行直接管理客戶和本級行審批業(yè)務風險進行重點監(jiān)控。發(fā)現(xiàn)異常風險情況及時預警。按規(guī)定對本級行客戶部門貸后管理工作進行了監(jiān)督和檢查并將監(jiān)督檢查情況向行長和貸后管理例會報告。

（九）信貸管理系統(tǒng)使用情況。 數(shù)據錄入及時、準確、完整、真實。

二、總體評價

通過檢查，**行總體情況較好，未發(fā)現(xiàn)風險不可控問題。所發(fā)現(xiàn)的問題均是員工在操作上不細心、不細致造成的。在檢查中員 2 工能夠虛心接受檢查人員提出的意見，對一些要素填寫不全、漏項漏章的問題能夠按照檢查人員的要求積極地進行現(xiàn)場整改。

通過去現(xiàn)場走訪客戶，交談中客戶對**行的評價較高，不存在工作人員吃拿卡要的問題。貸款均為客戶自己使用，并且按照申請貸款時的用途使用貸款。

三、存在的問題

本次檢查所發(fā)現(xiàn)的問題大部分已經在檢查期間現(xiàn)場整改完畢，因聯(lián)系借款人等原因需后續(xù)整改的3個，具體如下：

（一）查詢個人信用報告日期早于本人授權日期，信用報告的姓名與借款人姓名不相符。例如信用報告的姓名“***”與借款人姓名“***”不符。

（二）對于單身借款人，無證明材料是否單身。

（三）合同內容涂改。例如借款人***貸款，借款合同中有效額度期限涂改。

這幾個問題因為需要聯(lián)系借款人，例如***貸款需要聯(lián)系的借款人較多，不能立即進行整改，并且風險都能夠控制，我們檢查組下發(fā)了限期整改意見，要求進行限期整改。

**支行檢查組：***、***、***、***、***

***年**月**日

第五篇：篇二征信自查報告

XXXXXXXXXXX支行

個人信用信息數(shù)據庫管理自查情況報告

一、自查時間：20xx年12月31日

二、自查人員：XXX XX XXXXX

三、自查情況：

（一）授權管理自查情況

1．我行征信查詢人員因辦理業(yè)務需要查詢客戶征信信息的，均嚴格按照“先授權，后查詢”的原則進行，是在授權書范圍內對個人信用信息進行查詢；

2．因貸款審批進行查詢的'，授權書、信用報告入信貸檔案資料一并管理；查詢后貸款未發(fā)放的，授權書專夾保管；

3．以“貸后管理”事由查詢個人信用數(shù)據庫均經相關負責人在個人信用數(shù)據庫查詢登記表上簽字授權；

（二）登記管理自查情況

1．登記薄記載的查詢事由與真正的查詢事由相吻合；

2．建立有專用登記薄，完善相關征信查詢登記簿要素，查詢后及時登記，避免漏登或錯登。

（三）操作管理自查情況

1．我行征信查詢用戶是由專人使用，并由其本人保管自己的密碼，無“公共用戶”；

2．無未經授權，私查他人信用報告的情況；

3．無查詢授權范圍之外的信用報告的情況；

4．是定期更改查詢員密碼。

主查人簽字：

協(xié)查人簽字： 支行蓋章：