千文網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在千文網(wǎng)還可以找到更多《銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告》。
第一篇：銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告
一、健全組織，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)
為確保此次自查工作順利進(jìn)行，我局成立了以紀(jì)檢書記為組長的自查自糾清查小組，積極開展自查自糾工作。
二、嚴(yán)格清查，不走過場
成立清查小組，局領(lǐng)導(dǎo)要求認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，對照自查內(nèi)容進(jìn)行自查。做到不走過場不留死角，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。
三、認(rèn)真自查，及時(shí)自糾
按照《XX市財(cái)政局關(guān)于開展全市財(cái)政資金安全檢查工作的通知》的要求，我局對本單位內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)管理制度和財(cái)政資金的管理情況進(jìn)行了自查。
1、建立健全行政事業(yè)單位內(nèi)部控制制度。我局嚴(yán)格按照收支“兩條線”原則，所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財(cái)政國庫，并按時(shí)間、單位、票據(jù)票號、金額做好每筆收入臺(tái)賬，每月末按時(shí)與財(cái)政國庫科對賬；每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴(yán)格按照經(jīng)辦人――部門負(fù)責(zé)人――財(cái)務(wù)審核――分管領(lǐng)導(dǎo)審核――領(lǐng)導(dǎo)審批的審批程序執(zhí)行財(cái)務(wù)報(bào)銷制度。
2、財(cái)政票據(jù)指派專人專管，建立了票據(jù)領(lǐng)用、核銷臺(tái)賬，年底按財(cái)政票據(jù)管理要求進(jìn)行清零并注銷。
3、我局財(cái)務(wù)印章管理原則是：分開存放保管，監(jiān)督審批使用。財(cái)務(wù)專用章由會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)保管，法人印章由出納保管。財(cái)務(wù)印章保存在安全地方，并且經(jīng)常檢查，非保管人員不得使用，非經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意，不得攜章外出。禁止非財(cái)務(wù)事項(xiàng)加蓋財(cái)務(wù)印章，嚴(yán)禁財(cái)務(wù)印章外借。
4、財(cái)務(wù)科的職能職責(zé)明確，下設(shè)會(huì)計(jì)和出納兩個(gè)崗位，各自職責(zé)分工明確，會(huì)計(jì)與出納之間，相互協(xié)調(diào)配合，并相互制約。月末出納的現(xiàn)金、銀行日記賬與會(huì)計(jì)的賬務(wù)相核對，會(huì)計(jì)的賬務(wù)必須與銀行和財(cái)政的相核對，確認(rèn)無誤后方可結(jié)賬。會(huì)計(jì)并定期與不定期的對出納的庫存現(xiàn)金進(jìn)行抽查。
5、我局財(cái)務(wù)核算基本按照行政事業(yè)單位會(huì)計(jì)制度進(jìn)行核算與管理，但還不夠完善，下步應(yīng)按照要求進(jìn)一步完善會(huì)計(jì)核算。
6、無違規(guī)開設(shè)銀行賬戶，現(xiàn)有賬戶按照要求管理使用，對賬制度每月末認(rèn)真落實(shí)。
7、財(cái)政資金按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理與使用，財(cái)政資金撥付流程科學(xué)規(guī)范，財(cái)政資金審核及時(shí)到位，無財(cái)政資金未納入國庫集中支付。
這次自查自糾，是促使我局財(cái)務(wù)工作自我完善的一次切實(shí)可行的行動(dòng)，使我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，并針對存在的問題及時(shí)加以整改，從而使我局財(cái)務(wù)工作更加完善有效。
第二篇：銀行年終總結(jié)
20xx年是我在支行工作的第二個(gè)整年了，在行領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下自己無論從服務(wù)或?qū)I(yè)知識(shí)方面都有了很大的提升，并且在領(lǐng)導(dǎo)的支持和鼓勵(lì)下又接手了許多之前沒有做過的工作，可以說今年是我迅速成長的一年，在這年關(guān)之際將20xx年的工作情況總結(jié)如下：
一、我的服務(wù)
兩年的經(jīng)驗(yàn)告訴我，服務(wù)是我們的首要工作也是我們必須掌握的技能。20xx年我更注重培養(yǎng)自己的服務(wù)意識(shí)。近幾年隨著商業(yè)銀行的市場化，服務(wù)也越來越受到重視，而大堂這個(gè)工作是客戶接觸我行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的開端，是客戶對我行的第一印象，因此行里對我們的要求也格外嚴(yán)格;大堂經(jīng)理是連接客戶、高柜柜員、乃至客戶經(jīng)理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時(shí)也是客戶的代言人。在客戶迷茫時(shí)，我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時(shí)，我們施予援手;當(dāng)客戶不解時(shí)，我們耐心解釋;我們要隨時(shí)隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務(wù)去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到賓至如歸的感覺。
因?yàn)槲倚袨樯鐓^(qū)網(wǎng)點(diǎn)所以每天來辦理業(yè)務(wù)的客戶流量都很大，為減輕柜臺(tái)壓力我們大堂人員積極調(diào)配及時(shí)帶客戶到自助設(shè)備上去辦理，進(jìn)行客戶分流。每當(dāng)客流量較大時(shí)，我都會(huì)在等候區(qū)大聲詢問：“**客戶請到*號柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)”，做好分流客戶的工作，以免一些客戶中途離開的空號占據(jù)時(shí)間，保持營業(yè)廳內(nèi)良好的工作秩序。因?yàn)橹挥辛己玫臓I業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標(biāo)客戶，營銷我們的理財(cái)產(chǎn)品，引薦給我們的客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)服務(wù)與營銷一體化。作為大堂服務(wù)人員，除了要對銀行的金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)知識(shí)熟悉外，更要加強(qiáng)自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛行敬業(yè)。平時(shí)在工作中，大堂經(jīng)理的一言一行通常會(huì)第一時(shí)間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)高。在服務(wù)禮儀上也要做到熱情、大方，主動(dòng)、規(guī)范。而且還要處事機(jī)智，能及時(shí)處理一些突發(fā)事，避免投訴。我們團(tuán)隊(duì)經(jīng)常在一起溝通如何配合好彼此提升我們整個(gè)團(tuán)隊(duì)的服務(wù)水平。
優(yōu)質(zhì)的服務(wù)不能僅僅停留在行為規(guī)范等方面，應(yīng)該是一種主動(dòng)意識(shí)，一種負(fù)責(zé)態(tài)度，一種良好的工作心態(tài)。為了更好的提高自己的服務(wù)水平，和業(yè)務(wù)水平，支行在今年的每個(gè)月都召集大堂人員進(jìn)行考試，這樣的測試督促了我在平日要加強(qiáng)學(xué)習(xí)以便為客戶提高更專業(yè)的服務(wù)。
二、我的專屬工作
今年年初我接手了行里信用卡聯(lián)絡(luò)員的工作，恰逢信用卡業(yè)務(wù)最忙的時(shí)段，那時(shí)行里幾乎每周都要出去外展，我便在周五晚上做好所有的準(zhǔn)備工作，例如：分派禮品以及各組外展用品，周日晚上做好外展工作的情況通報(bào)，每天登記行內(nèi)所有員工的信用卡完成情況并在當(dāng)晚發(fā)送簡單簡報(bào)至全行，當(dāng)然也要與支行聯(lián)絡(luò)員做好溝通，及時(shí)檢查申請表的填寫、及時(shí)寄出整理好的信用卡資料。
今年行里進(jìn)入大量實(shí)習(xí)生，作為一名“老”大堂，我也有幸當(dāng)了多次師傅，在平日帶徒弟的過程中對自己的工作有了更深的認(rèn)識(shí)、對自己的工作狀態(tài)也有了積極的影響。新人的注入也給了我們這些老大堂一定的壓力，當(dāng)然這樣的壓力會(huì)隨之轉(zhuǎn)化為工作的動(dòng)力，帶動(dòng)新人做好大堂日常工作也是我明年的必修課，四季度我被黃行長引薦參加了支行的服務(wù)督導(dǎo)管的競聘，并很榮幸當(dāng)選。現(xiàn)在我要學(xué)會(huì)怎樣引領(lǐng)全行做好我們的服務(wù)工作，我想這也是我明年的工作重點(diǎn)之一。除此之外，X月我還負(fù)責(zé)了大堂團(tuán)隊(duì)的管理工作，與之前不同現(xiàn)在是要在做好自己的本職工作之外還要協(xié)調(diào)好我們整個(gè)團(tuán)隊(duì)的工作，如今剛開始兩個(gè)月我想自己做的還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，需要完善的工作也還有很多，這些都是我明年的工作中心。
當(dāng)然自己在大堂的工作中還有很多可以提升的空間，今年自己也曾出現(xiàn)過工作上的失誤，但在X行長和X行長每次的耐心教導(dǎo)下我又重獲信心繼續(xù)起航，感謝領(lǐng)導(dǎo)在工作和生活上的關(guān)心與幫助，使我不斷成長，也要感謝同事們特別是大堂的姐妹們對我工作的支持與幫助，我想在20xx年我會(huì)以新的面貌迎接新的挑戰(zhàn)!
第三篇：銀行年終總結(jié)
20xx年的工作已經(jīng)結(jié)束，回首一年的工作，作為銀行理財(cái)經(jīng)理，在工作中認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的十八大精神，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實(shí)充實(shí)自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評與贊揚(yáng)，當(dāng)然也有很多需要改進(jìn)和提升的地方?，F(xiàn)將本年度工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：
一、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況：
1、任務(wù)指標(biāo)：
基金個(gè)人任務(wù)指標(biāo)xx萬，完成萬，完成率241%。理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人任務(wù)指標(biāo)xx萬，完成xx萬，完成率226%。理財(cái)客戶新增xx戶，完成111%。貴金屬任務(wù)指標(biāo)xx萬，銷售xx萬，完成率115%。白金卡任務(wù)指標(biāo)xx張，完成xx張，完成率13%。貸記卡個(gè)人任務(wù)指標(biāo)xx張，完成xx張，完成率26%。
2、學(xué)習(xí)上：
20xx年8月通過了CFP（國際金融理財(cái)師）考試，目前已經(jīng)具備了AFP、CFP、保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1）積極營銷新客戶。
有一次，一個(gè)客戶向我咨詢我行辦VIP卡的條件，我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動(dòng)向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來256萬元。
2）細(xì)心維護(hù)老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個(gè)老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點(diǎn)，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了256多萬元的貴金屬，為我行增加了103萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。
3）耐心解答客戶問題。
經(jīng)常會(huì)有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個(gè)客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動(dòng)時(shí)，客戶的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時(shí)開機(jī)。記得有一次，周末我在家接到一個(gè)客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4）協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷。
在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了多個(gè)單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客戶資料信息不全，無法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、明年的工作打算：
1、業(yè)務(wù)方面：對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點(diǎn)開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
以上就是我個(gè)人20xx年的工作總結(jié)匯報(bào)，不當(dāng)之處還請領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評指正！
第四篇：征信合規(guī)題庫
征信合規(guī)知識(shí)競賽題庫
一、填空題
1.在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)和活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠實(shí)守信，不得 危害國家秘密 ，不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。
2.征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為上或者事件終止之日起為 5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。 3.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。
4.從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。
5.征信相關(guān)信息系統(tǒng)的檢查或調(diào)整的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。
6.征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。 7.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
1 8.商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。
9.商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。 10.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)文報(bào)送后，應(yīng)及時(shí)通知征信服務(wù)中心，同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單” 11.個(gè)人征信系統(tǒng)涉及的金融機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)銀行、信用合作社、汽車金融公司、村鎮(zhèn)銀行等）可以分為三類：數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)、信息查詢機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)。
12.各類機(jī)構(gòu)管理、使用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的用戶，包括管理員用戶、報(bào)送用戶、查詢用戶、異議處理用戶。 13.個(gè)人信用報(bào)告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。
14.對個(gè)人信用報(bào)告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料的借閱應(yīng)嚴(yán)格限定范圍。無業(yè)務(wù)主管書面審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。
15.征信中心、征信分中心應(yīng)在接收異議信息之日起20日內(nèi)，向個(gè)人或代理人提供《個(gè)人征信異議回復(fù)函》。 16.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信服務(wù)中心反饋的出錯(cuò)文件后，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)對出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成報(bào)文，通過校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心。
2 17.金融數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確和完整地報(bào)送本機(jī)構(gòu)所有個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的個(gè)人信用信息。
18.對于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。 19.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到異議申請核查通知的12個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。
20.各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任。一個(gè)用戶只能一人使用，不得混用，更不能設(shè)置“公共用戶”。 21.商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶，管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。
22.《個(gè)人信號用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》(暫行)中規(guī)定，個(gè)人征信系統(tǒng)采用多級用戶管理，各級用戶管理員只能對本級普通用戶和直屬下級用戶管理員進(jìn)行管理，不能越級管理。
23.商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職。
24.信息查詢員由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)個(gè)人貸款、貸記卡核準(zhǔn)、貸記卡審核、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。 25.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各級普通用戶和用戶管理員名單報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案。同時(shí)，將名單報(bào)總部，由總部匯
3 總后統(tǒng)一報(bào)征信服務(wù)中心備案。
26.各查詢機(jī)構(gòu)申請停用或新增查詢用戶時(shí)，要填寫《個(gè)人征信系統(tǒng)用戶申請表》報(bào)上級查詢機(jī)構(gòu)，同時(shí)報(bào)人民銀行西安分行備案。
27.各用戶必須為工作中知悉的個(gè)人信用信息保密，不得違反法律、法規(guī)及《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。
28.用戶停用、權(quán)限和基本信息有變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出申請，用戶管理員根據(jù)申請對該用戶進(jìn)行相應(yīng)的系統(tǒng)操作。
29.用戶管理員權(quán)限具體為：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)。
30.用戶管理員應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門及人事部門應(yīng)及時(shí)通知用戶管理員停用離崗的用戶。 31.用戶的基本信息變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據(jù)申請修改該用戶的信息。用戶管理員不得隨意修改各用戶的基本信息。
32.用戶離開操作臺(tái)時(shí)，必須退出系統(tǒng)。
4 33.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。
34.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》總共分
（八）章（四十七）條。 35.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》適用范圍為（在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)）。
36.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》所稱征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活動(dòng)。 37.征信機(jī)構(gòu)不得（采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息）。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。
38.信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年（兩次）免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。 39.向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的(書面同意并約定用途）。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。
40.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起（20）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并（將結(jié)果書面答復(fù)異議人）。
5 41.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向（所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)）投訴。
42.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向（人民法院起訴）。 43.信息提供者向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個(gè)人處（1萬元以上5萬元以下）的罰款。 44.信息使用者未按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個(gè)人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
45.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》施行前已經(jīng)經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
答案：6 46.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從（）起開始采信貸信息？
答案：2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息
47.中國古代最早有關(guān)征信的說法“君子之言，信而有
6 征”源自哪本著作。
答案：《左傳》
48.征信信息的核心是（）。
答案：借錢還錢的負(fù)債信息
49.個(gè)人信用報(bào)告中信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄中，（）指正常狀態(tài)，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)。
答案：N 50.商業(yè)銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門變更備案。
答案：2 51.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十六條規(guī)定，本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。
答案：3 52.哪部法律賦予人民銀行進(jìn)行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示的權(quán)利。
答案：物權(quán)法
53.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第八條規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，主要股東信譽(yù)良好，最近（）年無重大違法違規(guī)記錄。并取得國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格。
答案： 3 54.在個(gè)人信用報(bào)告中“C”表示的含義是（）。
答案：正常情況下的賬戶終止
55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的（）制度和（）程序。
答案：內(nèi)部授權(quán)、查詢管理
56.銀行類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)外部評級相結(jié)合的機(jī)制，將借款企業(yè)（）作為貸款決策和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的重要參考。
答案：信用評級報(bào)告
57.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)
7 據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，（）、（）、（）地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息。
答案：準(zhǔn)確、完整、及時(shí)
58.金融機(jī)構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對各行查詢的（）性、（）性進(jìn)行檢查。
答案：合法、合規(guī)
59.征信管理部門或征信服務(wù)中心在受理異議申請后，應(yīng)當(dāng)向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時(shí)限，以及對處理結(jié)果有爭議時(shí)可以采取的( )手段。
答案：救濟(jì)
60.征信就是（）機(jī)構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您信用報(bào)告的一種活動(dòng)。
答案：專業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)
61.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，注冊資本不少于人民幣（）萬元。
答案： 5000 62.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》于（）年由人民銀行制定并頒布。
答案：2005 63.設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起（）日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案，并提供相應(yīng)的材料。
答案：30 64.設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起（）日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。
答案：30 65.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十六條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督
8 管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
答案：5 50 66.征信機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十九條規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)告其上一年度開展征信業(yè)務(wù)情況的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對單位處（）萬元以上（）萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。
答案：2 10 67.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第九條中規(guī)定，經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額（）以上或者持股占公司股份（）以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。
答案：5% 5% 68.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的電信欠費(fèi)信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末帳單日算起超過（）個(gè)月仍未繳納而產(chǎn)生的欠費(fèi)信息。
答案：2 69.“本人聲明”一般是在異議申請人對異議回復(fù)有不同見解或者認(rèn)為存在需要說明的特殊情況時(shí)，征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明，即本人聲明。其真實(shí)性由（）負(fù)責(zé)。
答案：異議申請人
70.依國際慣例做法，大部分破產(chǎn)記錄保存時(shí)間為（）年。 答案、10
9 71.逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中的。國際慣例做法，大部分負(fù)面記錄保存的時(shí)間為（）年。 答案：7
72.機(jī)構(gòu)信用代碼證號為“G1061080101715960R”。其中“G”代表是（）。 簽案：登記機(jī)關(guān)為工商部門
73.《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》中規(guī)定，個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護(hù)等級（）標(biāo)準(zhǔn)。 答案：二級或二級以上
74.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)征信合規(guī)管理的通知》（銀發(fā)〔2017〕300號）文件要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高征信合規(guī)認(rèn)識(shí)，建立健全（風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告制度）和（責(zé)任追究制度并向人民銀行備案）。
二、不定項(xiàng)選擇題
1.人行咸陽中支對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可根據(jù)情況采取———————方式進(jìn)行確認(rèn)和核實(shí)。（
1、
2、
3、4）
10 （1）電話詢問；（2）書面詢問；（3）走訪金融機(jī)構(gòu)；（4）約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話。
2.人行咸陽中支書面詢問金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)填制《征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管問詢通知書》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后送達(dá)被詢問的金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自送達(dá)之日起———————個(gè)工作日內(nèi)，書面回復(fù)被詢問的問題。（2）
（1）3 （2）5 （3）10 ；（4）15 3.金融機(jī)構(gòu)對《征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書之日起——————————日內(nèi)向發(fā)出文書的人行征信管理機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提出申述、申辯意見。（3）
（1）3 （2）5 （3）10 ；（4）15 4.人行咸陽中支在評估中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在征信管理工作中存在問題的，應(yīng)及時(shí)發(fā)出 ——————————進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。（1）
⑴征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管意見書 ⑵征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管走訪調(diào)查記錄
⑶征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管問詢通知書
⑷征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管信息補(bǔ)充報(bào)送通知書 5.征信系統(tǒng)記錄（A）的信用行為。
A、過去 B、現(xiàn)在
11 C、未來
D、以上都是
6.個(gè)人信用報(bào)告目前主要用于（A）。
A、幫助商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)全面了解個(gè)人的信用狀況
B、為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考
C、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考
D、為委托人在處理經(jīng)濟(jì)糾紛方面提供決策參考 7.查詢個(gè)人信用報(bào)告要填寫（C）。
A、個(gè)人簡歷
B、個(gè)人銀行信貸情況
C、個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請表
D、個(gè)人收入情況
8.除（D）時(shí)無需取得被查詢?nèi)说臅嫱馔?，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
A、辦理審核個(gè)人貸款申請
B、審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請
C、審核個(gè)人作為擔(dān)保人申請
D、進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
9.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是一個(gè)全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，可依法向(ABCD)提供信用信息服務(wù)。
A、商業(yè)銀行
B、個(gè)人
12 C、相關(guān)政府部門
D、其他法定用途
10.委托別人查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，不需提供如下材料的是（D）。
A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份證件原件及復(fù)印件，并留復(fù)印件備查
B、您本人簽名的授權(quán)查詢委托書
C、代理人要如實(shí)填寫的《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請表》
D、代理人單位介紹信
11.個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息主要是由（A）上報(bào)的。
A、商業(yè)銀行
B、公安部門
C、公積金中心
D、人民銀行
12.征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。 A、3 B、5
13 C、7 D、10 13.被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)可以通過（ABCD）中增加相應(yīng)條款取得。 A、貸款 B、貸記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、擔(dān)保申請書
14.各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少（B）個(gè)月更改一次自己的密碼。
A 1 B 2 C 3 D 6 15.商業(yè)銀行管理員用戶（C）直接查詢個(gè)人信用信息，只有查詢用戶在得到相關(guān)權(quán)限的情況下才可查詢。 A．可以 B.在特殊情況下可以 C.不可以 D.隨時(shí)可以
16.金融機(jī)構(gòu)的總部級用戶管理員由（C）負(fù)責(zé)創(chuàng)建。 A.金融機(jī)構(gòu) B.人民銀行 C .征信中心 D金融機(jī)構(gòu)總部 17.受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起（）日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。（B） A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法對征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。
14 A、銀監(jiān)會(huì)B、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門C、縣級以上地方人民政府D、人民銀行派出機(jī)構(gòu)E、國務(wù)院有關(guān)部門 19.禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的（ABCDE）以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。
A、宗教信仰B、指紋C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的（ABCE）信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。
A、納稅數(shù)額B、存款C、商業(yè)保險(xiǎn)D、信用卡E、有價(jià)證券 21.工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的（ABDE）。
A、姓名B、時(shí)間C、地點(diǎn)D、內(nèi)容E、用途
22.對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在（ABDE）等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
A、借貸B、賒購C、理財(cái)D、使用信用卡E、擔(dān)保 23.查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被（ACDE）的文件、資料予以封存。 A、轉(zhuǎn)移B、損毀C、銷毀D、隱匿E、篡改
24.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及派出機(jī)構(gòu)的工作人員
15 對在工作中知悉的（AC）的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。 A、國家秘密B、企事業(yè)單位秘密C、信息主體D、個(gè)人隱私E、商業(yè)銀行
25.異議標(biāo)注分為哪兩種形式？ ( ) A、普通標(biāo)注和特殊標(biāo)注 B、普通標(biāo)注和特別標(biāo)注 C、一般標(biāo)注和特殊標(biāo)注 D、一般標(biāo)注和特別標(biāo)注 答案：A 26.在什么情況下需要使用信用報(bào)告的“異議標(biāo)注”？ ( ) A、對于處于異議處理過程中的信息，征信中心會(huì)對該條信息添加標(biāo)注，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結(jié)果。
B、對逾期的進(jìn)行異議標(biāo)注 C、對可疑信息進(jìn)行異議標(biāo)注 答案：A 27.在異議處理工作中常見的異議申請包括以下哪種類型 ? ( ) A、對信貸信息有異議 B、對個(gè)人基本信息有異議 C、對擔(dān)保信息有異議 D、對查詢記錄有異議 答案：A B C D
16
四、判斷題
1.用戶管理員可以隨意停用用戶、修改各用戶的基本信息、增加或刪除用戶的權(quán)限。（錯(cuò)）
2.各級用戶管理員對本級普通用戶、直屬下級用戶管理員、下級機(jī)構(gòu)的普通用戶進(jìn)行直接管理。（錯(cuò)） 3.本系統(tǒng)的所有用戶均能刪除，也可以對用戶進(jìn)行停用或啟用。（錯(cuò)）。
4.金融機(jī)構(gòu)的總部及用戶管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建總部的普通用戶和直屬下級機(jī)構(gòu)的用戶管理員，以此類推。（對） 5.金融機(jī)構(gòu)是否有查詢行為以個(gè)人信用信息登記薄上的查詢記錄為準(zhǔn)。（錯(cuò)）
6.金融機(jī)構(gòu)要保存于查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對各行查詢的合法、合規(guī)性進(jìn)行檢查。（對）
7.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報(bào)告。（錯(cuò)誤）
8.查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，除身份證外，其它所有證件均無效。（錯(cuò)誤）
9.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集外國人在中國的信用信息。（錯(cuò)誤）
10.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息。（錯(cuò)誤）
17 11.在管理員用戶與查詢用戶不兼任的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以將非正式員工作為企業(yè)征信查詢用戶（錯(cuò)誤） 12.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)問題暫時(shí)無法更正異議申請的，征信中心應(yīng)當(dāng)?shù)犬愖h信息更正后，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)，并提供更正后的信用報(bào)告。（錯(cuò)誤）
13.金融機(jī)構(gòu)直接受理的異議事項(xiàng)，只需進(jìn)行信息核查或糾改，并在收到異議之日起20日內(nèi)答復(fù)異議申請即可。（錯(cuò)誤）
14.對于采取格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的商業(yè)銀行，是否在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。（正確）
15.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個(gè)人存款信息。（正確）
16.征信查詢點(diǎn)應(yīng)對查詢申請人提供的查詢申請相關(guān)材料進(jìn)行齊備性審查。（正確）
17.商業(yè)銀行可以未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。（錯(cuò)誤）
五、簡答題
1.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向哪些機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正?
18 答：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息提供者提出異議，要求更正 。
2.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案，辦理備案時(shí)需要提交哪些材料？。
答：需要的材料有：
1、營業(yè)執(zhí)照；
2、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說明；
3、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；
4、信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
3.《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》中規(guī)定，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在每年第一季度末向備案機(jī)構(gòu)報(bào)告上一年征信業(yè)務(wù)開展情況，報(bào)告的內(nèi)容主要包含哪些方面？。
答：報(bào)告應(yīng)該包含以下幾個(gè)方面
1、信用信息采集
2、征信產(chǎn)品開發(fā)
3、信用信息服務(wù)
4、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況5信息安全保障情況等
4.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中對不良信息含義包括哪些內(nèi)容？
答：不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響
19 的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
5.《征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定》設(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和其他哪些條件? 答：
（一）主要股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；
（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；
（三）有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；
（四）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；
（五）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。
6.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)信息安全保護(hù)規(guī)定的原則有哪些？
答：原則包括：各類用戶應(yīng)依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)的規(guī)定，查詢信息主體的信息，對知悉的信息主體
20 信息在合法合規(guī)的范圍內(nèi)使用，不得泄露、違規(guī)使用，不得違法向第三方提供。
各類用戶應(yīng)妥善保管自己的系統(tǒng)密碼，依照金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)功能設(shè)置定期更改；因 密碼保管不善、密碼更改不及時(shí)而導(dǎo)致信息安全事故的，泄露密碼的用戶及其所在單位應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
7.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)，存在哪些行為時(shí)？由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？
答：行為包括：
（一）違法提供或者出售信息；
（二）因過失泄露信息；
（三）未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息；
（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正；
（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。
8.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中，商
21 業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告？
答：
1、審核個(gè)人貸款申請的；
2、是審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；
3、審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；
4、對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；
5、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。 9.個(gè)人信用報(bào)告中，都包含哪些信息？
答:主要包括五項(xiàng)信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。
2.信貸信息，包括借錢還錢信息，是信用報(bào)告中最核心的信息。
3.非金融負(fù)債信息，如電信繳費(fèi)等。
4.公共信息，包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息等。
5.查詢信息，包括過去兩年內(nèi)，何人何時(shí)什么原因查詢信用報(bào)告。
10.征信活動(dòng)中，信息主題個(gè)人擁有哪些權(quán)利和義務(wù)？ 答：權(quán)利包括知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)、司法救濟(jì)權(quán)。義務(wù)包括提供正確的個(gè)人基本信息的義務(wù)、及時(shí)更新自身信息的義務(wù)、關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)
22 11.個(gè)人信用報(bào)告記錄的“查詢信息”項(xiàng)目中，主要記錄哪些內(nèi)容？
答案：主要記錄過去2年內(nèi)中，查詢個(gè)人信息的查詢?nèi)藛T、查詢時(shí)間、查詢原因三個(gè)要素。
12.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載相關(guān)信息，工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息，請問主要記載哪些信息內(nèi)容？。
答案：記載內(nèi)容包括：查詢工作人員的姓名、查詢的時(shí)間 、內(nèi)容及用途
13.客戶對向金融機(jī)構(gòu)提出的異議處理的結(jié)果不滿意，還有哪些渠道可以使用，維護(hù)自身權(quán)益？
答：1.客戶可以向征信中心申請?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“本人聲明”，說明情況。
2.客戶可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或者金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門投訴，受理機(jī)構(gòu)在30日內(nèi)會(huì)回復(fù)相關(guān)情況。
3.客戶可以向有管轄全的法院起訴，通過司法程序解決客戶訴求。
14.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中對用
23 戶管理的原則有哪些？
答：1.權(quán)限控制原則，各類用戶的權(quán)限應(yīng)與其職責(zé)相適應(yīng)，機(jī)構(gòu)應(yīng)對用戶權(quán)限嚴(yán)格控制，明確規(guī)定各類用戶的權(quán)限和崗位職責(zé)，為用戶分配權(quán)限時(shí)，應(yīng)遵循權(quán)限最小化原則。用戶崗位調(diào)整時(shí)，及時(shí)調(diào)整用戶權(quán)限。 2.監(jiān)督制約原則 通過對各類用戶權(quán)限的合理分配，建立不同用戶之間權(quán)力制衡機(jī)制，形成各類用戶相互制約、相互監(jiān)督。 3.責(zé)任落實(shí)原則用戶機(jī)構(gòu)應(yīng)確保對報(bào)送、查詢信息、處理異議的人員的業(yè)務(wù)操作行為做到可追溯，責(zé)任可落實(shí)，用戶操作痕跡均保存在日志中，各類用戶及其操作行為均不能刪除；用戶機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作行為應(yīng)與其具體 用戶相對應(yīng)，操作記錄不因用戶離職離崗等原因刪除；用戶機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)各類用戶有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)予以處理。
15.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中對信貸機(jī)構(gòu)征信查詢方式不同的機(jī)構(gòu)，用戶創(chuàng)建中的具體要求有哪些？
答：《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中要求從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施單筆頁面查詢的，業(yè)務(wù)查詢用戶實(shí)行一人一戶、實(shí)名制，不得多人共用一個(gè)查詢用戶。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施接口或批量查詢的，可以設(shè)置統(tǒng)一查詢用戶，但接口或批量查詢系統(tǒng)設(shè)置 應(yīng)確保后臺(tái)發(fā)起查詢或使用查詢結(jié)果的具體人員操作有記錄、可定位、可追溯。從事
24 信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)無論采用單筆頁面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應(yīng)保證征信業(yè)監(jiān)督管理 部門能夠提取本機(jī)構(gòu)的查詢明細(xì)，不得以統(tǒng)一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細(xì)。
16.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，信貸機(jī)構(gòu)查詢用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告前，應(yīng)審核哪些信息？審核通過后方可查詢。
答：規(guī)定要求，信貸機(jī)構(gòu)查詢用戶應(yīng)審查信息主體是否同意查詢、是否在授權(quán)期限內(nèi)、個(gè)人信息是否約定用途范圍。相關(guān)資料完備的，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢信息主體信息。
17.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，哪些情形，要在系統(tǒng)中停止該用戶查詢權(quán)限？。 答：1.業(yè)務(wù)查詢用戶因離職、離崗等原因不再承擔(dān)查詢職能，由所在部門提出申請，由同級或上級一般管理員用戶停止其查詢權(quán)限。
2.業(yè)務(wù)查詢用戶有違規(guī)查詢行為的，一般管理員用戶應(yīng)停止其查詢權(quán)限。
3.一般管理員用戶發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢用戶有異常查詢情況時(shí)，或接到上級管理員用戶或征信中心一般管理員用戶發(fā)出的異常查詢提示時(shí)，可暫時(shí)停止異常查詢用戶的查詢權(quán)限，并通知業(yè)務(wù)查詢用戶所在部門進(jìn)行核查。 18.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》適用于什么范圍？
25 答案：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》適用于在我國境內(nèi)從事個(gè)人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)。規(guī)范的對象主要是征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及對征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。
國家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)而進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如稅務(wù)機(jī)關(guān)依照《稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息，有關(guān)政府部門依法公布對違法行為人給予行政處罰的信息，人民法院依照《民事訴訟法》公布被執(zhí)行人不執(zhí)行生效法律文書的信息等，不適用《征信業(yè)管理?xiàng)l例》。
19.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，一般信貸機(jī)構(gòu)異議處理用戶的職責(zé)有哪些？
答：1.接受信息主體提出的異議申請，核實(shí)、處理、答復(fù)異議申請，匯總異議處理信息。 2.負(fù)責(zé)與異議核實(shí)部門的溝通，協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理異議
20.中國人民銀行咸陽市中心支行征信業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）適用于轄區(qū)哪些機(jī)構(gòu)？
答案：適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
⑴政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作
26 社、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；
⑵中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)，從事信貸業(yè)務(wù)的已加入征信系統(tǒng)的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等。
21.金融機(jī)構(gòu)按季度向人行咸陽中支報(bào)送哪些征信管理信息？
答案：⑴信用信息查詢授權(quán)執(zhí)行情況； ⑵不良信息告知情況；
⑶信用信息資料保管情況； ⑷征信系統(tǒng)用戶變更備案情況；
⑸拒貸客戶信用信息保管情況； ⑹征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全執(zhí)行情況；
⑺征信業(yè)務(wù)涉及到的訴訟案件情況。
22.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集哪些信息？
答：目前，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫已經(jīng)采集的信息有以下幾類： （1）個(gè)人基本信息。包括個(gè)人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。 （2）貸款信息。包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄、擔(dān)保信息等。
（3）信用卡信息。包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。 （4）信貸領(lǐng)域以外的信用信息。包括部分地區(qū)電信用戶繳
27 費(fèi)信息，個(gè)人住房公積金信息，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息等。
23．為何不向消費(fèi)者本人征集信息？
（1）保證信用信息的客觀性。信用信息的核心是您借錢還錢的負(fù)債信息，從道理上講，負(fù)債信息從債權(quán)人那里采集要比從債務(wù)人那里采集更客觀。
（2）保證信用信息采集更加可行。征信機(jī)構(gòu)如果從本人那里逐個(gè)采集信息，工作效率會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于從商業(yè)銀行等已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電子化的部門集中采集信息。
（3）保證信用信息的及時(shí)性和連續(xù)性。征信機(jī)構(gòu)需要對信息進(jìn)行及時(shí)更新，如果從個(gè)人那里逐個(gè)采集信息，信息更新很難得到保證。
24．“信息獲取時(shí)間”與個(gè)人信用報(bào)告中的“查詢時(shí)間”有什么關(guān)系？
答：信息獲取時(shí)間一般早于信用報(bào)告中的“查詢時(shí)間”，因此，有些在信息獲取時(shí)間后發(fā)生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，可能尚未反映在個(gè)人信用報(bào)告中。
25.簡述2012銀行版企業(yè)征信系統(tǒng)信用報(bào)告提供的信息內(nèi)容。
28 答：報(bào)告頭、報(bào)告說明、基本信息、有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、信息概要、信貸記錄明細(xì)、公共記錄明細(xì)、聲明信息明細(xì)。
26.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十五條規(guī)定：“信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外”。該規(guī)定有什么現(xiàn)實(shí)意義？
答：（1）有助于保護(hù)信息主體的合法權(quán)益； （2）具有督促信息主體履約的積極作用；
（3）告知制度有助于提高征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中相關(guān)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。
27.征信的主要作用是什么？
答案：降低交易成本、減少交易風(fēng)險(xiǎn) 、鼓勵(lì)守信履約 、懲戒失信 、增加交易機(jī)會(huì)。
28.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定：信息提供者的含義是什么？
答案：指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。
29.對于無法核實(shí)的異議信息，征信中心允許異議申請人加載個(gè)人聲明，對本人提交的個(gè)人聲明有什么規(guī)定？
一是個(gè)人聲明在100字以內(nèi)；二是不得包含與異議信息
29 無關(guān)的內(nèi)容；三是異議申請人對個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
30.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中規(guī)定，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，應(yīng)采取什么監(jiān)督檢查措施？
答案：
（一）進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查；
（二）詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說明；
（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；
（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。
31.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告，并按照什么方式處理信息數(shù)據(jù)庫？
答案：
（一）與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；
（二）不能依照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機(jī)構(gòu)；
（三）不能依照前兩項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。
經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。
32.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對企業(yè)信用信息的采集和使用是如何規(guī)定的？
答案：
30 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》鼓勵(lì)企業(yè)信用信息公開透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。征信機(jī)構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個(gè)渠道采集企業(yè)信用信息，采集和對外提供時(shí)都不需要取得企業(yè)的同意；企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，視為企業(yè)信息，采集和使用時(shí)也不需要取得信息主體的同意。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。
33.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括什么？
答案：
一是明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是個(gè)人信用信息共享平臺(tái) 二是個(gè)人信用信息保密原則
三是數(shù)據(jù)庫的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式
四是否采集個(gè)人信用信息的范圍和方式
34.中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)受理投訴，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在未履行個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)情形的，可采取哪些處理措施？ 答：
（一）約見其高管人員談話，要求說明情況。
（二）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改。
（三）在金融系統(tǒng)內(nèi)予以通報(bào)。
（四）建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分。
31 35.假若你是本單位的征信主管人員，你認(rèn)為如何搞好本單位的征信管理工作？
答案：
一是落實(shí)上級行或制定本單位的征信管理辦法，督促相關(guān)人員向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。
二是督促數(shù)據(jù)上報(bào)員按時(shí)上報(bào)信用數(shù)據(jù)，及時(shí)回復(fù)復(fù)核數(shù)據(jù)。
三是管理或授權(quán)部門負(fù)責(zé)人管理用戶管理員密碼，并監(jiān)督其工作情況。
四是督促普通用戶合法合規(guī)操作，建立完善貸后管理授權(quán)、內(nèi)部檢查制度。
五是督促相關(guān)人員保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，備查。
36.假若你作為一名金融機(jī)構(gòu)用戶管理員，你對普通用戶應(yīng)該如何管理？
答案：
一是根據(jù)單位工作需要，創(chuàng)建普通用戶。并對普通用戶進(jìn)行造冊登記。
二是將新建普通用戶名單報(bào)上級管理部門和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。
三是修改用戶的基本信息。
四是根據(jù)需要，重置普通用戶的密碼。
五是定期檢查清理用戶，并對離崗用戶及時(shí)停用。
37.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見》，農(nóng)村信用體系建設(shè)的原則是什么？
答 ：堅(jiān)持整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相結(jié)合；堅(jiān)持制度建設(shè)與宣傳教育相結(jié)合；堅(jiān)持行政推動(dòng)與群眾創(chuàng)建相結(jié)合；堅(jiān)持守信激勵(lì)與失信懲戒相結(jié)合；堅(jiān)持信用體系建設(shè)與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合 。
38.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》對商業(yè)銀行向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息的要求
32 是什么？
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息，不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。
39.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對保護(hù)個(gè)人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定？
答：一是嚴(yán)格規(guī)范個(gè)人征信業(yè)務(wù)規(guī)則；
二是明確規(guī)定禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人信息； 三是明確規(guī)定個(gè)人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利，
四是嚴(yán)格法律責(zé)任，對征信機(jī)構(gòu)或信息提供者、信息使用者違規(guī)行為出規(guī)定。
40.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對異議處理是如何規(guī)定的？ 答：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。
征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。
41.某客戶在某商業(yè)銀行辦理了貸款，并關(guān)聯(lián)了其存款賬戶，每月還款日由系統(tǒng)自動(dòng)從其存款賬戶扣款，還款情況正常。2011年5月，該客戶在外地的一項(xiàng)工程涉及了訴訟，
33 其在商業(yè)銀行存款賬戶由法院查封，商業(yè)銀行無法從其存款賬戶中正?？劭?，因此該客戶有逾期情況出現(xiàn)，2012年1月，法院判決客戶勝訴，解凍了其賬戶，但客戶的信用報(bào)告上的逾期還款記錄仍然存在。請問：此客戶對此處理有什么權(quán)利？商業(yè)銀行該如何處理？
答：（1）是該客戶有提出異議申請權(quán)利，商業(yè)銀行有義務(wù)進(jìn)行核實(shí)并將異議處理結(jié)果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)回復(fù)客戶；
（2）是該客戶有向征信中心提交“本人聲明”的權(quán)利，提交成功后，其信用報(bào)告會(huì)在詳細(xì)描述一筆業(yè)務(wù)時(shí)，把與該業(yè)務(wù)相關(guān)的本人聲明緊跟在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后展示；
（3）商業(yè)銀行一是應(yīng)告知客戶其享有的權(quán)利，二是應(yīng)向其說明，信用報(bào)告如實(shí)展示還款情況，情況屬實(shí)就不能隨意更改。
42.客戶孫女士稱為幫朋友完成發(fā)卡任務(wù)，辦理了某銀行信用卡，并通過電話激活。前幾天在辦理貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)有透支，并且拖欠5個(gè)月，孫女士表示從未收到任何催繳通知。經(jīng)該銀行核查，每月都向客戶郵寄對賬單，但因?qū)O女士通信地址發(fā)生變化，且未及時(shí)通知發(fā)卡銀行，導(dǎo)致未收到。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，該銀行有沒有違反規(guī)定，依據(jù)是什么？
答：（1）該銀行沒有違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》； （2）因?yàn)樵诒景钢惺切畔⒅黧w的通信地址發(fā)生變更后
34 沒有及時(shí)到銀行更新，才導(dǎo)致未收到通知的。因此，不應(yīng)視為商業(yè)銀行未履行通知義務(wù)；
（3）所以該行履行了告知義務(wù)，其不違反《條例》規(guī)定；
43.人民銀行某市中支征信管理科工作人員A持執(zhí)法證進(jìn)入農(nóng)業(yè)銀行B支行，要求檢查該行征信業(yè)務(wù)開展情況，B支行配合A進(jìn)行了相關(guān)檢查。請問B支行的做法正確嗎？為什么？正確的做法應(yīng)該是怎樣？
答案：
① B支行的做法是錯(cuò)誤的。
② 按照征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，征信業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查或調(diào)查的人員不能少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A一人僅持人民銀行執(zhí)法證且未出示檢查通知書，農(nóng)業(yè)銀行B支行應(yīng)該拒絕A進(jìn)行征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查。
44.金融機(jī)構(gòu)A縣支行向征信中心報(bào)送某個(gè)人借款客戶B借款一筆，金額1億元（誤將100萬元錯(cuò)報(bào)為1億元）。征信中心和A縣支行應(yīng)該如何做？
答案：
①
征信中心有理由認(rèn)為工行A縣支行報(bào)送的此筆信息可疑，并應(yīng)該及時(shí)向A行發(fā)出核查通知。
② A行在收到核查通知之日起，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)
35 征信中心，并請求征信服務(wù)中心修改錯(cuò)誤信息。
③ 若A行及時(shí)發(fā)現(xiàn)向征信中心報(bào)送的B客戶借款信息1億有誤，應(yīng)及時(shí)報(bào)告征信中心信息有誤，并報(bào)送正確信息。 ④ 證信中心收到A行糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)立即將錯(cuò)誤的金額予以更正。
45.人民銀行某縣支行在對某商業(yè)銀行A縣支行的征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)正在使用的A縣支行查詢用戶某甲已于兩月前離職。A縣支行的做法對嗎？正確的做法應(yīng)該是什么？
答案： ① 不對
② 正確的做法應(yīng)該是，某甲離職時(shí)應(yīng)及時(shí)向本系統(tǒng)有操作權(quán)限的管理員用戶申請停用已離職的某甲用戶，同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。
46.某金融機(jī)構(gòu)征信人員A將生成的個(gè)人信用信息報(bào)送文件拷貝到U盤上，由其辦公室出差人員B捎給征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心報(bào)文管理員拒絕受理，為什么？
答案：
① 按照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》13條規(guī)定，“數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)采用介質(zhì)報(bào)送方式報(bào)送
36 報(bào)文時(shí)，應(yīng)指派專人作為本機(jī)機(jī)構(gòu)的人個(gè)信用信息報(bào)送員，負(fù)責(zé)將介質(zhì)送至征信服務(wù)中心。數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)該將個(gè)人信用信息報(bào)送員的名單及其相關(guān)資料報(bào)征信服務(wù)中心備案?！?② 人員B并非在征信服務(wù)中心備案的專門的數(shù)據(jù)報(bào)送人員，故，征信服務(wù)中心報(bào)文管理員拒絕受理此項(xiàng)報(bào)送業(yè)務(wù)。
47.A商業(yè)銀行征信合規(guī)管理自查過程中發(fā)現(xiàn)本行查詢用戶某甲近一個(gè)月內(nèi)集中查詢大量異地查詢客戶，A行正確的做法應(yīng)該是什么？
答案：
① A行應(yīng)立即停止該用戶查詢權(quán)限；
② 查清有無外泄客戶信息情況，若有外泄客戶信息情況，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告；
③ 用戶某甲若涉嫌犯罪，應(yīng)依法移交公安機(jī)關(guān)處理。
48.某征信查詢機(jī)構(gòu)2017年5月14日銷毀了一批2016年的個(gè)人信用報(bào)告查詢檔案。請問該機(jī)構(gòu)的做法對嗎？
答： ①不對
②根據(jù)“個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫管理”規(guī)定，個(gè)人信用報(bào)告檔案保存期限為3年。2016年的檔案銷毀時(shí)尚不足三年。
37 49.簡要回答征信接入機(jī)構(gòu)采集和查詢?nèi)司褪跈?quán)委托書應(yīng)包含的基本內(nèi)容。
答：
①授權(quán)人合規(guī)的稱謂 ②授權(quán)人個(gè)人簽名、有效身份證件號碼及復(fù)印件
③授權(quán)事項(xiàng)及用途 ④為授權(quán)承擔(dān)共同的連帶責(zé)任的第三方簽名、簽章、授權(quán)日期
⑤責(zé)任約定 ⑥采用合同條款經(jīng)征信主體同意的，必須有引起信息主體同意的提示
50.簡要回答信息主體不良信息包括哪些？
答：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
51.甲銀行查詢用戶A工作期間外出，未關(guān)閉個(gè)人征信查詢系統(tǒng)，同事B乘A不在，進(jìn)入查詢系統(tǒng)查詢了某小貸公司委托的100多人的信用報(bào)告，試分析這一行為的法律后果？
答：
38 ①A因過失泄漏個(gè)人信息。
②甲銀行管理不善，泄漏他人信息應(yīng)處以5萬以上50萬以下的罰款。
③對直接負(fù)責(zé)的管理人員和責(zé)任人員A處以5萬以上10萬以下的罰款。
④對涉嫌犯罪的B交由公安機(jī)關(guān)處理，依法追究刑事責(zé)任。
52.A公司法人代表某甲代表A公司與B銀行簽訂了一份借款合同，貸款到期后，A公司未按合同約定按期還貸款，B銀行起訴到當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ?，法院判決B銀行勝訴，甲在辦理住房按揭貸款時(shí)查詢個(gè)人征信報(bào)告時(shí)，發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告記錄了這一敗訴案件。試分析B銀行有無過錯(cuò)。
答： ①B行有過錯(cuò)
②征信管理符合的13條規(guī)定“企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息不作為個(gè)人信息”B銀行采集了某甲履職過程中的相關(guān)信息為個(gè)人信息，構(gòu)成某甲不良信用記錄
③B銀行應(yīng)在接到某甲異議申請，按規(guī)定程序進(jìn)行異議處理刪除不良記錄。
39 53.某甲到某行征信中心查詢某乙的個(gè)人信用報(bào)告，并提供了兩人的身份證復(fù)印件，某行征信查詢?nèi)藛T辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)，請問某行征信服務(wù)人員的做法對么？為什么？
答： ①不對
②根據(jù)“征信業(yè)管理?xiàng)l例”第十八條規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途，顯然甲B并沒有向某行征信查詢?nèi)藛T提供乙A的書面同意并約定用途，某行應(yīng)依法追究征信查詢?nèi)藛T的責(zé)任。
③征信機(jī)構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個(gè)人信息，某行征信機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定在資料不全的情況下予以查詢了乙A的個(gè)人信用報(bào)告。情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的
